银监会：同一银行开卡不得超4张
　　近日，银监会对商业银行下发了《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），规定明年起同一客户在同一机构开立的借记卡原则上不超过4张。新规定从日起执行。
　　《通知》指出，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。《通知》还规定，同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张；代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。《通知》要求银行严格执行银行账户实名制，对借记卡数量、开办流程进行把关，重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。
　　记者浏览各家银行官网发现，目前只有工商银行发出相关公告，明确表示自日起，同一客户在该行全国范围内开立借记卡原则上不超过4张，如果之前已开立4张以上，不再开立或激活新借记卡，但是社保卡、医保卡等专属账户的借记卡除外。其他银行均未发出类似公告。
　　记者采访了解到，目前各家银行对借记卡开卡数量的规定各行其是。有些限制同一身份证开借记卡数量不得超过10张，例如招商银行、平安银行和农业银行；有些没有数量限制，如中国银行；有些规定同一分行辖区内开借记卡不得超过3张，全国范围内则没有数量限制，如北京银行。今后各家银行将根据监管要求作出统一规定。
　　银监会新规定会不会对银行卡爱好者的收藏有影响？“这个不用担心，因为我们主要收藏信用卡，限制借记卡数量不会有什么影响。”家住海淀区的一位银行卡爱好者对记者表示，他收藏了200多张银行卡，几乎全部是信用卡，只有两三张是借记卡。因为“借记卡主要功能是储蓄，卡面没有特色，权益也大同小异”，所以普通借记卡在“玩卡”行家眼中并不受宠。
　　监管人士表示，这一新规定主要是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。银行人士提醒，持卡人应妥善保管手中的银行卡及密码，切勿将银行卡转借给他人，同时建议“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，将资金转入常用卡内，对长期闲置的银行卡要及时予以注销。张品秋
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今年银监系统开逾1500张罚单；永州新三板垫资开户 银行监管风暴之下，违规无处遁形。今年3月以来，“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘，其中银监会连发7份文件，直指商业银行业务乱象。
　　这7份文件分别关注“三违反”、“三套利”、“四不当”，即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”，监管层要求银行自查并提交自查报告，业内简称“三三四”检查。
　　自查的同时，监管层的处罚也密集披露。《投资者报》记者不完全统计显示，今年1-7月份期间，银监会系统（包含银监会、银监局、银监分局）共披露1512张针对商业银行违规行为的罚单，而以票据为主的同业业务和以房地产为主的信贷业务成为商业银行“踩雷”的集中高发地。
　　永州市场人士向《投资者报》记者表示，当前，银行违规多集中在票据、房地产贷款两个领域，与这两个市场发展较快相关不无关系。市场人士称，票据市场年均增长率接近30%，而快速增长的背后是票据业务违规、打“擦边球”等现象层出不穷。房地产贷款因不良率较低而成为银行竞相投放的目标，但也是乱象频发。
　　上半年罚单力度空前
　　据公开数据与《投资者报》记者不完全统计显示，今年第一季度,整个银监系统开出485张罚单，罚处金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名。其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。到了二季度，罚单书飙升至804张，其中，6月的处罚单达到今年以来的顶峰，全月开出350张罚单，罚款金额达到0.78亿元。此外，上半年整体罚款规模近3.4亿元。
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　　进入7月后，罚单数量开始下降，银监系统当月共披露223张罚单，合计罚款0.36亿元，两项数据环比分别下降36%、54%。
　　合计起来，今年1-7月份，银监系统共开出1512份罚单，和2016年的613份相比，增加近2.5倍，被罚主体从国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行到村镇银行甚至资产管理公司全覆盖。
　　不仅如此，在罚款金额上，监管力度同样未手软，大额罚单频现。4月10日，平安银行被银监会开出1670万元罚单，随后华夏银行被罚1190万元。地方银监局方面称，6月13日，因违规虚增存款14笔，违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则，民生银行北京分行被北京银监局开出850万元的罚单。
　　虽然大部分银行的罚单金额在20万元到60万元之间，但各家银行普遍接到了数量较多的罚单，恒丰银行等多家银行被罚金额总计也接近了1000万元。
　　此外，央行于2016年9月至2017年1月期间组织开展了同业账户专项检查，涉及银行（含分支机构，下同）2600余家。近日，央行就检查情况进行了通报，在通报文件中点出40家机构存在违规情况。其中，农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行涉及违规的分支机构较多，需要全面整改；恒丰银行、南京银行、中国银行上海分行等银行涉及违规问题较多，甚至违规程度较高。另据悉，央行要求银行在3至6个月不等的时间内完成整改，意味着各家银行需要在年内整改结束。
　　下半年监管不会放松
　　银监系统开出的罚单显示，各家银行受罚业务相对比较集中。其中同业业务问题尤为严重，比如对公非保本理财出具回购承诺、承诺保本；为同业投资业务提供第三方信用担保；未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务等，总之违反同业审慎经营原则的乱象五花八门。
　　日前，广东南粤银行广州分行因同业业务严重违反审慎经营规则的违法违规事实，被广东银监局开具罚金金额高达255万元。
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　　同业业务违规高发与近几年来银行盈利模式的转变有关。近年来，银行一方面面临资金荒，为此不断提高利率揽储，提高理财产品的收益；一方面又面临“资产荒”，因而面对不良压力不敢轻易授信等。在此背景下，同业存单这一稳定安全的业务被迅速做大。
　　此前央行数据披露显示，截至2016年年底，我国银行有31.96万亿元的资金来自于同业负债，18.72万亿元的资金运用来自于同业资产。其中，12家股份制银行同业存单存量规模为2.90万亿元，在全部负债中的占比从2014 年的1.2%上升至2016年的7%；18家城商行的同业存单存量规模为1.31万亿元，在负债中的占比从1.6%上升至10.2%。
　　原本从利润角度出发，银行在票据等同业业务上进行创新无可厚非，但是在实际操作中，个别银行的不规范操作屡见不鲜。宋清辉向《投资者报》记者表示，去年以来，银行业金融机构票据等同业业务案件频发，不但涉案金额巨大，而且社会影响极其恶劣，反映出部分机构票据等同业业务风险管理薄弱。在此背景下，监管层下半年还会继续收紧票据等同业业务，不会有一丝放松。
　　虽然今年上半年银行年报未出，在一系列监管风暴之下，银行同业业务规模减少已经可以预见。
　　8月3日，北京银监局副局长蒋平在第122场银行业例行新闻发布会上透露，今年上半年，北京银行业资产和负债总额分别较年初下降1.8%和1.9%，主要是同业资产和同业负债总额比年初分别下降29.8%和13.5%，减少资金空转的监管工作成效开始显现。在理财产品方面，上半年同业理财产品募集资金占比同比下降超三成，机构开展理财业务时更加审慎。
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