山雨欲来风满楼，ICO监管真要来了？
山雨欲来风满楼，ICO监管真要来了？
文章来源：共享财经
ICO监管,ico项目
8月24日，国务院法制办公室就银监会起草的《处置非法集资条例（征求意见稿）》公开征求意见。
值得注意的是，《征求意见稿》中提到，非法集资以直接吸收公众存款、投资理财为主，可能会以募集基金、虚拟货币、资金互助、售后返租等形式进行。
与此同时，一份《突发：疑似比特币交易所监管条例流出》的文件在网络上大量转发。一时间，关于数字货币监管的舆论甚嚣尘上，其中，ICO监管更是引发了行业内的激烈讨论。
ICO迎来井喷式发展
ICO是Initial Coin Offering的简称，改编自IPO（Initial Public Offerings），是以初始产生的数字货币作为回报的一种筹措资金的方式。
自2017年初以来，无论是在数量还是规模上均呈现出井喷式的发展。据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《2017上半年国内ICO发展情况报告》显示，上半年国内完成的ICO融资项目规模折合人民币总计26.16亿元，累计参与人数达10.5万次。而在2014年、2015年和2016年，ICO的全球融资额仅为2600万美元、1400万美元和2.22亿美元。
作为一种新型融资方式，ICO最大的优势在于流动性高。传统VC可能需要数年才能够获得投资收益，而通过ICO的形式，投资者持有代币获得项目收益权，并且同时即可在二级市场上进行买卖流通。
对于项目团队而言，ICO无需与投资者进行多轮谈判，节省了大量的时间和中介费用。
此外，ICO还具有跨越地区限制、无投资门槛、不设融资上线等优点。
ICO项目=圈钱？
尽管ICO受到了越来越多的项目团队的青睐，但是其火爆程度还是远超所有人想象。
以ICO项目NEO（原小蚁股）为例，截止8月23日，其价格从ICO成本价1元已经涨至243.55元，涨幅高达243.55倍！
我们不否认市场上确实存在极具前瞻性、很有价值的项目，但是这种巨大的投资回报率产生了非常明显的赚钱效应，越来越多的投机资金疯狂涌入ICO市场。
巨额利润的诱惑，使每一个投机客似乎只看得到手中的ICO项目会在短时间内实现数倍的增幅，他们甚至不甚清楚区块链技术的概念，也没有研究过投资项目的白皮书。
在这种畸形的投资环境中，出现了一大批只为“圈钱”的。项目团队利用投资者对区块链行业整体认知不足，简单编写出一份白皮书和几行开源代码，拉几个所谓的行业大佬站台，就迫不及待的开始宣传，甚至直接上线平台，实在是无耻至极。
这种缺乏实际价值的ICO项目，即使在短时间内可以为投资者带来巨大的回报，终究也会被市场淘汰。
正如巴菲特所言，“潮水退去 ，才会知道谁在裸泳。”没有投机客希望在游戏的最后接盘，但市场永远不缺高位站岗的人。
ICO亟需监管
高收益伴随高风险，这一点毋庸置疑。投资者在进行ICO项目投资时，必须意识到这会带来怎样的后果。
首先，项目风险极大。目前，区块链技术本身及其行业尚未完全成熟，许多ICO项目只是理论上具有可行性，实际能否成功并不确定。投资者本质上是在投资一种商业可行性，至于可能产生的风险，投资者需自行承担。
其次，ICO项目缺乏信息披露。一般情况下，投资者只能从官网更新了解项目的实际进度，而这也基本依靠项目团队自觉，没有任何硬性规定。至于项目资金管理等更多细节，投资者根本无从得知。
此外，还有诸如ICO发行、交易等缺乏相应的管理机制、交易平台安全性不够等问题。
不过，ICO目前最主要的风险还是政策监管风险。
许多投资者不希望ICO受政策监管，他们认为这会对行业造成毁灭性的打击。就像2013年12月，央行等五部委下发《关于防范比特币风险的通知》后，直接引发了市场抛售，比特币价格在短时间内被腰斩。
但就目前国家对区块链技术的态度来看，“一刀切”的可能性不是很大。央行顾问盛松成此前表示：“只有时间和市场动态能够告诉我们区块链和ICO未来将会多么流行。适度的监管是必要的，但不应该扼杀创新。”
监管政策一旦出台，短期内可能会引起数字货币价格的波动，但长期看是极大的利好，毕竟其本质是为了促进整个数字货币市场交易秩序的稳定以及保护投资者的合法权益。
目前，英国、泰国、澳大利亚等国已经或者准备向金融创新科技推行“监管沙盒”制度，即在防范潜在风险的同时，鼓励创新。
说到底，ICO只是一种融资方式，投资者更需关注的是项目本身的价值。泡沫终会破灭，价值投资才是穿越牛熊的唯一法则。
作者：Tina
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| 区块链知识分享者 | Powered by相信国内很多投资人都预感到了区块链会是下一个风口，希望在这个领域提前布局，但是都不想盲目交学费，和不少机构投资人聊天时谈到区块链，基本回答都是在看，共同感觉是项目太少，估值太高，关键还有看不懂！笔者从比特币时期开始关注区块链，下面从投资人角度和大家一起探讨分享一些目前区块链领域的投资逻辑。投资人接触到的项目目前大概可以分为下面几类：第一种就是虚拟币相关的或者有关挖矿的项目，里面的投资机会细分也有一些，比如做比特币矿池之类，现在市面上的币交所已经很多渠道很成熟，对于早期投资而言基本上已经过了投资风口，做矿机的公司都有要上市的了，格局已定。宏观而言，挖矿POW验证的模式瓶颈明显，未来相关业务是否会继续存在是个问题。炒币类项目盈利再强主流投资机构一般也是不会考虑的。第二种是区块链技术相关的项目，又可以大致分为三层：区块链底层技术，包含平台路由和加密算法、共识机制等等；中间层，做一些协议的封装，提供开源或者商业API接口，还有一些平台类服务，类似IBM搞的BAAS（Blockchain- as-a-service）最顶层的是区块链的一些不同行业的应用，包括金融、版权保护、防伪、物联网等等。先说说底层技术和协议层的项目，相信很多人投资人应该都有一定了解，比如国外的比特币区块链、以太坊、超级账本fabric，国内的井通、小蚁、布比、云象、太一等等。白皮书对于大部分非技术出身投资人就是天书。尽管这其中的创业者都对自己的技术很自信，但是依然很难甄别优劣，共识机制、协议的通用性、安全性等等，投资人听得晕头转向。但是技术出身的人会觉得区块链的底层技术其实门槛不高，这种说法也不无道理。目前的区块链技术其实在TCP/IP五层协议中处在最顶层应用层，本质上和邮件是一个层级的技术。有不少知名区块链底层代码是开源的，厉害点的程序员改改就能拿来用，目前国内市面上区块链项目最多的就是以太坊的修改版，其实本人并不反对借鉴加改进（山寨），因为人类科技的进步总是建立在前人探索的基础上。但是如何改的更好就需要看团队的能力和实际的试错，不同的应用对功能、性能和安全的需求都不一样，需要重新设计和优化，因此需要精通区块链底层的密码学，共识算法以及分布式数据库设计等基本技术，以及应对大规模应用的整体架构设计。回过头来看看整个业态，像比特币、以太坊这种底层技术平台是开源的，它是一个无公司无法人的社区组织，就算购买代币来投也没法算Capital table啊。更重要的是做底层技术及协议层的公司，不管你是基于国外开源代码改进还是自己重新架构，再牛逼的技术没有清晰的在资本市场都会很难获得认可。一种最简单的生存方式就是依靠ICO（虚拟币众筹），以太坊的币值已有10亿美金了，简单理解就是不找VC改找炒币的人融资，带来一些方便也带来诸多问题：炒币的大部分投机份子会让你估值各种过山车，ICO时候可能还有自己掏钱进去稀释比例的嫌疑，ICO拿到的钱会怎么花（无法监管）等等。另一种常见商业模式就是给银行、券商、各类大公司做POC（概念验证），获得认可呢就帮你做一些私链定制开发来case by case收费，例如井通的海航集团项目、布比的数贝积分项目、云象的智慧城市项目等等，但是这看起来更像是一个IT服务公司，随着越来越多的开发人员对于底层技术的了解，有一天就会变成类似今天帮企业开发APP的活。懂行的人应该知道做一些协议封装、提供收费 API接口长久来看也挣不了什么钱，以后必然会是免费得。还有呢就是自己开发一些应用，虽然基本上并没法实际运作。目前国内大部分号称做底层技术的公司都是底层协议、POC、私链架设、应用类项目都干，为了生存么。但是事实上聪明的投资人都明白，早期创业团队就那么多人和资源，能干好一个就不错了，上来底层技术都没弄踏实就视搞什么区块链生态圈绝对是扯淡。相信未来市场上会出现几家较大的底层技术和协议开发的公司，他们会架设出几条不同用途的公链或者联盟链，基于对性能和安全性及应用场景的不同需求，然后上面生长嫁接出很多不同行业的应用。比如可能会有一条支持高并发高交易量的公链，一条金融机构间侧重安全性的联盟链等等。虽然今天他们可能商业模式还没想的清。对于底层和协议层项目个人理解应该主要从两个方向去考量：设计理念和应用的成熟度。关于设计理念首先第一点很多搞技术的可能不同意，个人觉得区块链底层技术不应该完全开源，因为区块链短期最大的应用领域在于金融，金融领域对于监管和安全要求极高，需要像苹果IOS那样经过审核的应用才能接入区块链，而不是像安卓那样随意。其次对于共识机制一些中国团队认识到了绝对去中心的方式在中国走不通，所以类似井通、小蚁都是类PBFT或者改进版，授权节点验证的思路有点像中国的代议制下的全国人名代表大会制度。Ripple被罚和以太坊DAO事件也给出了警醒，金融应用必须要实名制。关于应用的成熟度，就要考量经历了多少沉淀，有哪些真实落地应用支撑。事实上适合大部分机构看的区块链项目都是应用层的。简单来说投资价值还是在商业模式本身。比如利用区块链做防伪是极好的，不管是用二维码也好，NFC芯片也好，这都不是难点也不是壁垒，关键是区块链只能做到流程的追溯，源头的把控这个不是线上的区块链技术能解决的，票据、艺术品之类的如何确保源头的真伪这个需要创业者去想办法解决。再比如做数字版权的确权保护，区块链可以做到数字签名加时间戳，但是这远远不够，设计版权相关经验资源、版权局法院等机关的认可这些也缺一不可。还有最近很火的互联网互助类项目，区块链基本已经成了标配，基本上就是提高资金和运作透明度，不可篡改。你应该不难发现一个规律，区块链的应用项目本质上还是把区块链作为一种工具，原先在一些特定领域的创业者手中拿的可能是个匕首在拼杀，区块链把他的武器升级到了冲锋枪，但是能不能打赢还得靠自己。目前国内区块链应用的项目少有一个核心原因，懂技术的人完全不懂细分行业，最多做个概念验证就完事了，而真正在细分行业中具有经验及资源的创业者又完全不懂区块链这门新技术，能跨界的人才那必然是凤毛菱角。所以出现了像井区科技这样的公司，基于成熟的底层技术平台，寻找优秀的创业者来孵化应用项目，帮助他们梳理区块链技术在他们行业中的的应用，对接各类资源，投入资金，将所有东西串起来，具体单个应用项目的成功与否，还是拼在落地执行和运营上，这也是创业者本应擅长的事。区块链会不会是个泡沫？需要纠正一个误区，有些人理解是各种电影、音乐、图片、大数据都可以运行在区块链上，事实上短期内是不太可能的。目前主流公有链技术区块都还是几MB级别容量，如果把很多数据写进区块，区块链的大小会短期内膨胀到无法存储。如果把比特币区块链比喻成DOS系统，那么以太坊类的支持智能合约就像windows95/98。所以就不难理解为什么说区块链技术有很大潜力，但是目前还处在比较早期。那回过头来现在的区块链是否有投资价值？要知道，美国很多著名软件、游戏、互联网公司都起步于那个时代，尽管2000年出现互联网泡沫，但是最终还是成长出一批优秀的企业。在今天国内资本市场娱乐化、跟风化的环境下，确实有不少人在炒作概念，把区块链吹的神乎其神，这也许就是二级市场分析师所谓的泡沫期。我的观点是，区块链本质上是通过数学密码学解决了人与人之间价值交互的信任及公平性问题，是对现有互联网技术的升级补充，随着技术的不断发展，也许以后会用其他名词来代替区块链这个名字，但是区块链的去中心化去第三方的思维会延续发展下去，长期来说，我看好区块链技术。作者：创新公园投资经理Leo,创新公园公众号ID：InnovationPark,本文由作者授权创业邦（微信公众号：ichuangyebang）发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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设计思想的根本变化
比特币的哈希算力在2013年9月就已经达到了1PH/s，这意味着它毫无疑问的成为了全球最大的算力网络，这也意味着全球Top500的超级计算机的算力加在一起都对它来说可以忽略不计。面对着有史以来人类建造的最强大的计算网络，很多传统的系统架构会发生巨大的改变。随着算力的空前发展，正在逐步从“大数据”开拓进入一个“大计算”的时代。
应该说，比特币的计算力加上区块链技术已经处于互联网下一阶段的门槛，所以可以从许多去中心化网络的系统架构上，发现很多设计思路和用户需求都已经发生了质的改变，而这些改变可能在未来将对整个IT产生重大而深远的影响。
随着计算能力的充分增加，我们对信息的需求已经不仅是快，而是更好更安全。但是在过去，绝大部分的系统设计都是按照越快实现功能越好的要求来设计的。因为对于过去大多数应用而言，先要实现信息交互的功能才是最重要的。而当人们在互联网上已经有了足够的应用时，就会提供更高的需求。而区块链技术就是顺应这样的要求而出现的。
举一个典型的例子，BitMessage，这是一个实现类似于电子邮件系统的区块链应用。对于过去传统模型，无论是电子邮件还是其他信息传输系统，总是以快捷为最主要的需求，要求点对点的发送，在点和点之间寻求最短的路径。但是这也很容易让别人追查是谁发给谁，从美国斯诺登事件中披露的信息来看，无论你如何加密信件内容，其实国安局更感兴趣的是发送给谁，而不一定是内容。
但BitMessage的设计思路和传统电子邮件的系统就完全不一样，它在发送一份邮件时，会发送给网络系统中每一个人，每个人都会尝试解密内容，但只有真正有着私钥的人才能解开。
这对于过去的软件工程师来说是不可想象的方式，如此浪费计算力和带宽，如此“奢侈”的方式是不是太浪费了。不，因为现在的网络和计算力已经到达允许这种“浪费”了，因为我们的需求已经从温饱上升到“小康”阶段。
在充沛的计算力之前，我们愿意并且也能够通过浪费一些来换取更多的安全，这仅仅是一个简单的例子。目前已经有很多试图以区块链技术为基础的应用开始发展，在基于强大安全和算力的基础上开始建立全新的模型，这也许是一个目前还很少有人涉足的金矿。但相信随着区块链技术的发展，会有越来越多和过去截然不同的网络模型和架构会出现。
数据库进入全新阶段
在我参与翻译的《区块链-新经济的蓝图》一书中，作者Melanie Swan以宏观的角度检视互联网依赖数据发展的阶段，它将数据发展阶段分为三个阶段，最初的第一阶段，数据是无序的，并没有被充分检验过的数据，然而当大数据和大规模社交网络的兴起，进入了第二阶段，通过大数据的交叉检验和推荐，所有的数据将会根据质量进行甄别，这些数据将不再是杂乱无章，而是能够一定人工智能算法进行质量排序。到了现在，区块链能够将让数据进入第三阶段，即有些数据将通过采用全球共识的区块链机制，这些数据可以获得基于互联网全局可信的质量，这几乎可以说人类目前获得最坚固信用基础的数据，这些数据的精度和质量都获得了前所谓未有的提升。
由于Melanie Swan是金融专业背景，所以更容易从数据质量角度来提出数据三阶段设想。而从我个人的角度来看，这三个阶段恰好符合了互联网数据库发展需要经历的三个阶段 。即从关系型数据库发展到非关系型数据库，再到区块链数据库。
在互联网诞生初期，数据库主要的类型是关系型数据库，这是一种采用了关系模型来组织数据的数据库。这是在1970年由IBM的研究员E.F.Codd博士首先提出的，在之后的几十年中，关系模型的概念得到了充分的发展并逐渐成为主流数据库结构的主流模型。简单来说，关系模型指的就是二维表格模型，而一个关系型数据库就是由二维表及其之间的联系所组成的一个数据组织。
随着互联网web2.0网站的兴起，传统的关系数据库在应付web2.0网站，特别是超大规模和高并发的SNS类型的web2.0纯动态网站已经显得力不从心，暴露了很多难以克服的问题，而NoSQL的数据库则由于其本身的特点得到了非常迅速的发展。NoSQL，泛指非关系型的数据库，它产生就是为了解决大规模数据集合多重数据种类带来的挑战，尤其是大数据应用难题。
我们可以拿谷歌举例看一下，谷歌公司大数据三篇著名论文（GFS，Bigtable，MapReduce）奠定了谷歌大数据的基础，而谷歌的Pagerank算法实现了当时几乎最先进的数据搜索算法。PageRank通过网络浩瀚的超链接关系来确定一个页面的等级。Google把从A页面到B页面的链接解释为A页面给B页面投票，Google根据投票来源（甚至来源的来源，即链接到A页面的页面）和投票目标的等级来决定新的等级。简单的说，一个高等级的页面可以使其他低等级页面的等级提升。而这个技术正是本章所指的数据第二阶段，通过复杂的设计网络和算法进行重新整理和归纳，将原本看似并无关联的数据成为了可以分级分类的高质量数据，让大数据和复杂网络模型成为可能。
但是构建在这之上的大数据，最大的问题就是无法解决信任问题。因为互联网将使得全球之间的互动越来越紧密，伴随而来的就是巨大的信任鸿沟。目前现有的主流数据库技术架构都是私密且中心化的，在这个架构上是永远无法解决价值转移和互信问题。所以区块链技术将成为下一代数据库架构。通过去中心化技术，将能够在大数据的基础上完成全球互信这个巨大的进步.
区块链技术作为一种特定分布式存取数据技术，它通过网络中多个参与计算的节点开共同参与数据的计算和记录，并且互相验证其信息的有效性（防伪）。从这一点来，区块链技术也是一种特定的数据库技术。这种数据库将会实现Melanie Swan所说的第三种数据类型，即能够获得基于全网共识为基础的数据可信性。在目前互联网刚刚进入大数据时代，但是从目前来看，我们的大数据还处于非常基础的阶段。但是当进入到区块链数据库阶段，将进入到真正的强信任背书的大数据时代。这里面的所有数据都获得坚不可摧的质量，任何人都没有能力也没有必要去质疑。
数据的马斯洛层次
从前面的发展我们可以注意到，数据的发展和马斯洛需求层次理论有些接近，在实现了生存和使用的需求后，自然会朝着更高的需求进行发展。当然，安全仅仅是数据发展中的一个阶段，而最终会朝着人工智能这个数据自我实现的需求发展。尽管我们还不能确定当数据能够实现人工智能，甚至是数据自我智能时，数据库会是怎样的形态，也许未来的人工智能数据库会变得和复仇者联盟中贾维斯和奥创这样的形态吧……
在经过对于区块链发展技术的调查和分析之后，我们非常有信心认为现在正处在一个重大的转折点之上——和工业革命所带来的深刻变革几乎相同的重大转折的早期阶段。不仅仅是新技术指数级、数字化和组合式的进步与变革，更多的惊喜也许还会在我们前面。在未来的24个月里，这个星球所增长的计算机算力和记录的数据将会超过所有历史阶段的总和。在过去的24个月里，这个增值可能已经超过了1000倍。这些数字化的数据信息还在以比摩尔定律更快的速度增长。
我们这一代人将很可能会幸运地经历人类历史上两个最让人吃惊的事件，地球上的所有人和所有机器通过区块链技术以前所未有的互信展开了空前的大规模协作，其次就是基于此真正的人工智能将被创造出来。这两个时间将会深深地改变这个世界的经济发展模式。创业者、企业家、科学家以及各种各样的极客将利用这个充裕的世界去创造能让我们震惊和快乐。
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