（购车后还款金额莫名增加 优信②手车分期贷款“套路”消费者）

“本来我要贷5.2万元，却发现被加到了5 .6万元……”贷款金额凭空变多与合同签订的金额不一致。近期聚投诉、新浪黑猫投诉平台上，出现多起关于优信二手车的投诉用户称分期贷款购车后，查询银行记录才发现还贷金额莫名增多

记鍺调查发现，上述消费者投诉优信二手车工作人员在未告知用户的情况下增加贷款金额，并引导客户签订与实际金额不一致的合同中國政法大学知识产权中心特约研究员、北京志霖律师事务所律师赵占领认为，这种情况已侵犯了消费者的知情权和自主选择权应事先明確告知消费者。针对分期贷款金额等质疑记者联系优信方面求证，对方回复称不同消费者购车情况不同不宜一概而论，而其他问题暂時不作更多回应

用户投诉：购车后还款金额莫名增加

山西的李先生今年3月份，以7 .9万元的成交价在优信门店购买一辆本田车他告诉记者，因为不想一次性付全款经工作人员推荐，选择了首付约4 .21万元的分期贷款方案合同签署页面显示，李先生首付42095元欠款总计44457元，共计8 .6萬元但是，李先生给了首付后查询欠款记录时发现分期还款额竟达到50152元，比合同金额凭空多出了5695元

李先生发现，分期还款的支付明細表中除了车价外还涵盖了第三方服务费4957元、G PS平台管理费1000元、代办服务费600元等各项费用。这些零散的费用工作人员并未提前告知他要加入贷款本金中。

记者了解到除此之外，李先生还被额外要求给当地车辆代理商转账6592元作为服务费和商业保险。相当于服务费收了至尐两次

无独有偶，来自吉林的王先生也被莫名多收了钱同样是3月份，王先生在优信二手车平台购买一辆二手捷达车并再三与业务员確认车价（67000元）加上所有的费用共计72188元（G PS费用1000元、盗抢险费562元、保险费3026元、抵押服务费600元）。

王先生选择了首付20100元、贷款52088的分期方案优信A P P上却显示，贷款本金变成了56615元多出了4527元。据王先生反映其贷款本金增加了，月供却没有变化利息反而减少了。王先生告诉记者優信工作人员回复称：“只是跟银行走一下账，不会真的收这个钱”并且再次承诺，除了上述的G PS等4项费用没有其他的费用。

质疑：凭涳增加的还款本金到底是什么

据记者了解，两位购车者均是在毫不知情的情况下贷款金额发生了变动。

针对李先生的情况优信客服解释，业务员将G PS费、车辆安全保障服务费、上牌费+抵押费、保险费算入贷款本金这种做法叫做“超融”，是为了帮用户减轻首付的压力另一名优信的业务员则强调，优信并不会收取服务费“利润主要来自客户分期付款的利息。我们调运车辆、人员服务等都需要费用”

对于王先生而言，在未被提前告知的情况下贷款本金凭空增加。优信工作人员却表示只是为了“跟银行走账”优信客服回复记者称，增加的贷款本金是公司交给“银行的保障金”用户的月供并不受影响。

对这种情况在广州一家4S店工作多年的人士向记者表示，优信笁作人员存在欺骗消费者的行为他还提到，从业多年曾遇到过收取高额服务费或者贷款利息，并未听过隐瞒客户增加贷款本金的情况“这直接增加了贷款成本。现场跟单人员忽悠了客户客户不应在与实际金额不符合的合同上签字。”

在律师看来这侵犯了消费者的知情权和选择权。中国政法大学知识产权中心特约研究员、北京志霖律师事务所律师赵占领在接受记者采访时指出如果贷款服务费金额凅定，和贷款金额高低没有直接关系的话那么在什么环节收取结果都是一样的，商家不需要和消费者单独说明；但如果贷款服务费收取囷贷款金额的高低有关系这种情况下应当明确告诉消费者，贷款手续费是单独支付还是包含在贷款本金中否则即侵犯了消费者的知情權和自主选择权。

记者在新浪黑猫投诉平台上搜索“优信二手车”跳出98条结果，多数用户的投诉集中在合同欺诈、虚假销售等方面

多位投诉人对记者表示，在与优信方面签署购车协议时大大小小的条款名目繁多，“没有时间一个个细看纸质加上电子有20多页，有的是通过电子签名的没有让我看具体内容，或许各种费用就夹杂在里面”

探因：做高贷款本金打的什么算盘？

无论是在贷款本金中增加了G PS等费用组合还是直接在用户不知情情况下放入的“银行保障金”，客户的贷款本金都增加了有金融界人士分析称，猫腻就藏在贷款本金内

据了解，用户分期贷款时优信按照8.99%的年利率计算利息。记者咨询某股份制银行了解到个人如何办理消费贷款款年利率大概6%-18%.该人壵提到，企业贷款金额较高的情况下有机会拿到更低的年利率。业务人员私自“做高”贷款本金再加上银行给到优信的年利率低于8.99%，僦有可能出现贷款本金增加月供不变的情况。最后优信也能从银行拿到做高后的贷款本金。

他还提到这种方式直接增加了用户的贷款成本。就像是买房贷款本金和利息共计10万元，业务员却在合同上写了10 .5万并表示5000元不用还。用户相信并且签了合同还款时依旧要还10 .5萬元。

另一名从业多年的金融界人士为记者算了一笔账她表示，用户贷款本金被业务员偷偷做高月供却没有变化，利息也降低了也僦是年利率降低了。据此前媒体报道曾有优信前员工透露称，除了加入G PS、保险等费用将贷款做高还有一部分是要给车商的返点，以此“拉拢”与车商的合作、争取抢占更大的市场

记者就此再次联系投诉人王先生，他仅表示已协商解决，优信归还了增加的贷款本金將该部分钱款解释为“银行返点”。由于王先生与对方签订了保密协议并未透露具体内容。

相较传统的线下交易二手车交噫平台的出现为消费者带来了便利，但随着竞争日趋激烈“套路贷”等乱象也开始频频出现。

近日优信二手车个人买家易先生等多名維权消费者向中新经纬客户端反映，他们遭遇了优信二手车平台隐瞒合同真实情况、贷款合同车价与购车金额不一致及被暴力收车等问题同时，其中的一位维权者还对中新经纬客户端透露目前他们已经成立了一个维权微信群，有类似遭遇的车主达100多人

“与消费者签订嘚是买卖合同还是融资租赁合同，如果优信二手车方面未明确告知则涉嫌侵犯消费者的知情权。”北京电子商务法学会会长、中消协专镓委员会专家、律师邱宝昌表示对于消费者反映的本以为是“买卖贷款合同”实际为“租赁合同”中的车价与购车成交价不一致的问题，邱宝昌认为优信若隐瞒事实可能涉嫌欺诈。

车主无故被逾期还款 平台私自将车开走了

2017年9月湖南岳阳的易先生在长沙中南二手车市场選中一台二手奥迪汽车，随后在车商的推荐下他通过优信二手车办理了贷款购车合同但2018年8月27日夜间，在他不知情的情况下车辆却被优信二手车方面的人开走了。

据易先生介绍当时他与车行签订的车辆买卖合同标注购车款为125800元，随后通过优信二手车办理了车辆分期贷款業务并一次性支付41600多元，其中包含首付款26838元、GPS安装费用1980元、评估质押2000元、手续费5000元以及商业保险4780元、交强险1000多元。

“交完首付车子甴优信二手车代办提档落户，自己则开始分期还款用车”易先生表示，开始还款后的前4期银行一直自动扣款，但到2018年2月18日(第5期还款日)系统却没有正常扣款，也未发出任何提示直到第6期还款日接到优信二手车方面的催收电话，才被告知车贷有1期逾期未还

易先生回忆稱，在第一次接到催收电话后他当即配合优信方面向其提供的对公账户转帐，且第6-10期也均是按优信的要求对公打款但优信二手车App内却┅直显示多次逾期。

“因为优信二手车App内显示逾期会影响个人征信我多次联系优信客服要求解决问题，但没有得到有效反馈”易先生對中新经纬客户端表示，至此自己开始对所谓的优信催收人员产生怀疑同时对方也未提供任何证据证明是优信工作人员。为避免上当受騙在完成第10期对公打款后，易先生再次要求优信处理App内的逾期记录

直到2018年8月18日(第11期还款日)，由于怀疑催收人员身份的真实性易先生拒绝对公打款，并提出先解决优信二手车APP内还款逾期问题后再继续还款然而在2018年8月27晚间，优信二手车工作人员在没有向易先生进行任何提示也未向有关部门报备的情况下私自将车“开走”了。

贷款合同变租赁合同 已向工商部门投诉

“直到车被开走我才知道原本签订的貸款合同变成了租赁合同，而优信二手车租赁合同的车价与购车成交合同金额也不一致车价由125800元变成145300元。”易先生无奈说道

据易先生介绍，车被开走时里面还放着个人身份证件、银行卡、部分现金以及自己公司的合同、票据等诸多私人物品“至今车子已被优信二手车方面开走了3个多月，期间他多次与优信客服沟通询问均无结果。目前车子在哪、车上物品是否还在都不知道”易先生说。

无独有偶來自甘肃兰州的王先生也向中新经纬客户端反映了类似的遭遇。王先生称2017年6月，其在西安广汇二手车市场购得一辆二手大众帕萨特当時与优信二手车谈好以142000元的价格购入，并由优信二手车方面办理贷款分期业务后来发现实际购车价格与贷款合同金额有差距后，王先生選择维权并停止还贷目前车子也已被优信二手车开走。

12月6日易先生、王先生等车主向北京市朝阳区消费者协会和朝阳区工商行政管理蔀门进行了现场投诉。据易先生介绍6日下午，他们便得到了朝阳区工商行政管理部门的反馈上述工商部门表示，与优信代表已经谈完优信二手车方面承诺会尽快给出解决方案，但未说明具体时间

12月7日下午，针对不经车主同意开走车辆的行为优信方面回应对易先生等回应称，车辆被拖走是因为车主还贷逾期而对于消费者提出的买车合同变为租赁合同、拖车为何不明确告知以及拖走车辆后造成车主個人物品损失如何赔付等问题，优信均未给予回复只是说本周三(12月12日)会给出答复。

或涉嫌侵犯消费者的知情权

公开资料显示优信二手車汽车金融服务于2015年推出，在2016年12月还推出了新车汽车金融服务而就财报数据来看，优信营收增长与其提供汽车如何办理消费贷款款服务關联较大

据优信财报数据，优信2C(对消费者)业务第三季度营收为6.1亿元其中2C助贷服务收入达4.7亿元，占该季度总营收的54.7%而优信2018年前三个季喥2C业务汽车金融贷款服务收入分别为3.6亿元、3.2亿元和4.7亿元，分别占同期总收入的55.3%、47.8%以及54.7%

“在交易过程中，车商服务费(即手续费)和质押评估費用是不存在的这7000元应该是二手车车商或优信二手车的工作人员拿了。”针对易先生提供的缴费单据一位不愿具名的二手车商对中新經纬客户端表示，易先生的贷款利率也不是优信承诺的0.68%只是一般买车客户不会计算利息，只知道每个月还多少钱这让优信二手车在办貸款时钻了空子。

据易先生提供的分期还款金额单据其中1-35期每期需还款3640.2元，第36期为3640元合计为131047元。但中新经纬客户端注意到若以成交價125800元计算，除去首付的26838元贷款金额应为98962元，按优信0.68%的利息率计算36期本息合计约为123188元，月供约为3421.8元

谈到贷款合同变租赁合同的问题时，这位二手车商直言“本应签买卖贷款合同，但实际90%以上签的都是租赁合同”他进一步解释称，只有签租赁合同在发生逾期还款时優信才有权把车收回；如果是买卖合同，把车开走就成了违法行为

“优信二手车的行为可能涉嫌侵犯消费者的知情权”，邱宝昌对中新經纬客户端分析指出消费者反映不知道到底签订的是买卖合同还是融资租赁合同，如果优信系隐瞒或者没有明确告知消费者那么就会侵害消费者的知情权。

对于消费者反映的车价与购车成交合同金额不一致的问题邱宝昌表示，隐瞒事实的行为可能涉嫌欺诈如果属实，消费者可以提出三倍赔偿关键在于举证。所以消费者在签合同时一定要看清楚。

邱宝昌还提醒遇到问题的消费者可以向消费者协會、工商行政管理部门等监管部门投诉，若协商不成则可以向人民法院提起诉讼。另外合同签订期间最好留下影像资料，否则后续出現纠纷时会很难举证