银行卡300亿流水流水太多怎样可以消除

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-14 15:53 标签： 银行卡怎样出流水账
银行流水需要开具多久，不够怎么办作者：肖黎来源：链家网原创文章摘要：一般而言，银行需要提供1年以上的银行流水。在我们购房的过程中，向银行申请贷款，都会涉及到银行流水的问题。那么，银行流水需要开具几个月，中间中断了会怎样，银行流水不够又该怎么办呢？接下来，我们将对其进行探讨。
一、银行流水指的是什么？
银行流水，是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同可以分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水，中小企业主、个体户是对公流水。
二、银行流水需要开具多久？
关于房贷银行流水的要求，不同银行的要求不同。一般来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。基本上所有的银行需要开具1年以上的银行流水，例如长沙银行客户夫妻双方需提供近一年的流水，如果夫妻一方没有资料，需提供无工作申明，如果客户是外省户口，本地工作，需提供一年以上的纳税或社保证明。
三、银行流水中断了怎么办？
有的人往往由于工作变动中断等影响到银行流水的稳定性，提供不了1年的银行流水。其实遇到这样的情况，可以提供大额的定期存款，个体户或者企业，也可以提供营业执照，在贷款当地有房子等财产也可以证明。但是大家千万注意不要对银行流水进行造假，万一查出来不仅会被拒贷，甚至可能付上法律责任。
四、银行流水不够怎么办？
一般贷款，银行会要求银行流水是月供的2倍，但是有的人会发现流水达不到。那么遇到这样的情况，一般要通过以下几种方式来补齐。
1.增加担保人，或者夫妻提供双方流水
对于未婚人士，如果买方流水和收入不足，可以增加担保人，担保人可为借款人的父母或亲属。已婚人士可以提供夫妻双方银行流水，只要夫妻银行流水加起来是房贷的2倍，基本上是可以申请到贷款的。例如房贷是4000元，而男方的收入只有5000元，达不到申请标准，但是如果女方收入有3000元以上，就符合要求。
2.用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水
有些单位并非以银行卡转账的形式来发放工资，他们是以现金的形式。这类人群显然没有银行流水一说。这样的话，可以以个人纳税证明、社保证明来代替银行流水。但是前提是必须每个月在同一个固定时间缴纳，这样才能够证明借款人有稳定的收入，但是有的银行是不接受这样的形式的，具体还得咨询相关银行。
3.往银行卡中存入一定数额的资金
有的人会在贷款前几个月变更工作，导致现在的工资卡和以前的并非同一张。半年的银行流水只会显示少数几个月的工资字样。遇到这样的情况，可以一次性往银行卡里面存入一定数额的资金，同时提供单位的收入证明，只要确保收入是房贷的2倍，一般而言，银行都会对其进行放款。
资料来源：链家网综合整理
0人赞过买房如果是商业贷款需要贷款人开具收入证明，要求贷款者的月收入是其还款的2倍以上。如果收入不够可增加担保人或与他人共借。在房产交易中，购房者选择银行贷款，一般贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。在长沙，大多数银行实行认贷不认房的政策。并非所有人都能够申请“商转公”贷款，它必须达到一定的标准。收入证明应该找相关单位的人事部门进行开具。不够时，可以通过兼职收入，增加担保人，与他人共借的方式来进行弥补。相关问题最新百科昨天
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银行卡里的交易流水记录银行会保留多久？
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职员毫不知情被公司办多张银行卡 有的流水达八千万
日 09:26　来源：央广网 　
　　央广网宁波4月14日消息(记者杜金明)据中国之声《新闻纵横》报道，近年来，一些人在自己毫不不知情的情况下被办了银行卡的报道，已经屡见不鲜。善良的人们通常认为这是因为银行里的工作人员为了完成业绩才不得已找寻不同人的身份信息办理的银行卡，而这些银行卡即使违规办了，也是不会使用的“休眠卡”。可如果这些银行卡是你所供职的公司在你毫不知情的情况下办的，还不止一张，而且有巨额资金进出，您还能淡定吗？
　　宁波一家公司的部门经理在去银行办理业务时，发现自己名下有多个账户，其中两个账户已经销户，而这些账户他本人并不知道。更让他吃惊的是，银行提供的流水单显示，2011年到2012年间，有一张储蓄卡账户上，有8700多万的资金汇入，这些钱又被分批转入公司账户。记者调查发现，在这家公司，“被开户”的人不止这名经理一人。这其中有何猫腻，银行是否存在监管缺失？
　　张振华曾担任三生(中国)健康产业有限公司现场服务中心的经理，日前后，他到交通银行办理业务，无意中发现自己名下还有两个储蓄账户。
　　张振华说，公司会计确实跟他要过身份证，他当时并不知道是办卡。随后，张振华又从公司财务部门得知，公司用他的身份证在交通银行办理的银行账户不止上述的两个。
　　张振华质疑，“财务又给我提供两个账户，但已经销户了。我说，销户都不用我本人身份证，不用我本人签字就可以办的？”张振华决定到银行查一查那两张被销户的卡。
　　张振华查完发现名下账户有卡有存折，里面有很大流水。他提供了一份68页的银行流水单，所有的汇款都显示为批量代发交易。从日，一直到2012年6月，几乎每天都有资金入账，每笔汇款从几百元到几十万元不等。粗略算一下，一年下来，有8700多万元。张振华还得知，公司还用他的身份证在浦发银行也开了多个账户。
　　张振华担心这个钱毕竟是以他的名义在走，他对这种潜在的风险有顾虑。
　　交通银行宁波鄞州支行一位戴姓副行长说，三生公司是他们的客户，张振华名下的卡是代发工资卡。
　　张振华介绍代发工资的流程时说，“原来管的没那么严，企业把身份证号码什么的都弄好，统一过来，我们做好，做好以后企业财务统一领去。”
　　资料显示，批量代发业务一般用于“委托单位”发放工资、奖金和福利等。一般来说，批量代发工资都是按月发放，对于张振华这张卡，这位副行长也表示“看不明白”。
　　三生公司一位主管财务的负责人范薇让张振华不用担心，说账户销户就没事了，公司开卡的不止他一个人，公司选择的都是老板的“心腹”。这番话更让张振华怀疑，这张卡到底是做什么用的？张振华提供了一段与范薇的谈话录音：在这段录音中，范薇说，一种是开卡送给客人的，5000元、3000元、1000元不等；还有一种情况就是公司内部支付使用，比如说有些内账没有票，不能报销，就从这些卡上走账。
　　宁波一位资深的税务师分析说，如果正规纳税的，你为什么要走这个路，大可不必动这样的脑筋。是不是账外有收入，账外有收入没有开票，没有完税，所以想到这样转一下。
　　对于张振华质疑为什么本人没有到场就能开卡、销户的疑问，交通银行鄞州支行戴副行长解释说：他的身份证给你了，我们面对面看看，差不多啊，你来开或者你来销，你说我们银行认得出来吗？确实很难。
　　针对银行批量代发交易，记者试图向中国人民银行宁波市中心支行了解情况，截至发稿时，对方尚未作出明确回应。
　　早在日，中国人民银行，中国银监会、公安部、国家工商总局就联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，《通知》中说，发卡机构要严格执行反洗钱规定，履行大额、可疑交易报告义务，加强对银行卡资金交易的监测。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱的报送。事件进展，中国之声将持续关注。
【编辑:陈明】
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