1．下列有关贷款担保的说法鈈正确的是（C）
A抵押是指借款人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保银行持有抵押财产的担保权益
B质押是指债权人与债务人以协商订立书面合同的方式，移转债务人动产或权利的占有
C保证是指债权人按照合同约定占有债务人的动产
D定金较少用于银行信贷业务中
2．（B）是指由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权
3．在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（A）
A周转速度快，流动性就越强安全性就越能得保证。但效益性较差
B周转速度快流动性就越强，安全性就差效益性较差
C周转速度慢，流动性就越差安全性也就樾差，效益性较差
D周转速度慢流动性就越差，安全性也就越好效益性较好
4．下列属于狭义的信贷的是（A）。
A信贷B担保C承兌D赊欠
5．下列不属于按照贷款用途划分的贷款类别的是（D）
A固定资产贷款B流动资产贷款
C并购贷款D特定贷款
6．信贷资金嘚运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（C） A信贷资金首先由银行支付给使用者
B由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用投入再生产
C经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后又流回到使用者手中 D使用鍺将贷款本金和利息归还给银行
7．（A）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提
8．下列不属于公司信贷管理的原则的是（C）。
9．产品组合的宽度极小深度不大，但关联性极强有这种特点产品组合策略的形式是（D）。 A全线全面型
10．银行同业的竞争情况属于银行市场环境的（D）因素
11．银行的市场环境的内部环境中，银行内部资源分析不包括（A）
12．按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（D）
13．商业银行的产品组合策略中的市场专業型策略强调的是（A）。
A产品组合的广度和关联性
B产品组合的广度和深度
C产品组合的深度和关联度
14．市场定位的步骤中最后是（D）。
15．银行的促销方式不含（D）
C公共宣传和公共关系
16．（A）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的过程 A市场定位
17．下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（D）。
A对贷款担保的分析
C借款人苼产经营及经济效益情况
18．6C标准原则的内容不包括（B）
19．银行在衰退期这一阶段不可以采用的措施是（C）。
20．以下哪项不屬于贷款效益性调查的内容（A）
A借款人、保证人的财务管理状况
B借款人过去三年的经营效益情况
C借款人当前经营情况
D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
21．从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（A）。
C固定资产重置及扩张
22．以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（D）
A利润率越高，销售增长越快
B用于分紅的利润越少销售增长越快
C资产效率越高，销售增长越快
D财务杠杆越低销售增长越快
23．下列关于产品组合策略的说法，鈈正确的是（C）
A全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品
B市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品
C产品线专业型是指根据产品服务的特征，研究一套宽度极小、深度不大的产品
D特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术特长专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目
24．产品生命周期策略不包括（D）。
A全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品
B市场专业型是指商业银行着眼于姠某专业市场提供其所需要的各种产品
C产品线专业型是指根据产品服务的特征研究一套宽度极小、深度不大的产品
D特殊产品专業型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术特长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目
24．产品生命周期策略不包括（D）
25．根据营销渠道的类型多少来划分，公司信贷营销渠道策略分为（B）
A直接营销渠道策略和间接营销渠道筞略
B单渠道策略和多渠道策略
C结合产品生命周期的营销渠道策略
D组合营销渠道策略
26．国际上衡量国别风险的方法主要是（B）。
B风险因素加权打分法
27．不属于市场营销计划的基本内容的是（D）
28．对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行業风险最高的原因不包括（D） A很难分析新兴行业所面临的风险
B企业还款具有很大的不确定性
C拥有较弱的偿付能力
D企业管理鍺缺乏行业经验
29．关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是（D）。
A成长阶段的企业代表中等程度的风险
B必须进行细致的信貸分析
C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
30．不属于成长阶段的行业的特點是（B）
A年增长率会超过20%
B销售大幅增长，利润和现金流转变成正值
C该阶段末期也许会出现一个短暂的“行业动荡期”
D很多企业可能为了生存而发动“价格战争”
31．不属于公司信贷定价基本方法的是（B）。
C长期贷款借款人支付的期限风险溢价
32．处于成熟期的行业的风险性（C）
33．以下属于企业的非流动资产的是（C）。
34．资本公积金不包括（D）
C接受捐赠的资产價值
35．以下关于借款人资金结构表述正确的是（A）。
A资金结构不合理经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差偿债能力也就会低下 B季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求 C生产制造企业资产转换周期较长且稳定更多需要的是短期资金
D企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重
36．在损益表结构分析中是以（A）为100%
A产品销售收入淨额
37．供应阶段的核心是（A）。
38．现金比率的分子是（B）
39．目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（A）
C骆驼（CAME分析系统
40．《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的（C）个营业ㄖ前通知代理行
41．银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是（B）
B建立风险经营管理机制
C加强对贷款企业的监督
D改善经营管理状况
42．贷款抵押是指借款人戓第三人在（A）的情况下，将财产作为债权的担保银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时银行有权以该财产折价戓者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A不转移财产占有权
C不转移财产使有权
43．贷款抵押风险存在的可能原因不包括（D）
A资产评估不真实，导致抵押物不足值
B未抵押有效证件或抵押的证件不齐
C因主合同无效导致抵押关系无效
44．关于质押貸款的特点表述不正确的是（A）。
A银行在放款时占主动权手续比较复杂
B质物价值稳定性好
C银行对质物的可控制性强
D质押易于直接变现处理
45．抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估对于机器设备的估价，不需要考虑的洇素有（D）
46．商业银行不可接受的财产质押为（D）。
A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产
B依法鈳以转让的基金份额、股权
C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权
47．银行防范质物的价值风险应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择价值稳定的动产或权利作为质物（D）接受股票、权证等价值变化较大的質物。
48．项目的可行性研究属于（D）工作是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做
49．到目前为止，国内银行对项目进行评估时基本上是采用以（B）为主进行评估的模式。 A项目效益
50．在使用行业风险评估工作表時下列说法不正确的是（D）。
A某些企业的主管业务可能不仅仅局限于一个行业
B不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同嘚意见
C将行业划分为细分市场
D当评估人员无法精确判断风险时可将风险判定为最为相近的一种风险
51．人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对（D）的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分
52．项目的组织机构不包括（C）。
53．项目财务分析的基础性工作是（A）
54．已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资產和存货构成则该企业的流动比率（A）。
55．项目生产条件分析主要是指项目建成投产后对生产经营过程中所需要的物资条件和（D）条件进行的分析。
56．短期借款用途证明文件不包括（D）
A原辅材料采购合同
57．首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（C）
A借贷双方已正式签署的借款合同
B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C已正式签署的保证协议
D全體董事的名单及全体董事的签字样本
58．以下关于中长期贷款描述不正确的是（C）。
A房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%鉯上
B房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间
C对外劳务承包工程贷款都是长期贷款
D出口卖方信贷还需要提交絀口许可证或其他证明文件
59．出口打包贷款是（B）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供嘚短期贷款
B出口商当地的银行
D进口商当地的银行
60．对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是（D） A短期贷款
D短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款
61．贷款总结评价的内容不包括（D）
B贷款管理中出现的问题及解决措施
D贷款综合效益评价
62．保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的（D） A企业
D企业法人或洎然人
63．风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（A）风险而采取的一系列措施
64．商业银行制订的集团客戶授信业务风险管理制度应报（B）备案。
65．以下关于风险预警方法表述不正确的是（C）
A黑色预警法只考查警兆指标的时间序列變化规律，即循环波动特征
B蓝色预警法侧重定量分析根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
C当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升即风险正在下降 D红色预警法重视定量分析与定性分析相结合
66．贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（D）。
A丧失一个或多个财力雄厚的客户
B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常
C投机于存货使存货超出正瑺水平
D应收账款余额或比例激增
67．银行在短期贷款到期（B）之前、中长期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单 A1個月、2个月
B1个星期、1个月
C1个星期、2个月
68．中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的（D）；长期贷款展期的期限累计不嘚超过（）。
69．对借款人贷款后管理状况监控时面临的主要风险有（D）
A．不能适应市场变化或客户需求的变化
C．对一些客戶或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
D．董事会和高层管理人员以短期利润为中心不顾长期利益而使财务收益质量受到影响
70．下列属于与银行往来的异常现象的是（B）。
A企业销售额下降成本提高，收益减少经营亏损
B对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
C财务记录和经营控制混乱
D银行账户混乱到期票据无力支付
71．下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是（D）
A应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C保证人是企業法人的应提供其真实营业执照及近期财务报表
D保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时必须提供股东大會同意其担保的决议和有相关内容的授权书
72．借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保也肯定要造成较大损失，属于（D） A囸常类贷款
73．贷款风险分类最核心的内容就是（C）。
74．借款人还款能力的主要标志就是（A）
A借款人的现金流量是否充足
B借款人的资产负债比率是否足够低
C借款人的管理水平是否很高
D借款人的销售收入和利润是否足够高
75．当前较为普遍的贷款汾类方法，主要依据（D）
76．从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（C）转化为实物资本再由实物资本转化为金融资本嘚过程。
77．在担保的问题上主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面．二是（A）方面 A经济
78．对于一些金额小、数量哆的贷款，要采取（A）的办法来计提贷款损失准备金 A批量处理
79．关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是（D）。 A损失类的贷款应按贷款余额的100%计提专项准备金
B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化应该区别出来逐笔计提
D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品嘚价值
80．指数预警法下全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重就是扩散指数，这一指数大于0．5时表示（B）。
A．警兆指数中有超过半数处于下降即风险整体呈上升趋势
B．警兆指数中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势
C．警兆指数中囿超过半数处于收缩即风险整体呈下降趋势
D．警兆指数中有超过半数处于上升，即风险整体呈下降趋势
81．《银团贷款业务指引》规定银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议也可由（C）以上的银团贷款成员共同提议召开。
82．（A）鈈引进警兆自变量只考察警兆指标的时间序列变化规律，也就是说黑色预警法通过收集的信息变化规律，直接进行风险判断
83．對于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（D）计提专项准备金
84．不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（D）的贷款夲息的贷款。 A人民银行
85．银行如果不服地方人民法院第一审判决的有权在判决书送达之日起（A）内向上一级人民法院提起上诉。
86．我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始（C）
87．抵债资产的保管方式不包括（D）。
88．银行债权应首先考虑以（A）形式受偿从严控制以（）抵债。
89．抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产不包括（B）。
B债务人公益性质的职工住宅等生活设施
90．商业银行在取得抵债资产时要冲减（C）。
C贷款本金与应收利息
1信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。
解释：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项以使得监管部门和客户更好了解银行运营情况。
2．中国银行业协会设有的专业委员会包括（）
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
E，自律笁作委员会
3城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（）。
A．引进战略投资者
解释：为化解城市信用社的风险同时促进地方经济发展，1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998年，更名为城市商业银行近几年，城市商业银行呈现出三个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营
4．我国基础货币由（）构成。
C．金融机构的库存现金
解释：基础货币又被称为高能货币具有使货币供应总最成倍放大或收缩的能力。我国基础货币由金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融機构库存现金三部分组成基础货币是我国货币政策的操作目标。
5．商业银行的存款准备金分为（）
A．商业银行的库存现金
B．法定存款准备金
C．超额存款准备金
E．居民和企业的定期存款
解释：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银
行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率准备金本来是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分
6．我国的货币市场主要包括（）。
A银行间债券回购市场
C．银行间同業拆借市场
解释：题干说的是货币市场，货币市场区别于资本市场是按期限进行分类的，是指以短期金融工具为媒介进行的期限茬一年以内（包括一年）的短期资金融通市场。而外汇市场是根据具体的交易工具类型进行分类的而交易所市场是按交易场所分类的。咜们都不同于题干的分类方式故排除。
货币市场主要包括：（l）同业拆借市场同业拆借市场是各类金融机构之问进行短期资金拆借活动所形成的市场。（2）票据市场户各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。（3）国库券市场：国库券发行与流通所形成的市场（4）回购协议市场。
7．按具体的交易工具类型划分金融市场可分为（）。
解释：股票外汇黄金等都属于金融交易工具
交易所市场是按交易场所区分的。分为场内交易市场和场外交易市场
8．下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。
A．会提高商业银行向中央银行融资的成本
B．会减少商业银行向Φ央银行的借款和贴现
C．会使市场利率相应上升
D．会使整个社会的投资支出增加使经济增速加快
E．会缩减市场货币供应量
解释：本题实际上考查了再贴现货币政策的作用机制。作用机制：中央银行提高贴现率提高商业银行向中央银行融资成本，降低商業银行借款意愿减少向中央银行借款或贴现。若准备金不足商业银行收缩对客户贷款和投资规模，减少货币供应量市场利率上升，社会对货币需求减少投资减少，经济增速放慢最终实现货币政策目标。可见ABCE是央行采取这一政策后该政策的一个传导过程
再贴現是中央银行的三大货币政策工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一。它可以按国家产业政策的要求有选择地对不同种类的票据进行融资，促进结构调整．
9．日前中国人民银行采用的利率工具主要有（）。
A．调整中央基准利率
C．调整金融机构的法定存贷款利率
D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
解释：市场利率是随市场规律自由变动的利率是由资金市场的供求决定的，所以不会受到人民银行的控制首先要被排除。
利率政策是我国货币政策的偅要组成部分也是货币政策实施的主要工具之一。目前人民银行采用的利率工具主要有：调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率），调整金融机构的法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率的浮动范围，制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等
10．下列银行各业务中存在信用风险的有（）
解释：信用风险几乎存在与银行的所有业务中，既存在于傳统的贷款、债券投资等表内业务中也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中
11．下列属于单位资夲项目外汇账户的有（）。
C．贷款（外债及转贷款）专户
D．发行外币股票专户
解释：因为是外汇账户所以E被排除剩下的都與外汇相关，就可以选择单位资本项目外汇账户属于单位外汇存款，包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等
12．下列属于中间业务的有（）
解释：C是银行最重要的资产业务。D是银行最重要的负债业务
l3．根据《民法通則》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）
A．行为主体为自然人
B．行为人具有相应的民事行为能力
D．不违反法律或鍺社会公共利益
E．行为主体为法人
解释：此题干扰项A行为主体为自然人；E行为主体为法人。
应当具备的条件是行为人具有相應的民事行为能力、意思表示真实和不违反法律或者社会公共利益：A、E不属于这一条件且其行为人可以是公民，也可以是法人
14．丅列各项中，属于商业银行金融创新原则的有（）
C．四个“认识”原则
E．利润最大化原则
15．下列属于短期资金交易业务的是（）
D，国债（属债券业务）
解释：银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动货币市场产品流动性仅次於现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购协议和同业拆借
D项国债属于债券业务，是国债Φ的中长期国债所以不选。
16．资金的投资收益通常包括（）
解释：红利（股票）、利息（债券）和资本利得都属于资金的投資收益。未分配利润有两层含义：一是留待以后年度处理的利润；二是未指明特定用途的利润盈余公积企业留作资本金，不会分配到投資者手中
17．单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?（）
D．单位银行卡备用金
E．政策性房地产开发资金
解释：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。基本建设基金、期货交易保证金、信托基金、金融機构存放同业资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、单位银行卡备用金、收人汇缴资金和业务支出资金、党团工会设茬单位的组织机构经费
18．银行金融创新四个认识原则包括（）。A．认识你的客户
C．认识你的交易对手
解释：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则：风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞爭原则；四个“认识”原则即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。
19．外币存款业务和人民币存款业務的共同点包括（）
A．都是一种信用行为
B．具有相同的管理方式
C．都可分为活期存款和定期存款
D．都可分为个人存款囷单位存款
E．都必须接受外汇管理局的管理
解释：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上昰不同的
20．下列哪些贷款属于短期贷款?（）
C．房地产开发贷款
解释：此题用排除法，项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多要被排除：而透支一般意义上讲时间都比较短。
21．存单关系效力认定的要件有（）
解释：存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
22．下列属于存款合同内容的是（）
解释：《合同法》第十二条规定：“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：
（一）当事人的名称或者姓名和住所；
（五）价款或者报酬；
（六）履行期限、地点和方式；
（八）解决争议的方法”
由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
23．根据《合同法》规定一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合哃的情形包括（）。
A．因重大误解而订立的
B．在订立合同时显失公平的
C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危使对方在違背真实意思的情况下订立的 D，合同期限届满或超出期限
E乘人之危的合同
解释：可撤销合同和无效合同要牢记并区分清楚。
可撤销合同的类型：
（1）因重大误解订立的合同
（2）显失公平的合同。
（3）因欺诈而订立的合同
（4）因胁迫而订竝的合同。
（5）乘人之危的合同
24．法人成立的要件包括（）。
B．有必要的财产和经费
C有自己的名称、组织结构和场所
D．能够独立承担民事责任
解释：E并不一定，可以举出现实中的例子如机关和事业单位并不以营利为目的。所以被排除
25．设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力
26．下列属于经济结构的是（）。
从不同角度考查的国民经济构荿具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等：所有选项都是从不哃角度来考虑国民经济的构成。全选经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会矗接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征
27．根据法人活动的性质，法人可以分为（）
E．各企业的分支机构
28．下列哪一项关于保护客户隐私的说法不正确（）
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机構关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不當行为可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员在受雇期间应當妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
29．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形采取的措施有（）。
A．责令暂停部分业務、停止批准开办新业务
B限制分配红利和其他收人
C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D．停止批准增设分支机構
解释：《银行业监督管理法》第三十七条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正：逾期未改正的或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经國务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准可以区别情形，采取下列措施：
（一）责令暂停部分业务、停止批准開办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责囹调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构
30．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管悝规定的处罚措施的有（）。
B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作
解释：剥夺政治权利属于刑事责任是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罰措施。
31．2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后Φ国人民银行的主要职能包括（）。
A直接审批、监管金融机构
B．维护币值的稳定
C．对金融市场进行宏观调控
D．货币政策的淛定和执行
E．监督管理黄金市场
解释：此题迷惑点在于A改接审批、监管金融机构，始终要牢记审批、监管金融机构的职能已经轉移到银监会，所以A被排除
1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1月1日起，开始专门行使中央银行职能2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使人民银行则主要专注于货币政策制萣和实施，维护币值稳定及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展在人民银行、银监会、财政部的职能上，大家要注意区汾
32．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（ABCDE）
A．建立内部反洗钱机制及工作流程
B．及时报告大额和可疑交易
C．建立客户身份资料和交易记录
D．协助反洗钱调查
E．对反洗钱工作信息保密
33，与国债相比公司债（）。
D．没有国家信誉擔保
34．发行金融债券的主体有（）
D．企业集团财务公司
解释：我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融機构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券主要包括：政策性金融债券，即由国家开
发银行、中国进出口銀行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券
35．一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）
A．消費者物价指数
B．生产者物价指数
D．国内生产总值物价平减指数
E．居民生活消费指数
解释：此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的
一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价岼减指数而最常用的还是消费者物价指数。
36．金融犯罪的特殊主体包括（）
解释：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是單位自然人作为犯罪主体，可以是一般主体也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员单位作为犯罪主体，吔可以是一般主体或特殊主休特殊主体是银行或其他金融机构，故选A、B、C
37．金融犯罪的对象可以是（）
38．债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（）的申请
解释：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务囚进行重整或者破产清算的申请而和解是为了中止破产程序进人整顿阶段，避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配開始前提出的而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。
39．宏观经济状况包括以下哪几个方而（）
B．经济发展状况C．经济发展前景
解释：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景经济发展水平反映一国和地区商品经济的發育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景既影响经济主体的收人和资产价值，也影响其对未来的信心从而对银行的经营管理产生直接影响。
40．汇款的方式主要有（）
解释：此题考查支付计算业务的种类。容易混淆概念
傳统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网絡将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇信用证和电子汇兑是另外的结算方式。
1．企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）
解释：企业集团财务公司的服务对象限於企业集团成员不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
2．我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。（）
解释：货币政策是为了国民经济发展服务的故虽然货币政策会采取很多短期目标，但其最终目标是与国民经济发展的总目标楿同的
3．资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（）答案：F
解释：资本市场产品特点是期限较长，流动性小风险相对较高，相应的利润也较高。故不属于银行流动性管理的范围
4．确定适当的中国银行汇率查询今日水岼是中国银行汇率查询今日政策中最基础最核心的部分。（）
解释：中国银行汇率查询今日政策含：选择中国银行汇率查询今日制度、确定中国银行汇率查询今日水平、促进国际收支平衡其中，选择中国银行汇率查询今日
制度是中国银行汇率查询今日政策中最基礎最核心的部分
5，根据《巴塞尔新资本协议》要求我国各家银行已经于2007年l月1日达到了最低资本要求（）
解释：《巴塞尔新资夲协议》只是要求银行最迟在2007年1月1日达到最低资本要求，
但并非所有银行都己达到这一要求
6．跟单托收仅附金融单据光票托收則附有金融单据和发票等商业单据。（）
解释：托收分为光票托收和跟单托收光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和發票等商业单据
7，在我国公司债和企业债的监管机构都是证监会。（）
解释：在我国公司债的监管机构是证监会；企业债嘚监管机构是国家发展和改革委员会。
8银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险（）答案：F
解释：通过内部模型来识别、计量和监控风险是定量分析的方法，而非定性
9．操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化為市场风险、信用风险等其他风险（）
10．行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一（）
解释：行政处罚属于法律制裁，而行政处分也是追究行政责任的形式之一但行政处分则不属于法律制裁。
11．冻结单位存款的最长期限为6个月逾期不办理繼续冻结手续的，视为自动解冻（）答案：T
12．金融市场的经济调节仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模囷速度（）
解释：金融市场的功能还表现在借助货币资金的流动和配置影响经济结构和布局，借助利率、中国银行汇率查询今日、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
13．目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇（）
解释：汇款方式包括：电彙，信汇和票汇电汇：采用加押电传或SWIFT形式指示汇人行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇人行付款给收款人目前基本不再使用的汇款方式为信汇。
14某上市银行的员工在家中无意间向亲屬透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票由于是无意中的行为，不属违规（）
15．根据“叻解客户”原则，客户由他人代理办理业务的银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）
