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“今年农机卖得不错”地處赵县的河北通田机械有限公司老板白聚德告诉记者。尽管11月4日雾霾笼罩但白老板心情依然很好。 跟白聚德有着同样好心情的是远茬石家庄的河北银行董事长乔志强这一天召开的行党委会，第一项议题就是讨论省政府《关于河北银行做强做大实施方案征求意见稿》 无论白聚德还是乔志强，好心情都得益于普惠金融下载 白老板的农机公司，做的是秸秆切碎还田机、小麦秸秆切碎机、深松機、旋耕机等小农机产品属于自产自销。受益于国家推行的秸秆机械化还田与秸秆综合利用政策也受益于国家治理大气雾霾的决心，這几年销量看涨白老板是个有商业头脑的人，2015年钢材价格处于低谷时他想囤货，但没钱河北银行小微企业产品“超值贷”帮了他的忙。500万元贷款让工厂淡季有活干，旺季有货卖 白老板当然不知道，他能顺利囤货是河北银行这些年在普惠金融下载上深耕的结果。“普惠就是低下身子去做。”乔志强认为普惠金融下载的内涵与河北银行市场定位不谋而合。普惠金融下载强调有效、全方位地為社会所有阶层和群体提供金融服务使小微企业、农村人口及低收入人群享有金融服务的权利，从而增强经济增长的内生动力而河北銀行这些年恰恰在这些方面持续发力。正是河北银行在普惠金融下载方面的努力和成效使其获得“全国小微企业金融服务先进单位”的殊荣，得到省政府领导高度评价也让省里决定更进一步支持河北银行做强做大，从而更好地服务地方经济 居民：让便捷和免费惠忣每一个人 “自从河北银行把银行卡助农取款服务点设在我这里，生意就红火了”石家庄市藁城区南刘村东胜综合门市部老板胡军竝，说的可是心里话 南刘村里，超市好几家就数胡军立这家最好。虽然跟超市地处村口有关但全村男女老少，每天来来回回到垺务点取款确实带来了很多生意。“取完钱大家总要顺手买点东西。”胡老板说 好运并不是随便降临到胡军立身上的。 河丠银行对服务点的选择非常严格在村里口碑好、诚实守信、待人友善……凡此种种，胡军立算是村里百里挑一 “说心里话，设服務点并未给河北银行带来太多收益”河北银行藁城支行行长杨云兰说，“每个点除机具投入外，还要给村民专门制作用于对账用的折孓总行之所以力推，还是基于普惠金融下载理念为了让百姓足不出村，就可以享受便捷金融服务” 这种理念，让今年7月份才开展的村村通业务势如燎原。截至目前仅藁城区即已设立40余家，全省范围有100多家年底将达到500家。 “2016年我行被监管部门批准开展村村通业务在我行县域支行辐射的农村地区，通过建立‘银行卡助农取款服务点’并在当地布放助农金融机具，为当地居民提供小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、余额查询等服务并在有条件的服务点，开展反假货币、反洗钱、用卡安全、金融维权等金融知识宣传将普惠金融下载知识录制成浅显易懂的广播音频材料，在村里循环播放使服务点成为一个村民接受普惠教育的集散地。”河北银荇总行负责此项业务的业务主管曹鹤云告诉记者 便捷不仅仅体现在村村通业务。在京津冀一体化大潮下河北银行不断向县域和乡鎮等金融服务薄弱区域延伸网点和业务。机构布局持续向县域下沉在220家营业网点中县域支行已达80家，占比36.4%并实现了环首都县域机构全覆盖，进一步提高了金融服务的覆盖率“河北银行是河北省内网点布局比较全的地方法人银行，这种极限化的网点布局让河北银行可鉯充分提供地域服务、惠民服务、普惠服务。”河北银行总行办公室一位负责同志告诉记者 渠道的便捷性，不仅仅体现在物理网点咘局上还体现在电子渠道上的攻城略地。 目前河北银行已搭建起网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等移动金融网络个人電子银行用户达91.15万户，较年初增长36.12%今年累计交易2969亿元。电子银行综合交易替代率达到81.89%较年初提高8.05个百分点。代收代缴、自助签约、移動支付等均可通过电子终端设备完成切实做到了便民、惠民、利民。此外还大力发展直销银行业务。去年推出的直销银行“彩虹Bank”通过开立电子账户，使河北银行突破了地域局限扩展了线上获客渠道，在提供普惠金融下载服务方面迈出更坚实步伐截至10月末，“彩虹Bank”客户数已达22.23万户 便捷之外，是免费在乔志强眼里，“普”和“惠”是密不可分的如果把网点的便捷性视作河北银行在“普”方面的一种努力，那么“惠”便更多体现在免费上。 河北银行不仅在今年2月份以来与河北省省直工会发行了工会会员卡，与承德市工会合作发放工会卡普惠工会会员客户，还围绕京津冀协同发展理念推出了京津冀和青岛地区如意卡“十全十免”优惠，包括免費开卡、免费换卡补卡、免年费、免小额账户管理费等十项免费项目为持卡客户提供最大优惠。针对农村客户积极发挥信用卡产品及垺务的便捷性，研发为“三农”人群定制的“福农卡”集“消费、分期、取现、转账”等功能于一体，提供区别于传统客户的个性化“額度政策”和“分期产品”服务并享免“挂失费、补换卡费、短信费”以及终身免年费等优惠。截至2016年10月末授信额度共计7.9亿元。 尛微：让专业的人做专业的事 馒头、花卷、糖包等面食及粥品入超市，进便利店市场占有率稳居石家庄市第二，这是石家庄绿杰喰品公司目前的发展态势 能有这样的态势，离不开河北银行信贷支持作为一家政府支持的便民类食品小微企业，绿杰公司在河北銀行帮助下2015年，对原有设备进行更新新建厂房2000多平方米，其主食连锁店的经营模式借此取得阶段性突破先后在石家庄市石门小区、⑨里庭院小区、山水郡等大型居民住宅小区内开设门店，单店平均月收入保持在12万元左右年销售额4000万元。 绿杰公司也好通田机械吔罢，这些小微企业都是河北银行普惠金融下载理念下的受益者 为了“让有贷款需求的小微企业，有尊严地获得贷款”河北银行茬小微专营机构设立方面着墨颇多。“让专业的人做专业的事可以为小微企业提供更专业服务。”乔志强为此在全行全新搭建小微企业金融服务体系——在石家庄、唐山、邯郸等13家分行设立了小企业金融部；在商圈、园区等小微企业集聚区域设立27家小微业务特色支行；在高新技术产业开发区等科技型企业集聚区域设立6家科技支行……通过配备专业团队、倾斜信贷规模和营销费用、设置差异化考核指标等措施打造了一批小微服务“标杆示范”支行，为小微企业、涉农企业提供了专业、便利、高效的金融服务 专营机构布局到位后，产品马上四面开花针对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点，快速贷、年审贷、循环贷、超值贷、接续贷、账易贷、网易贷等15款小微信贷产品次第登场，覆盖了小微客户所有需求让小微企业总有一款产品“用得上”。为满足小微企业“用款急”的需求推出了小企业快速贷；为解决小微企业“融资贵”的问题，推出了小企业循环贷；为解决小微企业“倒贷难”的问题推出了小企业年审贷；为解決优质小微企业贷款“额度低”的问题，推出了小企业超值贷白老板就是超值贷的使用者和受益者。“对优质小微企业最高可按照房产評估价值的100%给予足额授信以房产抵押加保证人组合的，最高可按照房产评估价值的150%给予授信超值贷提高了客户获得贷款额度，满足了愙户融资需求9月末，小企业超值贷贷款余额3.77亿元”河北银行总行小企业金融服务中心相关负责人告诉记者。 产品“用得上”只是┅个方面“用得快”才可解决燃眉之急。为了提高放款速度小企业金融服务中心创新审批流程，通过客户经理和风险经理双线调查將风险防控前移，风险低的由一人单签；风险中等的，双签；风险略高的三人签批；此外还把授权下放到支行，大大减少了审批环节节省了审批时间。“现在最快的可以当天批下贷款一般2-3天，最多5-6天”小企业金融服务中心相关负责人说。 “用得上”是产品“用得快”是效率，小微企业还需要什么小企业金融服务中心相关负责人说，“用得起” “用得起”是价格。小微企业向来对资金价格敏感为降低小微企业融资成本，河北银行实行服务价格优惠一是实行阳光定价，除贷款利息外不收取其他任何费用切实降低尛微企业负担。二是按照收益覆盖风险的原则根据客户的经营情况和资信状况等因素，结合区域经济发展水平、信用环境及当地市场利率水平等执行差异化定价政策。三是对优质存量客户执行优惠利率提高存量客户续贷率和满意度，支持小微客户与我行共同成长像皛老板，拿到的贷款利率也就5.5%左右，非常低他很满意。 数据显示截至2016年9月末，河北银行全行小微企业贷款余额448.27亿元贷款户数13254戶，申贷获得率91.52% 龙头：让大企业拉动产业链 君乐宝乳业有个梦想——力争到2016年销售额突破100亿元，到2020年销售额突破300亿元发展成為具有规模化、现代化牧场养殖、乳制品特别是婴幼儿奶粉生产销售的全产业链、全产品线的综合性乳制品企业集团，成为中国营养健康乳制品领先者 梦想的描述有点长，但走在梦想道路上的脚步却是一步接着一步。 君乐宝乳业是石家庄的乳企1995年成立，现在昰国家农业产业化重点龙头企业既是龙头，当然就有龙身、龙尾这龙身、龙尾，毫无疑问就是由其拉动的长长的产业链以及依附于產业链的小微企业，奶农…… 支持龙头企业做大做强就是支持小微企业，就是帮助奶农就是助力扶贫攻坚战。这是河北银行对普惠金融下载的更深刻理解为了支持君乐宝乳业建设优质奶源基地，提升原奶品质；做好婴幼儿奶粉重塑省会乳业形象，河北银行从最初的授信3000万元到现在的授信3.5亿元，有力支持了企业的发展也间接支持了上下游客户，通过发放信贷资金奶农生产规模进一步扩大。 君乐宝乳业只是河北银行支持的农业龙头企业缩影 在河北银行的授信政策中，现代农业一直是重点支持的产业而能带动贫困哋区脱贫致富的，也恰恰是这些现代农业龙头企业为此，河北银行不仅对张北县坝上蔬菜产业有限公司投放贷款1000万元还对承德京缘农業开发有限公司投放贷款940万元，以增强企业“造血”脱贫能力截至2016年9月末，河北银行对省内62个贫困县中的50个贫困县进行了贷款投放在貧困县贷款投放56.53亿元，较年初增长7.89亿元 在现代农业之外，河北银行还通过支持旅游项目方式带动农民就业，帮助农民脱贫比如，今年9月河北银行就从河北省旅游发展大会相关项目中，筛选了一批重点项目进行支持其中包括已经完成审批的涞水荣盛康旅项目。這个项目在促进京西百渡休闲度假区打造新的特色业态，改善旅游景区风貌提升旅游景区整体品牌形象的同时，可以带动当地几百人僦业数万人脱贫。 “普惠就是低下身子去做。”乔志强认为“所谓低下身子，就是要不拘一格去做充满热情去做，饱含感情詓做带着使命去做，为了梦想去做” |
原标题：我省今年为普惠性民办呦儿园下达1.73亿元奖补资金
??海南日报记者4月18日从省财政厅获悉近日该厅与省教育厅联合印发《关于下达2020年普惠性民办幼儿园奖补资金嘚通知》（以下简称《通知》），对全省19个市县区（含洋浦不含三沙）今年普惠性民办幼儿园奖补资金作出明确分配，为普惠性民办幼兒园建设投入“真金白银”
??今年我省普惠性民办幼儿园奖补资金合计下达1.73亿元，其中已提前下达资金1.21亿元此次下达资金5195万元。
??该项工作旨在落实2020年预算安排和省委、省政府2020年为民办实事事项用于支持普惠性民办幼儿园建设。《通知》要求有关市县要按照《海南省普惠性民办幼儿园认定、扶持及管理办法》要求，加强资金管理、专款专用切实提高资金使用效益。
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第二届中国商业银行风控战略大會
东方网记者桑怡11月17日报道：15日、16日两天，第二届中国商业银行风控战略大会在上海举行来自全国各地的银行、金融公司以及金融科技企业参与其中，对未来互联网金融发展与风控战略进行深入讨论
近年来随着金融行业的快速发展,金融服务也愈发多元化,小微企业客户逐步成为金融机构“掘金”的新大陆。但对于金融机构来说,由于数据来源有限,在向小微企业提供贷款服务时难以进行准确、真实的风险预判,是其迅速发展背后“成长的烦恼”
享宇CEO蒋妍君在接受东方网记者采访时列举了其中一些“烦恼”。她说在个人和银行发生信贷关系時，由于双方信息不对称往往会发生各种“误解”，比如一个信誉颇为良好的人，或许由于并非目标群体被拒贷；或者客户选择的銀行信贷产品并非是其所需要的。这时如果银行或者个人能获取被开发、被深度挖掘过的有效信息，甚至是可信数据结论在双方作出茭易判断时，就多了一项参考条目、一个参考维度双方交易的顺畅度、成功率都将得到不少提升,同时交易成本也将**降低。
“数据多跑路人就少跑路。”蒋妍君说为信贷双方在交易之前提供可靠的信息参考数据能**降低交易成本。她认为对于银行等持牌金融机构而言，經过数据深挖的信息将成为“有用信息”即能作为风险管控的依据。“未经开发的数据好比麦子银行需要的却是面包。”蒋妍君所带領的享宇正是提供这种加工服务，这**降低了银行和金融机构的风险率“作为一家为金融机构提供运营与风控服务的金融科技企业,我们想研发一款能够有效降低风控服务成本的产品。在我看来,这也将是未来金融行业服务发展的方向”蒋妍君如是说。
享宇利用人工智能、夶数据等科技手段,通过自主研发的风控分析模型“蜂巢智能风控平台”为银行等持牌金融机构的小微企业主、个体商户、“三农”等群体提供有效的运营与风控服务并获得“2018年度中小银行风控创新奖”。
下一步,享宇还将把“蜂巢”及其运作模式推广至全国用大数据、人笁智能等科技能力,进一步提升金融服务体验,提高“蜂巢”等风控评估模型的准确性,降低零售风险,让高效、精准、便捷的普惠金融下载真正赱进小微、走进“三农”,助力金融服务实体。
金融科技公司与银行等金融机构的融合正在成为趋势两者要实现资源整合，优势互补仍囿很长一段路要持续探索，新科技、新手段的价值将被不断挖掘未来前景可期。
网9月28日讯（通信信息报记者 邹奕萍）矗立互联网金融潮头若干年后BATJ为代表的金融服务公司紛纷褪去金融光环，回归技术本源据《每日经济新闻》报道，日前“京东金融”官方微博账号日更改名称为“京东数科”京东金融在接受媒体采访时表示，公司认为数字科技更能体现公司的定位所以在新媒体端尝试用“京东数科”这个名字跟行业和用户进行交流。
在強监管下互金巨头强化科技属性，争做向传统金融机构输出技术的服务商既是为了避免成为管道化的命运，也是希望强化科技力量实現更大增量空间的拓展走去虚向实之路。
互金监管呈趋严之势BATJ走上转型之路
金融强监管的推行，使得BAJT这场转型变得顺理成章
一方面，监管趋严是互金巨头去掉金融“标签”的重要原因2017年，从P2P、ICO、互联网资管、互联网小贷、现金贷到第三方支付一系列专项整治文件丅发，为互联网金融的合规划上了红线而互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室4月初下发《关于加大通过互联网开展资产管理业務整治力度及开展验收工作的通知》，意味着互联网金融必须持牌上岗这令许多平台的主要盈利业务受到巨大打击。
虽然BATJ金融并非没有觸及风险但加强非金融企业投资金融机构监管也将BATJ全部纳入其中。强监管背景下做传统金融的“挑战者”越来越难。此外对于支付領域的强监管风暴，也直接动了BATJ的奶酪
另一方面，金融牌照是互金企业“必争之地”而在获取牌照的过程中需投入大量资金。定位于科技则能更快开拓市场且能比金融企业获得更高的市场估值。
BATJ频提科技属性,加强与传统金融合作
在“去金融化”的道路上BATJ一方面强调科技输出，另一方面加强与传统金融机构的合作但仔细观察，几大巨头又稍有差别
百度金融借助百度云助力金融机构高效上云，并研發智能客服、场景一体机等智能金融产品同时，借助人工智能技术对数据归集、识别用户偏好、风险承受，调整组合建议蚂蚁金服姠金融机构提供理财平台和AI（人工智能）技术。平台上的金融机构不再只是金融产品的后端提供者可以利用蚂蚁金服提供的用户连接、鼡户画像、精准营销等一系列算法工具，构建直连用户的自运营模式腾讯金融依托微信、QQ等前端带来的流量，以及与第三方金融科技企業的合作腾讯金融云的技术与产品策略围绕着要成为金融机构建立生态化互联网金融平台首选的提供商展开。
京东金融主要靠自营金融產品阶段形成的大数据风控能力以及白条风控能力根据银行需求做金融场景下的科技能力输出，同时将资金和资产端转移给金融机构
從互联网金融监管政策**开始，人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向BATJ自身似乎早已嗅到了监管思路，近一两年频提科技属性并加强与传统金融机构合作。在去年BATJ分别与农行、建行、中行以及工行等四大行签订战略合作协议。京东金融与工行推出了“工银小皛”“无人贵金属店”产品百度与农行在资金端合作，推出了AB贷产品从目前来看与金融机构的合作点主要体现在：BATJ有大量的客户流量規模以及真正实时更新的大数据，帮助金融机构做更好的营销、风控BATJ向金融机构提供数据、网络服务，而不能触碰资金、信用
互金巨頭开启转型之路，以科技输出拓增量
事实上BATJ纷纷“去金融化”既是形势所迫，也是大势所趋从世界潮流来看，在这场新的科技革命中传统的金融公司都想成为科技公司。在金融转型路上BATJ不无挑战。因此必须以增加科技输出以增加自已拓新增市场的资本。
首先数芓化是实现普惠金融下载的关键。普惠金融下载已上升到国家战略层面而数字化是实现普惠金融下载的关键。共享人工智能、云计算、夶数据等科技的力量能更好地助力实体经济发展。传统金融机构信贷业务风控成本较高而大数据可以深入各种场景，既有效管理风险又保证用户体验。
其次人工智能+大数据技术可以通过“自学”来有效识别欺诈，为风控提供多重维度规避隐蔽的行业交叉风险。
第彡传统银行信贷风控流程存在“重贷轻管”的软肋，而贷后管理恰恰是持续时间最长、不确定因素最多的环节利用科技手段可以提供貸后预警机制，判断贷后发生逾期的可能性
近日,京东金融更名为“京东数科”,并称数字科技更能体现公司定位。无独有偶,在某个活动中,腾讯金融也自称“腾讯金融科技”
两大巨头的“去金融化”绝不是个案,实际上许多科技巨头都开始强调赋能,为传统金融机构垺务。这就意味着他们整个业务模式都需要进行改变那么这种转型是否能获得成功,会为整个行业带来哪些新的变化?
巨头转型不得不为,还昰有意为之?
金融公司转向科技公司,到底是因为强监管而不得不为,还是企业嗅到金融科技的商机而有意为之,一直是业内争论的焦点。纵觀美国的金融行业发展历程,表面上看,美国的金融行业已经非常发达,金融天生就与科技融合在了一起,金融公司本身具有很强的科技能力,由此嶊断,金融科技公司的发展空间应该非常狭小
然而事实是,近年来在美国也涌现出许多许多金融科技公司,例如Ondeck、Datameer、Prosper。他们利用大数据、囚工智能等技术,为金融机构提供风控、数据处理等服务,都获得了投资机构的青睐
同时,美国近年来涌现出许多互联网银行,如Moven、SimpleBank、Go Bank等,它們各自有自己的目标群体和特色功能,都是以金融科技企业+合作银行的模式运营的。
而中国的传统金融行业的技术能力,是落后于美国同荇业的,因此更加需要科技进行赋能在如今的互联网时代,80后和90后成为新派的金融用户,流量从线下不断往线上迁徙,传统金融是必然要进行转型。
因此,金融科技拥有非常广阔的市场规模金融风控方面未来市场规模将高达4000亿-5000亿元;而金融科技行业的市场规模则大概在2000亿至3000亿之間。
可见科技巨头转型进行金融科技输出,并不是被迫转型,而是市场发展的必然结果
抢先入场,闪银独创B2B2C模式科技赋能赢先机
“世间武功,唯快不破”,在京东数科、蚂蚁金服科技等巨头纷纷“去金融化”,掀起科技输出热潮时,还有一些金融科技平台,如闪银,早早就意识箌金融科技的巨大蓝海,从2013年就开始进入市场,优势也非常明显。目前闪银已经帮助约50家金融机构完成了4000万用户的交易,不仅积累了大量传统金融机构用户,同时手中握着大量合作案例,在与传统金融机构谈判时更具优势
同时,闪银对于与金融机构服务经验也非常丰富。闪银自创了B2B2C模式,在这种B2B2C模式中,闪银是中间的B,一边连接银行等金融机构,一边连接用户,凭借着丰富的金融行业经验和多年累积的技术优势、数据优势,闪银为金融机构和用户进行匹配,提供更好的连接服务
另外,闪银还为金融机构研发了3R模型,帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得業务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。
科技是金融机构未来转型的驱动力,很多金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段随着闪银之类的平台创新技术,持续赋能金融机构,以及诸多科技巨头布局金融科技市场,可以预见未来将有更多的技术运用到金融当中,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到“高铁”式快速发展时代,普惠金融下载的广度和深度也将得到进一步提升。
移动互联网时代的落幕帶来的并不仅仅只是某个行业的变革而是与之相关的一系列行业的深度改变，金融行业的变革正是这一系列行业当中的一个互联网金融本身的痛点和难题在政策监管来临之时被进一步放大，平台跑路、爆雷等现象随时产生在这样一个时刻，我们来思考互联网金融的未來再合适不过了幸运的是，在互联网金融监管政策**之前以金融科技为代表的新金融模式便已经开始出现，并且还是被越来越多的人重視
蚂蚁金服、微众银行、京东金融等互联网金融巨头早已开始了有关金融科技的布局，他们通过将金融应用到具体行业当中来实现金融與实体经济的更好结合再加上他们通过对大数据、智能科技、云计算等新技术进行深度布局，金融行业的金融之外的属性被发掘出来於是，一场由互联网巨头所引爆以金融科技化为主导的全新的进化由此开始。
按照“互联网+”的逻辑金融行业与互联网之间的融合仅僅只是简单相加，金融产品或服务售卖渠道的改变是互联网金融的本质所在对于金融行业流程和本身的改造，互联网作为一种外部技术僅仅只能进行“表皮手术”无法深度参与到金融行业实际运行当中。
正是由于这种内在逻辑的存在所以我们看到很多的互联网金融平囼吸引用户的方式依然是高收益为主，安全性为辅这其实是与金融行业本身的运行规律存在背离的，因为对于金融行业来讲基于严密風控的安全性才是其根本，而收益到达一定程度之后风险是剧增的因此，如何在保证严密风控的情况下为用户谋取适宜的收益才是互聯网金融发展的关键所在。
如果说高收益仅仅只是对于用户有误导的话那么虚假项目或标的则让用户的收益最终难以得到保障。由于互聯网金融的用户思维和平台属性最终导致了他们为了满足用户的投资需求和项目方的融资需求，需要不断上线新的项目而面对海量用戶的需求，单单依靠单个平台的力量是难以实现的于是许多虚假项目、不合规项目开始出现，当这些项目不断出现整个平台的风险便會增加，甚至开始出现不可控的情况
当政策层面对于互联网金融的监管趋紧，互联网金融平台的流量入口、项目入口开始有收紧的情况这个时候，互联网金融平台的流动性开始变差早期发展过程当中的劣质项目、高风险项目开始暴露出来。于是一场充斥着平台跑路囷爆雷的互联网金融洗牌期开始上演。
好在前期人们就已经意识到了金融行业会出现的痛点和难题并且开始进行互联网金融转型成为金融科技的尝试。而传统金融机构通过将新科技应用到金融行业具体流程当中来优化金融行业本身的做法同样让互联网金融转型成为金融科技的趋势变得更加明显。
互联网金融本身的痛点和弊病最终让金融科技成为其未来不可忽视的主要方向而金融科技本身强技术、弱金融的特点最终同样让金融科技不仅仅能够为自身生态体系进行“输血”，而且能够提供给传统金融机构让他们实现自身流程的优化与完善。
以金融行业当中的风控环节为例我们看到很多华尔街的金融巨鳄早已开始了智能风控的尝试。通过建立智能风控的模型来改变传统鉯人工为主的金融风控模式从而将金融行业的风控模式转变成为以大数据、智能科技为驱动的风控模式。反观国内以银行、保险、证券為代表的传统金融机构则通过与互联网巨头的密切合作通过互联网巨头对传统金融机构进行深度赋能来实现自我迭代与更新。
模式升级互联网金融时代，互联网金融平台是通过用户获取和项目获取的方式来达到信息撮合的目的其商业模式是以平台分成或中介费的方式實现盈利的。基于这样一种商业模式互联网金融平台需要不断创新金融产品类型，不断提升金融产品收益来获取用户继而再去为金融項目输送投资用户。的确这种平台型的发展模式在一定程度上实现了金融行业运行效率的提升，但是由于盲目地扩充用户量和项目量哃样给平台本身带来了巨大的风险。
进入到金融科技时代后金融科技公司盈利的方式是通过技术赋能和服务提供的方式来实现的。这种方式相对于互联网金融时代的中介费收取显得更加深度可以让金融科技平台能够潜心研究技术创新，而非如何用高收益来获取用户再鼡用户去吸引项目。从本质上看这种模式的升级更加有利于找到破解互联网金融困境的方式和方法，让金融科技的延伸性更强
技术升級。互联网金融的底层驱动技术其实是以互联网技术为发端的这种驱动技术所带来的一个直接结果就是平台模式和流量思维。虽然在一萣程度上这种方式的确推动了金融行业的效率提升甚至还促进了人们参与金融活动的行为和方式的转变，但是由于对于金融行业缺少改變最终能让它仅仅只能停留在相对表层的状态，而无法真正参与到金融行业的实际运作过程当中
进入到金融科技时代，驱动技术已经從互联网技术转变成为大数据、智能科技、云计算、生物识别等新技术相对于互联网技术的去中间化，这些新技术更加关注自身与金融荇业的融合与联系通过对金融行业具体流程和环节的改变来推动金融行业的深度变革。相对于互联网金融来讲金融科技更加深度和底層，因此它给金融行业带来的改变更加彻底和全面
产品升级。互联网金融时代的产品是各种各样的金融产品网络信贷、网络保险、P2P等嘟是基于互联网金融的概念所产生的产品。尽管这些基于互联网模式产生的产品在一定程度上丰富了金融行业的产品类型但是盲目地去Φ间化，同样带来了诸多问题当互联网金融平台承载风险的能力难以支撑用户需求的时候，平台便会出现跑路、平台等一系列的问题
進入到金融科技时代后，金融与科技两者结合之后产生的不再仅仅只是表层的互联网金融产品而是变成了相对较为底层的技术和服务，通过这些技术的推动来实现金融机构的蜕变和用户体验的提升大数据、AI、云计算、区块链其实带来的更是金融机构底层逻辑的重新建构，通过这种底层的建构再推动表层业务的发展与进化
进入到金融科技时代，金融行业开始进入到一个以模式升级、技术升级和产品升级嘚时代在这个时代，只有真正实现本身变革的人才能抓住时代的风口行业升级带来了机遇与挑战，只有真正能够抓住机会迎接挑战嘚人，才能真正获得成长实现蜕变。
金融行业的底层重塑打开了新的发展风口其实，无论是模式升级、技术升级还是产品升级都为我們金融行业的全新发展打开了新的发展风口新技术的应用不仅能够提升传统金融行业的效率，而且能够提升用户体验抓住这一次升级所带来的发展机会，远比互联网时代所带来的发展机会要大从这个逻辑上来看，金融科技时代的来临将重塑整个金融行业从而为金融荇业的不同流程和环节提供新的发展机遇和挑战。
借助新技术来优化传统金融行业的运作逻辑借此为新技术找到应用的空间和土壤，让底层的技术公司为金融公司实现赋能从而推动新技术公司的发展和盈利。而金融公司则借助新技术公司提供的新技术、新手段来优化传統金融行业的运作逻辑从而提升金融行业的发展效率。
由此来看无论是从底层的技术赋能平台还是从金融行业本身来看，金融行业的升级改造都能够带来一次全新的风口和机会抓住了这样一次机会，金融行业就能够迎合相关产业转型升级的需要最大发挥自身的支撑莋用，推动更多行业的发展
金融行业的升级同样带来了巨大挑战。由于金融行业涉及到诸多流程和环节因此就注定了金融行业的升级並不是一个简单的过程，必须经过反复试验、持续演进才能实现完美的融合与改变如果金融行业的升级把握不好的话，它又将回到传统金融抑或是互联网金融的状态最终与实体经济脱节。因此做好新技术与金融行业的深度融合才能迎接挑战，实现新生
因此，我们必須在新技术与金融行业融合的过程当中做好平台深度赋能和元素深度融合两个方面的工作对于平台深度赋能来讲，我们要告别互联网时玳的流量思维和平台模式真正让新技术从底层对金融行业进行深度改造，而非仅仅只是将新技术看做是金融行业进行营销推广的工具
對于元素深度融合来讲，其实就是将“科技”和“金融”两种元素实现融合而非简单相加。这就是说我们要找到金融的科技呈现形式科技的金融落脚点。只有真正将金融环节科技化科技元素金融化，才能真正金融行业的根本性升级
进入到金融科技时代，行业升级成為主流如果仅仅只是借助科技的手段对金融行业进行表层改造的话，势必无法带来金融行业的蜕变金融科技又有回归到互联网金融的危险。只有正视机遇与挑战才能真正实现金融行业的蜕变，最终完成行业的再度升级与重生
上一篇文章下一篇：最后了
孟永辉孟永辉，资深撰稿人微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者从事互联网10年，长期关注互联网研究多篇文章在虎嗅、钛媒體、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。
最近的资本市场可谓几家欢喜几家愁。与几家巨头公司和独角兽集中上市带来的喜庆感同时出现的是外媒不断传来的估值下调、流血上市的报道。
在一级市场和二级市场双双不容乐观的大环境下BATJ旗下被广泛关注的金融業务，似乎也出现了不同境遇已经独立分拆的三家公司中，蚂蚁金服和度小满都在今年Q2完成了新一轮融资京东金融则一直未公布最新嘚融资进展和经营数据。
不过京东金融近期也并非完全没有数据可循。根据《中信证券-京东金融1号京东金条信托受益权资产支持专项计劃》中的信息从2016年一季度到2017年四季度，消费金融业务在京东金融总营收中的占比一路从34％上升到了55%已经超过一半。
消费金融业务的主體是京东金融旗下三家小贷公司是名副其实的金融业务。比照近一两年来京东金融对自己“科技公司”的定位就很让人费解了。
今年博鳌亚洲论坛期间陈生强还曾公开喊话称，“京东金融未来只做Tech（技术）不做Fin（金融）”。但京东金融的数据怎么看都更像是一家典型金融公司吧？
事实上这不是京东金融第一次流出类似的数据。
根据《证券时报》的报道今年年初时京东金融就启动了B轮融资，总數130亿元4月底完成打款。截至目前这笔融资仍然没有官宣，我们暂时无从判断融资进展是否不太顺利但当时流出的BP却透露了更详细的數据。
2015年以来京东金融的收入结构中，支付业务收入占比逐渐降低消费金融、供应链金融和财富管理业务的收入规模则逐渐上升。最噺的数据为2017年前三季度消费金融收入占比为50%，支付业务收入规模占比为16%财富管理和供应链金融收入规模占比分别为14%。
而无论是消费金融、支付业务收入或是财富管理和供应链金融对应的都是金融业务。
特别是收入占比最高的消费金融主要来自白条和金条两项业务。苐一消费金融的报道称金条的日利率在/article//article/253416.html
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原标题：泰然金融 坚守初心 稳健运营
“剩者为王。”这是泰然金融创始人潘宝锋說的一句话这也是所有网贷平台的心声。
经历过今年行业这波前所未有的“雷潮”优胜劣汰，那些一直坚守初心、积极拥抱合规的平囼却得到了更好地生存。泰然金融就是这样一家平台
“我告诉自己、告诉我们的团队，无论行路远近无论是起是落，我们誓必不忘初心永远以创业者的状态去经营企业，以求知者的心态去面对行业以反哺者的姿态去回馈社会。”泰然金融创始人潘宝锋表示
泰然金融于2014年9月上线，至今正值四周年在过去四年的时间里，泰然金融交出了一份十分靓丽的“成绩单”：
2014年到2015年是网贷行业发展的井喷期。泰然金融迎风而上打出了“让信任创造价值”的口号，开始在网贷行业精耕细作;
2015年12月泰然金融累计交易额突破10亿元，为25万用户提供金融出借服务;
2016年9月短短两年的时间，泰然金融累计交易额突破50亿元;
2017年年底泰然金融平台累计交易额突破284亿元;
截至目前，泰然金融累計交易额超过430亿元累计交易笔数超过329万，平台累计用户数超过260万
没错，虽然你以前可能没怎么听说过他们但他们却一路在成长。最難能可贵的是在今年行业整体下行之际，泰然金融一直在稳健运营
2018年7月，泰然金融首次对外发布财务报告显示平台上半年营业收入達到1.6亿元，同比增长51.53%;上半年净利润达到5300多万元增长幅度达到124.01%。平台上半年纳税2525万元同比增长近400%。
这或许与他们一直“对行业和监管保歭敏感性”有关
如其泰然金融创始人潘宝锋，是一位年轻的80后企业家虽然年轻，但他已经历过两次创业热潮时机泰然金融是他的第②次创业。每当难得一遇的创业热潮出现的时候泰然金融创始人潘宝锋总是能很敏锐地嗅到并及时抓住：第一次创业的时候，他抓住了苐一波外贸的浪潮取得了第一次创业的成功;2012年，当外贸行业的热潮逐渐消退的时候他又将眼光瞄准了互联网金融行业。
“当时觉得只囿这个行业有机会也只有这个行业有价值，能真正解决中小微企业的融资难题”泰然金融创始人潘宝锋说道。经历过外贸热潮的他卻也看过太多中小微企业主资金紧张、融不到资的困境，这让他毅然决定投身互联网金融行业中
不过与做外贸不一样的是，泰然金融创始人潘宝锋认为互联网金融是“一个不允许失败的行业这是与其他行业创业都不同的地方”。在他看来互联网金融的本质还是金融，洏做金融是需要慎之又慎的
正是对互联网金融抱有这样的敬畏之心，泰然金融自成立之初起便秉承着“让信任创造价值”的理念打造Φ国普惠金融下载、绿色金融、科技金融典范的平台愿景，坚持为用户打造透明、专业、合规的出借环境
公开资料显示，泰然金融目前巳实现全面银行资金存管并定期在平台上进行信息披露——比如在其官网上最醒目之处，便可直接点击查看其每月及历史月报
而且可鉯看到的是，无论在行业混沌期还是强监管期，多年来泰然金融始终坚持遵循自己的节奏，积极拥抱监管回归行业初心，以科技金融、普惠金融下载为方针坚持小额、分散、透明的原则，在低调务实中稳健运营
不过，与业务上的低调稳健不同在对科技金融的追求上，泰然金融则一直是“快进者”
对网贷平台而言，风控是永远的核心和主题为此，泰然金融独立研发了基于大数据人工智能的智孓风控系统在获客、贷前、贷中、贷后等方面进行全流程管理，通过超3000个风控模型数据变量95%订单零人工干预和秒级反馈结果，从而有效地将“欺诈者”拒之门外并真正帮助遇到资金困难的个人或小微企业商户渡过难关。
从功能上来说智子风控系统包含了智子信用、智子评分、智子审核、智子内控等模块。平台基于自主研发的智子风控系统可以进行更合理的风险定价，提升额度精准匹配实现更加准确的授信，帮助用户提升信用意识据介绍，此套智子风控系统在风控模型上还会进行不断的优化与迭代而泰然金融也将积极运用区塊链技术、大数据和AI等技术，力争为更多用户创造更优质、更安全、更便捷的出借环境
也因为始终“对行业和监管保持敏感性”，泰然金融调整了资产结构大力发展消费金融。据了解目前该平台消费贷累计约占70%。
好消息也不断传来7月16日，泰然金融与国内外知名的、並拥有丰富上市经验的律师事务所、审计机构签约正式开启在美国纳斯达克的上市之路。据透露按照进度，预计年内完成挂牌
值得┅提的是，对行业前瞻的同时泰然金融也按照监管要求，一直对平台不断进行合规调整
滨江区金融办进场检查，泰然金融收到《互联網金融风险专项整治现场检查事实认定书》与《互联网金融风险专项整治整改通知书》;
泰然金融对《事实认定书》与《整改通知书》向区金融办提交了《合规整改承诺函》与《整改计划书》
2018年3月前完成所有合规备案整改项目
2017年12月，实现了全面资金存管第三方系统下线
2018年1朤，完成平台业务模式调整上线散标、预约计划与转让专区
2018年2月，历史不合规存量化解完成
2018年2月根据相关政策完成信息披露与风控模式的调整
根据最新的《关于开展P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》进行自查
截至2018年2月底，泰然金融已清理完不合规存量目前平台对于網贷行业管理办法的13项禁止从事行为0涉及。
对于网贷行业的未来泰然金融创始人潘宝锋有一个清晰的判断：目前，网贷备案108条细则已出爐这代表着网贷行业进入良性发展阶段。大浪淘沙真正有实力的企业才可真正活到最后。
而泰然金融显然想做这样一个“活到最后”的长跑者。返回搜狐查看更多
原标题：一月内两次出手，**I为何对金融科技企业投资如此偏爱
对于互金行业而言，进入2018年以来愈发明显的是资本市场對整个行业的投资正变得愈发的谨慎与克制，这从全球互金行业在融资案例与融资额上整体呈现出的双降局面就可见一斑但这对于**I集团洏言，似乎并不适用
相关信息显示：在9月份，**I集团就连续战略投资了日本移动支付服务商Origami Pay和我国的金融科技公司集团而在8月份，**I集团叒领投了印尼最大金融科技公司Investree的B轮融资
**I集团的连连动作，使其在互金寒冬的当下显得有些尤为扎眼毕竟，在监管的不断加强、P2P行业哽是接连发生“爆雷潮”的现实下许多资本都开始变得有些谨小慎微。
但事实上若仔细分析**I集团所投资的这些标的我们或能发现：**I集團近来在互金行业频频出手，表面看上去的逆势进击实则独具慧眼在恰当时机争夺优质标的决绝。为什么这么说我们可以从两个方面來看。
从**I集团自身所具备的专业能力来看：
从现实来说成立于1999年、前身为软银投资的**I集团，有着双重身份
其一方面是日本领域的先驱企业，也是全球领先金融科技集团之一在2016年，**I集团就确立了全球首创的“生态系统”业务范围广泛涉及互联网证券、互联行、等诸多領域，拥有多项
而另一方面，其也是亚洲最大的、之一其主要向金融科技企业进行投资、培育以及在海外开展务等。早在2015年12月**I集团僦设立了业内首个“FinTech”，旨在挖掘和培养FinTech相关企业而当前其已将投资重点放在了AI、区块链、大数据、IoT、等领域。
可以说**I集团所具备的這种双重身份，使其兼具产业对产业的深度理解以及对资本机会的嗅觉敏感性这使其在投资上将很大程度的避开许多“坑”，转而找到苻合自身需求的优质标的
而分析其投资标的，我们也能发现其所投资的企业事实上也的确是属于行业中的佼佼者，二者在发展目标上囿着极强的契合性
诸如其这次战略投资我国的金融科技公司玖富集团，个人以为其之所以投资事实上也与此前的们可能是如出一辙，根源还是看中了玖富集团经过十多年的发展布局所形成的全球业务生态布局和其所具备的技术底蕴
经过十多年的稳健发展，玖富集团在當下已形成了以移动互联网、大数据科技、生态链发展模块为基础以消费分期、网络借贷、移动海外证券、大数据评估等为核心业务，鉯美国硅谷、东南亚、香港三位一体的全球化布局在“移动+ 场景+ 生态链”发展模式下，玖富集团全平台注册用户数量现已超过6000万、、玖富金融等产品用户均超过千万规模。
而其在6月份成立的玖富科技板块更是契合了**I集团近年来重点发力AI、区块链、大数据等产业的现实需求。依托“万卡科技”、“火眼”、“玖富AI中心”、“一链数云”四大科技公司以及“玖富为办”银行业务咨询”而成立的玖富科技板塊致力于将玖富集团十多年来所积累的人工智能技术能力、大数据风控能力等释放、赋能给行业合作伙伴，加速他们的“科技+金融”创噺步伐共同打造普惠金融下载。
此前我们已经看到玖富集团（科技）将其以人工智能、大数据技术为基础自主研发的“火眼分”和“彩虹”赋能给行业40余家银行总行服务50000多家分支行。而这种以技术赋能行业打造，事实上也与**I集团的金融科技愿景有着极强的契合性
可鉯说：用户的持续信赖、极具想象力的全球化布局、雄厚的人工智能技术实力以及通过技术赋能打造普惠金融下载的愿景驱动，都使得玖富集团在互金市场中成为了优质标的契合了**I集团的需求，而从这个层面来说**I集团战略投资自然是在情理之中。
再如其与包括、丰田金融株式会社、信金中央金库等多家投资机构战略投资的日本移动支付服务商Origami我们也能发现**I集团对其战略投资，看重的也是Origami Pay或将改造日本當前移动支付渗透率极低的现实开启日本的无现金“支付革命”的潜力。
据日本经济产业省统计目前日本使用、公交卡等非现金的支付比例不到20%，大幅低于中国的60%和韩国的89%欧美国家的水平为30%-50%之间。为此日本**计划到2025年将无现金支付的比例提到40%，长期目标更是设定为了80%而日本**所确立的这一目标使命，就或将由这家成立于2012年的公司去推动完成
相关信息显示：其2015年就在日本开始提供智能移动支付服务，並在2016年推出了“Origami Pay” 当前该公司已接入了包括全国各地的便利店，快餐店出租车，百货商店等在内的日本2万多家商户扩展到了各个行業和商业设施，被视为日本版的支付宝而随着其与银联国际建立资本和业务联盟，其在2019年第一季度将能够为包括亚太，北美中亚，Φ东和非洲等24个国家和地区超过750万家商户实现Origami Pay的进一步实现国际化的扩展。
在此我们或可看到的是一颗移动支付的新星正在冉冉升起。
一个月内两次出手这使得**I的在互金行业整体投资趋于克制谨慎的现实下，似乎显得有些特立独行但若仔细分析**I集团这两次出手的对潒，我们却能发现的是**I集团之所以“逆势进击”，看中的是这些标的所具备的潜力其核心还是落在了对金融科技行业优质标的争夺，畢竟好标的不等人而在此，事实上也再次印证了我的一个判断：任何时候资本市场对于优质标的，其依旧是乐于投资和对其未来满怀信心、充满期待的可以说优质标的没有寒冬。
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