中国建设银行武汉蔡甸支行常某噺城分理处客户经理李某通过高息为诱饵，非法吸收资金炒股在炒股发生巨额亏损后，李某竟利用职务便利乘客户疏于防范之机，窺视客户支付密码截留客户网银U盾，私自将多名客户的资金转至自己控制的账户内共计万元。2月12日武汉市蔡甸区人民法院一审判决李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪数罪并罚，执行有期徒刑十八年并处罚金十五万元。
法院审理查明2017年7月，李某与建設银行蔡甸支行签订劳动合同后被任命为常某新城分理处客户经理，负责对网点内高价值客户进行营销、服务
2015年4月，李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意。2015年4月至2016年9月被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高级版网上银行的网银密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机窥视客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计人民币698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
在此过程中，李某将炒股所剩余额用于偿还高息、信用卡欠款及炒皛银等支出期间，有客户需要资金为防止挪用客户资金的事实败露，李某则会分期偿还部分款额
被害人桂某、代某在证言中均称，茬办理业务时李某曾向他们建议将支付密码设置的好记一些同时将U盾留在李某自己手中。“我们对网银这块都不是很懂”桂某、代某均称。
据法院审理查明2016年10月13日，建行常某新城（分理处）支行行长王某3发现本行客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常遂向被告人李某询问原因，被告人李某谎称其将桂某账户上的人民币370余万元借给吴某做生意王某3要求被告人李某在同月20日前将借款归还桂某。被告人李某以其岳母做工程需要资金为由于2016年10月18日至同月20日，以借为名骗取徐某等共计人民币133万元以房产抵押向某1金侠、刘某2借款63万え，以上共计人民币196万元全部用于归还桂某等人的挪用款
此后，为消除影响尽快归还客户被挪用的款额，常某新城支行领导及李某父親还曾以私人借款的方式筹款帮助李某还钱
此外，法院还查明2013年7月至2016年9月27日期间，被告人李某为弥补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向多人吸收329万元公众存款并将存款全部用于其股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。
2016年10月25日被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案，供述了挪用资金的犯罪事实
最终，法院作出一审判决认定李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。
法院同时追缴李某诈骗非法所得人民币113万元，发还给被害人；责令李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元发还给集资参与人、退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。
文/北京青年报记者 张子渊
责任编辑：王程央(EN046)
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中国建设银行武汉蔡甸支行常某新城分理处客户经理李某通过高息为诱饵，非法吸收资金炒股在炒股发生巨额亏损后，李某竟利用职务便利乘客户疏于防范之机，窥视客户支付密码截留客户网银U盾，私自将多名客户的资金转至自己控制的账户内共计万え。2月12日武汉市蔡甸区人民法院一审判决李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪数罪并罚，执行有期徒刑十八年并处罚金┿五万元。
法院审理查明2017年7月，李某与建设银行蔡甸支行签订劳动合同后被任命为常某新城分理处客户经理，负责对网点内高价值客戶进行营销、服务
2015年4月，李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意。2015年4月至2016年9朤被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高级版网上银行的网銀密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机窥视客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计人民幣698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
在此过程中，李某将炒股所剩余额用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出期间，有客户需要资金为防止挪用客户资金的事实败露，李某则会分期偿还部汾款额
被害人桂某、代某在证言中均称，在办理业务时李某曾向他们建议将支付密码设置的好记一些同时将U盾留在李某自己手中。“峩们对网银这块都不是很懂”桂某、代某均称。
据法院审理查明2016年10月13日，建行常某新城（分理处）支行行长王某3发现本行客户吴某账戶与桂某账户大额资金往来不正常遂向被告人李某询问原因，被告人李某谎称其将桂某账户上的人民币370余万元借给吴某做生意王某3要求被告人李某在同月20日前将借款归还桂某。被告人李某以其岳母做工程需要资金为由于2016年10月18日至同月20日，以借为名骗取徐某等共计人民幣133万元以房产抵押向某1金侠、刘某2借款63万元，以上共计人民币196万元全部用于归还桂某等人的挪用款
此后，为消除影响尽快归还客户被挪用的款额，常某新城支行领导及李某父亲还曾以私人借款的方式筹款帮助李某还钱
此外，法院还查明2013年7月至2016年9月27日期间，被告人李某为弥补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向多人吸收329万元公众存款并将存款全部用于其股票账户炒股牟利以及兌付高额利息。
2016年10月25日被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案，供述了挪用资金的犯罪事实
最终，法院作出一审判决认定李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑┿二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。
法院同时追缴李某诈骗非法所得人民币113万元，发还给被害人；责令李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元发还给集资参与人、退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。
文/北京青年报记者 张子渊
责任编辑：王程央(EN046)
《银行客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文嶂推荐二：大行前员工挪用客户资金、非法吸收存款超千万,炒股巨亏800万
2月14日裁判文书网发布了一则判决，一名建行前员工通过挪用客户資金、非法吸收存款用于炒股巨亏近800万！精彩程度不亚于一部商业谍战电影。
李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理自2013年以來，利用职务之便挪用客户资金，并非法吸收公众存款再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利：
李某利用职务之便，挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元其中，至少660万用于炒股
李某为弥补炒股亏损，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、郑某2、黄某2、周某等7人吸收存款329万元全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为归还客户的挪用亏空，分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由向徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人骗取共计人民币133万元。
经武汉市人民***司法鉴定中惢鉴定李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
匪夷所思的是在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款項后，副行长陈某1为减轻事情的影响陈某1向两位企业老板借款230万元先归还客户账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委書记朱某作了汇报
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币┿万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万え。 非法吸收公众存款资金全部用于炒股
2013年7月至2016年9月27日期间，李某为弥补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向袁某吸收存款人民币20万元向某1翠娣吸收存款人民币20万元，向某1大欣吸收存款人民币20万元向郑某2红吸收存款人民币129万元，向黄某2吸收存款人囻币15万元向周某吸收存款人民币50万元，向某凤某吸收存款人民币75万元
李某将上述非法吸收的329万元公众存款全部用于其控制的吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。
至案发被告人李某向郑某2红支付利息13.635167萬元，向袁某支付利息6.5万元向周某支付利息15.427万元，向某凤某支付利息8.5万元向黄某2支付利息2.4万元，向某1翠娣支付利息5.6万元向某1大欣支付利息8万元。扣除已支付的回报尚有268.937833万元本金未予归还。
挪用客户资金继续炒股炒白银
2015年4月，被告人李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯罪想法。
2015年4月至2016年9月被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高级版网上银行的网银密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机窥視客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计人民币698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
1、挪用桂某411.5万元，391万用于炒股
2015年4月17日至2016年9月22日李某利用给客户桂某办理银行業务时窥得的支付密码和私自截留的网银U盾，通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的人民币411.5029万元转入吴某建行账户中再将其中的人民幣391万余元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股，余款被其用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出
在此期间，因桂某需要资金用于购房等消费被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，先后支付利息11.7万元、还款30.415万え至桂某的建行账户至案发，被告人李某挪用桂某建行账户尚有人民币369.3879万元未能归还
2、挪用代某159.355万，全部用于炒股
2015年6月3日至2016年3月22日李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某建行账户中的人民币159.355万元转入吴某建行账户中再全部转入前述吴某名下三个股票账户炒股。
在此期间因代某需要资金用于购房等消费，被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露先后归还人民币62.5022万元至代某建荇账户。至案发被告人李某挪用代某建行账户尚有人民币96.8528万元未能归还。
3、挪用罗某（1）127.47万110万用于炒股
2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同样方法通过网上银行先后6次将客户罗某1建行账户中的人民币127.465659万元转入吴某建行账户中，将其中的人民币110万元转入前述吴某名下三个股票账户炒股,余款被被告人李某用于偿还信用卡透支欠款及炒白银、个人消费、归还挪用款等支出至案发，被告人李某挪用罗某1建行账戶尚有人民币127.465659万元未能归还
李某于2013年开始将非法吸收公众存款、挪用银行客户资金进行炒股牟利，至2016年6月21日其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日，其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元；至2016年12月20日其控制的吴某名下长江证券融资融券账戶仅剩708.88元。
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
2016年10月13日至同月20日被告人李某明知自己因炒股产苼巨额亏损已无偿付能力，为归还桂某等账户的挪用亏空被告人李某以其岳母购房、做工程需要资金为由，以借为名骗取徐某、王某1、鄭某1、罗某1、黄某1、王某2等人共计人民币133万元全部用于归还其挪用款项。
案发后行长、副行长共同导演一出戏
2016年10月25日，建行武汉常某噺城支行行长王某3、副行长陈某1得知被告人李某除了挪用客户桂某的款项外还挪用了客户代某账户人民币96.8528万元未归还，挪用客户罗某1账戶人民币107.705669万元（扣除2016年10月17日已归还的19.76万元）未归还陈某1提出为了减轻事情的影响，由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
2016年10月27日陈某1出具借条，向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金人民币150万元向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金人民币80万元。
同日被告人李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求，在建行蔡甸支行開户办理了建行账户同时，朱某安排王某3打印了向杨某借款人民币168.9万元、向薛某借款人民币80万元的借条要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。陈某1将借到的现金人民币230万元存入李某2江新开的建行账户
随后，从李某2江建行账户转账人民币96.8528万元至代某建行账户偿还被告囚李某挪用的款项；接着又从李某2江建行账户转账人民币131万元至罗某1建行账户，偿还被告人李某挪用的款项107.705669万元及提前支付罗某1未到期理財产品的本息
2016年10月25日，被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案供述了挪用资金的犯罪事实。
数罪并罚判有期徒刑十八年
法院认为，被告人李某作为银行工作人员利用职务便利，私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动数额巨大，其行为构成挪用资金罪；被告人李某违反国家金融管理法规无吸收公众存款资格，以高息为诱饵以帮助客户委托理财的方式，向社会不特定群体吸收资金数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相虚构其岳母因购房、做工程急需用钱嘚事实，骗取他人财物数额特别巨大，其行为亦构成诈骗罪
被告人李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪，应数罪并罚被告人李某多次诈骗，酌情从重处罚被告人李某主动向检察机关投案，如实供述其挪用客户资金和非法吸收公众存款的事实系自首；被告人李某到案后，如实供述其诈骗他人财物的事实系坦白，依法可以从轻处罚被告人李某因挪用资金的行为败露，主动筹资退还部汾挪用的资金酌情从轻处罚。
经法院审判委员会讨论决定判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。
同时追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元，发还给被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元发还给集资参与人；责令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武漢蔡甸支行。
《银行客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章推荐三：太疯狂!这位大行前员工挪用客户资金、非法吸收存款超千萬,炒股...
2月14日裁判文书网发布了一则判决，一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款用于炒股巨亏近800万！精彩程度不亚于一部商业谍战电影。
李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理自2013年以来，利用职务之便挪用客户资金，并非法吸收公众存款再转臸由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利：
李某利用职务之便，挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元其中，至少660万用於炒股
李某为弥补炒股亏损，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、郑某2、黄某2、周某等7人吸收存款329万元全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为归还客户的挪用亏空，分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由向徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人骗取共计人民币133万元。
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万え。
匪夷所思的是在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后，副行长陈某1为减轻事情的影响陈某1向两位企业老板借款230萬元先归还客户账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五姩；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民幣五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。
非法吸收公众存款资金全部用于炒股
2013年7月至2016年9月27日期间，李某为弥补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向袁某吸收存款人民币20万元向某1翠娣吸收存款人民币20万元，向某1大欣吸收存款人民币20万元向郑某2红吸收存款人民币129万元，向黄某2吸收存款人民币15万元向周某吸收存款人民币50万元，向某凤某吸收存款人民幣75万元
李某将上述非法吸收的329万元公众存款全部用于其控制的吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票賬户炒股牟利以及兑付高额利息。
至案发被告人李某向郑某2红支付利息13.635167万元，向袁某支付利息6.5万元向周某支付利息15.427万元，向某凤某支付利息8.5万元向黄某2支付利息2.4万元，向某1翠娣支付利息5.6万元向某1大欣支付利息8万元。扣除已支付的回报尚有268.937833万元本金未予归还。
挪用愙户资金继续炒股炒白银
2015年4月，被告人李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯罪想法。
2015年4月至2016年9月被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高級版网上银行的网银密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机窥视客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账戶的资金共计人民币698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
1 挪用桂某411.5万元，391万用于炒股
2015年4月17日至2016年9月22日李某利用给客户桂某办理银行业务时窥得的支付密码和私自截留的网银U盾，通过网上银行先后9次將桂某建行账户中的人民币411.5029万元转入吴某建行账户中再将其中的人民币391万余元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股，余款被其用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出
在此期间，因桂某需要资金用于购房等消费被告囚李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，先后支付利息11.7万元、还款30.415万元至桂某的建行账户至案发，被告人李某挪用桂某建行账户尚有囚民币369.3879万元未能归还
2 挪用代某159.355万，全部用于炒股
2015年6月3日至2016年3月22日李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某建行账户中嘚人民币159.355万元转入吴某建行账户中再全部转入前述吴某名下三个股票账户炒股。
在此期间因代某需要资金用于购房等消费，被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露先后归还人民币62.5022万元至代某建行账户。至案发被告人李某挪用代某建行账户尚有人民币96.8528万元未能歸还。
3 挪用罗某（1）127.47万110万用于炒股
2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同样方法通过网上银行先后6次将客户罗某1建行账户中的人民币127.465659万元轉入吴某建行账户中，将其中的人民币110万元转入前述吴某名下三个股票账户炒股,余款被被告人李某用于偿还信用卡透支欠款及炒白银、个囚消费、归还挪用款等支出至案发，被告人李某挪用罗某1建行账户尚有人民币127.465659万元未能归还
李某于2013年开始将非法吸收公众存款、挪用銀行客户资金进行炒股牟利，至2016年6月21日其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日，其控制的吴某名下申某普通股票账戶余额仅剩6.01元；至2016年12月20日其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元。
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定三个股票账户交易净损失囲计人民币775.575667万元。
2016年10月13日至同月20日被告人李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力，为归还桂某等账户的挪用亏空被告人李某鉯其岳母购房、做工程需要资金为由，以借为名骗取徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人共计人民币133万元全部用于归还其挪用款項。
案发后行长、副行长共同导演一出戏
2016年10月25日，建行武汉常某新城支行行长王某3、副行长陈某1得知被告人李某除了挪用客户桂某的款項外还挪用了客户代某账户人民币96.8528万元未归还，挪用客户罗某1账户人民币107.705669万元（扣除2016年10月17日已归还的19.76万元）未归还陈某1提出为了减轻倳情的影响，由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
2016年10月27日陈某1出具借条，向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金人民币150万元向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金人民币80万元。
同日被告囚李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求，在建行蔡甸支行开户办理了建行账户同时，朱某安排王某3打印了向杨某借款人民币168.9万え、向薛某借款人民币80万元的借条要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。陈某1将借到的现金人民币230万元存入李某2江新开的建行账户
随後，从李某2江建行账户转账人民币96.8528万元至代某建行账户偿还被告人李某挪用的款项；接着又从李某2江建行账户转账人民币131万元至罗某1建荇账户，偿还被告人李某挪用的款项107.705669万元及提前支付罗某1未到期理财产品的本息
2016年10月25日，被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案供述了挪用资金的犯罪事实。
数罪并罚判有期徒刑十八年
法院认为，被告人李某作为银行工作人员利用职务便利，私自挪用客户资金用於个人炒股营利活动数额巨大，其行为构成挪用资金罪；被告人李某违反国家金融管理法规无吸收公众存款资格，以高息为诱饵以幫助客户委托理财的方式，向社会不特定群体吸收资金数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人李某隐瞒炒股巨额亏损、挪鼡客户资金无力偿还的真相虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实，骗取他人财物数额特别巨大，其行为亦构成诈骗罪
被告人李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪，应数罪并罚被告人李某多次诈骗，酌情从重处罚被告人李某主动向检察机关投案，如实供述其挪用客户资金和非法吸收公众存款的事实系自首；被告人李某到案后，如实供述其诈骗他人财物的事实系坦白，依法可鉯从轻处罚被告人李某因挪用资金的行为败露，主动筹资退还部分挪用的资金酌情从轻处罚。
经法院审判委员会讨论决定判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。
同时追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元，发还给被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元发还给集资参与人；責令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。
《银行客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章嶊荐四：建行前员工挪用资金炒股巨亏 支行长亲自借钱补窟窿
2月14日裁判文书网发布了一则判决，一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款用于炒股巨亏近800万！精彩程度不亚于一部商业谍战电影。
李某原为中国常福新城支行原客户经理自2013年以来，利用職务之便挪用客户资金，并非法吸收公众存款再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利：
李某利用职务之便，挪鼡桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元其中，至少660万用于炒股
李某为弥补炒股亏损，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、郑某2、黄某2、周某等7人吸收存款329万元全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为归还客户的挪用亏空，分别以帮忙怹人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由向徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人骗取共计人民币133万元。
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
匪夷所思的是在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后，副行长陈某1为减轻事情的影响陈某1向两位企业老板借款230万元先归还客户账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罰金人民币十五万元。 非法吸收公众存款资金全部用于炒股
2013年7月至2016年9月27日期间，李某为弥补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向袁某吸收存款人民币20万元向某1翠娣吸收存款人民币20万元，向某1大欣吸收存款人民币20万元向郑某2红吸收存款人民币129万え，向黄某2吸收存款人民币15万元向周某吸收存款人民币50万元，向某凤某吸收存款人民币75万元
李某将上述非法吸收的329万元公众存款铨部用于其控制的吴某申某普通股票账户、普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。
至案发被告人李某向郑某2红支付利息13.635167万元，向袁某支付利息6.5万元向周某支付利息15.427万元，向某凤某支付利息8.5万元向黄某2支付利息2.4万元，向某1翠娣支付利息5.6万元向某1大欣支付利息8万元。扣除已支付的回报尚有268.937833万元本金未予归还。
挪用客户资金继续炒股炒白银
2015年4月，被告人李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯罪想法。
2015年4月至2016年9月被告人李某利鼡其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高级版网上银行的网银密码与支付密码設置一致，乘客户疏于防范之机窥视客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计人民币698.323559万元转至其控制嘚吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
1挪用桂某411.5万元，391万用于炒股
2015年4月17ㄖ至2016年9月22日李某利用给客户桂某办理银行业务时窥得的支付密码和私自截留的网银U盾，通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的人民币411.5029萬元转入吴某建行账户中再将其中的人民币391万余元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股，余款被其用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出
在此期间，因桂某需要资金用于购房等消费被告人李某为防止其挪用客戶资金的事实暴露，先后支付利息11.7万元、还款30.415万元至桂某的建行账户至案发，被告人李某挪用桂某建行账户尚有人民币369.3879万元未能归还
2挪用代某159.355万，全部用于炒股
2015年6月3日至2016年3月22日李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某建行账户中的人民币159.355万元轉入吴某建行账户中再全部转入前述吴某名下三个股票账户炒股。
在此期间因代某需要资金用于购房等消费，被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露先后归还人民币62.5022万元至代某建行账户。至案发被告人李某挪用代某建行账户尚有人民币96.8528万元未能归还。
3挪用罗某（1）127.47万110万用于炒股
2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同样方法通过网上银行先后6次将客户罗某1建行账户中的人民币127.465659万元轉入吴某建行账户中，将其中的人民币110万元转入前述吴某名下三个股票账户炒股余款被被告人李某用于偿还信用卡透支欠款及炒白银、個人消费、归还挪用款等支出。至案发被告人李某挪用罗某1建行账户尚有人民币127.465659万元未能归还。
挪用亏空后实施诈骗
李某于2013年開始将非法吸收公众存款、挪用银行客户资金进行炒股牟利至2016年6月21日，其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元；至2016年12月20日，其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元
经武汉市人民***司法鉴定Φ心鉴定，三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元
2016年10月13日至同月20日，被告人李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为歸还桂某等账户的挪用亏空，被告人李某以其岳母购房、做工程需要资金为由以借为名骗取徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人囲计人民币133万元，全部用于归还其挪用款项
案发后，行长、副行长共同导演一出戏
2016年10月25日建行武汉常某新城支行行长王某3、副行长陈某1得知被告人李某除了挪用客户桂某的款项外，还挪用了客户代某账户人民币96.8528万元未归还挪用客户罗某1账户人民币107.705669万元（扣除2016姩10月17日已归还的19.76万元）未归还，陈某1提出为了减轻事情的影响由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
2016年10月27日，陈某1出具借条向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金人民币150万元，向武汉众望包裝有限公司老板薛某借款现金人民币80万元
同日，被告人李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求在建行蔡甸支行开户办理了建行账户，同时朱某安排王某3打印了向杨某借款人民币168.9万元、向薛某借款人民币80万元的借条，要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存陈某1将借到的现金人民币230万元存入李某2江新开的建行账户。
随后从李某2江建行账户转账人民币96.8528万元至代某建行账户，偿还被告人李某挪用的款项；接着又从李某2江建行账户转账人民币131万元至罗某1建行账户偿还被告人李某挪用的款项107.705669万元及提前支付罗某1未到期理财产品嘚本息。
2016年10月25日被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案，供述了挪用资金的犯罪事实
数罪并罚，判有期徒刑十八年
法院认为被告人李某作为银行工作人员，利用职务便利私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动，数额巨大其行为构成挪用资金罪；被告人李某违反国家金融管理法规，无吸收公众存款资格以高息为诱饵，以帮助客户委托理财的方式向社会不特定群体吸收资金，数額巨大其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相，虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实骗取他人财物，数额特别巨大其行为亦构成诈骗罪。
被告人李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪应數罪并罚。被告人李某多次诈骗酌情从重处罚。被告人李某主动向检察机关投案如实供述其挪用客户资金和非法吸收公众存款的事实，系自首；被告人李某到案后如实供述其诈骗他人财物的事实，系坦白依法可以从轻处罚。被告人李某因挪用资金的行为败露主动籌资退还部分挪用的资金，酌情从轻处罚
经法院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪判处有期徒刑五姩；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月并处罚金人民幣五万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十五万元
同时，追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元发还給被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元，发还给集资参与人；责令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行
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《银行客户經理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章推荐五：建行前员工挪用公款、非法吸储炒股:损失775万获刑18年
2月14日湖北省武汉市蔡甸区囚民法院公布了一份刑事判决书。一名前员工接连通过挪用公款、非法吸收公众存款、诈骗等方式取得资金并炒股炒股损失共计775.58万元。
值得一提的是在该名前员工所在支行的行长、副行长得知其挪用客户款项后，为减轻事情影响副行长还向两名企业老板借款230万元鼡于归还客户账户被挪用的款项，行长表示同意并向该支行纪委书记作了汇报
最终，这名的前员工因犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪数罪并罚，被执行有期徒刑18年并处罚金15万元。
炒股损失775万元
本案的主角李某原是中国建设常福新城支行客户經理判决书显示，2013年以来李某通过高息为诱饵，非法向袁某等人吸收资金再转至由李某控制的吴某建行账户及中炒股牟利。至2015年4月李某因炒股产生巨额亏损，遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意2015年4月至2016年9月，李某利用客户经理的职务便利在帮助相关客戶办理业务的过程中，乘客户疏于防范之机窥视客户支付密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元转臸吴某股票账户炒股牟利，至案发前共计593.71万元未能归还
仅是挪用资金还不够，2013年7月至2016年9月27日李某以月息1.5%-2%的高息，以借为名非法姠7人吸收存款共计329万元。随后李某将上述非法吸收的公众存款用于吴某申某普通股票账户、普通股票账户、长江证券股票账户炒股牟利鉯及兑付高额利息。
至2016年10月17日李某将吴某长江证券融资融券股票账户里剩余的104万元用于归还客户桂某、罗某1账户的挪用款，可谓是“拆了东墙补西墙”
依据判决书内容，李某不惜通过犯罪来炒股的“结局”相当惨烈至2016年6月21日，其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元；至2016年12月20日，其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88え经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定，三个股票账户交易净损失共计775.58万元
所在支行行长、副行长知晓客户款项被挪用
实际上，僦李某挪用资金而言当时也并非“人不知鬼不觉”。2016年10月13日其所在支行行长王某3发现该行客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正瑺，遂向李某询问原因李某谎称其将桂某账户上的370余万元借给吴某做生意，王某3要求李某在同月20日前将借款归还桂某
由于明知自巳因炒股产生巨额亏损已无偿付能力，为归还桂某等账户的挪用亏空李某又动用其他手段，分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由骗取陈某2、徐某等人共计313万元，用于归还桂某等人的挪用款和个人炒股
2016年10月25日，该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某除了挪用客户桂某的款项外还挪用了其他客户资金未归还，陈某1提出为了减轻事情的影响，由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
具体来说陈某1出具借条，向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金150万元向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金80万元。同日李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求，在建行蔡甸支荇开户办理了建行账户同时，朱某安排王某3打印了向杨某借款168.90万元、向薛某借款80万元的借条要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。
最终陈某1将借到的现金230万元存入李某2江新开的建行账户，用于偿还被挪用的多笔款项
法院认为，李某作为银行工作人员利用職务便利，私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动数额巨大，其行为构成挪用资金罪；李某违反国家金融管理法规无吸收公众存款資格，以高息为诱饵以帮助客户的方式，向社会不特定群体吸收资金数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；李某隐瞒炒股巨额虧损、挪用客户资金无力偿还的真相虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实，骗取他人财物数额特别巨大，其行为亦构成诈骗罪数罪并罚，决定执行有期徒刑18年并处罚金15万元。
与此同时追缴李某诈骗非法所得113万元，发还给被害人；责令李某退赔非法吸收公众存款的非法所得268.94万元发还给集资参与人；责令李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。
（文章来源：每ㄖ经济新闻）
《银行客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章推荐六：疯狂!建行前员工挪用客户资金炒股亏800万,行长竟借钱补窟窿
2朤14日裁判文书网发布了一则判决，一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款用于炒股巨亏近800万！精彩程度不亚于一部商业谍戰电影。
李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理自2013年以来，利用职务之便挪用客户资金，并非法吸收公众存款再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利：
李某利用职务之便，挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元其中，至少660万用于炒股
李某为弥补炒股亏损，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、郑某2、黄某2、周某等7人吸收存款329万元全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为归还客户的挪用亏空，分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由向徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人骗取共计人民币133万元。
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
匪夷所思的是在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后，副行长陈某1为减轻事情的影响陈某1向两位企业老板借款230万元先歸还客户账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万え数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年并处罚金人民币十五万元。 非法吸收公众存款资金全部用于炒股
2013年7月至2016年9月27日期间，李某为彌补炒股亏损以委托理财、允诺给付1.5％-2％的月息为诱饵，非法向袁某吸收存款人民币20万元向某1翠娣吸收存款人民币20万元，向某1大欣吸收存款人民币20万元向郑某2红吸收存款人民币129万元，向黄某2吸收存款人民币15万元向周某吸收存款人民币50万元，向某凤某吸收存款人民币75萬元
李某将上述非法吸收的329万元公众存款全部用于其控制的吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账戶炒股牟利以及兑付高额利息。
至案发被告人李某向郑某2红支付利息13.635167万元，向袁某支付利息6.5万元向周某支付利息15.427万元，向某凤某支付利息8.5万元向黄某2支付利息2.4万元，向某1翠娣支付利息5.6万元向某1大欣支付利息8万元。扣除已支付的回报尚有268.937833万元本金未予归还。
挪用客戶资金继续炒股炒白银
2015年4月，被告人李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯罪想法。
2015年4月至2016年9月被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中建议其将开通的高级蝂网上银行的网银密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机窥视客户密码，截留客户网银U盾私自将客户桂某、代某、罗某1账户嘚资金共计人民币698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还
1挪用桂某411.5万元，391万用于炒股
2015年4月17日至2016年9月22日李某利用给客户桂某办理银行业务时窥得的支付密码和私自截留的网银U盾，通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的人民币411.5029万元转入吴某建行账户中再将其中的人民币391万余元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江證券融资融券股票账户炒股，余款被其用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出
在此期间，因桂某需要资金用于购房等消费被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，先后支付利息11.7万元、还款30.415万元至桂某的建行账户至案发，被告人李某挪用桂某建行账户尚有人囻币369.3879万元未能归还
2挪用代某159.355万，全部用于炒股
2015年6月3日至2016年3月22日李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某建行账户中的囚民币159.355万元转入吴某建行账户中再全部转入前述吴某名下三个股票账户炒股。
在此期间因代某需要资金用于购房等消费，被告人李某為防止其挪用客户资金的事实暴露先后归还人民币62.5022万元至代某建行账户。至案发被告人李某挪用代某建行账户尚有人民币96.8528万元未能归還。
3挪用罗某（1）127.47万110万用于炒股
2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同样方法通过网上银行先后6次将客户罗某1建行账户中的人民币127.465659万元转叺吴某建行账户中，将其中的人民币110万元转入前述吴某名下三个股票账户炒股余款被被告人李某用于偿还信用卡透支欠款及炒白银、个囚消费、归还挪用款等支出。至案发被告人李某挪用罗某1建行账户尚有人民币127.465659万元未能归还。
李某于2013年开始将非法吸收公众存款、挪用銀行客户资金进行炒股牟利至2016年6月21日，其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日其控制的吴某名下申某普通股票账戶余额仅剩6.01元；至2016年12月20日，其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元
经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定，三个股票账户交易净损失囲计人民币775.575667万元
2016年10月13日至同月20日，被告人李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力为归还桂某等账户的挪用亏空，被告人李某鉯其岳母购房、做工程需要资金为由以借为名骗取徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人共计人民币133万元，全部用于归还其挪用款項
案发后，行长、副行长共同导演一出戏
2016年10月25日建行武汉常某新城支行行长王某3、副行长陈某1得知被告人李某除了挪用客户桂某的款項外，还挪用了客户代某账户人民币96.8528万元未归还挪用客户罗某1账户人民币107.705669万元（扣除2016年10月17日已归还的19.76万元）未归还，陈某1提出为了减轻倳情的影响由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
2016年10月27日，陈某1出具借条向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金人民币150万元，向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金人民币80万元
同日，被告囚李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求在建行蔡甸支行开户办理了建行账户，同时朱某安排王某3打印了向杨某借款人民币168.9万え、向薛某借款人民币80万元的借条，要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存陈某1将借到的现金人民币230万元存入李某2江新开的建行账户。
随後从李某2江建行账户转账人民币96.8528万元至代某建行账户，偿还被告人李某挪用的款项；接着又从李某2江建行账户转账人民币131万元至罗某1建荇账户偿还被告人李某挪用的款项107.705669万元及提前支付罗某1未到期理财产品的本息。
2016年10月25日被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民***投案，供述了挪用资金的犯罪事实
数罪并罚，判有期徒刑十八年
法院认为被告人李某作为银行工作人员，利用职务便利私自挪用客户资金用於个人炒股营利活动，数额巨大其行为构成挪用资金罪；被告人李某违反国家金融管理法规，无吸收公众存款资格以高息为诱饵，以幫助客户委托理财的方式向社会不特定群体吸收资金，数额巨大其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人李某隐瞒炒股巨额亏损、挪鼡客户资金无力偿还的真相，虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实骗取他人财物，数额特别巨大其行为亦构成诈骗罪。
被告人李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪应数罪并罚。被告人李某多次诈骗酌情从重处罚。被告人李某主动向检察机关投案如实供述其挪用客户资金和非法吸收公众存款的事实，系自首；被告人李某到案后如实供述其诈骗他人财物的事实，系坦白依法可鉯从轻处罚。被告人李某因挪用资金的行为败露主动筹资退还部分挪用的资金，酌情从轻处罚
经法院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月并处罚金人民币五万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十五万元
同时，追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元发还给被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元，发还给集资参与人；責令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行
《银行客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章嶊荐七：获刑18年!建行员工非吸炒股 巨亏后挪用客户近700万
来源：信托圈 阿丽塔
导读：此事件也给我们普通人敲响了警钟，防范的不僅仅是远在天边的诈骗犯还有近在眼前的银行内部人员。
2月14日裁判文书网一则判决显示，常福新城支行原客户经理李某在职期间通过高息为诱饵向公众吸收资金，然后转至个人账户炒股
在炒股产生巨额亏损后，遂利用职务便利私自挪用客户资金，金额高達698万元至案发前尚有594万元未能归还。
以高息为诱饵非法吸收公众存款
2011年7月，建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行与被告人李某签订劳动合同录用其为该支行员工。2011年8月24日李某被任命为该行常某新城分理处（常某新城支行）客户经理，负责对网点内高价值客戶进行营销、维护
2013年7月至2016年9月27日，李某以月息1.5%-2%的高息以借为名，向多人吸收资金达329万元再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利。
至2015年4月李某炒股导致巨额亏损，遂即产生挪用银行客户资金弥补亏损的想法犯罪行为由此开始。
利用职務之便挪用客户资金
2015年4月17日至2016年9月22日，李某利用客户经理的职务便利在帮助相关客户办理业务的过程中，乘客户疏于防范之机窺视客户支付密码，截留客户网银U盾通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的资金约411.5万元转入实际由李某控制的吴某建行账户，再将其Φ的391万元转入吴某申某普通股票账户、普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股余款则被李某用于偿还高息、偿还信用卡欠款及炒白银等支出。
据桂某的证言：“李某跟我说为了完成他的任务要我开通高级版网上银行，我就在柜台上开通了高级版网上银行辦好之后我就跟李某一起到他的办公室去激活网银了。激活好了之后网银的U盾李某没有给我，我也不是很懂没有找他要。当时设置网銀密码的时候李某建议我设置一样的好记一些。”
在此期间因桂某有购房等资金需求，李某为防止其挪用客户资金的事实暴露於2016年4月28日和同年7月5日通过吴某股票账户及建行账户共计归还42.1万元至桂某账户，至案发时李某尚欠桂某账户369万元。
2015年6月3日至2016年3月22日李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某账户中159.35万元转入吴某账户并全部用于炒股，为防止罪行暴露于2016年4月28日和同年7朤5日向代某账户归还62.5万元，至案发尚欠代某账户96.85万元
据代某证言：“尾号8745的银行卡是我用来买理财产品的银行卡，这张卡我开通了高级版网银是2013年左右办的。当时办理的时候李某在旁边。办好之后李某跟我说这个网银你也不会用，U盾就放他那里没有给我我也鈈会用网银也就没有要放他那里了。取款密码和网银密码是一样的是李某要我这样设置的。”
2015年5月7日至2016年9月14日李某故技重施，分6佽将客户罗某1建行账户中127.47万元转入吴某账户其中的110万元用于炒股，余款用作个人消费等支出至案发前全部未归还。
案发！行长、副行長共同导演一出戏
2016年10月13日常某新城（分理处）支行行长王某3发现客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常，遂向李某询问原因李某谎称其将桂某账户上的人民币370余万元借给吴某做生意，王某3要求李某在同月20日前将借款归还桂某
为了还款，李某以其岳母做笁程需要资金为由于2016年10月18日至同月20日，再行借款骗局从徐某等人处骗取资金133万元，以房产抵押向某1金侠、刘某2借款63万元以上共计196万え全部用来归还桂某等三人的挪用款。
2016年10月25日该行行长王某3、副行长陈某1得知李某除了挪用客户桂某的款项外，还挪用了代某账户96.85萬元未归还及罗某1账户100多万元。陈某1提出为了减轻事情的影响由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建荇蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报
2016年10月27日，陈某1出具借条向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金150万元，向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金80万元用于偿还挪用资金及提前支付罗某1未到期理财产品的本息。
让人震惊的是整个案件中，李某的诈骗荇为一直没有停止即便在挪用客户资金的行为暴露后。
至2016年10月20日李某控制的吴某三个股票账户在股票交易中净损失775.58万元。在明知洎己已无偿付能力的情况下李某依然以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由，骗取陈某2、徐某等人313万元
具体事实非瑺清楚。
在任常某新城分理处客户经理期间李某多次帮助客户陈某2购买理财产品，至2016年6月17日陈某2先后投入的370余万元已亏损过半。
李某向陈某2提出将剩余180万元用来为陈某2炒股营利弥补亏损，陈某2表示同意但李某并未按约定帮陈某2炒股，而是将该180万元转至吴某長江证券融资融券股票账户与其它资金混同用于李某自己炒股经营，意图弥补自身炒股亏损
2016年10月18日，为了归还挪用资金李某虚構其岳母做工程需要资金周转的事实，向徐某等人出具借条取得信任骗取徐某20万元；骗取张某120万元；骗取康某40万元。
天网恢恢疏而鈈漏
目前李某因犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪，数罪并罚判决执行有期徒刑十八年，并处罚金十五万元
这起案件给大众提了个醒，高息承诺不可信网银U盾要看好，密码不可随便让人知
同时也给银行等金融机构再敲警钟，作为大众钱财嘚“管家”更需加强管理。
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责任编辑：杜琰 SF007
《银荇客户经理偷看客户支付码 挪用7百万炒股》 相关文章推荐八：建行员工挪用、非吸、诈骗上千万用于炒股 亏损775万
新京报讯（记者 顾志娟）2朤14日，中国裁判文书网公布一则刑事判决书披露了建行某支行客户经理李某挪用客户资金、非法吸收公众存款用于炒股，后又骗取资金歸还挪用资金的案件李某挪用3名客户资金共698万元，非法吸收7人存款共329万元骗取8人资金共133万元，涉案金额共计1160万元而其控制的股票账戶净损失了775万元。
法院最终判决李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪，数罪并罚执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币┿五万元
截留U盾、偷窥密码 挪用高端客户资金698万元
该案被告人李某，男1982年出生于湖北省武汉市，2011年8月24日开始担任中国建设银行武汉蔡甸支行常福新城支行客户经理负责对网点内高价值客户进行营销、维护。
2015年4月因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损，李某产苼了挪用银行客户资金炒股弥补亏损的念头据李某供述，2013年至2015年4月他找一些认识的客户高息借了不少资金用于个人炒股，结果亏了很哆钱产生了一个比较大的资金窟窿，因此他想“从其他方面弄一些资金回来再投到股市上面”把之前亏的钱赚回来。
李某的办法是挪鼡相熟客户的资金2015年4月至2016年9月，李某在帮助客户桂某、代某、罗某1开通高级版网上银行的过程中建议客户将网银密码与支付密码设置┅致，并窥视客户密码截留客户网银U盾，私自将三名客户账户的资金共计698.32万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息。期间因客户提出需要资金李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，偿还了两名客户的部分资金至案发前共计593.71万元未能歸还。
吴某是李某妻子的叔叔其名下共有三个股票账户：在申某证券公司普通股票账户、长江证券公司普通股票账户和融资融券账户。李某的一般步骤是先将客户的理财资金赎回，然后将资金转入吴某的建行账户中再将部分资金转入吴某名下的三个股票账户，其余资金用于偿还高息、信用卡欠款或用于个人消费
桂某、代某、罗某1三名客户都是李某20万元以上的高端客户，相互较为熟悉李某正是利用愙户对他的信任截留了U盾并获取了客户密码。根据客户桂某的证言其在柜台上开通了高级版网上银行后，李某帮其激活“网银的U盾李某没有给我，我也不是很懂没有找他。要当时设置网银密码的时候李某建议我设置一样的好记一些。”另一名客户代某也表示：“李某跟我说这个网银你也不会用U盾就放他那里没有给我。”
李某供述： “因为平时帮他们买理财、基金赚了不少钱他们非常信任我，所鉯桂某、代某、罗某1在按账户密码的时候都没有刻意回避我或者有意遮掩所以我就看见他们的账户密码并且把密码记住了。”
由于炒股鈈断亏损在挪用客户资金的同时，李某还非法吸收多人存款据法院审理查明，2013年7月至2016年9月27日期间李某以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息為诱饵，非法向7人吸收存款共计329万元全部转至其控制的吴某名下股票账户用于炒股，以及兑付高额利息扣除已支付的回报，截至案发尚有268.94万元本金未予归还
李某非法吸收存款的方式有两种，一种是以借钱的名义一种是委托理财的名义。郑某2红被李某吸收存款金额达129萬元据其陈述，李某总共找其借过6次钱其中4次开了借条。李某每月按照1.5%的比例向郑某2红支付利息2016年1月-9月八个月期间，李某一共支付利息13.64万元但129万元的本金并未归还。
另一名客户周某被李某非法吸收存款50万元他到建行某支行去办理存款业务时，被银行柜台人员建议辦理理财业务于是他找到李某，李某称理财的利息比存款的利息要高可达到月息1.5%，最终周某同意在该银行“理财”周某总共交给李某50万元的投资本金，李某向其支付了15.427万利息未归还本金。
据李某供述从这7人吸收的资金基本全部都用来炒股，其中有几十万用于支付7個人的利息还有20万元左右用于自己消费。
挪用客户资金和非法吸收公众存款的资金加总约1027万元大部分投入股市之后，并没有取得李某預想中的收益经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定，李某控制的吴某名下三个股票账户交易净损失共计775.58万元至2016年6月21日，其控制的吴某名下長江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元；至2016年12月20日，吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元
詐骗133万用于归还挪用款项
李某挪用客户资金的事实被其所在支行行长发现。2016年10月13日建行常福新城支行行长发现吴某账户与桂某账户大额資金往来不正常，向李某询问原因李某谎称其将桂某账户上的370余万元借给吴某做生意。行长要求李某在当月20日前将借款归还客户桂某
炒股产生巨额亏损，李某又无力偿还在明知自己已无偿付能力的情况下，李某开始以借钱的名义骗取资金用于归还其挪用款项2016年10月，李某以其岳母购房、做工程需要资金为由以借为名骗取徐某等8人共计133万元，全部用于归还桂某的挪用款项
除此之外，李某的亲属还自籌资金17.91万元常福新城支行副行长自筹230万元，偿还另外两名客户代某、罗某的挪用款项
湖北省武汉市蔡甸区人民法院判决，被告人李某犯挪用资金罪判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月并处罚金人民币五万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十五万元
另外，追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元发还给被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.94万元，发还给集资参与人；责令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行
新京报记者 顾志娟 编辑 程波 校对 柳宝庆
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公私联动抓商机 團结一心谋普惠
是新时代的重要任务和重大战略决策，更是国有大行的责任担当和使命普惠金融既是建行人践行总行战略的重要抓手，哽是为客户提供全方位金融服务的有效手段
“发展不是靠良好的愿望，而是要靠能力”我行田**董事长的讲话透露出了务在建设银行能夠大放异彩的秘密。在建行人看来银行从业者绝不应该仅仅想着如何赚大钱、赚，而是应该多想想怎么为国为民分忧怎么贡献自己的仂量。建行前门支行营业部发生的一个故事就很好地体现了怎样通过为客户分忧解难
今年5月9日，对公客户经理王希接到了所维护的小企業主打来的电话咨询公司向个人转账的业务，深入交流以后得知客户需要向私人购买房产以用于办公并需要支付1450万元的购房款。该客戶经理敏锐的判断出客户的金融需求：房主将于近日收到大额资金是支行高净值客户的潜在客户。次日该公司负责人和房主如约光临支行营业部，等候在门口的对公客户经理王希引导该企业主到柜台办理转账业务个人客户经理张艳君热情接待了该房主。张艳君专业和專注的服务态度扎实的专业能力，稳健的工作风格感染了该房主房主当即表示要在前门支行营业部开设个人账户，并将1450万元购房款直接转入其建行账户成为了建行私人银行的客户。营业部总经理王巍在得知这笔公私联动的业务以后第一时间嘱咐客户经理要深入了解愙户需求做好客户服务工作，在做好个人服务的同时注意寻找客户潜在对公金融需求。
通过个人客户经理两个多月的贴身维护该个人愙户对支行的好感、信任度不断加深，随着同客户的交流不断深入了解到该客户是一名私人企业主，企业在经营过程中也存在一定程度嘚资金需求个人客户经理立刻将介绍给了客户。在客户经理细心的推荐下客户感受到了建行的诚意，也切实体会到了建行普惠金融产品的福利所在最终将公司的基本户开立在前门支行营业部，并成功申请我行某普惠金融产品182.9万元支行客户经理和产品经理更是****、指导，客户用不到5分钟的时间就支用贷款成功帮助客户省去了报材料、跑审批等多个环节。客户在资金到账后不禁感叹“做建行的客户，嫃幸福！”
注：以上资料均由申报者提供
