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服务特色：无放款手续费，提前还款无违约金，白户也可申请，手续简单，最快一个工作日可获批
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& & &积木时代产品：
&.工薪贷：月收入2000元以上，现职工作满6个月！费率2.18%
.精英贷：公务员或事业单位 近6个月打卡工资6000元！费率1.68-1.88%
&.生意贷：现生意实际经营满半年。无需营业执照也可，费率2.18%
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&.企业贷：营业执照满2年以上，征信良好，费率1.88%，无放款手续费，提前还款无违约金，白户也可以做，最高贷款50万，手续简单，最快一个工作日可获批
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热门关注：搬家指南：贷款计算器：积木时代开垦农村信贷处女地
积木时代开垦农村信贷处女地
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摘要互联网金融机构正在加速布局农业领域，以技术手段为突破口来解决“三农”融资问题。
&　　互联网金融机构正在加速布局农业领域，以技术手段为突破口来解决&三农&融资问题。
　　据盈灿咨询提供的最新数据显示，截止2017年8月，全国正常运营的三农互金平台有123家，其平均借款期限为7.65个月，短于互金行业平均借款期限1.45个月。此外，月，三农互金平台的区域分布与整个互金行业的区域分布较为一致，其中，北京地区分布数量最多，位居第二的是广东省，其次是上海市，但三农平台地区分布和农业大省分布有一定偏差，农户的资金需求仍未得到有效的解决。
　　成立于2014年12月的小额信贷信息服务企业积木时代，以服务微型企业起家，于2016年3月正式进军农村信贷市场，推出农村信用贷款&阡陌贷&。阡陌贷是一款面向农户的互联网小额贷款产品，为种植或养殖农户，提供纯信用的小额贷款服务，致力于解决农户的资金周转难题，这也是微金融服务集团积木拼图在普惠金融领域的最新布局。
　　因农施贷助力农户掘金
　　农村金融是一门市场尚未开发、前景广阔的大生意。阿里巴巴、京东等互联网巨头及众多互联网金融机构都相继宣布进入农村金融。
　　目前农村地区的金融需求主要集中在生产性贷款需求上，主要是服务于承包大量土地用于大规模种植的农户，以及开展大规模种植的养殖户，为其提供资金支持，如为种植户、养殖户的种子、农药、化肥、农机、饲料、承包地租金等支出提供贷款。
　　在生产性金融服务方面，国家统计局数据显示，2016年全国规模以上农机企业主营业务总收入4516.39亿元。此外，市场数据显示，种子市场空间约3500亿元，化肥市场空间约7500亿元，农药市场空间约3800亿元。加起来接近2万亿的销售规模，对于现有国内农村金融规模还没有权威统计，如果以上估算的市场，一半的销售通过贷款来实现，规模也达到万亿级别。由于农村金融生态不完善，针对农村的借款服务渗透率很低，如果能够充分开发，市场空间足够广阔。
　　积木时代CEO彭少新表示，基于农村金融市场的刚需，以及这一年半时间的尝试和成果，积木时代计划从2017年开始，调整三大产品(包含企业贷、融薪贷和阡陌贷)占比，加大阡陌贷产品在业务总量中的占比，从原来不到5%的份额提升至10%以上。据介绍，积木时代&阡陌贷&的业务已经覆盖国内9个省的600多个乡镇。
　　在产品设计上，阡陌贷授信额度设置为1&10万元，贷款周期为6&24个月。
　　针对农村金融长周期特性，阡陌贷会根据不同地域、不同种植或养殖周期确定贷款的周期，从而保证贷款周期与农产品产出周期匹配，确保农户的融资现金流确实服务于农业生产。阡陌贷还将在宏观层面监控农产品价格指数，从而确定信用贷款风险定价。
　　IPC风控扎根&大地金融&
　　毋庸置疑，农村金融面临的困境也是显而易见的。彭少新指出，目前农村金融存在着风控难、成本高、效率低等先天不足的因素，这也是所有小额信贷机构当前面临的最大难题。
　　一方面，农村居民不仅征信数据缺失，甚至连他们在互联网上的行为数据、使用数据也比较匮乏，很难用流行的大数据技术来判断信用;另一方面，农业生产过程中面临价格波动剧烈、病虫灾害与瘟疫影响产量、不良天气等风险因素;
　　如何解决困难?积木时代的实践经验表明，就当下而言，风控仍然是核心问题所在，农村金融的风控手段还是需要依靠线下团队。积木时代借鉴德国IPC技术，设计了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系。该风控模型主要包括三大方面：农户个人信息、农户家庭信息和农户财务状况。
　　农户个人信息方面，除了性别、年龄等常规信息，积木时代着重看农户的经验、个人成长史、人品以及有无不良嗜好。
　　农户家庭信息，主要包括家人对该农户的态度、家庭结构、孩子的情况、家庭稳定状况等。如果家庭和睦，家人对借款农户非常支持，则风险会降低;如果家庭不稳定，出现离婚、分居等情况，则是潜在风险源。
　　农户财务状况方面，积木时代团队结合农户信用情况、种养殖类型、资金流动性特点，为每位贷款申请者定制资产负债表、损益表、资金流表，不仅评估农户的风险承受能力、还款能力，还可以帮助他们更深入的了解自己生意的健康程度。
　　积木时代的前端风控人员通过交叉验证，完成以上资料的收集和整理后，风控经理、决策审贷委员会进行逐层审核才能完成放款。在积木时代看来，针对互联网信息依然有限的农村市场，这种&笨办法&接触到的客户才最真实、最准确，服务的客户质量才更好，才助于把风控做得更扎实。
　　从因地制宜的开发与维系客户，到风控手段和效果的严格把关，是积木时代拓展农村市场所坚持的稳健模型，也是积木时代发力农村金融的优势所在。
　　路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。积木时代团队有理由坚信，深耕农村市场，虽然不会在短期内爆发，但在长周期内一定会有不错的回报。大数据征信时代，黑户有没有贷到款的可能？
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大数据征信时代，黑户有没有贷到款的可能？
做贷款融资这么久，但是还是经常会被人问到，到底有没有靠谱的产品，我是黑户，能不能下款？黑户能做哪个产品？在很多小白或者中介看来，觉得黑户是没有任何机会的，特别是小贷的客户经理和做线下业务的中介，这种思想可谓根深蒂固。在以往，小贷或者银行的贷款，第一道坎就是个人征信，所以在传统观念里，黑户做贷款被认为是不可行的。从头开始，首先，我们现在所说的黑户，是人行征信体系内的黑名单，当然以后肯定会有网黑，这里暂时不提网黑。&先想一想，金融机构从什么地方能知道一个人是黑户？无外乎三个方式，去人行打一份征信、通过银行系统直接去查、通过网络征信，我们可以反过来想，如果一个平台不要纸质征信，也不通过银行直接查，也不需要你提供网查征信，那么你觉得他会知道你是黑名单？征信只是评判个人资信状况的一方面，但绝不是全部，所以才会有那么多平台不去查询客户征信记录。那么问题来了，怎么知道一个平台查不查征信？查征信的平台不多，方式也就那么几种。首先拍照或者截图上传的，这个不用说，大家都懂。&&&&&&其次，需要你签名授权（平安易贷、飞贷），让你勾选征信查询授权书（马上贷），还有一种就是提供网查征信（卡卡贷），征信属于个人隐私，没有本人授权，任何机构或者个人都是没有权利去查的。换句话说，没有要你签名、没有要你勾选授权书、也没有提供网查征信，没有哪个平台敢去查你征信，如果哪个平台敢查，恭喜你，可以撕逼了，不用等到开庭，对方会主动找你协商赔偿。如果是按照这种思路，只要不查央行的征信，就能从某个不需要看征信的公司或平台贷到款，但是世界不停在变，社会不断发展，如果总是用陈旧的思路去判断新事物，那得到的结果必然是偏颇的。当今时代流行的大数据出现，使得大数据在征信领域作用重大，对P2P平台的核心竞争力是一大考验，国内外都有一些企业正在从事大数据征信的研发、实验乃至实践工作。值得关注的是，目前国内金融行业中成功运用大数据做风控的企业，只有阿里小贷等少数几家。他们主要是通过卖家累计的海量交易信息及资金流水，在几秒内完成对商家的授信。这些金融企业完全没有看个人的征信，只是通过自己本身的征信体系完成对客户的放款，同时也有国内专业的第三方大数据风控服务提供商。为非银行信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等多个行业的客户提供基于大数据的风险控制与反欺诈服务。而这些大数据风控服务提供商，通过持续创新产品与技术，逐步累积海量正负向数据，不断提升服务可靠性，成为值得客户信赖的第三方风控服务提供商。国内金融领域的大公司或多或少是依赖于这些第三方风控服务的提供商。&&&&&总结起来，很简单，即使这个平台不查征信，那还有第三方征信公司自己的征信，最后还有第三方大数据风控服务提供商。总之黑户就是不能贷款，能理解的自然理解，不能理解的自己慢慢消化，互联网金融爆发以来，黑户是越来越多，贷不到款的也是越来越多，珍惜自己的信用，因为信用能创造价值！&&&附：第一批个人征信企业试点企业芝麻信用管理有限公司蚂蚁金服旗下，阿里体系，从BAT&到了现在的ATM，这个也就不多说了吧！　　腾讯征信有限公司　　太直白了吧，喜欢马化腾的直爽!不过以后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下，所以勿以恶小为之。小编只能说到这儿了!你懂得。　　深圳前海征信中心股份有限公司　　中国平安的，之前在陆金所下，没有大发展，一怒之下被划在平安集团IT部门下，全平台搜集数据，目前与银联、腾讯都有合作。鹏元征信有限公司　　这家不是在深圳，很难感受到它的影响。据互联网不那么确切的资料，一度公司地址是中国人民银行深圳分行征信处，懂了吧!后来分行与深圳市政府成立公司，探索个人征信，走在全国前列，各种自己开发系统。不过，网上有反映信息没有及时更新。　　中诚信征信有限公司　　大国企，毫不掩饰!隶属于中国诚信信用管理集团(该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司--中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。　　中智诚征信有限公司　　系民营第三方征信公司，哦，民营!董事长是盛希泰，好熟悉!对，就是刚刚和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬!年轻人，注意啦!洪泰基金的背后不仅仅是新东方和华泰保险啊，还有记录你行为的。看看盛老师华丽丽简历吧，全国青联常委并金融界别秘书长，中央国家机关青联副主席。盛希泰具有二十年金融行业实践管理经验，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长，先后培育了中联重科、大族激光、蓝色光标等数十家行业领先的上市公司。　　拉卡拉信用管理有限公司　　对的，就是联想系的拉卡拉，陶老板的又一个力作。不过不仅仅陶，还有其他的爹。看看股份吧!拉卡拉网络技术有限公司出资2000万元，持股40%;北京旋极信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;上海蓝色光标品牌顾问有限公司出资750万元，持股15%;北京拓尔思信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;北京梅泰诺通信技术股份有限公司出资750万元，持股15%。　　北京华道征信有限公司　　先看看华道的高大上股东吧!银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。大股东银之杰公司于2010年5月在中国创业板挂牌上市，是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司。二当家的北京创恒鼎盛比较神秘，貌似是一家智能硬件公司。是不是都是背景深厚的大公司啊！
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