Apple pay支付有没有限额？
【导语】：广大果粉期盼已久的Apple Pay18日正式上线。甩开钱包和银行卡，只要拿着合乎要求的苹果设备，靠近有银联闪付标志的POS机，就能秒速买单。那么Apple pay支付有没有限额？每天能刷多少吗？　　据深圳新闻网报道，根据工行提供的信息，Apple Pay中的支付卡有效期为五年，不收取年费和挂失手续费。客户申请的Apple Pay支付卡与绑定的已有信用卡使用统一账户，共享账户信用额度。Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币，日累计支付限额为5万元人民币。　　　　【额度】Apple Pay单笔支付有限额&　　每家银行的限额不同，而且可能会变化，以发卡行为准。　　例如：绑定工行卡的Apple Pay中的支付卡有效期为五年，不收取年费和挂失手续费。客户申请的Apple Pay支付卡与绑定的已有信用卡使用统一账户，共享账户信用额度。Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币，日累计支付限额为5万元人民币。客户可通过工行营业网点、电子银行等渠道申请调整卡片信用额度。如果客户调整实体卡信用额度，Apple Pay支付卡不同步调整。　　除了免输密码限额以内、使用银联芯片信用卡“免密免签”功能或在境外免输密码网络交易等几种情况，Apple Pay在支付时要求笔笔输密，密码与实体卡密码相同，且不能单独修改。如果实体卡密码有调整，Apple Pay的密码也要同步更新。　　【安全】ApplePay如刷卡，苹果公司不记录信息　　苹果公司承诺不记录任何通过ApplePay产生的交易行为，也不会进行用户购买行为分析。作为支付安全保障的，是iPhone上的TouchID指纹认证，交易行为最终需要指纹识别再确认。即便手机丢失了，因为不能进行指纹认证，别人也无法拿你的手机进行消费，同时用户也可以远程控制iPhone，使得ApplePay停用。　　》拓展信息：ApplePay支付优惠会&果真福利&　　中国银行：日至6月30日，使用中国银行信用卡申请中银长城e闪付Apple Pay，首笔消费任意金，即获赠15000积分。日至12月31日，中国银行信用卡申请中银长城e闪付Apple Pay，当月消费金额累计满100元，即可获赠15元现金返还。　　中信银行：在活动期间，绑定中信银行卡可获赠2000积分，每客户限享一次，绑定信用卡消费，可享受太平洋咖啡免费升杯，沃尔玛满额立减甚至免单优惠。　　星巴克：日至3月29日每周二，在全国星巴克指定门店使用中银长城e闪付Apple Pay，单笔消费满60元立减15元(每日每卡最高立减15元)
　　家乐福：-4/24的每周六日(含2/22元宵节）在家乐福全国各门店中使用龙卡Apple Pay消费享满50元(含)立减20元！-12/31每周六，成功使用龙卡Apple Pay支付单笔满60元人民币及以上的，可获赠返现10元人民币。每人每月限获赠一次，每周数量有限，按交易时间排序先到先得，赠完即止。　　更多请关注。&
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Apple Pay靠什么“买通”中国消费者
本报记者 高珮莙
&&&&图片来源CFP
&&&&2月18日，苹果公司在两年前推出的支付系统Apple&Pay正式进入中国。美国《福布斯》杂志称，3.58亿人使用手机支付的中国，将很快成为Apple&Pay最重要和最有影响力的市场。不过，面对来自支付宝和微信两大支付巨头的激烈竞争，Apple&Pay在中国能否成功还是未知数。
&&&&Apple&Pay进中国
&&&&2月18日，Apple&Pay宣布与中国银联合作，进入中国市场，银联持卡人可用在国内购买的iPhone、iPad、Apple&Watch等进行支付。《今日美国》报称，除了苹果公司的实体零售店，7-11便利店、肯德基、麦当劳、汉堡王、OK便利店等商家，也开始接受Apple&Pay付款。对广大忠实的中国“果粉”而言，这无疑是个好消息。
&&&&据美国《华尔街日报》报道，去年12月，苹果首次宣布将与中国银联合作。用户只需将苹果设备靠近零售商店的终端设备，就可购买实体产品和服务，无需输入付款或联系人信息。此外，使用Apple&Pay还可以在具有“非接触性IC卡”功能的ATM机上进行无卡取现。
&&&&其实，Apple&Pay入华的消息去年就有传闻。达成协议的主要阻力之一是，银行认为其费率太高。美国“商业内参”网站情报研究团队分析师杰米·汤普林（Jaime&Toplin）指出，Apple&Pay的费率在多个市场造成了问题，中国也不例外。为了在利润丰厚的中国市场推出Apple&Pay，苹果公司不仅同意将0.15%的手续费降至0.07%，且承诺在前两年不收取任何费用。此前，Apple&Pay从未免费。
&&&&“Apple&Pay已彻底改变了数百万人的生活。”苹果公司互联网软件和服务高级副总裁艾迪·库伊（Eddy&Cue）告诉美联社，“对苹果公司而言，中国是极其重要的市场。在中国银联和主要银行的支持下，用户将很快拥有方便、私人和安全的支付体验。”
&&&&自2014年10月以来，中国是继美国、英国、澳大利亚、加拿大后，Apple&Pay进入的第五个国家。今年下半年，中国香港、新加坡和西班牙也将能使用这种便捷的支付方式。
&&&&据《福布斯》杂志分析，2015年年初，中国大约有630万个Apple&Pay的支付终端，绝大多数中国人对NFC（近场通信技术）的使用十分熟悉，基于移动设备的支付宝和微信拥有全世界最大的支付交易量，而拥有50亿用户的银联在中国地位特殊。因此该杂志预计，Apple&Pay不仅将在中国获得巨大成功，还会很快将这里作为最大的市场。
&&&&但研究中国市场的美国支付行业从业者波佐（Bozo&Juretic）认为，Apple&Pay在中国永远不可能成为重要的支付方式，因为中国已有的支付方式“比西方先进10年”，相比之下Apple&Pay“原始得像个玩具”。更何况，“中国人远比美国人认为得更聪明，他们不会把支付这种基础设施拱手让给一个美国公司”。
&&&&“中国将是Apple&Pay的最大市场”
&&&&2月18日，Apple&Pay服务进入中国第一天，超过3800万张银行卡被绑定，以至于后端处理系统过于拥挤，很多人无法注册。一位中国建设银行的用户称，他尝试多次后才终于在次日下午成功绑定银行卡。
&&&&中国网友Juliet告诉美国“Mashable”网站，苹果公司可能低估了中国市场的需求。
&&&&《今日美国》报称，虽然经济增长速度放缓，但中国显然是Apple&Pay的关键市场。Apple&Pay副总裁詹妮弗·贝利（Jennifer&Bailey）直言，“中国将是Apple&Pay的最大市场”。
&&&&据英国广播公司（BBC）报道，中国智能手机市场快速发展，68%的人口拥有智能手机，数字钱包变得越来越受欢迎。预计到2017年，全球移动支付市场价值约1万亿美元（约合人民币6.5万亿元）。英国《卫报》称，到2015年底，3.58亿中国人使用手机支付，超过美国人口总数。
&&&&美国雅虎新闻网援引艾瑞咨询的报告称，中国第三方移动支付的总商品价值量，将从2014年的6万亿元增加到万亿元，复合年增长率高达32%。
&&&&随着中国在线支付蓬勃发展，这个仅凭交易费用就可获得巨额利润的市场无疑成了众巨头争抢的大蛋糕。《华尔街日报》称，苹果CEO库克曾公开表示对Apple&Pay的中国市场前景“非常乐观”。
&&&&不过，绑定激活的人数多，并不意味着使用量大。
&&&&中国某网站记者在2月18日当天走访了包括7-11、麦当劳、肯德基在内的7个商家，发现商家大多以网络信号差、技术准备不足，甚至没有听说过等原因不支持Apple&Pay，只有两家能顺利使用。使用Apple&Pay需要有支持NFC功能的刷卡机，因此线下商户数量并不多，主要以快餐店、超市、便利店为主。即使在这些数量不多的支持商户中，用户也不是都能顺利完成支付。
&&&&上线一周后，Apple&Pay表现并不如人们想象的那么出色。一位麦当劳店员透露，Apple&Pay刚上线时，许多银行推出了首单优惠活动，使用的消费者比较多，但没有优惠后使用量明显下降。一位家乐福收银员甚至建议顾客使用“速度更快”的支付宝。
&&&&Apple&Pay在中国面临激烈竞争
&&&&就在中国许多忠实“果粉”兴致勃勃地尝试Apple&Pay时，一群三星手机的拥趸也开始悄悄感受“三星智付”的使用体验。据BBC报道，去年8月，三星公司在韩国本土及美国市场推出了移动支付服务“三星智付”，银联计划与其合作。
&&&&与Apple&Pay相比，“三星智付”的优势在于不仅支持NFC，还支持MST（磁信号安全传输技术），这意味着无论POS机有没有NFC功能都可使用，且在支付时不需要网络。
&&&&不过，大西洋证券的分析师詹姆斯·科德维尔（James&Cordwell）认为，“三星智付”不足为虑，Apple&Pay将获得比它更大的市场份额。
&&&&“‘三星智付’的成败取决于手机的销售情况，但三星手机在中国的市场正在缩水，所以我不认为‘三星智付’是很大的威胁。”科德维尔告诉英国路透社，“更大的挑战来自支付宝和微信，它们拥有更强大的平台和用户基础，是苹果公司的主要威胁。”
&&&&“Mashable”网站报道称，拥有超过4亿名用户的支付宝仍然是中国移动支付市场的无冕之王，占据了70%的市场份额，人们在超市里、出租车上甚至路边摊都可能用到这种支付方式。路透社称，中国本地支付市场已近饱和，支付宝是阿里巴巴电子商务王国王冠上的宝石。有5亿名活跃用户的微信同样有电子支付功能，超过两亿用户绑定银行卡。更重要的是，支付宝和微信同时适用于安卓和iOS系统，对手机硬件和型号没有太大要求。
&&&&英国《卫报》也认为，在中国，Apple&Pay的主要问题是，如何与主导地位根深蒂固的巨头争夺一席之地。正如美国“The&Verge”网站所说，Apple&Pay面临着激烈的竞争。
&&&&美国国际数据公司（IDC）的分析师布莱恩·马（Bryan&Ma）告诉BBC，相比竞争对手支付宝和微信，Apple&Pay的用户群可能更小。“部分原因是支付宝和腾讯有更多功能，类似于转账，而Apple&Pay目前可能局限于零售网点和应用商店。”他解释道，“但Apple&Pay对某些人群来说有品牌的吸引力，尤其是大城市居民，所以它能吸引特定的客户。”
&&&&“Mashable”网站称，苹果公司提供的是一个品牌形象，被中国不断壮大的中产阶级视为身份的象征。此外，Apple&Pay的另一大卖点在于安全，它使用指纹识别和银联发放的加密令牌进行认证，即使令牌泄露也无法逆向还原出信用卡信息，手机丢了也不怕别人盗用。
&&&&不久前，美国联邦调查局为寻找恐怖分子寻求苹果公司的帮助，并要求苹果公司修改iPhone的iOS系统，取消限制密码尝试次数的功能，但遭到拒绝。这个功能可以阻止黑客试图解锁手机，经过一定次数的错误尝试后，iOS将自动删除手机数据。
&&&&库克表示，因为智能手机存储照片、音乐、笔记、财务信息等大量个人信息，用户需要防范想窃取隐私的黑客和罪犯。“个人信息的安全最终可能让我们的人身安全面临风险，这就是为什么加密变得如此重要。”他说，苹果公司从不出售用户数据给广告商。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">微信支付宝暗笑 Apple Pay优惠结束就少用了
作者: 威锋网来源: 威锋网 08:52:44
一改过去的高贵冷艳，入华一年半，Apple Pay终于来了次大力度补贴营销。在过去的一周时间里，Apple Pay在北上广深多家下线店铺与全国范围内的部分线上商家打出了低至5折的优惠。Apple Pay能吸引更多消费者吗？人们会放弃、、刷卡、现金去用这个实际上更方便的支付方式吗？本周一，也就是活动的最后一天，我在北京年轻人、外国人比例都“高出平均线”的“宇宙中心”五道口，逛了10家支持Apple Pay的店铺，发现了以下几点：1、这次活动确实吸引了很多用户使用Apple Pay；2、店铺的优惠名额用完后，使用Apple Pay的人数又悲剧性地跌回去了；3、和半年前店员都不知如何使用Apple Pay不同，店员现在的熟练度大大提升了。比如在哈根达斯，使用Apple Pay可以享受5折、50元封顶的优惠，店员告诉我2000个优惠名额在周日（活动第6天）用完了，活动期间大约有三分之一的用户使用Apple Pay。“以前很少有人用，得有优惠才行。支付宝刚出来的时候，推广力度也是这么大！现在不用教客人怎么用了，用iPhone的都会用。”的五折优惠名额每天都有，直到活动最后一天下午还没用完。店员说，前两天用Apple Pay的人不多，后几天多了起来，占比达到六七成。“以前不行，很少人用这个，都用支付宝、微信，每次都能便宜个1、2块钱。”在7-11，活动之前Apple Pay的使用率几乎可以忽略不计。“以前（用Apple Pay）每天销售额也就几百，现在多了很多。”一位店员说。据36氪此前报道，18、19日两日，某7-11店的支付宝、微信、Apple Pay使用比例大约是52%、21%、27%，Apple Pay超过了微信支付6个。线上商家的活动效果也不错。考拉给出的回应是“使用Apple Pay的人数增加非常明显”，很多商品在这次活动中的价格都是历史最低价，活动上线第2天就被一抢而空。但是，当优惠名额用完后，使用Apple Pay的人又少了很多，必胜客就是这样。一位店员说“满160减80”的名额差不多在活动第一天晚上就用完，当天使用Apple Pay的用户占到六七成，但优惠名额用完后又变得像以前那样少了。如果不是为了优惠，大部分人都没有使用Apple Pay的习惯。在，店员向消费满60元的顾客推荐Apple Pay，可以省15元，但该顾客表示以前用过，后来又和银行卡解绑了，临时绑卡太麻烦，还是算了。一位在美国上学的姑娘很惊讶：“有优惠吗？我不知道。我在美国经常用，但我在国内没用过。”在支付宝、微信先打下来的“江山”里，Apple Pay这个外来的和尚不好念经，很多人对Apple Pay既不熟悉也不信任。一位在国企工作的90后姑娘告诉我，她之前觉得Apple Pay不用输银行卡密码，很不安全。这次优惠她才开始用Apple Pay，已经在屈臣氏、、吉野家和真功夫等多个有优惠的店铺用了（不过“显示随机减免的店铺根本都没有减”）。她不确定以后会不会继续用，还是会优先用支付宝或微信，“Apple Pay有时候指纹识别不好使，拿手机出来想开锁总是蹦出来Apple Pay。”她对我说。实际上，Apple Pay的支付原理是NFC近场支付和指纹签名，不仅安全性高于支付宝和微信支付的二维码，也不用打开任何app或连接互联网。银联云闪付、Samsung Pay也都试图用这个打开市场，但结果却不尽如人意。Apple Pay携手银联云闪付，为其贡献了大量份额。Gartner研究总监沈哲怡近期表示，目前全部的NFC使用加起来都不会超过移动支付份额的5%。根据艾瑞咨询发布的《2017年第一季度第三方移动支付交易市场规模报告》，支付宝市场份额达到54%，微信支付是40%，Apple Pay在剩下的“其他6%”里面。究其原因，Apple Pay必须使用设备才能支付，可使用的人群本来就少。而且还没有红包等多种玩法，无法吸引更多用户。加之迟迟没有优惠，被互联网烧钱抢市场风气惯坏了的用户难有使用Apple Pay的动力。在商家那头，Apple Pay需要的闪付POS机约600元一台，是微信、支付宝所需扫码枪的五六倍。除了硬件成本，费率高也是商家不待见Apple Pay的原因。2016年2月，Apple Pay入华时选择和银联合作，其费率是0.38%-1.25% 之间。虽然两个月前，银联在推广银闪付二维码时将费率降到0.38%，但与微信和支付宝相比还是没有太大优势，这两者还会不断竞争给商户更多优惠。此前互联网餐厅服务商美味不用等的一位工作人员曾告诉我，口碑的优惠力度更大，微信擅长通过社交进行推广，他们同时接入了这两个平台，不时会有一些大力度优惠。银联推广二维码支付并降低费率，Apple Pay此次进行补贴推广，支付行业“老大哥”和高冷的“歪果仁”都向消费者表示了满满诚意。但要让商家和消费者真正去接受他们，还需要更多努力。在五道口的原麦山丘，我第一次在苹果手表上用Apple Pay。店员一脸无奈地说只知道手机上怎么打开Apple Pay，我则尴尬地了一下应该按哪个键，终于成功支付。
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密码（不少于6位的字母和数字组合）Apple Pay进入中国意味着什么|银行|移动支付|苹果_新浪财经_新浪网
Apple Pay进入中国意味着什么
　　文/新浪财经金融e观察（微信公众号：sinaeguancha）专栏作家 董俊峰
　　中国的移动支付市场最新格局已经演绎为“三国演义”，即以Apple Pay为代表的基于手机安全芯片的非接触式支付模式、基于虚拟软件模拟发卡技术的HCE非接触式支付模式，还有基于扫描二维码实现线下支付信息确认而交易认证在云端完成的扫码支付O2O模式。
　　Apple Pay再次进入关心移动支付的公众视野。其实，关于Apple Pay与国内银行的合作，早已经不是什么新闻了。如果这则最新消息属实的话，将实现iPhone6以上机型的苹果手机与上述银行卡的绑定，挥iPhone支付将成为现实。
　　苹果并没有披露在中国的iPhone销量，但根据、联通、电信三大运营商发布的4G+iPhone套餐数据，再包括从境外直购、苹果官网销售和水货在内，中国境内的iPhone6机型以上客户数，粗略估计将以千万计。试想一下，这将是一个不小的客户群体。除支持在线上商城支付以外，更大的卖点将是在安装了银联标记POS的线下店面，这些用户可以方便而酷酷地通过刷iPhone来完成支付。
　　　Apple Pay为何物？
　　Apple Pay是苹果公司于2014年率先在美国推出的移动支付解决方案。苹果表示，已与美国运通、万事达和Visa达成合作，并与美国银行、摩根大通、花旗银行等6家银行达成合作。这意味着，苹果将覆盖约80%的美国信用卡用户。苹果还公布了Apple Pay的初期合作伙伴：赛百味、、迪士尼、梅西百货等，当然还有苹果商店。
　　Apple Pay通过与银行卡清算组织以及发卡行的合作，将美运、万事达和维萨标准的银行卡，通过技术手段映射一张虚拟卡在iPhone手机的安全芯片中，而基于独立于通讯模块的安全芯片和touch ID认证技术，实现端到端加密的非接触式移动支付。
　　其实在推出Apple Pay之前，App Store已经要求用户在购买苹果应用之前绑定信用卡以完成线上虚拟支付。Apple Pay将之前的虚拟线上支付延伸到了线下实体商店，而且即使之前没有绑定信用卡的新客户，Apple Pay也支持全新绑定一张新的信用卡（如果是存量的绑卡客户，原有信用卡写入iPhone安全芯片的体验会更简单）。
　　从美国用户分享的使用体验看，当支持Apple Pay并完成绑卡的用户将iPhone靠近支持非接功能的POS机读头时，iPhone手机会自动亮起屏幕，并显示用户绑定信用卡的图像，通过在手机home键的指纹识别实现身份认证，便捷确认消费金额并完成整个支付过程。
　　所以，消费者使用Apple Pay其实需要三个前提，一是iPhone6以上型号的手机，二是绑定信用卡，三是支持非接触式支付的POS机。当然，后面还有消费者看不到的发卡行、收单行之间的跨行交换和银联等银行卡清算机构。
　　Apple Pay在美国本土发展得如何？
　　在Apple Pay最早推向市场的美国，应该说，苹果公司通过自己建立的闭环商业生态，牢牢吸引并黏住了忠诚度较高的一个客户群体。因此，在客户为王的时代，苹果在商业合作谈判中就有了较强的话语权。
　　在美国，苹果公司与主要银行卡组织合作还算顺利。但是在发卡侧，也并不是所有的发卡行都痛快地签署协议；更大的挑战来自收单一侧，并不是所有的商户都欣然接受Apple Pay，尤其是像沃尔玛等大卖场和一些已经发行会员制预付费卡的商业机构，都不愿意Apple Pay进入自己的商业生态，侵害原有的闭环服务体系和已经推出的客户忠诚度计划。
　　况且，在美国也并不是所有POS机都完成了非接触式改造程度，持卡人的消费体验并没有一边倒地从刷卡改为挥iPhone支付。
　　什么是Apple Pay在中国成功的关键？
　　美国如此，那么Apple Pay进入中国的商业前景会风生水起吗？除了对中国移动支付监管技术标准和数据安全保护规制的遵循外，Apple Pay在中国的推广，还要面临收单、发卡和消费者三个关键问题。
　　首先，遇到的是商业模式的碰撞。在美国Apple Pay的支付服务手续费向发卡行收取，而在中国没有这样的商业模式，经过近两年的拉锯式谈判，据说某些妥协安排暂时安慰了发卡行，所以就有了最前面提到的那则新闻。
　　其次，在收单一端，银联标准的POS机目前完成非接触式改造的比例，目前应该不超过60%，况且不一定所有商户都有动力引导持卡人使用Apple Pay，除非Apple Pay像支付宝扫码支付一样有补贴或者捆绑coupon（优惠券）来争取商户收银台的支持。
　　第三，在消费者一端，Apple Pay的用户群受制于苹果新型号手机持有者，而追随并不断更新iPhone版本的用户多是年轻苹果粉丝，这个人群的消费能力和信用卡渗透率也是一个不大不小的问题。
　　　目前中国的移动支付市场是三分天下吗？
　　经过近5年的生态培育和不断试错，中国的移动支付市场最新格局已经演绎为“三国演义”，即以Apple Pay为代表的基于手机安全芯片的非接触式支付模式、基于虚拟软件模拟发卡技术的HCE非接触式支付模式，还有基于扫描二维码实现线下支付信息确认而交易认证在云端完成的扫码支付O2O模式。其他模式，因为推广成本或者客户体验的门槛，逐渐在淡出江湖。
　　那么，这三种模式孰优孰劣？
　　第一种，SE-NFC模式。支付载体高度依赖手机厂商，如苹果iPhone6，华为honor和S6等新款智能手机；发卡端高度依赖银行是否愿意合作；受理端基本上靠商户的配合和响应，跨行清算端是银联。
　　可以看出，这个模式的链条比较长，格局各方的利益需要协调。优点是支付体验最接近原有线下信用卡的“嘟卡”支付（IC卡非接触式支付），易于被消费者接受和熟练掌握。这种创新支付模式，最大的创新亮点实质来自发卡端，即手机支持端到端加密的SE-NFC支付。
　　第二种，HCE模式。支付载体并不高度依赖手机厂商，所有运行高版本安卓操作系统的智能手机都支持，但苹果手机除外（IOS操作系统不支持HCE）；发卡端，银行有自主权实现发卡段的改造；收单端和清算端的状况，与第一种SE-NFC模式类同。
　　所以，这种支付模式的创新亮点依然来自发卡端，只要高版本安卓智能手机即可，但不支持iPhone。与第一种模式的手机阵营截然相反，但实现了对客群的互补。
　　第三种，扫码支付模式。以支付宝移动支付和微信支付为代表，发卡端利用原有与银行直连快捷支付接口实现的转接支付，不需要发卡行的改造和更多配合，清算端由支付宝和微信自己掌控，而收单端则需要建立闭环的扫码机具，扫码枪或者二维码生成器。
　　这种扫码有两个方向，一是布设在商户的扫码枪扫描客户支付宝或微信中生成的二维码；二是由用户持手机调用支付宝或微信中“扫一扫”来扫描商户端提供的二维码。不论哪个方向，这种支付在线上与线下都实现了闭环收单。
　　这种模式，在发卡环节不依赖任何手机厂商或者发卡银行，甚至不需要手机终端的改造升级，只要智能手机就可以（不论是安卓还是IOS操作系统）；但是，在收单一端却无法轻松复用原有银行卡POS收单网络。所以，这是一个由支付宝等非银支付机构主导的模式。
　　目前阶段利益相关方的痛点是什么？
　　从消费者来说，门槛最低的当然是扫码支付；从商户来看，目前扫码支付比较容易与团购促销等优惠手段实现与本地coupon的捆绑；从银行和银联来说，扫码支付在清算体系上完全绕开了银联，在收单市场上蚕食了原有银联和银行收单网络的业务；从手机厂商或者芯片提供商来说，SE-NFC和HCE两种提供了支付增值服务，提高了手机产品的客户粘性，对维系客户忠诚度有帮助，而扫码支付模式基本上与其无关；从支付交易的数据控制方来说，第一种和第二种模式的数据控制方是发卡-收单-清算三方；而第三种模式的数据控制权则基本上为支付机构一家所掌控。
　　当支付宝和微信支付开始在线下大行其道的时候，银联和银行会不约而同选择支持前两种模式，以维系自己在移动支付市场的话语权，这就是移动支付市场的江湖。暂时三分天下，但将来会不会三国归晋，最关键还要看客户的支付习惯迭代速度，以及商户更买哪家的账（要充分考虑收单扣率和促销补贴因素）。当然，还有一个重要的影响市场格局走向的因素，就是金融监管部门的态度和导向。
　　　未来中国的移动支付市场格局走势如何？
　　第一，对消费者来说，移动支付市场格局各方的资源整合和技术创新，以及由此带来的更深层次的竞争与合作，带来了移动支付业态的繁荣和多样性，也就为消费者提供了多层次支付工具选择权。更多选择和充分竞争，意味着更多优惠和更多便利。当然，支付过程中的交易安全和客户信息、账户信息、交易信息的安全，以及上述信息的授权合法使用以及防止被不当泄露，也成为最大的关注点。
　　第二，对银行来说，因为创新移动支付工具的迅速崛起，以及年轻客群对扫码支付等O2O支付体验的不断接受，银行在小额、民生、高频的支付场景中将逐渐让出收单主导地位而退居发卡行角色；但同时，与此相反，因为安全的考量和风险偏好约束，以及出于对风险控制与监管合规基础设施完备性的考量，决定了在移动支付需求中的大额支付汇划、企业现金管理、跨境支付清算等场景和领域，银行将继续巩固和拓展市场优势地位。
　　第三，对非银支付机构来说，在目前监管部门对扫码支付是否合乎收单规范的合规解释明确之前，在迅速推进线下收单市场的拓展，利用补贴、低佣金和促销等手段争取商户支持和配合，以时间换空间，以体验换流量，以口碑换话语权。所以，支付机构将逐渐在高频、小额、移动支付市场收单端站稳脚跟。
　　第四，对商户来说，线上收单市场逐渐走向强者愈强的马太效应，占领绝对市场份额的收单机构将拥有越来越强的议价话语权；而线下收单市场，将出现佣金竞低现象，由于扫码支付的出现和快速拓展，以及O2O支付和团购等促销手段的捆绑，将给消费者和商户带来更多营销补贴，挤压原有银联和银行的传统银行卡收单收入空间。
　　最后，对监管来说，本着一直以来的“鼓励创新，趋利避害，平衡发展，控制风险”的监管原则，伴随新兴业态的快速发展和大量欺诈及风险事件的频发，为避免形成区域性和系统性金融风险，在监管底线之上，预期监管部门将逐渐从包容性监管过度到审慎监管，以维持整个支付市场的平衡、稳定，保障支付认证机制和支付数据管理等金融基础设施的安全运行。
　　(本文作者介绍：中国银行网络金融部助理总经理。北京大学法学硕士，长期从事互联网金融产品创新、风险控制、渠道管理和整合营销。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
责任编辑：邹枫 SF168
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中国银行网络金融部助理总经理。北京大学法学硕士，长期从事互联网金融产品创新、风险控制、渠道管理和整合营销。
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