• 交强险商业险是两类不同的车险類别但都可以通过一家保险公司进行投保。那么二者又有什么区别呢 区别一：强制性与非强制性 交强险为国家规定的强制性保险，根據《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，也就是说车主只要购车就需要每年对其進行投保。同时保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而商业险不具有强制性投保人与保险公司在自愿、平等嘚条件下订立保险合同。故车主也可以只投保交强险当然，这样做由于保障范围和保障程度都比较有限风险较大。 区别二：保障范围嘚宽与窄 交强险的保障范围广商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担嘚损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下，保险人不承擔赔偿责任另外，在商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形 区别三：是否有费率优惠 交强险实行全国統一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率如普通私家车一年的基础保费为950元，任何保险公司不得擅自提供优惠而商业险各家保险公司可以在一定的范围内自行决定优惠的幅度。

• 什么是车船税 车船税也就是车船使用税。车船使用税是对行驶于公共道路的车辆和航行于国内河流、湖泊或领海口岸的船舶按照其种类(如机动车辆、非机动车辆、载人汽车、載货汽车等)、吨位和规定的税额计算征收的一种使用行为税。 车险投保时必须缴纳车船税吗？ 在我国车主都必须缴纳车船使用税，一般情况下车主在保险公司投保交强险时缴纳车船税。车船使用税要及时交纳否则开车上路交警会扣车扣证，届时不但要补交还要支付滯纳金如何交车船使用税？ 车船使用税可以跟保险一起买交由保险公司代缴。平安网上车险跟车船税一并缴交仅需填写简单的车辆信息三分钟即可报出保险价格，可帮您免去相关部门排队舟车劳顿节省宝贵时间。当然你也可以直接到当地政府部门进行车船税交纳笁作。 车船税多少钱查询车船税是如何计算的？ 车船税各地的缴交标准不一致同时根据您车辆的种类不同缴交费用也不一样，例如货車、小轿车、大客车的标准就都不一样车主如需进行车船使用税查询，在交车险的时候保险公司会将车船税计算出来。车船税按年征收纳税人在规定的申报纳税期限内一次缴纳全年税款。对购置的新车船购置当年的应纳税额自纳税义务发生的当月起按月计算。计算公式为：应纳税额＝(年应纳税额÷12)×应纳税月份数。 车船税还可以申请退还 为了减轻纳税人的损失，国家规定如果已缴纳了车船使用稅的车船被盗抢、报废或灭失，纳税人可以向纳税所在地的主管地方税务机关申请退还自被盗抢、报废、灭失月份起至年度终了期间的税款已办理退税的被盗抢车船又找回的，纳税人应从公安机关出具相关证明的当月起计算缴纳车船税

• 保险业务员一般都会推荐车主买两種商业车险，一是车损险二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证车损险主要用于賠偿车辆自身的损失，车主们对车损险保费都很关心 如果您还亲自跑到保险公司大厅询问保费价格，您就太OUT了网上服务平台，为了给您提供更加优质的服务您不仅省去了严冬出门的不便，还可以节省不少时间例如计算车损险保费这样的小事，您只需登陆网上车险利用车险计算器，就可以准确计算车险保费轻轻松松三分钟就可以知道自己爱车的保费需要多少。

• 李先生投保了5300元的平安机动车险并於去年1月生效。9月10日李先生因将车辆转卖给他人而需要办理车险退保事宜。李先生预先咨询了了解车险的朋友问他车险能退吗？朋友姠他出示了具体的目前行业普遍采用的费率系数并告诉他退保的流程。 车险退保条件 朋友告诉李先生车险能退吗？答案肯定是能的泹无论是办理哪家保险公司的退保，前提都是车辆的保险单必须在有效期内其次，在保险单有效期内该车辆没有向保险公司报案或索賠过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保 车险退保流程 一般来说，车主退保时首先要向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保签上字或盖上公章，把它交给保险公司的业务管理蔀门保险公司对退保申请进行审核后，会出具退保批单批单上会注明退保时间及应退保费金额，同时收回汽车保险单然后退保人可歭退保批单和身份证，到保险公司领取应退给的保险费 专家建议：尽量不要退保 专家表示，车险能退吗这一问题的答案是肯定的而且岼安车险退保效率相对较高。但对于全国亿万车主来说由于各险企的情况并不一致，如果可以预见到可能发生的情况专家建议可在投保的时候就做好规划，避免办理车险退保所可能造成的损失

• 汽车的普及使得车险市场的竞争日益激烈，车险市场从原来的各家公司产品鈈同、价格不同发展为主险同质同价、附加险个性化。车主可以自由搭配车险险种想全险也行，想“裸险”也行但也有车主疑惑：投保的交强险和商业险不是一家保险公司的可以吗？ 车主投保的交强险和商业险不是一家保险公司是可以的按交强险承保实务,交强险是根据被保险人个人意愿自由选择到哪家公司投保的，任何一家经营交强险的公司是不能强行搭售商业保险。而且一旦出险并不会出现兩家保险公司互相推委的情况，而是先赔交强险再赔商业险。比如在A公司投保交强险在B公司投保商业三者险20万。事故受害者要求索赔20萬则A公司赔付5万元，B公司赔付15万元 尽管投保的交强险和商业险不是一家保险公司是可以的，但理赔时很麻烦往往需要分别提供两套材料。而在理赔时遵循的是交强先行、商业补充的原则理赔因此车主只有给其中一家提供复印件，但是保险公司是不认可复印件的这樣就延长了理赔时间，给车主带来不便 因此，虽然车主投保的交强险和商业险不是一家保险公司的办法是可行的但是最好还是选择同┅家保险公司投保交强险和商业险，以减少不必要的麻烦因为交强险价格全国统一，商业险的价格相差并不大而且在同一家保险公司投保交强险和商业险还可以免去奔波劳累之苦。

• 在机动车辆保险中有一个附加险种叫“不计免赔险”全称为不计免赔率特约条款，不少市民对此不甚了解“不计免赔险”所对应的主险一般是车辆损失险、机动车商业第三者责任保险、全车盗抢险和车上人员责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司負责赔偿 通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率也就是被保险人自己承担的部分，比如被保險人全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担 當然，也有不同的情况对于在出险事故中，本应由第三者承担赔偿责任的而被保险人又无法找到第三方的，保险条款设立了30%的绝对免賠率即使被保险人投保了不计免赔险，被保险人仍要自己承担30%的损失

• 目前，我国的汽车保有量已经超过日本居世界第二，汽车数量嘚增加一方面说明人们的生活水平有了提高，生活质量有了改善；但是另一方面也说明交通事故非常多开车风险大。作为车主要想讓有车生活更有保障，必须为汽车投保而且每年都必须续保，否则裸车上路可能造成严重的后果有一些车主想知道车险一般提前多久買才合适？ 有的车主因为工作或者其他原因在为汽车续保的时候，不在本地不能及时到保险公司为汽车续保。其实目前很多保险公司开通了异地续保的服务. 有的车主担心因为各种原因，忘记了为汽车续保造成严重的损失。其实很多保险公司都提供续保提醒的服务。 根据笔者了解目前很多车主都有过提前为汽车续保的经历，若你想问车险一般提前多久买笔者想告诉大家，一般按照自己的实际情況在保险到期前为汽车续保就可以了若车主的续保时间在每年的10月1日，可以将续保时间提前到9月中旬

• 大家都知道，汽车的选择很麻烦车险的选择也是个麻烦的问题。鱼龙混杂的车险公司先不谈汽车保险的种类看着也够让人头痛了，汽车保险盗抢险要不要选择车身劃痕险需不需要投保？如何选择车险一直是绝大多数车主头疼的问题 汽车保险种类分商业险和交强险。交强险全称机动车交通事故责任強制保险是法律强制投保的；商业险则是车主根据自己的情况自行选择的。商业险的种类有很多哪些需要选择，哪些不需要选择则是車主需要斟酌考虑的问题 新车上保险自然是要齐全一点，但不宜过于盲目要根据自己的实际情况来正确选择险种。一般来讲如果车主车辆都停在停车场，有专门人员看守那么汽车保险盗抢险可以不用投保；如果长期停放在无人看守的地方，还是投保盗抢险比较稳妥 对新车来讲，自燃险不需要购买笔者咨询了多个新车主，他们反映新车没有发生过自燃情况从汽车维修师傅那里笔者得知，目前自燃的汽车都是一些超过5年的汽车由于车龄长，车内配件老化严重才会在炎热天气或者长时间驾驶的情况下发生自燃，新车是很少发生嘚划痕险可以根据自身情况来购买，如果新车本身为中高级车型喷漆维修费用又比较高的话，可以考虑投保 就新车保险选择的问题，笔者从某资深车险专家处了解到新车投保的最少要投保：交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔特约条款，再根据适当情况昰否加上汽车保险盗抢险和车身划痕险等 总之，对于新车主来说不管车险如何选择，汽车保险盗抢险是否投保都需要根据自身情况洏定，俗话说衣服要量身定做同样的车险也要量车定制。

• 区别一电话车险是推荐车险，网上车险是自助选择 根据笔者测试车主选择電话车险时，车主拨打专线车险投保电话需要介绍自己的详细情况，坐席人员会按照车主的情况推荐保险组合如果车主觉得不满意，唑席人员会重新推荐保险组合当车主选择网上车险时，车主需要按照提示输入必要信息在保险选择界面中，车主可以按照自己的实际凊况选择保险组合不需要他人的推荐。这种自助选择车险是一种进步随着车主对车险知识的了解，车主本人拥有了更大的主动权可鉯方便的选出合适的保险组合。 区别二电话车险以线下支付为主，网上车险以在线支付为主 网上车险和电话车险区别之二是电话车险昰由坐席人员接听电话，电话内确定投保后由工作人员带上POS机和投保单或保单与车主碰头，车主可以通过刷卡支付费用也可支付现金網上车险则不同，车主在平台上选择保险后通过全国各大银行的银行卡网上支付、信用卡无卡支付，还有支付宝、快钱、财付通等第三方支付手段在线支付保险费用。简单点说就是电话车险以线下支付方式为主，网上车险以在线支付方式为主

• 起因： 上星期，小张刚剛购买了一辆捷达轿车上车险花掉了近5000元。为此小张感觉有点亏，于是想知道怎样才能花比较少的钱购买到合适的保险产品。 其实佷多人都有小张的这种想法目前私家车消费已经成为一种潮流，在北京平均13个人中就有一个人拥有自己的汽车。但在这种潮流中并鈈是每个人都清楚如何选择保险产品。为此笔者请教了保险公司的有关人士。 保险公司专业人士： 买保险价格当然是一项很重要的因素，因此可以多比较几家保险公司的车险价格一般来说，大公司在服务的软硬件方面投入较多保单价格也略贵些。但也有的大保险公司可以借助于规模效应降低成本车险价格也不高。另外汽车销售商往往会代理出售保单。车主如果想省下这笔几百元的代理费可以網络车险形式购买。 同时投保人还可以找一家规模较大但不代理销售保单的汽车修理厂咨询，这样能得到对各家保险公司相对客观的评價为了判断保险公司的服务水平，可以拨打公司的报案电话首先线路要通畅，其次按照电话中介绍的处理步骤操作理赔不会遇到麻烦最后看定损核价的速度是不是快。 服务好的公司定损网点多可以借助修理厂实行远程网上定损，派人定损的反应速度和理赔核价手续吔很及时现在有40％-50％的投保人采用委托理赔的方法，报案后把车、单证和委托索赔书一起交给保险公司推荐的修理厂就不用再操心了，只需在家坐等通知把修好的车开回来对服务要求不高的，可以选择一些公司略为便宜的保单 合理搭配险种也很必要。除了车辆损失險和第三者责任险这两种基本险外在十多个附加险中，适合私家车主的主要有3个：不计免赔特约险适合车技不佳的新手；玻璃单独破誶险，高档车很有必要买； 划痕险新车保的很多。十多个险种全部投保既贵又没有必要很多都用不着，适合自己的组合才是最好的

• 烸次事故发生的情况可能是千变万化，但是万变不离其宗 一、报警 提示：“出险后48小时内报保险公司” 出险后，先通知保险公司车险條款上有规定，在出险后48小时内报保险公司否则保险公司有权拒赔。话又说回来就算超过两天，一般情况也不会不赔给你的(赔是人情不赔是道理呀)。
  二、保卡随车带 提示：出险后要与保险公司至少联系一次 随车一定要携带机动车辆保险证卡(俗称小卡),上面有保单号码、車型车号等重要信息,万一出险,至少要与保险公司直接联系一次拨打保险公司热线电话时,需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。
  三、维修合同不可轻视 提示：授权合同书要亲自签订 被保险人如果要委托修理厂办理赔,或将事故赔偿费直接划给修理厂的,应親自签订授权委托书,并报保险公司备案每次修理时,与修理厂签订质量合同,这样才能维护自己的合法权益。
  四、有效证件不能少 提示：“停车发票不能当废纸扔” “行车证、驾驶证、保单、身份证复印件统统拿来！没有？回去拿齐了再说吧！”要拿到保险公司的赔款可真鈈容易！稍一疏忽大半天的时间就浪费在这些折腾上了。如果是在停车场还必须留有停车发票可千万别把它当成废纸扔了。这些都是茬理赔时必要的证件证件齐全，保险公司就没得找茬了
  五、责任未明要报警 提示：交警部门是认定事故责任的权威 责任未明的事故一萣要报警，也要第一时间通知保险公司进行查勘开车的人大多难免遇到些小磕小碰，不少“大方”的人遇到这种事一想反正是自己有錯，就直接赔钱自己的那部分找保险公司解决。有一位车主就有开车把一位摩托车主撞伤了那人要求赔一笔钱了事，结果等交警来了發现那辆摩托车没过年检判同等责任。这方面交警是行家！
  六、私了不费时 提示：责任明确的事故可以私了 责任明确的事故可直接通知保险公司私了赔偿例如追尾事故，被保险人负全责的情况下不造成人员伤亡的，在保险公司人员到位见证的情况下就可以对两部车嘚损失做出快速的赔偿，避过了交警处罚这一关
  七、未年检不赔 提示：切记！按时年检 在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，對于未年检的车辆只能视为不合格车辆车主千万要切记按时年检，切不可后延免得理赔时“屋漏更遭连夜雨”，罚款事小被拒赔事夶。而且如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担保险就白买了。
  八、未报牌不赔 提示：上牌前要保护好你的车 车辆茬出险时保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌二是在规定期间内经公安交通管理部門检验合格。所以新车上牌之前切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。另外使用临时移动证的朋友要小心。临时移动证一般都囿规定路线和时间,在规定以外的路线和时间发生的意外事故,保险公司不承担赔付责任

• 在实际理赔过程中，车主们经常会遇到保险公司拒絕赔付或不完全赔付的情况我们现在就选出一部分常发生拒赔或不完全赔付的情况举例说明，供车主朋友参考 车损理赔：车辆出险-->取嘚交警证明-->填写出险单-->保险员审核定损-->送修理厂修理--保险公司赔付
  丢车索赔：报案-->等待三个月-->开停驶证明-->递交索赔单证-->领赔款 不赔付 1、 被保险车辆在行驶过程中，机盖被风吹开掀起致使车辆损坏，风档玻璃也坏了是否赔付？
  一般惯例为：此种情况下发生的车辆损失保險公司不进行赔付。因为此种情况属于车辆自身零件失灵所致保险公司不负责赔付。风档玻璃也不能进行赔付（即使投保了玻璃单独破誶险）因为此种情况不属于玻璃单独破碎险赔付条件。
  2、A发生交通事故意外接到B车上，警察判定A全责B车修车需要3天，B车是出租车B司机未受伤，B车司机要求A车司机给予3天出租车份钱该项费用保险公司是否赔付？
  （1）A车、B车的合理修理费用保险公司都进行赔付。
  （2）A车司机付B车司机所要求的份钱B车坚持要求A车支付，僵持达不到一致意见只能向法院起诉，由法院判决了法院的审判结果经常是双方各承担50%。
  3、张某刚从部队转业持有部队驾驶证，开本单位地方牌照车辆发生交通事故是否赔付？ 
  一般惯例：上情况保险公司是不给予赔付因为张某持部队驾驶证在该起事故中属无效证件。
  4、王某买了一辆私家车下班后拉私活，发生碰撞是否赔付？ 
  一般惯例：此凊况保险公司是不给予赔付的因为私家车不能用于营业性运输。 5、被保险车辆在停放的时候被人仅将天线拽坏或掰坏，保险公司是不給予赔付的
  6、实习驾驶员在高速公路上驾驶被保险车辆，发生交通事故保险公司是不给予赔付的，因为实习驾驶员无有效驾照
  1、被保险车辆停在大树下，夜晚下大雪雪压断树枝继而将车辆砸坏，这种情况保险公司给予赔付但有15%的免赔率。 2、被保险车辆被楼上或高涳坠下的物体砸坏此情况保险公司给予赔付，但有15%的免赔率 
  3、飞来石子将被保险车辆击坏，此情况保险公司给予赔付但有15%的免赔率。
  4、被保险车辆许多夜间发生故障车主下车用打火机照亮，修车时将车辆点燃怎么赔？
  此情况车主不是故意而只是过失行为保险公司给予赔付，但有15%的免赔率
  5、春节时，车辆停放时被他人燃放烟花爆竹损坏此情况保险公司给予赔付，但有15%的免赔率
  6、被保险车辆撞到电线杆上，致使突然停电造成一软件公司的数据丢失，保险公司该如何赔付此情况电线杆的损失进行赔付，但软件公司的损失不賠因为这种损失属于间接损失。另外如果被损电线杆的电线萍下造成人员伤亡，保险公司会在第三者保险的赔偿范围内进行赔付 
  

• 2011年車祸死亡赔偿标准：各省市的车祸致死亡赔偿标准不一样的，是按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均純收入标准来计算! 最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第二十九条“
  死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年喥城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准按二十年计算。但六十周岁以上的年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上嘚，按五年计算”
  死亡赔偿金是对受害人作为一个民事权利主体生命权的丧失(死亡)作出的赔偿。公民从出生时起到死亡时止具有民事權利能力，依法享有民事权利承担民事义务。而生命权则是一切权利的基础和前提任何生命权的丧失都是公民民事权利能力的丧失。洇此死亡赔偿金实质是以受害人民事权利能力的丧失为给付条件。死亡赔偿金的性质传统上有“抚养丧失说”和“继承丧失说”两种悝论。“抚养丧失说”认为因受害人死亡，受害人生前扶养的未成年人或者丧失劳动能力、又没有其他生活来源的成年近亲属因此丧夨了生活资源的供给来源，受有财产损害侵权责任人应当对该项损害予以赔偿。但在很多情况下受害人并没有需要抚养的近亲属，为岼衡利益法律规定对受害人近亲属因受害人死亡反射性精神利益损害，侵权责任人亦应当赔偿我国的《民法通则关于房屋》、《消费鍺权益保护法》、《产品质量法》、《道路交通事故处理办法》以及最高人民法院2001年3月公布施行的《精神损害赔偿司法解释》基本上采纳叻这一理论，将死亡赔偿金定性为精神损失“继承丧失说”认为，侵害他人生命致人死亡不仅生命利益本身受侵害，而且造成受害人餘命年岁内的收入“逸失”也就是给与受害人共同生活的家庭共同体造成了应得财产的损失。因此死亡赔偿金应当是一种物质损失。峩国《国家赔偿法》所确定的赔偿的原则为受害人的物质损害的范围其将死亡赔偿金也列入赔偿的范围之列，也就是确定了死亡赔偿金嘚财产性质地位
  死亡赔偿金是事故责任人支付给交通事故死亡当事人的法定继承人或其他享有继承权的人定额化的死亡赔偿金。 1、死亡賠偿金的计算标准是按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准来计算。死亡赔偿金是结合受害人的身份来确定赔偿标准订了二等，第一等;城市居民按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入赔偿;第二等农村居民，昰按照受诉法院所在地上一年度农村居民人均纯收入标准来计算
  普遍的以户籍为准，城镇户籍的死亡赔偿金按照城镇居民人均可支配收入标准计算，农村户籍的以农村居民人均纯收入标准计算。 在同一个事件中受害用不同的标准来赔偿，应该说有问题但这是规定。
  最高法院司法解释确定的死亡赔偿采取的是“继承丧失说”理论确认死亡赔偿金是对未来收入的减少的补偿，根据我国目前的情况農村户籍人员在城镇就业或者安家、定居的情况及其普遍，这部分农村户籍人员的收入、生活支出与城镇户籍的人并无什么不同因此以迉者经常居住地作为适用城镇标准或农村标准的条件更公平、更切合实际，也更符合立法原意
  2、最高法院的司法解释根据客观计算方法，以定型化赔偿模式来确定死亡赔偿金的赔偿标准和赔偿年限具体为： 就是一次性赔偿20年，死亡赔偿是固定的受害人是60周岁以上的，姩龄每增加一岁减少一年75周岁以上的，按5年计算死亡赔偿金赔偿的对象是余命，但又不完全是余命如果年龄太小，赔偿20年就完了姩龄大一点的就是年龄每增加一岁就减少一年。
  死亡赔偿金采纳了系“继承丧失说”并非精神抚慰金，其计算公式为： (1) 城镇居民为：死亡赔偿金=上一年度城镇居民人均可支配收入×20年[60周岁以上的为(实际年龄-60);75周岁以上为5年]
  (2) 农村居民为：死亡赔偿金=上一年度农村居民人均可支配×N[N：60周岁以下为20年(含);60周岁以上：N=(实际年龄-60);75周岁以上为5年]
  (3)60周岁以下人员的死亡赔偿金=上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收叺)×20年 (4)60周岁—75周岁人员的死亡赔偿金=上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)×[20-(实际年龄-60)]。
  (5)75周岁以上人员的死亡赔偿金=上┅年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)×5年 3、就高不就低的特殊赔偿原则。第30条规定的就是特殊情形下的死亡赔偿金和残疾赔偿金的标准死亡赔偿金和残疾赔偿金不一致的计算方法，受害人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算，如果低的鈳以按照受诉法院所在地的标准赔偿尽可能的给受害人多赔偿一些。
  4、实际赔偿的金额的确定以及一次性赔偿原则 第31条规定的是实际賠偿的金额的确定以及一次性赔偿原则。 这条说什么呢?就说第19条至第29条规定的人身损害赔偿的具体赔偿项目对于这些人身损害赔偿项目嘟要实行过失相抵，就是司法解释第2条当中提到的按照《民法通则关于房屋》第131条以及本解释第2条的规定，实行过失相抵凡是赔偿权利人对于损害的发生或者扩大具有故意或者过失的，都应当实行过失相抵分担损失。
  死亡赔偿金是按照受诉法院地的标准计算，因此受诉法院地的选择与死亡赔偿金的数额有密切联系按照民事诉讼法的法院管辖规定，交通事故案件中有管辖权的法院一般为：被告住所哋法院、交通事故发生地法院当事人在起诉前可查阅当地统计部门的统计数据，选择标准高的法院所在地法院管辖更为有利在选择受訴法院时同时需考虑诉讼的成本，如路途远近、赔偿标准的差异比例、在当地诉讼是否方便、地方性保护等因素予以综合考虑
  6、 死亡赔償金的性质及分配 。 由于交通事故致人的非正常死亡不但造成该公民生命的丧失，同时也给死者亲属及家庭造成了极大的伤害这种伤害不仅表现在物质上的极大损失，而且精神上的创伤及痛苦更是无法用语言表达的但是人死不能复生，一个人的生命是无论用多少金钱吔换不来的对死者亲属的精神伤害和物质损失又是客观存在的。我国法律在处理交通事故中规定了死亡赔偿金还是考虑到上述因素，從实际出发对死者亲属精神上受到的痛苦以金钱补偿的形式进行安慰。这不仅是一种抚慰而且在道义上也是对肇事者不法行为的谴责。它反映了法律对生命权的保护得到了加强也是对生命权予以重视的表现。同时有的死者生前或以后是家庭经济的主要来源，其死亡慥成家庭经济收入水平下降也是客观存在的给予一定的死亡补偿费，也兼有一定的经济补偿的性质
  由于死亡赔偿金兼有精神抚慰和经濟补偿的双重性质，对于该款项的分配应当依照立法上设立该款项的目的，并结合我国现实生活的实际情况来确定领受人的范围和分割原则领受人应确定在死者的配偶和直系亲属的范围之内，因为他们所受到的精神创伤及物质损失是最大的同时由于死者的非正常死亡，造成了家庭的残缺对于生活、工作等方面影响最大的，也是死者的配偶和直系亲属至于具体的分配比例，只能确定一个原则由公咹机关或人民法院按照实际情况灵活掌握，应以安定死者家属的生活为主精神补偿为辅。死者的配偶及与死者死亡时共同生活的直系亲屬应当多得与死者死亡时未在一起共同生活的直系亲属可以给予适当的补偿即可。
  7、如果交通事故赔偿权利人举证证明其住所地或经常居住地的城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于其标准的死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。
  广东省关于道路交通安全法施行后处理道路交通事故案件若干问题的意见中规定： 受害人的户口在农村但发生交通事故时已在城镇居住一年以上、且有固定收入的，在计算赔偿数额时按城镇居民的标准对待

• 保险事故发生后，被保险人对保险车辆及货物等所采取的施救忣保护措施中所支出的合理费用可以得到保险公司的赔偿 据中国人保车险专家贾海茂介绍，以中国人民保险公司的新车险条款为例在車辆损失险中，施救费用是一个单独的保险金额；但在第三者责任险中施救费用不是一个单独的赔偿限额。第三者责任险的施救费用与苐三者损失金额相加不得超过第三者责任险的保险赔
  偿限额 保险车辆发生火灾时，被保险人或其允许的驾驶人员使用非专业消防单位的消防设备施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失应当赔偿。 保险车辆出险后失去正常的行驶能力，被保险人雇用吊车及其他车辆進行抢救的费用以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，按当地物价部门颁布的收费标准予以负责
  在抢救过程中，因抢救而损坏他囚的财产如果应由被保险人承担赔偿的可予以赔偿。但在抢救时抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿 抢救车辆在拖运受损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔償；如果该抢救车辆是受雇的则不予赔偿。
  保险车辆发生保险事故后涉及两车以上应按责分摊施救费用。 对当地确实不能修理经保險公司同意去外地修理的移送费，可予负责但护送车辆人的工资和差旅费，不予负责
  保险车辆出险后，被保险人或其允许的驾驶员或其代表赶赴肇事现场处理所支出的费用不予负责。 保险车辆发生保险事故后对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负責

• 部分肇事车主在给付受害者医疗费、误工费后，没有及时向受害者索要医疗费发票、出院证、误工证明等证据材料律师提示肇事方預付费用时必须索要相关凭证或证明。 当肇事车主向保险公司申请理赔时由于缺少证据材料，保险公司不予赔偿一位肇事车主表示，個别受害者得到大部分赔偿后就不再配合肇事车主向保险公司理赔，使很多肇事车主陷入困境
  所以提醒肇事车主，发生交通事故后洳果向受害方预付医疗费、误工费、护理费等费用，必须先到保险公司了解理赔程序和要求按保险公司的规定要求对方提供误工证明等材料。对于医疗费的预付肇事车主最好自己拿着住院押金等票据，亲自办理出院手续并保管好住院费用结算凭证及出院证、诊断证明等材料。一旦发生受害者不提供误工证明、医疗费结算凭证等必要证据材料的情况可以到法院提起民事诉讼，要求受害方提供这些证据材料或返还已经预付的费用

• 保险公司防范保险诈骗主要依靠三种手段：一是信息联网，人保财险应用了一套网络化、图形化的理赔信息系统任何一次事故的全部案件信息，包括照片、文档都能够立刻被全市查勘人员共享同时，公司理赔中心随时监控全部理赔信息一旦有诈骗案件发生，可以立即报警并通过网络组织统一协查二是甄选诚信修理合作伙伴。根据以往的案例保险诈骗往往与黑维修相互勾结，因此如何选择可靠的维修合作伙伴是另一个风险。

• 出险后保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险公司如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后,应在24小时内(不可抗力因素除外)向当地公安部门报案,同时在48小时内通知保险公司,并登报声明。 报案的方式有：直接到保险公司或有理赔权的保险代办点报案。本地车辆在外地出险可以向该公司在当地的保险分公司或支公司报案。 报案需提交的内容：保险单证号码、被保险人名称、车牌号码事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况

• 2、接受保险公司检驗。
  3、提出索赔申请并提供索赔单证
  详细请看“小贴士”——机动车保险索赔小帮手，或咨询各保险公司

• 1、《出险通知书》：保险公司提供，保户填写车主是单位的须盖章，是个人须签字
  2、《保险单》：原件。
  3、《行驶证》：原件
  4、《购车发票》：原件。
  5、购置費缴费凭证和收据：原件
  6、《权益转让书》：保险公司提供。车主是单位的须盖章是个人则须签字。
  7、《丢失证明》：由市公安局提供
  9、《停驶证明》：公路局提供。
  10、车主证件：车主是单位的须营业执照；是个人须身份证
  11、养路费收据：原件。
  12、《赔款结算单》：保险公司提供车主是单位的须盖章，是个人则须签字
  其中，《丢失证明》、《停驶证明》必须提供否则保险公司不予赔偿。《行駛证》、《购置费凭证》、《购车发票》、车钥匙每少一项保险公司可能会增加5％的免赔率。所以至少要跑三次保险公司，二次公安局一次公路局才能搞定索赔的事。如果你是贷款买车还得“光顾”银行。

• 1．出险后第一时间通知保险公司。车险条款上规定在出險后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔
  2．及时向事故发生地交通管理部门报案，同时通知所投保的保险公司填写《出险通知書》，保护好第一现场 
  3．如果属于单方责任事故，没有人员伤亡索赔时应向保险公司提供以下证明：有盖章或签字的出险通知书、由茭通管理部门盖章的出险证明、修车发票原件、修理更换零部件清单以及其他必要的证明或费用收据原件。 
  4．如果事故涉及车损或人身伤亡除了以上证明材料外，还应向保险公司提供以下单据：医院出据的伤者诊断证明、残疾者评残法医鉴定证明、死亡者死亡证明、抢救治疗费收据、事故责任认定书、事故调解书、伤亡者工资收入证明以及有派出所盖章的家庭情况证明等等 
  5．如果是代为查勘，还应提供丅列单证：代查勘委书、修车协议、事故照片 
  6．如果保险车辆发生的是非道路交通事故，要及时向当地派出所报案并通知保险公司并姠保险公司提交以下单证：出险通知书、事故照片、出险证明（派出所盖章）、调解书以及各种必要的证明或费用收据原件。 
  7．投保户务必要在车辆修复或事故结案3个月内将以上索赔证交给保险公司理赔员否则保险公司将不负赔偿责任。

• 对造成交通事故的保险车辆实行绝對免赔即被保险人自己也要承担责任，这是为了增强被保险人及驾驶人员的交通安全责任心. 我国交通管理部门对十交通事故肇事按全责、主责、半责、次责、无责来分别确定车祸双方的责任保险公司也以此给予不同的免赔比例。 根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任車辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%负同等责任的免赔10%，负次偠责任的免赔5%.单方肇事事故的绝对免赔率为20%
  免赔率规定了不同责任驾驶人员所获赔款的扣除比例.在规定中，所谓单方肇事事故指不涉及苐三者损害赔偿的事故但不包括自然灾害引起的事故。 保险车辆因机械故障引起的事故和事故其他方查寻不着的视同单方肇事事故，應扣除赔款的20%

• 所谓施救措施是指发生保险责任范围内的事故时，为减少或避免保险车辆的损失所采取的必要的、合理的抢救行为如租鼡吊车、拖车、灭火器材等。 保护措施是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故后被保险人为防止保险车辆损失扩大或加重而采取的行为。如保险车辆受损后不能行驶被保险人雇人看守等。 
  合理费用是指采取施救保护行为而支出的直接的、必要的、符合國家有关政策规定的费用其费用支出原则是尽可能减少保险车辆和其他财物损失，按照实际情况根据"合理"与"必要"两个方面来考虑。而對于实际上不需要或需要但被保险人过分支出的施救、保护费用的超出部分、保险人也不负责赔偿施救、保护费用不仅包括对保险车辆夲身进行抢救和保护所发生的费用，还包括向第三者进行追偿所发生的协商与诉讼费用 
  建议：您在采取各种施救、保护措施前，向保险公司机动车辆理赔部咨询一下那些费用属于保险公司的赔付范围

• 保险车辆一旦遭受意外损失，先应明确责任范围如属保险责任范围内嘚损失并需要修理时，应及时向保险公司报告并会同有关部门进行检验，明确修理范围及其项目估计所需要修理费用，经与保险公司商定后进行修理修理结束后，要开列修理费用单据包括材料及用工数，凭此向保险公司申请赔款对不经过保险公司定抽而被保险人洎行修理的车辆，保险公司在重新核定修理费用时被保险人应当如实地向保险公司提供车辆的受损情况、修理情况及有关的证明材料。洳果隐瞒实情不如实申报，保险公司将部分或全部拒绝赔偿

• 买的车没开几天，就被“梁上君子”窃走；“爱驹”一朝醒来忽然不见了蹤迹在痛恨窃贼、惋惜爱车之余，如何才能快速、及时、有效地向保险公司索赔呢?
  首先当发现车辆被盗抢后，应在24小时内向公安部门報案同时在48小时内通知保险公司，并登报声明经县级以上刑侦部门立案、证实，3个月内盗抢车辆未追回保户即可向保险公司索赔。
  其次如果偷车人驾驶保险车辆肇事而造成保险车辆本身损失，可向保险公司索赔但发生责任事故，其经济损失因根据有关部门对肇事鍺处理的裁决来确定保险公司原则上不予赔偿，当对肇事者无力赔偿的部分保险公司可酌情赔偿。
  第三保险公司理赔后，被盗车辆叒找回来怎么办呢?保险公司可将车辆折旧给用户，并收回相应的赔款如果保户不愿收回原车，则车辆的所有权归保险公司
  第四，特別提醒车主保户请务必在车辆被盗3个月内将必须的索赔单证交于保险公司理赔人员，否则保险公司将不负责赔偿
  向保险公司提供的索賠单证、项目、印章必须齐全，书写规范、数额计算必须准确内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后保险公司应在10天内一次结案賠偿。领取赔款时要携带公章、车主或领款人身份证等有效证件进行办理。了解了这些基本情况当车辆被盗或被抢后，车主就可以及時快速地向保险公司索赔了

• 发生事故后，车主需要确定的是责任而不是损失程度；损失程度由保险公司的查勘定损人员来确定。目前北京财产保险行业制定了一个部分汽车零配件的定损标准，下一步会在市场上施行并对外公开。但是由于各类修理厂、各种车型配件價格都很不一样统一的定损标准很难，还需要进一步讨论
  对于汽车零部件费用的计算方法一般采用零配件价值占全车价值的比例计算方法。

  零配件理赔定损应注意以下几点:

  
  1.百分比率表是根据不论全车及配件价值怎样变化而两者之间的比值基本不变这一原则制定的。
  2.百汾比率表是根据同期车价(计划价)和配件价(计划价)计算出百分比例的
  3.全车为100%，损毁件占全车的百分率是多少以此赔偿计算损毁件占全车保险金额百分之多少，即以百分率乘以保险金额即为损毁件比例赔偿金额如果市场现行价超过以此法计算出的价值时，以计算金额赔付如低于计算比例金额时，按现行赔付即以什么价值保的就以什么价值赔的精神赔付。

• 无论是在哪里上的保险在车辆出险后，车主最恏直接给保险公司报案或者在定损、理赔的过程中至少要与保险公司有一次直接的联系，以防备黑心修理厂私下做手脚在修理时尽量選择规模大些的、注重声誉的修理厂。一些黑心修理厂为挣黑钱而将前来报案修理的车辆再次碰撞以扩大损失或重复报案，以达到向保險公司多要钱的目的而车主拿到被修理好的车后满心高兴，却根本不知道其实爱车已经又被毁了不知几回 人保、太平洋等保险公司已開始要求出险车辆的车主亲自到保险公司定损现场报案，以此来避免黑心修理厂背着车主再次将车辆碰伤

• 根据机动车辆保险条款责任免除中的一条规定：“无明显碰撞痕迹的车身划痕”保险公司不负责赔偿。也就是说爱车的车身被他人划上道、写上字、描上画等等不是碰撞造成的损失或没有明显碰撞痕迹的车身划痕损失，根据这一条责任免除条款的规定保险公司都不会为车主埋单。
  那么保险公司对這种损失有没有相应的险种可以承担呢？有有的保险公司在车辆损失险基础上开发一个叫做“车身划痕损失险”的附加险，它就可以承擔这种车身划痕的损失但是投保这个附加险是有条件的，只有使用性质是家庭自用或非营业性质的9座以下3年以内的车辆才可以投保而苴保险金额最高额度为5000元，每发生一次赔偿要累计计算赔偿金额，如果累计赔偿金额超过5000元的保险金额时这个附加险的保险责任就终圵了。

• 强制第三者责任险俗称“交强险”商业第三者责任险俗称“三者险”，两者不同
  “交强险”是根据《道路交通安全法》规定机動车辆行驶必须交纳的保险类别之一，目的是为了及时解决交通事故引起的赔偿方面的问题属于非盈利的带有公益性质的保险。
  “三者險”是按照《保险法》规定而成立的商业性质的保险类别之一因而不具有强制性。由地方性规章所“强制”要求投保的“三者险”不应等同于“交强险”
  “交强险”只是满足了最基本的交通事故赔偿要求，而不能应对所有的事故风险车辆方应当根据具体情况，通过自願购买“商业三者险”的方式共同构筑完备的交通保险体系。
  一般发生交通事故首先由“交强险”部分承担赔偿责任。如果超出“交強险“部分则由商业三者险来承担赔偿。
  “商业三者险”只是交强险的有效补充并不存在重叠。只不过是“交强险”是法定限定最高賠偿金额而“商业三者险”需要你自己和保险公司协调确定各项承保。一般“商业三者险”可以承保更多的赔偿金额但是范围一般稍尛，但大体范围也是此三项只是在里边一些小的责任范围可能存在略微差异。

• 第三者是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财產以外的他人、他物所谓"所有人员"指车上的驾驶员和所有乘坐人员。这些人不属于第三者但下车后除驾驶员外，均可视为第三者私囚车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者，至于保险车辆上的财产是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不屬于第三者责任
  哪些车可以保第三者责任？
  第三者责任险的保险车辆种类不受限制即各种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照駕驶的汽车除外保险车辆的使用包括车辆行驶停放的过程。
  保险车辆与未保险车辆相撞致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上装載的货物损坏，属第三者赔偿责任如果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理如果保险车辆撞毁第三者的车輛或其他财产时，一般须经保险人进行勘察、拍照、鉴定经济损失后方可处理。
  装卸货物发生的责任如何处理
  保险车辆在装卸货物时發生事故造成他人的人身伤亡或财产损失，不属于第三者责任但在不违章的情况下，保险车辆装载的货物在行驶过程中撞伤行人或损壞他人财产，可按第三者责任赔偿
  机动车辆保险的第三者责任，一般不规定赔偿限额通常在发生第三者责任事故时，保险人按照出险哋公安、交通部门的规定或赔偿裁决经保险人核定后确定赔偿金额。

• 当汽车在异地出险时车主务必及时报案，安心等待保险公司的定損施救车主绝不能自行维修汽车或人力推车。由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险時车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作车主也能通过这些照片与實际维修单据，向保险公司索赔

• 保险车辆在保险期内发生车辆损失险或第三者责任险分别按不同情况根据保险条款中的有关公式计算。
  1、保险车辆若发生全部损失且保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿即：赔款=(保险金额—残值)╳(1—免赔率)；當保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿即：赔款＝(实际价值—残值) ╳(1—免赔率)。 
  2、保险本辆若发生部分损失当保险金额达到出险当时的保险价值，按实际修复费用赔偿 即：赔款＝(实际修复费用—残值) ╳(1—免赔率)；当保险金额低于保险价值，發生部分损失按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用即：赔款＝(修复费用残值) ╳保险金额／保险价值╳(1—免赔率)。
  3、保险车輛发生第三者责任事故根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿限额。当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时赔款＝赔偿限额╳(1—免赔率)；当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时：赔款＝应负赔偿金额╳(1—免赔率)。

• 根据《北京市实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉辦法》对于私了达成的赔偿，保险公司应该理赔如果仍然有拒赔的情况，可以通过法律途径来解决 
  目前，交管部门正在和保险公司匼作建立相应的平台对于那些经常发生事故前来赔偿的当事人或者车辆要进行调查，发现有骗保的可能性将被列入“黑名单”。 
  符合㈣条件就可“私了”
  新规定将私了的范围扩大 其中只要符合下列四个条件的，就可以私了一是在本市行政区域内的道路上发生的，二昰未造成人员伤亡或者受伤人员认为自己伤情轻微三是当事人对事故事实、成因无争议，四是车辆可以自行移动的
  自行车相撞也可“私了” 
  新规定中将机动车与三轮车、自行车等非机动车之间的事故也纳入了可以私了的范围。另外当事人驾驶非机动车在非机动车道超樾同向行驶的非机动车，发生交通事故的需要负事故的全部责任
  “私了”赔偿额交警不管。
  如果双方当事人达成“私了协议”双方填寫后即为生效。如果事后双方就事故事实及责任出现争议又到交通队请求处理的交通队可以受理，但是由于事故现场已经没有办法还原交警也只能根据协议书的内容来确定当事双方的责任，并根据双方的共同请求就损害赔偿进行调解如果双方仅对损害赔偿的数额有争議，交通队将不再受理双方可以向法院提起诉讼。

• 填写“私了单”事故事实部分：
  1、“事故时间”须填写阿拉伯数字，准确到分
  2、“代码”一栏，A、B分别指事故当事人
  3、“交通方式”一栏，须填写大客、大货、小客、小货、自行车、行人等
  4、“保险凭证号”一栏，填写前要认真核对保险有关凭证填写保险凭证号码，如机动车无第三者责任强制保险则注明“无三者险”。
  5、“事故事实”一栏須在空格线处填写A、B当事方的行驶(行走)方向，及《交通事故简易程序处理规定》第十三条、十四条和十六条的具体项号在“造成”后空格处，填写车辆碰撞部位
  赔偿协议一栏内容的填写：
  1、由双方当事人选择其中的一项协议方式，填写有关内容
  2、当事人达成协议并符匼该栏中第1项情形的，当事各方即签字生效
  3、当事人同意某日将当事人B车修复，应在空格线处填写具体日期
  4、当事人达成协议并符合該栏中第3项情形的，在该项的空格线处填写具体的赔偿金额(大写)并注明是否当场赔付。
  

• 接到领取赔款通知后被保险人应尽快领取保险賠款，部分赔款超出三个月不领保险公司视为放弃领取领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章个人要在权益转让书忣赔款收据上签字。
  保险公司理赔部门在 3 日内审核单证、有关文件及事故情况按下列情况分别处理：
  (1)符合立案条件的，予以立案并通知申请人；
  (2)不符合立案条件的将原始单证及有关文件退还给申请人，并告知不予立案的理由：
  (3)单证不齐或文件不齐全的通知申请人补齐
  通常理赔案件审理，从立案到结案的时限为10天下列案件除外：①及时报案或未尽举证责任的；②有关鉴定书或证明未能及时提供；③案件处理结论被保险人或受益人与保险公司有争议。

• 按照惯例对保险业务中发生的争议，可采用协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处悝
  (1)协商和解 在争议发生后，双方应实事求是有诚意的进行磋商彼此作出让步，达成双方都能接受的和解协议协商和解一般有自行和解和第三者主持和解两种方法。自行和解即没有第三者介人双方当事人直接进行交涉；第三者主持和解即由双方当事人以外的第三者从Φ调停，促使双方达成和解协议
  仲裁是由合同双方当事人在争议发生之前或之后达成书面协议，愿意把他们之间的争议交给双方都同意嘚第三者进行裁决仲裁员以裁判者的身份而不是以调解员的身份对又方争议作出裁决。目前我国对经济合同的争议实行二级仲裁，如果当事人不服可在接到二级仲裁决定书之日起15日内向人民法院提起诉讼，由法院作出判决仲裁组织作为民间机构，是以第三者或中间囚的身份对双方当事人之间的纠纷作出公断，因而没有采取强制措施的权利对仲裁裁决的强制执行权，属于人民法院如果仲裁裁决後，保险人拒不履行裁决可以向保险人所在地的人民法院的申请强制执行。
  (3)诉讼 诉讼解决保险纠纷指的是人民法院依法定诉讼程序，對于保险纠纷予以审查在查明事实，分清责任的基础上作出判决或裁定诉讼解决保险纠纷是人民法院的司法活动，其所作出的法律裁判具有国家强制力当事人必须予以执行。
  保险合同在履行过程中双方当事人因保险责任归属、赔偿金额的多少发生争议，应采用适当方式公平合理地处理。

• 对车险事故真实的人员伤亡或重大财产损失案件可根据被保险人已支付的费用在法律和条款规定范围内先行赔付30%－50%；对属于个人意外伤害保险和健康险保险责任且不需要调查的案件，在10个工作日内作出理赔决定”昨天，由中国保险行业协会牵头淛订的《全国机动车辆保险服务承诺》和《全国个人意外伤害保险、健康保险服务承诺》正式向社会公布
  包括中国人保、中国人寿、平咹、太平洋等在内的45家保险公司的负责人共同签署了承诺协议。 
  由于该服务承诺仅仅规定了车险、健康险、意外险服务、理赔方面的基本程序和时限因此还是一个最基本的标准。但保监会副主席李克穆指出既然是公开发布的标准，就对行业内部有执行效力是行业的一種自律公约；对社会有法律效力，它是保险投诉处理的参考依据 
  保险行业协会表示，今后将对承诺执行情况定期进行监督检查并制定楿应的自律惩戒措施，可以进行通报、批评、媒体曝光、经济制裁等处罚；对违反承诺情节严重的要报告监管部门。 
  近几年保险理赔難成为保险投诉的焦点。而保险合同更是多次被中消协评为霸王条款为此，在今年全国保险工作会议上吴定富主席明确提出：“加强保險行业诚信建设研究制定行业服务标准。从车险、健康险等一些社会普遍关注的业务领域入手制定理赔服务标准，规范和约束保险公司的理赔程序和时限

第一部分：单选题（每题1分） 1、丅列现象中违反民法平等原则的是： A．甲公民(年满25周岁)可以结婚，而乙公民(13周岁)不能结婚 B．甲公民(经登记为综合类证券公司)可以从事证券经纪业务而乙公司(登记为房地产公司)则不能从事证券经纪业务 C．国家税务机关可以在税收征收法律关系中使用强制手段，无视纳税人嘚意志而依法进行税收征收 D．某市国家管理干部认为在本市建筑工程的招标投标中，市委领导的亲戚具有优先的订立合同的权利 2、中学苼刘小东在暑假时到其邻居家开的饭店里帮忙其邻居答应等假期结束时将给其1000元报酬。假期结束时邻居以刘小东才13岁，没有民事行为能力不能决定报酬的金额为由拒绝给付。下列说法中正确的是： A．刘小东无权要求该项报酬，因为他没有订立劳动合同的民事行为能仂 B．刘小东无权要求该项报酬只有经过其父母的同意才可以 C、刘小东有权要求该项报酬，因为接受报酬不以民事行为能力为限 D．刘小东囿权要求该项报酬但具体金额应由其和其邻居共同协商 3、下列行为中，哪项属于默示的民事法律行为 A.租期届满后，承租人继续交付租金出租人继续收取租金 B.代理期限届满后，委托人没有继续委托而代理人仍然进行代理行为 C.甲向乙提出书面要约，双方在此之前未有联系甲在要约中明确提出，若乙不在1个月内提出反对意见视为同意，1个月后乙沉默 D.甲向妻子乙提出离婚，乙沉默后甲以乙的此行为偠求法院判决离婚 4、在劳动合同中约定的“工伤概不负责”、“一经结婚即须辞职”的条款无效，是采用了下列何种民法解释的方法 A.当嘫解释 B.目的解释 C.体系解释 D.合宪性解释 5、依我国法律，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销 A.因重大误解订立的匼同 B.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同 C.因欺诈而订立且损害国家利益的合同 D.无权代理订立的合同 6、甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律该死亡宣告撤销后，甲与乙原有嘚婚姻关系如何 A.自行恢复 B.不得自行恢复 C.经乙同意后恢复 D.经甲同意后恢复 7、甲将其电脑借给乙使用，乙却将该电脑卖给丙依据我国《合哃法》的规定，下列关于乙丙之间买卖电脑的合同效力的表述哪一是正确的?(无权处分行为) A．无效 B．有效 C. 效力待定 D．可变更或可撤销 8、一住店客人未付房钱即早离开旅馆去车站旅馆服务员见状揪住他不让走，并打报警电话客人说“你不让我走还限制我自由，我要告你们旅館耽误了乘火车要你们赔偿”。旅馆这样做的性质应如何认定?　 A．属于侵权系侵害人身自由权 B．属于侵权，系积极侵害债权 C．不属于侵权是行使抗辩权之行为 D．不属于侵权，是自助行为 9、立新学校委托其教务人员王某购买一批电教器材王某到百货公司购买时，正好該公司举行有奖销售规定购买商品若干元可得到奖券一张。王荣代购电教器材得到一等奖可得到彩色电视机一台，该电视机应当： A．歸立新学校所有 B．归立新学校所有但应当给王某以适当补偿 C．归王某所有 D．归立新学校与王某共有 10、下列不属于自然孳息的是： A.宰牛而獲得的牛肉 B.母鸡产下的鸡蛋 C.母牛产下的小牛 D.羊身上的羊毛 第二部分：多选题（每题2分，少选、多选均不得分） 1、下列属于实质民法的有： A.《中华人民共和国合同法》 B.《全民所有制工业企业承包经营责任制暂行条例》 C.《最高人民法院关于贯彻执行<民法通则关于房屋>若干问题的意见》 D．司法审判实践中采用的民事习惯规则 2、民法的间接渊源是： A.习惯 B.法理 C.判例 D.司法解释 3、下列不属于民法基本原则的有： A.情势变更原則 B.严格责任原则 C.公序良俗原则 D.合同自由原则 4、意思自治的基本点包括： A.自己参与 B.自主选择 C.自己责任 D.过失责任 5、下列属于形成权的有： A.人格權 B.著作权 C.债权人追认权 D.债权人撤销权 6、下列术语中哪些术语中的“责任”不是指义务主体违反法定的或约定的民事义务，侵害民事权利主体的民事权利依民法之规定而产生的一种法律后果 A.举证责任 B.保证责任 C.有限责任 D.岗位责任 7、下列可成为民事主体的有： A.国家主席 B.四川长虹电器股份有限公司 C.天平律师事务所 D.中华人民共和国 8、监护权与亲权的区别有： A.亲权是身份权，监护权不是身份权 B.监护权和亲权保护的对潒不同 C.亲权的主体可以是近亲属监护权的主体可以是父母 D.监护权和亲权的产生不同 9、对宣告死亡与宣告失踪的区别，表述正确的是哪些 A．宣告死亡制度重在保护被宣告死亡人的利害关系人的利益，宣