工行提高个人商用房贷款比例至70%,其他
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工行提高个人商用房贷款比例至70%，其他银行暂无跟进
/ 作者：小易
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　　近日，有媒体报道称工商银行内部发布了一份《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》，将商住房贷款的首付比例从50%上调至70%。《广厦时代》调查后发现，工商银行通知中提到的首付比例上调至70%的为商用房，而商住用房的贷款首付则是由45%调整到了50%。除工商银行外，目前市场上大部分银行都没有跟进此政策，商住房仍执行最低50%首付的标准。另一方面，目前地区住宅贷款政策仍比较宽松，八三折是主流折扣，首套住宅平均利率仍处在低位。专业贷款机构伟嘉安捷认为，下半年信贷环境将维持宽松态势，贷款利率已经基本探底，随着全年额度的消耗，银行在自身额度受限的情况下，有可能会有所收紧。　　工行提高商用房贷款比例 其他银行暂无跟进　　近日，有媒体报道称，工商银行内部发布了一份《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》，将商住房贷款的首付比例从50%上调至70%。《广厦时代》调查了解后发现，该政策对于商用房的调整并不是采用的一刀切方式，而是将个人商用房贷款首付比例由现在的50%调整到70%;商住两用房的首付由45%调整到50%;贷款所购商用房为住房小区配套底商的最低首付款比例为50%。　　除了调整首付比例外，还对可发放贷款对象进行了说明限制：以单套面积相对较小、价格较为稳定，易于处置变现的商住两用房及住房小区配套底商为主，严格控制宾馆、酒店、写字楼、综合市场、商贸城等个人商用房项目准入。三、四线城市新发放的个人商用房贷款所购商用房限定为住房小区配套底商。　　《广厦时代》咨询工商银行朝阳区某支行得知，目前工行北京分行确实已经开始据此《通知》执行。不过，除了工行以外，其他银行在北京地区针对商住房贷款的政策大都没有调整。农业银行某支行工作人员透露，目前他们内部没有接到商住房贷款政策调整的通知。针对商住房，他们一直执行的是首付比例50%以上、贷款利率为1.1倍、贷款年限不超过十年的政策。该工作人员还表示，他所在的支行一般不接单独客户的商住房贷款业务，基本只与有合作关系的项目集中受理贷款需求。　　除工行、农行外，民生银行、浦发银行、交通银行、光大银行等银行工作人员在接受咨询时都表示，目前政策无变化。而一些外资银行则一直不受理个人商用房贷款业务。某国有银行个贷部经理表示，对于个人的房贷业务，除了利率折扣上的小幅调整外，大的调整动作基本都是跟着房地产市场整体的调控政策走的，银行小网点得到的调整消息，一般还没有媒体知道的早。　　上半年平均房贷利率创新低 贷款额度较以往提高　　工行针对商用房贷款政策的调整，让很多意向下半年购房的购房人关心目前住宅的贷款政策。《广厦时代》了解后发现，目前北京地区对住宅首套房的贷款政策处于较宽松水平。农行某支行工作人员表示，目前他所在银行对优势客户的首套房贷款利率已从之前维持很久的8.5折调至了8.3折，而且审批时间和放款时间都比较短。　　根据融360监测数据显示，6月北京地区首套房利率平均折扣为8.52折，平均利率为4.17%。首套房贷款利率方面，利率最低的是浦发银行的8折优惠利率，最高的是渣打银行和大华银行的9折优惠利率。首套房首付全部为三成。　　二套房方面，主流首付是五成，最高的是花旗银行的七成。二套房贷款利率均为上浮基准利率的10%。伟嘉安捷指出，今年上半年银行贷款的发放仍然延续去年较为宽松的趋势。从年初开始银行的放款速度就比较平稳，而且受到上半年央行再度降准的政策影响，使得银行内部贷款额度十分充裕，即便是在今年年中盘点阶段时放款的节奏依
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银行提高贷款首付款比例 多地楼市受影响
　　CCTV《经济信息联播》4月17日播出：五大银行落实房产新政“立竿见影”，以下为节目实录：
　　这几天，楼市里最热的就是国家刚刚出台的房贷新政了。为了抑制不合理住房需求，4月14号，国务院出台新政策明确要求，对购买首套自住房，套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；而对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例则不得低于50%，且贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。这大大提高了购房者的成本，对于政策的出台，市场上这两天有什么反应呢？我们的记者在北京、杭州、重庆等地市场展开了调查，先去北京市场看一看。
　　楼市新观察
　　北京：购房人争赶末班车
　　今天一大早，记者就来到了北京一家大型房产中介机构的门店，新政策出台之后，二手房交易的情况怎么样呢？
　　北京房产中介机构工作人员：“昨天我们这儿签了四个(二手房买卖合同)。”
　　销售人员告诉记者，在国务院房贷新政出台之前，他们这个门店平均每天签下合同的购房者差不多有两位，这两天显然是增多了。而记者北京链家等中介机构了解到，昨天，一些热点地段的门店签下的房屋买卖合同数量，比头一天要高出30%左右。中介机构认为，这主要是因为在本月20号，也就是下周二之前能签下房屋买卖合同的，还能够按照老政策，也就是二套房贷款首付不低于四成，而不是新政策的不低于五成，不少人还是想搭上这个末班车。工作人员按照一套标价250多万元的房子给记者算了笔账。
　　房产中介公司工作人员：“(首付款)差不多前后能差10万元。”
　　记者从中国工商银行了解到，从16号起，工行已经开始正式施行差别化住房信贷政策。而农行、中行、建行等，则表示目前正研究实施细则。
　　楼市新观察
　　杭州：高端客户称影响不大
　　那么在杭州，我们的记者是对新房和二手房市场都进行了一个全面的调查。昨天是房贷新政出台的第3天，杭州共有5个楼盘开盘，那么在新的调控政策下，这5个楼盘的销售情况怎么样？市场对于新的调控举措又有什么反应呢？一起来看看。
　　在杭州滨江区，这家叫做欣盛东方郡的项目，推出了最后一批大户型房源，共60套，面积在180平方米左右，毛坯房均价是每平方米2万6千元。也就是说一套房子需要450万到500万元，按照新国四条的房贷政策，二套房首付就高达250万元，这对购房者有没有压力呢？
　　购房者王先生：“没压力呀 以前(二套房首付)四成 现在五成 提高一成就等于多付个50万元而已 没有影响的。”
　　购房者刘女士：“没什么影响 我们本来就是准备自住的 首付多付一点 我们还是有这个实力的。”
　　购房者高先生：“已经买了 首付提高我们还是有这个经济实力的。”
　　开发商透露，60套房源，有效的意向客户有200多人，其中不少身价过千万元的，对于一套总价在500万元左右的房子来说，无论从首付还是月供上压力不算大。也是在昨天，杭州之江板块的新帝朗郡推出了104套房源，户型面积在210~258平方米之间，一套房总价从420万到560万元不等。在这个地段总价如此之高，却也不乏大量购房者。
　　购房者：“对我们来说影响并不会很大，毕竟房价这个高的价格了，有能力来买房的人不会为了这一成就放弃的。”
　　杭州某房地产开发企业负责人李晓桃：“我觉得这个对资金有一定实力的人其实没有影响 高端客户影响不大 这个政策还是对于打击一些投资投机的人多一点。”
　　的确，记者在采访中发现，对于一些散户型投资客，政策影响还是有所显现，不少人已经有了退市的迹象。
　　购房者高先生：“毕竟首付添了一成 这个压力还是大的 我要考虑一下了。”
　　有关调查数据显示，首付提高一成，加上利率上浮10%，楼市成交量会降20%，压缩的这部分就是投资投机者。
　　楼市新观察
　　新政出台 杭州二手房热度减弱
　　业内人士分析指出，这次国家出台的房贷新政，相比2007年那次调控更加严厉，2007年的时候，购买二套房虽然利率也被要求上浮至基准利率的1.1倍，但是首付比例仅为4成，而这次新政要求首付比例则提升到了5成。首付提高了一成，对二手房市场又会带来什么样的影响呢，再来看我们记者在杭州楼市的调查。
　　在房贷新政出台后，杭州不少二手房中介机构闻风而动，很多公司都在第一时间通知员工，一定要加紧办理银行贷款业务。
　　杭州某房产中介机构业务员王刚：“公司今天早上通知我们赶紧办理贷款 银行也在等消息。”
　　一些杭州二手房中介告诉记者，新政像一盆冷水，浇灭了不少人的投资热情。以目前火爆的二套房，购买的学区房为例，杭州行知小学学区房：花园北村，1990年左右的房源，目前的单价已经达到2.3万元/平方米，一套60多平方米的房子，总价在150万元左右。 房贷新政实施后，买这样一套房，一个家庭首付支出至少75万元，比实施前直接要提高15万元，投资成本的提高，让许多二套房购买者选择了观望。同样，一些手头有多套房源的人也开始坐不住了。
　　杭州某房产中介机构业务员王刚：“今天就有好多温州投资的人打电话来问 他们都是有4、5套房子的 大家都在观望 很担心下跌 比方本来200万元好赚 可能就只有100万元好赚了 我感觉肯定会有大的震动。”
　　同样，对于一些已经签订了二套房购房合同，还没有拿到银行贷款的购房者来说，新政的出台，也意味着购房成本可能上升。在杭州另一家房产中介机构，这位步先生正打算卖掉自己的房子，本来已经有了意向买主，但新政的出台却让购买者犹豫了。
　　卖房者步先生：“中介刚刚跟他说首付要提高，他犹豫了。”
　　中介给记者算了笔账，以一套贷款200万元、30年还贷期的房源为例，如果是购房者的第二套住房，按照新政出台前，执行的是标准利率，二套房的利率为4.95%，每个月的还款金额为11913元；政策调整后，利率为5.445%，每个月的还款金额为12686元。首付金额以外，每个月还款金额提高了775元。业内人士预计，新政可能导致一些购房者解除买卖合同。
　　浙江大学房地产研究所所长叶宏伟：“毁约合同可能会大量出现。”
　　根据杭州市有关统计，截止今天下午5点，今天杭州市区二手房共成交134套，与前不久每天230、240套的成交量相比，成交量明显有所回落。
　　楼市新观察
　　重庆：购买二套房更趋谨慎
　　再把视线转向重庆楼市。为期四天的重庆春季房展会，在15号开幕当天创下了近14.3亿元的成交记录，就在当天晚上，国家收紧房贷的新政策也同时出台，这会给火爆的重庆楼市带来什么样的影响呢？我们的记者今天再次赶到了重庆房展会现场。一起来看看。
　　在重庆房展会现场，记者首先来到了金融机构的展台进行咨询，尽管工作人员表示目前尚未接到来自总行的正式通知，但实际上分行已经开始收紧信贷了。
　　农业银行重庆分行工作人员：“现在如果是第一次购房，90平方米以上，还能够首付两成吗 不能了，必须要三成了。”
　　记者：“利率方面有什么调整吗？”
　　农业银行重庆分行工作人员：“从4月1日起，必须要首付四成，才能享受7折利率。”
　　不过在对一些购房者和开发企业的采访中，记者了解到，对于那些准备购买90平方米以上住房的首次置业者来说，首付三成的新政对他们的影响应该不会很大。
　　某楼盘销售人员：“现在的话还没有影响，因为我们楼盘全是大户型，97到122平方米的三房，一般的话都会付到三成以上的。”
　　不过记者在房展会现场也发现，不少准备二次置业者，无论是投资还是自住，普遍都持更加谨慎的态度，毕竟首付比例和利率的提高，算下来不是个小数，市场的观望气氛也有可能随之加剧。
　　记者：“现在你是二次置业还是第一次？”
　　重庆市民：“二次置业。“
　　记者：“房贷比例提高了，会对你有影响吗？”
　　重庆市民：“有影响，贷款的话，肯定要考虑一下款项的多少。”
　　重庆市民：“二次购房，肯定有影响，因为首付比例高了，肯定要考虑自己的承受能力，考虑一些具体的经济实力。”
　　重庆二手中介机构销售人员：“这个政策出来以后，咱们会觉得房子过一段时间，会不会下跌，大家都持一个观望的态度。购房者的数量要减少一些。”
　　楼市新观察
　　重庆：部分外地炒房客有望减少
　　和其他一些城市一样，在重庆，外地投资客来炒房的也不在少数，而这些外地购房者的大量进入，也同样成为推高重庆当地房价的一个重要原因。对于这次房贷新政的出台，重庆人希望能减少外地购房者的投机行为。
　　在重庆房交会现场，这个高端楼盘，就迎来了一支从上海坐飞机来的看房团。
　　王先生：“上海看房团成员看网上介绍的。我从苏州来的。(专门过来买房)公司可能要搬过来这里，所以说要先过来看一下。可能会来买。”
　　上海看房团成员：“性价比比较高。我喜欢这里的环境。”
　　据销售人员介绍，这个重庆楼盘的一期，外地人购买比例还只有10%左右，而到了二期开盘时，这个比例几乎翻了两番。
　　重庆某楼盘销售人员：“我觉得外地的相当于4：6的比例，4个外地，6个本地。”
　　重庆市民：“因为在重庆整个房价在全国来说还算是洼地，相对来说外地来的炒房的也不少，我看报道说占到了30%、40%，这么一买房，房价就抬高了。”
　　而这次房贷新政的出台，对贷款购买多套房产进行了前所未有的严格限制，而且首付比例也大幅提高，业内人士认为，这将有望在一定程度上减少外地投资客的进入。
　　重庆阳光100营销总监孙海平：“从我们近期的成交来看，我们可以发现较多的外地购买，目前更多的是来自于北上广深一线城市，还有浙江这些所谓炒房热点区域的这些投资客(购买方式是什么)贷款的比较多。”
　　楼市新观察
　　武汉房交会成“房郊会” 城区楼盘缺席多
　　在重庆房展会开展后，昨天，武汉市春季房展会也拉开了帷幕。最近一段时间来，作为二线楼市中的主力军，武汉的房价也是一路飙升。眼下，在武汉内环线，单价每平方米在万元以下的楼盘已经成为稀缺品。楼市房贷新政出台之后，武汉楼市的反应怎样呢？跟着我们的记者一起到房展会来了解一下。
　　在武汉这次房展会上，记者看到，武汉中心城区的楼盘只有12个，而郊区楼盘明显比城区楼盘多，达到了22家，提供的房源也比中心城区多了4成多。据了解，这也是武汉历届房展会中，中心区楼盘参展数量最少的一次。
　　武汉亿房网房地产研究中心主任明晶晶：“主要是(武汉)中心城区项目卖的好 不需要借助房交会这个平台。”
　　在为数不多的参展中心城区楼盘中，这家开发企业的展出面积最大，不过展出的房子都还没有开始销售，价位也不公布，让购房者有点摸不着头脑。在这家武汉中心区的楼盘展台，工作人员告诉记者，他们的新房价格创下新高，而且卖得还不错。
　　武汉某楼盘工作人员刘玉婷：“我们的别墅就是350万到500万元 小高层在(每平方米)1万元以上 主要是沿湖概念 风景好。”
　　从去年年底到现在，武汉房价平均上涨超过20%，目前汉口中心区新房均价已经超过1万元，而从3月份至今，武汉市新房成交量已经接近1万套，创下历史新高。值得关注的是，记者在房展会上发现，受访者大部分都表示，买房是用来投资的，而且会尽快出手。
　　购房者张先生：“大家为什么要买房 因为就是要对抗货币贬值的风险 像前几年100万元可以买三室一厅 到过两年 就只能买两室一厅 现在就只能买一室一厅。”
　　那么对于国务院刚刚出台的房贷调控措施，武汉市场的反应又是如何呢？在展会上记者发现，不少购房人买房的热情并未因此改变。
　　投资购房人刘女士：“我想我还是会投资房产 毕竟是不动产啊！”
　　武汉购房者张先生：“这就像一盆火 泼两瓢水是浇不熄的。”
　　但对此，业内人士普遍认为，这是对当前高房价的一记重拳，是国家迄今为止出台的最严厉的调控措施之一，而今后也不排除还有后续措施出台。
　　武汉亿房网房地产研究中心主任明晶晶：“投资要谨慎 买房自住的要等等。”
　　楼市新观察
　　五大银行落实房产新政“立竿见影”
　　楼市的反应各不相同，但总体来说，楼市的温度降低了不少，我们的记者从各个渠道得知，国务院抑制房地产价格的措施出台后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行都立即行动起来，落实国务院关于提高二套房首付和贷款利率的政策，来看看银行的最新动作。
　　在国务院的最新调控政策发布后，中国人民银行16日表示，从即日起严格按照要求加强房地产信贷管理，细化贷款操作细则，并要求各银行及时报告政策执行过程中的新情况、新问题。 16日当天，工商银行决定正式实行差别化住房信贷政策，对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。
　　建设银行表示，支持居民首次贷款购买普通自住房，严格执行对贷款购买第二套及以上住房的信贷政策，并加大执行力度。不久前，建行已向全国各分行下发文件，要求收紧首套房贷款利率优惠。建行总行有关人士表示，建行将严格贯彻落实国务院新的房贷政策，就客户不同的风险情况，考虑首付款比例、信用等因素，对房贷政策进行细化和差别化调整。
　　目前，中行的房贷标准是，对自住型购房客户，利率执行比率不得低于央行基准利率的85%；对于投资型购房客户，利率水平不得低于央行基准利率。此次房贷新政出台，中行正在研究实施细则，并将严格执行新政策。农行相关负责人介绍，目前农行有关业务部门正在起草相关文件，近日将下发全国各分行。
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中行的脸说变就变:工行建行农行密切观望大气候
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核心提示：如果利率调整到0.85倍，贷款利率则为5.05%，那么100万元的贷款，比七折优惠多出了11.5863万元中行近期的一纸公文“重新调整利率，提高房贷利的浮动比例”让已购房并在还贷的居民哗然，购房成
如果利率调整到0.85倍，贷款利率则为5.05%，那么100万元的贷款，比七折优惠多出了11.5863万元　中行近期的一纸公文“重新调整利率，提高房贷利的浮动比例”让已购房并在还贷的居民哗然，购房成本又要增加了。对于这次中行重大贷款调整措施，不仅仅针对购买房屋的贷款，而是将调控领域扩大到存量房房贷。　从今年年初开始，中行就是最先取消利率七折优惠的银行。当前中行对存量房贷的调控措施，更在市场上引起轩然大波。　中行率先调整存量房贷利率　具体政策的落实待“五一”后　4月23日，中行正式宣布，对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不低于30%；对于已利用贷款购买住房，又申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍。　此外，中行还严格限制各种名目的炒房和投机性购房，原则上暂停发放第三套及以上住房贷款。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购买住房贷款。这与记者走访中行网点询问到的情况一致。　而更为重大的调整是，中行称：“根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”　也就是说，如果在中行贷款的客户，根据购房合同中的说明，在利率重新定价的期间，利率会上调到0.85倍、1.1倍或者1.2倍，取决于客户的存量房为该客户第一、第二或者第三套房。　记者采访中国银行北京海淀支行的人士，该人士对记者说：“我们目前还没收到有关存量房贷的利率调整通知，你可以五一之后再来咨询。”　中行北京阜成门支行的客户经理对记者说：“如果有通知下来，寻找合适的机会正式调整存量房贷”。该人士说：“只有总行下发了正式的文件，才会开始调整。而调整的方式是根据银行的规定以及当时与客户签订的合同为准，不一定是一年一调，主要看合同里是如何规定的。”　该人士说的合同，是指客户在贷款合同中，银行与客户签订的按年调整利率或者按季度调整利率的方式，有些客户为按年调整。　“按年调整，也就是说，今年你的利率是固定的，但是今年银行已经调整的利率，或者相应的政策出台，影响的是你明年需要还的贷款金额。如果是按季度调整，那么如果这个季度出台利率调整政策，则会直接影响到下个季度的还款情况。”　据了解，2009年初，中行总行就向分行下发过有关房贷合同补充协议的通知，补充协议规定房贷利率优惠期设定为2年，也就是七折优惠可持续到2011年一季度。而从2010年1月份，中行下发的新的房贷合同中，明确房贷利率优惠期限为2年，到期后的利率再进行新的调整。　100万首套房贷　20年需多偿还11.5万元利息　通过以下方式可以简单比较一下，如果中行调整存量房贷利率，那么客户会受到多大的影响。假设客户目前在中行还有贷款100万元，还需要还款的期限是20年，也就是240个月。　那么，如果客户是做首套房按揭贷款，按照日的贷款利率下限，也就是七折优惠措施，利率为4.16%，按照月均还款方式，还款总额为147.4667万元，支付利息款为47.4667万元，月均还款为6144.44元。　如果利率调整到0.85倍，贷款利率则为5.05%，那么100万元的贷款，还款总额为159.0530万元，比七折优惠多出了11.5863万元。另外，每月还款金额为6627.21元，比七折优惠多出了482.77元。　而第二套房的界定标准是以家庭为单位，不少客户在中行的贷款不止一套。如果客户在中行贷款的房屋为客户的第二套房，则按照贷款利率1.1倍的标准来计算，为6.53%。　那么还款总额将为179.3617万元，需要支付利息为79.3617万元。比七折利率多还31.895万元，每月需还款7473.4元，比七折利率多还846.19元。　工行暂未调整存量房贷，　建行根据区域差别定新发房贷　工行从4月16日开始正式实行差别化住房信贷政策，对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。　关于“大幅度提高”，根据记者采访，目前工行没有暂停发放第三套房贷款，现在执行的是首付六成，利率1.2倍。工行大望路支行的业务员对记者说：“针对多套房客户，还有存量房贷款的新的政策，我们从来也没有收到过通知。”　但该人士表示，希望客户需要贷款的能尽快来办，因为过段时间什么政策就不一定了。“如果您现在能马上办下来的话，比如您是我们行的优质客户，还能给您在利率上打个九折，再过段时间新政策下来了可能就不一定了。”　针对房价上涨过快的地区，建行目前出台的政策是：“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，各分行可根据风险状况，按照当地政府和监管部门的要求，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。”　因此，在北京、深圳等地区的建行，已经暂停发放第三套房房贷。　建行的政策主要是：“要综合考虑所在地区当地房地产价格走势、住房楼盘项目价格情况、客户信用状况等因素，根据总行有关政策要求，制定差别化的首付款比例要求，防止抵押物价值波动可能导致的风险。对房地产价格波动较大的区域，应进一步提高首付款比例。”　中行是否违约需根据合同定夺　客户需仔细查阅合同条款　记者了解到，目前在中行贷款的客户最为紧张，而海淀支行的工作人员也表示，最近来咨询房贷利率调整政策的客户特别多。　有客户对记者说，之前签合同的时候，因为是优惠期，而且开发商的销售人员有积极促销，感觉确实有不少优惠，所以没怎么仔细看利率调整的期限是什么时候，现在则非常担心被迫提高还款金额和月供。　“尽管家里有两套房子，但是面积都不大，也在还贷款，如果不优惠的话，当时也不会考虑买第二套房，现在感觉压力非常大。”　目前针对这一方法，也有客户表示，希望再看看正式的调整什么时候来，正在咨询转按揭或者提前还贷。　也有贷款客户认为，中行这种针对存量房贷的做法有违约的嫌疑。记者咨询一位建行的律师，该律师对记者说：“银行的合同都是经过层层把关的，在细节上基本不会有违约的可能，而合同上也会留有活口，对于利率调整都会规定期限，如果是银行在利率执行期内调整算银行违约，但是如果利率执行期到期了，银行再上调利率，客户则没有道理怪银行违约了。”　该律师表示，之前利率七折优惠的时候，也没有说会长期优惠，只是有的开发商的销售人员在销售房屋的时候，只强调优惠，没有讲明优惠的期限。这是导致客户认为“上当受骗”的主要原因。　“房贷是传统业务，银行贷款合同也是在法律顾问的层层把关下，用了很多年，在法律方面不存在什么问题，关键是客户办贷款时有没有详细阅读合同，弄清银行和客户的职责所在。还有就是，客户将银行、开发商、销售等这类人士的关系没有弄清楚。客户签订购房合同之后，在办理贷款时，跟开发商的销售人员就没有关系了，销售说得再好，都不管用。”　另外，关于转按揭的违约款方面，则也要看银行的贷款合同中，有没有注明，提前还贷需要支付违约金，如果没有这一项，客户可以随时提前还贷，如果有详细说明，则需要按照合同的规定，支付相应的违约成本。……（原文来源于：）
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