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陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操 作 规 程陕西省农村信用社联合社 二五年十月陕西省农村信用社联合社-1C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目 录第一章 总体概述........................................................................................................ 1一、综合业务系统的基本特点........................................................... 1 二、综合业务系统的业务功能........................................................... 2 三、综合业务系统的系统规则、约定 ..................................................... 3 1、综合业务系统运行环境 ........................................................... 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤： ......................................... 4 3、菜单码 ......................................................................... 4 4、交易的提交和退出 ............................................................... 5 5、机构码 ......................................................................... 5 6、客户号及帐号 ................................................................... 5 7、柜员设置及管理 ................................................................. 7 8、复核模式 ...................................................................... 10 9、授权模式 ...................................................................... 10 10、冲正流程 ..................................................................... 10 11、利息计算方式 ................................................................. 11 12、其他约定 ..................................................................... 11第二章柜员操作规定和流程................................................................................... 12一、 办理柜面业务的基本规定 ................................................................................................... 12 二、 综合业务系统业务一般操作流程 ....................................................................................... 131、综合业务系统操作流程图： ...................................................... 13 2、营业开始前的准备 .............................................................. 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作 .............................................. 14 3.1 清算中心收付现的操作 ....................................................... 14 3.2 内部柜员现金调拨的操作 ..................................................... 15 3.3 信用社收付现的操作 ......................................................... 16 3.4 钱币兑换（6420） ........................................................... 17 3.5 长短款处理（6430） ......................................................... 17 3.6 假币处理（6440） ........................................................... 17 3.7 备钞处理（6450） ........................................................... 17 4、内部凭证调配及凭证出售 ........................................................ 18 5、储蓄业务的处理 ................................................................ 20 5.1 储蓄存款的开户(2111) ....................................................... 20 5.2 储蓄存款的销户(2112) ....................................................... 21 5.3 储蓄存款的续存(2113) ....................................................... 21 5.4 储蓄存款的续取（2114） ..................................................... 22 5.5 储蓄存款的部提（2115） ..................................................... 22 5.6 个人结算帐户转帐（2116） ................................................... 22 5.7 个人结算帐户开户（211a） ................................................... 23 5.8 通知存款预约（2131） ....................................................... 23 5.9 利息计算器（2132） ......................................................... 23 5.10 一本通业务 ................................................................ 23 6、对公日常操作 .................................................................. 25 陕西省农村信用社联合社 -2C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ...................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） ...................................................... 26 6.3、单位存款部提 (2206) ....................................................... 26 6.4、增加协定 (2207) ........................................................... 27 6.5、撤销协定 (2208) ........................................................... 27 6.6、通知存款预约 (2209) ....................................................... 27 6.7、定期证实书换存单(2210) .................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ....................................................... 28 7 面向传票........................................................................ 28 7.1 批量传票入帐标志维护（2407） ............................................... 28 7.2 表外传票录入（6201） ....................................................... 28 7.3 单笔传票复核（6202） ....................................................... 28 7.4 批量传票录入（6203） ....................................................... 28 7.5 批量传票复核（6204） ....................................................... 29 7.6 批量传票清单（6205） ....................................................... 29 7.7 传票业务查询（6280） ....................................................... 29 8、帐户管理 ...................................................................... 29 8.1 挂失解挂（2801） ........................................................... 29 8.2 冻结、止付 ................................................................. 31 8.3 换折、补登折 ............................................................... 32 8.4 改密、修改支取方式、信息维护................................................ 32 9、结算业务 ...................................................................... 34 9.1 收现（3101） ............................................................... 34 9.2 付现（3102） ............................................................... 34 9.3 转帐（3103） ............................................................... 35 9.4 应解汇款业务[3110] ......................................................... 35 9.5 收费[3119] ................................................................. 36 9.6 实时汇兑业务[3120] ......................................................... 36 9.7 银行汇票业务[3130] ......................................................... 37 9.8 本票业务[3140] ............................................................. 39 9.9 委收托收业务[3150] ......................................................... 40 9.10 查询查复登记处理[3160] .................................................... 41 9.11 辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.1 辖内借记业务 ............................................................ 42 9.11.2 往帐录入（3601） ........................................................ 42 9.11.3 往帐复核（3602） ........................................................ 42 9.11.4 清单打印(3604) .......................................................... 42 9.11.5 报单打印(3605） ......................................................... 43 9.11.6 业务查询（3606） ........................................................ 43 9.12 清算资金管理 .............................................................. 43 10、轧账的处理 ................................................................... 43 10.1 柜员轧账[1202] ............................................................ 44 10.2 柜员签退[1203] ............................................................ 44 10.3 机构轧账[1102] ............................................................ 44陕西省农村信用社联合社-3C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4 机构签退[1103] ............................................................ 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票） ............................................. 44 11.1 贷前审批操作 .............................................................. 46 11.1.1 借款申请资料维护 ........................................................ 46 11.1.2 借款申请审批 ............................................................ 46 11.1.3 抵押质押物品管理 ........................................................ 46 11.1.4 担保情况维护 ............................................................ 47 11.1.5 担保类合同解除 .......................................................... 47 11.1.6 抵质押物品控制维护 ...................................................... 48 11.1.7 信贷员资料维护 .......................................................... 48 11.1.8 贷款借据维护 ............................................................ 48 11.1.9 贷款借据审批 ............................................................ 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 ................................................... 49 11.2 普通贷款操作 .............................................................. 49 11.2.1 贷款开户 ................................................................ 49 11.2.2 贷款发放 ................................................................ 50 11.2.3 还本还息 ................................................................ 50 11.2.4 贷款核销 ................................................................ 50 11.2.5 核销收回 ................................................................ 51 11.2.6 利息形态变更 ............................................................ 51 11.2.7 展期申请 ................................................................ 51 11.2.8 展期审批 ................................................................ 51 11.2.9 形态调整 ................................................................ 52 11.2.10 利率调整 ............................................................... 52 11.2.11 打印还息清单 ........................................................... 52 11.2.12 还息测算 ............................................................... 52 11.2.13 利息试算 ............................................................... 53 11.2.14 利率及计息标志修改 ..................................................... 53 11.2.15 收取违约罚息 ........................................................... 53 11.2.16 农户小额信用贷款发放 ................................................... 54 11.2.17 农户小额贷款证维护 ..................................................... 54 11.3 按揭贷款 .................................................................. 54 11.3.1、按揭贷款开户 ........................................................... 57 11.3.2、按揭贷款发放 ........................................................... 57 11.3.3、按揭贷款还款(4313) ..................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 ....................................................... 58 11.3.5、按揭贷款试算 ........................................................... 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 ....................................................... 58 11.3.7、按揭贷款移植调整 ....................................................... 59 11.3.8、还款计划打印 ........................................................... 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 ....................................................... 59 11.4 贴现操作 .................................................................. 59 11.4.1 贴现录入 ................................................................ 61 11.4.2 贴现审批 ................................................................ 62陕西省农村信用社联合社-4C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3 贴现发放 ................................................................ 62 11.4.4 贴现到期收回 ............................................................ 62 11.4.5 贴现再转贴到期未收回 .................................................... 63 11.4.6 再贴现/转贴现 ........................................................... 63 11.4.7 贴现查询 ................................................................ 63 11.5 抵贷资产 .................................................................. 63 11.5.1 待抵债贷款帐户停息 ...................................................... 63 11.5.2 抵债资产登记 ............................................................ 63 11.5.3 抵债资产抵贷 ............................................................ 64 11.5.4 抵债资产处置 ............................................................ 64 11.5.5 抵债资产处置损失核销 .................................................... 64 11.5.6 查询抵债资产资料情况 .................................................... 64 11.5.7 查询抵债资产处置情况 .................................................... 65 11.5.8 抵债资产核销 ............................................................ 65 11.5.9 查询抵债资产抵贷情况 .................................................... 65 11.5.10 查询抵债资产核销情况 ................................................... 65 11.6 银行承兑汇票操作 .......................................................... 65 11.6.1 承兑申请资料维护 ........................................................ 66 11.6.2 承兑汇票审批 ............................................................ 67 11.6.3 抵押质押物品管理 ........................................................ 67 11.6.4 担保情况维护 ............................................................ 68 11.6.5 承兑保证金存入 .......................................................... 68 11.6.6 承兑汇票签发 ............................................................ 68 11.6.7 承兑汇票兑付 ............................................................ 69 11.6.8 保证金退回 .............................................................. 69 11.6.9 承兑汇票挂失 ............................................................ 69 11.6.10 承兑控制表维护 ......................................................... 69 11.6.11 承兑汇票登记簿查询 ..................................................... 69 12、固定资产操作规程 ............................................................. 70 12.1 固定资产管理（6710） ...................................................... 70 12.1.1 固定资产登记（6711） .................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .................................................... 70 12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................ 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................ 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） ................................................ 71 12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） .............................................. 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................ 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） ............................................. 71 12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） .............................................. 72 12.2 递延资产管理（6720） ...................................................... 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .................................................... 72 12.2.2 递延资产摊销（6722） .................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） ................................................ 72 12.2.4 递延资产修改（6724） .................................................... 72陕西省农村信用社联合社-5C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程12.3 无形资产管理（6730） ...................................................... 72 12.3.1 无形资产登记（6731） .................................................... 72 12.3.2 无形资产摊销（6732） .................................................... 73 12.3.3 无形资产摊销冲正（6733） ................................................ 73 12.3.4 无形资产信息修改（6734） ................................................ 73 12.3.5 无形资产登记簿查询（6735） .............................................. 73 12.4 低值易耗品管理（6740） .................................................... 73 12.4.1 低值易耗品登记（6741） .................................................. 73 12.4.2 低值易耗品减少（6742） .................................................. 73 12.4.3 低值易耗品摊销（6743） .................................................. 73 12.4.4 低值易耗品冲正（6744） .................................................. 74 12.4.5 低值易耗品信息修改（6745）............................................... 74 12.4.6 低值易耗品登记簿查询（6746）............................................. 74 12.5 资产业务明细查询（6751） .................................................. 74 13 股金操作规程................................................................... 74 13.1 入股/扩股（6811） ......................................................... 74 13.2 转让/继承/赠予（6812） .................................................... 75 13.3 退股（6813） .............................................................. 75 13.4 股金红利分配（6814） ...................................................... 75 13.5 股金分红挂账处理（6815） .................................................. 75 13.6 股金证换证（6821） ........................................................ 75 13.7 股金分户帐维护（6822） .................................................... 75 13.8 股金分红补登折（6824） .................................................... 76 13.9 股金交易统计（6832） ...................................................... 76 13.10 股东登记簿查询（6833） ................................................... 76 13.11 分红挂账登记簿查询（6834） ............................................... 76 13.12 股金分户帐打印（6835） ................................................... 76 13.13 股金红利分配打印（6836） ................................................. 76 13.14 股金交易打印（6837） ..................................................... 76 13.15 股东统计（6838） ......................................................... 77 14 中间业务....................................................................... 77 14.1 中间业务简介 .............................................................. 77 14.2 交易说明 .................................................................. 78 15 年终决算计提操作流程 ........................................................... 83 15.1 二级法人社决算流程： ...................................................... 83 15.2 一级法人社决算流程： ...................................................... 84第三章 第四章 第五章 第六章复核业务操作规程....................................................................................... 85 主出纳业务操作规程................................................................................... 85 联行业务操作规程....................................................................................... 86 标准库管理规程........................................................................................... 87陕西省农村信用社联合社-6C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程第一章 总体概述陕西省农村信用社综合业务系统是北京中联公司在江苏省农 村信用社综合业务系统的基础上，根据全省农村信用社业务发展 的实际情况研制开发而成。通过该综合业务系统，全省农村信用 社各项业务操作及管理实现了操作统一化、帐务规范化、信息电 子化、数据网络化、管理制度化，信用社综合业务处理达到了及 时、准确、高效、快捷、安全的目的。一、综合业务系统的基本特点1、该系统由省（管理和清算）中心、市（管理）中心、县（清 算）中心、营业网点四级架构组成；省中心负责整个网络和系统 的维护、贷款电子审批及各联社之间的资金清算；市中心在省联 社授权范围内开展相关系统管理工作；县中心负责辖内网络和系 统的维护、县内各信用社之间、联社与信用社之间的资金清算、 贷款电子审批和有关业务的办理；营业网点（联社营业部、信用 社、分社）则是直接面向客户办理各项业务及内部有关业务的营 业机构。分社按机构设置还是按信用社柜组设置，由各联社依据 信用社业务量大小、人员配备情况确定。分社按柜组对待，则分 社所属信用社参与县中心的资金清算；分社按机构对待，则该分 社直接参与县中心的资金清算。在日常操作中，营业网点需在早 上营业前进行机构签到，然后由当班的柜员进行柜员签到后方可 办理业务；营业终了柜员只需轧帐后签退，然后进行机构签退， 日终处理由省中心在所有机构及所有柜员签退后进行，信用社在 次日根据实际需要打印有关资料。 2、建立以客户为中心的管理及服务方式。即以客户信息为基 础构造以中央综合帐务数据库为核心的业务系统；通过客户信息 码可以查看该客户在本机构所有的帐务信息，满足银行综合业务 管理、发展的需要。陕西省农村信用社联合社 -1C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程3、整个业务系统采用大会计、大集中的帐务管理模式，全省 农村信用社的各种帐务信息在省中心集中统一管理，集中式数据 库的设计模式加强了数据的一致性，保证了业务信息的同步性， 使整个帐务系统融为一体。 4、基于面向业务及面向交易的设计思想，简化了业务处理步 骤，构造灵活的连动交易，实现各种帐户之间的自动转帐，全面 由业务交易信息自动生成会计分录及统计信息。 5、实现全地区储蓄通存通兑、对公通收、贷款通还；自动处 理全地区通存通兑资金清算，实现电子联行的实时处理。二、综合业务系统的业务功能目前，全省农村信用社综合业务系统主要有以下业务功能： 1、 日间管理子系统：包括机构签到、轧帐、签退；柜员签 到、轧帐、签退；柜员工具等功能。 2、 存款业务子系统：包括储蓄存款、单位存款的开户、销 户、部提；单位协定存款；通知存款取款；一本通的开户、存款、 销户、部提；帐户管理、卡管理等功能。 3、 贷款业务子系统：包括贷前借款资料维护；普通贷款的 开户、发放、还本还息、贷款核销、形态调整、小额农户贷款发 放、小额质押贷款发放；按揭贷款的开户、发放、还款；银行承 兑汇票的审批、签发、兑付、挂失解挂；贴现的审批、发放、再 贴现、转贴现；抵债资产的登记、抵贷、处置、核销；贷款五级 分类管理等功能。 4、 结算业务子系统：包括收现、付现、转帐、应解汇款、 实时汇兑、银行汇票、结算收费、银行本票、委托收款；清算资 金处理；辖内借记业务等功能。 5、 卡业务子系统：包括预制卡申请、查询、删除、无折发 卡、有折发卡等发卡管理业务；卡启用、卡冻结、卡支付、卡挂 失、卡解锁等特殊业务；卡开户、卡续存续取、卡转帐等卡帐务陕西省农村信用社联合社 -2C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程处理业务；卡查询、卡业务报表、银联清算、日终处理等其它卡 业务。 6、 公共业务系统：包括内部帐管理、内部帐记帐、凭证管 理、现金管理、资金拆借调剂、投资融资、固定资产管理、股金 管理、抹帐、复核等功能。 7、 中间业务子系统：包括代理类、担保承诺类、证明类、 顾问咨询类、保管箱等功能。 8、 查询子系统：包括分户帐查询、明细帐查询、登记薄查 询、流水帐查询、总帐查询等功能。 9、 报表子系统：包括日报、旬报、月报、季报、年报、业 务状况表、资产负债表、财务损益表、存贷款统计对照表等报表 打印功能。 10、 客户信息子系统：包括客户基本信息维护、客户重要信 息维护、金融客户信息维护、客户信息管理、客户信息查询等功 能。 11、 管理业务子系统：包括机构管理、柜员管理、标准库管 理、客户经理考核、柜员考核、稽核等功能。三、综合业务系统的系统规则、约定 综合业务系统的系统规则、陕西省农村信用社综合业务系统采用 IBM 公司生产的 RS6000 小型机作为中心主机，双机备份，通过交换机、路由器接入 SDH 等公用数据网络，然后连接网点的路由器、各种终端设备。 省中心采用小型机双机系统，将县联社及其辖内信用社数据 集中管理，实现数据的大集中；同时辖内各县联社设立县中心承 担其辖区内网络互连和清算二级中心的作用。1、综合业务系统运行环境 、硬件设备：SERVER 端：IBM RS6000 小型机，双机备份；磁盘阵列；交换陕西省农村信用社联合社 -3C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程器；路由器。 CLIENT 端：PC 机、终端、打印机、磁条读写器、密码键盘。 支持软件： 支持软件： SERVER 端： AIX 操作系统、BEA 中间件、INFORMIX 关系型数据库 开发平台：中联公司提供的 VOST 软件开发平台。2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤： 、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤： 业务系统步骤（1） 、在 login 输入 vost（用户名）回车； （2） 、在 password 输入 vost（口令）回车； （3） 、柜员输入柜员号或进行刷卡登录验证，输入密码进入 系统； （4） 、登录综合业务系统输入 1101 菜单码进行机构签到、 1201 菜单码进行柜员签到后，可开始处理当天的业务。3、菜单码 、在每条菜单的右侧都有一组数字，称为菜单码，菜单码是由 四位数字组成，我们可以直接输入菜单码进入所指的菜单： 现金管理 A B 现金收现 钱币兑换 【6400】 【6410】 【6420】【6400】中 6410 就是“现金收付”的菜单码 【6400】中 6420 就是“钱币兑换”的菜单码。 系统中提供两种交易处理方式：1、菜单码（只要你输入四位 你要处理的菜单码，可以直接进入录入窗口） 菜单条（通过光 、2 标键上下移动选择你需要处理业务的交易）建议每位操作人员要 。 熟记菜单码，这样可以大大提高工作效率。陕西省农村信用社联合社-4C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程4、交易的提交和退出 、A．中途退出按“ESC”或“DEL”键。但执行交易的时候不能按 “ESC 键”或“DEL”键，因为执行后的交易有需要打印的交易清 单，这样会被取消悼。 B．单笔或多笔数据输完后按两次“/”进行提交。 C．提交后按回车不能出现提示时， 按“ESC”一次或多次等 待结果。 交易中，在屏幕下方的帮助信息中有相应的提示，柜员可以 按照提示进行操作。5、机构码 、 机构码是各级机构的机构代号， 全省信用社采用统一方式进行 编码。机构码长度统一为 8 位，具体的编排规则为：省管理中心 和省清算中心为固定编码：000000，省、市、县各 取两位数， 营业机构取 2 位数， 省级代码 位， 即： （2 固定为 “27” ） +地市代码（2 位）+县级代码（2 位）+营业机构（2 位） 。系统约 定：后两位为“99”指管理中心，后两位为“00”指清算中心。 系统以机构为单位进行管理，分社按机构设置还是按柜组设置依 据该网点的具体情况（业务种类、业务人员配备情况等）确定。6、客户号及帐号 、客户号是每一位客户在系统中的唯一标识。客户号的编制采 用客户的证件类型+证件号，按 20 位数字编制，客户的证件类型 2 位，证件号码最长 18 位。对公客户的证件类型主要有：企业代 码或营业执照号码，对私客户的证件类型主要是身份证。对私及对公客户的证件类型主要有：陕西省农村信用社联合社 -5C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程编码 证件种类 01 02 03 04 05 06 07 身份证 军警证 回乡证 护照 临时身份证 武警证 户口簿编码 证件种类 51 51 52 53 98 企业代码 企业代码 营业执照 社会团体证 其它（对公）例：某人身份证号是“27518” ，他用身份证号 建立的客户号就是“0327518”. 客户帐号 帐号的长度为 22 位，具体结构如下： 客户帐号＝机构码（8）＋币种（2）＋业务种类码（3）＋顺序号 （7）＋检验号（2） 其中：机构码是所在营业网点的机构码； 币种：01 是人民币； 业务种类：1XX --------------------对私存款类 100 活单 101 活折 102 定活 103 整整 104 零整 105 整零 106 存 本 107 通知 108 教育 109 个人结算户 2XX---------------------对公存款类 3XX---------------------贷款类 4XX---------------------债券类 7XX---------------------股金类 如：对私存款
101 （刘德华） 对公存款
201 （中祥大酒店） | 机构码 | 币类 | 业务种类 | 顺序号 | 校验位 | 内部帐帐号陕西省农村信用社联合社 -6C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程帐号的长度为 22 位，具体结构如下： 机构码（8）+币别（2）+9（标识符）+科目控制字（6）+顺序号 (3)+校验位（2） 其中：科目控制字与科目一一对应。 如： 9
08 （业务宣传费） |机构码 | 币种 | 标识符 | 科目控制字| 顺序号 | 校验位|7、柜员设置及管理 、（1）柜员设置 柜员是指陕西省农村信用社综合业务系统（以下简称“业务 系统” 的操作员， ） 柜员通过其对应的柜员号登陆业务系统进行业 务操作。 柜员按执行交易种类分为两类：管理类柜员和营业类柜员。 管理类柜员包括：单位领导、系统管理员、周期操作员、网 管理类柜员包括： 点主管、主出纳、信贷员、稽核员。此类柜员不能操作与客户交 易相关的各种对外业务，只负责内部管理业务。 营业类柜员包括： 营业类柜员包括：综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、复核员、 联行柜员、主办会计。此类柜员指可以办理各种临柜客户帐业务 的柜员。主办会计归到营业类是为了方便营业类柜员通过相互兼 职可以实现一些简单的系统管理功能 （如机构签到、 机构签退等） 。 柜员职责： 柜员职责： 单位领导：负责机构签到、机构签退、管理业务、贷款审批、 事中复核、授权 网点主管：负责机构签到、机构签退、管理业务、事中复核、 授权 主办会计：负责机构签到、机构签退、管理业务、事中复核、 授权陕西省农村信用社联合社 -7C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程主出纳：负责机构签到、机构签退、凭证调拨、现金调拨业 务、事中复核、授权（单位领导、网点主管、主出纳、主办会计 的授权额度有区别） 。 周期操作员：负责查询、报表打印、周期处理业务。 系统管理员：负责机构、柜员管理、标准库的维护、汇总报 表打印。 综合柜员：全功能柜员负责除管理业务所有业务（拥有实物 钱箱，可以办理储蓄、对公、贷款、查询、报表打印、授权及复 核等业务） 。 储蓄柜员：负责储蓄、复核、授权业务。 对公柜员：负责对公存款、贷款、复核、授权业务。 复核员：负责即时复核、事中复核、授权业务。 信贷员：负责贷款业务贷前资料的维护和贷款开户。 稽核员：负责查询、报表打印、稽核业务。 联行柜员：负责结算业务、即时复核。 系统最多可定义 13 种柜员， 不同类型的柜员对应不同的菜单 界面。 管理类柜员与营业类柜员不能相互兼职，但同一类柜员可以 相互兼职，即一个柜员可以拥有同类中两种以上的业务权限，管 理中心可根据每个机构实际需要维护柜员种类及柜员拥有的业务 权限。 （2）柜员管理 联社管理中心拥有对辖内机构（联社清算中心和辖内营业网 点）柜员的管理权限，包括柜员的建立、删除、修改等。系统支 持多种柜员身份识别，包括磁卡、IC 卡、指纹和柜员密码等（IC 卡、指纹需第三方产品支持） 。陕西省农村信用社联合社 -8C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程柜员密码是系统判别柜员合法性的主要方式，系统对柜员密 码实行严格管理，柜员密码输入错误超过３次，系统视为非法侵 入行为，并将该柜员号锁住，必须由网点管理人员解锁，柜员密 码要设置有效期（最长不能超过 3 个月，可以参数设置） ，到期系 统强制要求修改。 系统对柜员实行严格的操作权限管理，根据柜员类型，划定 柜员所能处理的业务范围。不同类型的机构要根据自身业务发展 的需要由管理中心为其建立相应的柜员，并授予其相应的授权级 别和业务权限。 除查询交易外，其他任何涉及更改会计账务及重要事项的交 易均需通过双人通过复核或授权方能处理。 柜员级别即柜员授权级别。交易授权级别是指授予某交易执 行权限的柜员的最低级别。交易授权级别由省管理中心来维护， 授权交易必须由交易操作员、授权柜员两人共同完成。柜员授权 是指对柜员操作某些重要交易过程中需要的现场实时授权，授权 柜员的级别必须大于等于交易的授权级别。 柜员授权级别的设置遵循以下原则： 1、 柜员授权级别的设置要简单，易于管理，但必须以 满足系统交易授权和额度授权管理的需要为前提。 2、 柜员授权级别要有可扩充性和维护性。 3、 柜员授权级别的设置要考虑信用社基层营业网点人 员较少的实际情况，实现同级别的柜员可以相互授权。 4、 某些交易的授权（如抹帐交易）必须由网点主管、 主出纳、主办会计或单位领导授权。陕西省农村信用社联合社-9C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程柜员授权级别1 3 5 9适用柜员系统管理员、周期操作员、稽核员、信贷员 综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、联行柜员、复核员 网点主管、主出纳、主办会计 单位领导例如：对一个有信贷业务、实行分柜制、只有 3 人的分社网 点，其柜员可做如下设置： 一名网点主管（级别为 5）兼主出纳、信贷员； 一名综合柜员（级别为 3） ； 一名综合柜员兼主办会计（级别为 5） 。8、复核模式 、综合业务系统可根据不同业务需求及是否实行综合柜员制管 理方式，可采用即时复核、事中复核、不复核等多种模式。如果 没有复核完成的交易，在做签退时会提示你有未复核流水，必须 要对其他未复核的流水进行复核，否则柜员无法做日终签退。9、授权模式 、陕西省农村信用社综合业务系统提供多级授权模式： 1.交易授权： 根据交易的需求可灵活的设定该交易是否授权； 2.金额授权：根据参数设定交易发生额超过某个额度进行授 权。10、冲正流程 、冲正流程依据当日与隔日的流水有所不同，对于当日冲正视 为取消处理，只是把流水置为无效流水；对于隔日冲正，依据冲 正日期把错帐余额和积数冲回，冲正要保留痕迹，也即冲正交易陕西省农村信用社联合社 - 10 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程在日终时也要入流水帐、明细帐，这也是与当日冲正（取消）最 大的不同。11、利息计算方式 、（1） 、有关利息计算方式的业务有： 储蓄活期、定期 对公活期、定期 固定利率贷款 （2） 、约定 日利率＝年利率／360； 月利率＝年利率／12； 个人存款天数按对年对月对日计算； 单位存款天数按实际天数计算； 贷款利随本清天数按对年对月对日计算；其它贷款天数 按实际天数计算； 定期存款由具体业务指明12、其他约定 、凭证号码：凭证号码输入时，凭证号前面所有的“0” ，无需输入。 凭证号码 金额：金额输入时，输入到角分，无需输入小数点。如：106.80 金额 元、可直接输入 10680 即可。 交易凭证 交易凭证：所有帐务处理（包括冲正、表外、抹帐等特殊业务） 凭证 都必须打印交易凭证。如此交易本身有基本凭证（如存款、取款 凭条、支票、缴款单等） ，在打印出基本凭证后，打印交易凭证， 交易凭证作为基本凭证的附件；无基本凭证的交易，打印交易凭 证，作为计帐凭证。陕西省农村信用社联合社 - 11 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程柜员操作规定和流程 第二章 柜员操作规定和流程一、 办理柜面业务的基本规定 办理柜面业务的1、现金收付必须根据客户提交的合法凭证办理，各柜员不得 编制现金收付凭证（汇总编制的现金科目借贷凭证除外） ，做到 手续清楚，责任分明。 2、办理现金收付款项，必须坚持现金收入先收款后记帐，现 金付出先记帐后付款，并坚持先配款后输券别。 3、 坚持一户一清， 并逐笔在现金收付凭证背面打印票面明细。 4、坚持每天日终轧库，打印轧库单保管齐全，做到库存现金 与柜员钱箱及柜员现金分户帐核对一致。 非营业时间现金、 印章、 重要空白凭证均须入库保管。 5、柜员休假必须上缴库存现金；柜员钱箱实行限额管理，信 用社根据业务量合理确定限额，柜员严格执行超额上缴规定。 6、 受理结算业务需按规定验对结算凭证。 审查凭证必须按 《会 计基本制度》《出纳制度》的有关规定进行，做到合法合规，真 、 实清楚。 7、支票坚持折角核对印鉴；他行票据，收妥抵用；借方凭证 必须实时记帐； 每组业务必须平帐输入， 先记借方后记贷方帐户。 8、冲帐处理必须经授权后方可办理。 9、领用重要空白凭证必须填制重要空白凭证领用单，登记重 要空白凭证登记簿，并进行计算机重要空白凭证管理，使用时逐 份销号。 10、储蓄存款提前支取和挂失按《储蓄管理条例》的有关规 定办理。 11、各柜员的操作密码必须各自保密，并不定期变更；暂离 岗位需退出操作系统，印章、重要空白凭证和现金入箱（抽屉） 上锁保管。陕西省农村信用社联合社 - 12 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程12、通存通兑的规定： 在全省范围内，储蓄业务可通存通兑，办理通存通兑业务必 须凭密支取，无密码不能办理通存通兑业务。可以办理通存通兑 的业务种类有：续存、支取、销户、口头挂失、书面挂失和解除 挂失、更换密码、查询、补登折、换折、部分提前支取；对不能 办理的通存通兑业务 （如凭印鉴支取、 冻结止付及解除冻结止付） ， 必须回开户单位办理。对公业务目前只可办理通存不可通兑。 通存通兑发生的错帐，经办网点的操作人员及清算中心的人 员不能随意进行帐务调整。发生差错的经办网点应及时向清算中 心发出查询，经清算中心核实后，向错帐网点发出查复，错帐网 点据此进行办理冲正；确保系统内往来核算正确无误。二、 综合业务系统业务一般操作流程1、 、 综合业务系统操作流程图： 综合业务系统操作流程图：陕西省农村信用社联合社- 13 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程机构签到柜员签到打印日报及相关报表日间业务处理柜员轧帐、签退机构轧帐、签退周期处理中心日启2、营业开始前的准备 、（1）省联社管理机构做日启。 （2） 营业网点管理柜员进行机构签到 （1101） 具体操作如下： ， 在 login 状态输入 vost 回车,password 处输入口令 vost,管理 柜员登录，进行机构签到。 （3）柜员登录，进行柜员签到（1201） 签到成功后柜员即可 办理日间业务处理。 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作 内部现金调拨和3.1 清算中心收付现的操作各机构根据业务需要要求调拨现金时，应统一由联社清算中陕西省农村信用社联合社 - 14 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程心进行现金调配，并由主出纳做该交易。 1、 联社清算中心向人行或他行领现： 联社清算中心主出纳做 联社收现（6411） ，记账成功后打印收现回单。 2、 联社清算中心向下级机构或本机构柜员收现： 先由信用社 做信用社付现（6414）或本机构柜员做柜员付现（6416） ，中心主 出纳收到现金清点无误后，根据信用社或柜员交来的第二联现金 调拨凭证做联社收现 （6411） 第三联加盖清算中心现金收讫章后 ， 退回付现信用社或付现柜员。 3、 联社清算中心向人行或他行缴现： 联社清算中心主出纳做 联社付现（6412） ，记账成功后打印付现回单。 4、 联社清算中心向下级机构或本机构柜员付现： 中心主出纳 做联社付现（6412） 。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证， 第一联由清算中心留存，第二、三联连同现金交收现信用社。3.2 内部柜员现金调拨的操作 内部柜员现金调拨的操作各柜员钱箱现金需要调拨时，由主出纳进行调配，柜员之间 也可以相互调拨现金， 并通过 “1012 业务周转金” 账户进行过渡。 柜员使用的“1012 业务周转金”账户属过渡账户，每日不得有余 额反映，发生额作内部现金调拨统计。内部现金调拨，双方均需 当天入账，如一方入账，另一方未入账，则柜员不能签退。 柜员如需调入（或调出）现金时，打印一式三联的现金调拨 凭证，同时记录相应的分户账，第一联现金调拨凭证由调出柜员 作“1012 业务周转金”账户借方传票；第二联现金调拨凭证由调 入柜员作“1012 业务周转金”账户贷方传票；第三联由调入柜员 签字盖章后交调出柜员作传票附件。 1、柜员领现：先由信用社主出纳做信用社付现（6414）―向 本社柜员付现， 柜员收到现金清点无误后， 根据主出纳打印的第 二联现金调拨凭证做柜员收现（6411） ，打印收现回单，第三联由陕西省农村信用社联合社 内部资料 注意保存- 15 C陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程柜员签字并加盖现金收讫章后退回主出纳作传票附件。 2、柜员向主出纳缴现：柜员做柜员付现（6416）―向主出纳 付现, 记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联由柜员 留存，第二、三联连同现金交主出纳。3.3 信用社收付现的操作 信用社1、从上级社收现：先由联社清算中心做联社付现（6412）― 向下级机构付现。信用社主出纳收到现金清点无误后留存现金调 拨凭证的第二联并根据其记账，做信用社收现（6413）―从上级 机构收现，最后在第三联签名并加盖其在清算中心预留印签后交 押运人员带回清算中心，清算中心作传票附件。 2、从下级社收现：先由分社主出纳做信用社付现（6414）― 向上级机构付现，再由信用社主出纳做信用社收现（6413）―从 下级机构收现。同样是留存现金调拨凭证的第二联，第三联加盖 现金收讫章并签字后退分社，分社作社内往来传票的附件。 3、从本社柜员提现：先由本社柜员做柜员付现（6416）―向 主出纳付现，再由主出纳做信用社收现（6413）―从本社柜员提 现。主出纳收到现金清点无误后，根据柜员打印的第二联现金调 拨凭证记账，打印收现回单，第三联现金调拨凭证由主出纳签字 并加盖现金收讫章后退回付现柜员作传票附件。 4、向上级社付现：信用社主出纳做信用社付现(6414)― 向 联社缴现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联留 存，第二、三联连同现金送缴联社清算中心。 5、向下级社付现：信用社主出纳做信用社付现（6414）―向 下级社付现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第一联 留存，第二、三联连同现金送下级信用社。 6、向本社柜员付现：信用社主出纳做信用社付现（6414）― 向本社柜员付现。记账成功后，打印一式三联现金调拨凭证，第陕西省农村信用社联合社 内部资料 注意保存- 16 C陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程一联留存，第二、三联连同现金送本社柜员。3.4 钱币兑换（6420） 钱币兑换（ ）客户要求钱币兑换时，柜员须通过本交易操作，分为残币兑 换（6421） 、零整兑换（6422） 。操作时必须保证钱箱的发生额与 配钞金额为零；配入方张数前加“+” （可以省略不写） ，配出方张 数前加“-”做到两者相抵为零。3.5 长短款处理（6430） 长短款处理 处理（ ）柜员发生长短款应通过本交易处理，分为： 1、长短款登记（6431） ，长款入 2621 科目，短款入 1391 科 目，需授权； 2、长短款入账（6432） ，长款确实无法支付时转入营业外收 入；短款根据单位的实际情况可由柜员自赔也可由单位报销，信 用社可灵活掌握，此交易也需授权； 3、长短款冲回（6433） ，对已入账的长短款如找到长短款原 因后可再冲回原入账或已登记的金额，此交易需授权。3.6 假币处理（6440） 假币处理（ ）柜员收到假币做柜员假币登记 （6441） 柜员上缴时主出纳做 ， 主出纳假币登记（6442） ；信用社假币上缴时，信用社主出纳做假 币上缴（6443） ，中心做联社假币登记收缴（6444） ；联社销记假 币做(6445)。3.7 备钞处理（6450） 备钞处理（ ）信用社主出纳可在联社规定的时间内，通过综合业务系统向 联社申报下一日（或后几天）现金领缴数额，每天申报只能一次， 如果申报有误，则通过修改进行维护；联社清算中心的主出纳每陕西省农村信用社联合社 - 17 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程天在本联社规定的时间内查询、打印信用社的备钞登记，做好全 辖信用社的现金调配。 信用社主出纳做信用社备钞登记（6451）,查询维护(6452)， 信用社备钞打印（6454） 。 联社主出纳可通过联社备钞打印 （6455） 联社备钞汇总查询 、 维护（6453）获悉信用社下一日（或后几天）现金领缴情况。4、内部凭证调配及凭证出售 、凭证管理中的凭证出入库的处理方法与现金管理相近。不同 之处在于：清算中心出库的凭证上机进行处理后，发现有误时， 对方信用社已入账了，其双方不得做抹账处理，只能由入库方再 上缴到清算中心；信用社主出纳出给本机构柜员的凭证发现有误 的，柜员已调入时，必须由柜员上缴给主出纳后方可进行相应处 理， 双方不得擅自抹账， 否则将会导致上下凭证不符等相关问题， 应引起注意。联社销毁（6308）交易可以抹帐。 内部凭证调配，出入库双方均需当天入账，如一方入账，另 一方未入账，会影响签退。重要空白凭证号码在联社清算中心、 信用社出入库、柜员领用、临柜使用销号时，均输入凭证号 8 位， 高位不足系统自动补 0。柜员凭证领入后才能开始业务的办理。 4.1、联社入库（6301） ：重要空白凭证从印刷厂购入或信用 社上缴时，清算中心主出纳做本交易。记账成功后打印重要空白 凭证入库回单并在背面打印记账信息，打印的回单作表外科目传 票的附件。 4.2、联社出库（6302） ：信用社或清算中心柜员向中心主出 纳领用凭证时，中心主出纳做本交易。记账成功后打印联社出库 回单，打印的联社出库回单作表外科目传票的附件。对信用社批 量出库凭证，可逐笔录入批量打印（6316） 。 4.3、信用社入库（6303） ：信用社向联社领入或柜员上缴凭陕西省农村信用社联合社 内部资料 注意保存- 18 C陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程证时， 信用社主出纳做本交易。 记账成功后打印信用社入库回单， 打印的信用社入库回单作表外科目传票的附件 （如从他行购入的， 入库标志须选“他行购入”。 ） 4.4、信用社出库（6304） ：信用社凭证上缴联社时，信用社 主出纳做此交易。记账成功后打印信用社凭证付出回单，打印的 信用社凭证付出回单作表外科目传票的附件。 柜员向主出纳领用凭证时，信用社主出纳做本交易。记账成 功后打印重要空白凭证调配单。打印的重要空白凭证调配单装订 在当天表外科目传票后面，作附件备查。 4.5、柜员凭证调入（6305） ：柜员向主出纳调入凭证时做本 交易，记账成功后打印柜员凭证领入回单，打印的柜员凭证领入 回单作表外科目传票的附件。 4.6、柜员凭证调出（6307） ：柜员向主出纳调出凭证或柜员 调配凭证时做本交易。记账成功后打印柜员凭证调出回单，打印 的柜员凭证调出回单作表外科目传票的附件。 4.7、内部凭证手工销号（6306） ：柜员使用的凭证因特殊原 因系统不自动销号的，经授权后通过本交易操作。交易成功后打 印一份凭证销号清单（白纸打印）和记账信息，凭证销号清单作 表外科目传票附件。 4.8、联社凭证销毁（6308） ：联社销毁不再使用的凭证时， 由联社清算中心主出纳做本交易，该交易需授权。交易成功后打 印一份凭证销毁清单和记账信息，凭证销毁清单作表外科目传票 附件。 4.9、 凭证出售 （6309） 客户向信用社购买重要空白凭证 ： （支 票等） 信用社必须通过本交易出售。 ， 交易成功后打印一式三联结 算业务收费凭证。第一联作为客户受理回单；第二联作为信用社 记账凭证； 第三联作付款人账户支款凭证， 需加盖客户预留印签， 各联可根据实际情况使用。 4.10、 客户凭证注销 （6310） 已出售给客户的重要空白凭证， ：陕西省农村信用社联合社 - 19 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程在客户账户销户交回时做该交易。交易成功后打印客户凭证注销 回单 （白纸打印） 并与收回的重要空白凭证一起作客户销户的附 ， 件。 4.11、内部凭证挂失（6311） ：内部重要空白凭证遗失后，通 过授权可在本交易挂失; 交易成功后打印内部凭证挂失回单（白 纸打印）并在重空凭证登记簿登记后， ， 粘贴在重空凭证登记簿中。 4.12、内部凭证解挂（6312） ：内部凭证挂失后，如又找到， 经授权可通过本交易解挂。 交易成功后打印内部凭证解挂回单 （白 纸打印） 并在重空凭证登记簿注销登记后， ， 与内部凭证挂失回单 一起粘贴在重要空白凭证登记簿中。 4.13 客户凭证挂失（6313） ：出售给客户的重要空白凭证、 信用社签发的可挂失的票据（汇票、本票等）遗失，经授权后可 通过本交易挂失。交易成功后打印客户凭证挂失备忘单，粘贴在 重要空白凭证登记簿中。 4.14 客户凭证解挂（6314） ：客户重要空白凭证挂失后，如 又找到经授权可通过本交易解挂。交易成功后打印客户凭证解挂 记录单，粘贴在重要空白凭证登记簿中。 4.15 客户凭证维护 (6315)：出售给客户的重要空白凭证, 如果在系统中没有登记,在此交易维护。5、储蓄业务的处理 、 5.1 储蓄存款的开户 储蓄存款的开户(2111)接到储户要求存储的现金时，应问清金额、姓名、存期、是 否加密、是否自动转存等，点准现金，进入“储蓄存款业务---储蓄开户”菜单，根据提示输入证件种类、证件号码、户名、电 话、地址、业务种类、期限、金额、凭证号等，然后进入钱箱录 入，并按照券别逐项输入票面张数，经由计算机核对准确后，打 印存款凭条（不论活折、活单、整整、零整等储种） ，经储户签名陕西省农村信用社联合社 - 20 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程确认后打印存单（折） （是否打印户名可选择） 。经审查无误，存 单（折）加盖储蓄专用章和私章，呼名问数，把存单（折）交储 户。存款凭条加盖现金讫章和私章，作科目日结单传票。 储蓄存款的销户 款的销户( 储蓄存款的销户(2112) 接到储户要求销户的存单（存折）时，经审查符合取款手续 后，进入“储蓄存款业务―储蓄销户”菜单，输入帐号、凭证号 等进行销户操作。执行成功后，根据本息合计金额进行配款，并 按照券别逐项输入票面张数，经计算机核对准确后在存单背面打 印销户信息（存折户先打印储蓄取款凭条，经储户签名确认后打 印存折） 、利息清单。存单（或取款凭条）和利息清单加盖现金讫 章和私章，呼名问数付款，将利息清单和现金交储户，存单（存 折和取款凭条）作科目日结单传票（注：自动转存的定期储蓄存 单，在销户操作成功后，当前本金在交易清单上打印） 。储蓄通兑 的也在本交易操作。接到储户提交的非本社签发的存单（折）时， 经审查符合销户手续，进入本菜单，其操作办法同上。存单和另 一份利息清单加盖附件章后作“4641 社内往来款项”科目传票的 附件。 5.3 储蓄存款的续存( 储蓄存款的续存(2113) 储蓄存款的续存,接到储户要求存储的现金、存折时，应问 , 清金额，点准现金，核对姓名，进入“储蓄存款业务―储蓄续存” 菜单，根据提示输入存款帐号、凭证号码、金额、储种（活期、 零整）等，并按照券别逐项输入票面张数，经与计算机核对准确 后，先打印存款凭条，经储户签名确认后打印存折、交易清单。 经审查无误，呼名问数，把存折交储户。存款凭条加盖现金讫章 和私章，作交易清单附件。储蓄通存也在本交易操作。接到储户 。 提交的非本社签发的存单（折）时，经审查符合存款手续，进入 本菜单，其操作办法同上。存款凭条加盖附件章后作“2323 信用 社上存联社款项”科目传票的附件。陕西省农村信用社联合社- 21 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程5.4 储蓄存款的续取（2114） 5.4 储蓄存款的续取（2114） 储蓄存款的续取（2114）,接到储户要求支取现金存折时，经 审查符合取款手续后，进入“储蓄存款业务―储蓄续取”菜单， 输入帐号后核对户名，录入凭证号、金额支取方式等。确认后进 行配款，并按照券别逐项输入票面张数，经计算机核对准确后， 先打印储蓄取款凭条，经储户签名确认后打印存折。取款凭条加 盖现金讫章和私章，呼名问数付款。存折和现金交储户，取款凭 条作科目日结单传票。储蓄通兑的也在本交易操作。接到储户提 。 交的非本社签发的存折时，经审查符合取款手续，进入本菜单， 其操作办法同上。取款凭条加盖附件章后作“2323 信用社上存联 社款项”科目日结单传票的附件。 5.5 储蓄存款的部提（2115） 5.5 储蓄存款的部提（2115） 接到储户要求部分支取现金的存单时，经审查符合取款手续 后，进入“储蓄存款业务―储蓄部提”菜单，输入帐号、凭证号、 新凭证号、部提金额等。执行后进行配款，并按照券别逐项输入 票面张数，经计算机核对准确后，在存单背面打印交易信息，同 时打印利息清单、储蓄存款凭条（需经储户签名确认）和新存单。 呼名问数付款。现金和新存单交储户，原存单和储蓄存款凭条作 科目日结单传票。 个人结算帐户转帐（2116） 5.6 个人结算帐户转帐（2116） 接到储户要求转存的存折时，经审查符合取款手续后，进入 “个人结算帐户转帐”菜单，输入帐号、凭证号、金额、对方帐 号等进行操作。成功后，先打印储蓄取款凭条，经储户签名确认 后打印存折，然后打印储蓄存款凭条（也需经储户签名确认） ，取 款凭条和存款凭条加盖转讫章和私章，将存折交储户，取款凭条 和存款凭条作科目日结单。 （注：转存转入的存折户，如需要登记 存折，应在补登折交易办理（2806） 。该储蓄存款的转存目前仅指 个人结算帐户。 ）陕西省农村信用社联合社- 22 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程5.7 个人结算帐户开户（211a） 个人结算帐户开户（ ）储蓄结算户客户需填写储蓄存款开户申请书。接到储户要求 存储的现金时，应问清金额、姓名、存期、是否加密，点准现金， 进入“个人结算帐户开户”菜单，根据提示输入证件种类、证件 号码、户名、电话、地址、金额、凭证号等，然后进入钱箱录入， 并按照券别逐项输入票面张数，经由计算机核对准确后，打印储 蓄开户申请书、存款凭条，经储户签名确认后打印存折。经审查 无误，存折加盖储蓄专用章和私章，呼名问数，把存折交储户。 存款凭条加盖现金讫章和私章，作科目日结单传票。 5.8 通知存款预约（ 通知存款预约（2131） 根据客户要求，对已经开户的个人通知存款进行预约通知或 取消预约，打印回单作为通知存款取款或取消存款的依据。 5.9 利息计算器（2132） 5.9 利息计算器（2132） 若有手工计算的存款，在该交易操作。手工计息的利息清单 在此打印。 5.10 5.10 一本通业务 (1)、一本通开户（2321） (1)、一本通开户（2321） 21 接到储户要求开立一本通储蓄时， 应问清姓名、 证件号码等， 进入 “一本通开户---一本通开户” 菜单， 根据提示输入证件种类、 证件号码、户名、地址等，先打印储蓄存款凭条，经储户签名确 认后打印存折。经审查无误，存折加盖储蓄专用章和私章，呼名 把存折交储户。存款凭条加盖业务公章和私章，作科目日结单传 票。 (2)、一本通存款（2322） (2)、一本通存款（2322） 22 接到储户要求存储一本通储蓄存折和现金时，应问清金额 等，点准现金，进入“储蓄一本通--一本通存款”菜单，根据提 示输入一本通号、金额、凭证号等，并按照券别逐项输入票面张 数，经由计算机核对准确后，先打印储蓄存款凭条，经储户签名 确认后打印存折。经审查无误，呼名问数，把存折交储户。存款陕西省农村信用社联合社 - 23 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程凭条加盖现金讫章和私章，作科目日结单传票。 、一本通单笔销户（2323） （3） 一本通单笔销户（2323） 23 接到储户要求一本通存折单笔销户的存折时，经审查符合取 款手续后，进入“储蓄一本通―一本通单笔销户”菜单，输入一 本通号、一本通序号、销户金额、凭证号等进行销户操作。成功 后， 根据本息合计金额进行配款， 并按照券别逐项输入票面张数， 经计算机核对准确后，先打印储蓄存款取款凭条，经储户签名确 认后打印存折、利息清单。取款凭条和利息清单加盖现金讫章和 私章，呼名问数付款，将利息清单和现金交储户，取款凭条作科 目日结单传票。 注：自动转存的定期储蓄存单，在销户操作成功后，先在原 存单正面打印当前本金，然后再进行配款等正常操作。一本通存 款不能进行部提操作。 、一本通单笔部提（2324） （4） 一本通单笔部提（2324） 部提 24 接到储户要求一本通存折单笔部提的存折时，经审查符合取 款手续后，进入“储蓄一本通―一本通单笔部提”菜单，输入一 本通号、一本通序号、部提金额、凭证号等进行部提操作。成功 后， 根据本息合计金额进行配款， 并按照券别逐项输入票面张数， 经计算机核对准确后，先打印储蓄存款取款凭条，经储户签名确 认后打印存折、利息清单，再打印转存部分存款凭条，转存部分 一本通存折。取款凭条和利息清单加盖现金讫章和私章，呼名问 数付款，将利息清单和现金交储户，取款凭条、存款凭条作科目 日结单传票。 、一本通销户（2125） （5） 一本通销户（2125） 接到储户要求一本通存折销户的存折时，经审查符合取款手 续后，进入“储蓄一本通―一本通销户”菜单，输入一本通号、 凭证号等进行销户操作。成功后，按存折顺序号逐笔销户，按存 折顺序号依次打印取款凭条、存折、利息清单，取款凭条经储户 确认后，然后根据本息合计金额进行配款，并按照券别逐项输入陕西省农村信用社联合社 - 24 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程票面张数，取款凭条和利息清单加盖现金讫章和私章，呼名问数 付款，将利息清单和现金交储户，取款凭条（存折作取款凭条附 件）作科目日结单传票。 、一本通换 （6） 一本通换折（2326） 2326） 26 接到储户要求一本通存折换折时，经审查符合取款手续后， 进入“储蓄一本通―一本通换折”菜单，输入一本通号、凭证号 等操作。成功后，打印新存折。6、对公日常操作 、 6.1、单位存款开户（2201） 、单位存款开户（ ）单位活期存款, 单位定期存款,财政存款, 结算存款,地方财政存款, 预算外存款开户做本交易; 新客户经人民银 行核准开户后，信用社依据核准内容、开户申请书，先建立 该单位客户信息(8911);，记录下新客户的客户号，然后进入 （2201） ，按界面所显示的要素和提示，输入客户号、业务种 类等，其中：打印标志为对帐单打印区间，自选顺序号为客 户自选的帐号，支票标志若选择不使用，则应为存折户，需 输入凭证号码（存折） 。交易完成后，打印开户申请书背面作 档案管理，打印开户通知书通知基本户开户银行（如为基本 户则通知当地人民银行） 。 单位定期存款开户时应提交转帐支票，先由客户在单位 定期存款证实书第一联加盖预留印鉴，经银行审核后也在本交 易操作，输入操作同上，首先在交易清单上打印交易信息，然 后打印一式三联的单位定期存款证实书，在单位定期存款证实 书第一联加盖转讫章后作科目日结单传票、第二联加盖业务专用 章交客户、第三联由信用社专夹保管。陕西省农村信用社联合社- 25 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.2、单位存款销户（2205） 、单位存款销户（ ）接客户要求撤销银行结算帐户申请书，经审核同意后， 在本交易操作。进入“单位存款销户”菜单，输入帐号、业 务种类码等后，经授权先在客户提交的销户申请书背面打印 销户信息，然后打印利息清单。销户申请书作客户帐支出凭 证的附件，在利息清单上加盖转讫或现金讫后作利息付息传 票。 单位定期存款销户也在本交易操作， 接到客户要求销户的 已加盖好银行预留印鉴的单位定期存款证实书时，经审查符合取 款手续后，进入本菜单，输入帐号、凭证号等进行销户操作。成 功后，经计算机核对准确后在单位定期存款证实书背面打印销户 信息、利息清单。单位定期存款证实书和利息清单加盖转帐讫章 和私章，将利息清单和进帐单回单交客户，单位定期存款证实书 作科目日结单传票。6.3、单位存款部提 (2206) 、单位定期存款如需部分提前支取，可在本交易操作。接 到客户要求部分支取的单位定期存款证实书时，经审查符合取款 手续后，进入“单位存款部”菜单，输入帐号、户名、原凭证号、 部提金额等。确认后，先在原单位定期存款证实书背面打印交易 信息， 同时打印利息清单、 一式三联的空白单位定期存款证实书， 然后由企业在新单位定期存款证实书第一联加盖预留印鉴。经审 核后在新单位定期存款证实书第一联加盖转讫、第二联加盖业务 专用章交客户、第三联由信用社专夹保管，原单位定期存款证实 书和新的单位定期存款证实书第一联作科目日结单传票。陕西省农村信用社联合社- 26 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.4、增加协定 (2207) 、人民币单位协定存款业务是指符合开立基本存款户或 一般存款户的企事业单位在商得银行同意后，其账户保留用 于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的 人民币存款业务。 单位已在银行开立结算帐户， 可直接开设协定存款帐户。 银行与单位签订协定存款合同，一式二份，一份会计部门留 存，一份给单位。银行依据合同将结算帐户中超过留存额度 的款项， 填制特种转帐借贷方传票各一张， 并在传票上注明＂ 转协定存款帐户＂字样，记帐员凭特种转帐贷方传票在“单 位存款----增加协定（2207） ”给单位开设协定存款帐户，在 分户帐左上角加盖＂协定存款戳记，并注明利率6.5、撤销协定 (2208) 、根据单位要求在“单位存款----撤销协定（2207） ”中输入帐号、户名作单位结算帐户协定撤销操作。6.6、通知存款预约 (2209) 、根据客户要求，对已经开户的单位定期证实书或者单位定期 存单进行预约通知或取消预约，打印回单作为通知存款取款或取 消通知存款预约的依据。6.7、定期证实书换存单(2210) 、定期证实书换存单在单位定期存款在作为质押贷款应用，单位存款证实书需要 换成单位存款存单时，在“单位存款---定期证实书换存单”输 入证实书帐号、户名、号码、存单号码后，打印单位定期存单。陕西省农村信用社联合社- 27 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.8、通知存款取款 (2211) 、单位通知存款预约到期后， “单位存款----通知存款取款” 在 输入相关存单要素，通过转帐或临时存欠科目进行单位通知存款 取款。7 面向传票 7.1 批量传票入帐标志维护（2407） 批量传票入帐标志维护（ ）此交易用于将已抹帐的前台入帐标志改为录入标志。7.2 表外传票录入（6201） 表外传票录入（ ）表外科目及表外科目红兰字业务在本交易办理。根据屏幕提 示逐项输入要素后按“／＂键执行，并在传票反面打印网点，流 水号等有关信息。如发现上述输入内容有误，可重复进入本交易 进行修改或删除。7.3 单笔传票复核（6202） 单笔传票复核（ ）不同柜员根据传票内容按屏幕提示进行复核， 无误后选则 “Y” 入帐并打印清单。7.4 批量传票录入（6203） 批量传票录入（ ）正常交易中无法处理的表内业务及红兰字业务在本交易办 理。录入时需借贷方分笔次按屏幕提示平行录入，并在每张凭证 反面打印相应笔次的网点流水号等信息。每组凭证录入完毕后打 印批量传票录入回单。如发现上述内容输入有误。可重复进入进 行修改或删除。陕西省农村信用社联合社- 28 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程7.5 批量传票复核（6204） 批量传票复核（ ）不同柜员根据同批量录入的传票分笔次按屏幕提示录入相应 的信息进行复核，无误后则选“Y”入帐并打印入帐清单。7.6 批量传票清单（6205） 批量传票清单（ ）如需要可在本交易打印或显示批量传票录入清单。7.7 传票业务查询（6280） 传票业务查询（ ）需查询单笔传票式批量传票录入的有关内容可执行本交易。8、帐户管理 、 8.1 挂失解挂（2801） 挂失解挂（ ）储户遇存单（折）遗失、密码遗忘，通过此交易操作， 此功能需授权。口挂、书挂是客户提供的两种服务，二者并 不冲突，客户可以直接申请提出办理书面挂失。 口挂：当储户存折/单、密码丢失，来不及书挂时，可办 口挂 理口挂，储户应提供姓名、存款时间、种类、金额及住址等 有关情况，办理临时挂失手续。受理网点据以查出该存款帐 户并证实款项未被支取时方可办理口挂止付，同时应明确告 知存款人必须于 5 日内持本人身份证件到原开户网点办理正 式挂失手续。进入本交易，按界面所示录入正确要素后，根 据提示打印挂失止付单（由挂失申请书代） ，挂失止付单专夹 保管，凭以登记挂失登记薄。口挂交易可以跨网点办理。 解口挂： 解口挂 ： 口挂期为 5 天，期满后自动解挂，在五天内当 客户需解挂时必须回原开户网点（受理此交易网点？） 。储户 办理正式口挂后，要求撤销口挂时的操作也在本交易办理。 储户应持本人身份证件申请解除口挂，接到储户要求解除口陕西省农村信用社联合社 - 29 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程挂的请求后，抽出专夹保管的挂失止付单，经核对正确后， 进入本交易，按界面所示录入正确要素后，根据提示在专夹 保管的挂失申请书正面打印解口挂信息，然后将挂失申请书 第一联、第二联专夹保管，并在登记薄登记。 书挂：当客户存折/单丢失后，凭本人的有效身份证件在 书挂 开户所办理书面挂失，由他人代理的还需出示委托代理人有 效证件，书挂须填制挂失申请书，挂失期为 7 天，7 天后客户 主动到开户所办理挂失补单等手续。接到客户要求办理书挂 的请求后，按规定要求，经核对正确后，进入本交易，按界 面所示要素进行录入，配钞正确后，根据提示依次在挂失申 请书背面、收费凭证、收费凭证第五联背面，分别打印申请 挂失内容、收费凭证、收费记帐信息，然后在挂失申请书第 一联上加盖业务公章和私章，第一联交储户（凭以办理挂失 补开或取款） 、第二联专夹保管，凭以登记挂失登记薄；在收 费凭证上加盖现金讫，按凭证所示分别作科目日结单传票。 解书挂： 解书挂 ： 储户办理正式挂失后，又找到原存单（折）要 求撤销挂失时的操作也在本交易办理。储户应持挂失申请书 并提供身份证件申请解除书挂，接到储户要求解除书挂的请 求后，抽出专夹保管的挂失申请书，核对无误后，进入本交 易，按界面所示录入正确要素后，在专夹保管的挂失申请书 第二联正面打印解挂信息，然后将挂失申请书第一联、第二 联专夹保管，并在登记薄登记。 密挂、 解密挂、 解密任意支取：当客户丢失密码后，应 密挂 、 解密挂 、 解密任意支取 凭本人的有效身份证件到原开户网点办理密挂，密挂有效期 为 7 天，7 天后在开户社进行解密清户，解密清户后客户的当 前支取方式为任意，如客户需密码支取，必须通过(2809)修 改支取方式。密挂、解密挂的受理操作与书挂、解书挂相同。 密码挂失不能委托他人代为办理。解密任意支取的受理、操 作与解书挂相同。陕西省农村信用社联合社 - 30 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程挂失补开(2804) 挂失补开 (2804)：客户书挂期满后，凭本人的有效身份 (2804) 证件到开户所办理，不到期存单和各类折户做本交易。8.2 冻结、止付 冻结、冻结、解冻（ 2802） 冻结 、解冻（ 2802） ：帐户由于法律的原因，需部冻、借 ： 冻、双冻和解冻的交易在本菜单操作。部冻则对帐户进行部 份冻结，帐户能收，支取后的帐户余额必须不小于冻结金额； 借冻，帐户只能收不能支；双冻帐户不能收、付，解冻需经 司法部门的解挂通知书或冻结有效期。接司法等有权部门的 通知，需进行上述操作的，必须按照人民银行《关于协助查 询、冻结、扣划》要求执行，经确认后，进入本交易，按界 面所示要素进行选择录入，根据提示把操作的信息打印在司 法等有权部门提供的通知书上，凭以登记查询、冻结、扣划 登记薄后，专夹保管备查。 止付、 解付(2803)： 止付是信用社因为一定原因对帐户 止付 、 解付 (2803)： (2803) 进行全部止付或部份止付（如存单/折抵押、质押）所进行的 操作，部份止付则支取后帐户的余额必须不小于止付金额， 全部止付则整个帐户只收不付。接客户要求止付或系统内开 户社出具的止付通知书后，必须根据规定进行审核，确认后， 进入本菜单，按界面所示要素进行选择录入，正确后，根据 提示连续打印存款止付通知单二联（白纸打印） ，一联加盖业 务公章交给贷款社，一联留存专夹保管（主办会计）和登记。 按规定解除止付时需凭解止通知书办理，该操作也在本交易 进行。操作与止付相同，打印为存款止付通知单二联（白纸 打印） ，一联加盖业务公章交给贷款社，一联留存专夹保管和 销记止付记录。 冻结、解冻、止付、解付交易均不允许跨机构办理。陕西省农村信用社联合社- 31 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程8.3 换折、补登折 换折、换折(2805) 换折 (2805)：已满折或存折破损进行此交易，不允许异 (2805) 地操作。接到客户需换折的存折，经确认正确后，进入该菜 单，按界面所示要素进行选择录入，正确后，根据提示打印 新的存折表头和第一页，加盖储蓄专用章和经手人章后交客 户，旧存折加盖附件章，作相应科目日结单附件。 补登折(2806)： 补登折 (2806)：帐户未打印信息超过 20 笔后，需要补登 (2806) 折，进行此交易，允许异地操作。进入该菜单，按界面所示 要素进行选择录入，正确后，根据提示打印存折，完成后交 储户。改密、修改支取方式、 8.4 改密、修改支取方式、信息维护这部分交易操作时均需授权。 改密(2807)： 改密 (2807)： 客户需修改密码，进行此交易，允许异地 (2807) 操作。客户持要求修改密码的存折（单） ，操作员进入该菜单， 按界面所示选择录入正确要素，将存折（单）交储户。 修改支取方式(2809)： 修改支取方式 (2809)： 客户原支取方式要求改变时，必 (2809) 须到开户所办理。客户持要求修改密码的存折（单） ，操作员 进入该菜单，按界面所示选择录入正确要素，将存折（单） 交储户。 储蓄实名维护(2810) 储蓄实名维护 (2810)：储蓄实名维护做该交易。在做该 (2810) 交易前先进入客户基本信息维护（1011） ，按界面所示选择录 入正确要素，成功后退出；然后进入储蓄实名维护（2810） 菜单，按界面所示录入凭证种类、帐号和正确的证件号码， 执行正确后，退出菜单。 账号客户号修改(2812) 账号客户号修改 (2812)：该交易主要是对客户账中的客 (2812) 户信息与登记簿中的信息不一致，通过本交易处理，修改正 确的客户。陕西省农村信用社联合社 - 32 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程储蓄帐户信息维护(2813) 储蓄帐户信息维护 (2813) 储蓄帐户信息维护做该交易。 (28 13)： 进入该菜单，按界面所示选择录入正确要素，退出交易。 单位帐户信息维护(2814) 单位帐户信息维护做该交易。 单位帐户信息维护 (2814)： (2814) 进入该菜单，按界面所示要素进行选择录入，正确后，退出 菜单。 凭条重打(2815)： 凭条重打 (2815)： 当日交易的凭条(如存取凭条/利息凭 (2815) 条),因某种原因需要重打做该交易。进入该菜单，按界面所 示要素进行选择录入，正确后，按提示打印凭条。 重打交易清单(2816)： 重打交易清单 (2816)： 当日的交易清单, 因某种原因需 (2816) 要重打做该交易。进入该菜单，按界面所示要素进行选择录 入，正确后，按提示打印交易清单。 单位帐户支票标志维护 单位帐 户支票标志维护 “ 移植后,对公帐户属性控制不存 在或凭证种类和凭证号不正确进行修改。 分户帐客户经理修改： 分户帐客户经理修改 ：添加或者修改分户帐客户经理，用以 考核员工揽存。 单位正常户转睡眠户： 将长期不发生业务的单位活期存款户 单位正常户转睡眠户 ： 转成睡眠户。 个人存款证明： 开具个人存款证明， 按规定收取一定手续费。 个人存款证明 ： 抹帐(8888)： 抹帐 (8888)： 除中间业务外, 所有交易抹帐均用统一操 (8888) 作。进入该菜单，按界面所示输入主机流水号，显示交易流 水笔次账号，核实准确后，按 DEL 键，再次确认是否抹帐 （ “Y/N” ，按“Y”执行，成功后，退出菜单。 ） ()： 复核 (8 899) ： 需要复核的交易（实时汇兑、面向传票等 需要即时复核的交易除外）通过该交易操作。柜员不能复核 自己传票，可以交叉复核。复核时，进入该交易，输入主机 流水号，按不同交易的界面提示和需要复核的要素进行录入 复核，成功后退出。陕西省农村信用社联合社- 33 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程9、结算业务 、 9.1 收现（3101） 收现（ ）处理开户单位（包括对公支票户、存折户）的缴现和内 部帐的收现在此交易中操作;当操作员接到现金和解缴单或 存款凭条时，必须认真审查凭证是否符合要求。当凭证审查无误 后，然后清点现金；当现金和凭证的金额核对一致后，进入“结 算业务―现转―收现”菜单，选择帐户性质，输入帐号、核对户 名、录入发生额、选择现金项目号及必须输入款项来源后，再按 照券别逐项输入面额张数，成功后，在凭证收入联背面打印流水 和券别记录，加盖现金讫章和私章交复核员复核后作科目日结单 传票，回单联加盖现金讫章和私章后交客户。综合网络系统支持 对公业务的通存。但客户填写的存款凭条或解款单加盖现金讫章 和私章，交复核员复核后，封入联行专用信封，随交换送对方社。9.2 付现（3102） 付现（ ）处理开户单位（包括对公支票户、存折户）的取现和内 部帐的付现在此交易中操作; 当操作员接到现金付出凭证时， 必须认真审查凭证的各要素是否齐全，内容是否准确，款项是否 合规，并折角核对印鉴（或核对密鉴）及验对取款人身份证，经 审查无误后，进入“结算业务―现转―付现”菜单，选择帐户性 质，输入帐号、核对户名、输入现金项目号、选择凭证种类和支 取方式、输入凭证号、录入发生额、输入摘要内容提交成功后， 进行配款。按照配款券别逐项输入票面张数，经计算机核对准确 后，在现金支票背面打印流水和券别记录，并加盖现金讫章和私 章，呼名问数付款，现金付出凭证交复核员复核，并作科目日结 单传票。综合网络系统不支持对公业务的通付。陕西省农村信用社联合社- 34 C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程9.3 转帐（3103） 转帐（ ）处理同城范围内的综合网络系统对公转帐（包括对公支票 户、存折户）业务和本机构的内部账转帐业务在该交易中操 作。 柜员在接到准确、 合法、 有效和完整的转帐凭证时， “结 进入 算业务―转帐”菜单，选择科目去向、输入付款帐号、收款帐号、 凭证种类、支票号码、金额、摘要等内容，提交成功后，在凭证 背面打印交易信息。转帐支票和进帐单加盖转讫章和私章，回单 联交客户，转帐支票和进帐单记帐联交复核员复核后作科目日结 单传票。 若是单位通存转帐业务也在此交易操作， 审核要点和操作方 法同上，在存款凭条或进帐单上加盖转讫章和私章，交复核员复 核后，封入联行专用信封，随交换送对方社。9.4 应解汇款业务 应解汇款业务 业务[3110]、应解汇款存入（3111） （1） 应解汇款存入（3111） 不在信用社开户的个人在办理结算业务时，通过本交易 的操作将款项存入信用社后办理结算业务。 操作员接到客户提 交的现金和客户填写结算凭证（这里的结算凭证是指信、电汇凭 证或是汇票、本票申请书等） ，经审查无误后，进入“结算业务― 应解汇款-应解汇款存入”菜单，输入款项来源、收款人帐号、 收款人名称、金额等内容，提交成功后，在收入凭证背面打印交 易信息，在收入凭证正面打印存入时的相关信息，然后在结算凭 证及收入凭证上加盖现讫章或转讫章和私章，结算凭证回单联交 客户，收入凭证和结算凭证记帐联交复核员复核后，作科目日结 单传票。 、应解汇款取现（3112） （2） 应解汇款取现（3112） 在应解汇款登记簿中登记的款项需支取现金时在此交易 中操作。取款人需提供有效证件，经审查核对正确后，进入陕西省农村信用社联合社 - 35 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程“结算业务―应解汇款―应解汇款取现”菜单，输入应解汇款序 号、收款人名称、金额等内容，提交成功后，在现金付出凭证反 面打印交易信息，在现金付出凭证正面打印取现信息，经取款人 签章（字）确认后在现金付出凭证上加盖现金讫章和私章，配钞 付款。现金付出凭证交复核员复核后，作科目日结单传票。 、应解汇款转存（3113 （3） 应解汇款转存（3113） 在应解汇款登记簿中登记的款项需转存时在此交易中操 作。转入的账号应该是本机构的对公存款户、个人结算户和 内部账。操作员接到准确、合法的转存票据时，进入“结算业 务―应解汇款―应解汇款转存” ，输入应解汇款序号、款项人名 称（应解汇款收款人） 、转入帐号、金额等内容，提交成功后，打 印相关的交易信息，然后在转存凭证上加盖转讫章和私章，回单 联交给客户，记账联交复核员复核后，作科目日结单传票 （4） 本代他对公业务清单[3114] 查询或打印对公业务的通兑 、本代他对公业务清单[3114] 清单 、他代本对公业务清单[3115] （5） 他代本对公业务清单[3115]9.5 收费 收费[3119]办理结算业务需收取的费用在此交易中操作。在操作该 交易时，按界面显示输入各项内容。提交成功后，打印一式 三联的收费凭证，然后在第三联反面打印交易信息。在三联 收费凭证上加盖现讫章或转讫章，第二联作客户帐的付出传 票（当收费方式选择转帐时采用） ，第三联作工本费、手续费、 邮电费或汇划费的收入传票，第一联作客户回单。各联可根 据实际情况使用。9.6 实时汇兑业务 实时汇兑业务 业务[3120]指全省范围内参加综合业务系统的信用社之间发生的异地陕西省农村信用社联合社 - 36 C 内部资料 注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程款项结算业务（如：信汇、电汇等） ，通过本交易处理。 、汇兑录入[3121] （1） 汇兑录入[3121] 操作员在接到异地结算凭证时，先认真审查凭证的各要素是 否齐全， 内容是否完整、 合法， 单位对公户还要折角核对印鉴 （或 密鉴）或验对身份证，核对正确后，进入（3121）菜单，按界 面显示录入要素内容（该交易录入时不记帐） ，提交成功后， 按提示在结