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2017年购汇新政个人购汇监管变严了 赴美家庭及留学生如何应对购(3)
　　逃汇情节严重将重罚
　　虽然监管部门加强了个人购汇的信息申报管理，但从实际操作层面看，《申请表》在手机银行购汇操作过程中只需勾选一项购汇用途，5万美元内的个人购汇额度并未要求提供具体证明材料。&新规只是把个人承诺及购汇用途信息体现得更加详细。&业内人士表示。
　　此次个人购汇加强监管，可以理解为加强了对2007年《个人外汇管理办法实施细则》（下称《实施细则》）的执行力度。
　　换句话说，5万美元还是可以在没有任何证明的情况下被换出来。不过，倘若个人居民执意分拆购汇，企图靠蚂蚁搬家的方式出海配置资产，一旦被发现，将要付出不小的代价。
　　上述外汇局相关负责人表示，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为将被列入&关注名单&，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入信用记录。
　　根据《实施细则》，个人分拆结售汇行为主要具有以下特征，都可能被认定为&蚂蚁搬家&，其中包括：5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
　　此外，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户;其他通过多人次、多频次规避限额管理都属于个人分拆结售汇行为。
　　根据《申请书》，如果违法违规套汇，除了可能被列入&关注名单&，此后两年都取消5万美元购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。
　　《申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入&关注名单&管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入&关注名单&者，此后两年都取消了5万美元的购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。
　　查阅上述条例我们可以发现，第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第四十八条规定明确，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：未按照规定进行国际收支统计申报的；未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的;违反外汇账户管理规定的;违反外汇登记管理规定的；拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。
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外汇管制越来越严,对留学移民有何影响?
2017年外汇管制政策一出，让很多想要留学移民的申请人突然不知所措。青岛移民公司金乐移民来跟大家一起总结分析一下，外汇管制政策的调整后，对留学移民有何影响?
& & & &2017年，大家最关心的头条，就是外汇管制。政策一出，让很多想要留学移民的申请人突然不知所措。金乐移民来跟大家一起总结分析一下，外汇管制政策的调整后，对留学移民有何影响?
关于外汇限制
& & & &日，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》后，在网络上引发了不少议论，其中部分&解读&文章甚至以&资本管制的寒冬&等极端观点来吸引读者。
& & & &日晚间，外汇局发布&国家外汇管理局有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问&，表明个人年度购汇5万美元的便利化额度没有变化，同时重申了个人购汇不得用于海外购房及投资等未开放的资本项下交易。这则重申内容被众多媒体误读为今年颁发的&新政&。
& & & &本次改进个人外汇信息申报管理主要涉及内容包括：细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任；强化银行真实性、合规性审核责任；对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。
此举对境外留学和旅游等用汇有何影响？
& & & &没有影响，个人购汇政策没有变化。出境留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。
此举对移民有何影响？
& & & &按照现有制度，EB-5项目最低50万美金的投资款，所有申请费用大概在58万美金左右。5万美金每人次，需至少12人次办理汇款；
新办法实施之后，将面临两大障碍：
1、1万美金的新限额，办理汇款，从12人次变成58人次；
2、按照EB-5资金来源文件要求，申请人和换汇人之间需要有银行流水单等资金路径文件支持。因此，5万人民币的大额现金交易限制，也将增加国内转款的难度。
购汇需填写申请书
& & & &从日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。
& & & &对于存在购汇违规行为的个人，外汇管理机关将会依法列入&关注名单&管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，即此后两年都会被取消5万美元购汇额度。同时，还将依法移送反洗钱调查，可能面临非法套汇金额30%左右的罚款，情节严重的还将追究刑责。
& & & 申请书还对个人购汇用途进行了更详细的划分，分为因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项，而每大项后面还设有三四个子项。
新政策主要强调有如下三个特点：
1、重申购汇便利化额度：维持5万美元额度。
2、重申购汇用途：严禁境外买房、证券投资、购买投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
3、重申违规处罚：可取消当年及随后2年内5万美元便利换汇额度、可处以30%以内罚款、情节严重可处以30%~100%罚款！
维持5万美元额度
& & & &实际上，国家外汇管理局有关负责人已经在去年底表示，本次对个人外汇信息申报管理进行完善不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。也就是说，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。
严禁境外买房、证券投资
& & & &这两日，如果你打开任何一家银行客户端购汇，或者到银行临柜购汇，无一例外地会被要求填写一张个人购汇申请：
首先映入眼帘的是，境内个人办理购汇业务时的6项禁令，包括：
1、不得虚假申报个人购回信息；
2、不得提供不实的证明材料；
3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
& & & &很明显，外管局重申的这6项禁令中，3、4、5项均是有的放矢。当下，借用亲友额度换汇屡见不鲜，换得的外汇多数被用于境外买房、炒股和购买保险。这无疑已经变相地实现了资本账户下的自由交易，突破了国家外汇管理制度。
& & & &国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇用于海外购房并非新政策，个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，&一直以来都不能做&。
& & & &在具体执行购汇委托时，填报资金用途栏会弹出14个细化后选择项，每个选择项均对应着具体交易对手或者时间段。比如选择非投资类保险，就必须在下一栏填写保险机构名称；选择货物贸易，必须在下一栏填写交易对手名称。
& & & 申请书填报说明中要求，个人应根据实际用途勾选购汇用途项目，一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。个人实际用途不在八项购汇用途项目之内的，应勾选其他项，并详细说明交易对方名称，具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。用汇时和申请书用途不一致的，需要重新提交《申请书》。
重申违规处罚
& & & 情节严重的最高可罚100%。需要特别指出的是，本次改进个人外汇信息申报管理主要是在原有法律法规的一次重申，包括新版个人购汇申请书中对于今后违规购汇行为的处罚。
& & & & 申请书第二条明确表示，外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查，对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入&关注名单&管理。&关注名单&个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
& & & &仅举几个例子吧，欺骗外管局逃汇、无效交易单骗购外汇、擅自修改外汇用途等行为，即可处以逃汇/套汇30%以下罚款，情节严重即可处以逃汇/套汇金额30%~100%的罚款。你没看错，情节严重的最高可以全罚干净。
& & & &不仅如此，违反外汇登记管理规定，拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的，即可对机构处以30万元以下罚款，对个人处以5万元以下罚款。
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微信公众账号最新购汇流程调查：申报信息细化 要填这些信息(图)
资料图。山西太原，银行工作人员正在清点货币。 张云 摄
　　中新网北京1月4日电(邱宇) 国家外汇管理局近日发布消息称，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善。外汇购买额度与流程是否出现变化、境外留学和旅游会否受影响呢？对此，中新网(微信公众号：cns2012)记者进行了梳理和了解。
　　每人每年五万美元购汇额度不变
　　2017年，居民每人每年的购汇额度没有变化，仍为5万美元。
　　国家外汇管理局有关负责人近日在答记者问时指出，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，“不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。”
　　2007年2月实施的《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
　　个人购汇申报信息更详细
　　虽然个人年度购汇额度不变，但购汇申报信息与以前相比更为细化。
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& &&国家外汇管理局在日晚发布消息称，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，此次改不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。进个人外汇信息申报管理，主要是细化了申报内容，强化银行真实性、合规性审核责任，对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。
解读精选：
1.此次升级主要是为了优化系统信息，政策没有收紧，5万结售汇额度也没有变化。
2.针对此次优化个人购汇方面的信息采集工作的主要变化在于加强了银行在受理境内个人（不含境外个人）购汇业务时对购汇人的信息采集工作。
3.《个人购汇申请书》除填写基本信息外，增加个人办理购汇业务的法律承诺。以便推进全社会信用体系建设，加快实现诚信社会。
& &&在延续现行外汇政策不变的大前提下，境内购汇人在按规定进行完整、真实的信息申报后仍可直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇。
& &&因此，个人购汇准则规定仍将延续2015年9月外管局下发的《关于加强近期银行代客售汇业务监测的紧急通知》、《关于加强购付汇外汇业务监管的通知》不变：
1.5个以上不同个人不得，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
2.个人在7日内不得从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
3.同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
& &&据第一财经1月2日报道，从日起，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，均需要填写《个人购汇申请书》（下称《申请书》）。而且相比过往，申请书多了“预计用汇时间”，相关子项的填写也更加细化。
& &&相比以往随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，新版《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查。分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项，每个大项后面还跟着三四条子项。例如，因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。
& &&值得关注的是，“预计用汇时间”被列为必填选项。《申请书》指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在柜台银行网点员工也提醒，购汇者认真填写用汇时间以免不必要麻烦。
& &&值得注意的是，随《申请书》还附有个人购汇申请书填报说明（以下简称《说明》），其中指出，境内个人通过柜台、电子银行及个人本外币兑换特许业务经营机构互联网渠道办理购汇业务，均需真实、准确、完整填写《申请书》，纸质版和电子版具有同等法律效力。
& &&《说明》强调个人应认真阅读《申请书》，确保购回资金用途符合外汇管理规定，知晓违法行为应承担的法律后果。《说明》还指出，购汇用只能单选，确保《申请书》填写的用途与实际用途一致。
& &&有分析师评论称，一月份已经来到，按照往年的惯例，一月份是居民换汇的高峰期，去年1月份的数据也显示，当月金融机构境内住户外汇存款大增。而人民币汇率在2016年最后一个月已经显示出强劲贬值的迹象。
& &&例如，12月17日凌晨，半官方机构中国银联消费或取现汇率美元兑人民币曾一度到达7.0063。这其中，便是蕴藏着对于民众在面对汇率破7以及金融市场对破7的承受能力的试探。
& &&另外，从在岸人民币成交量急剧放大的现象可知，投资者正在用真金白银来表达自己的观点。回顾2016的外汇市场，上一次的成交量放大是在10月27日，一举跌破6.8，6.9等重要关口。随着12月20日在岸人民币成交量再次创下新高，在岸人民币汇率刷新新低。
& &&最后，全球市场做空人民币的势头跃跃欲试，屡次假报行情。12月6日，谷歌、XE、X-rates等网站行情冒出人民币汇率突破7.4，一夜暴跌8%。12月29日，彭博行情显示，在人民币暴跌逾600点，跌破7整数关口，最低至7.0121。
& &&已悄然离去2016年，在大国角力的背景下，世界局势纷繁复杂。2017，人民币贬值市场预期强烈，同时美国新总统即将上任。
& &&中国高净值人群要如何进行海外资产的合理配置？什么是符合相关协定享受境外税收抵免的正确解读？如何将境外账户进行合法申报处置？合理规划身份，配置财富，已迫在眉睫！现在你点击进入留言咨询，更多的资产配置方案让你选择！
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