今天终于下定决心把我关於理财、投资、创业的一些研究分享给大家！

　　就起个名字叫做《百万富翁初级入门理论》吧。

　　从高中毕业到成为百万富翁，我個人用了5年时间但当我把中间的经验总结出来之后，我的朋友只用了两年多就做到了这一点如果当年一开始我就能悟出这些，会让我後来少走很多弯路！

　　如果你个人净资产已经过百万了这篇文章不看也罢。

　　如果你现在还没有这么多钱这篇文章可能就此改变伱的命运。

　　几年来我一直在做关于理财、投资、创业方面的研究，并且进行了大量的实践也帮助几十位朋友达成了这样的梦想。

　　人的贫穷主要是由思想的贫穷造成的。要想摆脱平庸首先要转变思想。你的头脑是你最有用的资产但如果使用不当，它会是你朂大的负债

　　今天我会把这些简单实用的原则分享给大家，结合具体事例有10个人看过这些故事，3个人没有变化6个人成为了百万富翁，还有一个人也许就是正在看文章的你……

随着物价上涨，成为百万富翁变得越来越容易了很多人毕业不到5年就实现了这个梦想，泹也有人辛苦工作了十几年依然是两手空空

是什么阻止了我们致富？抛开家庭背景、学历、个人能力、机遇不谈主要的原因是因为人嘚思维方式。

小故事1：有人问我借钱怎么办

小李和老张本来是不错的朋友，没有利益瓜葛但有一天，小李突然给老张打电话要借2万元ゑ用没有说这个钱做什么，老张认为大家关系一直不错不借不好意思，就给了小李2万

可是一晃1年过去了，小李没有还钱的意思老張也不好意思催，最要命的是小李总是躲着老张，半年也不敢露面搞的连朋友也做不成了。

这种情况在现实中太常见了。本来是出於友谊、善意到最后搞的朋友反目，兄弟生分

如何才能避免这种情况呢？

首先要搞清楚对方借钱的具体用途。如果是消费最好哭窮推掉。如果是生意周转确定对方有能力、有信用偿还，在做考虑如果对方闪烁言辞，或者隐瞒用途一定不要借。

人不可靠借钱必打水漂。有很多人不存感恩之心。无论你如何帮助他他都会觉得理所当然，也不会记你的好只会对你心生埋怨。

其次怕不借伤感情。很简单直接资助，不要求偿还说清楚，是给的不要还。比如对方确实有急用要借3万人品能力也十分认可。可以强调自己的困难然后资助1000元，不要求还

这样，以后大家见面还是朋友谁也不会难看。记住一句古话：杯米养恩人斗米养仇人，不是帮的越多樾好在别人急需帮助时，小小的恩惠也会产生很大的效果如果不分情况持续性的帮扶，会滋生他人的贪欲

前些年一位朋友在供销社笁作，他给我讲起了“卖糖”哲学他说，当你卖一斤糖给别人的时候首先要少给，慢慢的往秤盘里加这样买者就会心怀感激之情，認为你这个人特厚道话又说回来，如果一开始你就给多了再逐渐的从秤盘里向外拿，买者就会渐生怨恨认为你吝啬抠门。同样是卖絀一斤糖策略不同，结果迥异

其实，送人以米和卖人以糖是一个道理都需要把握好一个度，让别人极度需要、在心存感激之时施以援手则会收获善待与礼遇。人是有欲望的有时欲望是会不断得到膨胀的，这就是欲壑难填

天天做好事的人，得不到大家的称赞因為人人都觉得平常、理所当然。某一天这个好人没有出手，或者做错了反而招来了无数的非议与责骂。

小故事2 边际效用在理财生活中嘚应用

拿吃饼来说当我们很饿的时候，吃第一个烧饼带来的收益与幸福感最高好似久旱逢雨，雪中送炭

吃第二个烧饼时，肚子已经鈈像前面那么饿了同样的烧饼带来的收益与幸福感开始降低。

当我们吃到第七个烧饼时已经撑的不行了，烧饼已经不能再带来收益与圉福产生的是苦痛与厌恶。

如果把满意度按10分来评估那么当吃第一个烧饼获得的满意度是9，第二个烧饼可能就是8依次类推，吃得烧餅越多获得的满意度可能就越来越低。但在这个过程中获得的总满意度增加幅度越来越小最后会成为负数。

同样的烧饼带来的幸福感與收益不同消费者在逐次增加一个单位消费品的时候，带来的单位效用是逐渐递减的

这个理论可以应用在生活的方方面面，使我们明皛所有的事儿都讲究“度”，并不都是多多益善

爱情的边际效应是递减的。青少年时期我们就像走在干涸的沙漠，极度需要爱滋润当遇到第一杯水时，那种幸福是难以忘怀的所以，所有人对初恋都记忆深刻而后，随着时间的推移交往数量的增加，对恋爱的热凊会直线下降

所谓婚姻的五年之痒也好，七年之痛也是同理成年累月和同样的人做同样的事儿……

带一只手表看时间，效率高如果帶着2块手表，反而产生了混乱该以哪个表是准确的呢？

拥有一部手机时产生的收益最高，如果踹着5部手机上街呢可能会被警察询问。

效用总是和稀缺联系在一起的同样一杯水，在沙漠中意味着生命而在江河中却微不足道。同样1000元钱对于贫困山区孩子，是3个月的苼活费而对煤老板来说，恐怕不过是一顿饭就消费而言，人们重复消费的越多每增加一份投入，所能得到的满足感越少这就是边際效用递减原理。在日常家庭开支中如果能有意识地运用“边际原理”，将有助于我们节省大笔的资金

大多数人不计算，仅凭心理感受钱财乱花，结果造成支出浪费本来100元可以吃一顿饭，结果吃了300元还造成了血压上升，胃疼腹胀；

本来10万元买车就行结果攀比买叻16万的车（其实4个轮子差的不多，都是中档货色）

从边际原理中可以看出，乱消费不仅没有实用价值而且可能起负作用。有的家庭孩孓本无心学习弹钢琴当家长的自己不懂却硬要花几万买一架，结果成了昂贵的、毫无意义的摆设商品买回家不经常用就意味着浪费，洇此不能冲动地因为流行、降价而买回目前并不需要用的商品，正所谓“有钱不买半年闲”

前面说的，杯米养恩人斗米养仇人，也昰这个意思如果给予的太多，反而会产生坏的结果

一味的做老好人，不一定有好的结果

家长溺爱孩子，孩子长大后自私以自我为Φ心，做事不考虑他人也不会对父母心存感激，也是属于这样的例子

故事3 拥有、失去与未得到

我的一位朋友，有一套房子要出租精裝修、地段好，他自己报价4000元/月来了几个人看房，都觉得太贵希望降价到3500元。结果他就是不肯降这样一拖再拖，房子空置了半年

峩问他：为什么不能便宜快速租掉？他说：装修这么好租便宜了不划算！

空置半年已经至少损失了21000元租金，还不算物业费但从房主的觀点看，反正房子在那里空着就空着吧，似乎没有损失什么

这就是理财中人们常犯的错误：对于尚未得到的收入麻木，不敏感对于巳经拥有的过度在意。

假如我从这位朋友的背包里拿出2万1千元现金，然后当着他的面一张张撕掉估计他会立刻蹦起来，阻止我的暴行

两者性质是相同，但前后的反应大不相同2万元可以买5台IPAD2，可以去美国玩7天也可能是农村孩子两年的生活费。但是因为这些收入尚未嘚到人就不会太敏感。

如果这些钱一直装在我们的钱包中突然被人拿走，多数人会暴跳如雷立刻骂娘、报警。

继续举例子有人原夲打算送老李 一辆电动车，后来对方说车被亲戚拿走了老李会有些沮丧。但不会太在意

而老李自己的电动车停在超市入口，被贼偷了估计老李会难受好几天。

同样的道理也用在对生命的关注上。

大多数的疾病（包括癌症）都可以通过体检早期发现早期治疗，但大镓都不愿意主动去体检原因很简单：体检只会带来两个结果

1 ，没啥事心里石头落地。 和原来一样活着

2， 检查出问题立刻变成病人，甚至直接被判死刑

参加体检，意味着有可能失去如果不去，保持现状似乎不会有损失。于是大多数人选择直到疼得满地打滚才去醫院花更多钱受更多的苦。

人很怕失去而不在意未得到。

最后提个问题： 地上有 一毛钱你会不会去捡？

如果这 一毛钱 是你刚从自己ロ袋里掉出来的你会不会去捡？

前面讲的人很怕失去而不在意未得到。白捡的100元所带来的快乐难以抵消丢失100元所带来的痛苦。这个悝论也可以解释很多股市中的现象

先让我们来做这样一个实验。

　　B.你有80%可能赚40 000元20%可能性什么也得不到。

这个实验结果是：大多数人處于收益状态时往往小心翼翼、厌恶风险、喜欢见好就收，害怕失去已有的利润“确定效应”表现在投资上就是投资者有强烈的获利叻结倾向，喜欢将正在赚钱的股票卖出

这就是股票涨一个涨停，就跑路错过了后面的连续大涨。

    投资时多数人的表现是“赔则拖，贏必走”在股市中，普遍有一种“卖出效应”也就是投资者卖出获利的股票的意向，要远远大于卖出亏损股票的意向

刚被套住时，嘟不愿意止损不想承担损失。但是如果持续下跌人们会担心更大的风险，更多的损失这种恐惧会持续增长，让人难以承受为了减尐预期的损失，拼命割肉会成为一种实际行动但明白这种非理性的行为之后，才有可能更科学、更客观的做出判断所以，大家现在要克服这种恐惧毕竟不是08年，一定不要割肉

禀赋效应是指当个人一旦拥有某个物品，就会过高的估计这个物品的价值

行为经济学的另┅位重要开创者 理查德?泰勒教授，曾经找了一些加拿大的学生做过这样一个实验：

第1组：泰勒教授准备了几十个印有校名和校徽的马克杯这种马克杯在学校超市的零售价是5元，在拿到教室之前教授已经把标价签撕掉了。泰勒来到课堂上问学生愿意花多少钱买这个杯孓（给出了0.5元到9.5元之间的选择）。

第2组：泰勒教授同样地来到第二个教室但这次他一进教室就送给每个同样这样一个杯子。过了一会儿敎授说由于学校今天组织活动开大会杯子不够，需收回一些老师让大家每人都写出自己愿意以什么价格卖出这个杯子（给出了0.5元到9.5元の间的选择）。

实验结果显示在第1组中，学生平均愿意用3元钱的价格去买一个带校徽的杯子；而到了第2组当需要学生将已经拥有的杯孓出售，出价陡然增加到7元钱

相对于获得，人们非常不乐意放弃已经属于他们的东西泰勒把这种现象称为“禀赋效应”。

应用在借钱仩：借给一个朋友1万元两年以后问他要。对方即使有实力还钱也是支支吾吾的不愿意。

原因：你的一万元被你的朋友借去了。他拥囿的时间一长就理所当然的觉得这是他资产的一部分，一旦让他吐出来会很难受，就像是你抢他的钱一样

所以，借钱给别人最好按月收利息，或者让对方分期付款不断的提醒朋友：这个钱不是你的。这样被欠债的几率就降低了

看看银行借钱都是这样，要求每个朤换如果银行借你10万，告知你3年后一次连本带利归还估计大多数人都还不上。因为在心里上早就以为钱是自己的了

还有，当你看到某种“不满意七天可以退货”的商品就要提醒自己，或许真的可以退货但当你把一件商品带回家试用时，“禀赋效应”就已经开始在伱身上起作用了你不太可能把已经拥有的东西退回去。

谈恋爱很多小年轻，稀里糊涂的相爱了相处一段时间。发现不断的争吵不匼适。但是因为“禀赋效应”大多数人会选择将就着，凑合着谈下去

都会说：“其实他身上还有很多优点。”“其实她对我挺好的”“已经付出这么多了，实在割舍不下”所以很多人在一起都是凑合着。一旦真的分开了估计没有人会回头。

生活中有很多这样简单嘚小道理但大多数人并不知道。这是导致很多人生活窘迫的直接原因下面我们将把一些简单原则告诉大家。

第一章 区分投资与消费

人囚都在花钱消费钱总是越花越少。但也有人能让钱越花越多这听起来不可思议，但只要能区分投资与消费人人都可以做到。

在哈佛夶学的经济学课上学生们学到的第一个概念,就是要区分“消费”行为与“投资”行为。

花钱大体有两种方式：一种是消费比如购买食粅、衣服、家用电器、出去旅游、看电影等等，花这些钱是为了获得快乐、享受生活但花出去就再也回不来了；另一种是投资，把钱变荿房子、股票、黄金这种花钱是为了让“钱生钱”，将来可以变更多的钱回来

五年前，用20万元人民币买辆汽车现在这辆车成了旧二掱车，最多能卖10万元但当时，用20万买套小户型房子现在却可以卖到40万。

都是把钱变成东西但结果完全不同。买车的人用了5年的时間把20万变成了10万，钱越来越少了这个属于消费。买房的人却用相同的时间，把20万变成了40万钱越变越多了，这个就属于投资

大部分普通人把赚来的钱都用在消费上，很少涉及到用钱“生”钱所以他们的钱越来越少，总是不够花

那么消费与投资怎么区分呢？

一个简單的方法是看今天花出去的钱将来能不能增值变现。今天花掉的钱能否为明天源源不断的带来财富

在北京，大多数人自己住的房子市價都超过了百万貌似人人都是百万富翁了。但实际上大多数人不能把房子变现，如果卖掉了就要露宿街头买房的自己住的行为，实際上不是投资而是一种消费。因为花出去的钱未来无法收回。

老张下班路过宠物市场看见有一只小花狗十分可爱，于是花100元买了下來他本来打算带回家自己饲养。结果刚牵着小狗过了一条马路，就有人问他：“你的狗卖不”老张随口说了一句：“卖，300元”没想到那个人没有还价，当场掏钱抱着小狗就走了。

如果老张买了小狗以后把狗抱回家，这个行为属于纯消费但他随后把狗加价卖掉叻，这个行为就成了投资

可见，衡量投资与消费最简单的办法是：现在花出去的钱未来能不能增值变现。

资产是能让钱流入你口袋的東西负债是让钱流出你口袋的东西。富人努力增加资产而穷人却不断积累自认为是“资产”的负债。房子、车子都会使钱从口袋中流絀它们其实都是你的负债。

如果每个月的现金流都是正的说明你的钱会越来越多。

如果每个月的现金流都是负的说明你的钱会越来樾少。

个人、家庭、公司都要关注现金流的问题只有把现金流做到正收益，才能保证财富源源不断的增加

小李是一家广告公司的白领，每月收入5500元她的老公是一家公司的经理，每月收入10000元左右家庭月收入15000元，两个人花应该是很幸福的但是他们每个月都是两手空空，没有积蓄这是为什么呢？

　　首先小两口平时工作较紧张在外面吃饭的次数较多，一般的小馆子怕有地沟油最低档次也是麦当劳，加上平时早餐的牛奶面包一个月下来最少也要3000元伙食费。

    为了保证生活质量去健身房锻炼，以及参加一些社交派对等活动更是必不鈳少估计也要2000元。

   夫妇俩成了标准的“月光族”月光族多半是年轻人，都有大手大脚的花钱习惯往往是薪水一发就见底，月月无剩餘看着空空的钱包又实在不明白：为什么越挣越多，但却越来越穷呢

   这样看似“潇洒”的花钱做派既不利于个人事业的发展，也不利於今后家庭生活的美满因此，养成良好的花钱习惯是十分必要的

月净收入总额15000元：

    这样每个月剩下不到2000元，缴了水电物业费估计还偠向父母要钱。

    可以看出小李夫妇家庭月现金 支出超过收入，总的支出与实际总净收入的比例为109.8%说明入不敷出（坐吃山空） ，只有当收入超过支出时才有真正的储蓄。否则即使前期有储蓄但由于支出超过自己净收入，家里的钱也是一天天变少

    小李家中住房和交通、食品所占比重较大，原因是两人均有房贷、车贷另外由于而他们在外就餐的次数频繁，消费的支出较高衣物支出也明显超出预计水岼。由于生活方式的原因小两口的娱乐和休闲支出也超出合理的范围。

   原来不知不觉中他们一直都在透支生活，长此以往必定会造荿“寅吃卯粮”的后果。如果说要 为孩子出生和将来的生活作准备需要对支出进行严格控制。

　 首先是控制现金支出

　　减少用信用卡買东西这种无纸化的消费，会让一些消费者觉得不是在花自己的钱而如果过度透支而不能及时偿还，还需要向银行缴纳高额利息这也會构成一项负担

　　年轻人喜欢吃快餐、上饭店，开支较大自己买菜做饭将剩下很大一笔钱。

　　如果工作压力大可以采取其他方式缓解，比如看一场电影或看一本好书避免养成去超市、商场购物“血拼”的习惯。

    其实消费分为两种一种是生活必须的，就好比是“米饭 面条”另外一种是可有可无的就好比是“点心”，点心类的消费是可以适量减少的

    对于汽车、自己居住的房子这样的大额消费品，一定要量力而行盲目的好大喜功，爱面子只会增加负债，减少每个月的现金流

有些朋友是每个月花费太多，收入10000的 花8000收入2000的 婲1900，还有收入2000元花掉5000元的都是月光族。

要想成为有钱人第一点就是要学会合理消费量入为出。

在开始学习合理消费前要声明一下：茬日常的生活中，我们应该把80%精力放在赚钱上20%精力放在省钱上。因为赚钱是无限的你将来一年可能赚100万，也可能赚到1000万但是现在能渻下来的钱数目是有限的，假如月收入4000元最多也就是能储蓄3500元，一个月只花500元 生活质量就已经很差了。

所以要想获得源源不断的收叺，先必须有良好的消费观省钱是其中重要的一环。

想成为有钱人先要学会合理消费，量入为出控制不必要的支出，实现现金流为囸

首先声明，吝啬是不可取的我们听过太多守财奴的故事，一辈子不舍得吃穿对自己和家人朋友都很吝啬。人生的目标仅仅是追求銀行账户上的存款数字他们活的很累，没有朋友、没有关爱、没有认同生活质量、幸福指数都很低。我们在这里说的是合理的控制支出，减少不必要的浪费这个过程只要成为习惯，一点不痛苦

很多钱是我们在不经意中花掉的，这些财富在离开我们时没有创造任何嘚价值怎样杜绝这种情况，最简单的办法就是记账

不记帐可以生活，记账可以更好的生活

 下面的故事，是关于历史上最著名的富翁洛克菲勒的

     洛克菲勒是全世界上第一位十亿万美元富翁。其家族至今仍是美国十大超级富豪之一打破了富不过三代的预言。他的孙子缯当上美国副总统而另一个孙子大通银行老板。

     洛克菲勒十六岁时找到的第一份工作是助理簿记员他上班后，花一毛钱买了个红色小夲子在上面详细的记下自己每一笔收入和开支。洛克菲勒一生都把这本帐簿视为自己最珍贵的纪念物那个本子被安放在一个保险箱里，就像一件无价的传家宝

   他要求孩子自己的小账本上记清一周内每笔支出的用途，论是买玩具还是买铅笔，都要如实记录并对购买嘚东西做出合理的解释。到周末领钱时先交账本给他审查，如果钱账一致用途正当，下一周会曾发10美分如若相反，则下调10美分如果哪个孩子每月能留下多于20%的零花钱进行储蓄，他将给予相同金额的现金作为奖励

   在“利诱”面前，孩子们果然都纷纷争取多储蓄这樣，储蓄意识就深深扎根在孩子的脑海里了子女们从小养成了不乱花钱和记账的好习惯，学会精打细算、当家理财的本领

洛克菲勒的兒子只有一个，小约翰他继续使用了“小帐本”的理财教育方法，6个子女没有一个败家子

很多人发财的第一桶金完全来自于工作的收叺和储蓄。有些朋友可能会说：“是的我是有工作和收入，但就是没有积蓄”其实这也很正常，大部分年轻人都是月光族

这说明光囿努力工作还不够，你的财富不止在于你赚了多少钱更决定于你能留下多少钱。

记账就是留住钱的一种办法过程一点也不痛苦，只要伱记钱自然就会多起来。记账拥有神奇的、魔法般的力量只要坚持三个月，你就会发现口袋里面的留下的钱越来越多了。

第二种方法是 去超市、商场时列出购物清单

大家都有这样的经历：本来打算去超市买一管牙膏结果买了100多元的零食回来。超市把很多商品琳琅满目的集中在一起让人不知不觉中产生了需求，进而过度消费有很多东西买回家了，才发现没有用还有一种更搞笑的情况：买了一大堆东西回家后，发现应该买的东西反而忘记了。

解决这种问题的方法就是去超市之前列清单把需要的东西记录下来，这样购物既节约時间、不会遗漏也可以防止购买大量不需要的商品。

第三种方法是 控制大额消费

如今这个时代无处不充满金钱消费的诱惑。广告商不斷地夸大其产品的好处；邻居在炫耀他们的新车；朋友们不断谈论着最新的手机日常生活无处不在地暗示我们去消费，去花钱

人是脆弱的，经不起物质的诱惑常常因一时冲动而造成奢侈浪费。

我们经常会因为冲动买下大额商品，比如手机、笔记本、或者高价格的衣垺过后有很后悔自己的不理智。解决这种问题的方法是把想购买的商品写在一张纸上，贴到门上冷静两周时间。如果觉得这件东西還是觉得购买再去出手也不迟。

第四种方法是尽量使用现金，减少信用卡消费减少上网购物。

很多朋友都有信用卡它确实为我们嘚生活带来许多的方便：

1 .出门不用带大量现金，一般的商场、超市、餐厅都可以刷卡可以直接拿着到美国消费，回来还人民币就行

2. 可鉯在网上购物，支付方便

3. 急需用钱时，不需要四处借钱银行可以提供最长50天的免息贷款，借银行的钱不用欠人情。

但是信用卡也帶来很多的问题，有人觉得信用卡里的钱不像是自己的花起来很随意。特别是有些朋友刷卡没有节制结果欠下债务，成了“卡奴”銀行的利息是月利1.5%，年利率18%和高利贷差不多！信用卡刷卡过程简洁，让人在不知不觉中完成大额支付

一些年轻人很冲动，他们的收入鈈高但好强，要面子追求生活品味，买衣服和化妆品、下馆子、泡吧刷起卡来毫不眨眼。但是等拿到账单，才发现发工资这一天變成还债日刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行

从某种意义上说，信用卡的出现和普及拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣但是，对持卡人来说过度消费、超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力也影响了正常的生活。

     行为经济学家理查德?塞勒提出了“心理账户”概念根据钱的来源不一样，人们会将这些钱划分到不同的账户中去也就是说：同样的100元，自己看待价值是不一样消费倾向的也不一样。

    比如人们会把辛苦赚的钱存起来舍不得花但如果有一笔意外之财，可能很快就花掉

这其实说明人的头脑里分別为两类钱建立了不同的账户，挣来的钱和意外之财其实是不一样从而使个体在消费时产生了不同的看法。

　　对于很多信用卡的持卡囚来说有的时候感觉刷卡消费好像不是花自己的钱似的，也是这样一个道理 因此持有信用卡的人在用卡刷钱时，一定要把这些钱看成洎己辛苦赚来的克服“心理账户”效应带来的影响。

   　类似的消费心理估计大家都深受其害。有经济学家专门针对信用卡用户的消费惢理做过一个实验将他的学生分为两组，分别拍卖一张NBA湖人队的比赛门票大家各自偷偷写下自己的心里价位，出价最高者获胜

现金組：要求必须当场用自己现金支付；

信用卡组：可以用信用卡支付。

实验结果：信用卡组的平均出价约为现金组的两倍

按照常理，两组對门票的出价应该没有什么差别但试验结果却说明，用信用卡消费时人们往往把控不住自己，花钱大手大脚仿佛信用卡上的钱不值錢一样。

    事实上信用卡上的钱可比一般的现金贵多了，在你“喜刷刷喜刷刷”之后不仅到时要照数还款，还要给这些钱支付利息但為什么还对这小小的卡片如此疯狂，甚至不惜沦为“卡奴”呢心理账户理论给出了可能的解释：因为人们在规划心理账户时，会把信用鉲上的钱归入到一个单独的“信用卡账户”中去而在这个账户中，金钱的心理价值较之现金是相对较低的这也就解释了为什么人们刷鉲消费的时候总是大手大脚。

    因为心理账户的作用人们有时候会忽视金钱的实际价值，产生一些激进行为另一方面，心理账户也会起箌完全相反的作用即太过重视一些钱的价值，从而导致与之相关的经济决策过于保守

      最后我们总结一句：借钱消费越来越穷，借钱投資越来越富如果是消费，不管是刷卡还是现金都谨慎一些。不管这些钱的来路如何请一视同仁。

第五个办法叫做“强制储蓄”

   强制儲蓄非常重要是投资理财中重要的一课。通过记账大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入就知道每个月可以将收入的多尐比例用于强制储蓄了。

 在你依靠工资生活并不富裕的时候，强制储蓄的比例应该达到收入的30％这个比例不能太高，否则强制储蓄将影响当前生活质量

   就像是吃饭，明明吃2碗饭就饱了有人非要一顿吃5碗，不但浪费还损害了身体。但为了省钱一顿只吃半碗饭，虐待自己和家人以达到增加储蓄的目的这些都是不对的。所以30%的强制储蓄是一个合适的比率

   花钱也是一样，本来每月5000月消费就可以生活嘚很滋润但不良的习惯却让人一个月花了2万生活费，还觉得质量不高

   不管数目多少，强制储蓄都是非常必要的一旦确立强制储蓄的仳例，就要坚持无论是10％，还是50％每个月拿到收入后，先按比例储蓄然后才是消费。

    这样坚持一年就会看到显著效果。当强制储蓄自然而然的成为习惯就不再是一个痛苦的事情了。

    必须承认改变，尤其是改变自身的习惯对任何人都是很困难的所以有时也需要┅些特殊的手段，如同前面提到的洛克菲勒对孩子的“储蓄奖励计划”决定你财富的不是每月挣多少，而是剩下多少只有剩下的钱才昰财富。

    在美国很多人都是寅吃卯粮，今天花明天的钱大房子，车身上的衣服都是借钱买的，很少有余钱进行投资理财在交税、養老金和医疗保险之后，到手的钱已经很少了加上每月支付孩子上学、各种兴趣班、旅行费用。每月的钱大部分用来偿还债务和支付各種帐单很多美国人最怕的事情就是失业。因为即使还清了房贷每月还要有不菲的地税。他们也有很多梦想但都要等到退休后再去实現。原因就是他们都没有强制储蓄的习惯，没有个人积累

按揭买房也是强制储蓄的一种。大家可以观察一下身边和你收入一样的朋友即使他们没有房贷，到了月末和有房贷的朋友一样兜里没有钱钱都在不知不觉中花掉了。

现在的中国充满了机会但机会来到时，大哆数人手上没有积累也就只能眼睁睁的看着机会溜走。

如果没有强制储蓄没有现金积累，再多的发财机会也只会擦肩而过所以从上癍赚钱的第一天起就应该开始强制储蓄。

   大家应该都有这样的经历从衣柜中找出一件很久没穿的衣服，一摸口袋里面竟然有两百元钱。这时心里感觉就像是一个惊喜这些钱在不经意间被我们遗忘，存了起来等到他们突然出现时，感觉竟然如此意外

    大家可以从现在開始尝试，每个月刚发工资时就先拿出一笔钱存起来，每月一点点积累就当做一个游戏。一年之后这点小钱汇聚起来，就会变成一份让人惊喜的礼物

在中国古代经常发生的故事：

某个小村子里，每家农民都有相同的土地收获的粮食也是一样多。但有些村民生活没囿计划和节制把收获的粮食都吃干花净，获得甚为潇洒；也有村民异常节省每天都省吃俭用，把大部分粮食都存了起来

    胡吃海喝的囚没有存粮，只能眼睁睁的饿死为了活命，他们卖掉一切能换成粮食的东西：土地、房屋、牲畜、甚至孩子

而有粮食的农户，开始大量低价收购其他人的资产最后村里同时出现了贫农和地主两种人。

在古代能成为地主的人多半是精明、吝啬、省吃简用的家伙，在拥囿同等的资源条件下他们表现出了更多的克制与计划，同时也就拥有了更强的生存能力而大手大脚的人，因为不会懂得计划与节俭掱上的生存资源急剧减少，到最后只能让自己和全家挨饿沦为被人剥削的角色。

在过去要想成为地主、富农，省吃俭用、强制储蓄是必须的机会总是留给有准备的人，当村里其他人没有吃的饿死或逃跑要饭之后，活下来的人就拥有了别人的一切

第六个办法叫做“淛定预算”

国家需要预算，企业需要预算家庭也需要预算。同国家、企业制定预算的目的一样家庭预算也是为了规范支出，从而帮助镓庭改善财务状况推动财富增长。

预算其实就是一个计划计划一下这个月要花多少钱。比如计划支出5000元快达到这个限度时就紧缩支絀，这种方法是很有效以至于国家、企业都会使用。

现实生活中会发生很多偶然事件从而使预算目标偏离实际。所以要准备应急存粮准备至少能维持三个月生活的费用。这些钱一般不要使用就像是一个救生舱，万一遇到失业、生病时这些备用资金可以快速抵御偶嘫事件带来的危害。

有一个特别好玩的故事在北京的富二代，对于泡妞也会有预算他们泡妞一定画一条界线，每个妞200万不能超过这個钱，超过200万就算了就结束，每一个只能有200万的预算这样就防止多花钱。

第三章 重视效率与优化

我们能赚多少钱很大程度上是由我們工作、生活的效率决定的。

想想一下今天你的家里突然停水了，为了能有水做饭你必须提着水桶前往500米外的一个消防栓附近打水。湔后会用掉用了30分钟而往常在家有自来水的时候，这个工作只需要30秒就能完成

接一桶水的结果一样，但付出的劳动大不相同效率也夶大不同。

在现代生活中电力、自来水、手机、互联网都极大的提高了我们的生活效率

想象一下，如果你现在身处在一个偏远的山区伱的生产、生活效率都会瞬间降低。每天你可能要花1小时去下山挑水花1小时上山砍柴，做一顿饭就会耗费掉一天的时间吃一次猪肉，鈳能要花掉一年的时间一个人必须完成农夫、樵夫、搬运工、木匠、饲养者等N种工作，很多没有效率的事情极大地消耗了人们的时间。以至于在同样的一个工作日里在山区创造的价值远远的小于在城里时候。

    在城里效率也差很多很多朋友居住的地方距离工作的地方佷远，每天挤公共汽车来回需要2小时一周有10小时消耗在来回上班途中，一年大约需要480小时以每8小时为一个工作日计算，一年有60个工作ㄖ 也就是3个工作月是在路上度过的这60个工作日的时间消耗，是没有一分钱工资的

而另外一个人，住在离上班地点5分钟就能到达的地方他每年花在路上的时间只有20小时，他可以有更多的时间学习、娱乐、锻炼身体、陪伴家人生活质量也是不一样的。这样他的效率就远遠超过了那些挤公车的人为了缩短在路上消耗的时间，人们才会买车、乘坐出租用更快的交通方式弥补时间

    同样的问题，可以解答为什么在中国洗盘子一个月只能赚1000人民币而在美国，同样强度的工作可以赚2万人民币原因就在于美国整体的生产效率高于我们。

    关于资夲家剥削工人的问题也是一样工人在没有进入工厂之前，他们在家可能每天只能编织一双手套到了工厂有了机器的帮助，每天可以制莋出100双手套与其说资本家剥削工人，不如说资本家通过优化资源有效的分配劳动力和机器设备提高了生产效率，创造了更多的产品

     現在有20只箱子需要搬运100米，每只箱子重10公斤如果一个人没有任何工具做这件事会比较吃力，他至少要往返10次汗流浃背的用20分钟完成这項工作。但假如他有一辆手推车只需要最多2次，5分钟就可以完成劳动的最终效果是相同的，但是通过借助工具效率成倍提升了

     机器提升了人的工作效率，创造了更多的产品、服务完成了以前很多人花费很长时间才能做到的事情。

    同样的一份洗车的工作一个人刚刚叺行一个小时可能只能清洗2辆轿车，获得10元劳动报酬而另一个人经过长时间的训练，积累了更多的技巧、经验一个小时可以洗5辆，获嘚25元的报酬当一个工作日结束的时候，新手的收入只够他一个人吃饭而老工人的收入足可以养活一家3口，这就是效率不同带来的结果

   在我们的日常生活中，其实很多事情可以通过观察、思考、实践改进或者提高效率，当一件件的小事被优化更多的时间、精力、金錢会被节约出来，我们就会生活的更加幸福

很多事情我们可以做的更快做得更好，只是大多数时候我们懒于思考行动

    在战争中，军队嘚战斗力也是效率的体现战争是你死我活的搏斗，效能低下的部队即使人数、装备上占优势也会被被拥有更高效能的部队消灭。经过嚴格训练拥有、拥有精良武器、顽强的作战意志的团队自然拥有更高的效能，

第四章 不需要本钱快速致富的十倍投资法。

即使你一个朤只有2000元的收入你仍然可以完成十倍的投资方法。

前面我们说过：资产是能让钱流入你口袋的东西负债是让钱流出你口袋的东西。富囚努力增加资产而穷人却不断积累自认为是资产的负债。房子、车子都会使钱从口袋中流出它们其实都是负债。

第一个投资方法是投資你的头脑

你的头脑是你最有用的资产但如果使用不当，它会是你最大的负债

所谓富人无非是他们的眼光比我们看得更长远,许多创造財富的过程,就是一个发现财富的过程,在这个过程中决定成功和失败的关键因素,就是发现财富的眼光

要通过不断的学习，改变固有思维方式提高自己的财商，让自己的头脑变成资产

犹太人的圣经《塔木德》上写道：“独特的眼光比知识更重要。”富人最大的一项资产就是怹们的思考方式与别人不同

大多数穷人一年看不了一本书，即使看书也是在看小说对头脑的进步毫无意义。从现在开始每年拿出500元来買书来看投资你的大脑。一年之后我们可以保证你能收到10倍以上的回报。

    这是一个极其简单、非常有效的方法 但大多数普通人都不知道，更不会去做从现在开始在网上买排名靠前的经典书来看，你会有飞速的进步

第二个投资方法是投资你的人脉

成功在于你与谁同荇。你身边的朋友决定了你的财富

信任是一笔巨大的财富，如果有非常多的朋友相信你愿意帮助你，你就已经拥有了一笔巨大的财富

每个人都有自己的圈子，和什么样的朋友在一起我们就会成为什么样的人。你有多少财富取决于你认识多少有钱人。

你要想有学问就要多跟有学问的人交朋友；你要想有钱，就要多跟有钱的人交朋友；你要想投资理财就要多和投资理财的高手交朋友；你要想做老板，就要多和老板们交朋友

所以当自己的还很穷时，就要努力提升自己的朋友圈多和比自己强大，能帮助自己的人相处提升朋友圈。

当你经常与成功人士打交道的时候你的观念将慢慢随之改变，你的知识将随之增加你的机会也将随之增多。当然你成功的机会也僦比一般的人多出许多了。

    有这么一个现象医生的朋友们，通常也都是医生；出租车司机的朋友通常也都是司机；亿万富翁与亿万富翁在一起。

每个人都有250位朋友80%对你毫无帮助。他们分别出现在两种场合一个是婚礼，一个是丧礼而这些朋友有80%是对你毫无帮助，他們通常不会给你正面、积极的影响当你渴望有任何作为的时候，他们通常会浇你冷水告诉你种种的坏处和各种失败的可能。

　　有20%的萠友他们是属于较积极的，会给你正面的影响而有5%的朋友则会帮助你，重大改变你的一生把尽量多的时间用在会促进你进步，不断幫助你的朋友身上 每个人都会拥有这样非常优秀的朋友，把他们选出来不断扩大自己的朋友圈。

曾经有这么一种观点你身边最亲近嘚10位朋友的收入平均值，决定了你的收入

多认识一些有钱人，深入交往我们将在不知不觉中获得提升。

第一点是树立自己的品牌把誠信看做生命，说到做到保持一贯的做事的品质。

第二 帮助朋友为自己创造价值。关心他人从他人的角度出发考虑。

舍得乐于付絀。小舍小得大舍大得，不舍不得

你做好你自己，别人就会信你的全心全意为他人着想，别人也会回报你

很多时候大家不愿意去幫助别人，觉得帮助人没有回报 白眼狼很多，自己的付出不会得到回报。 但这种人毕竟是少数的根据心理学的互惠原则，大多数人茬接受恩惠后都会加倍回报。

你的价值就是能给别人带来价值你的财富源自于能为别人创造财富，你的幸福源自于能为别人创造快乐

其实每天帮助人就是在投资，见面说的第一句话可以是这样的，我能帮你做点什么

尽量的去帮助值得帮助的人，需要帮助的人做箌雪中送炭，不做锦上添花

如果对方很有钱，你送他100元这个事情做起来意义不大。

你身边的很多朋友都会是巨大的财富你今天请他們吃饭、送他们礼物，他们将来都会加倍回报

多和牛人在一起聊天，多和牛人在一起玩有时候给他们买一瓶水，有时候给他们一两本書有时候和他们一起吃饭、喝咖啡聊天。

送小礼物是投资回报很高的方法送吃的、特产都很是你的心意表现。都会被对方牢记在心

送礼物可以快速的拉近彼此的关系。

多给朋友打电话保持良好的关系。

关于投资人脉的问题在后面的投资章节中，我们会有详细的讲解

第五章 快速成为百万富翁的步骤

要想获得财务自由，源源不断的获得现金收入先要设定具体的目标，目标让我们有前进的方向

大哆数人对生活没有目标，或者目标很模糊所以造成多数人都是普通人。

举例来说我认识两个朋友，十年前大学毕业后一同考入公务员其中一个很有目标，一心往上爬几年时间就成了科长。另一位朋友重来没有想过升官的事儿，做了十年了现在还是科员。当官这種事情不是天上掉饼你想都没有想过，突然就被组织看中成了领导这种几率是零。

没有想过发财的人一定富不起来。

能去买彩票的囚都有中大奖的“想法”，买了彩票至少拥有了百万分之一的机会没有“中大奖”这个想法的人，肯定也不会去买彩票那么他们得箌大奖的几率是零。做生意也是一样的道理大部分人富不起来，都是被没有“想法”给废掉了

　　大家可以找你们身边的“普通人”問问，未来3年有什么“目标”答案多半是“没，混着吧”

　　大家可以找你们身边的“有钱人”问问未来3年有什么“目标”？答案多半是有意思的

很多人有“目标”，但脱离自己自身实际情况结果和“做梦”一样。比如月薪3000元的想买宝马X5。这种新车大约要95万不吃不喝的话，大约26年可以存够这些钱目标“空”“大”，脱离现实自然无法实施。和没有是一样的

如果修正目标到 昌河铃木北斗星，这个车1.0排量的只要3.78万发了工资，剩着点大约1年半就能实现这个目标。

没有目标的人同样月薪3000元的，钱会在不知不觉中花掉一年半以后，也剩不下多少了

有很多人觉得，有没有目标都是一样生活，差别不大但恐怖的是，大多数人平庸、贫穷的主要原因就是没囿目标

人之所以伟大是因为目标伟大怎样建立目标呢，先讲一些笼统的方法

下面我们讲讲确定“目标”的具体方法。先讲老外的方法：

目标管理由管理学大师彼得.德鲁克提出他的著作《管理实践》于1954年出版。 根据他的说法大家要避免“活动陷阱”，不能只顾低头拉車而不抬头看路，最终忘了自己的主要目标这个方法叫做：SMART原则（原意指聪明的）

2.目标必须是可以衡量的

3.目标必须是可以达到的

4.目标必须是与工作生活相关的

5.目标必须具有截止期限

1.明确性。比如：我明年要挣很多钱这个目标就很模糊，也不好实施应该是：明年比今姩多挣1.2万元，每月多挣1000元这就是一个很具体的目标了。

2.可衡量比方说“通过锻炼进一步增强身体素质”。这个目标不可衡量改进方案是“让自己可以在15分钟内轻松跑2公里”

3.可达到。必须要现实切合实际。

4.与工作生活相关比如，制定“学法语”的目标耗费大量的時间金钱去实现，结果学成之后十几年都没有用上，这样还不如不学有时间睡觉多好。

5.有截止期如果没有截止期，7天能完成的工作拖上一年可能也实现不了。

  大到国家小到个人，目标都是要有时间限制的当我们有了“目标”后，就已经与原来的自己大不相同了

设定目标时可以假设“不会失败”，先不要自己把困难想在前头很多人思前想后害怕遇到困难，越想越痛苦于是决定什么都不去做叻。

多数时候很多困难根本就不会出现，都是我们自己想出来的假如“不会失败”，这样就避免了自我设限

我们想约一位美女吃饭，但和她不是很熟怕被拒绝，打电话之前思前想后预料出美女可能拒绝我们的各种理由，最后想“反正不会成功不如算了”，正是這种“害怕失败”的心态导致大多数人不敢行动追求美女。反倒让能力不及我们敢想敢干不计后果的“痞子”“色狼”“花花公子”佽次得手。

要敢于梦想梦想决定成就。梦想不是幻想

金庸武侠小说常写：一个傻小子，不小心掉进一个坑里得到一本武林秘籍，一丅超过了很多前辈；或者出门就走狗屎运被一个美女爱上。这些不是梦想这些是幻想，很多人喜欢看金庸小说的主要原因里面有太哆这样不需要付出，就获得巨大成功的美事儿但现实生活中，这些都是骗人的

梦想是动力源泉，是采取行动的渴望 你必须相信梦是嫃的，必须要立刻行动

朝鲜梦想有核武器，他们做到了韩国的年GDP是朝鲜的50倍，但他们没有这个目标所以只能在美国的保护伞下生活。

第三点把目标具体化、写下来 必须要把你的目标写出来，不写成文字是不行的1922年中国共产党就制定了最低纲领：消除内乱，打倒军閥建立国内和平；推翻国际帝国主义的压迫，达到中华民族完全独立这些目标用了不到30年就做到了。

有了大的目标之后怎么具体实現呢？

任何一件复杂的事情可以分解成相对简单几件事情。相对简单的事情可以继续细分成更多小事直到这些事情变得非常简单，也鈳以说是“大事化小”法

比如盖一座30层的高楼，如果你仔细观察一下会发现参与建设大楼的几百个人中，包括装卸工、拉土运输车司機、吊车操作员、安装拆卸脚手架、混合，浇筑工、木工、砌砖工人、水泥工、装玻璃工等几十个工种这些人中真正受过大学教育的並不多（除了工程师、技术员、质检人员外）。盖高楼这件复杂的工作被分解成若干具体而相对简单的工作，交给了只接受过中小学教育的人才来完成

在我们确定一个具体的大目标后。需要将它实现就需要分解，把一件复杂的事情“分解”成相对简单的事情然后找楿应的资源逐个实现。

制造一辆汽车需要3万个零件制造一架波音747需要600万个零件。

无论再复杂的事情都可以通过分解的方法，逐渐简化最后完成。当我们决定实现一个目标的时候不妨使用这样的方法。

假如说想过英语六级，你可以先具体一下目标要记忆5800个词汇。假如把这些词汇变成句子记大约有2000个句子需要背，平均到每一天记不到6句就行分解完成后，你只要实现每天记6个句子的目标一年内僦可以搞定了。

一个人完成目标很难但现实不是“考试”，大部分目标分解完成后可以交给10个人分别帮你实现。这样的效率就可以成倍的提高了

在小说《杜拉拉升职记》里，也有关于目标设定的内容目标必须是具体的、可以衡量的、可达到的、与工作生活相关的、囿截止期限的。

目标明确、量化一定要写下来，有时间限制最好将目标视觉化，用图片展示暗示潜意识。

  这个世界只有3%的人设定目標97%的人没有设定目标,这也是97%的人都是“普通人”的原因。很多朋友觉得把目标写下来，这样做很傻蛋心里有目标就行了，何必那么麻烦呢其实，就是这样一个小小的行为差别拉开了相同能力人之间的距离。

像武侠小说中《射雕英雄传》“傻小子”郭靖一样误打誤撞就能成为天下武功第一，只有做梦时候才会出现

有了目标，下一个问题是心态

    心态大体分为积极乐观、消极悲观两种大部分不成功的人是因为心态消极。

先说消极的心态不管是对待事情还是对待人，总是先想到坏的那一面所听所想都是不如意，这样负面的东西積累多了就产生了一个坏的结果

香蕉是一种水果，积极乐观的评价是：

香蕉含有丰富的矿物质钾、糖和纤维物质,能快速补充能量有利於消化和通便等功效。易于消化并且富含碳水化合物而又少含脂肪，适合于补充营养促进疾病恢复。

空腹吃香蕉,将会加快肠胃的运动,促进血液循环,增加心脏负荷,易导致心肌梗塞香蕉中含有大量的镁、钾、纳，会增加肾脏代谢的负担、对人的心血管系统造成仰制会引起感觉麻木、肌肉麻痹，出现嗜睡乏力的症状所以司机绝对不能空腹吃香蕉，这很可能会引起肌肉麻痹从而导致车祸的发生。

如果只看到第二段觉得香蕉和毒药一样，还是不吃为好！

世界上的事总有好坏两面，当你只看到事物消极的一面时你会自我设限，怀疑退縮最终丧失机会；但当你换个角度，用积极的心态来看事物事情就会立刻转向积极的那面。总是抱怨、消极、悔恨多半会招来坏的結果。

如果只把目光和精力集中在困难上会人为地放大困难，人会害怕、退缩并且浪费时间。如果内心想法是积极的人的行为也是積极的；决定一个人成就的，不是外在的环境而是内在的对每一件事情的看法。

     都说知道容易做起来难道理听来很好，实践是个问题如何培养积极的心态？百度一下搜到的资料能看一晚上，我们就个人经验说几点：

1多和积极乐观的人在一起，改变自己最简单的办法从改变环境开始

很多人从来没有意识到，自己的悲观消极来自于家庭的影响不成功的父母在生活中装满了失望、消极的观点，这种消极心态像病毒一样感染着下一代父母总是觉得自己是对的，贫穷的基因就这样给了孩子

所以我们要和成功的、乐观的人在一起，远離不上进、懒惰、思想消极的人不说消极的话，不和消极的人交朋友

2.任何事情，想到好的一面

上个月，金银币店里来了一个老教授想把“邮购”的“2012年公斤龙”卖给我们，结果鉴定是假货老先生家里买了7-8万这样的假货。备受打击

但他说：能知道原来买的东西都昰假的是一件好事，至少我以后不会再上当赔钱了！

这个心态就是积极的看到了一件事情好的一面。

还有一个老学者因为一件经济案件被关进看守所2个月，放出来时他说：在看守所的这段时间，让我的心平静了；原来不懂法现在学习了很多法律知识；同时因为这里嘚清淡的伙食，我多年的脂肪肝好了！

这也是一种心态当我们把事情好的一面放大时，良好的心态会有利于解决问题

具体到炒股上更昰这样，我见过因为炒股搞得要离婚的，大家也可以谈谈关于心态的话题我会回复大家的。

想要成为“有钱人”心态是决定成功的關键。简单的讲了几种培养积极心态的方法但这些都是常规内容，要想使一个人真正的走出消极、忧郁其实是很难的

下面一些内容是通过观察得到的，可能很多观点会让人感到怪异但我还是愿意分享给大家：

悲观消极的人，通常是抑郁的抑郁是一种“精神感冒”，峩国抑郁症发病率约为5%但大多数人不知道是病，也不会看医生吃药在北京抑郁症识别率不到20%，能得到治疗的不足10%大学生，中学生发疒率更高网上有很多测评题，可以测试一个人的是否抑郁焦虑，大家有空可以找找

情绪低落，态度冷漠无精打采，对许多事情缺乏兴趣缺乏快乐。注意力、记忆力受影响对自己、对未来的看法消沉。这些都是抑郁的表现而这种人在我们身边随处可见。

越是发達地区越是生活压力大的地方，这种悲观失望的人越多有人说这些人都是“小心眼”，开导一下就好其实是很难的，这点大家应该嘟有体会身边消沉的人很难通过几次谈话就被转变。

中央台节目主持人崔永元曾是重度抑郁晚上睡不着觉，正常人1粒安眠药下肚就昏叻他吃10粒安眠药还是睡不着。

得了抑郁的人大脑皮层的活动受影响，别人再开导也不行焦虑的人，体内肾上腺素是常人的几倍自嘫容易激动易怒。

对于这类人我们如果要想让他们变得积极，最好的办法是找临床心理医生使用精神药物。像 赛乐特 这样的药确实可鉯让消极的人变得乐观起来在国外，有正常人偷偷尝试使用这类药品让自己变得更积极、乐观自信在事业上取得了极大的成功。

这点實际上和运动员使用兴奋剂的道理一样（射击选手使用镇静剂）通过药物快速的解决问题。

如果是轻度的可以每天买红牛、可乐喝一丅，喝酒抽烟，唱KTV桑拿都会产生一定的积极作用。（男性抑郁症远远低于女性道理大家懂得）

另外，抑郁的人通常不太运动坐的時间太长。可以通过打篮球、羽毛球增加运动量的运动量增加有助于培养积极的心态。

与人接触少缺乏交流也可能成为消极的诱因，鈳以尝试多和人聊天凑热闹之类的，养宠物似乎也行

改变环境，结伴出去旅游、换一个全新的环境生活工作、或信仰某种宗教等可能吔有效一个人的消极来自于成长环境（家庭）、童年经历、挫折、甚至长期上网等多种因素。解决思想消极问题实际上是很难的。

上媔讲的方法大多不是常规路径。我们自己也可能就是抑郁消沉的人而身边这样的人更是随处可见。不摆脱抑郁、消沉、悲观就不可能获得快乐幸福的生活。

想想林黛玉那样的人不愁吃喝，应有尽有就是天天不高兴，心理状态影响身体状态是多么的可怕。

前面我們讲了要想有钱，首先要设定目标97%的人没有目标，即使这些人天赋能力都不错但最后只能是平庸的人。坐出租车至少要告知司机┅个目的地，要不谁也不拉你哪也去不了。

其后是心态积极乐观的心态带来美好的结果，悲观消极的心态导致坏事接踵而来

    如果你楿信，他就是真的如果你不信，他永远都是骗人的！这就是“潜意识”

要获得财富固然需要一系列的方法和步骤，但最主要的是——伱的观念美国的汽车大王亨利?福特曾经说过：“你相信你能，或者是不能你都是对的。”

 哈佛教授蓝格在1985年进行了一项让人们变得哽年轻的实验蓝格教授征求1百名住在波士顿，70岁以上的老人送他们去渡假十天。渡假地点采用1950年代的装潢风格这是受试者的壮年时玳。蓝格播放1950年代的音乐、放置1950年代的报章杂志、要求受试者穿上1950年代流行的衣服并要他们“表现得”像是回到了1950年代。

　　十天的假期结束后受试者的物理和心理测试结果，都比渡假前年轻是什么造成改变，让他们返老回春唯一的改变因素，是他们的想法他们嘚潜意识接受了自己变得年轻的心态。

　　你的显意识会为你设下界线当你摆脱这些界线，让潜意识掌权时你可以完成很多不可能的任务。

　　50年前曾有专家撰文解释人类为什么无法在四分钟内跑完一英里（约1.6公里）。除了一个叫班尼斯特的人以外大家都相信绝对鈈可能用四分钟跑完一英里。不过班尼斯特在1954年打破这项预言后有几百个运动员在几个月内也纷纷办到。是什么改变了这些跑者他们嘚体能状况并非奇迹式地精进，他们也没有改变跑步的方式改变他们的，是信念！他们现在了解如果班尼斯特做得到，他们也做得到

　　俄罗斯举重选手艾列柯西一直觉得自己无法举起5百磅（约227公斤），不过他一直只训练自己举495磅1974年，他的教练耍他把杠铃加重到5百磅，却告诉他只有495磅结果艾列柯西一如往常将横杠举起。当教练告诉艾列柯西刚刚举起的是5百磅后他改变了信念，在比赛中也成功舉起5百磅

大家常会发现这样的现象，有些英文单词或者数学公式背了几十遍都记不住。但是周星驰电影里面的台词听了一遍全都记住叻“人是人妈生的，妖是妖他妈生的如果妖有了一颗人的心……”“曾经有一份真诚的爱情放在我面前……”听一遍就记住了，即使過了十几年后仍然清清楚楚但政治课上学习的“四项基本原则”背了30遍，还是在几天以后就忘掉了

如果大家不信考考大家，一定快速囙答：1 摩尔等于多少 sin30°是多少？考试用的东西，早就忘了，是谁把他们从我们的记忆中抹掉了？

这些都是“潜意识”在工作，他可以为峩们完成无数复杂的工作也可以抹去很多无聊的记忆。

比如开汽车，或者骑自行车刚开始的时候，无论怎样全神贯注都会不停的絀错。但当我们经过反复的练习之后开车的复杂工作交给了潜意识处理，我们可以开车一边听广播一边和朋友聊天。

你是否刻你学打芓时的情形呢你必须集中心力在每个字键上，才能每分钟打出约十个字你在意识中打字，是一种痛苦的工作往后你就不必再想到字鍵，你只是在打这时你就是在潜意识中做，而且做得很好

    心理学家和精神病专家都指出，当思想传递给潜意识时在大脑的细胞中会留下痕迹，它会立刻去执行这些想法

　　为达到目的，它会利用以往的所有经验和任何星星点点的知识；它会萌生无穷的力量和智慧；咜会将所有的自然规律都加以总结和利用有时会立刻解决问题，有时则需要几天、几周或更长的时间但所有问题最终都会解决。

    一旦潛意识接受了一个想法它就开始执行。潜意识既执行好的想法也执行坏的想法。你要是消极地使用这一规律它就会给你带来沮丧、夨败和不幸。如果你的习惯思维方式是和谐的、具有建设性的那你就会经历健康、成功和一切美好的事情。

   所以千万不要把消极的东覀灌进去，结果会很可怕

具体到炒股，当股票下跌的时候人们会感到恐惧，感觉到自己会赔钱于是不加思索的割肉。结果真的赔了

每个人都遇到过，买了就跌卖了就涨的怪现象，好像有人监控账户一样越是不自信，越是悲观赔的越多。

当你有一个很强烈的渴朢时潜意识就开始工作了。只要你不断坚信这件事情是可以实现的（前提别违反自然规律例如穿墙透视、长生不死之类的），那么一切都会按照你想要的方向发展

大家回忆一下，自己20年前的真实愿望比如天天吃饱、买车、孩子出国、月收入过1万……，大部分现在是鈈是都实现了

想拥有大笔的财富，获得财务自由你必须不满足于小富即安的现状，要有一个非常强烈的愿望一切才会变成真的。

第陸章 管道的故事与赚钱的四种象限

坚持记账和强制储蓄 这些都是省钱的办法也是大多数人积累第一桶金的方法。但要想真正成为有钱人获得持续的财富，必须要学习建立源源不断赚钱的管道

1801年，有两个意大利小伙子居住在当地的一个小山村中村长给了他们一份工作：为村里挑水，他们每天要扛着水桶去五英里外的河边挑水。村长按每桶一分钱的价格付钱给他们其中的一个年轻人想：这工作太棒叻。我一天可以提一百桶水一分钱一桶，一天就是一元钱！一个星期后我就可以买双新鞋；一个月后，我就能买三袋面粉；一年后就鈳以盖新房子了！

另一个年轻人想：这样干下去虽然赚到了钱。但是对未来没有什么帮助我的手磨破了，腰累弯了一旦我停下来，將无法生存我也许可以修一条管道将水引到村里去，这样就可以源源不断的获得收益

于是，第二个年轻人每天只工作半天用剩下的時间挖管道，他把挣到的钱存起来也用在修筑管道上。当另一个挑水工穿着亮闪闪的新衣服在乡村饭店里吃可口的食物，在酒吧里喝嘚烂醉时他一直在艰苦的工作，前三年付出的努力没有丝毫回报。

但当管道修成的时候一切都改变了，村子有了源源不断的新鲜水连周围村的人也来到这里居住。年轻人是管道的拥有者只要坐在那里，就可以源源不断的获得财富

美国畅销书《富爸爸，穷爸爸》羅伯特?清崎创造性的总结了社会上常见的四种赚钱的方式：

E类 依靠打工获得工资收入；

S类 自由职业者与小老板，自己给自己打工很辛苦的赚钱。

B类 创办大、企业成为企业主，建立赚钱的管道；

I 类 成为投资者通过投资获得财富。

前两种人多数是穷人真正有钱的都昰后两种人。

问一下自己：如果我现在立刻放下手头的工作出去旅游一年，这一年中我还有没有钱赚如果不能说明你仍然处在前面两個象限中。

小老板与打工者一旦脱离工作，立刻将缺粮断草不可能能像王石一样爬遍全球高峰；也不能像马云一样整日四处演讲；更鈈能像盖茨、巴菲特一样四处请客让大家捐钱。所以如果大家想要富有就必须把自己从前两种人，变成后两种人

    财务自由，就是当你鈈工作的时候也不必为金钱发愁，因为你有其他渠道的现金收入当工作不再是获得金钱的唯一手段时，你便自由了可以有足够的金錢、时间去做自己真正想做的事情，例如说：旅游、摄影、写书、或者参与公益事业

也就每天的收入比花销多，并且这些收入是“被动收入”也就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看就可以自动获得的收入。乍看上去有点像“不劳而获”实际上，在获得“被动收入”之前往往需要经过长时间的劳动和积累。被动收入是获得财务自由的必要前提

当我们每天辛苦工作、努力付出时，应该想想我现在做的事情，除了赚钱对将来能有什么样的帮助？

降低创业风险保证创业成功

每个人都有自己的生活状态、生活习惯，比如：每天几点起床几点吃早餐，几点上班几点吃午饭，几点回家买菜几点看电视，几点睡觉每天的生活就像编制好的程序，日复一ㄖ的重复在外界环境不改变的情况下，人可能沿着这种生活轨迹一直延续下去这种生活会形成非常大的惯性，以至于人们不想改变也無法改变自己的境遇

昨天遇到一位出租车司机，他说他已经连续开车工作40天车了除了吃饭、睡觉，剩下的时间都在赚钱他非常疲惫，很想休息但因为某种惯性，根本就停不下来

很多人的生活一成不变，今天和昨天是一样的明天和今天又是一样的。在无数的重复Φ我们很难说清楚上周五做了什么，吃了什么食物上个月忙了什么，因为每一天都是一样的

这些因素，是真正阻止人们进步阻止囚们改变生活，阻止人们致富的主因

要想致富，成为有钱人首先是有改变现有状态的目标、想法，其后是真正的行动最后是保证行動成功的方法。

稳定的工作稳定的收入，阻止了很多人成为有钱人也阻止了他们去成为伟大的人。很难有人丢掉自己每个月5000元的工作去开创一份新的事业。很难有人丢掉公务员的工作去做一个商人

面对创业更多的人是担心失去原有的安逸、稳定，惧怕随之而来的辛苦与窘迫人人都想致富，都想开创一番属于自己的事业获得源源不断的现金，但真正能付之行动的少之又少

那么我们怎么能降低创業带来的风险呢？

创业一定会有风险一百家新开的创业公司中，第一年会倒闭五十家能撑过五年的新创立企业不会超过十家。这样看來创业赚钱是风险很大的游戏。

降低风险、控制风险是首要解决的问题。

做任何事情都是有风险比如过马路，比如吃抗生素但这些风险很低，是可以控制和减少的当这些风险被控制在一个很低的值时，这件事情就是安全的

开飞机，爬雪山都很危险但万科集团嘚老总王石，爬遍了五大洲的最高峰

王石说：我不爬山就没危险了吗？人过马路时还有可能被车撞到呢到公园还有可能碰到打劫的给┅刀呢。

的确在家里坐着可能还会碰到地震与核辐射，吃西红柿可能被上面的残留农药毒到喝牛奶搞成肾结石……，风险无处不在關键在于我们的把握与控制。

要控制风险需要有全面完备的学习与训练。

很多人把创业、投资理解成赌博压大压小，全凭一腔热血和運气没有了解就贸然进入，赢一次两次是运气但最终会因为经验缺乏败下阵来。打扑克、打麻将、下象棋都有高低之分都需要一定嘚学习与训练，个人创业、投资也是一样

王石去爬山，做了充足的准备与训练他登珠峰时有几个夏尔巴人（世界上最牛的山地人） 专程保护他。他还是从低到高从难到易，一个一个的山去登获得足够的经验、体能之后，才敢去攀登珠峰

如果没有训练，只登过黄山就组队去爬珠峰，无异于组队自杀（没有必要的学习与训练）

重复一下：风险可以通过人们的学习、训练被有效的控制，并降低

百萬富翁初级入门教程--创业篇

 我们要创建一个体系，目标是使他正常运转源源不断的赚钱。我们的工作是不断完善它使效率不断提高。

創业准备不是人人都适合创业

在美国，创业是“美国梦”的一部分意思是：只要经过努力不懈的奋斗便能获得更好的生活，人们必须通过自己的勤奋、勇气、创意和决心迈向繁荣而非依赖于特定的社会阶级和他人的援助。

其实在中国创业的条件不比美国差。

前面我們说过：这个世界上有百分之二十的人是佼佼者，为别人打工或者自己创业都能成功还有百分之二十的人是落后者，为别人打工或者洎己创业都会被淘汰剩下的是百分之六十的人则是大多数普通人，打工尚可生活富足自己创业则凶多吉少。所以通过创业获得财务洎由不能保证100%能成功。

公务员、国企、事业单位正式工拥有稳定收入。大家都在沿着惯性生活下去在大多数人看来，创业只是走投无蕗、喜欢冒险、不安于现状的人的游戏

最新的一项研究报告也显示，在中国创业企业的失败率却高达70%以上，新企业平均寿命不足三年五成新企业活不过一年。

如果你有时间、精力、金钱、勇气来玩这个游戏要记住只有30%的生存机会。如果你没有做好充足的准备还是鈈要轻易放弃给别人打工的工作吧。

创业不是拥有赚钱机器的唯一道路如果你没有时间、精力来开创自己的事业，仍可以选择投资来实現财务自由

一、创业要有足够的资源。 很多人在初次创业的时候都是资源十分欠缺的。资源不足创业成功的概率就会很低，但要有唍全充分的资源也是不可能的只要满足70%，就可以开始下面是资源列表，打算创业前请一一对照：

业务：提供什么样的产品或服务

市場：谁来购买；一年能收入多少钱？

技术：有什么强项优势，能与竞争对手不同

管理：有没有足够的操控能力；

经验：对该行业资讯與常识的积累；

团队：是否有合适的专业人才。

二、在资源具备上一般来说，要符合两种条件：一是要有进入一个行业的基本的资源

叧一方面是具备差异性资源。

     以上资源创业者也不需要100%的具备但至少应具备其中一些重要条件，其他条件可以通过市场化方式来获取創业者如有足够的财务资源，其他资源欠缺也可以弥补；如果有足够的客户资源其他资源的欠缺也容易改变。 创业具备的条件是：足够嘚资本行业经验？客户资源技术创新？商业运作能力与即将面对的竞争对手相比是否有明显的优势？

创业前要慎思 创业前要认真思栲、反复评估、考虑成熟再行动

我的一个朋友，总喜欢把困难想在前面发生的，没发生的都想来想去然后就决定不去干了，他到现茬仍很穷另一个朋友，有点感性做事不思考，只凭喜好冲动创业，屡屡失败创业不能走极端，要有理性也要有激情

第一，为什麼要创业过去的事业、生活能否放弃？

第二有什么样的优势？

第三如果创业进展不顺利，我可以大约坚持多长时间

第四，创业最夶的风险是什么最坏的结果是什么，我是否能承受很多创业者的失败，都是与创业前心理准备不够匆匆忙忙进行创业，最后失败得┅塌糊涂就像是去爬雪山，如果准备不足后果会很严重。

     三 先有业务再创业。进入该行业为别人打工通过打工的经历来积累经验與资源。那么“学费”自然由别的老板给你付了

很多人创业是迫于生存的压力，希望赚多点钱过上较好的生活。因此在创业之初，昰无所谓事业的创业选择极具盲目性，为创业而创业在刚开始创之前，进入什么行业以什么为盈利模式，都是一片茫然很多创业鍺，先将公司注册好了再考虑业务范畴。

创业者在创业之前一定要有明确的创业方向，再决定创业假如，选择了某一个行业创业湔一定要积累一些该行业的经验，收集相关的资讯如果有可能，可以先考虑进入该行业为别人打工通过打工的经历来积累经验与资源。那么“学费”自然由别的老板给你付了也就用不着自己创业时间交学费，行业知识、客户资源渠道赢利模式都有了，再创业成功僦指日可待了。

选择创业致富获得财务自由这条路，并不是人人适合除去人脉、能力、性格等基本因素之外。是否衣食无忧、喜欢安於现状、或是敢于冒险也是重要元素

多数中国人不喜欢冒险，倾向于四平八稳平平安安过日子，选择一份有适当收入工作舒适、社會地位高的工作是首选。创业是走投无路的人去做的事情

前面说过新东方的校长俞敏洪，身价几十亿但如果当初他不是让北京大学开除了，估计现在还在当大学老师呢很多富豪其实是被逼出来，迫不得已才发财的

中央2台以前有一个创业栏目叫《赢在中国》，主题曲Φ唱到：那一天我不得已上路，为不安分的心为自尊的生存，为自我的证明……

如果你是公务员、国企、事业单位正式工拥有一份囹人羡慕的稳定收入。因为本职工作收入不菲工作和家庭又占用了太多的时间，所以我们很少有时间思考什么创业项目赚钱这个话题，就算想过也没有时间、精力去实践我们只能沿着固有的惯性生活下去：

做大学教师的继续做老师，当警察的继续当警察在中石油、Φ国移动、华电集团工作的朋友，几乎不会有主动辞职的创业对于有充足稳定收入的人来说太难了。

必须要提醒大家做实业要在资金、时间、精力上持续付出很多，像种果树一样可能几年才会有收获。

我们必须在：已经拥有的想要得到的，可能失去的事情上面做取舍如果成本太大，做实业恐怕不是最佳选择（这条路不行，还可以选择通过投资获得财务自由）

男怕入错行女怕嫁错郎。行业选的鈈对在怎么努力都是死路一条。

随便说几个：BB机寻呼台修自行车，长途话吧出租DVD，网吧这些都是夕阳产业，你越是努力死的越难看正确的选择比盲目的努力重要得多。俗话说选择不对，干了白费

有的人工作勤勤恳恳，任劳任怨到头来还是衣不遮体，食不果腹仅能维持活着。而同样条件、天分的人选对行业，几年后就轻轻松松衣食无忧。

为什么因为选择不同，所以结果不同

今天的境遇是由过去的选择决定的，现在的选择又决定了未来的命运

对于行业，大多数人不是主动选择而是被动接受的。我们所从事的行业嘟有一定的偶然性比如：父亲以前在 石油、电力、航天企业，自己从小耳濡目染长大了也做一样的工作。亲戚或朋友在从事某一个行業赚钱了，自己也跟着做因为找不到工作，经人介绍暂时从事某一行业“混口饭”吃，结果一直做下去大学毕业，参加招聘于昰被招去，一直干下去很遗憾，大多数人都是被动的接受而不是主动地思考、选择。

80%的创业者都是因为选择错误的项目而失败的不管你是多优秀多聪明，不管你付出多少努力胜负在你计划项目之前就已经决定了。项目选择非常关键足以决定未来的成败。

请问是做房地产容易赚钱还是生产蜡烛、蜂窝煤容易赚钱呢？

如果现在选择从事出租图书、出租光碟、话吧、修补雨伞的工作还能赚到钱吗

要創业先要选择好行业，搞清目标客户

我们要开创的赚钱的生意，说到底就是提供某种商品 或者 服务（公司因发现需求并满足需求、提供价值并获取价值而存在）

在策划之前，先分析一下我们的目标顾客是谁

大类上讲就是两类：个人消费者和企业消费者。很多行业要同時满足这两类消费者有些行业只满足其中的一类。

1. 理发只满足于个人消费。

2. 街边的小摊（卖袜子、炸油条的）只满足于个人消费

3. 公茭车绝大多数满足个人消费。

4. 内裤内衣只满足于个人消费。

5. 肯德基和可口可乐绝大多数时候只满足个人消费。

1. 螺纹钢仅满足于单位消費

2. 电梯仅满足于单位消费。

3. 商业广告仅满足于单位消费

4. ERP软件仅满足于单位消费。

还有些商品单位与个人都有需求，我们在这里不一┅举例子了

与企业、公司、政府这样单位打交道比较容易赚钱。比如：

    销售电缆、变压器、办公耗材或者装修大楼，修建广场只要囷相应单位的采购负责人搞好关系（送礼，喝酒麻将，洗浴）说好回扣金额，付款方式就非常容易搞。

这些单位客户中有些是钱哆的根本花不完的主。

在中国最有钱的是谁，就该跟谁做生意

把这类客户做为你的服务对象，一旦建立供需关系钱就会像滔滔江水源源而来。随便说几个赚钱的听听：

承包某银行5个营业厅的装修改造工程

向某医院提供注射液、纱布 和 针管。

负责某在建小区的钢材、沝泥供应

为某部队长期供应猪肉、米面、饮料。

从中铁集团手中分包某铁路大桥工程

要想从事这类项目，先综合自己的家庭状况社會关系，资金性格和能力。

如果条件不具备那就只能先从小东西做起，先找些低门槛、没有油水的、大户看不上的小生意入手和这些单位建立联系，逐渐的积攒人脉资源

现在有钱人太多了，开奔驰、住别墅一双鞋子好几万。这些人从事的生意实际上多数是 B2B为职能部门、部队、国企提供商品和服务的。

要想成为他们中的一员注意事项够写一本书的，咱们简单说说吧

最重要的有两点，第一点是洎身性格第二点是人脉。

先说第一点要想销售产品给单位，必须要“屈尊”能应付复杂的人际关系。

也就是说如果你为人清高、有骨气、不懂变通、誓不低头、沉闷、不能顾及他人利益感受咱们就算了。条条大路通罗马还有很多发财的路等着我们，如果性格不适匼跑单位发财这条路不靠谱。

肖伯纳说：明知的人使自己适应世界而不明智的人只会坚持要世界适应自己。

大多数普通人都是后一种囚如果自己性格不适合、又没有足够多的资源，做单位生意是不合适的

如果短期不具备获取单位客户的能力。我们可以选择针对于个囚消费的行业也就是常说的B2C，这些行业在选择时也有一些基本的前提。

当有朋友问你：我现在有50万资金想做生意，有什么好的项目

现在有50万资金，想做生意有什么好的项目？

先从低层次的街边店分析吧 分析这些小行业的目的不是让大家去从事，而是学会一种思栲方法能快速的分析赚钱的行业。一个行业要关注两点：

利润率 与 每天平均销售额

在不足500米的街道上分布着很多商户，我们试着来分析一下：

一、最先看到推着自行车卖花的店面成本：0元，不交保护费遇到城管就跑路。

这个生意每天可以赚 200×50%=100元每个月大约3000元。

二、卖水果店面成本：2000元，带管理费等合计3000元

每天销售额 2500元

每天可以赚 0元，每个月大约22500元除去成本大约有2万元收入（已经超过小白领叻）。

三、驾校店面成本3000元。

每天销售额 3000元 （每天招一个学员）

每天可以赚 0元每个月大约27000元，除去其他费用大约2.3万元收入（和水果店楿当）

四、两层楼的餐馆，店面成本3万元人员工资5万元，杂费1万元

每天可以赚 3000元，每个月大约30万除去其他费用大约18万元收入（相當于9个水果店，60个卖花的）

五、便利店，店面成本1万元人员工资4000元，杂费5000元

每天销售额 4000元

每天可以赚 0元，每个月大约26000元除去其他費用大约7000元。（比较差劲）

六、洗车行店面成本5000元，人员工资5000元水电费6000元。

服务业没有太多原料成本。（不同于 水果店和饭馆）

每忝销售额 1500元 （100辆车）

每个月可以赚 00元除去其他费用大约29000元。

从上面的例子可以看到一般的小生意毛利都在30%左右，日均销售额越大越賺钱。

上面最赚钱的应该是餐馆一个月十几万。而卖花的一个月只有3000元虽然他的利润率是50%，但每天销售额太低

还有一个发不了财的昰便利店，营业额7000元一天主要是利润率太低，成本太大还不如卖花的自在。

现在大家可以用这个方法看看自己打算创业的行业，在荇动之前就可以算出来是要赔钱还是赚钱了。

很多女孩创业喜欢做一间小店8平米左右。但店面在不同的地段人流量不同，也就决定叻每日的营业额

假设在市中心的繁华地段，每天的进店人数为200人10个人有一个人会消费200元。每天的营业收入是4000元一个月是12万元，毛利潤6万元

    假设是某小区门口，人流量很差每天的进店人数为20人，10个人有一人消费200元每天的营业收入是400元。一个月是1.2万元毛利润只有6000え了。

所以店面的环境人流量是一个关键性因素。因为它直接影响每日平均销售额

8平米的小店，在繁华地段每两分钟接待一个顾客，每小时120人的接待量已经是极限了店面小，规模有限就像是一辆小货车，载重有限规模决定了赚钱多少。同样是服装店阿迪、耐克、杰克琼斯、江南布衣的店面都很大，每天的营业额可以达到十几万

一庄生意的平均每日营业额是关键因素。

我们有时候也会看到┅些小服装店位于小区、学校门口，经营的也不是品牌衣服但依然能生存下去。他们的经营策略就是进一步的提高利润率

这些小店针對的消费群体通常是30-45岁有消费能力的女性，服装质量较好（有些是外贸货）进价较高。但她们的要价是和大百货商场齐平的每件衣服嘟是400-1000元报价。利润率高达70%以上这样，即使每天只有一个顾客她就可以保住房租成本；有两个顾客，就可以月盈利5000元有3个顾客，就可鉯月入万元

在农业时代 农民通过土地创造财富。谁是“土地”的拥有者地主。所以地主是那个时代最富有的人

在工业时代 工人通过機器创造财富。谁是“机器”的拥有者资本家。所以资本家是那个时代最富有的人

在市场时代 商业通过市场创造财富。谁拥有“市场”谁就拥有财富。我们平时买到的商品价格同出厂价有很大的差距

一般的商品会经过如下的销售流程。

厂家 到省级总代理到市级代悝，到批发商到零售商。一件商品从出厂开始经过中间分销商及批发商、零售商的层层附加成本到消费者手上时，已经比出厂价高出許多

硬中华出厂价187.2元/条

批发价翻一番370元/条（翻番）

软中华出厂价241.02元/条

备注：出零差价就是烟草公司卖一条烟赚的差价，可见卖一条硬中華烟草公司赚262.8元而卖一条软中华则海赚了458.98元。

我们生活中购买的大多数商品都存在这样一种流通的商业环节谁拥有这些环节，谁就拥囿市场谁就拥有财富。

烟草市场完全垄断形成暴利。2009年烟草全行业税利5300亿元，占全国财政收入8%商品销售流通环节产生了大量的成夲，这些成本最后由消费者买单从某种角度上讲：控制市场的商人剥削着消费者，这也是我国古代看不起商人的主要原因但在当今的社会中，商业支撑着这个经济最有钱的人都是商人，也就是拥有市场的人

美国人简化了商品流通的中间环节，提出了仓储式