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中国留学生海外消费理性吗
日 09:17 来源：中国教育报
作者：维萨国际组织 黄金鲁克
内容摘要：通过分析留学生及其家长的支付卡产品使用行为，维萨（Visa）国际组织在一定程度上剖析出留学生境外消费的特点和趋势，并将之呈现在近日发布的新东方《2017中国留学白皮书》中。
关键词：中国留学生;消费;海外;财经;素养
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　　通过分析留学生及其家长的支付卡产品使用行为，维萨（Visa）国际组织在一定程度上剖析出留学生境外消费的特点和趋势，并将之呈现在近日发布的新东方《2017中国留学白皮书》中。其中，从对全球100多个国家的消费分布统计情况来看，2016年境外交易额主要集中于美国、英国、澳大利亚、加拿大和法国，这些国家交易额的占比超过3/4，而这几个国家同时也是中国留学生的主要留学目的地国家。　　留学生爱学习，也爱时尚　　从消费月份分布来看，2016年境外交易额占比较高的是8月至12月，其中8、9月为开学季，学生的学费等教育类支出较多，而11、12月为欧美国家传统的消费高峰（如黑色星期五、圣诞节等折扣），也同样刺激了中国留学生在当地的购物类消费。　　按照2016年交易额排名，前十大商户类型包括学校、时尚品商户、商场、餐厅、住宿、超市、休闲品商户、机票、奢侈品商户和应用软件（APP）零售等。由数据可见，持卡人除了使用银行卡满足教育类支付的需求，也更多支付生活类消费。　　在数百个商户类型中，前十大商户类型总交易额占比近72%，而教育类商户和时尚品商户交易额占比均近16%，成为排名前2位的消费商户类型，可见留学生们日常的生活中，除了学习，也十分热衷时尚类消费。但是我们也发现，相比时尚类消费，奢侈品消费排名较为靠后，其中还会有帮亲朋好友代购的部分，这从侧面体现出中国留学生整体上在时尚类消费中比较理性。　　电子商务在海外并非“主流”　　2016年全年交易额中，88%的交易金额为境外商户消费类交易，12%为境外取现类交易（包括网点取现和自助终端取现）。在全年整体消费中，67%的交易额为线下商户交易，33%的交易额通过线上交易渠道完成（网上支付等，包括移动端支付）。　　与国内移动端支付遍地开花的情况不同，西方国家的商业模式由于历史长久且更加发达和成熟，电子商务在这样的环境下发展空间相对不大，因此电子商务在西方发达国家的普及并没有达到国内一线城市的程度。中国留学生在海外学习和生活中，可能更多情况下还需要使用传统的刷卡消费，因此随身携带实体银行卡还是很有必要的。　　将数据中的教育类支出单独进行统计，对比总体消费情况，其占线上交易比例更高，达到69%，在总体消费中则只占33%。现在的海外大学支付学费等费用时，大多都已开始使用线上交易，选择适合的银行卡是保障消费安全和便捷的关键，学生不需要在指定的日期和时间内去学校指定的办公室排队刷卡或交现金，而是可以随时在网上缴费。　　了解最直接、最安全的缴费方式　　留学的学费是大部分中国留学生家庭的一笔重要的支出，加之留学期间在学校产生的其他费用。留学生在准备留学考试和申请学校阶段，就需要使用国际信用卡进行缴费，在境外学习、生活以及假期出游，更是有大量的支出是在网上进行的。因此，建议学生和家长提前查询学校网站，或通过留学机构与校方联系，了解最直接、最安全的缴费方式，避免不必要的风险和麻烦。学生和家长也应提前考虑，将合适的国际品牌银行卡作为留学准备项目之一，从而更加从容地面对留学准备和留学生活。（维萨国际组织）　　编后语　　留学 补一补财经素养　　黄金鲁克　　财经素养，一个源于经济合作与发展组织（OECD）的概念，指人们通过处理经济信息,合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力，并受到国内教育界的日益关注。　　中国留学生境外消费的特点和趋势,反映了该群体的留学财经素养。近年来，买名包、买豪车、非法代购……关于中国留学生非理性消费的报道偶有所闻。今天，补一补留学财经素养课，颇为必要。　　受儒家文化影响，中国人普遍认为“德本财末”，而具体到家庭，就是家长觉得跟孩子谈钱似乎不妥，当然也有些家庭家境富足，在孩子花钱方面有求必应。然而，大多数能够出国留学特别是自费出国留学的家庭，他们的孩子到了国外，面临的实际问题就是，如何合理使用信用卡，是否需要买车代步，如何防止被诈骗……所有这些，都考验着留学生的财经素养。　　近日，笔者参加2017年“向日葵国际教育高峰论坛”。其中，一个核心议题就是财经素养，而且现场与家长的互动效果较好。可以看出，无论学界，还是留学机构，抑或家长，都认识到财经素养的重要性。　　北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇副教授在论坛上表示，在美国、英国等欧美国家，财经素养教育已经被上升到国家战略。在苏凇眼中，财经素养的含义包括两个方面，一是财经思维和行为，二是财经素养的目的，即让个人和家庭都幸福。事实上，财经素养不只是关于钱，它还关系到资源的管理，包括对金钱、时间、精力和技能的管理。而这种学习，在学生出国之前，就应该具备。　　目前，财经素养相关知识已经成为欧美高校录取的重要加分项。因此，财经素养已经是一件和留学家庭关系密切，并且是时候需要补一补课的事儿了。　　当然，财经素养不是单纯的知识和技能，而是更多地体现在行为上。笔者亦认同中央财经大学经济心理研究所所长张红川副教授的观点，财经素养的核心包括5类财经行为，分别为如何挣钱、如何花钱、如何借贷、如何投资、如何防止财经风险，而且与其他学科的学习不同，其养成并不遵循一万小时定律。　　我们都知道，今天的社会，本质上是财经社会，一个人只有适应了财经社会，才能够谈得上真正在这个世界上发挥应有的功能。　　而您，在留学之前，适应了吗？
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国外幼儿园也有中国留学生身影 低龄留学是否理性
刚结束的英国中学校长访华团阵容堪称历年之最——15所英国中学校长巡回包括北京、上海、广州在内的6大城市提供英国留学咨询服务。而在本月中旬，也将有美国、加拿大多所包括蓝带、贵格会、贵族及顶尖寄宿精英中学来广州揽生源。“甚至幼儿园也已经开始有中国留学生的身影”。（《南方都市报》11月9日）
能够适应不同文化
近些年来，随着我国家庭经济条件的富足以及理念的变革，越来越多的家庭选择将自己的孩子送到国外接受教育。如今国外的中学组团来我国招徕生源，也恰恰说明了我国留学规模越来越低幼化。对此解读各异，却妖魔化比较明显：有人将“幼儿园留学”当作对中式教育的全盘否定，有人则认为这些父母过于盲目、缺乏理性，孩子在国外很难适应。
其实，这些分析都有些夸张。在报道中，我们可以看到，外国的学校普遍认可中国留学生的高素质，这恐怕也是他们招揽中国生源的因素之一。而中西方教育都各有优点，也存在缺点。可以说，中西方的交流是好事，我国的父母越来越多选择西方教育，也有利于我国教育的改革。
当然，不否认有些家长过于盲目，对出国留学准备不足，但整体而言，我们应该相信父母有一定的理性，也应该相信我国的孩子有能力在外适应不同的文化。近日，中国青年报社会调查中心和问卷网（3000人参与）联合发起的一项调查显示，53.9%的受访者认为在基础教育阶段，边玩边学、注重快乐的西式教育是首选，也有42.3%的受访者坚持认为，这个阶段中式教育强调的认真扎实更重要，吃苦应该吃在前。在这项调查里，且不说双方的观念如何，也不说孰高孰劣。我们可以乐观地看到，受访者对中式教育和西式教育都有深入的了解。
对中西方教育有比较充分的认识，说明我国的父母对孩子教育方式的选择，更多的是出于一种理性选择，选择将孩子送到国外更多的是对自身认可的教育理念的一种付诸实施。所以说，不必妖魔化“幼儿开始留学”。也没必要对中西方教育做非此即彼的否定。 （刘义杰)
任何地方都能成才
“出国热”高烧不退之下，去年曾有一位中产母亲吐槽“必须送孩子出国”引发热议：你的孩子必须出国留学吗？六年前，这位女士和丈夫省吃俭用，将女儿送到美国读书。在美国上学期间，女儿花了100多万元。回来后，一年多没找到工作。后来她的女儿在一家网站做编辑，每月工资3000元，“按她现在的工资，不吃不喝30多年，才能把留学的花费挣回来。”
随着近年来出国留学的“井喷”，这样的“故事”其实比比皆是。如这位女士所说，“当初把女儿留在国内，随便考个大学，找个工作，境况也不会比现在差。”是许多家长的共同体会。实际上，当初许多人都没有弄清出国留学的目的到底是什么。
毋庸讳言，大部分是迷信洋文凭。但现在看来，洋文凭并不吃香。也有不少是因为成绩不理想等原因，试图“跳过”国内的高考，希望直接在国外大学找到升学机会。说白了，是走一条不通过高考而上大学而且是外国大学的“捷径”，但是，读国内的大学都困难，以这点底子，也只能混张外国的文凭，不可能有真才实学，如此“镀金”，更不过是自欺欺人而已。
与其花巨额费用出国留学，还不如老老实实地在国内学会一技之长，只要有追求有付出，在任何地方都能成才。舍近求远，耗费巨资，“性价比”实在太低。甚至有些学生，因为缺乏自控力，留学几年也就打了几年游戏，最终父母血汗钱扔进水里，还误了前程，就更得不偿失。 钱夙伟
教育改革的契机
虽然相比于庞大的学生群体队伍，留学生所占的比例还相对较低。况且教育选择权自由，留学生热也是市场发挥作用的必然结果。不过，留学生越来越多也就意味着教育产业的竞争力降低，对学生和家长的吸引力下降，使得他们通过留学而获得更优质的教育资源。当然表面上看是留学生数量越来越庞大，年龄也日益呈现低龄化，但实质上还关系到购买力的转移，最后造成了“在国内挣钱在国外消费”的既定事实。
将教育作为一种产品，教育投资作为一种购买力，这种状况跟“暴买日本”和“血拼香港”一样，都属于购买力的外流，从而进一步导致国内消费拉动的趋势。虽然低龄化留学并不适合每个人，在语言、文化和适应上都有冲突，同时专家也进行了相应的风险提示，然而并不能阻止留学潮的汹涌而来。更何况，留学潮的日益庞大，说明已然形成产业链条并日益成熟，并非无理性下的人为推动，也是对国内教育的另一种抵触。因而，与其不遗余力进行风险警告，不如心存“狼来了”的忧虑，以此为动力加速国内教育改革。
有专家认为，留学低龄化趋势表明，中国高等教育确实有问题，但这不意味着基础教育就没有问题，最主要的原因，还是整个社会对我国考试制度和教育质量比较失望。为了给孩子一个更好的学习环境和成长空间，有条件的家庭便选择了出国留学的替代方式，并突出了一个“早”字，从而让留学的年龄越来越低。
教育改革是一个宏大的命题，素质教育化是不可阻挡的趋势，不过具体到行动上却进展缓慢，尚没有实质性的突破。当前，对于教育改革并不缺认识，也不缺手段，而缺责任下的措施。“小留学生”大热，其实也是在给国内教育改革提供契机和预留空间。
别荒废了汉语
幼儿的语言学习能力是较强的，如果从小让孩子在一个外语的环境中学习外语，那么孩子的外语水平肯定会进步很快。家长们让低龄的孩子出国留学，其目的“一是希望从小打好外语基础，二是提早准备申请到比较满意的大学”。如果从这个初衷出发，也带来一个问题：打好了英文基础，汉语还学不学？
如果说在国外一边学英文，一边学汉语，两者齐头并进，那么为什么不直接在国内学习，这样的学校和机构很多，也有外国人教学，我看不比外国差。如果说去国外为的是专攻外语，让幼儿在外语的环境中学习，那么还没有最基本的汉语交流能力的幼儿，出国后岂不是又把汉语废了？当然，我们最不愿看到的是邯郸学步的结果。外语没有学好，汉语又丢了，最后孩子不知道是哪国人，能说哪国话。
随着我国经济的发展，国力的强大，国际地位的攀升，外国人学汉语的也越来越多。汉语和外语具有同等重要的地位。幼儿出国留学，如果把外语学好了，却把汉语丢了，回国之后怎么办？不能等将来回国了，再来补上汉语这一课吧！学生出国留学，学习国外的语言和文化，本身无可非议，但是并非越早越好。
●三言两语
国内教育过于强调学习和应试，恐怕这是很多家长希望孩子从小留学的原因吧！
——王大磊
不是什么都越早越好的，在国内打好基础再出国，更有利于孩子全面发展。
教育是私人选择，无可厚非。
——赵连琪
教育改革迫在眉睫，否则，有能力的家长选择用脚投票了。
如果有成为“国际人”的想法，当然越早越好。
——邹彤彤
虎妈当道，出国是个不错选择。
——徐闻景
肯定要选择优质产品。
从小学英语，汉语二把刀？
——梁友明
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[责任编辑: 张栩菁]
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黄桷树下，讲述城市的故事，见证城市的变迁，记录城市的点滴…民生信用卡引导留学生理性消费-信用卡 - 南方财富网
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民生信用卡引导留学生理性消费
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　　民生引导留学生理性消费
　　近日，据媒体报道，在英国伦敦发生了一连串针对中国留学生的盗窃、抢劫案件，罪犯称抢劫中国留学生是因为“他们看起来很有钱”。一名英国媒体人表示，部分中国留学生表现“阔绰”，让英国人觉得“富不可测”。事实上，中国留学生因炫富招惹麻烦的事情经常发生，甚至有人因此而丧命。暑假过后，大批的留学生又将踏上海外留学之旅，专家表示只有帮助孩子建立起正确的价值观，引导其进行理性消费，才能避免此类事件再次发生。
　　近几年，受到家庭经济收入的提高、升学压力的增大以及国外教育水平较优等因素的影响，留学生低龄化趋势明显。专家表示，低龄留学生由于年龄偏小，自律性不高，财务观念淡薄，家长不应给太多钱。
　　“孩子一个人在外面，万一急需用钱怎么办？”对于家长的担忧，专家建议家长办理一张带附属卡的多币种信用卡，孩子急需用钱时，可以刷卡消费，消费短信会传递给国内的父母，监控孩子理性消费。
　　据了解，中国民生银行针对留学生的特点，专门发行了民生留学生多币种信用卡。据民生银行工作人员介绍，出国前，可根据留学目的地办理当地币种的双币信用卡，父母在国内持有主卡，子女在国外持有附属卡，子女可以在该卡的透支额度内消费和取现，父母在国内只需用购汇还款即可。父母可以通过或者对账单，及时掌握子女的消费动态，相应调整透支额度，防止子女在海外乱花钱。
　　另外，目前我国留学生主要分布在美国、加拿大、英国、澳大利亚等国家，尽管人民币兑换当地币种的持续走强，留学成本稍有降低，但对很多中国家庭来说，孩子出国留学的费用依然是一笔很大的开销。中国民生银行的留学生多币种信用卡充分考虑到留学生家庭的需求，提供、、、、等六大币种的双币信用卡供选择。在留学目的地刷卡消费，可直接以当地币种记录各项消费，不仅节约高额货币转换支出，同时有效避免二次汇兑带来的汇率。尤其是今年，民生银行推出了“外币交易币种与信用卡外币账户币种相同，则免收外币交易手续费”活动，刷卡消费不用再支付任何外币交易手续费，用起来更加经济实惠，实在是留学生们境外用卡的不二选择。（南方财富网银行频道）
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通过分析留学生及其家长的支付卡产品使用行为，维萨（Visa）国际组织在一定程度上剖析出留学生境外消费的特点和趋势，并将之呈现在近日发布的新东方《2017中国留学白皮书》中。其中，从对全球100多个国家的消费分布统计情况来看，2016年境外交易额主要集中于美国、英国、澳大利亚、加拿大和法国，这些国家交易额的占比超过3/4，而这几个国家同时也是中国留学生的主要留学目的地国家。
留学生爱学习，也爱时尚
从消费月份分布来看，2016年境外交易额占比较高的是8月至12月，其中8、9月为开学季，学生的学费等教育类支出较多，而11、12月为欧美国家传统的消费高峰（如黑色星期五、圣诞节等折扣），也同样刺激了中国留学生在当地的购物类消费。
按照2016年交易额排名，前十大商户类型包括学校、时尚品商户、商场、餐厅、住宿、超市、休闲品商户、机票、奢侈品商户和应用软件（APP）零售等。由数据可见，持卡人除了使用银行卡满足教育类支付的需求，也更多支付生活类消费。
在数百个商户类型中，前十大商户类型总交易额占比近72%，而教育类商户和时尚品商户交易额占比均近16%，成为排名前2位的消费商户类型，可见留学生们日常的生活中，除了学习，也十分热衷时尚类消费。但是我们也发现，相比时尚类消费，奢侈品消费排名较为靠后，其中还会有帮亲朋好友代购的部分，这从侧面体现出中国留学生整体上在时尚类消费中比较理性。
电子商务在海外并非“主流”
2016年全年交易额中，88%的交易金额为境外商户消费类交易，12%为境外取现类交易（包括网点取现和自助终端取现）。在全年整体消费中，67%的交易额为线下商户交易，33%的交易额通过线上交易渠道完成（网上支付等，包括移动端支付）。
与国内移动端支付遍地开花的情况不同，西方国家的商业模式由于历史长久且更加发达和成熟，电子商务在这样的环境下发展空间相对不大，因此电子商务在西方发达国家的普及并没有达到国内一线城市的程度。中国留学生在海外学习和生活中，可能更多情况下还需要使用传统的刷卡消费，因此随身携带实体银行卡还是很有必要的。
将数据中的教育类支出单独进行统计，对比总体消费情况，其占线上交易比例更高，达到69%，在总体消费中则只占33%。现在的海外大学支付学费等费用时，大多都已开始使用线上交易，选择适合的银行卡是保障消费安全和便捷的关键，学生不需要在指定的日期和时间内去学校指定的办公室排队刷卡或交现金，而是可以随时在网上缴费。
了解最直接、最安全的缴费方式
留学的学费是大部分中国留学生家庭的一笔重要的支出，加之留学期间在学校产生的其他费用。留学生在准备留学考试和申请学校阶段，就需要使用国际信用卡进行缴费，在境外学习、生活以及假期出游，更是有大量的支出是在网上进行的。因此，建议学生和家长提前查询学校网站，或通过留学机构与校方联系，了解最直接、最安全的缴费方式，避免不必要的风险和麻烦。学生和家长也应提前考虑，将合适的国际品牌银行卡作为留学准备项目之一，从而更加从容地面对留学准备和留学生活。（维萨国际组织）
留学，补一补财经素养
财经素养，一个源于经济合作与发展组织（OECD）的概念，指人们通过处理经济信息,合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力，并受到国内教育界的日益关注。
中国留学生境外消费的特点和趋势,反映了该群体的留学财经素养。近年来，买名包、买豪车、非法代购……关于中国留学生非理性消费的报道偶有所闻。今天，补一补留学财经素养课，颇为必要。
受儒家文化影响，中国人普遍认为“德本财末”，而具体到家庭，就是家长觉得跟孩子谈钱似乎不妥，当然也有些家庭家境富足，在孩子花钱方面有求必应。然而，大多数能够出国留学特别是自费出国留学的家庭，他们的孩子到了国外，面临的实际问题就是，如何合理使用信用卡，是否需要买车代步，如何防止被诈骗……所有这些，都考验着留学生的财经素养。
近日，笔者参加2017年“向日葵国际教育高峰论坛”。其中，一个核心议题就是财经素养，而且现场与家长的互动效果较好。可以看出，无论学界，还是留学机构，抑或家长，都认识到财经素养的重要性。
北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇副教授在论坛上表示，在美国、英国等欧美国家，财经素养教育已经被上升到国家战略。在苏凇眼中，财经素养的含义包括两个方面，一是财经思维和行为，二是财经素养的目的，即让个人和家庭都幸福。事实上，财经素养不只是关于钱，它还关系到资源的管理，包括对金钱、时间、精力和技能的管理。而这种学习，在学生出国之前，就应该具备。
目前，财经素养相关知识已经成为欧美高校录取的重要加分项。因此，财经素养已经是一件和留学家庭关系密切，并且是时候需要补一补课的事儿了。
当然，财经素养不是单纯的知识和技能，而是更多地体现在行为上。笔者亦认同中央财经大学经济心理研究所所长张红川副教授的观点，财经素养的核心包括5类财经行为，分别为如何挣钱、如何花钱、如何借贷、如何投资、如何防止财经风险，而且与其他学科的学习不同，其养成并不遵循一万小时定律。
我们都知道，今天的社会，本质上是财经社会，一个人只有适应了财经社会，才能够谈得上真正在这个世界上发挥应有的功能。
而您，在留学之前，适应了吗？
来源：中国教育新闻网
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