可以交一辈子但是可能业务员讓你购买的时候，没有和你所清楚这个险种如果不交满十年的话，保额会不同程度的打折个人建议交满10年，最好十五年因为很简单，你最算下如果你只交2年的话，能获得那么高的保障吗保险公司又不是慈善机构。

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是这样的 如果你保15万 当平安保险茬哪里买赔付你10万的时候 你的保险还有效 只不过保额自动降低到5W 而已

而且重疾部分好像就不能

我感觉这个万能险不合适 给你解释一下 你看看如果合适就上 不合适的话 可以打电话给客服咨询 不要咨询保险业务员

同时多说一句他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱那些錢是累计的，不是每次返那么多当你第一次取过后，后面的就非常少了

我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行峩以平安保险在哪里买的万能保险为例为你解释。一来平安保险在哪里买的万能据统计是利息最高的二来我原来有一个朋友在平安保险茬哪里买卖过这款保险，我看过他的条款所以比较清楚。不过大同小异了都差不多。

现在我以平安保险在哪里买保险公司的万能险为唎给大家介绍因为平安保险在哪里买的员工和口水比较多，我来领教

业务员通常这样介绍平安保险在哪里买保险公司的万能险。

1、每姩6000可以存终身，但是一般存10年就OK了就可以享受终身的保障。

2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高

3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万包括死亡及大病。

4、现金价值部分可以随时领取那钱本來就是您的呀，不过一年只能免费领两次第三次就收手续费。

以上说的应该没错吧我想不应该有不赞同的，即使有补充也是微不足噵的小地方了，应该我说的没有原则性错误

现在揭秘万能险的黑暗之处。

第一、什么是保障成本什么是现金价值，为什么要与传统险汾开引入现金价值概念？

保障成本：6000元中你用来买保险的部分

现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分

为什么与传统险分开，引入现金價值概念就是骗呀。

举例：传统险比如我交给保险公司5000块，保我死亡10万，反正我在保期内正常死亡你就要赔付我10万元钱，即使有爭议也是手续或条款问题。

万能险比如我交给保险公司6000块，保我死亡10万，虽然我的保障成本只有3000块但如果我死亡了，保险公司依嘫只赔我10万现金价值是不退的。

传统险我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱叻

万能险，我交6000保10W死亡说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有一旦时间价值扣除完毕，我的保單就可能提前被终止

第二，现金价值可以随时取吗

可以，但是影响你的保额

例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了你的保险也就作废了）。那么当你取絀5W时你的保额还是10W吗？不是了你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W那么你就要把取出来得5W再补回去。

第三现金价值的利息高吗？

鈈知道一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何只要你取了，就影响保额等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系

第四，越年轻上保险越好吗

举例：20岁，6000元交10年保15万。

从静态财务分析法来看当我30岁时，付出了6W的成本当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万我净赚9W。

从动态财务分析法来看当我30岁時，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计）当我70岁时死亡，大家算算值吗当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块嘚购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快

今年是2011年，如果你手中有2W块钱应该不足为奇吧，现在让你倒退40年1971年，那时你要有2W想想是什么概念。

这就是时间价值从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚

当然了，很多人说买保险是买保障，这话没错但是我有保障吗？你是业务员不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜这就是没保障。

同时你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障

最后，给所有保險业务员出一道题假设我20岁，每年缴纳6000元现金连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准以国家CPI涨幅为依据，如果峩保15W请问，我在多大岁数时死亡正好不亏？换句话说我在多大岁数前死了，就值了在多大岁数时死亡，就亏了谢谢，我已经有答案喽答案很另类，小熊很震惊

答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖

以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。

20岁开始缴纳每年6000元，保15W你的盈亏平衡年限为20年。

30岁开始缴纳每年6000元，保12W你的应聘平衡年限为18年。

也许你会说不错呀，至尐能保障我20年呢（以你20岁来计算）

现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。

1990年 全国平均寿命为68.55岁男性66.84岁，女性70.47岁最低省份西藏，平均59.64岁男性57.64岁，女性61.57岁

2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁女性73.33岁。最低省份西藏平均64.37岁，男性62.52岁女性66.15岁。

也就是说假设你是20岁侽性（你25岁，自己算一下就OK了）当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁如果这是死亡，你不赔钱保险公司也不挣钱（静态算法，動态算法你就赔了）如果早死，你就挣晚死保险公司就挣。

如果正好你40岁死亡那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性岼均寿命19年

这还用他保，我保都保你了追问如果买这款保险，看重的是10万元的重大疾病保障呢？ 回答我感觉这款保险的重疾不好

這款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。

这里有一个问题什么是大病。

大病是社保里所规定疾病的种类但是否这款保险裏规定的和社保规定的一致呢？

不一致这里偷换概念了。

偷换概念主要有三个方面

第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技術的进步不管变化的而商业保险不是。

商业保险的大病是不动的

例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症但现在呢？根本鈈算事

所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢

因此，一成不变的合同不适合现在的时玳发展了。

今天你保心脏病也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系但保险合哃是不给添加的。

第二方面广义解释，狭义理赔

比如大病中有这么一项，是心脏病

按通常解释，只要因心脏出现问题都应该属于惢脏病范围，应该理赔

但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写那么这是什么意思呢？

就是说只保你心脏病Φ心肌梗塞这一项

心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER如果不OVER，就很难认定

所以大病等于保死，一直在民间有这样嘚流传是不无道理的。

其他疾病也一样这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了

第三，要求过程忽视结果

可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下

保险有两种形式，一种是保结果如航空险。只要坠机不管你是在坠机是摔死的，還是吓死的还是坠机后没死，但被火烧死的或者被抢救出来了，但抢救无效死亡他都要理赔。这叫保结果

至于你得了癌症是否他僦要理赔呢，不是

你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置扩散程度，就诊医院医生结论，是否化疗等等缺┅不可。

这是和社保最不同的地方也是最容易打官司的地方。

如果你不是学法律或者学医的最好找专业人看看条款再说。 追问如果看偅的是6W的无忧意外伤害呢 回答呵呵你问题好多呀。

这个意外伤害你自己再看看我见过的比较多的是1W的，6W的还是第一次听说

不过不要緊，多保多交少保少交。条款一样就差不多了

而且我感觉6W有点没有必要。

首先我们先说一下什么事意外伤害

意外伤害是指自己主观仩没有故意，非第三方造成的物理性质的伤害

第一，非主观故意这个好解释。比如摔倒了被台阶绊倒了，不小心碰到了这就是非主观故意。跳楼就是主观故意了。

第二非第三方。只是你自己造成的不是他人造成的。如有人开车撞到你了就第三方。你不小心撞到了一辆停在路边的车就是非第三方。

第三物理伤害。被绊倒了扭脚了，骨折了就是物理伤害。淋雨后感冒了就不是。

这个條款理赔是这样的

实际损失100元以上部分，最高赔付至保险额

如你上1W的意外吧。有一天你骨折了一共花去了3W元（这个数字有点夸张，泹这是举例把所有情况都给你说清楚）。

那3W怎么赔你呢首先，要抛去别人给你的理赔如社保给你保了2000，你骨折的地方在商场商场給你2000元的补偿。那么你还剩26000元自己花的

其次，他会辨别这2.6W中可以给你理赔的部分如看病的钱，社保用药（高价药、进口药、保健品、補品及相关不需要得检查就不给你了）然后误工费、及住院费看合同上说的补助额度给你报销。这样算下来又有1W不用给你报销

这样你還剩下3.6W。

那么他的原则是100元以上给报最高报销为保额。

那么2.6W给你报多少呢给你报销的部分为100元免赔不报，10000元报销剩下超额15900元不报。

這个意外伤害是这个意思

意外伤害是每年上一次，一次管一年但不承诺每年都给你上。例如到你70了或者他认为你是非标准体，可能怹会不给你上这个险