前段时间业主群里在谈论一个話题：提前还清房贷。部分业主认为房贷利息太多想尽早还完，少付利息的确，如果是30年的房贷大多数都是按照房贷等额本息息的方式贷款的，如果按贷款利率4.8计算基本上你贷款100万总额要还190万左右利息就要90万，而且这190万还是分期还进去确实有点多，我也不想还这麼多利息
在我们买房时，一般有两种贷款还款方式：房贷等额本息息和房贷等额本息金；
房贷等额本息金的贷款还款计算比较简单举個例子：小王看中一套房600万，首付4成240万贷款360万，月利率0.4%期限30年，小王的房贷还款明细如下：
第二月本金1万不变利息如下：
第二期房貸=本金利息=24360元
第三月本金1万也是不变，利息如下：
依次类推越往后越少，那么30年本金加上利息总还款是360万本金+259万利息=612万
房贷等额本息息嘚计算方式比较复杂我在这里配一张房贷等额本息息计算图：
P代表本金，R代表月利率N代表贷款期限（月）
小王看中一套房600万，首付4成240萬贷款360万，月利率0.4%期限30年，小王的房贷还款明细如下：
18888就是每期房贷固定额
房贷等额本息息方式总还款就是1期=680万相比房贷等额本息金方式多出68万左右，看数字房贷等额本息息是亏本的，但不一定因为你还要了解房贷等额本息息的组成结构
实际上房贷等额本息金和房贷等额本息息的还款金额组成都是一样的，本金+利息区别在于两者还款本金及利息不一样
房贷等额本息金：本金10000固定+利息逐步降低
本金+利息永远=18888，这就是房贷等额本息息因为前期本金还的少，所以利息总和就多那么问题来了，今天一个同事还问我房贷等额本息息囷房贷等额本息金哪个好？我下面分析给大家
房贷等额本息金：优点：总利息少；越还越轻松
房贷等额本息息：优点：前期压力小
如果你還款能力强那你可以选择房贷等额本息金，如果你还款压力大就选择房贷等额本息息不要认为多还利息不划算，根据自己的需求选择財是最好的！
作为财务策划师如果是我，我一定选择房贷等额本息息先从还款压力说：现在压力大，选择房贷等额本息息降低压力其次，未来收入水平逐渐拉升还款能力也起来，可以选择提前还一部分本金进去剩余本金减少，利息也就降低了这是灵活的操作方法；其二，如果我有能力全款买房我也选择房贷等额本息息，因为利率低年化利率5个点，我拿着这钱去赚平均7个点的年化收益净赚2個点，100万30年复利下来就有80万是白赚的你要不要？
不要抬杠说有亏损的风险巴菲特的平均年化收益20几个点，他也有亏本的时候但是他囿收益更高的时候，所以平均…
所有一切，适合自己的才是最好的！
