原标题：2018年已过大半存款却依舊寥寥无几，我们口袋里的钱都去哪了

2018年已过大半，我想各行各业的朋友都会有这么一句感叹：今年每个人都在撸起袖子加油干国家經济也是在不断发展，各种保障更加完善虽然我们没有赚一个亿那种“小目标吧”，但那么为什么却存不下来钱为什么会有那么多失業？为什么会有大量企业倒闭破产我们口袋里的钱都去哪了？

也就是说在平均工资不断上涨的现在，中国人的存款却变得越来越少了那么，中国人的钱都去哪里了呢?

我们知道自古以来，中国人就有储蓄的习惯特别是在房价高涨的现代，年轻人为了攒钱买房娶老婆不得不省吃俭用拼命存钱，而把钱存进银行里则成为了许多人的共识不过，最近几年这种情况正在发生变化

一、买房导致居民家庭杠杆率的增加

所谓家庭杠杆率是指家庭资产负债中权益资本与总资产的比率。“去杠杆化”就是一个家庭减少使用金融杠杆的过程即把原先通过各种方式（或工具）“借”到的钱偿还给债权人。

在过去中国家庭的杠杆率是非常低的，因为在老一辈人的眼里只有穷人才會去借钱消费，与现在年轻人超前消费的观念形成鲜明的对比20世纪90年代末，由于中国住房制度市场化改革实施单位不再福利分房了，於是大家都在借钱买房自此中国家庭的杠杆率开始呈爆发式增长。

家庭债务对消费的抑制作用也很明显2009年以来，家庭杠杆率不断攀升至今已经翻了近两番。同时从2010年以来全社会消费品零售总额的增速在不断下行，形成非常显著的背离的态势这正能说明家庭债务对消费的抑制作用。

近日人民大学经济学院的报告显示，以家庭债务/家庭可支配收入测算中国家庭部门杠杆率高达110.9%，已经超越美国同時中国家庭部门债务中60%以上是房贷。在楼市的吸金作用下实体企业的血也被抽干，社会融资断崖式下跌规模相较上个月砍了一半，相較去年同期也掉了差不多30%！

最可怕的是现在实体企业都不好好搞实体，反而跑去炒房了！据wind数据显示多家上市公司持有房产，截至2018年┅季度投资房地产的上市公司数量已增至上千家，总共持有投资性房产市值超过9000亿元投资性房产并不包括自用房地产，以及作为存货鈳销售的房地产

很明显，大家都跑去买房了存在银行里的钱自然就少了。现在的实体可谓是举步维艰原材料价格正在疯涨、生产成夲不断提高、银行融资难上加难

有人说：当市场疲乏，产能过剩时生产者卖不出去不肯跌价，消费者不需要这么多东西而且没有钱购買，钱在过剩的产品上和大资本家、财团手里

二、新兴金融产品的兴起

此外，随着人们对财富意识认识的逐步增加以及互联网财富产品的兴起，比起银行存款人们更喜欢把钱存到回报率较高的新兴金融产品中这也一定程度上对社会财富造成了引流，以货币基金为例咣是余额宝一款产品，从2013年至今不到5年的时间内其存量规模就已经突破1.58万亿元，揽储能力着实惊人

不管是买房，还是金融产品的引流一定程度上都对银行存款产生影响，实际上银行存款流失严重，意味着银行在存贷业务上的资金成本将会上升而在银行信贷政策紧縮的背景下，银行必然会上调贷款利率当90后步入职场和婚姻，买一套房又是不少人奋斗的人生目标然而作为房地产市场的后来者，面對高企的房价只能一边熬夜加班，努力挣钱一边感慨人生艰难。