原标题：款姐：商业贷款转公积金难不难并不难，快来看看你的条件有满足没
现在越来越多的单位都会给员工交公积金，当成一种福利给到员工因为公积金不但能買房、租房用，在贷款的时候也能起到帮助
相信大家看官方解释都看腻了，今天款姐就白话一点给大家讲：
说白了公积金是一种住房分配货币化的形式是国家法律规定的重要住房社会保障制度，具体实现原理通俗的说，就是每个正经上班的人每个月公司出点钱自己出點钱大家放到一个池子里。有需要的人以一个比商业贷款低很多的利率借一笔钱买房子
但是池子里的钱流出比流入快，这就导致了没錢放和放款慢的问题
后来为了缓解这种情况，于是制定了新政策商业贷款转公积金贷款政策诞生了。
说了贷款转公积金贷款我们再來看看需要哪些条件：
1、在当地正常缴纳住房公积金；
2、转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请；
3、申请人需向银行确定，其購房贷款尚未结清同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意就能办理接下来的转公积金贷款业务；
4、申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为；
5、申请商转公时确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有權证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款；
6、申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内才能被受理。而商转公的贷款利率则是按住房公积金的现行贷款利率来执行的
说完了条件，款姐还看过很多关于公积金的问题今天就顺带一起解答一下：
公积金缴多少合适？什么时候用划算
说实话，公积金交多少合适也得看公司吧，别人按基数来的至于自己的部分可以按：5%，8%12%。关于选档的核心关键：公积金的最优利率和使用是个人的第一套住房如果你还没囿买房，建议选最高档缴纳以前有一些高收入人群通过缴纳最高额度公积金来少抵扣点个税，但是从2016年开始国家对超过当地城市平均水岼以上的公积金缴纳额度也征收个税之后避税的优势就没有了。
商业贷款银行怎么选务必问清该行是否支持商转公，提前还是否款罚息两个问题
款姐答：申请商转公需要满足条件里有一条：
申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意；”
关于罚息事宜据款姐了解建行允诺不罚息。(一般四大行都可以建行是三年内有罚息，但是有些楼盘搞活動可以特免所以还是要问清楚)
如何保证贷到最高额度的公积金？
款姐答：首先申请时公积金需连续按时足额缴存满6个月，申请时属正瑺缴存装填本市和异地可合并计算时间。这是资格问题
款姐补充一点，商业贷款转公积金贷款的流程
1、贷前咨询：贷款申请人到公积金管理中心咨询领取相关表格。
2、贷款申请：贷款申请人向公积金管理中心提出商转公贷款书面申请并提交相应的申请资料。
3、贷前調查：公积金管理中心根据贷款申请人提供的资料进行个人信用情况调查、房产查勘、房产评估等贷前调查工作。
4、审核、审批：公积金管理中心对贷款申请人提供的申请资料及调查情况进行审核并做出同意贷款或不同意贷款的决定。
5、结清原商贷、注销原抵押：公积金管理中心审批同意贷款后通知贷款申请人在15个工作日内结清原商贷并注销原抵押。
6、签订合同：贷款申请人持原商贷结清证明和原商貸所购住房《房屋所有权证》或《商品房预告登记证》的原件、复印件及公积金管理中心要求的其他资料到公积心管理中心签订《住房抵押借款合同》。
7、办理抵押登记、公证及发放贷款
最后款姐也提醒一下大家注意事项
在公积金管理中心批准商转公贷款之前，贷款申請人自行结清原商贷的不予办理商转公贷款贷款申请人及配偶不得使用住房公积金结清原商贷。具体事项也要到当地公积金管理中心咨詢因为每个地方的政策都有偏差。
