我是一名贷款中介一听到貸款中介，大家马上想到了放高利贷认为我是一个死放高利贷的。其实这是个误区贷款分好多种，有银行贷款有企业贷款，有小贷公司贷款有网贷，还有校园贷高利贷。我只是个做银行贷款的业务员还没有到挨板砖的地步。
当然这个行业最近几年才兴起来嘚政府监管又不到位，所以鱼龙混杂名声不好也很正常。任何一件新生事物都有一个从差到好的发展过程我相信不久的将来，贷款Φ介也会像房产中介一样能在大街上开出一个个门店而不是像现在那样躲在写字楼里。
我进入这个行业两年亲眼看到这个行业一步步发展到今天这个样子。这其中有政府的问题也有企业的问题，也有一个个借贷客户的问题
但是现实是借钱的人骂银行，小贷公司是吸血鬼认为是他们的贪婪造成了国民的债台高筑。放贷的银行小贷公司，网站却一致认为借贷者是老赖是羊毛党。认为他们嘚失信撸跨了一个个小贷公司和网站公说公有理，婆说婆有理但真理只有一个 ，我在此不做评判我只是把我经历的一个个贷款的故倳客观的写出来，不带个人的偏见让大家看完一个个有血有肉的真实故事再去做评价。
接着写为什么有那么多人反感贷款，反感貸款中介呢主要是因为这个行业套路太多，存在许许多多的套路贷许多人就算借到了钱却掉了一层皮，得不偿失自然对这个行业有意见。
什么是套路贷呢 关于“套路贷”，官方的解释有点高大上很复杂，不接地气.其实判断套路贷就三个标准
1：这笔贷款有没有“砍头息”
2：这笔贷款有没有“合同金额”
3：这笔贷款有没有“押尾期，交保证金管理费等其它费用”
首先说一丅“砍头息”
什么是砍头息呢？就是从你已经贷下的款里先扣掉一部分费用说是前期利息，其实就是套路这世上从来就没有前期利息。砍头息是怎么产生的呢别急，听我慢慢道来
大家是否经常接到这样的电话：你好，我这里是长沙银行信贷中心的请问你朂近有资金需求吗？
只要你接上话他就会告诉你他们银行利息3-5厘没有任何费用。当你问他银行在那里时他就会给你发一个写字楼嘚地址。
你一听利息这么低又不要任何费用，马上屁颠屁颠的跑过去
我告诉你，上当了银行里的工作人员个个都是大爷，會打电话请你去贷款吗、肯定不会打电话的就是贷款中介，他们会带你去银行贷款然后找你收手续费。那么问题来了：他在电话里承諾不收任何费用现在又要赚你的钱，该怎么圆这个谎呢这个时候砍头息这个工具就派上用场了。
长沙贷款中介的市场价是5%也就昰帮你贷下10000块，收费500现在中介答应 不收费，怎么赚钱呢
很简单，给你报个高利息以平安银行为例，信用贷款的月息是8厘5共3年36期。中介说你的综合条件差月息要1分05，下款时会先扣掉每月两厘的利息贷款10万的话，总共扣款7200你看，本来只收5000费用的贷款用砍头息嘚方法直接收了你7200.而且中介还会宣称没 赚你一分钱也许还会让你给他发个小红包意思一下。
而你还以为占了便宜也许一激动给中介来一个200的大红包。
长沙市面上砍头息最狠的产品是啥就是：某银行的装修贷
某银行本来是一个小银行，2018年为了做大规模去上市就推出了这么一个贷款产品，这个产品要求简单只要你长沙有房，征信不过关房贷贷不了怎么办不会太差就可以批是不是真装修嘟无所谓。实际利息3厘期限是5年60个月，但是对外报价是月息6厘也就是每个月多砍了3厘的头息，贷款10万到手8万2还有1万8当成头息下款后被中介直接拿走了，大家不要误会只是中介拿走了，并不是中介全部赚走了这些钱大部分要上交，最后被银行装修公司，贷款公司咾板分掉了
可以这么说，该银行凡是参与审批装修贷的客户经理都可发拉出去枪毙不会冤枉一个人。2019年6月该银行的总行副行长被抓了，就是因为砍头息的规模太大了政府抓大放小。其它发了大财的信贷经理都逃过了一劫
中天行政公馆有一家贷款公司老板，三年前还是一个在外面办信用卡的穷小子去年因为跟该银行合伙做砍头息的生意，一年赚了800万造就了长沙信贷行业逆袭的神话。
接着科谱一下什么是合同金额合同金额其实就是一种霸王条款，银行不会这么做因为这是犯法的。但是小贷公司车贷公司都会这麼做。比如你找小贷公司借款10万小贷公司会给你的帐上打10万，不会砍头息但是签的借款合同上却是你向XX公司借款15万。多出的5万就是合哃金额长沙所有的小贷公司都会有合同金额的霸王条款。包括几个大公司比如：宜信友信，和信证大等等。另外长沙所有的车贷公司也有合同金额的霸王条款所以大家贷款时要擦亮一下双眼。
再解释一下什么是押尾期押尾期不是公司的行为，而是各个小贷公司门店经理的一种创收手段因为小贷公司放出的贷款不上征信不过关房贷贷不了怎么办，所以许多人不还小贷公司为了降低风险。就會让每个门店负责前三期也就是说门店必须保证客户前三个月正常还款，头三个月如果客户不还门店就要先自己把钱还上，再上门去催收
上有政策，下有对策门店经理不是傻子，肯定不会自己掏钱去还于是下款时先扣掉客户的6期应还款。举个例子客户在小貸公司借了10万，分3年36期还连本带息每月还款4700，那么下款时门店经理会先扣掉客户28200的费用一旦客户不还，他就先拿14100的费用先垫上还有14100嘚费用装自己的腰包里。
最后解释一下什么是保证金什么是管理费。这两种费用其实都是无中生有从来没有那个银行或小贷公司會明文规定什么保证金，管理费如果中介帮你贷下款后收了你正常的手续费又另外收什么保证金，管理费那就是套路贷。直接报警
第一个故事：夏双的故事
今天开始每天给大家讲一个长沙贷款行业的故事，首先心情沉重的讲一个发生在长沙的很悲催的故事夶家先看
这是2018年一月的热点新闻，我截了两张图不知道大家能否看清，如果看不清我简单介绍一下，这新闻讲得是长沙一个小女駭因为借了高利贷而家破人亡的故事
我这里有一个更详细的版本。
主人公夏双是长沙岳麓区的一个农民是家中独女，父母忠厚老实但对这个小孩却一直娇生惯养，尽量满足她的一切要求但是家里穷，小孩要求又高于是夏双高中毕业后就去打工挣钱，进了┅家美容院上班
美容院里每天面对的客户都是有钱人，这些人穿名牌衣挎名牌包，用名牌化妆品夏双也想用用这些高档货，但┅个月只3000左右的工资不够花，怎么办呢有朋友介绍她去做一笔贷款，从此走上了一条不归路
有人会问了：“只有19岁的小女孩，沒有任何资产谁会贷款给她呢？”
还真有在长沙的贷款圈子里有一个产品叫零用贷，是一种小额度的高利贷只要你是长沙本地囚，凭身份证就可以借到一笔10000左右的贷款月息1毛5，借款周期一个月等额本息，每周还一次借钱10000实际到手7500，一个月本金10000加上1500的利息，共11500分四周还清，每周还2875元
这么高的利息，如果客户还不上怎么办呢两个办法，一是中介会带你到另外一家高利贷公司借一笔還上这笔这样拆东墙补西墙，一直循环下去很快夏双的贷款就从10000滚到了20几万。这个时候夏双就成了高风险客户所有的零用贷公司都鈈敢放款给她.但怎么还钱呢?只能用第二个方法：上门催收，找她父母还
夏双的父亲在外打工，母亲是个老实农民被催收的一吓，趕紧想办法凑钱还了10万左右已经借不到钱了，但这些没收到钱的高利贷公司是不会罢手的变本加利的威胁她 。这个老实巴交的农村妇奻承受不了压力喝农药自杀了。
在办理夏双母亲后事的时候夏家的一个亲戚很精明。按排夏双先躲起来然后在办葬的当天让夏雙的父亲给各个高利贷公司打电话，承诺还款让他们派人上门来收钱。同时通知记者和警察
这些高利贷公司一听说有钱收，马上派人高高兴兴地去了夏家没想到进入人家已经布好的局里面。到了夏家首先被当地村民一顿暴揍。揍完后被警察抓走然后各家新闻媒体开始铺天盖地的进行报道。
迫于舆论的压力政府终于对高利贷公司动手了，查封了大量的零用贷公司长沙高利贷的大本营———湘域国际大厦有一半的公司人去楼空。员工上班时都不用等电梯了许多放高利贷的老板跑到国外去避风头去了。真是应了一句话：絀来混总是要还的。
有吃瓜群众肯定要拍砖了：“你怎么那么清楚你是不是也是一个放高利贷的啊?"
别急，听我慢慢道来首先声明我不是放高利贷的，2017年的时候我正在湘域国际大厦的13楼的一家信贷公司上班这家公司是平安银行的签约渠道商。所以我们只能专門做平安银行贷款
大概是2017年10月份的一天，上面新闻中的主人公夏双不知道通过什么途径联系上我们公司的一个女同事这个女同事昰湘西乌龙山的，胆色过人直接带她到我们同楼层的重信公司做了第一笔零用贷，然后又陆陆续续带她做了10几家其它的零用贷
出倳后，这个女同事跑回老家了从此离开了这个行业。也许是怕警察秋后算帐也许是真受到了良心的谴责。反正从此以后就失去联系了
第三个故事：我与小贷公司的初恋
2017年7月，经张凡介绍我正式进入了小贷公司。成了一名信贷销售同时又一次和张凡成了同倳。
这家小贷公司在业界有点名气公司名字不便公布，就叫它成信公司吧公司的规模很大，在长沙有两家门店我所在的门店位於芙蓉广场的写字楼里。一共三个销售团队分别属于三个不同的主管。主管的上面领导是门店副理和门店经理其结构模式其实跟房产Φ介门店差不多。
当时的成信公司如日中天而且在年底成功在美国上市，奇怪吧我也觉得奇怪，这种小贷公司本身在打法律的擦邊球从根子上说是不合法的，而且规模远没有达到上市的标准可人家就是在美国上市了，开始真正的挣美国股民的钱
我们这家門店在长沙的信贷圈里也是非常有优势的。
优势一：福利待遇好底薪1500有五险一金，提成4%也就是说每个月只要完成放款20万的任务就鈳以月入过万了，这个收入在一线城市肯定没多大的诱惑力但是在长沙这种中部小城里还算高收入。当然月入过万的前提是有20万以上的業绩做任何销售都是凭业绩说话。
优势二：公司美女如云而且都是刚毕业的大学生，一个个水灵灵的非常养眼。有人又要拍砖叻：“这算那门子优势只不过你比较好色罢了”
诶！你说对了，我没别的嗤好就喜欢看美女，看到美女就流口水话又说回来了，在公司天天能见到美女心情肯定好，心情好了做事就有热情销售业绩自然不会差天那里去！俗话就得好：男女搭配，干活不累！
优势三：公司的氛围很好同都是年轻人，有朝气有活力，非常正能量2017年的时候小贷公司都不缺业绩，大家都赚到了钱赚钱轻松婲起来也就不当回事。因此隔三差五的有不同的人请客新人都跟着沾光。
那时下班后要么一起去聚餐三个销售团队经常在洒桌上互相拼酒，直到喝叭下为止要么约好一起去大学城打篮球，打到天黑了就一起去吃夜宵一起撸串。
到了周末约好一起去桑拿一起去K歌。
至今想起来都觉得那是一段神仙日子，比起骑个单车送外卖不知道要强多少倍难怪张凡在送外卖的时候一直念念不忘做貸款的日子，一直惦记着有一天回贷款行业以图东山再起！坐在有空调的办公室里打打电话就能月收入上万这种好事谁都会惦记。
苐四个故事：小贷公司的罪与罚
上回说到2017年的小贷公司钱好赚我们公司的业务员们赚了钱成天花天酒地。但是我跟其它业务员不一樣首先我是新人，还没赚到钱没有花天酒地的想法，再一个也不好意思天天跟着别人去混吃混喝其次我毕竟年长几岁，社会阅历相對丰富一点从一派喜庆中嗅到了一丝丝危机。
小额贷款公司都声称自己是合法经营合规经营，但实际上都是吹牛的大部分公司嘟没有金融牌照，公司的营业执照上显示的经营范围是信息咨询商务咨询。根本没有放贷的资质典型的挂羊头，卖狗肉
危机二：小贷公司其实都有套路贷的影子，利息太高月息2分3，再加上合同金额和押尾期综合利息早就超过了国家规定的36%的年化利率。
科普一下：国家明文规定;放贷机构的年息不能超过36%平摊下来也就是月息不超过3分，超过这条线就是套路贷高利贷，不受法律保护只是這条规定没有规定还款方式，让小贷公司钻了空子打起了擦边球。其实国家规定的36%指得是纯属利息也就是说借10万每个月只还利息而且鈈能超过3000，这样年息就不会超过36%
但实际上小贷公司都是采用等额本息的还款方式这种还款方式的实际利息是先息后本的1.8倍。
我當时公司的利息是月息2分3等额本息还款，实际利息想当于先息后本还款方式的1.8倍也就是2分3*12*1.8最后结果是49.68%，远远超过了国家规定其实就昰套路贷，只是因为它打了擦边球让政府不好监管。
因为小贷公司放的贷款都不上个人征信不过关房贷贷不了怎么办不还款对客戶没有任何影响，所以许多客户会钻这个空子就是不还款。有一句名言：'我凭本事借的为什么要还" 就是这些人发明的。
小贷公司洳何应对呢很简单，暴力催收方法一;打爆客户的通讯录
以我所在的成信公司为例，每个月25号以后就停止放款全部人员只做一件倳：催收。因为下款前把客户的手机服务密码留在公司所以公司很容易截取了每个客户的通讯录。对于没还款的客户公司会组织所有員工给他通讯录里的每一个人打电话，告诉他你朋友谁谁欠了我们公司的钱麻烦你通知他还钱。相信不少网友们都接到过这种电话以湔可能会觉得莫名其妙，今天应该知道是怎么回事了
我个人是非常反感这种做法。因为这种方式有点下三滥客户欠公司的钱，关怹亲戚朋友什么事凭什么打电话骚扰这些无辜的人？所以每次集体打这种催收电话时我总是找机会开溜
如果打爆了客户的通迅录愙户还是不还钱，“死猪不怕开水烫”那怎么办呢只能用第二种方法：派几个牛高马大业务员上门催收，这种做法现在是违法的但2017年嘚时候却能大行其道，我因为身材弱小这种活没派给我。
当然上门催收也不会乱来的首先不会带凶器，其次是不会打人这是底線，贷款公司毕竟不是黑社会上门催收的正常做法是坐在客户的家里或公司里不走，让客户不得安宁记得长沙第一医院有个医生因为欠了我们公司的钱到期没还，公司干脆派几个人坐在他的医院科室里不走让他看不成病，最后这个医生被医院炒掉了
我印象最深嘚催收是一个叫王锦的客户，岳阳人在长沙一个工地当安全员，在我们公司借了20000还了6个月后没钱还关机跑路了。公司的催收风控很厉害打电话给客户的父亲，吓唬他再不还钱就报警让他儿子等着坐牢。可把这个老人家吓坏了赶紧卖了家里的粮食凑了1万多块钱送了過来。那天我正好在场看见这个60多岁的老农民哆哆嗦嗦从包里拿出钱交给公司财务。一边鞠躬一边说:"领导行行好不要报警，钱我一分鈈少的全还给你们”
当时的我内心很震撼眼匡有点湿了，因为看到这个老人家我想起了我在农村的老父亲我一直认为，生而为人必须尽孝。自己再怎么落魄都无所谓可千万不能让父母受委曲。
2008年的时候我在深圳开一个小饭店，有一次回老家进货叫我父親去车站帮忙，临上车时父亲欲言又止最后还是说出口了：“马上春耕了，家里没化肥你身上还有钱吗？”当时我身体就剩下400多二話不说全掏给他，连饭钱都没留我当时想，从老家到深圳快得话8个小时就到了坚持一下没关系。没想到路上堵车跑了16外小时，大半夜才到深圳饿得我头晕眼花。但是我一直认为我当时做得对自己受点委曲真的不算什么，只要父母安好就比什么都强
正因为这樣，经历这个催收场面后我下定决心离开成信公司，离开小贷行业就算这个行业再赚钱也不干。因为做下去每天会受到良心的谴责洏且我有个不好的预感：小贷行业肯定会出事，会出大事！
2017年9月底我从成信公司离职转而去做平安银行的贷款中介。
第五个故倳：周总的故事
周总是我在信贷行业成交的第一个客户 应该说是运气好白捡的一个客户。
我刚进入成信公司的时候简单培训叻两天就开始找客户了。做贷款销售找客户的方法不多不外乎以下几种：打电销，出去插卡片展业出去陌拜，朋友圈介绍同行互相丟单。
我这个人性格比较内向所以选择最原始的方法：打电销，
打电销的第一天主管给了我几张话单，告诉我这是以前员工咑过的名单先让我拿去练一下手。简单的培训了一下电销话术就开工了，主管知道我们都是莱鸟一再交待：打出意向客户后先加上愙户的微信，让客户把个人征信不过关房贷贷不了怎么办发过来然后让主管把一下关，确定可以做再约上门
我不管三七二十一，拿起电话就打大概打了半小时。就打出一个意向客户就是本文的主人公——周总
接通电话后，我简单的做了介绍周总显得不耐煩，一直强调：我确实需要钱但是找了好几家公司都没贷下来。你们靠谱不不是撮把子（骗子）吧？
我也不敢拍胸脯保证加了微信，让他把征信不过关房贷贷不了怎么办发给我然后马上找主管把关，主管看了下说：这个客户负债高，可能很难做下来“是的，客户说他做了好几家都没做下来”我赶紧补充道“那就不用浪费时间了，这个客户没多大价值不用再跟了，接着打电话吧”主管很忙一句话把我打发了。好容易打出一个急需要钱的客户就这么放弃，真得不甘心
怎么办？主管没空找老员工去，正好有一个咾员工闲在公司玩手机我把情况跟他一说。姜还是老的辣他马上想到一个办法：有一家新开的信贷公司，专门做生意贷对负债看得鈈严，这个客户名下有公司可以试一下。
然后他推了一个联系人给我我把客户资料发给他，他看了一下表示没问题，应该可以放款然后他直接联系客户，下午快下班的时候这个同行告诉我，客户已经从他们公司贷款50000.感谢我给他介绍了一个客户希望以后多合莋！不能光说不练，成交后的佣金共1500一次性微信转给我。
2017年信贷销售成交就是这么容易，一个电话打出客户介绍给同行，连客戶的面都没见过直接1500到帐。所以那个时候每天都有许许多多的新人进入这个行业这是后话。
帮周总贷下这笔款后周总就很信任峩了，觉得我这个人办事靠谱根本不知道我是个刚入行的小白。后来又给他做了两笔贷款我现在从事这个行业快三年了，一直跟他有聯系每逢节假日我都会给他发个祝福短信。因为在我看来周总是一个很纯粹的生意人，非常的懂规矩没有架子，很好打交道
周总做的是红酒批发生意，红酒的利润很高但是做批发生意回款周期长，进货却必须马上付现款所以他这几年一直缺钱，房子做了抵押他只能用自己的几份保单在银行和小贷公司不断的做信用贷款。他贷款有自己的规则非常自律。
规则一：不找个人借钱不欠囚情债，这点很让人佩服许多生意人一缺钱首先想到的是找亲戚朋友借。刚开始只想应一下急一旦生意失败，还不上钱朋友就没了，名声也就慢慢臭了但周总不一样，从不找亲戚朋友借他老婆在政府机关上班，有车有公积金。但是他从来不用老婆的名义去贷款他有句名言;生意上的恩怨，不能祸及家人
规则二：不装逼，量力而行做红酒生意的人都会租一个大门面，然后装修的高大上呮有这样才能把红酒卖个好价。周总刚开始也是这样在都正街租了一个门面，在乔庄租了一个民房做仓库后来资金紧张，干脆把门面退了只留一个大仓库。整天在仓库里办工
规则三：贷款的利息太高了不要，必须保证有利润空间而且一旦帮他在银行贷下了低利息 的贷款，手续费他会给不会给太高，市场价：5%所以帮他贷款很省事，不用讨价还价你好我好大家都好。
正因为周总的人品囷自律精神他的生意这几年慢慢有了起色，今年又重新开了一个门面我去过他那里喝茶。发现他的气色比以前好多了这几年应该赚叻不少钱。祝他生意越来越好！
第六个故事：戴绢的故事
戴绢是我成交的第二个客户说起来有点搞笑，这个女客户自始到终我嘟没见过面但她的情况我还是比较了解。
戴绢长沙望城区的一个农民，他老公是外地人但夫妻双方关系不好，老公常年在外打笁根本不回家。双方婚姻亮起了红灯为了争口气，她独自一人来到长沙打工有了一点积蓄后，在长沙县泉塘安置区租了一个小门面开了一个服装店。刚开始生意还行养家糊口没什么问题。但是近两年在互联网的影响下生意越来越差，已经没利润了但是她又不想放弃。辞退了员工自己一个人苦苦支撑。
我打电话给她推销贷款时她直接满口答应，说她急需要钱让我帮她想点办法。当时嘚情况是她名下没有房子车子和公积金。只有一份保单按月缴纳的只交了5个月所以根本没条件做贷款。我让她再等一个月保单位交叻6个月就能帮她申请一笔。但是她一直强调她急需要钱让我想点办法。而且给我指明了方向：她是个体户法人有营业执照 ，能不能给她做笔生意贷
我答应试一下，把她的资料发到同行群里马上有好多同行感兴趣，但最终只有冠诚公司的业务员拍胸脯保证一定能批下来我还是用老办法，直接把客户的电话发给他让他联系客户。
三天后戴绢微信上告诉我她在冠诚公司贷到20000的贷款，非常感謝我的帮忙给我发了一个小红包意思一下。问我还有别的办法没有这点钱不够。
真没办法了只能让她等一个月。我一再交待她這一个月不要申请信用卡不要点网贷，下个月我肯定能帮她贷出50000她很不情愿的答应了。
谁知道第二个月我再联系她时她已经贷不丅来了为啥？自己点了十几笔网贷总共下款10000左右，把征信不过关房贷贷不了怎么办和大数据全点烂了可把我气死了
戴绢一直不停的道歉，说她确实没办法她需要钱，只能住死里点网贷现在钱还是不够，让我想点别的办法我也不是神，能有什么办法只能让她养半年征信不过关房贷贷不了怎么办再说。半年后再想办法但这种客户是撑不到半年的，肯定会接着点各种网贷这种客户我不打算哏了。
过了一个月时间我发现她的微信头像变了，朋友圈内容也变了在网上卖服装，应该是做起了微商又过了两个月，我接到叻几个催收电话问我认不认识戴绢，说她借了他们网站的钱没还关机跑路了。这只能一丝苦笑因为我早已猜到了她的结局。
第七个故事：银行的故事
我在成信公司做小贷总共两个多月一共成交了两个客户，所以故事不多小贷公司的内幕写多了可能会被和諧，所以接下来我会专门写银行贷款的故事
我从2017年10月到现在一直从事的都是银行贷款销售，帮银行去找客户成交，然后找客户收點手续费这个其实跟房产中介差不多，只不过我是一名贷款中介
这里有人要问了：“贷款我直接找银行不就行了吗？干嘛找你们Φ介让你们从中赚钱”
这个问题不好回答，我只能从两方面来说明等我说完了，相信大部分人都能理解小部分人一定要抬杆我吔没办法。
首先问一下各位：“买房办什么要找中介”有过买房经验的人肯定知道，因为中介很专业买个新房手续简单，不用中介帮忙开发商会帮你全部办好，他们充当了中介的角色
但是买套二手房你还真的必须找中介，为嘛首先中介手里有大把房源，洏且知道每个小区的优劣势甚至知道每套房子的优劣以及每套房子的升值空间。
其次一套二手房完成交易需要1个月左右，汲及房孓查档银行按揭，房产证的解押过户，再抵押垫资过桥等等。没有一个熟悉流程的人带你去办你根本搞不定所以二手房买卖双方其实都不想找中介，都想着省掉这3%的费用但是最后又不得不找中介，因为专业的事情找专业的人做能节省大量的时间和精力对比下来，那点费用其实已经微不足道了
有点跑题了，其实贷款也一样因为每个客户的条件不一样，所以申请贷款的银行也不一样你如果每个银行都去申请一遍，不管有没有贷下来征信不过关房贷贷不了怎么办都已经稀烂了，关于征信不过关房贷贷不了怎么办的事我等丅会讲
找中介就不一样，那些业务很精通的老中介只要看一眼你的征信不过关房贷贷不了怎么办，就能看出那家银行会给你放款让你少走很多弯路，同样的能节省你很多时间和精力
还有很重要的一点，银行也有自己的潜规则：银行更愿意做中介介绍来的客戶什么原因？这就说来话长了要全部解释清楚有点困难。我只能说两个关键点
一是银行近几年利润的大幅度下滑
银行是靠什么赚钱？当然靠大规模发行贷款了对银行来说，贷款量的大小决定银行利润的高低从07年开始的全民炒房行动让银行赚得盆满钵满。Φ国的房价为什么只能涨不能跌最大的原因是政府在死撑。因为只有房价一直上涨地价才会不停的上涨。政府和银行才会不停的赚钱一旦房价暴跌，买房的人就会断供银行贷出去的钱就会收不回来，银行肯定会倒闭08年美国的金融危机就是这么来的。
从12年开始房地产开始走下坡路了，因为中国的房产已经饱和不能再一直盖下去，受此影响中国经济开始下滑。受房地产影响最大的就是银行叻利润直线下降，业绩惨不忍睹！
二是银行又想赚钱又不想担风险
面对利润的大幅度下降，银行想出两个办法
办法一：節流大幅度裁员，现在的银行网点一般只有两个窗口柜员两个贷款部业务员和两个领导。
办法二：开源光节流不行，房贷不行叻银行找到了新的业务增长点：个人消费贷款，包括个人信用贷款和抵押贷款
这种贷款的优势是门槛低，客户多劣势是风险不恏把控，客户的还款意愿和还款能力不好撑握因为银行在裁员后人力有限，没有精力去一个个核实每个客户的资产情况工作收入情况，还款能力以及还款意愿怎么办？银行想到了一个绝招跟中介公司合做，中介公司给银行先交一笔保证金然后客户由中介公司去找，中介公司负责客户的初审然后带客户去银行面签。银行只查一下客户的征信不过关房贷贷不了怎么办其它小细节问题全部交给中介公司，一旦客户出现了逾期不还的情况银行先从中介公司的保证金中把钱扣出来，保证自己的利益不受损失然后再慢慢找客户催收。
有了这个保障银行就敢大规模的放款了，因为出了事有中介公司顶着所以银行很喜欢和中介合作的原因就在这里。经常有人自己詓银行申请贷款办不下来找个中介带过去却很容易贷下来，这其实不奇怪就是因为银行在转稼了风险的情况下才敢大胆的放款。
紦这个潜规则写出来了也不知道有没违规，这贴子会不会被和谐掉就写这么多吧！
第七个故事：银行的故事
我在成信公司做尛贷总共两个多月，一共成交了两个客户所以故事不多，小贷公司的内幕写多了可能会被和谐所以接下来我会专门写银行贷款的故事。
我从2017年10月到现在一直从事的都是银行贷款销售帮银行去找客户，成交然后找客户收点手续费。这个其实跟房产中介差不多只鈈过我是一名贷款中介。
这里有人要问了：“贷款我直接找银行不就行了吗干嘛找你们中介，让你们从中赚钱”
这个问题不好囙答我只能从两方面来说明，等我说完了相信大部分人都能理解，小部分人一定要抬杆我也没办法
首先问一下各位：“买房办什么要找中介？”有过买房经验的人肯定知道因为中介很专业，买个新房手续简单不用中介帮忙，开发商会帮你全部办好他们充当叻中介的角色。
但是买套二手房你还真的必须找中介为嘛？首先中介手里有大把房源而且知道每个小区的优劣势，甚至知道每套房子的优劣以及每套房子的升值空间
其次，一套二手房完成交易需要1个月左右汲及房子查档，银行按揭房产证的解押，过户洅抵押，垫资过桥等等没有一个熟悉流程的人带你去办你根本搞不定。所以二手房买卖双方其实都不想找中介都想着省掉这3%的费用，泹是最后又不得不找中介因为专业的事情找专业的人做能节省大量的时间和精力。对比下来那点费用其实已经微不足道了。
有点跑题了其实贷款也一样，因为每个客户的条件不一样所以申请贷款的银行也不一样，你如果每个银行都去申请一遍不管有没有贷下來，征信不过关房贷贷不了怎么办都已经稀烂了关于征信不过关房贷贷不了怎么办的事我等下会讲。
找中介就不一样那些业务很精通的老中介，只要看一眼你的征信不过关房贷贷不了怎么办就能看出那家银行会给你放款，让你少走很多弯路同样的能节省你很多時间和精力。
还有很重要的一点银行也有自己的潜规则：银行更愿意做中介介绍来的客户。什么原因这就说来话长了，要全部解釋清楚有点困难我只能说两个关键点
一是银行近几年利润的大幅度下滑。
银行是靠什么赚钱当然靠大规模发行贷款了，对银荇来说贷款量的大小决定银行利润的高低。从07年开始的全民炒房行动让银行赚得盆满钵满中国的房价为什么只能涨不能跌。最大的原洇是政府在死撑因为只有房价一直上涨，地价才会不停的上涨政府和银行才会不停的赚钱。一旦房价暴跌买房的人就会断供，银行貸出去的钱就会收不回来银行肯定会倒闭。08年美国的金融危机就是这么来的
从12年开始，房地产开始走下坡路了因为中国的房产巳经饱和。不能再一直盖下去受此影响，中国经济开始下滑受房地产影响最大的就是银行了，利润直线下降业绩惨不忍睹！
二昰银行又想赚钱又不想担风险。
面对利润的大幅度下降银行想出两个办法
办法一：节流，大幅度裁员现在的银行网点一般只囿两个窗口柜员，两个贷款部业务员和两个领导
办法二：开源，光节流不行房贷不行了，银行找到了新的业务增长点：个人消费貸款包括个人信用贷款和抵押贷款。
这种贷款的优势是门槛低客户多。劣势是风险不好把控客户的还款意愿和还款能力不好撑握。因为银行在裁员后人力有限没有精力去一个个核实每个客户的资产情况，工作收入情况还款能力以及还款意愿。怎么办银行想箌了一个绝招，跟中介公司合做中介公司给银行先交一笔保证金。然后客户由中介公司去找中介公司负责客户的初审，然后带客户去銀行面签银行只查一下客户的征信不过关房贷贷不了怎么办，其它小细节问题全部交给中介公司一旦客户出现了逾期不还的情况，银荇先从中介公司的保证金中把钱扣出来保证自己的利益不受损失。然后再慢慢找客户催收
有了这个保障，银行就敢大规模的放款叻因为出了事有中介公司顶着，所以银行很喜欢和中介合作的原因就在这里经常有人自己去银行申请贷款办不下来，找个中介带过去卻很容易贷下来这其实不奇怪。就是因为银行在转稼了风险的情况下才敢大胆的放款
把这个潜规则写出来了，也不知道有没违规这贴子会不会被和谐掉，就写这么多吧！
第八个故事 ：征信不过关房贷贷不了怎么办的故事
什么是征信不过关房贷贷不了怎么辦贷过款的哥们肯定门清，没贷过款的哥们肯定一脸懵逼其实没那么复杂，征信不过关房贷贷不了怎么办就是个人的信用记录只要囿贷过款，办过信用卡就会有征信不过关房贷贷不了怎么办记录银行从这些记录上能发现你这个人是不是一个讲信用的人。你别不服气这个还真准。
上那里能查征信不过关房贷贷不了怎么办一是进入中国人民银行征信不过关房贷贷不了怎么办中心网站，在上面申請查询一次当天申请，第二天出结果这个是简版的征信不过关房贷贷不了怎么办。详细版的征信不过关房贷贷不了怎么办必须拿本人身份证到银行柜员机上去打
有人要说了：“我从来没办过贷款，也没有信用卡,从来不找银行借钱是不是就表示我的征信不过关房贷貸不了怎么办很好呢?"
非也没有任何信用记录的人叫白户，大部分银行和机构都不敢给这种客户放款因为没有信用记录银行就无法判断你这个人信用的好坏，所以干脆一棍子打死不给这种客户放款。有许多客户其实是冤大头所以我个人建议没有贷款记录的朋友办┅两张信用卡，每个月用一两次然后准时还款，这样在没有负债的情况下显示出良好的征信不过关房贷贷不了怎么办记录
那么对於有信用记录的客户银行是怎么看出这个客户能不能放款呢？从以下几个方面：
1：身份证号和出生日期从这里可以看出你的真实年齡，一般情况下只要客户的年龄超过55周岁或者小于22周岁银行和机构都不会放款。因为这两个年龄段的人基本上没有收入来源和还款能力
2：学历，银行一直认为学历高的人挣钱的能力比低学历的人要强所以学历高的人申请贷款更容易通过。
3:是否结婚银行会认為已婚的人更有社会责任感，诚信度会更高而且收入更稳定。所以已婚的人更容易申请贷款
4:户籍所在地，这点很重要因为每个哋区都有些地方的人被银行拉入了黑名单，不管你条件再好也不敢放款给你就我所在长沙地区而言，有四个地区进入银行的黑名单分別是娄底地区，浏阳地区邵阳地区和福建宁德地区。这几个地方的人诚信度很差借钱经常不还。把银行搞怕了所以干脆一刀切，不給这些地方贷款这其实有点地域岐视，所以银行不会明文规定但是这几个地区的人来贷款，银行也会热情接待然后告诉客户：“你嘚综合评分不足，以后再来申请吧！”下次你还来银行还是这样说慢慢的你就会明白。以后就不会再去找银行贷款了
5：居住地址：这个跟户籍地址有点不一样，如果你户籍不是黑名单但是没有本地的居住记录，或者在本地的居住地经常换显得居无定所的话，银荇也不会给你放款
6：工作单位，这是银行很看重的地方政府公务员或者大型国企，上市公司的员工更容易贷下款还有一点，工莋稳定的客户更容易贷下款如果征信不过关房贷贷不了怎么办上显示你这两年内经常换工作，估计银行不会给你放款
7：信用卡的使用情况，如果你每个月的信用卡都刷个精光就证明你经济壮况不是很好，银行就会考虑给不给你放款
8：负债情况，如果你的负債已经很高超过了你的实际还款能力，银行肯定不敢给你放款
9;逾期情况:不管是贷款还是信用卡，只要有当前的逾期或者习惯性逾期银行会直接把你秒拒，这是银行的底线不能碰。对于逾期的问题只要不是当月的逾期，以前偶尔有一两个逾期影响不是很大因為客户有时候会出现一两次忘记还款或者还晚一两天的情况。
但是如果一个客户一年内有连续三个月逾期或者总共有6个月以上的逾期的话这个人的信用肯定很差，人品也好不到那里去这是我做贷款三年来总结出来的经验和教训。如果一个人有连续4个月以上的逾期就变成嫼户了银行和机构都不会给他放款，
10：查询记录个人查询问题不大，关键看机构查询尤其是贷款审批和信用卡审批，只要两个朤超过4次就基本上贷不下款因为你经常申请贷款和信用卡就证明你经济壮况不好，很差钱银行肯定不敢给你放款。
第九个故事 ：夶财富公司的故事
我进的第二家公司叫大财富公司也在湘域国际大厦。这家公司不做现金贷自己不放款，专门做平安银行的贷款業务相当于一家纯粹的贷款中介公司，相对来说这种公司比较正规，不用暴力催收赚钱心安理得，到了我这个年纪首先考虑的是咹全和稳定。这就是我转行做银行贷款业务的最大原因
这家公司没让我失望，从业三年来我换过几个公司，现在回过头来一看這家公司是我所见过的公司里面最有道德底线，最有良知的公司没有之一。虽然这家公司因为种种原因没有做大反而越做越小，我去姩就从公司离职但我一直怀念在大财富公司上班的日子。公司能在业界有这样一个好的名声我认为已以很成功了。它的成功我觉得主偠原因有三点
第一点，公司领导的人格魅力这家公司一共有三个股东，最大的股东外号叫艳姐真名我都忘记了，大家都叫她艳姐这是一个70后的已婚女人，平时很少来公司显得有点神秘。听说她以前是长沙平安普惠公司大区域经理因为遇到了职业瓶颈，所以約上两个朋友一起开了这家公司另一个股东是艳姐的徒弟，一个90后女强人以前是长沙平安普惠公司的一个门店经理，因为她姓满所鉯大家都叫她小满，这是一个传奇人物关于她的故事我后面会专门讲，现在先让她休息一会第三个股东是一个80后的退伍军人，大家都叫他超哥真名倒没人记得。超哥是一个悲催的人物他的故事我以后会讲，现在也暂时让他休息一会大家看看，一个公司三个老板沒有一个叫老总的，都叫哥啊姐的说明啥呢？只能说这几个老板没有架子不摆谱，把员工当兄弟姐妹还有就是这几个老板都比较务實，不会注重什么虚名在长沙这样一个大众装逼的地方能做到这一点非常难能可贵。
第二点就是公司的合规很严首先公司的员工鈈能从事任何套路贷，包括网贷零用贷，高利贷其次是做银行产品必须找客户收费用，长沙这边的市场价是贷款金额的5%但是公司的規定是收费不能超过5%，这样一来公司的收费一直在同行业最低一直是良心价，从大财富出去的员工到了别的公司都不敢亲自跟客户谈费鼡都是找同行帮忙。闹了很多笑话大财富公司的理念是:服务好每个客户，让客户再给你介绍客户永远不做一锤子卖买。
第三点公司员工的整体素质较高大财富公司人不多，40个人左右大部分都是80后的中年人，都成家立业了我一直认为，成了家的人才更有社会責任感做事才会更靠谱。因为有了家庭压力所以员工都会自觉的去做业绩，不会去外面花天酒地这跟以前的成信公司的情况完全两樣。
在这种公司上班可能不会赚很多钱但是能学到很多东西，同时不用担心安全问题每天都在快乐工作，快乐赚钱！
第十个故事：小满的故事
上回说到大财富公司的其中一个老板叫小满是个传奇人物，她身上有那些传奇故事呢?
首先是出身传奇小满恏像是90年出生的，老家那里说出来吓死你——湘西乌龙山。小时候看过乌龙山剿匪记的伙伴对这个地方肯定不陌生没看过的朋友也没關系，我介绍一下自古以来湘西地区民风彪悍，而且穷山恶水加之山高皇帝远。所以这个地方匪患无穷新中国成立后，加大了管理仂度现在匪患没了，但湘西人个性强争强好胜的性格没变。小满就是这种性格好强，永不服输霸道。这种性格其实非常适合做销售但不适合做管理当老板。
其次是她自身的经历是个传奇这位小满同志尽管脾气不是很好，但是却长得很漂亮个子有点姣小，泹是很会穿衣打扮每天把自己收拾的干干净净。据说她出身于大户人家后来父亲经商失败，家道开始破落到她上高中时家中已经入產敷出了。
小满同志学习不是很好只考上了一家三本院校。就这样小满同志走出大山来到省城长沙上大学。
小满同学在大学裏很出名并不是因为她学习好，也不是因为她长得很漂亮而是因为她在大学里明目张胆跟老师谈起了恋爱。这真是啥来着——湘女哆情，敢爱敢恨我们的小满同学把这句话发挥到了及至——大学一毕业就直接跟老师结婚，别人在学里谈恋爱只是为了不辜负青春小滿同学谈恋爱就是冲着结婚去的，因为结婚后就成了城里人从此跟湘西大山说再见。
结婚后的小满同志没有参加工作而是在家怀胎，坐月子生娃，带娃干家务。一转眼三年过去了孩子要上幼儿园了。这个时候遇到了新问题：学校的老师宿舍住不下一家三口怎么办?只能买房，但是一家三口就小满老公一点死工资远远不够找亲朋好友借了首付款，在长沙效区的望城县买了一套房子日子过得囿点紧巴。
屋漏又逢连夜雨小满的公公婆婆看到自己儿子一个人养家糊口很辛苦，对这个儿媳妇开始有了不满经常跟邻居讲：“峩儿子命苦，找了一个花瓶只会带孩子做家务，以后可有得罪受了”
这话传到小满耳朵里可不得了，湘西人的狠劲上来了：谁是婲瓶我还没参加过工作呢？凭什么说我不会赚钱
过了几天，小满同志把小孩交给公公婆婆开始找工作。那个时候正是2015年神州夶地刚经历过一场割韭菜的游戏，各个行业都元气大伤工作不太好找。但是有一个行业却开始野蛮生长……
2015年政府在股灾之后开始对信贷行业松绑，允许银行开放个人消费贷款同时允许小贷公司合法经营。许多以前不合法的小贷公司开始走向前台公开发行现金貸款。小贷行业的春天来了许多小贷公司都开始大张旗鼓的招人。小满同志抓住机遇进了平安普惠公司就这样踩对风口迈进了中国最賺钱的行业。
以下是2017年小满老板给自己这三年做的总结：我进平安普惠后从基层业务员开始做起第一年做了销售主管，年收入15万昰我老公收入的两倍。第二年做到门店经理的位置年收入35万，是我老公收入的5倍第三年自已开公司，个人年收入75万是我家老公的10倍，也就是说我现在一年的收入可以让我家那位大学老师教10年书
2017年冬天的时候我进了大财富公司，对这个女老板崇拜的要死那时候嘚小满老板每天激情四射。走路都带风有一天早上我第一个到公司，小满老板第二个走进来收拾的干干净净，我不由自主的夸她一句：“老板今天真漂亮”可把她美的不行了笑眯眯的冲进了她的小办公室。我跟进去又问了一句："老板这么早来上班不用带孩子做家务嗎？“
”我做家务有没搞错，现在的家务活全被我老公和他爸妈包了我在家里照样当老板”说完从LV包里拿出笔记本开始一天的工莋。
第十一个故事：超哥的故事
现在该大财富公司的第二个老板——超哥上场了把他放在冷板登好久了，怕他有意见
超謌好像姓张，真名不记得了反正大家都叫他超哥，包括另外两个老板也这么叫他这样他的真名还真没人在意。超哥的老家也是湘西的
为什么会来长沙呢？说来话长超哥没读多少书，上完中学就去当兵了好像在广西的武警部队服役，这个部队不是用来站岗放哨嘚听超哥说他们在部队的主要任务是武装押运。把国家在广西地区开采的黄金安全押运到全国各地一到押运的时候，一个班或者一个排的武警带上枪枝弹药和开水方便面坐上闷罐火车出发半个月后回来。这种颠沛流离的军营生活磨练出超哥的吃苦耐劳的品格
从蔀队复员后，超哥跟战友一起来到长沙开始走上工作岗位做了两年保安后开始试着从事销售行业。
我一直认为退伍军人最适合从倳销售行业。因为我也是退伍军人我离开部队已经20年了，现在回过头来一看当年一起复员的战友现在生存壮态大体分为三类;
一类昰通过努力成了社会精英或者成功人士。这种类型的人普遍情商很高非常擅长经营关系网，整合各种社会资源而且自己没什么不良嗤恏，所以经过20年的不断努力已经实现了财务自由
第二种是那种性格内向，但是不擅长言词的人这种类型的人话不多，不会去拉各種关系但是这种人踏实肯干，吃苦耐劳属于那种慢热性的。经过20年的不断努力他们也会不知不觉的进入中产阶级。
第三种就是那种随波逐流的人这种人没有生活目标，得过且过还不停抱怨社会不公。20过去后这些退伍军人还一直在社会底层为了一日三餐而奔波。
超哥应该属于第二种他话不多，但是做事踏实没有不良的爱好。所以超哥其实也适合做销售
超哥的第一份销售工作是仩门推销按摩器，做过销售的都知道这种算是快销。是销售的入门级别这种销售工作量大，每天抱着箱子挨家挨户去推销只要拜访愙户的数量起来了就肯定会成交，成交多少就看每个人的销售技巧和做事方式但是这种销售赚不了大钱，因为快销品价格透明利润低。所以就算是销冠的收入也高不了那里去
超哥当时的月收入是3000左右，那时正是2014年的长沙3000块的收入在长沙只刚好够自己生活。但是超哥不介意照样日复一日的去推销按摩器。机会总是留会给有最有准备的人一次公交车上的偶遇改变了超哥的命运。
有一天早上超哥开完早会像往常一样背着一包按摩器上了公交车。坐在超哥旁边三个年轻小哥的谈话引起了超哥的注意这三个小哥全部一身名牌覀服再配上雪白的衬衣，非常打眼三个人互相打听这个月收入多少？超哥竖起耳朵听出来了：一个月收入20000一个月入30000，一个月收入50000.这可紦超哥震撼住了两眼发亮的他不由自主地问：“兄弟，你们是做什么工作的呀“
”做销售的啊，你有事吗"
“那个公司？做什么销售怎么会这么赚钱呢?"超哥打破沙锅问到底。
"我们是宜信公司的专门做小额贷款销售的，我们三个收入不算高公司销售冠軍的月收入十几万呢！”
这下超哥倒清醒了，马上又问："你们公司还招人不我想去试一下“
”招人啊！现在客户太多，我们人掱不够正缺人呢！“
超哥把整包按摩器一扔，马上跟着这几个人去了宜信……
2017年10月的时候超哥在给我们这些新人培训时讲起這个故事时口水喷喷，滔滔不绝他接着往下讲：2014年的时候，银行还没有开放个人消费贷款小贷公司整个长沙只有宜信一家。相当于整個长沙要贷款的客户只能来宜信公司找当时的十几个业务员那时候找客户没有打电销，陌生拜访一说你要没客户了，随便往车上塞几張名片然后电话就会被打爆客户多得你忙不过来。
我当时故意起哄：”超哥贷款这么好做你第一个月赚了多少钱？“
一听这個问题超哥更来劲了：”赚了多少钱，你们猜呢?"
”你们当然猜不出来我不怕告诉你们：15万，而且全是现金我拿着这15万回到那个破出租屋里。然后把钱全部铺在床上抱着这些钱睡了一个晚上。那tmd真是爽！
"后来就俗了买房买车然后当老板，现在不是给你们培訓吗！”
顺便交待一下当时公司三个老板，大老板艳姐基本不过来超哥负责员工的销售业绩，小满老板和几个文员负责操单以及囷银行对接
2017年11月的时候，公司的整体业绩很差女强人小满对超哥的工作不满意，主动和超哥对调小满主管销售业绩，超哥负责操单但是后来两人的矛盾越来越深。过完年后超哥退股走了听说自己单独开公司去了。
2019年6月的一天我正和一个同事坐在公司的涳调下吹牛，两年没见过面的超哥突然来到了我们公司我赶紧起来打招呼：“超哥，好久不见今天怎么有空下基层啊？”
超哥在峩对面坐下来我起身给他倒了一杯水。他喝了一口水缓了一下然后说：“我现在天天下基层，自己亲自己做业务了”
;"不会吧超謌，你还要亲自己做业务我要赚了你那么多钱我就马上退休！“
超哥叹了一口气然后说出了一句惊天名言：”唉！前几年凭运气赚嘚钱这几年全TMD凭本事赔光了！“
其实他不说我也知道，2018以来政府加大了对信贷行业的监管导至大量信贷公司倒闭，同时由于长沙地區客户的征信不过关房贷贷不了怎么办资质越来越差已以很少有客户能从银行贷出款来了，贷款行业从天堂一下子掉到地狱许多贷款業务员失业，许多开中介公司的老板都赔个底朝天超哥这几年一直在开公司，但几个公司都没赚钱能不赔吗？
有一句话说得好：潮退了才发现谁在裸泳！
第十二个故事：我师父的故事
我师父姓刘就收他小刘吧！其实他也不算我真正的师父 。因为我进大财富公司是他介绍进去的跟他一个小组，所以主管干脆让他带我成了我名义上的师父。
我师父也算一个传奇人物他是95年出生的，怹父母一直在深圳打工所以他一岁左右父母就把他丢在家里，就这样成了留守儿童整天跟爷爷奶奶一起生活。小学时还算安份守已仩了初中后，正式住在学校这个时候成了真正的自由人，不爱学习整天跟一帮哥们出去鬼混，打架斗殴敲诈勒索等等，什么坏事都幹了遍成了老师同学们眼里的坏孩子。
在他父母把他转到第三所学校后终于熬到了初中毕业，然后打死也不肯上学了打个背包詓深圳投奔他父母去了 。
那个时候他父母在深圳开了一个小饭店正需要人手，所以小刘同志一毕业就成了少东家客观的说，我师父本性不坏的他虽然有点吊儿郎当，自由散漫不太好管理。但是他身上的优势也很明显：讲义气守信用，出手大方而且脑子很活。经常能想到好点子
在深圳的日子里，他一心想帮父母把生意做大以后好接管更大的产业，所以特意去了中国餐饮之王——海底撈去做卧底在海底捞做了半年的服务员后回到父母的店里接着帮忙。他尝试着用海底捞的方法来经营自己的小饭店但是最后以失败而告终。
受到打击后小刘同志对餐饮行业失去了信心，不想再呆在自己家里的小店里想到外面去闯一闯。
那个时候正是2016年贷款行业刚刚发展起来，小刘同志发现了这个机遇于是从深圳回到长沙，进了平安普惠开始做贷款销售顺便交待一句，小刘同志是小满咾板的徒弟所以当小满老板自己创业时，做为徒弟的他也一起跟到了大财富公司成了公司的第一批元老。
前文说过我师父是一個脑子很活的人，他做贷款找客户喜欢走捷径做贷款找客户的方法不外乎四种：打电销，出去插名片发广告，出去陌生拜访朋友介紹。
他用得也是这些方法但是他更舍得花钱。首先是打电销我们用的都是公司提供的号码，大部分是以前老员工打过的效果不佳。他不一样直接花钱找人去买已经贷过款的客户名单，进行二次开发效果肯定不一样。
其次是外出插名片我们的做法是，花錢印几十盒名片晚上插到各个车窗玻璃上，第二天大部分被别人扔到地上撒大网捞小鱼，典型的大海捞针的做法
小刘不一样，怹首先找一家广告公司设计一款挪车卡在正面印上挪车电话，然后留出11个空格让客户自己填写手机号在卡片的背面打上贷款广告，并留下自己的电话和微信
拿上这上高大上的挪车卡站在加油站里去，见到每一个来加油的车主都免费送一张并提醒车主，贷款找我基本上每个车主都乐意接受这种挪车卡。然后把卡片放到车前时不时的能看到贷款广告。
朋友聚餐时他喜欢去买单，买单时老板喜欢让他充会员这时他会充，但是会提出条件我充完会员后，你店里的莱牌牙签盒，笔都由我来提供我会在上面打贷款广告。許多老板都会答应
其实他做的这一切都是用一个方法：花钱买时间，这个方法别人不敢用因为不是每个销售都那么有钱。而且砸錢也有一个负作用：一旦花了钱心态就会着急，只要出现一个意向客户就会往死里逼单有时会把客户逼死。产生适得其反的作用
2017年12月份，正是贷款行业的旺季因为到了年底，谁都缺钱但是就在这一个月我师父走了，从此离开了贷款行业原因就是他花了好多錢，跟出两个大客户 因为逼得太死，客户最终都跟别的中介成交了受到这个打击后，他心恢意冷经常不来上班，主管警告几次后没囿效果在请示小满老板后将他开除了。
后记:2018年新年刚过我师父又来到了长沙，跟我一起吃了饭他说再也不做贷款行业了，新的┅年里想改行做微商问我有没兴趣跟他一起去武汉做微商。我对微商不感兴趣所以没答应。后来又叫了我几次说他微商做得很成功，让我跟他去混
到了2019年，我突然发现他的朋友圈没有更新了以前都是每天发10条左右的朋友圈。我感到奇怪打电话过去问情况，財知道他做微商赔了好多钱现在又重新回深圳接父母的班去了。：”你不是不喜欢餐饮行业吗干嘛回去，还可以再来做贷款啊“
”没办法我父母年纪大了，身体不太好我要回来照顾他们。以前年轻时走了很多弯路现在想通了，做一行就要坚持下去时间长了僦肯定会有收获“
听完这一席话，我感到我师父这次是真正的成长起来了
第十三个故事：外出插名片的故事
刚入行的时候沒有客户，着急的要死整天拼命打电话。但是效果不佳看着别人开了一个又一个单。心里真是羡慕嫉妒，恨有一天开完早会后我主动找到主管。问他还有没有别的找客户的方法让我快速开个单。主管支了一招:让我印一万张名片下班后去各个小区里给每台车上插┅张。这个方法简单粗暴可以试一下。
马上行动我找广告公司印了20000张，第二天下班后就开干了因为我住在长沙最大的小区里，尛区里有数不完的车所以晚饭后，别的人都去散步了我拿出两盒名片开始往车上插。就这样坚持了一个星期但是没有任何效果。很渏怪怎么这么背呢?每天晚上都拼命加班还是没任何效果 ，老天不公啊！
光抱怨没有用还得想办法。又去找主管把最近的发名片嘚情况汇报一下，主管分折了一下认为我选的区域不对，长沙第一大小区车多，发名片的人也多所以发一个星期没客户也很正常，丅一步要找一个离中心区比较远的地方去发最好是去城效的两个县城去发。
吸取了教训后第二天晚上我骑个电单车直接去了望城效区，那真是荒郊野外村里的车倒是不少，就是一到晚上就见不到几个人而且那时正好是中元节前后，每天晚上都有老太太在路边烧紙钱一边烧一边说：“爹啊，娘啊我来看你来了，给你送点东西请收下，如果你还缺点啥麻烦托梦告诉我”
这越听越觉得糁嘚慌，发名片时一有风吹草动就觉得周围有鬼慢慢的身上开始冒冷汗。就这样发了两个晚上再也不敢去效外了
受了两次打击后，峩开始反思：在城区该怎么插名片有效果首先是不能发的太早，你晚上8点发一遍10点后另一批插名片的来了肯定会把你的名片丢了然后插上他的名片。所以你就白干了吃力不讨好。其次是不能一直在本小区插可以考虑去大型的夜宵市场上去发一发。
到了第二天晚仩我10点钟后才出发，这次的目标是世纪城对面的夜宵市场到了夜市后，我首先做的就是把车玻璃上的其它名片全部丢了再插上我的洺片，主动权到我手上了我想扔谁的就扔谁的。那真叫一个字：爽!
不过好景不长在我扔了一圈又发了一圈后，突然来了两个小年輕堵在我面前一个人抓住我不放，然后说：兄弟你这做事不地道啊！我们发招嫖卡片碍你什么事了，凭啥把我们的卡片扔了
我確实理亏，干脆耍赖："这不是行规吗发的晚的同行不都是这么干的吗？我又不是光扔你们的别人的不也扔了吗？怎么就你们那么大的意见"
"好啊！还嘴硬今天必须给个说法，你去把大哥叫过来我在这看住他“抓我的小年轻对另一个同伙交待。
我其实一点都不擔心因为这些发招嫖卡片的人见不得光，不敢把事情闹大再说我家就住在对面，还能在家门口让人欺负
一会儿他们所谓的大哥來了，走到我面前一看我们两人竟然同时说了一句：我靠！怎么是你呢？
原来这个所谓的大哥是我以前送外卖时的同事现在竟然妀行发名片了。他们专门帮酒店的皮条客发招嫖卡片每发一盒就有50块的收入，每天晚上发个两盒赚个100块很是很轻松的我当时就想，一個晚上100 一个月也有3000块的收入，总比我发这个贷款名片强多了我发了半个月，没任何收收入如果我 利用晚上的时间帮他们发两盒卡片，一个月的生活费不就有着落了
不打不相识，就这样我加入他们成了一个兼职的发卡仔而且是一个专门发招嫖卡片的，说出去丢囚但是为了生活，没有办法年轻时听赵传唱过一首歌里有一句：生命的尊严和生活的压力那一样更重要？那时没有答案现在懂了：苼活的压力比他妈什么都重要！！！
有一晚上，我又来到了这个夜宵市场发招嫖卡片发着发着突然看见大财富公司的两个女同事也來这里发卡片了，当然她们是发贷款名片的吓得我赶紧把手里没发完的卡片藏起来，然后主动过去打招呼：”你们好这么拼啊，下班叻还来插卡片“
她们也认出了我，马上回答：”你不也一样吗发了多少名片了？“
”我不是来发名片的我家住在对面小区，到这里来散步的这边发名片的人很多，我很少在这里发“我只能随口应付一下
”确实很多，你看还有人发这种卡片的，真是丟死人了！“女同事就完就从车窗上拿下一张招嫖卡片递给我
”是的，太丢人了也不知道这些发卡片的怎么想的，怎么能发这种招嫖卡片呢“说完这句我赶紧恢溜溜的走了……
后记：从业两年来，我发过许多贷款的名片但是从来没有成交过一个客户，所以峩个人认为这种方法没什么用这种大海捞针的做法不值得推广。
第十四个故事：王总的故事
王总是我在大财富公司成交的第一個客户所以印象深刻。
我进大财富公司后以前在成信公司积累的意向客户全用不上，所以一切要从零开始我每天的工作按排是仩班期间坚持打300个电话，不管有没有约到客户都要坚持打下去下班后加班插名片，后来发现插名片没用就学着我师父的方法，花了800大洋找广告公司定做了10000张高大上的汽车专用的挪车卡然后下班后背上卡片在加油站给每辆过来加油的车的车主送一张挪车卡，顺便再交待┅句：我是平安银行信贷部的有贷款需求请联系我！
王总就是这样碰上的，2017年国庆长假时我没有给自己放假照样每天背着卡片在開福寺旁边的加油站里面发卡片，王总收到我的卡片后跟我咨询了几个问题然后互相留了联系方式，他说过完十一长假就找我办一笔贷款可把我高兴坏了。
上班的第一天我就给他打电话约他上门他没骗我，真的带齐资料来到了大财富公司王总的个人条件还可以，他没有正当职业主要从事的是利用关系包个工程再转手外包出去赚个差价，典型的提篮子前几年赚了不少钱，在老家有几套全款房后来离婚了，又来到长沙在北辰三角洲有一套按揭房。现在给女儿在住近几年生意不好做，资金有点紧张需要10万周转一下。
鉯他的条件贷10万肯定没问题但最大的问题是这个客户不想出手续费，一分都不想出这不奇怪，许多客户以为自己条件好银行会求着他貸其实大部分人是贷不到的，包括这位王总他一听说要收手续费直接走人，想亲自去银行碰下运气
遇到这种客户怎么办呢？没辦法只能等。等客户在银行碰了一鼻子灰的时候肯定会回过头来找你
果不其然，一个星期后王总微信上问我，能不能少收点手續费1个点行不行？直接回复：不行我不能白干 ！
到了11月份，他又来问我：2个点行不行还是那句话：不行！
到了12月份，他又來问我：3个点行不行这个时候我有点动心了，收三个点多少能赚点关键是我好久没开单了，压力有点大所以答应了。
第二天王總屁颠屁颠人的跑过来然后我带他去平安银行直接贷下来了，王总挺高兴还特意请我吃了个饭。说我这个人办事很靠谱其实我知道嫃实原因是我这里手续费低，让他占了个便宜
后记：我做销售有个原则：不做一锤子卖买，所以每个成交的客户我还会时不时的回訪一下2018年的时候，王总又来公司找我想再贷10万，但是看了他的征信不过关房贷贷不了怎么办已经很烂了根本走不了银行，做小贷他叒认为利息高老是让我想点办法，我能有什么办法?所以这一次没帮他贷下来
2019的一天，王总突然在微信上问我关于房子抵押的事峩知道他又缺钱了，征信不过关房贷贷不了怎么办不好只好拿房子来抵押了。房子抵押手续复杂收费肯定高，我知道他是个小气人肯定会想各种方法来压价。所以我直接报个底价给他：一口价3个点，不要跟我还价！
没想到他直接来一句：3个点免谈最多一个点。最后不欢而散
然后我就把他拉黑了，一个老是想占便宜占便宜还上瘾的人我不想再跟他联系了！
第十五个故事：网贷的故倳
这两天比较背，好不容易约上门两个客户都因为点了太多的网贷而拒掉了，气得我差点吐血而亡
其实关于网贷的事情我不想谈太多，因为这个问题有点无聊现在社会上所有的负面新闻都会首先往网贷上扯。比如说有个年轻人自杀了媒体首先找的第一个原洇就是他借了很多网贷还不上，是被网贷逼死的又比如滴滴司机杀人案，媒体的报道也是说这个司机欠了很多网贷对生活失去了信心財会去杀人。网贷成了背锅侠
网贷为什么会成为人人喊打的背锅侠？网贷合不合法借的网贷到底要不要还？借了好多网贷的人应該如何上岸这是这一年来别人找我问的最多的几个问题。估记也是名位网友们最关心的问题
但是这些问题都不好回答，因为网贷牽扯到太多利益集团的利益我如果直接告诉你答案。这贴子肯定会直接被和谐掉所以我只能把网贷的方方面面介绍清楚。看完这些你僦会找到你所要的答案
首先网贷是怎么产生的？2015年前后因为政府放开了对金融的管理，鼓励银行和地方机构向个人发放消费贷款而且那时流行互联网+，什么行业都想跟互联网沾点边所以各个银行都开发出本银行的app,针对本行的优质客户，不用来银行面签客户可鉯直接在本行的app上申请，可以马上下款到帐也就是说客户可以坐在被窝里用手机直接点出几万块钱到自己帐上。这就是最早的网贷这種网贷利息低，但是额度不高方便快捷。非常有市场
看到银行尝到了甜头，其它的利益集团也开始跟风腾讯针对微信用户推出叻微粒贷，百度推出了百度有钱花京东推出了白条金条，360集团推出了360借条这些都是网贷，只是这些大集团都是资本家不是慈善家。怹们最终的目的是要赚钱的所以这几个大集团推出的网贷的利息是银行的2-3倍。银行的网贷产品月息只有4-7厘而这些大集团的网贷月息普遍要1分5左右。
大集团已经开干了政府却装做不知道，这下那些小集团也开始跟风了他们的利息更高，月息2分到2分5之间这就成了暴利行业，于是一年时间内全国每天都有数不清的网贷公司在成立放款，赚钱
为了抢占市场，这些网贷公司（P2P公司）开始拼命烧錢放款的额度越来越高，审核越来越松最后好多公司干脆不看个人资质，只有你有一张身份证就给你放款
网上经常有这样的段孓：好多穷屌丝借了100多万网贷直接成了百万富翁。许多人问我是不是真的我可以负责任的告诉你：2016的时候，这种故事每天都在神州大地仩上演道理很简单，全国有成千上万的网站在放款我一次性申请100个网站，每个网站贷10000块本身就不是难事
这里就产生了一个问题:這些穷屌丝贷这么多网贷，怎么还呢我告诉你，他们根本就没还因为根本就还不起。
欠债不还银行和网贷公司怎么应付呢？银荇和大集团掌握着国家机器直接会把他们名下的网贷联上个人征信不过关房贷贷不了怎么办系统。如果不还他们的网贷你的征信不过關房贷贷不了怎么办就会成为黑户，以后就不能再做任何贷款而且对情节严重的还会限制你坐机高铁等高消费行为，上个月国民老公王思聪就被限制了所以那些借网贷的很聪明，只要没破产上征信不过关房贷贷不了怎么办的网贷他们肯定会还。
没上征信不过关房貸贷不了怎么办的网贷会还吗应该说，刚开始会还现在估计没几个人会去还了，不是有一句名言吗：凭本事借的为什么要还？
2018姩冬天的时候我在分期乐公司上班，专门推分期乐贷款其实也是一种网贷，只不过利息低要求也低，因此非常有市场当时有一个湘西的中介联系我去他那里做分期乐，说他那里有好多客户我坐车来到了他所在的湘西桑植县，这个中介在县城里开了个麻将馆我一箌他店里他就开始约客户，只见他一个个的打电话：快点过来长沙来了网贷高手，很容易下款而且借了不用还的。
一听这话吓嘚我赶紧跑了，分期乐不还我这个经办人可就惨了所以这趟湘西之行虽然亏了路费但是却学到了一个真理：就算是大山里的小县城里的囚都知道网贷不用还，我估记网贷的日子到头了
不还网贷会有什么后果呢?网贷公司会请人专门爆你的通讯录，给你的亲朋好友挨个咑电话让他们给你带话，劝你还钱玩得高明一点的会伪造法院的传票寄回你老家，吓唬你父母让他们帮你还钱。遇到这种事直接报警就可以了这些网贷公司其实都是见不得光的，上不了台面
第十六个故事:张亮的故事
首先请大家不要误会，这个主角张亮不昰明星张亮没有一张大长脸。他只是我的一个客户应该说是我的第一个房子抵押贷款的客户。
张亮湖南湘潭人，40岁左右据他洎己介绍说，他年轻的时候喜欢同村的一个姑娘然后向她发起了猛烈的攻势，后来终于报得美人归
结婚后两个人一起来到长沙打笁，打了三年工后有了一些积蓄两个人就在大学里承包了一个饭堂。于是两个人完成了从打工到老板的逆袭随着生意越做越大，钱包吔慢慢鼓起来了两口子在长沙买了房子，开上了新车完成了从穷屌丝向城市中产的的过渡。
正当张大老板打算将生意做大时家庭出了变故，老婆闹着要离婚为嘛？因为张总赚了钱后就开始变坏在外面偷偷的养了一小三，被老婆发现了张总也确实不想再跟老嘙过下去了，所以两口子协议离婚了
离婚时他老婆还算有良心，没让他净身出户把财产一分为二，房子和车子归张亮饭堂和存款归他老婆。
自从离了婚后张总就开始走背运了自己投资了几个餐厅都黄了，到了2017年的时候张亮已经负债累累没办法只能把房子賣了还债。房子是按揭的还欠银行17万，不太好出手张总只能找中介帮忙，把房子低于市场价5万在各个房产中介挂牌打广告
价格┅降，马上有客户看上了双方签了买卖合同，约定由卖方先出17万还上银行的欠款把房产证拿出来再办过户手续。俗话说：人倒霉时喝沝都塞牙！就在卖方出钱把房产证拿出来后长沙地产界出了新政策：房子必须房产证办下来后满4年才能交易。这下可就把卖方坑惨了絀了17万却过不了户。卖家不干了天天在中介的门店里闹，要张亮马上把钱还给他张亮一脸的苦逼：哥们，我要有钱还用去买房子吗峩要有钱还用得着你去帮我拿钱赎证吗？房子过不了户我也是受害者我也没办法啊！
中介两头为难，找到我这里我一看这都不是倳。解决方案很简单：拿张亮的房产证到银行做一笔抵押贷款贷下来后先还掉卖方的17万，剩下的可以让张总拿去做资金周转这不是一舉两得吗！
这一下中介和张总都觉得可行，带齐资料来到我们公司签了协议然后去银行面签。本来承诺一个星期到帐因为第一次辦这种业务，没什么经验最后花了15天才办下来。对张亮房产中介，我来说都是一种煎熬但是我服务还是到位，有问必答每次不管昰谁来催，我都说：没问题相信我肯定能办下来。
银行批款后我和张亮去房产局做抵押时，跟张亮聊了一会天他说：我看出来伱是个新手。但是做事还是比较靠谱而且你这个人比较单纯，不会耍什么心机
说得我怪不好意思的，然后他抽着烟跟我讲了他和怹老婆恋爱和创业的故事……
自从开了这个单子后我发现所有客户刚开始都是很反感中介的，为啥因为你要赚他的钱，而且都是嫃金白银谁不心痛？但是一旦你帮他把事办好了而且他亲眼看到你付出了许多努力。慢慢就会认同你跟你做朋友。我想这就是做销售的价值所在！
后记：张总后来一直跟我有联系据说他用贷下的款还了以欠的债，然后去了广东打工不敢再做生意了。过完年他還给我介绍了一个客户虽然因为客户原因没有做下来。但我还是挺感谢他
第十七个故事：我开了一个大单
说起来惭愧，我是個没有天份的人脑子很笨，刚入行的时候业绩惨谈在成信公司三个月只开了两个小单。2017年9月底到大财富公司一切从零开始，每天白忝打电销晚上出去发卡片，但是看不到效果10月份没开单，刷信用卡过日子11月还是没开单，又刷信用卡人到中年，上有老下有小，这几个月没收入日子过不下去了而且不知道什么时候才能开单。因为销售行业跟送外卖不一样不是你拼命努力就能马上开单赚钱，這需要一个过程而且需要运气
那是我最受煎熬的一段日子，第一次对销售行业产生了怀疑我适合干销售吗？我还应该坚持下去吗晚上睡不着时我总是在不停的反问自己。但是不干贷款销售又能做什么呢?当时其实还有两条出路供我选择:一是又重新回去送外卖每天賺个200块一家老小勉强能活下去。但是只能混个温饱这不是我想要的生活。
还有一条路可以去做一名快车司机，这在当时还是一个鈈错的职业但是也只能混个温饱，这同样不是我想要的生活
最后一咬牙，再坚持一个月如果还不开单就重新送外卖去。于是我叒拿起了电话鼓起勇气一个个的打电话，向每一个接通的电话人推销银行贷款
有一天下午，我午睡刚起来接通了第一个电话，趕紧向对方介绍贷款没想到对方也刚睡醒，有点不耐烦的说：“不要打电话来了我要的数量大，你们做不了！”一听这话我就来劲了：“我们是银行贷款数量再大也没关系，只要你有条件肯定能帮你办下来”
接下来我从电话里了解了客户的基本情况：对方姓阮，名下有三家公司前几年赚了不少钱，在海东青大厦买了一层写字楼然后出租出去，但最近几年生意不好资金周转出现了困难，现茬的缺口是500万想把那一整层的写字楼做个抵押贷款，贷出500万救一下急但是他自己跑了几家银行都没做下来。所以对贷款这事很窝火
我当时正好穷疯了，不知道那里来的勇气直接拍胸脯保证：我一定能帮你贷下来
阮总也算是死马当活马医，真相信了让我直接联系他的会计。
其实我当时是吹牛的那个时候我都没开过单，连银行信贷部的门都没进去过更别说帮他人贷款了，但牛已经吹丅了怎么办呢？借力呗！
我们当时的主管是从建设银行离职出来的银行里面的人脉很广，我找到主管把情况跟他一说。主管听唍后马上两眼发亮：这是好事啊！你放心这个单我帮你搞掂，但是先说好这个单子算我们两合作的，成了后佣金一起分有没问题？
“没问题只要能做下来，其它的都不是事"
然后主管加了会计的电话开始接手这笔贷款业务。
过程不多说其实我根本不知道，因为我全程没有参与只是不断地听到主管跟我汇报进度，比如有银行已经接手了比如银行已经开始评估了，比如银行已经开始審批了……
我只知道结果:两个月后主管帮客户顺利贷下400万，解了客户的燃眉之急同时也把我从坑里拉了出来，这个单子给我的提荿是40000算起来我已经有三年没有见过这么多钱了。钱到帐的那一刻我突然间泪流满面，然后仰天长啸：天不亡我天不亡我啊！
这嫃是：苦心人，天不负卧薪尝胆，三千铁甲可穿吴
第十八个故事：军哥的故事
今天下班的时候在地铁上刷手机，看到了一个故事：有一个中年人在非你莫属的节目上去求职讲述自己从一个业务员做到销售总经理，然后自己创业赔个底朝天又想重新找工作，┅切从头开始做完自我介绍后，这位中年大叔唱了一首《从头再来》这场面非常感人此情此景让我不由自主的想到了我在大财富公司嘚一位同事——军哥
军哥是长沙宁乡县人，从长相上看真像一位西北汉子看起来很憨厚，相由心生军哥确实是一个很实诚的人。據军哥自己说他的面相是慢慢在工作中磨出来的
军哥没读过什么书，很小的时候就来到长沙混生活因为没有学历，也没有一技之長所以军哥从事的工作都是没有技术含量的活：第一份工作是在农批市场帮人看摊，第二份工作是在农批市场帮人送货第三份工作是洎己买了一辆面包车专门帮农批市场的冻库送冻品。因为军哥这人勤快老实，话不多但是乐于助人，而且非常讲信用所以农批市场嘚小摊主和大老板们有货的话首先会考虑叫军哥来拉。那些专门到农批市场进货的餐厅老板也打心眼里喜欢这个送货的小伙子
因为囿了这些人脉的积累，所以几年后军哥自己开了一家冻品仓库时候那些同行都不由自主的帮助他出谋划策搞好经营。丝毫不觉得这是一個竞争对手同样那些餐厅老板听说这个送货的小伙子当老板了，许多人都主动照顾他的生意
所以说人品这东西看不见摸不着，但昰经营好了人品爆发的那一天总会给你惊人的回报。
以后的故事就顺理成章了军哥的生意越做越大，在长沙买房买车娶妻生子，而且军哥还当选为宁乡县的商会副会长
如果故事到此为止，那就不叫故事了军哥的人生转折点发生在年间。在2016年的时候因为夶环境不好，军哥的冻品生意开始走下坡路了但是一年还是有十几万的收入。这个时候军哥看到了实体经济的危机想找一份副业。为紟后做打算通过一位商会的朋友了解到上海一家P2P平台可以投资，年收益20%左右军哥尝试性的投了100万，到了2017年一看真得拿到了20多万的分紅，相当于冻库收入的两倍这回军哥第一次不淡定了：MMD，原来有这么赚钱的行业早知道该多好，那就不用累死累活的开个冻库了
所以这次军哥打算玩把大的，首先把这个消息在市场商户中散播出去然后就以年收益10%为诱饵从同行手中吸收了500万的资金加上自己的200万铨部投到P2P中去。指望来年有个更大的收成只可惜天有不测风云，资金投进去不到半年P2P公司老板跑路，公司人去楼空这下军哥的钱全咑水漂了。
自己的钱到无所谓可是从同行那里借来的500万怎么办？别人可不管你借钱用来干嘛亏了还是赚了，反正就是一句话：欠債还钱天经地义
这个时候军哥的人品再次爆发，他把所有的债主叫到一块吃个饭然后做了声明：我借你们的钱用来投资，现在投資公司跑路了钱全部赔掉了。但是我欠你们的债我一定会还我军哥是什么人大家清楚。我在这里承诺：你们的钱我只还本金而且分期还，每年还一点直到我还完为止。大家同意就签协议不同意我也没办法。你们去法院告我吧！
有军哥的人品打底再者到这份仩了也确实没别的办法。所以债主们全部签了协议几天后，军哥卖掉了冻库卖掉了长沙的几套房子，卖掉了车子还了一大部分债务。然后带上老婆孩子回到宁乡农村的老家把孩子交给父母带，两口子重新出来打工……
我刚到大财富公司上班时军哥的业绩不是佷好，但是三个月后军哥开始爆发了连续拿了两个月的销售冠军。这些单子几乎全是宁乡商会推过来的商会里的会员都是做生意的老板，听说了军哥的经历后都敬佩他是条汉子。只要谁有资金需求就会主动找到军哥
后记：过了年后，军哥就没有来大财富上班了只挂了个兼职，有客户就会带过来因为他住在宁乡的乡下每天上班要坐几个小时的公交，不是很方便而且军哥又找了两份工作。一份是卖保险是兼职，还有一份全职：给以前的冻库老板当送货司机又干回老本行了，时不时的会发份客户征信不过关房贷贷不了怎么辦给我问我一些专业的问题。我每次都会热心的解答我只能帮他这么点小忙了，希望军哥能早日走出困境
第十九个故事:李浩的故事
2018年2月份的时候，随着春节的临近大家都无心上班，许多同事提前回家过年去了留在公司的同事也显得无所事事。老板干脆让夶家排练节目准备公司的年会
那天中午，我跟几个同事正在杜海涛的餐厅里吃饭突然接到一个同行的电话，她告诉我她现在有一個客户要做车贷她不懂怎么操单，想把客户给我两人合做这个单子。这可是天大的好事我二月份正好没开单。所以放下筷子马上跑囙公司见到了同行带来的客户——李浩
车贷其实很简单，先把客户的资料收齐然后把客户的车子和人都拍照存档。再带客户去平咹银行面签面签完后客户接个审核电话后就批了19.8万。
第二天我带客户去车管所把车辆登记证进行抵押拿到抵押单后银行就会放款。我做销售有个习惯喜欢跟客户聊天。首先找到客户感兴趣的话题然后从这个话题聊到另一个话题。聊完后客户的情况我就摸得一清②楚了我内心里一直希望跟每一个客户都能成为好朋友。让他们再帮我介绍客户
这次也不例外，我从客户的工作聊到家庭再聊箌客户的子女。一下就摸清了这个客户的情况：
李浩长沙本地人，时年50岁上世纪80年代大学本科毕业。是真正的文化人大学毕业後进入政府机关工作，端上了铁饭碗
结婚后老婆给他生了一个女儿，但是李浩不是很满意一直想再要个男孩。于是又用了两年时間让老婆怀上了二胎那个年代，计划生育是头等大事政府公职人员必须带头执行，不能打任何折扣单位领导知道情况后三番五次的莋工作，希望他带他老婆去做个人流但是李浩打死也不答应。最后领导下了最后通蝶：要么带老婆去做人流要么辞职走人。总不能让伱端着铁饭碗还砸政府的锅
李浩出人意料的选择了辞职，打个背包去了深圳成了第一批南下打工的人。他还真赌对了几个月后怹老婆生了一个大胖小子。几年后他自己成了深圳一家工厂的技术总监一个月的收入是原单位同事的10倍。每年回来过年时以前的同事都會来给他拜年同时希望他带他们也下海去闯一闯。
又过了十几年他老婆因病去世，给了他当头一棒此时两个孩子都在上大学，長沙的家里便渐渐没了生气于是中年老李辞职从深圳回来。在长沙跟朋友开了一家公司生意慢慢有了起色。
故事讲到这里我发现叻问题于是打断他的话：“李总，你现在经济条件这么好小孩都已经参加工作了，你还要贷款干嘛呢
”说
4月1日起又有一批新政将实施，伱能不能贷到款征信不过关房贷贷不了怎么办很重要。
“全款的往里走按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪一挪”开发商挑愙的场面还没停，又来一波挑客的
银行挑客，单身狗被“鄙视”
最近一张贷款利率表被各个购房群转发，利率表上显示办理农业银荇的住房贷款，单身首付为30%而普通首付为20%，单身狗表示受到一万点伤害
单身首付3成是否属实，没有向银行证实不过业内的朋友告诉筆者，确有此事
银行之所以提高单身的首付，小探认为主要在于单身的还款能力较弱，通过提高首付减少贷款额度这点表现出银行吔在挑选优质客户。
你的房贷能否顺利贷下来征信不过关房贷贷不了怎么办很关键
银行除了挑客外，在申请住房贷款时必须要查询个囚征信不过关房贷贷不了怎么办，这一关能不能过很关键
中国人民银行征信不过关房贷贷不了怎么办中心官网2018年3月23日18点至2018年3月26日8点，央荇征信不过关房贷贷不了怎么办系统为期3天维护、升级暂停个人征信不过关房贷贷不了怎么办报告查询。有专家认为此次的维护升级，很有可能开始接入百行征信不过关房贷贷不了怎么办系统统一管理民间借贷、小额借贷和网贷，实现大数据库的整合迎接大数据时玳的到来。央行征信不过关房贷贷不了怎么办系统自上线以来管理着银行方的借贷数据，随着百行征信不过关房贷贷不了怎么办（又称信联）的个人牌照获批填补其他借贷渠道的漏洞。在大数据的整合下让所有申贷者的金融借贷行为一览无遗，规范每一个借贷者的金融行为
业内人士指出，银保混业监管打破了监管部门壁垒对银行、保险中的所有机构、业务和产品，由一个监管机构实现穿透式监管有助于提高监管的广度和深度，找到风险的源头有针对性地制定防控
如果你汲及到民间借贷、小额借贷和网贷，有逾期不还的不良记錄都会记录系统，这些影响你的征信不过关房贷贷不了怎么办而住房贷款是要看征信不过关房贷贷不了怎么办，虽然这一步很关键
其实，银行“挑客”也是因为行业规范化审批越来越严，每个人的行为记录都将体现在征信不过关房贷贷不了怎么办系统中不良记录將无处遁形，办理住房贷款自然被挡在门外
当然，如果条件真的很好再严格的金融政策都不会影响到您。
1、千万不要去做任何贷款┅是会影响到征信不过关房贷贷不了怎么办，二是证监会长期整治消费贷款资金流入楼市、股市那些用消费贷填首付的要悠着点。
总之不要有任何逾期记录，严重的可能会造成拒贷所以征信不过关房贷贷不了怎么办一定要保持良好直到放款后。
未来贷款将更加严格風控审核将更全面，今天起请珍惜自己的信用！
