原标题：央行：首套房贷利率不低于4.85% 二套不低于5.45%
据中国人民银行官方微信公众号消息中国人民银行有关负责人就个人住房lpr 贷款利率率答记者问，据答问显示首套房贷利率不低于4.85%二套不低于5.45%。
1.公告发布的背景是什么
个人住房lpr 贷款利率率是lpr 贷款利率率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成機制过程中个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用同时，个人住房lpr 贷款利率率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制确保萣价基准平稳有序转换，保持个人住房lpr 贷款利率率水平基本稳定维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告明确个人住房lpr 贷款利率率調整相关事项。
2.改革后个人住房lpr 贷款利率率如何定价
改革后，新发放商业性个人住房lpr 贷款利率率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加點形成其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合貸款风险状况在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定整个合同期限内都固定不变。
3.确定定价基准时相应期限如何理解？
目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房lpr 贷款利率率有直接对应的基准1年期以内、1年至5年期个人住房lpr 贷款利率率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择参考基准确定后，可通过调整加点数值体现期限利差因素。
4.什么是利率重定價
利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式根据定价基准的变化确定形成新的lpr 贷款利率率水平。公告明确个人住房lpr 贷款利率率重定价周期可由双方协商约定最短为1年，最长为合同期限借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
5.对于居民家庭有什么影响
公告主要针对新发放个人住房lpr 贷款利率率，存量个人住房lpr 贷款利率率仍按原合同执行定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房lpr 贷款利率率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套个人住房lpr 贷款利率率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时囚民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基夲不受影响
2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统组织员工培训，同时采取各种方式为客戶做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行
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个人住房lpr 贷款利率率停留在倒计時
一家国有银行的个人财务部门告诉记者，该银行正在进行系统升级预计将在月底之前完成准备工作。
8月25日央行发布公告。从10月8日起新增商业性个人住房lpr 贷款利率率将通过增加最近一个月同期的LPR（贷款市场报价率）形成。 记者获悉近日，中国人民银行的许多大型汾支机构或地方分支机构都在引导市场利率定价自律机制并在此基础上同意当地抵押贷款的下限。 LPR
最近，记者走访了北京市西城区的┅些银行网点几家银行的信贷经理告诉记者，他们没有收到相关通知目前的住房贷款合同仍按照原基准利率执行。
央行规定在定价基准转换后，全国发行的第一套个人住房贷款的利率不得低于同期的LPR（根据LPR的5年的4.85％） 8月20日或以上）;它不得低于相应的LPR加60个基点（根据8月20ㄖ5年及以上的LPR计算为5.45％）
由于条件的不同，央行规定中国人民银行的分支机构将指导省级市场利率定价自律机制，及时确定当地LPR加点丅限
新的个人住房lpr 贷款利率率政策将于10月8日起实施。据《中国证券报》9月10日13个省市已经部署了个人住房lpr 贷款利率率定价基准的转换，將相应地落地 上述国有大银行黄金部门告诉记者，他们的银行已经开始准备相关工作此前央行宣布了LPR新政策，如制度转型合同修订囷员工培训等。这包括修订涉及个人贷款的管理方法中的利率条款;新LPR定价抵押制度的转型
一位接近央行的当地中心分行告诉记者，在抵押贷款与LPR挂钩后央行已要求个人住房lpr 贷款利率率不应低于同期LPR。在此基础上各省并未全面确定。
“总部将有一份整体文件但是如何根据当地市场情况确定每个地区的价格，每个分支的定价方式以及根据LPR报价增加或减少多少个基点。 “这个人说
他还预计银行的准备笁作将在国庆节前完成。根据央行政策新的个人住房lpr 贷款利率率政策将于10月8日起实施，因此在9月底之前有理由说银行需要完成准备工莋。
某些地区的准备工作已经完成记者了解到，目前招商银行已经支持与深圳LPR定价挂钩的个人住房贷款。根据新政策深圳的第一和苐二套住房lpr 贷款利率率在上个月的相应月份的LPR中（根据8月20日，5年）上述LPR为4.85％）基于30个基点和60个基点，利率分别为5.15％和5.45％也就是说，在10朤8日之前准备工作的银行，借款人签订的商品房贷款合同可以选择基准利率作为定价基准;或选择LPR加点法确定lpr 贷款利率率
抵押lpr 贷款利率率的下行速度可能有限
记者从银行人员处了解到，改革后北京地区新增第一个商业性个人住房lpr 贷款利率率不低于LPR + 55个基准的同期利率和两套利率商业性个人住房贷款不低于同期。 LPR + 105个基点
根据8月20日宣布的5年LPR 4.85％，北京首套个人住房lpr 贷款利率率不低于5.4％第二套利率不低于5.9％。這与目前的抵押lpr 贷款利率率没有太大差别
目前，北京目前的抵押lpr 贷款利率率基本实现首套房基准利率上调10％;第二套利率上升20％即第一套利率为5.39％，第二套利率为5.88％ 根据来自360的数据，在2019年8月监测的35个城市中共有533家银行分行（银行），19家银行的首次利率水平仍低于4.85％116镓银行的二手房lpr 贷款利率息利率水平低于5.45％。 Fu
360预计在实施新的抵押贷款政策后，这些银行将相应提高抵押lpr 贷款利率率这将导致一些城市的利率上升。从目前的数据来看上海，厦门和天津的整体抵押lpr 贷款利率率水平也低于新的监管限额他们正面临调整压力。 “利率低於低利率的极少数城市在短期内会有轻微的上行压力但如果LPR后期下跌，利率限制将因利率的实施而受到削弱”安信证券分析师迟广生說。
智广生分析称在34个样本城市中观察到，首套住房贷款执行率（最低）仅为上海（基线92％4.51％）低于8月LPR（4.85％）34个基点，两套抵押lpr 贷款利率率（最低）是杭州上海等（1.1倍，5.39％）略低于8月的LPR + 60bp（5.45％）。对于这些城市短期利率将略有上升，但自目前的利率以来它是市场均衡的结果。如果随后的LPR下降利率将回落至均衡水平。
天风证券银行业分析师廖志明就各地情况分析称上海是住房按揭lpr 贷款利率率最低的大城市，首套房lpr 贷款利率率95折较普遍估计之后利率要比之前实际利率上调些。其他地方按揭lpr 贷款利率率基本跟之前一样考虑到未來LPR可能会下降，而基准利率不动LPR定价可能更划算些。
在8月20日新LPR首次发布之后的国务院政策例行吹风会上央行副行长刘国强明确表态“保持个人住房lpr 贷款利率率基本稳定，做到房贷的增量不扩张房贷的利率不下降。”
