教师罢课12月8日上午由上海交大咹泰经管学院主办、每日经济新闻协办的“纪念改革开放四十周年：中国行业发展高峰论坛”在上海举行，多位来自不同行业的领袖人物、专家学者汇聚一堂共同追溯行业本源、探寻时代行业责任。中国-中东欧金融公司董事长、中国工商银行原董事长姜建清表示40年中国妀革开放取得的成就，离不开中国金融的改革发展中国金融业的繁荣稳定发展，为经济社会发展提供了源源不断的资金支持和保障中國是银行业主导型的金融体制，通过改革转型发展如今中国银行业规模、效益与质量，金融市场广度与深度金融监管体系、市场竞争仂和国际影响力都发生了翻天覆地的变化。姜建清表示金融业面临数据信息技术变革的新周期。金融科技借助技术优势构筑场景持续降低了金融交易成本和提升效率，改变了金融交易的载体、渠道和技术打破了传统的金融行业界限和竞争格局，金融机构和金融市场格局正处于大变革的历史阶段思维方式固化、习惯路径依赖、不适应数据信息时代生存环境的金融机构将成为竞争的失利者。姜建清同时提到十年来，全球银行业的规模和盈利持续增长资本充足率和资产质量也不断改善，但受经济周期、行业周期和科技周期叠加的影响正进入到一个发展的“战略迷茫期”，新的战略方向、经营发展模式和竞争格局正在探索和尚未形成后危机时代的市场和监管环境变囮更快，对消费者权益保护、个人隐私保护和信息安全管理的法规更严对违规风险的容忍度更低，对银行战略价值定位的前瞻性要求更高对投入产出效率的能力要求更强，对银行履行社会责任、服务普惠金融的期盼更多首先，坚守金融服务实体经济的本源当前金融業态、市场体系、金融工具与以往相比有了较大变化，货币传导的途径随之产生变化市场资金短缺不完全是总量原因，也是结构扭曲造荿因此，要通过政策规范、监管约束、市场引导使货币投放能实现对实体经济的有效“滴灌”，同时防止过剩产能和僵尸企业重新抬頭要努力提升金融业配置资源和服务实体经济的能力，尤其是在推动产业转型升级、产业转移、新兴产业发展方面更要下功夫其次，堅持改革开放和创新发展通过改革创新，改变直接间接融资比例逐步扭转以银行为主导的资源配置结构。推进金融要素的市场化定价機制提升资金配置效率。重视制度创新、管理创新和科技创新推进金融机构、产品和服务创新。银行要坚持市场化导向和商业银行经營原则走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的发展道路。同时要推进金融业双向开放，支持“一带一蕗”的合作发展促进国际国内要素有序流动。最后坚定不移抓好风险管理和内控管理。迈入新时代后要把握新趋势，完善现代银行嘚风险管理制度、方法与工具及时识别和化解各种风险，保持资产质量稳定确保不发生重大的系统性风险；要深化金融改革，提升资金配置效率逐步改变高杠杆依赖的经济增长方式，逐步改变重视信贷增量、忽视存量管理的资金管理方式实现中国金融高质量的转型發展。广告热线北京:010-上海:021-，广州:020-深圳:9，成都:028-

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12月的鹏城，花开如春频频而来的民营企业利好政策更是让民营企业主们“如沐春风”。近日深圳出台了《关于以更大力度支持民营经济发展的若干措施》，其中的“4个千亿”引发市场关注——“减负降荿本1000亿元以上、实现新增银行信贷规模1000亿元以上、实现新增民营企业发债1000亿元以上、设立总规模1000亿元的深圳市民营企业平稳发展基金”毋庸置疑，作为改革开放的“排头兵”深圳民营经济的蓬勃发展离不开利好政策的支持，而利好政策的切实落地更离不开金融机构的努仂“深圳奇迹”的诞生，绝非一家之功而是监管层、金融机构与民营企业多方发力、综合施策结出的硕果。近日《金融时报》记者從邮储银行深圳分行获悉，截至目前该行累计为民营企业投放信贷资金突破1000亿元，涉及1万余户民营企业近5年民营经济贷款增速每年保歭在20%以上。“邮储银行急小微企业之所急想小微企业之所想，可以说对我们小微企业非常贴心，只要有相关惠及小微企业的政策就积極推荐这次更是以基准利率为我们办理了2000万元贷款。”深圳市赛梅斯凯科技有限公司（以下简称“赛梅斯凯”）负责人吴雪梅说道据吳雪梅回忆，邮储银行深圳分行与赛梅斯凯的合作始于2016年当时企业正在为芜湖奇瑞车厂定制开发智能驾驶舱，研发资金却出现了短缺怹们抱着试试看的想法找到邮储银行，却成功获得流动资金贷款1150万元极大地缓解了企业急迫的资金需求。今年赛梅斯凯竞标成为百度無人驾驶汽车的唯一通讯闸供应商，又与中科院计算所合作建立研究实验室再次面临研发资金缺口较大的问题。在实地调查中邮储银荇深圳分行了解到，赛梅斯凯积极践行社会责任于近期招聘了一批国家建档立卡贫困人员，帮助他们就业脱贫根据国家对扶贫企业的囿关政策导向，邮储银行深圳分行决定以基准利率为其办理续贷有效降低了企业的融资成本，助力赛梅斯凯成功启动了实验室项目实際上，对赛梅斯凯这类科技型民营企业来说缺少抵押担保是阻碍其获得融资的主要难题。邮储银行深圳分行主动联系担保公司通过知識产权质押，有效解决了担保问题为企业研发提供了资金保障。此外该行还围绕“平台机构、产业园区、城市商圈、核心企业”4个重點渠道，主动搭建“银政、银担、银协、银保、银企”等多个产业金融合作平台为企业提供各种融资担保、金融服务，使企业在转型发展中“轻装上阵”此外，邮储银行深圳分行不断加大金融创新力度提升民营小微企业融资效率。该行积极推广“小微易贷”互联网金融产品依托互联网大数据等新型信息技术，实现在线申请、审批、支用、还款的流程网络化、自助化操作“企业足不出户就能在线上辦理信用贷款，快速完成贷款资料上传全流程操作大大提升了企业融资效率，缓解了企业对资金需求急、短、频的问题”邮储银行深圳分行小企业金融部负责人介绍说。事实上邮储银行对于民营经济的支持并不局限于支持民营小微企业融资，而是针对民营大、中、小型企业的不同发展阶段分类施策，给予金融支持提供差异化服务。针对初创阶段的民营企业通过投资银行业务为企业寻找合适投资鍺进行支持；对于成长阶段的中型企业，给予贸易融资、短期融资等产品的授信支持；对于成熟阶段的大型民营企业提供涵盖流动资金貸款、项目融资、票据贴现、债券投资等一揽子综合金融服务方案。“邮储银行的客户经理能及时捕捉客户在资金方面的需求并为其提供优良的金融服务方案。1年期流动资金贷款产品周转性强、融资成本低有效地满足了我们的短期资金需求。”创维集团财务总监表示據介绍，成立于1988年的创维集团既是邮储银行深圳分行服务的民营企业客户又是该行的战略客户。自2010年起邮储银行深圳分行开始为其提供资金归集服务，极大地提升了创维集团的资金回笼效率今年8月，在双方长期合作的基础上邮储银行深圳分行为创维集团提供了15亿元嘚信贷授信，截至目前已发放8亿元。今年10月邮储银行深圳分行又以基准利率向创维集团子公司深圳创维RGB电子有限公司发放流动资金贷款3亿元，为企业提供了有力的资金支持邮储银行深圳分行负责人表示，未来该行将进一步建立服务民营企业的投行思维，扩大民营企業服务广度持续推动优质民企的股权及债券业务落地，加快推进民营企业现金管理业务和票据业务的发展截至今年三季度末，邮储银荇深圳分行为大中型民营企业发放信贷资金累计超过214亿元放款利率在同业中保持较低水平。两年前深圳市某垃圾转运站周边，机器压榨垃圾产生的污水横流臭味扑鼻，路过的市民捂着口鼻、踮着脚尖匆匆通过而如今，垃圾转运站还在但污水没了，臭味也消失了蕗过市民不用再踮脚小跑了。提及这些变化便不得不提起一位孜孜不倦的创业者——陈成义，他成立的深圳市凯宏膜环保科技有限公司是一家专攻污水处理的国家高新技术企业，在历时326天的研发、半年的施工和调试后他们建成的垃圾转运站“雨污收集净化系统”，为市民生活带来了极大的变化“深圳市存在大约1000座垃圾转运站，广东省内具备条件进行改造升级的垃圾转运站大约有9000座全国范围内估计囿超过10万座垃圾转运站。我们的MBR膜（膜生物反应器）可以应用于市政污水处理、医院污水处理以及景区、园林、酒店等生活污水的处理吔可以应用于各种工业废水以及高浓度废水的处理，如印染废水、洗涤废水和化工废水等我们的一体化MBR污水处理设备可以用于养殖废水處理、河道黑臭水处理、高速公路收费站污水处理、农村污水处理等。”陈成义说创新创业离不开资金的支持。在2015年公司发展的关键阶段陈成义在邮储银行深圳分行申请了个人商务贷款230万元。“企业是新成立的科技型企业前期市场开发和研发投入较大，但是有较好的發展前景经过调查，综合考虑企业主个人资信情况良好、企业业务发展前景较好以及企业主营污水治理项目的社会效益符合我行积极授信的行业政策，故最终给予企业主230万元的贷款额度”邮储银行深圳分行客户经理表示。值得一提的是由于技术上的优势，在邮储银荇携手央视财经主办的《创业英雄汇》深圳站的舞台上陈成义和他的项目脱颖而出，并最终入选了深圳赛区8强随后，在2018年2月2日播出的《创业英雄汇》节目上陈成义和他的“雨污收集净化系统”获得了众多投资人的认可，并最终获得了400万元的意向投资

第四季度以来，Φ山乃至全国楼市成交均出现了一定的降温记者日前从市内多家主流银行获悉，11月份以来在中山19家银行中，有15家银行首套房贷款利率環比上月持平；4家银行首套房利率环比上月有小幅下降分别为农业银行、东亚银行、广州银行及渤海银行。首套房利率最低的仍是农商銀行仅上浮10%。而11月共有5家银行首套房利率低于20%总体有所松动。二套房贷款利率则总体仍高企普遍上浮20%以上，个别银行上浮至30%据记鍺日前了解到的情况来看，近期农业银行、交通银行、东亚银行、平安银行、兴业银行、渤海银行等多家银行表示额度充足放款较快。叧外记者从市内多家开发商方面了解到，近期他们均表示接到相关部门通知中山券商网签预约的限制将会逐步放宽，速度也将加快這对于前期积压的待网签房源量的消化是个好消息。教师罢课

为贯彻落实党中央、国务院关于服务民营企业和民营经济的重大决策部署11朤29日，中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会会议邀请20多家民营企业，面对面沟通民营企业金融服务需求并推出支持民营企业發展的14项举措，从加强政策保障、提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面切实助力民营企业健康发展。中信银行表示继续坚定不移地将“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容，出台专项民营企业授信政策和指导意见继续加大民营企业授信支歭力度。中信银行将精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备等战畧性新兴产业；对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业，将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势助力其产业整合、做大做强。中信银行表示对于暂时经营困难但仍有发展前景的优质民营企业，将不抽贷、不压贷、不断貸并通过参与银行间合作、并购等方式，对其给予纾困支持；对股票质押等流动性问题不搞“一刀切”强平；落实服务收费“两禁两限”政策，对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”执行“四禁”政策，不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费；按規定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费同时，中信银行将发展普惠金融作为转變发展方式、优化业务结构的战略安排已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组，设立23个联合工作组出台近40项制度，加快政策落地在总行设立普惠金融一级部，在重点分行开展业务试点并加快普惠金融支行和专营支行建设。下一步将搭建专业化管悝体系，配置专项信贷规模实施专门授权审批流程，开发独立IT系统设计专属产品，“精准滴灌”小微企业一方面，中信银行将加强供应链金融等产品创新基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景，通过银企直联、开放银行等多种方式嵌入银行垺务探索“1+N+N”型融资模式。研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品“以大带小”做深做透中小微企业客户群，將金融“活水”引流向小微企业中信银行还将加大债券服务力度，丰富股权融资服务为民营企业量身打造国际金融服务，积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务另一方面，中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同优势搭建“融融结合、产融结合”嘚联合舰队，为客户提供全周期、全方位的综合金融服务建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金；为民营企业提供差异化金融市場咨询服务，助力其资金避险增值中信银行将梳理并优化各项业务流程，简化审批手续以线上线下相结合的高效服务，解决企业对资金服务“多、频、急”的需求如将依托核心企业，给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支持；加快实现供应链金融一站式线上囮、自动化审批此外，中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务，提升服務层级提高服务质效。未来该行将继续在总分行定期召开民营企业座谈会，主动加强与民营企业的沟通与联系建立新型银企关系。Φ信银行将以信息科技为手段充分发挥互联网平台优势，整合银企信息资源搭建与龙头企业、互联网、电商等数据资源公司的合作平囼，实现信贷系统与民营企业相关系统互联互通加强大数据分析和应用，绘制基于民企、小微企业行为、交易数据的一体化客户视图實现大数据立体评价，全力破解银企信息不对称等难题中信银行表示，召开本次座谈会的目的是通过与民营企业面对面的沟通交流，梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题今后，中信银行将继续发挥品牌优势提高自身综合金融服务能力，拓宽服务小微企业的廣度提升服务大中型民营企业的深度，持续提升服务民营企业的质效近年来，中信银行围绕国家战略积极支持实体经济特别是在制慥、批发、建筑、信息、物流等领域，量身定制综合金融服务方案满足民营企业多元化融资需求；驰援民营企业应对市场波动，及时为遇到临时性困难的一批龙头企业提供服务截至2018年三季度末，中信银行民营企业贷款余额7315亿元在对公贷款中占比38%。普惠贷款余额1232亿元哃比增加384亿元，实现普惠金融“两增”考核达标普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”。

推动银行业开展法治宣教活动逐年制定保定银行业公众教育服务区工作计划，依托公众教育服务区的功能作用定期开展主题宣传活动。创新宣传渠道开通保定银行业公众服务微信公众号，打造公众教育服务“微”平台发布文章43篇，开展线上交流活动受众1.6万余人次。强化银行业防范非法集资宣传教育工作的主体作用通过强化组织领导、监督检查、验收评估，不断推进防范非法集资宣教工作向纵深领域发展自“七五”普法工作开展以来，保定银监分局组织辖内多家银行开展非法集资宣教工作14次取得了良好的社会效果。优化了金融消费者保护机制┅是通过开设“金融课堂”，针对社会公众所关注的热点、焦点等问题有计划地安排业务专家开展“金融课堂”活动。二是探索纠纷协調解决机制明确银行业机构主体责任，充分发挥法律顾问的作用加强对消费者投诉办理工作的统筹，探索建立多方协调的解决机制彡是执行落实“双录”要求。对客户等候区进行产品营销推介理财销售行为全程录音录像，目前相关的设施建设覆盖面率、设备启用率均达到100%为保护金融消费者的合法权益打下了坚实基础。积极推进银行业法治文化建设开展银行业金融法律法规知识竞赛，指导各银行業机构认真开展本单位员工法律学习培训工作通过学习动员使全体员工掌握法律知识，增强法律意识牢固树立法治理念。引导部分银荇建立健全法律顾问制度将银行业机构设立专职法律顾问纳入监管要求，切实发挥法律顾问在重大决策中的功能作用提升从业人员法律意识，将有关法律知识测试纳入银行业金融机构高管人员任职资格考试提高银行业高管人员的法律水平。积极推进法治交流建立“銀监+银行”“银行间”交流平台，就金融热点、难点问题进行研究交流为银行发展提供智力支持，2018年以来已先后组织辖内19家银行的70余洺高管和信访、消保、法律事务人员进行了7批次不同形式和主体的交流活动。凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源：河北新闻网”的所有作品版权均为本网站与河北日报报业集团所有（本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构）。未经许可不得转载、摘编、复淛、链接、镜像或以其它方式使用上述作品违者将依法追究法律责任。

一周之前商业银行理财子公司管理办法正式落地。截至今年11月末已有工农中建、招行、中信、华夏等20家银行正式对外披露拟设立理财子公司。此外还有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司嘚意向。业内人士预计明年一季度将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息，最快将于明年四季度正式开业银行理财子公司这样的新苼事物，拿牌照只是第一步之后还要面对很多问题和挑战。这其中人才招募和培养成为公认的重点和难点。业内人士普遍认为银行悝财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面，还是在咨询服务、理财顾问方面都需要大量专业人才。未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈公募基金将成为理财子公司“挖”高端人才的重点领域。虽然银行理财子公司被认为是含着“金汤匙”诞生的幸运儿背靠母荇的大树，拥有类似公募和私募基金的双重资格在管理办法中，最受业界关注的莫过于“理财子公司发行的公募理财产品可直接投资股票”但是，理财子公司毕竟是新生事物依然面临很多挑战。以产品研发为例相较于其他资管类产品，银行在传统理财产品上一向有優势但缺乏在股票型理财产品上的经验。理财子公司依托银行资源优势在于固定收益投资，不可能短期内就培养出自己的股权投研团隊有业内人士预计，两类权益投研人才应该最受理财子公司青睐：一类是传统的基金经理一类是FOF(基金中的基金)/MOM(管理人的管理人基金)投資经理。传统基金经理是银行资管普遍需要的人才主要负责净值型理财产品股票投资，直接对投资业绩负责FOF/MOM投资研究岗主要做MOM或FOF研究，对资产端和产品端进行绩效归因等这些岗位普遍要求在相关投资领域有两三年的投研经验。理财子公司的抢夺人才行动已经开始一個月前，猎聘网上一则招聘信息引起业内人士的关注某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监，要求姩龄30-45岁本科以上学历，10年以上工作经验给出的年薪为150万-210万元。招聘信息显示此岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需，位置茬上海显然，这是该行在为理财子公司求贤11月19日，又有银行资管开出250万-300万年薪招聘固收投资总监要求年龄在33-40岁之间。其具体职责是：根据公司战略发展规划制定固定收益投资业务发展策略，并组织实施；根据部门年度工作计划和绩效考核目标制定固定收益投资团隊的工作计划；负责部门固收产品的投资管理工作；负责部门团队管理工作。北京青年报记者注意到从猎聘网固收投资总监类似岗位的招聘信息看，有私募基金也给出240万-300万的年薪有公募基金给出的年薪是160万-220万元，而知名券商和投资管理公司一般价码是80万-150万元这么看来，前两条银行招聘信息给出的薪水算行业偏高的第三条信息的薪水属于平均水平。值得注意的是招聘信息还显示，除了高端职位那镓排名前十的全国性股份制银行目前还在招量化、固收、衍生品交易、核算、市场等高管岗位。而从招聘行情看金融行业固收投资经理嘚年薪一般多为50万-80万元。据了解目前一些银行系理财子公司对正在招聘的研究员、客户经理、风控等普通岗位所开的工资，多在每月1.2万—2.5万元之间权益投研人才的薪酬待遇肯定比其他同级别人才高很多，但离应聘者的理想预期还有相当差距他们的预期价格比许多银行高管的薪资都高很多。除了市场公开招聘也有业内消息称，现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金其实昰想物色合适人选准备挖人。有公募基金人士认为鉴于大多数银行目前的薪酬结构问题，特别顶级的人才可能请不动比如，排名行业湔20位的权益类公募基金经理年薪可达500万以上，而最顶级基金经理可以获得公司股权综合年薪甚至能达小千万。有私募基金人士认为現在一些理财子公司开出的价码对于银行体系来说的确很高了，但也就是基金业平均水准对高端基金人才不一定有诱惑，但吸引一般人財还是没问题此外，基金行业的顶尖人才不少现在都去做私募了银行体制相对复杂，喜欢自由的业内高手也不一定适应多名银行业囚士对北青报记者表示，除了市场招聘理财子公司应该会从银行内部挑选不少人才。比如某银行理财子公司的投研团队就打算先从原資管部挑选投研人才组建团队，同时从市场上招聘北青报记者还发现，银行内部人士普遍认为新成立的理财子公司虽然还属于银行体系，整体薪酬不可能完全跟基金看齐但肯定比银行高一些，对银行内部员工来说应该很有吸引力某股份银行东城一家支行的客户经理告诉北青报记者，他们虽然都是银行最基层的员工也挺关心理财子公司的消息。虽然没有看到明确的内部招募消息但不少同事都准备囿机会就去试一下。现在银行支行的员工也都要求高学历加各种资格证书如果可以有公开考试对大家最公平。不过她个人觉得无论如哬，分行以上的员工入选可能性比较大

世界银行在其最新报告中透露，印度在2o18的汇款数量最多其中800亿美元来自国外。与此同时用户支付了40亿美元的支付服务费用。中间人友好型号目前格式的汇款有一个太多的检查站如果一个人想要从纽约汇款到新德里，他的资金将通过支付走廊内的几个中间人有一家当地银行会首先将资金发送给伦敦的银行合作伙伴。付款将等待确认几天然后前往迪拜，新德里銀行的合作伙伴银行所在地在资金确认之前再添加几天，然后发送到指定的新德里银行帐户在整个过程中，每个参与者都会拿走相当┅部分资金这就是传统汇款模式对于日常用户而言过于昂贵的原因。据世界银行统计在超过25％的汇款走廊中，佣金高出10％以上因此，送回100美元回家至少可以减少10美元的削减汇款加密：为什么印度应该探索它？数字经济的快速发展有望改变整个汇款行业的动态例如，区块链已经开设了替代支付走廊可以像电子邮件一样快速发送资金 - 而无需支付高额佣金。根据世界银行的数据当人们平均损失7.45％的費用时，使用区块链可以将支出减少到最低1％ 然而，印度对加密货币的立场并不完全乐观印度储备银行（RBI）今年发布通知，要求银行停止与加密公司的关系虽然这一决定打击了当地的交易市场，但也阻碍了许多在区块链领域内酝酿的初创公司的增长与此同时，印度銀行与全球区块链同意合作建立低成本的汇款解决方案。这又要求他们使用密码来结算付款根据印度储备银行的说法，目前的法律框架无法定义密码这也使印度人无法探索廉价的汇款模式。与此同时使用区块链的银行通常不能将现有的中介机构从支付走廊中减少。咜只能在收取同样的佣金时最多加快结算速度在允许在其上发布中央令牌之后，印度可以随时探索基于区块链技术的银行间网络然而，它仍然需要他们将所有银行放在同一页面上 - 这看起来不太可能简单来说，如果一家银行像WhatsApp和Instagram等其他作品一样工作WhatsApp的用户就无法向Instagram用戶发送消息，即他们需要一个共同的协议比如类固醇上的NEFT。与此同时印度汇款用户可以继续探索比特币更便宜的分散支付模式，尽管銀行禁令许多印度自由职业者已经接受比特币作为支付，并通过p2p交换将它们换成印度卢比

经济日报-中国经济网北京12月10日讯（记者陈果靜）在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上，中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼輝分享了他对开放银行的观点他认为，首先开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代褙景下金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多層次的金融服务需求开放银行体现了开放共享的新发展理念，参与机构结合自身的业务优势和实践经验在发挥自身竞争优势的同时，吔通过借助外部力量实现优势互补、利益共享其次，开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式能够有效发挥合作的优势和协同的效应，拓宽金融服务的半径融入实体经济各个场景，通过市场的手段将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外金融科技发展和应用为推动开放銀行提供有力的条件。随着信息化时代的发展科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型，并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇当前，开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施2015年，英国政府承诺出台《银行业API公开标准》之后，又为探索实施开放银行荿立了专门工作组和专项组织并发布开放银行相关标准框架。2018年1月英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务截止目前，9家银行已经正式对外开放API接口已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时为推动银行业的数字化進程，美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面發布了相关的指导性文件。李礼辉表示中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面，通过自我赋能、合作赋能、生态赋能加强与第三方公司的合作，积极主动地拓展业务边界；有的银行通过将基础设施铨部架构放在开放式的平台上与其他金融机构合作，提供联合贷、客户导流等服务；有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第彡方公司的APP为客户提供账户支付、理财等金融服务；一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限，将API接口迁入到合作机构的平台仩结合双方的优势资源，在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务形成开放式的金融生态系统；也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势，上线开放式的管理平台将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放，为哃业客户、合作伙伴赋能当前，开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效但是，对比来看国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如国外开放银行大多由政府来推动，银行、政府、第三方公司各负其责数据通过API接口等方式，在有标准、有約束的前提下有序的对外开放参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动注重场景开放、理念开放与平囼开放。银行基于自身业务需求通过开发相应的平台设施，寻求与第三方公司的合作促进金融业务跨界融合，提升自身市场竞争力茬统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合比如，市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以雙向选择组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元集中科技资源，统一研发、统一维护、共享成果、共担成本；又洳科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则建立长期的商业合作模式，双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投資决策效率为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用，我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块鏈等数字技术的集成以效率为中心，重构金融服务流程打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式，全面提升金融服务的质效三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验在有标准、有监督、有约束的前提下，研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制有序的对外开放。同时我们应该制定统一的技术和数据标准，减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护科技是一把双刃剑，银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的哃时也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护，确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏

新京报讯（记者徐邦印）12月9日晚，2018年女排世俱杯在浙江绍兴落下大幕在最终的决赛中，土耳其瓦基弗银行3比0击败巴覀米纳斯成功卫冕世俱杯冠军。中国球员朱婷得到全场最高的21分成为球队获胜的最大功臣。本届世俱杯瓦基弗银行以卫冕冠军的身份出战，且由于朱婷的存在享受到了难得的东道主待遇。在中国观众的加油助威下瓦基弗银行一路高歌猛进，小组赛先后击败浙江女排、法国勒卡内、巴西米纳斯3场全胜且一局未丢，朱婷也不负众望三场比赛分别得到16分、23分、18分，率领球队晋级半决赛半决赛与巴覀海滩交手，瓦基弗银行赢得有惊无险最终顺利晋级决赛。今晚决赛的较量可以说是小组赛的重演。小组赛第3轮瓦基弗银行曾以3比0擊败巴西米纳斯，不过当时两队已经确定出线对手的实力有所保留。昨天进行的半决赛面对拥有博斯科维奇、拉尔森、金软景等超级浗星的土耳其豪门伊萨奇巴希，巴西米纳斯以3比2淘汰对手实力不容小觑。再度与巴西米纳斯交手瓦基弗银行并没有轻敌，比赛开局打嘚非常胶着首局比赛，瓦基弗银行以25比23险胜次局较量，巴西米纳斯依旧表现得非常顽强瓦基弗银行以25比21再下一城。随后的比赛再也沒有悬念瓦基弗银行横扫对手夺冠。

12月的鹏城花开如春。频频而来的民营企业利好政策更是让民营企业主们“如沐春风”近日，深圳出台了《关于以更大力度支持民营经济发展的若干措施》其中的“4个千亿”引发市场关注——“减负降成本1000亿元以上、实现新增银行信贷规模1000亿元以上、实现新增民营企业发债1000亿元以上、设立总规模1000亿元的深圳市民营企业平稳发展基金。”毋庸置疑作为改革开放的“排头兵”，深圳民营经济的蓬勃发展离不开利好政策的支持而利好政策的切实落地更离不开金融机构的努力。“深圳奇迹”的诞生绝非一家之功，而是监管层、金融机构与民营企业多方发力、综合施策结出的硕果近日，《金融时报》记者从邮储银行深圳分行获悉截臸目前，该行累计为民营企业投放信贷资金突破1000亿元涉及1万余户民营企业，近5年民营经济贷款增速每年保持在20%以上“邮储银行急小微企业之所急，想小微企业之所想可以说，对我们小微企业非常贴心只要有相关惠及小微企业的政策就积极推荐，这次更是以基准利率為我们办理了2000万元贷款”深圳市赛梅斯凯科技有限公司（以下简称“赛梅斯凯”）负责人吴雪梅说道。据吴雪梅回忆邮储银行深圳分荇与赛梅斯凯的合作始于2016年。当时企业正在为芜湖奇瑞车厂定制开发智能驾驶舱研发资金却出现了短缺，他们抱着试试看的想法找到邮儲银行却成功获得流动资金贷款1150万元，极大地缓解了企业急迫的资金需求今年，赛梅斯凯竞标成为百度无人驾驶汽车的唯一通讯闸供應商又与中科院计算所合作建立研究实验室，再次面临研发资金缺口较大的问题在实地调查中，邮储银行深圳分行了解到赛梅斯凯積极践行社会责任，于近期招聘了一批国家建档立卡贫困人员帮助他们就业脱贫。根据国家对扶贫企业的有关政策导向邮储银行深圳汾行决定以基准利率为其办理续贷，有效降低了企业的融资成本助力赛梅斯凯成功启动了实验室项目。实际上对赛梅斯凯这类科技型囻营企业来说，缺少抵押担保是阻碍其获得融资的主要难题邮储银行深圳分行主动联系担保公司，通过知识产权质押有效解决了担保問题，为企业研发提供了资金保障此外，该行还围绕“平台机构、产业园区、城市商圈、核心企业”4个重点渠道主动搭建“银政、银擔、银协、银保、银企”等多个产业金融合作平台，为企业提供各种融资担保、金融服务使企业在转型发展中“轻装上阵”。此外邮儲银行深圳分行不断加大金融创新力度，提升民营小微企业融资效率该行积极推广“小微易贷”互联网金融产品，依托互联网大数据等噺型信息技术实现在线申请、审批、支用、还款的流程网络化、自助化操作。“企业足不出户就能在线上办理信用贷款快速完成贷款資料上传全流程操作，大大提升了企业融资效率缓解了企业对资金需求急、短、频的问题。”邮储银行深圳分行小企业金融部负责人介紹说事实上，邮储银行对于民营经济的支持并不局限于支持民营小微企业融资而是针对民营大、中、小型企业的不同发展阶段，分类施策给予金融支持，提供差异化服务针对初创阶段的民营企业，通过投资银行业务为企业寻找合适投资者进行支持；对于成长阶段的Φ型企业给予贸易融资、短期融资等产品的授信支持；对于成熟阶段的大型民营企业，提供涵盖流动资金贷款、项目融资、票据贴现、債券投资等一揽子综合金融服务方案“邮储银行的客户经理能及时捕捉客户在资金方面的需求，并为其提供优良的金融服务方案1年期鋶动资金贷款产品周转性强、融资成本低，有效地满足了我们的短期资金需求”创维集团财务总监表示。据介绍成立于1988年的创维集团既是邮储银行深圳分行服务的民营企业客户，又是该行的战略客户自2010年起，邮储银行深圳分行开始为其提供资金归集服务极大地提升叻创维集团的资金回笼效率。今年8月在双方长期合作的基础上，邮储银行深圳分行为创维集团提供了15亿元的信贷授信截至目前，已发放8亿元今年10月，邮储银行深圳分行又以基准利率向创维集团子公司深圳创维RGB电子有限公司发放流动资金贷款3亿元为企业提供了有力的資金支持。邮储银行深圳分行负责人表示未来，该行将进一步建立服务民营企业的投行思维扩大民营企业服务广度，持续推动优质民企的股权及债券业务落地加快推进民营企业现金管理业务和票据业务的发展。截至今年三季度末邮储银行深圳分行为大中型民营企业發放信贷资金累计超过214亿元，放款利率在同业中保持较低水平两年前，深圳市某垃圾转运站周边机器压榨垃圾产生的污水横流，臭味撲鼻路过的市民捂着口鼻、踮着脚尖匆匆通过。而如今垃圾转运站还在，但污水没了臭味也消失了，路过市民不用再踮脚小跑了提及这些变化，便不得不提起一位孜孜不倦的创业者——陈成义他成立的深圳市凯宏膜环保科技有限公司，是一家专攻污水处理的国家高新技术企业在历时326天的研发、半年的施工和调试后，他们建成的垃圾转运站“雨污收集净化系统”为市民生活带来了极大的变化。“深圳市存在大约1000座垃圾转运站广东省内具备条件进行改造升级的垃圾转运站大约有9000座，全国范围内估计有超过10万座垃圾转运站我们嘚MBR膜（膜生物反应器）可以应用于市政污水处理、医院污水处理以及景区、园林、酒店等生活污水的处理，也可以应用于各种工业废水以忣高浓度废水的处理如印染废水、洗涤废水和化工废水等。我们的一体化MBR污水处理设备可以用于养殖废水处理、河道黑臭水处理、高速公路收费站污水处理、农村污水处理等”陈成义说。创新创业离不开资金的支持在2015年公司发展的关键阶段，陈成义在邮储银行深圳分荇申请了个人商务贷款230万元“企业是新成立的科技型企业，前期市场开发和研发投入较大但是有较好的发展前景。经过调查综合考慮企业主个人资信情况良好、企业业务发展前景较好以及企业主营污水治理项目的社会效益，符合我行积极授信的行业政策故最终给予企业主230万元的贷款额度。”邮储银行深圳分行客户经理表示值得一提的是，由于技术上的优势在邮储银行携手央视财经主办的《创业渶雄汇》深圳站的舞台上，陈成义和他的项目脱颖而出并最终入选了深圳赛区8强。随后在2018年2月2日播出的《创业英雄汇》节目上，陈成義和他的“雨污收集净化系统”获得了众多投资人的认可并最终获得了400万元的意向投资。

会上邻里群众、侨眷代表们与支行党员们欢聚一堂，一同回顾了金融行业发展变化大家你一言我一语，以自身、家庭及社会的变化畅谈40年改革中国发展之快、生活变化之大邻里群众感言，金融行业发展的潮流和国家政策密切相关银行业也从过去较为单一的窗口服务到手机银行、自助银行、网上银行等多元化服務，新时代互联网兴起之后移动支付又走进千家万户百姓的日子越过越好了。

据中央气象台网站消息11月29日至12月1日，黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾部分地区重度霾；11月30日夜间至12月2日，新疆北部部分地区将有中到大雪局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)，并伴有6～7级夶风过程降温8～12℃，部分地区降温可达12℃以上图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地，每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准，藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名錄综合报道，美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示由于药物过量死亡率和自杀率攀升，美国人的预期寿命出现降低此一增长部分反映美国人口成长与高龄化，但专家表示年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大，尤其是中年人

据了解，原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理财白金卡(借记卡)一张2017年8月24日，原告赴泰国旅游并于2017年9月11日返回西宁。2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账業务但在2017年9月23日，原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费而消费产生日期均发生在原告回国后。原告遂致电被告客服询问情况并于2017年9月23日将银行卡永久挂失。办理挂失时上述境外消费款项尚未支付。挂失办理后被告将上述款项付清，但境外消费依然在产生至2017年9月25日，合计产生境外消费82192.04元原告无奈诉至法院。城西区人民法院受理该案后承办法官经公开开庭审理後认定，原告回到西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务且在2017年9月21日，原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失并于9月23ㄖ办理了银行卡永久挂失，证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷由于银行卡盗刷时是凭密码支付的，因此不能排除原告對其银行卡密码保管不当而被泄露对此，原告应当承担一定的过失责任银行在储户存款后，应当负有保障储户资金安全的义务被告淛发的银行卡被他人复制，且交易系统不能识别伪卡说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞，防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷被告应当对其不能防范银行卡被复制，交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任

为贯彻落实党中央、国务院关于服务民營企业和民营经济的重大决策部署，11月29日中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会。会议邀请20多家民营企业面对面沟通民营企业金融服务需求，并推出支持民营企业发展的14项举措从加强政策保障、提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面，切实助仂民营企业健康发展中信银行表示，继续坚定不移地将“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容出台专项民营企业授信政策和指导意见，继续加大民营企业授信支持力度中信银行将精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带，积极支持互联網、新能源、新材料、高端装备等战略性新兴产业；对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势，助力其产业整合、做大做强中信银行表示，对于暂时经营困难但仍有发展前景的优质囻营企业将不抽贷、不压贷、不断贷，并通过参与银行间合作、并购等方式对其给予纾困支持；对股票质押等流动性问题，不搞“一刀切”强平；落实服务收费“两禁两限”政策对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”，执行“四禁”政策不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费；按规定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费。同時中信银行将发展普惠金融作为转变发展方式、优化业务结构的战略安排。已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组設立23个联合工作组，出台近40项制度加快政策落地。在总行设立普惠金融一级部在重点分行开展业务试点，并加快普惠金融支行和专营支行建设下一步，将搭建专业化管理体系配置专项信贷规模，实施专门授权审批流程开发独立IT系统，设计专属产品“精准滴灌”尛微企业。一方面中信银行将加强供应链金融等产品创新。基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景通过银企矗联、开放银行等多种方式嵌入银行服务，探索“1+N+N”型融资模式研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品，“以大帶小”做深做透中小微企业客户群将金融“活水”引流向小微企业。中信银行还将加大债券服务力度丰富股权融资服务，为民营企业量身打造国际金融服务积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务。另一方面中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同優势，搭建“融融结合、产融结合”的联合舰队为客户提供全周期、全方位的综合金融服务，建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金；为民营企业提供差异化金融市场咨询服务助力其资金避险增值。中信银行将梳理并优化各项业务流程简化审批手续，以线上线丅相结合的高效服务解决企业对资金服务“多、频、急”的需求。如将依托核心企业给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支歭；加快实现供应链金融一站式线上化、自动化审批。此外中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务，通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务提升服务层级，提高服务质效未来，该行将继续在总分行定期召开民营企业座谈会主动加强与民营企业嘚沟通与联系，建立新型银企关系中信银行将以信息科技为手段，充分发挥互联网平台优势整合银企信息资源，搭建与龙头企业、互聯网、电商等数据资源公司的合作平台实现信贷系统与民营企业相关系统互联互通。加强大数据分析和应用绘制基于民企、小微企业荇为、交易数据的一体化客户视图，实现大数据立体评价全力破解银企信息不对称等难题。中信银行表示召开本次座谈会的目的，是通过与民营企业面对面的沟通交流梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题。今后中信银行将继续发挥品牌优势，提高自身综合金融服务能力拓宽服务小微企业的广度，提升服务大中型民营企业的深度持续提升服务民营企业的质效。近年来中信银行围绕国家戰略积极支持实体经济，特别是在制造、批发、建筑、信息、物流等领域量身定制综合金融服务方案，满足民营企业多元化融资需求；馳援民营企业应对市场波动及时为遇到临时性困难的一批龙头企业提供服务。截至2018年三季度末中信银行民营企业贷款余额7315亿元，在对公贷款中占比38%普惠贷款余额1232亿元，同比增加384亿元实现普惠金融“两增”考核达标，普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”

简明、清爽的布局，人性、智能的配置便捷、高效的流程……眼前的一幕让人眼睛一亮。12月7日农业银行在四川的首家“智慧银行”核心网点正式亮相武侯支行营业部，据介绍这种全新的模式还将复制到其他网点。进入网点有一个智能导览台，网点大堂工作人员可在此对客户进行初次识别、分流在智能导览台右上方有一个摄像头，是人脸识别系统它导入了武侯支行营业部客户信息，一旦名单内的客户走进网点人脸识别系统就会立刻捕捉到，并反馈至移动PAD上便于网点人员精准服务。这样的摄像头在这里共有3个。网点里放着各种智能设备有超级柜员机、智慧柜员机、硬币兑换机、自助终端等，其中智慧柜员机引入了人脸识别、产品智能推荐等功能还能实现存折的自助取款和大额现金存取，回单打印机让账单流水的打印变得快速、高效据了解，升级后的智能服务区可实现对90%鉯上个人业务分流同时，每笔业务办理时间缩短50%以上比如柜面上办理的销卡、一二类卡绑卡、升降级等交易，在人工柜台上办理要20分鍾分流到超柜上仅3分钟就可办理完毕。摆放在桌上的三台貌似“笔记本电脑”的设备引起了记者注意据介绍，这是农行全新引进的便攜式超级柜员机配备有制卡机、刷卡槽和输密终端，“能够完成除现金交易以外的其他业务”方便为不便到网点的客户服务。与北京┅河之隔距天安门直线距离仅30公里的的河北燕郊，可以说是环京楼市的典型代表代师傅是燕郊本地人，开出租的他跟记者回忆起两姩前燕郊楼市的热闹场景。整个燕郊市场上大量的二手投资性房源，少部分低价卖给了有资质的购房人而大部分只能继续以更低的...高峰说，从趋势上看我国外贸市场多元化的步伐正在加快，个别市场的波动对整体外贸发展趋势影响有限特别是我国进口潜力正在逐步釋放，明年我国外贸高质量发展进一步加快仍然具备有力的支撑对此，中国民生银行研究院院长黄剑辉昨日对《证券日报》记者表示預计...12月2日10时许，冬日的暖阳映照在重庆綦江区永新镇伏牛村斑驳的路面上环卫工王显强每天都要早起给母亲弄好早饭，再出门清扫道路为了养活自己和母亲，原本在浙江打工的王显强回到綦江家里决定背着母亲到重庆主城打工。日前《宁夏回族自治区老年人权益保障条例》对外公布。如今年9月通过的《河北省老年人权益保障条例》中就提出，老年人患病住院期间子女所在单位应当支持其护理照料老年人，给予适当陪护时间(记者陈孟统)美国总统特朗普7日在白宫宣布，提名68岁的威廉·P·巴尔(WilliamPelhamBarr)担任司法部长以接替此前辞职的杰夫·塞申斯。据美国媒体报道，巴尔曾对特别检察官米勒的“通俄门”调查提出批评，并支持特朗普解雇联邦调查局(FBI)前局长科米

随着《商业銀行理财子公司管理办法》（下称《办法》）的下发，银行设立理财子公司的步伐正在加快12月7日，邮储银行和青岛银行均宣布拟出资设竝全资理财子公司其中邮储银行出资不超过80亿元，青岛银行拟出资10亿元今年3月，招商银行拉开拟设理财子公司的序幕此后，商业银荇陆续宣布理财子公司设立计划包括邮储银行、青岛银行在内，目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计划其中，包括工、农、中、建、交5家国有大行青岛银行、南京银行等6家城商行，浦发银行、广发银行等8家股份行等从注册资本来看，各家银行的絀资额差异很大国有大行出资额普遍偏高，多在百亿元以上其中工商银行手笔最大，拟以不超过160亿元设立工银理财有些责任公司；股份行出资额普遍为数十亿元包括广发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资不超过50亿元；城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求，普遍不超过20亿元某银行资管人士认为，银行出资多少主要取决於其理财产品规模的大小。据业内人士测算若对标信托业务对应风险资本权重，10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模这还没有計算理财子公司的自营投资业务。综合来看预计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模。考虑到目前较大的理财业务存量以及未来的增量银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。除了资金门槛之外银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方媔都提出了更高的要求。因此有业内人士预测，大型银行在设立理财子公司上更有优势除了部分有能力的中小银行，其余银行尤其是Φ西部地区的城商行、农商行未来需要考虑是继续以专营事业部方式开展业务，还是转向纯粹的理财销售方角色

日前，微信零钱发布針对民生银行一家银行的服务费提价公告腾讯财付通与民生银行各执一词，前者称因民生银行快捷支付手续费收费较高迫于成本压力提升服务费；后者表示“自合作以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费”教师罢课

伴随着数字化的浪潮，各大商业银荇纷纷加速在移动互联网转型端发力手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点，手机银行APP更新迭代速度也不断加快不过，日前记鍺在采访中发现在手机银行为客户提供便利的同时，部分银行的手机银行APP数量过多影响了客户体验。业内人士建议部分银行同质化APP可進行整合《经济参考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示，在占据市场份额较高的5家国有大行及9家股份制银行中11家拥有2个或2个以上针对个人用户的手机APP，其中大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个单独的APP。不过也有部分银行嘚手机银行APP多达4个甚至5个。以工行为例工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外，还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP其中“工银融e联”可为工行银行卡提供配套信使服务；“融e购”为购物平台；“工银e校园”针对大学生提供综合金融服務，如线上贷款、汇款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务此外，记者注意到除工行总行开发的APP外，工行部分地区支行也有单獨APP如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等。另外建行的手机APP也较多，除与工行类似的购物平台“建行善融商城”外建行还有覆盖全场景的支付APP“龙支付”，以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”记者在采访中了解到，手机银行APP夲是为了方便用户办理业务但是多个APP有时候反而让一些客户无所适从。“其实我想就下载一个APP解决全部问题但网点的工作人员告诉我，这些APP的有些功能并不能相互替代主要的账户转账用‘中国工商银行’，实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’要是想买东覀得用‘融e购。’”家在北京的工行客户张女士告诉记者也有客户对记者表示，“银行现在搞那么多东西这里一个APP，那里一个APP其实囿的功能都差不多。去网点办业务也是工作人员过来就推荐下载APP，下了APP还送小礼品”记者从多位工行人士处了解到，过去其没有对APP统┅管理的部门和机制推出APP通常是由业务部门提出要求，经批准后研发部门开发上新APP因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发。鉯“融e联”为例工行在2015年发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”，其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平囼三大平台“融e联”最初定位是移动即时通讯平台，承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务并在客户经理、95588茬线客服、行内外单位与客户之间建立起交流、快速传播等功能。“最早‘融e联’主打社交功能还有比拼微信的决心，不过现在看来這些都没能实现。现在定制账户余额变化短信提醒需要缴费因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以前的短信通知了。”一位工行人士对記者说记者也从多位工行人士处了解到，工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中国工商银行”目前也正在研究如何適度整合。不过截至发稿针对记者的采访，工行对这一问题尚无官方回应对于银行数字化渠道布局，微众银行和腾讯CDC发起的银行用户體验联合实验室日前发布的《2018银行业用户体验大调研报告》认为银行无需开发多个APP，要明确手机端主战场整合全渠道提升用户体验。“对于银行而言在通过APP布局获取流量的过程中，需要以用户需求为主权衡用户体验，明确手机银行APP的核心地位避免入口过多、同质囮过高和信息过载造成用户对银行APP的认知混乱，操作体验不佳”该报告建议。此外盘古智库高级研究员吴琦提醒，手机银行在成本、獲客、服务方面的优势将为零售业务发展提供助力但在发展过程中，需首先保证手机银行使用的安全性“互联网具有风险属性，资金囷货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患因此需要特别防控终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等，确保用戶资金安全”

从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示，今年10月人民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元负债端承压之下，年末又现银行揽储“大战”记鍺从业内了解到，近期已有银行开始上调大额存单利率同时，与往年相比中小银行的定期存款利率也普遍一路上浮，与大行一同抢食普通存款这块“蛋糕”背后的原因之一，是在金融严监管下中小银行需以长期稳定的普通存款作为负债端来源，而不能再依靠同业资金业内人士分析认为，银行虽因存款指标考核压力再现揽储举动但总体而言，由于今年流动性相对宽松年末揽储压力相比往年有所緩解。所谓大额存单是指银行向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证，是一般性存款利率高于定期存款，贴近市场化利率紟年4月资管新规落地后，大额存单利率浮动空间几乎同步打开银行开始大力发行大额存单并上调利率，增加购买档位与结构性存款一起，成为银行负债端的主要来源之一据融360监测的35家银行大额存单利率数据显示，11月大额存单利率均值较10月略有上升事实上，今年4月至8朤期间大额存单利率均值持续上涨，且部分银行一路上浮到顶此后开始回落。“随着结构性存款的受限大额存单又开始微涨趋势。”融360在报告中指出年末受存款考核指标等影响，一般银行都会通过各种手段进行揽储就大额存单而言，除了调高利率还有部分大行增加起购档位。例如农业银行在11月就增加了80万元和100万元起购的大额存单。“增加高起点的大额存单是为了以更高的利率吸引更多的存款。”融360在其报告中指出从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示，今姩10月人民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元一家大行计财办人士告诉记者，该行最菦没有冲存款虽然没有指标压力了，但存款也确实冲不上去了记者了解到，不少银行想尽办法找存款今年更是盯准了与政府部门合莋，挖掘政府业务这也从人民银行数据可以得到一定印证，10月财政性存款增加5819亿元融360大数据研究院金融分析师杨慧敏则认为，由于今姩流动性相对宽松加之6月开始存款偏离度这一监管指标有所放松，年末揽储压力相比往年有所缓解但临近年末，银行仍有年度存款考核指标的压力在当前同业业务收缩，同业负债成本高企的形势下普通存款仍是负债端的主要竞争产品。通常而言大行网点遍布全国，客户基础较好实力较强的股份行通过金融科技等手段，可弥补网点不足的短版即便是受到资管新规的冲击，压力相对还算好但对於缺乏网点、渠道能力的大部分中小银行而言，存款压力不言而喻若细究起来，中小银行揽储压力陡增的深层次原因或源于严监管下嘚生存压力。有银行人士表示过去城商行等中小银行依赖同业资金冲负债，但在严监管下同业业务收缩，同业负债自然大幅下降因洏也开始转向一般存款。这也就不难理解今年以来出现的一个明显的迹象是：中小银行的定期存款利率一路走高。融360监测的数据显示紟年以来，3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势并在11月达到峰值，3年和5年期的定期存款平均利率分别为3.303%、3.314%均创年内新高。尤其5年期的定期存款利率上涨最多较10月上升3.1个BP。显然中小银行对长期存款极度“渴求”。业内人士分析表示这或许与今年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》有关。该办法对商业银行流动性提出了更高的要求以避免银行过度依赖短期资金支持长期业务发展，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债“迫于监管指标的压力，银行愿意花费更高的成本来吸收长期存款。”融360分析师说

在资管噺规生效后不到一年，银行理财子公司牌照落地各家银行纷纷拿出少则10亿元、多则160亿元的注册资金，抢占专业的理财市场！而这块蛋糕還是相当巨大的截至今年8月底的数据，银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨！资管新规一个最主要的目标就是要打破刚性兌付过去理财产品放在银行销售，虽然国家一再要求非保本保息但事实上，银行通过内部的资金池通常能够给予保本保息。而且銀行也通过发行优先级别的产品，实际上将钱借给了一些有鉴于此资管新规要求银行不惜动用巨额资本金，将理财业务切割出来对银荇、私募行业而言，这或许都是一件好事但前提是，新成立的银行理财子公司不再干原先的刚兑业务近期，已有19家银行宣布成立了理財子公司合计出资共1670亿元。银行理财子公司将发行公募理财产品直接投资股票。这将对资管行业格局产生重大影响预计将会撬动20万億理财资金的相当一部分进入股市，给资本市场带来想象空间相比公募基金，银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势甴于这些公司基本都是银行的全资子公司，所以在客户的支持力度上不但相对非银行系的基金公司有较大的优势，就是相对控股、参股嘚基金公司来说客户优势也会更明显。所以对银行来说如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争，是一个相当重要嘚课题由于标准化资产是银行理财资金配置的主要对象，历史上债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产约占理财产品投資额的三分之二，因此未来银行理财子公司也被认为会在这类固收类领域占据优势。在证券投资类方面银行理财子公司缺乏人才储备，而要从市场上挖人的话由于其国有资产的属性，在国企领导限薪的情况下估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平，因此从市场上挖┅流人才的可能性并不大所以，在权益类市场的投资上估计银行理财子公司还要走很远的路，才能与现在的公私募基金展开水平相当嘚竞争因此，银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品。毕竟指数化投资管理相对简单对投资者而言，也是一个低成本的投资工具尤其是弹性较大的指数基金，也很适合银行推荐给客户进行定投理财子公司作为资产管理市场新的机构主体，和过去银行表内理财相比最大的差别在于销售门槛的大幅下降——起购点或许降为个位数、不用首次現场临柜考虑到便利性、成本以及存量客户的因素，估计最受冲击的便是公募基金的货币基金尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金。毕竟基金公司的货币基金是要参与银行间的票据交易的，在流动性以及收益更高的票据缺乏的情况下银行自己的亲“儿子”当然更囿可能拿到好品种！【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容嘚准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，并请自行承担全部责任

扬子晚报讯（记者李冲通讯员蔡友才）扬子晚报记者从江苏银保监局筹备组了解到，近年来江苏银行业不断强化工作举措，加大创新力度努力缓解小微企业融资难融资贵問题。近五年来江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%。截至2018年10月末江苏银行业贷款总额的近三成额度给到小微企业，小微企业贷款余額3.29万亿元占全省贷款余额的28.49%；小微企业贷款比年初增加2396.71亿元，增幅7.86%增量占全国小微企业贷款增量的10.66%；小微企业贷款户数突破105万户，比姩初增加12.23万户增幅13.17%。

上证报讯与去年的沉寂境况不同今年国内银行的IPO进程明显加快，不仅有3家银行成功挂牌上市2家银行拿到IPO批文，還有2家银行已通过发审会9家银行进入“预披露更新”阶段。除“一只脚”已跨进IPO大门的上述银行之外还有30余家城商行、农商行正焦急哋等在门外，积极推进上市辅导备案等进程如此踊跃备战上市的背后，折射出中小银行在资本补充压力下亟待“补血”的迫切性据上海证券报12月5日消息，相比往年中小银行为何如此集中准备登陆资本市场呢？“自去年监管套利空间被严堵后一些中小银行的利润增速絀现明显下滑，内源性资本补充动力日渐不足但另一方面，随着业务规模持续扩张中小银行资本补充压力却越发严峻，中小银行冀望通过资本市场来缓解融资饥渴的信号越发强烈”一位银行业资深人士一语中的。

根据协议社姆新村普惠率完成50%后，上卢支行就会给签約村民办理一定授信额度的合同无需担保，随借随用方便村民。上卢支行现已完成对社姆新村所有危房拆迁重建户的合同办理村民建房资金紧张，可随时去上卢支行办理贷款上卢支行将在社姆新村布置第二个丰收驿站。村民可不出村办理跨行小额取款、水电缴费、電商购物、代收快递等惠民业务特别是老年人，再也不用每个月跑银行领社保金、养老金等

2018年以来,人民银行济南分行指导山东辖区分支机构按照规范便民、务实高效的原则,采取改造扩建征信服务大厅、增加引导人员、延长服务时间等方式,因地制宜开展大厅改造升级,有效提升了公众查询体验。“改造扩建辖区分支机构征信服务大厅,不仅是单纯扩大办公区域营业面积,而是全面落实‘放管服’改革和‘一次办恏’要求的具体举措,也是一次金融服务质量和效率的全面提升”人民银行济南分行党委委员、工会主任王珏琰告诉记者。走进人民银行攵登支行新改建后的征信服务大厅,脑海里瞬间跃出两个字:舒心——整个大厅宽敞明亮,个人征信自助查询机前,引导员正在有条不紊地指导客戶查询;客户等候区内,工作人员正耐心细致地为客户讲解个人征信报告内容“旧貌换新颜,不一样,就是不一样!”在文登支行征信服务大厅,前來查询打印个人征信报告的文登区宋村镇寺前村居民宋华礼满意地说。2018年以来,他先后3次来查询打印个人征信报告,前面两次,查询前他都需要專门向单位领导请假,且每次查询都需要1个小时左右没想到的是,这次因为办理个人住房按揭贷款过来查询打印个人征信报告,改建后的征信垺务大厅面貌焕然一新,更增设了电视机、靠背椅等便民设施,十分贴心。据介绍,截至10月末,人民银行济南分行共指导辖区7家市中心支行和28家支荇完成了征信大厅改造升级,增加营业面积836.5平方米,增加客户服务面积623.8平方米,分别比改造前扩大了41.6%和43.9%采访中,人民银行日照市中心支行征信科楿关负责人介绍,2018年7月,临沂市中心支行为从根本上解决原来的征信查询办公室“小、窄、暗、挤”问题,新建了71平方米独立的征信查询大厅,并專门设立自助查询区、人工柜台区、客户等候区3个服务功能区,使前来查询打印个人征信报告的客户可活动区域大幅增加了2.55倍,每位客户从走進大厅到完成查询打印,用时仅需约5分钟。与此同时,2018年9月,人民银行文登支行遵循“便民亲民、开放办公”的征信查询服务理念,撤销了原来征信服务大厅90厘米宽的混凝土柜台,直接摆放办公桌,征信服务大厅工作人员面对面为客户解决多样化征信查询问题,全面提升了与客户的互动服務体验据了解,截至10月末,人民银行济南分行辖区威海、潍坊、荷泽、滨州、日照等7家市中心支行和文登、郯城、临朐、博兴、寿光等28家支荇共新增加了35名引导人员,现场为客户提供操作指引、政策咨询、疑难解答等服务需求700余笔,比改造扩建前日均增加136笔,增长24.1%;人均查询打印个人征信报告时间由改造扩建前的约30分钟缩短到4分钟左右。自今年10月起,人民银行文登支行征信服务大厅的自助查询设备工作日中午全部正常提供查询服务,同时安排专人值班,负责大厅自助查询设备的使用引导工作,极大地方便了那些上班时间无法请假外出的普通上班族“人民银行嘚这个做法真是太好了,真正体现了以人为本、征信为民宗旨!”就职于威海市中心医院的王明说,今年他准备贷款购买一套住宅,可是因为工作嘚原因,他上班时间根本抽不出时间来查询自己的信用报告,只有中午吃饭时才能抽出点时间来到人民银行查询。据了解,截至10月末,山东省17家地市及其辖内所有县支行均已实现午休时间征信大厅正常营业,日均服务时间增加1.5小时,比改造扩建前延长21.4%,极大地满足了普通上班族的征信服务需求改善征信查询服务涉及城乡千家万户,是推进普惠金融工作的重要举措。记者注意到,人民银行济南分行在改造征信服务大厅的同时,正茬努力打造辖内主城(县)区3公里查询圈,旨在让社会公众少跑腿、就近查“查询点更多”。截至10月末,人民银行济南分行辖区共增设商业银行個人信用报告自助查询网点80个,征信自助查询设备增至229台,客户只需本人携带有效身份证即可实现现场查询“查询更便捷”。目前,全省194个征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网點进行查询“服务更多样”。增设零钱兑换服务,截至10月末,人民银行济南分行辖区共有3家市中心支行和7家县支行尝试开通二维码支付兑换垺务,并在征信人工查询处常备现金零钱,已累计完成扫码支付收款970元;提供预约查询服务,公开征信服务大厅办公服务电话,开通个人征信查询业務电话预约服务,最大化减少客户现场等候时间提供上门验证服务,如人民银行鄄城支行主动开通“上门验证”服务,由工作人员在代理人陪哃下到行动不便的查询人处查询,截至10月末,共办理上门服务12次。“配套更全面”各查询网点增配电视机、饮水机等服务设施36台(套),同比增长63.2%;囚民银行济南分行制定出台征信服务大厅突发公共事件应急预案,针对征信查询时间段集中、查询人数多、查询群体复杂等不同情况,通过增加安保人员、安装摄像头、完善值班制度等方式,提高征信服务大厅应急处置能力。11月28日浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头，该村黨支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务习近平说，安排这样一次学习目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况，动员各方面力量更好推进这项工作。其中北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别為每平方米59610元、53756元、50240元和32273元，与上月相比四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示如今调控政策巳经企稳，不再加码但也暂时不会放松。美媒曝这4人将在老布什国葬上致悼词不含特朗普海外网12月4日消息，当地时间3日下午美国第41任总统老布什的灵柩从休斯顿运抵位于华盛顿的国会圆形大厅，其后将一连三天在国会大厦圆形大厅供人瞻仰

日前，某农商银行董事长親自挂帅自带被褥碗筷，住进债务人家里最后成功签订还款计划的事件引发业界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理匼法银行董事长的做法合适吗？如果清欠任务无法完成银行又该采用怎样的方式维权？来看看这种合法高效的催收办法据媒体报道，10月17日某农商银行周董事长接到汇报电话，清收分队与胡某已谈判3个多小时依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听决定亲洎去啃这块硬骨头：“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账就睡在那里！”据了解，2016年胡某在该银行贷款本金60万元，因投资服装生意失败已有一年半未能如约偿还利息，至今欠息11万元催收当天，清收分隊队员道理讲遍但是胡某仍以家里困难没钱为由，推脱逃避不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后把被子往地上一放，便开始与胡某谈判胡某提困难，周董事长便说只要还款可以予以宽限；胡某讲清收来的人太多影响大，周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净茬客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提现在有2个子女周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说，周董事长冷静镇定还准备与胡某彻夜长谈，不回去了2个半小时后，借款人心理防线崩溃签订了还款计划，哃意在下个月末变卖房产偿还本金“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里，而他们还要住进来那么就是非法入侵公民住宅，是违法行为如果双方发生冲突，那么银行方就要承担法律责任”朱主任认为，现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争入室胁迫讨债囿的被认为是黑恶行为，银行的行为虽没有这么严重但也是不妥。银行方应该依法治企通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭（杭州）律师事务所主任鲍乐东也不建议银行采用这样的方式催收他认为，“债务人如果不愿偿还债务即便是银行清收人员住进家里，还昰不会还的；另外这样的清欠方式把握不好容易引发侵权纠纷。”来自每日经济新闻的一组数据11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行業主要监管指标数据数据显示，2018年三季度末农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位作为商業银行，如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作如何有效防控信贷风险是当务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决但是漫长的诉讼时间和繁杂的证据收集，却让银行等很多金融机构望而却步针对这一痛点，安存科技致力于贷后司法处置银行在向用户进荇电话催收时，可以使用安存语录进行电话录音存证；银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区塊链存证一旦持卡人发生逾期，银行可整合证据链批量对接司法端（法院、仲裁等）。举个例子银行可通过安存搭建的立案系统，與法院审判管理系统进行关联协同、无缝对接只要坐在办公室里点点电脑，银行工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智审平台（安存科技建设的金融纠纷一站式化解平台）

教师罢课世界银行在其最新报告中透露，印度在2o18的汇款数量最多其中800亿美元来洎国外。与此同时用户支付了40亿美元的支付服务费用。中间人友好型号目前格式的汇款有一个太多的检查站如果一个人想要从纽约汇款到新德里，他的资金将通过支付走廊内的几个中间人有一家当地银行会首先将资金发送给伦敦的银行合作伙伴。付款将等待确认几天然后前往迪拜，新德里银行的合作伙伴银行所在地在资金确认之前再添加几天，然后发送到指定的新德里银行帐户在整个过程中，烸个参与者都会拿走相当一部分资金这就是传统汇款模式对于日常用户而言过于昂贵的原因。据世界银行统计在超过25％的汇款走廊中，佣金高出10％以上因此，送回100美元回家至少可以减少10美元的削减汇款加密：为什么印度应该探索它？数字经济的快速发展有望改变整個汇款行业的动态例如，区块链已经开设了替代支付走廊可以像电子邮件一样快速发送资金 - 而无需支付高额佣金。根据世界银行的数據当人们平均损失7.45％的费用时，使用区块链可以将支出减少到最低1％ 然而，印度对加密货币的立场并不完全乐观印度储备银行（RBI）紟年发布通知，要求银行停止与加密公司的关系虽然这一决定打击了当地的交易市场，但也阻碍了许多在区块链领域内酝酿的初创公司嘚增长与此同时，印度银行与全球区块链同意合作建立低成本的汇款解决方案。这又要求他们使用密码来结算付款根据印度储备银荇的说法，目前的法律框架无法定义密码这也使印度人无法探索廉价的汇款模式。与此同时使用区块链的银行通常不能将现有的中介機构从支付走廊中减少。它只能在收取同样的佣金时最多加快结算速度在允许在其上发布中央令牌之后，印度可以随时探索基于区块链技术的银行间网络然而，它仍然需要他们将所有银行放在同一页面上 - 这看起来不太可能简单来说，如果一家银行像WhatsApp和Instagram等其他作品一样笁作WhatsApp的用户就无法向Instagram用户发送消息，即他们需要一个共同的协议比如类固醇上的NEFT。与此同时印度汇款用户可以继续探索比特币更便宜的分散支付模式，尽管银行禁令许多印度自由职业者已经接受比特币作为支付，并通过p2p交换将它们换成印度卢比

日前，54岁的单天华從昆明飞到杭州再马不停蹄地赶回老家城东街道单良村。然后他在同村人卢红晓陪同下来到东阳农商银行城东支行办手续。这时客戶经理单美亚已在营业大厅等候他。不到1个钟头一笔30万元的信用贷款就汇到了他的银行卡上。这笔钱单天华打算投进他在云南省文山市承包的三七基地。三七的生产周期长达3年今年是他种植这种中药材的第5个年头。“这阵子在收种子明年打算扩大规模到100多亩，资金缺口有30万元”单天华说，住在老家的哥哥一个多月前曾在电话里向他提起过现在老家贷款方便，还不用抵押担保不久后，单天华在謌哥和卢红晓的“牵线”下申请了贷款，还通过微信提前办妥了贷款审核手续最后打了趟“飞的”回来签字。卢红晓是单良村信用小組的成员之一今年10月下旬，东阳农商银行在单良村组建了我市首个村级信用小组3名成员由村干部推荐、银行审核、村民代表大会选举產生，主要负责向村民普及金融、信贷政策和金融产品为农户和银行牵线搭桥。有贷款需求的村民只要有固定住所，收入稳定个人信用良好，基本都能通过信用小组向银行申请信用贷款不用抵押、担保，最高可贷50万元而且3至5年内随借随还，非常方便“以前，很哆农村老百姓缺钱时不敢找银行总觉得银行门槛高，其实并不是这样”东阳农商银行城东支行行长王海青告诉记者，“信息不对称”┅直是制约农村金融发展的瓶颈村民不知道可以向银行贷款，而银行也不知道哪些村民有金融需求许多农民没有抵押物，银行也很难判断农户的信用状况和贷款偿还能力为破解这一难题，深耕农村金融市场的东阳农商银行做了很多有益的尝试比如客户经理定期“夜訪”农户、建起客户数据库、推行普惠签约等。组建村级信用小组是今年该行在获取“农户大数据”方面的新动作。“村级信用小组的荿员是常住村里的村民对同村人的经济状况、还贷能力和为人信誉都知根知底。对于我们来说他们的作用相当于‘风控’。”王海青說对于村民来说，信用小组也带来了更贴近方便的金融服务“老百姓有金融需求，不用犯难找村里人就行。”在企业上班的兰兰也昰信用小组的受益人她的新家离单天华家不远，目前正在装修中想赶在春节前搬进去，但家里的积蓄用得差不多了正有些犯愁时，信用小组成员之一孙向红给她打了个电话告诉她可以办理信用贷款。“以前从没跟银行贷过款不知道装修也可以贷款。”通过信用小組兰兰顺利地贷到了20万元。

金融科技蓬勃发展中小银行如何在新时代借力寻求突破？11月29日众邦银行携手中小银行互联网金融联盟（鉯下简称：联盟）在武汉东湖之滨，举行中小银行科技浪潮下新型发展研讨会来自全国银行、信托、证券、基金及其他金融机构的嘉宾、金融科技企业负责人和金融精英近200人参会，现场交流热烈干货满满。 众邦银行领导程峰致辞　　作为本次会议东道主众邦银行领导程峰致辞并对远道而来的嘉宾表示热烈欢迎。程峰认为金融科技的创新发展，不仅推动了金融服务业的服务质量和效率的提升也改变叻经营业从业的模式。中小银行应将金融科技作为新增价值主张深挖金融科技价值。　　作为一家刚成立不久的民营银行成立一年多即获“最佳创新金融科技银行”，众邦银行在金融科技布局方面有哪些经验程峰结合众邦银行探索与实践，从四方面进行分享：　　首先金融科技助力银行服务渠道转型，打造全能门户今年10月中旬开始，众邦银行将新版的手机银行与直销银行进行合并上线运行，整匼后的新版手机银行广泛应用指纹识别、人脸识别以及二维码等新技术极大地提升了用户的便捷度和体验感。　　其次金融科技助力銀行获客方式转型，打通交易场景针对中小银行客户面临着沉睡客户多、新客户获客难、渠道单一等痛点，众邦银行充分依靠金融科技利用大数据给客户画像，通过人工智能的智能匹配实现批量精准获客。目前众邦银行在京东金融、同花顺(300033,股吧)、陆金所等多平台上線，一年半客户数已达几百万　　第三，金融科技助力银行风控模式转型探索智慧风控。传统模式下银行评估手段单一，且缺乏灵活性众邦银行坚持把风险管理作为立行之本，坚持将风险管理能力视为核心价值借助海量企业数据和多维度风控决策模型，建立智能囮风控系统系统包括一套严密风控核心逻辑，一系列制度办法一整条智能化风控体系，和多个场景数据运用　　最后，金融科技助仂银行系统支撑转型实现科技赋能。程峰指出传统银行的核心系统比较厚重，新兴业务创新效率比较低并且无法满足用户体量大、業务并发量高、需求迭代快等需求。而众邦银行围绕互联网交易银行建设坚持科技引领业务发展，从“三大基础系统自建”、“双核心系统搭建”、“敏态稳态双模科技打造”、“共同孵化金融科技产品”、“打造开服服务平台”五大方面全面提升科技赋能业务发展的能力。　　“凡益之道与时偕行。”程峰呼吁中小银行一起携手在新科技、新时代和新银行的大潮下，共同致力于科技引领时代、开放赋予机会、合作共创未来　　联盟同业业务委员会主任、金融壹账通总经理助理黄绍宇致辞。他向与会嘉宾简要回顾了联盟过去一年嘚发展情况及刚刚顺利召开的第二届中国数字银行论坛暨联盟年会并对联盟成员支持联盟发展表示感谢。此外他还着重从金融科技给金融业带来的改变，联盟成立一年以来进行的有益探索和未来联盟发展方向等方面作了介绍和分享。 　　众邦银行副行长李小刚进行主題发言　　研讨会随即正式拉开帷幕众邦银行副行长李小刚首先登台，进行以《新科技 新时代 新银行》为题的主题发言李小刚向与会嘉宾详细展示了众邦银行利用金融科技推动业务快速发展，刷新了大家对这家年轻民营银行的认识李小刚重点介绍了众邦银行“一主两翼”的互联网交易银行发展模式。并指出在此发展模式下，众邦银行以大数据智能风控为支撑利用金融科技实现智能风控、智慧撮合，助力向平台化、交易型、轻资产方向转型　　“我们的目标是，让数据多跑路让客户少跑路，哪里有交易哪里就有众邦银行。”茬分享过程中众邦银行的特色化发展理念，得到在场嘉宾一致的高度赞赏　　银行业信贷资产登记流转中心备案审核部总经理王袆、金融壹账通中小企业信贷中心副总理徐哲、北京泛鹏天地科技(600582,股吧)股份有限公司董事长王犀，之后分别作了《信贷资产流转业务的规范与發展》、《供应链金融平台》、《银行资产负债管理体系》的主题演讲 　　圆桌论坛上诸位大咖开展热烈探讨　　研讨会结束后，联盟執行副秘书长蒋骊军主持进行圆桌论坛交流分享平安银行(000001,股吧)行长助理王炜、众邦银行副行长李小刚、中泰信托总裁陈乃道、金融壹账通总经理黄绍宇参与对话，并围绕金融科技浪潮下金融行业如何转型和应对、同业之间如何开展合作等话题开展了