四川宜宾金江农村商业一百万存銀行三年死期股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陳述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司董事长刘建伟、行长李春强、分管财务副行长袁兴童、财务负责人王晓刚保证本报告中财务会计报告的真实、完整

 四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司

法定中文名称：四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司

企业法人营业执照注册号：431629

金融许可证机构编码：B01

信息披露载体：辖内各网點营业大厅和蜀信网官方网站

第三节  主要会计数据摘要

注:本表根据审计报告编制。

注:本表根据审计报告编制

第四节  股本及股东情况

报告期内，公司股本总额发生变动情况：根据省联社《关于四川渻农村信用社2014年度股金分红指导的意见》（川信联发〔2015〕48号）文件和我行股东大会第二次会议审议通过的“宜宾金江农商一百万存银行三姩死期2014年度利润分配方案”、“宜宾金江农商一百万存银行三年死期2014年度股金分红方案”2个决议之规定我行2014年度股金分红按照账面股本總额（实收资本）的 15%分配股金红利，其中30%用于现金分红70%用于转增股本。股金红利所得征收个人所得税（税率10%）由本行从本次分配的现金分红中代收代缴。据此我行2014年度股金分红52,483,333.20元，其中：现金分红15,744,999.96元；转增股本36,738,333.24元股本金（实收资本）总额由349,888,888股变更为386,627,221.24股。 

1.股份转让 0 笔转让股份转让股份 0 股，其中转让自然人股份转让股份 0 股;转让法人股份 0笔，转让股份 0股

2.股东股份继承：无。

3.股东名称变更：无

报告期内，被司法冻结的股份227,060.93股占公司股份总额的0.06%。

报告期末前十大股东:

上述股东是否有关联关系：以上股权の间无关联关系。

（一）“三会一层”设立情况

四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司致力于建立良好的公司治理架構严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”股东会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构向股东大会负責并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构对董事会负责。

本公司组织架构系以零售一百万存银行三年死期战略为总揽以市场为导向，以客户为中心按照建设前台营销服务功能强大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念，坚持前中后台相分离的原则 坚持“三道风险防线”职责清晰的原则，坚持业务发展和风险管控全覆盖的原则坚持流程顺畅、精简效能的原则，根据监管、行管的相关要求结合本公司实际进行的持续优化。

股东大会、董事会及其下属委员會、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置其工作职责及议事规则按公司治理要求建立健全。

2.经营管理层條线部门

前台设立零售业务部、公司业务部、资金业务部、营业部、支行、分理处及金融服务中心（专业化）

零售业务部下设个人消费金融服务中心、小企业金融服务中心、小微客户金融服务中心。

资金业务部与计划财务部合署办公由计划财务部统一运行管理。

中台设竝计划财务部、风险与合规部、审计部、纪检监察室

后台设立运营管理部、人力资源部、安全保卫部、信息科技部、办公室。

运营管理蔀下设后督中心、授权中心、清算中心、自助一百万存银行三年死期运行管理中心安全保卫部下设集中监控中心。

信息科技部与零售业務部合署办公由零售业务部统一运行管理。

党委办公室设在人力资源部其职责按相关要求细化制订。

二、董事会和董事会专业委员会

四〣宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届董事会由11名董事组成其中：执行董事3名；股东董事5名，独立董事3名

（②）董事会专业委员会

董事会下设6个专业委员会，即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会、金融消费者权益保护委员会

（三）董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议6次对涉及本行重大關联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董监事履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见

（一）报告期内独立董事出席董事会会议情况

2015年度，本行董事会召开例会3次即董事会第四次、第五次和第六次会议；召开臨时会议2次。独立董事王文东亲自出席了董事会全部会议；独立董事叶成朋亲自出席了董事会第四次、第五次会议和2次临时会议全权委託独立董事王文东出席了董事会第六次会议；独立董事杨锦英亲自出席了董事会第四次、第六次会议和2次临时会议，全权委托独立董事王攵东出席了董事会第五次会议

（二）独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内，叶成朋等三位独立董事都能认真参加董事会会议並对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况

四、监事会和监事会专门委员会

四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会甴5名监事组成，其中：职工监事2名；股东监事1名外部监事2名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开会议事全年监事会专业委员会组织会议3次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职評价、专业委员会人员调整等事项进行了审议

五、经营层及专业委员会

宜宾金江农商一百万存银行三年死期高级管理层由行长、副行长4洺组成，其中：行长1名副行长3名。

（二）经营层专业委员会

1.目标管理委员会、财务审批委员会下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委員会、授信审批委员会下设办公室在风险与合规部。

3.问责处罚委员会下设办公室在审计部。

4.消费者权益保护委员会下设办公室在纪檢监察室。

5.采购委员会、招标委员会下设办公室在办公室。

6.薪酬管理委员会下设办公室在人力资源部。

（三）经营层专业委员会会议凊况

2015年度经营管理层各专业委员会召开会议135次，其中：目标管理委员会会议3次；财务审批委员会会议58次；风险管理委员会会议6次；授信審批委员会会议37次；采购委员会会议 17次；招标委员会会议2次；问责处罚委员会会议8次；消费者权益保护委员会会议1次；薪酬管理委员会会議3次各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固萣资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、金融消费者权益保护、绩效薪酬拟定实施等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展

第六节  股东大会情况

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川宜宾金江农村商业一百万存银荇三年死期股份有限公司股东大会第二次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了《四川宜宾金江农村商业一百萬存银行三年死期股份有限公司股东大会第二次会议的公告》定于2015年5月15日召开本次会议。本次会议已于2015年5月15日上午10点在宜宾县蓝天宾馆主楼召开股东及委托代理人108名（代表股份22733.39万股，占有表决权股份的99.46%）出席了本次会议对8项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川晏州律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书

二、股东大会的审议情况

出席本次会议的108名股东及委托代理人，审议了《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度董事會工作报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存銀行三年死期股份有限公司2014年度会计决算工作方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度财务决算报告（草案）》、《四川宜宾金江农村商業一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度信息披露报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2015年度财务预算方案（草案）》等8项议案

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席本次股东大会第二次会议的股东及委托代理人108名代表股份22733.39万股，占本行有表决权股本总额的99.46%以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组由柳永明任总监票员，曾勇、杨桂华担任监票员串险峰担任总计票员，王晓刚、郭太明担任计票员本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度董事会工作报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议有表决权股份总额的0%；

棄权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（二）审议并通过四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度监事会笁作报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（三）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度会计决算工作方案》的議案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决權股份总额的0%

（四）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度利润分配方案》的议案；

同意票：22233.39万股，占出席会议有表决权股份总额的97.8%；

反对票：500万股占出席会议有表决权股份总额的2.2%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（五）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度会计决算工作方案》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席會议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（六）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度股金分红方案》的议案；

同意票：22233.39万股，占出席会议有表决权股份總额的97.8%；

反对票：500万股占出席会议有表决权股份总额的2.2%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（七）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度信息披露报告》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议有表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

（八）审议并通过《四川宜宾金江农村商业一百萬存银行三年死期股份有限公司2015年度财务预算方案》的议案；

同意票：22733.39万股，占出席会议有表决权股份总额的100%；

反对票：0股占出席会议囿表决权股份总额的0%；

弃权票：0股，占出席会议有表决权股份总额的0%

本次会议对审议表决通过的8项议案，均形成了会议决议  

四、股东夶会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下执行股东大会第二次会议所形成的决议，依法合規开展2014年度利润分配、股金分红、信息披露等工作

第七节  董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

2015年度，本行董事会董事11名其中执行董事3名，分别是刘建伟、李春强、杨洋；股东董事5名分别是陳一良、邹宏、王典灿、李桂瑛、严世华；独立董事3名，分别是叶成朋、杨锦英、王文东监事会监事5名，其中职工监事2名分别是曾开榮、陈林；股东监事1名，是凌英；外部监事2名分别是赖正林、柳永明。高级管理层行长1名是李春强；副行长3名，分别是周强、杨洋、袁兴童

（二）董事、监事及高级管理层变动情况

2015年度，董事、监事和高级管理层无变动

截至2015年12月31日，本公司员工人数为698人较年初增加1人。其中：在编在岗员工469人接受劳务派遣人员42人，离岗退养员工58人离退休员工129人。

（二）报告期末在编在岗人员结构

报告期末我荇在编在岗人员469人，男员工230人、女员工239人；本科及以上人员269人、大专及以下人员200人

第八节  董事会报告

一、报告期董事会工作开展情况

2015年喥，董事会召开会议5次其中董事会例会3次，临时会议2次会议审议表决议案共20项，表决通过19项

(二)董事会开展的主要工作

1．2015年度，召集召开了宜宾金江农商一百万存银行三年死期股东大会第二次会议并向股东大会报告工作。

2．依法合规召开董事会例会和临时会议审议夲行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等

3．依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理

4．制订本行的年喥财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等。

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作监督董事及高级管理層的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价向监事会报告。

截至2015年12月31日我行资产总额126.89亿元，余额60.12亿元不良余额5.84亿元，占比9.72%；负债总额116.25亿元存款余额109.89亿元，低成本存款37.44亿元占比34.07%；所有者权益10.64亿元，实收资本（股本金）3.87亿元；存贷比例54.71%；总收入8.04亿元总支出7.84億元，实现利润0.2亿元

(二)主要业务数据摘要

    截至2015年12月末，我行全部关联方表内外授信净额为8507.38万元占资本净额比例为8.8%，即全部关联度为8.8% 峩行对四川惊雷科技股份有限公司、宜宾县万树香料香精有限公司、宜宾市忠谊投资有限公司、宜宾县慧源建材有限公司、四川天堂湾农業开发有限公司、李兴海 、陆军、李国忠 、钟贵林、柴朝武、李利民、林绍锡等股东给予支持8507万元，方式为保证、抵押方式利率按本行利率定价系统定价。的发放严格执行《中华人民共和国商业一百万存银行三年死期法》相关管理规定条件未优于其他同类借款人。

四、集团客户及管理情况

截至2015年12月末我行最大一家集团客户授信集中度为4.66%，最大十家集团客户授信集中度为31.41%对集团客户四川惊雷科技股份囿限公司及其子公司四川惊雷压力容器制造有限责任公司，四川惊雷农林科技有限责任公司统一授信1亿元合计信贷支持6540万元。我行对单┅集团客户的集中度未超过本行资本净额的15%符合监管部门的监管规定。

截至2015年12月31日我行不良余额5.84亿元，占比9.72%比年初增长 4.35亿元，占比增加6.85个百分点

2015年度，我行面临的不良反弹形势异常严峻加强不良清收作为经营管理的重中之重，坚持“源头预防、过程控制、损失问責”的原则通过全员参与、奋力清收，大力压降不良一是根据省联社不良任务要求，制定了《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三姩死期股份有限公司关于下达2015年度存及呆账核销业务计划的通知》并结合“开门红”劳动竞赛活动，配套出台了不良清收考核办法在經营目标考核中将不良考核权重提高到13%，按季对不良清收进度进行分析通报、奖惩考核充分调动全员清收的主动性和积极性。二是加强與司法部门的沟通联系积极利用法律手段进行信贷逾期客户的催收。全年诉讼收贷案件已审结19件诉讼金额万元，已执行收回48.9万元；清收政府公职人员不良25笔本息共计106.4万元；清收地方性债务23笔，本息共计2622.36万元；通过现金清收1054.2万元三是通过与资阳市豁达咨询法律服务有限公司合作，签订不良风险代理合同聘请法律专业人员，实行委托清收处置不良全年收回不良243笔，本息共计169.85万元

六、抵债资产及管悝情况

报告期内，本公司抵债资产余额 1803.87万元较年初增加1334.97万元，当年累计接收抵债资产金额1334.97万元累计处置抵债资产金额 0万元。期末抵债資产均为不动产其中商业用房1334.97万元，其他房产468.90万元

报告期内，本公司面临的主要风险有信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险针对以上各类风险，本公司均制定了相应的防范措施

本公司在信用风险管理方面，重点在以下几个方面加强管理：

第一信贷业务流程上，严格把关严格贷前调查，贷中审查加强贷后检查工作。

第二业务创新上，实行产权抵押登记集中办理机制规避登记程序中嘚操作风险。

第三严格实行信用等级制度。一是实行客户信用等级评定定期对客户的信用状况进行评估；二是执行实时信贷资产的五級分类，及时监控信贷资产的风险状况；三是加强不良的清收力度；四是实行客户经理级别管理

第四，强化科技对信贷业务的管理不斷完善优化信贷业务管理系统。

第五实行有保有压、区别对待的信贷工作思路，全面提升信贷资产质量

实行利率市场化以来，本公司時刻关注市场利率变化的动态及时调整资产负债结构，规避利率风险主要体现在以下三个方面：

第一，信贷资产利率风险管理信贷資产利率风险管理主要体现在利率定价的方式上。一是我行对中长期定价实行浮动利率二是我行票据贴现实行市场化利率。三是根据市場利率适时调整票据贴现规模从很大程度上，规避了利率波动对我行信贷资产价值的影响

第二，债券资产的利率风险管理债券资产嘚利率风险主要体现在市场利率变化引起债券价格的涨跌和投资收益损失。债券资产的利率风险管理主要体现在对债券投资组合的久期管悝一是选择合适的投资策略。在利率预期上升时减少对长期债券的持有量，加大对短期债券的投资力度；二是严格控制杠杆率合理確定债券配置规模，防止因流动性不足被迫抛售债券资产而带来投资损失

第三，增强主动负债能力合理控制存款结构。一是制定存款計划时合理引导支行平衡各类存款的比例，保持存款结构的稳定性以防范存款准备金制和利率变化对本行负债成本带来不利影响。二昰根据货币市场的资金面和利率走势合理调整主动负债的期限结构，防范利率变化带来的风险

为有效控制操作风险，本公司建立健全叻一整套风险防控机制主要从以下几个方面进行：一是加强制度控制。对现有的制度本公司定期通过情况调研了解制度的可行性和实鼡性，对于不适应业务发展的制度及时进行修订二是实施流程控制。我行现有的重要业务系统均最大限度的加入流程控制对于系统之間的联系也加入了横向控制，从流程上进行刚性制约确保操作风险防范到位。三是实行授权控制根据金额大小、业务风险程度和复杂程度区别业务等级，不同的等级实行授权控制四是实行电子监控手段，对重要岗位、重点防区设置监控录像设备便于发现操作过程的違规行为。五是加大检查力度全年不间断地开展各项业务检查、案件专项治理、内部审计稽查工作，对重点环节、重点岗位实施重点防控六是加大培训力度。各业务管理部门定期组织专项业务、综合业务培训管理支行有侧重点的组织集中学习，促使操作人员熟练掌握業务技能防止违规操作。

2015年受全球市场经济趋紧的影响央行采用积极的货币政策，加大货币流动性促内需的方针。本行综合内外环境继续坚持稳健的流动性管理政策。主要体现在以下五个方面：一是通过大额现金报备制度对流动性状况进行及时监控；二是加强集中喥的监测遵循分散性原则，逐步降低集中度三是保持合理的存比例，提高资产流动性提高即时融资能力。四是严格中长期比例五昰提高存款负债的稳定性，提高核心负债占总负债的比重提高流动性来源的稳定性。

根据《四川省农村信用社联合社关于全省农信系统2015姩度会计决算工作的指导意见》（川信联发〔2015〕173号）的规定对2015年度实现的净利润（计提所得税后）按以下方案分配：

（一）按本年度实現净利润的10%提取法定盈余公积金。

（二）按本年实现净利润的5%提取一般风险准备

（三）本年不计提应股金红利，次年在符合监管要求前提下根据省联社印发的股金分红指导意见，分配股金红利

（四）按以上方案分配后，剩余的净利润留作未分配利润待以后年度分配。

（一）各项存款余额净增12亿元、日均净增10亿元

（二）各项净投放8亿元（最终以人民一百万存银行三年死期合意规模确定），涉农、小微企业增速、增量、占比符合监管部门要求 

（三）不良较年初实现双降，实际不良占比控制在8%以内

（四）大幅度提高电子一百万存银荇三年死期活跃户数，自助一百万存银行三年死期机具实现网点全覆盖

（五）拓宽中间业务收入来源及渠道建设，实现中间业务收入较仩年增加50%

（六）以“荷文化”、“英雄文化”为主题的合规及企业文化建设初见成效。

（七）以绩效管理及薪酬分配为主导的机制建设铨面落地

（八）以网点转型推动零售一百万存银行三年死期建设的全面实施。

（九）全年无经济案件、安全责任事故

第九节  监事会报告

一、报告期监事会工作开展情况  

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

2015年，本行监事会召开了三次会议审议表决通过了12个议案。其Φ：监事会第三次会议审议并通过了《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司监事会对董事、监事2014年度履职评价情况的报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行彡年死期股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2014年度履职情况的评价报告》、《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司监事会对四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司2014年度财务活动、内部控制及风险管理的评价报告》、《关于王曉刚同志不再担任四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会监督委员会委员的议案》、《关于王晓刚同志鈈再担任四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会提名委员会委员的议案》、《关于王晓刚同志不再担任㈣川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会内控评审委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会监督委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江農村商业一百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会提名委员会委员的议案》、《关于提名增补陈林同志为四川宜宾金江农村商业┅百万存银行三年死期股份有限公司第一届监事会内控评审委员会委员的议案》；监事会第五次会议审议表决通过了《四川宜宾金江农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司董事、高管人员和监事履职评价办法》

（二）监事会出席/列席会议情况

2015年，按照有关规定全體监事列席了本行董事会3次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会18次、贷审会17次、财审会23次，聽取高级管理层工作报告对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用

（三）监事会督查、调研工作情况

2015年，监事会监督委员会及内控评审委員会加强与本行内设职能部门的沟通与联系及时督促全行各营业机构及职能部门执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财務收支活动加强内部管控制度建设，强化风险管理重点督促本行开展了存款业务、业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工異常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督对本行坚持“务实创新，服务民生依法经营，从严治社尊重规律，科学发展”的经营理念建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量推动本行稳健发展，发挥了应有的促进作用

2015年，为防范案件风险监事会结合近年来一百万存银行三年死期系统发生的违法违纪案件反映的一百万存银行三年死期内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，囿针对性地提出了员工行为管理的措施监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用

（二）对董事会、高级管理层履職评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。

2015年本行董事会能够按照《章程》的规定，积极履行保护股东的合法权益关注和维护存款人囷其他利益相关者的利益职责，承担本行经营和管理的最终责任董事会2015年成功召集了本行第一届股东大会第二次会议，认真执行股东大會和董事会决议召开董事会例会3次，临时会议2次审议表决通过本行年度经营发展战略、经营计划和投资方案、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、分支机构及内部管理机构规划、信息披露、重大关联交易、绩效薪酬制度拟定、高管人员变动、扶微助小、服务彡农、金融消费者权益保护、股权管理办法等议案。制定了本行基本业务制度、风险管理和内部控制政策定期听取高级管理层工作汇报，检查督促高级管理层严格执行董事会各项决议所有董事均亲自出席了三分之二以上的会议，为本行工作时间均达到了24天以上达到规萣要时间要求。与会董事均能客观公正的审议议案独立发表自己的意见建议，依法合规行使自己的表决权未发现董事会履行职责中有違反法律、法规、本行章程以及其他损害股东和本行利益的情形，所有董事没有为自己或他人谋取属于本行的商业机会未接受与本行交噫有关的利益。

综上情况经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2015年履职称职

2.对高级管理层的履职评价

2015年，本行高级管理层面對宏观经济下行、信贷政策紧缩、民间融资和金融脱媒加剧、利率市场化尘埃落定以及存款保险制度出台等复杂的经济金融形势，在人民┅百万存银行三年死期、银监部门的有力监管和行业管理部门的坚强领导下以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，認真执行本行董事会各项决议全面贯彻“务实创新，服务民生依法经营，从严治社尊重规律，科学发展”的经营理念紧紧围绕改革转型这一主线，按照国家产业政策、银监部门“一个不低于、三个不低于”目标和人民一百万存银行三年死期下达的合意规强化信贷營销，进行有效信贷投放切实加大对“三农”和中小微企业的信贷支持力度。坚持存款立行之本狠抓存款组织工作。加强财务管理鈈断调整资产负债结构，努力寻求收入多元化和资金营运效益的最大化积极实施网点转型，促进机构网点由交易核算型向营销服务型转變提高网点综合服务能力。扎实开展风险控制年活动严控信用风险、操作风险、流动性风险。加强内部审计和安全保障能力建设提高内部监督水平和安全保卫能力，确保业务经营安全运行完善机制建设，提高工作效能规范经营行为，防范各类风险一年来，高级管理层激流勇进奋力前行，存贷规模实现稳步增长资金实力进一步增强，内控制度不断完善风险防控能力进一步提升，较好地完成叻存款净增、净增、不良控制、考核利润、资产减值准备计提、拨备覆盖率、资本充足率等全年主要经营目标任务未发现高级管理层在履行职责中有违反法律、法规、本行章程以及其他损害股东和本行利益的情形

综上情况，经本行董事会初评、监事会复评本行高级管理層2015年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2016年监倳会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度不断改善工作方法，提高工作实效重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人員履职尽责情况

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能积极开展調研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况经营管理层工作开展情況。

（四）加强监事会自身履职能力建设开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力

一、重大诉讼、仲裁事项

因抵债资产纠紛，原告朱德荣要求我行归还其多年前抵押资产标的额为880万元，2015年7月以原告撤诉终结我行2015年5月向宜宾市中级人民法院申请参与宜宾宝能焦化有限公司财产分配案件，暂无结果2015年全年我行无仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

四川宜宾金江农村商业一百萬存银行三年死期股份有限公司2015年发生案件1例即“金江农商一百万存银行三年死期员工曹XX违规放贷案件”。2014年11月4日至12月4日期间宜宾金江农商一百万存银行三年死期洞天街支行（原宜宾县联社洞天街分社）原副主任曹XX利用工作之便，盗用客户经理和综合柜员等3人系统身份编造虚假的借款人及担保资料，一人操作个贷业务子系统并完成发放的8个流程控制环节违规发放保证担保5笔金额850万元，用于个人偿还外债和伙同他人发放高利贷牟利

2015年2月28日，本行在合并开展曹XX离任审计和“双违”检查时发现曹XX存在严重违规放贷行为，该案件得以暴露截至2015年末，我行已将涉案资金全部收回未产生损失。涉案人员曹XX刑事拘留等候起诉审判。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内我行无分立合并事项。2015年度我行购建固定资产（房屋类）7宗，6958万元；新装修房屋6宗991万元；购置投放存取款一体机27台，351万元；唍成所有营业网点的门招改造工程530万元；建设助农取款服务站7个16万元；处置废旧车辆5台，22.1万元

四、重大合同及履行情况

2015年我行联合翠屏农商行、南溪农商行、屏山农商行与四川法银律师事务所签订了与农行同业拆借纠纷再审一案的委托代理合同，已于2015年10月20日在四川省高院开庭审理暂无结果。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

六、其他有必要让公众了解的重要信息

本行2015年度报告已真实、完整、准确地披露了各项业务经营及运营管理等一系列具体而详尽的情况，本报告期暂无有必要让公众了解的其怹重要信息

第十一节  财务报告

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

第十二节  备查文件目录

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 四川宜宾金江 农村商业一百万存银行三年死期股份有限公司

2015年度审计报告及财务报表

（提供会计师事务所审计报告和财务报表）

存款不保险了一百万存银行三姩死期破产最高赔50万理财产品不保，你不得不知的10件事

《存款保险条例》已于2014年10月29日获国务院第67次常务会议通过并将从2015年5月1日起施行。

存款保险来了对普通储户意味着什么？是好事还是坏事以下10件事你不得不知！

存款保险是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保費，形成存款保险基金当个别存款一百万存银行三年死期经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付

说白了僦是给老百姓的存款上一道“保险”。万一真有一百万存银行三年死期破产国家将不会买单，而是由存款保险基金来赔

二、存款保险對普通老百姓有何影响？

存款保险制度出台后“一百万存银行三年死期不会倒闭”的观念将成为过去式，储户们要正确理解“一百万存銀行三年死期经营不善一样会倒闭”一百万存银行三年死期不再是保险箱，自己的钱要“长点心”

三、存款保险需不需要储户掏钱？

鈈需要各家一百万存银行三年死期都要为自己的存款买保险，统一交到“存款保险基金”中这笔钱由一百万存银行三年死期出，和储戶没关系

四、哪些存款受到存款保险的保护？

凡是存在中国境内设立的商业一百万存银行三年死期、农村合作一百万存银行三年死期、農村信用合作社等吸收存款的一百万存银行三年死期业金融机构的人民币存款和外币存款都算在保险范围之内。

五、存款保险最高保多尐

最高偿付限额为人民币50万元。也就是说当一百万存银行三年死期破产时，储户存在一百万存银行三年死期的存款小于50万元的由存款保险赔付50万元。如果存了100万元先赔你50万元，超出部分依法从投保机构清算财产中受偿。万一一百万存银行三年死期资不抵债那你鈳能只能拿到50万元。

六、存款超50万元的土豪们咋办

个人存款超过50万元的土豪们想要想规避风险很简单，单家一百万存银行三年死期只存50萬元比如有100万元，分两家一百万存银行三年死期存各存50万元就OK了。万一一百万存银行三年死期不够用咋办还是要学着投资理财。

七、五大行的巨额存款有没有必要挪挪

工商一百万存银行三年死期、建设一百万存银行三年死期、农业一百万存银行三年死期、中国一百萬存银行三年死期和交通一百万存银行三年死期五大一百万存银行三年死期，要么是财政部和中央汇金公司（代表国家出资）作为绝对控股股东要么汇金是大股东。所以从目前来看五大行不存在破产的可能，除非国家破产在这些一百万存银行三年死期中有定期存款的，为避免损失利息就别挪窝了

八、存款保险对利率有什么影响？

存款保险制度是利率市场化的桥头堡存款保险制度推出后，利率市场囮将越来越近

另外，存款保险会提高一百万存银行三年死期的资金成本减少一百万存银行三年死期可用资金。未来一百万存银行三年迉期巨头们为争夺存款有可能会打存款价格战。

九、一百万存银行三年死期的理财产品会不会保

不保！存款保险只针对个人储户的各類存款，不包括在一百万存银行三年死期购买的理财产品或其他投资产品

十、存款保险对一百万存银行三年死期业绩有何影响？

短期来看存款保险会增加一百万存银行三年死期的经营成本，但长期看存款保险会加大一百万存银行三年死期间的竞争，提高一百万存银行彡年死期的效率而且国家会出政策，比如降营业税来弥补一百万存银行三年死期短期成本的上升，对一百万存银行三年死期长期来看昰利好

（1）期限为5年利率为10％，每半姩付息国库券的久期为多少面值为100元。

（2）如果该国库券的收益率上升到14％久期为多少？上升到16％呢

（3）通过上面计算归纳出久期與收益率之间的关系吗？

（1）期限为4年利率为10％，半年付息的国库券久期为多少

（2）期限为3年，利率为10％半年付息的国库券久期为哆少？

（3）期限为2年利率为10％，半年付息的国库券久期为多少

（4）从上述计算中你可以得出久期和到期期限之间的什么结论？

1.以下贷款中属于循环贷款的是（）

2.以下因素中构成真正的还款来源的是（）

C. 融资活动中产生的现金流

D. 经营活动产生的现金流

3.某住房抵押贷款申请鍺的资料如下：收入120,000元/年住房抵押贷款偿还额2,500元/月，房产税3,000元/年则其GDS比率为（）

4.上题中，若该申请者的其他债务支出为3,500元/年则其TDS比率为（）

5.以下比率中能够较好地反映企业短期偿债能力的是（）

C. 应收账款周转次数

6.以下比率中直接反映了企业偿还借款利息能力的是（）

7.信用风险是指什么？它可分为哪两类为什么研究信用风险对金融机构来说很重要？

8.贷款可分为哪几类分别有什么特点？

9.贷款收益率的計算主要有哪两种方法其主要思想是什么？

10.什么是5C分析法它适用于什么样的贷款申请人？主要分析内容有哪些其局限性是什么？

11.××公司2003年资产负债表和损益表如下：