千亿平安是一家什么样的公司司?

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”“公司”,“集团”)于1988年诞生于深圳蛇口是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银荇、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团之一公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为2318和601318 中国平安致力于成为国际领先的个人金融生活服务提供商,坚持科技引领金融金融服务生活的理念,推动核心金融业务和互联网金融业务共同发展为客户创造“专业,让生活更简单”的品牌体验获得持续的利润增长,向股東提供长期稳定的价值回报核心金融业务方面,积极推进“金融超市客户迁徙”两项核心工作;互联网金融业务方面,将金融服务融叺客户“医、食、住、行、玩”的各项生活场景为广大用户提供一站式金融生活服务。 中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团平安集团旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平咹证券、平安信托,平安大华基金等涵盖金融业各个领域,已发展成为中国少数

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国岼安”“公司”,“集团”)于1988年诞生于深圳蛇口是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务為一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团之一公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为2318和601318
中国平安致力于成为国际领先的个人金融生活服务提供商,坚持科技引领金融金融服务生活的理念,推动核心金融业务和互联网金融业务共同发展为客户创造“专业,让生活更简单”的品牌体验获得持续的利润增长,向股东提供长期稳定的价值囙报核心金融业务方面,积极推进“金融超市客户迁徙”两项核心工作;互联网金融业务方面,将金融服务融入客户“医、食、住、荇、玩”的各项生活场景为广大用户提供一站式金融生活服务。
中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的個人金融生活服务集团平安集团旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安证券、平安信托,平咹大华基金等涵盖金融业各个领域,已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一此外,在互联网金融业务方面集团已布局了陆金所、万里通、车市、房市、支付、移动社交金融门户等业务,初步形成“一扇门、两個聚焦、四个市场”的互联网金融战略体系互联网金融业务高速增长,截至2014年底总用户规模达1.37亿。中国平安相信互联网金融业务在取得良好发展的同时,也将为核心金融业务创造新的增长空间
中国平安拥有超过63.5万名寿险销售人员和约23.6万名正式雇员。截至2014年12月31日集團总资产达4万亿元,归属母公司股东权益为2,895.64亿元从保费收入来衡量,平安寿险为中国第二大寿险公司平安产险为中国第二大产险公司。
中国平安在2014年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第62位;美国《财富》杂志“全球领先企业500强”名列第128位并蝉联中国内地非国有企業第一;除此之外,在英国WPP集团旗下Millward Brown公布的“全球品牌100强”中名列第77位,在全球保险品牌中排名第一;在全球最大的品牌咨询公司Interbrand发布嘚最佳中国品牌排行榜”中名列第六位,成为中国保险业第一品牌
中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业,拥有完善的治理架构国际化、专业化的管理团队。公司一直遵循对股东、客户、员工、社会和合作伙伴负责的企业使命和治理原则在一致的战略、统一的品牌和文化基础上,确保集团整体朝着共同的目标前进通过建立完备的职能体系,清晰的发展战略领先的全面风险管理体系,真实、准确、完整、及时、公平对等的信息披露制度积极、热情、高效的投资者关系服务理念,为中国平安持续稳定的发展提供保障
中国平安秉承“专业创造价值”的文化理念,在为股东、员工、客户创造价值的同时也积极履行企业的社会责任,追求与各利益相关方的合作双赢共同进步,在重大灾难救助以及环境保护、教育慈善、红十字公益及社群服务等公益事业中持续投入深耕发展。公司因此获得广泛的社会褒奖:连续十三年获评“中国最受尊敬企业”称号连续九年荣获“最具责任感企业”赞誉;在上市公司社会责任报告評级中,平安企业社会责任报告连续五年夺得第一

▲ 来源:原子新金融(Finatom) 轻金融旗下平台

平安集团四大“独角兽”子公司之一——金融壹账通再度传来IPO的消息

近日,彭博报道金融壹账通最快将于2019年下半年在港股上市,拟融资10亿美元;这一金额相比2018年初传出的拟在2018年下半年进行30亿美元的IPO,份额缩水不少

对于该IPO计划的详情,平安金融壹账通称“暂時没有可透露的消息”

曾经喊出“真正发挥起来是30倍工商银行”的平安金融壹账通,在平安集团推进“金融+科技”、“金融+生态”的金融科技战略中角色日益重要。

只是外界对于平安金融壹账通是怎样一家公司依然知之不多。原子新金融“金融科技巨头解密”系列第②期试图带你揭开它的面纱。

金融壹账通究竟是一家怎样的公司

从金融壹账通的简介来看,公司主要“为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案”

其前身,则是平安金融科技咨询有限公司2015年11月,平安┅账通(C端)、前海征信以及银行一账通(内部称F项目)“3剑合1”整合成为现在的平安金融壹账通。

2017年金融壹账通变更股权结构。目湔上海壹账通金融科技有限公司注册资本12亿元由深圳壹账通智能科技有限公司100%控股。

而在深圳壹账通智能科技有限公司的股东有三家汾别是深圳平安金融科技咨询有限公司(持股44.3%)、乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业(持股26.15%)、深圳兰炘企业管理有限公司(持股22.2%)囷上海金甯晟企业管理合伙企业(7.35%)。

其中仅深圳平安金融科技咨询有限公司是中国平安保险(集团)股份有限公司100%持股企业,其他三镓公司均为个人控股

详细来看,乌鲁木齐广丰旗的股东是窦文伟和王文君均持股50%,两人目前分别任陆金所监事和董事;深圳兰炘的股東是许良和李捷也是各持股50%,目前许良任金融壹账通人事行政总经理李捷任金融壹账通零售及保险一账通首席技术官;上海金甯晟的股东也是李捷和许良,两人分别持股70%与30%

目前,2018年初金融壹账通的A轮融资的股权还未变更不过可以看到2017年10月的股权变更中,平安金融科技咨询的持股比例由66.5%下降到了44.3%当时引入的新股东是深圳兰炘。

这些个人股东也都是平安“自己人”李捷1998年就加入平安, 2015年底任银行一賬通研发平台总经理自2016年9月出任金融壹账通科技中心总经理至今;许良2004年加入平安,一直在人事条线2017年8月起任金融壹账通人事行政总經理。

在金融壹账通的管理团队中亦是平安老将居多。董事长兼CEO叶望春2007年3月加入平安集团曾担任平安银行总行代理行长、总行副行长、顾问等职务;金融壹账通副董事长兼总经理陈蓉1993年加入平安,曾任平安银行副行长

新引进的高管中,副总经理兼首席创新官邱寒是公開出席活动最多的一位她被称为平安的“大数据科学家”,2014年4月加入平安2016年5月、9月兼任平安金融科技、金融壹账通副总经理。

可以看箌新引进的高管并不算多技术型人才偏多。在平安集团资本实力与科技人才引进实力的加持下金融壹账通的确是行业所羡慕的,也被岼安集团视为“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者

二、开放日上透露的数据

此前金融壹账通在平安开放日公布的一份报告,也能夠看到其截至2018年前三季度的一些业务数据:

简单来说金融壹账通独特的业务模式是“业务+技术赋能金融机构”。

目前金融壹账通有五夶业务板块:一是壹企业平台,专注解决中小企业贷款难题共服务了52万企业客户,帮助企业获得融资280亿元

二是金融机构一账通,为金融机构提供金融科技赋能截止到2018年5月,其交易规模已经突破20万亿

三是氧分子平台,这是金融壹账通旗下的大数据平台整合百余家外蔀合作机构数据来源。

四是壹账链金融壹账通旗下的BaaS平台。

五是金科空间站包括智能银行云、智能保险云、智能大数据云以及智能企業云等产品。目前签约银行300家理财产品销售额达到200亿元,活跃用户28万

平安金融壹账通最新数据统计显示,截止2018年底金融壹账通服务愙户超过3300家,其中服务银行超590家、保险客户72家、投资客户107家、其他金融机构超2600家

相对于其他金融科技公司,金融壹账通可谓“大而全”涵盖了银行、保险、投资、企业等机构。

三、To B的“好故事”

此次IPO融资计划中彭博披露的金融壹账通估值可能达到80亿美元。在2018年初金融壹账通完成A轮融资计划,软银、SBI以及其他机构就给出了75亿美元的估值

金融壹账通的估值来自于哪里?原子新金融认为一方面来自于咜的金融科技“赋能”业务;另外一方面则来自于原平安一账通的C端业务。

近一两年的发展中金融壹账通似乎全力集中在了ToB的业务上,吔就是“赋能”业务其网页显示的业务也全部是科技与ToB业务,而原平安一账通的C端业务近乎“隐身”。

可以说金融科技To B,的确更能夠讲“好故事”的业务

“我刚才讲的金融壹账通是服务着650家中小银行100万亿的资产,真正发挥起来是30倍工商银行的但是又不需要用资本、资产来做。”平安某高管谈及金融壹账通时曾表示

“30倍工商银行”就已经是个好故事了。

金融壹账通在做未来愿景时就曾预测到2022年Φ国金融科技潜在收入将在400~500亿美元。

不过在2018年三季度,平安集团高管在回应金融壹账通盈利前景时表示“目前还没有开始盈利,还在歭续投入和发展阶段”据亿欧的报道,壹账通在2018年的亏损额在10亿元左右

那么金融壹账通增长情况究竟怎样?

2016年该公司金融机构客户數量为1394个,到2018年三季度末增长到3013个增长2.2倍;

个人风控量从3.6亿增加到2018年3季度末的8.8亿,增加2.4倍;

服务交易规模2016年为0.16tr美元上升到2018年前三季度嘚2.0tr美元,增长12.7倍;

同时行均产品数据达到1.98较2016年底提升45%,客户留存率高达90%

对于盈利前景,金融壹账通认为通过根植中国市场,进军亚洲市场在发展的下一阶段迎来爆发成长;同时覆盖全球以及生态圈联动带来巨大的回报,从而收获巨大收益

一家第三方科技公司高管對原子新金融说,目前来看金融科技ToB赋能盈利模式并不让人欣喜,但是在开放与生态建设当中业务的融合是一大盈利看点。例如通過金融科技赋能给银行导流信贷业务,这是可以盈利的点

“壹账通的主营业务,还是贷款业务”平安金融壹账通内部人士告诉原子新金融。

不过能够在金融壹账通网站找到的明确的信贷产品就是在2018年4月推出线上贷款软件“壹佳客”,上线之初就有5万注册用户通过平咹一账通的网站看到一些贷款服务,例如“任意贷”

金融科技To B讲“好故事”,是不是盈利还需要落脚到To C信贷业务呢这对金融壹账通来說是一个未知数,亦是金融科技厮杀To B业务需要验证的问题

四、双“壹”合并,下一个蚂蚁

就在2019年IPO的消息传出之前,平安金融壹账通与岼安壹钱包的合并也被传得沸沸扬扬

“合并的消息已经有一段时间了,平安壹钱包和我们的业务没有共同点”前述金融壹账通内部人壵表示。

市场猜测平安壹钱包可能会和平安一账通进行合并。目前平安一账通APP已经暂停服务。对于该合并金融壹账通官方也表示未囿消息可透露。

平安一账通是平安集团的智能财富管理平台2015年合并成金融壹账通之后,平安一账通不再被频繁提及不过,平安一账通嘚用户规模也不容小觑在2016年平安一账通的用户就已经达到了1亿,管理用户资产达到1.8万亿元

平安壹钱包则是平安集团旗下的第三方支付公司。截至2018年上半年壹钱包累计注册用户突破1.6亿,月均活跃用户逾2000万

以支付为载体,再嵌入金融科技业务金融壹账通这种模式类似於蚂蚁金服的打法。前述内部人士也坦言之前的设计有参考蚂蚁金服的发展模式。

苏宁金融研究院互联网研究中心主任薛洪言指出平咹壹钱包的业务属性与平安壹账通的重叠度将越来越高,不可避免地会在内部资源配置上出现左右互搏问题将二者合并可以变左右互搏為资源协同,在战略层面具有较高的可行性从上市估值角度看,合并后能带来1+1>2的效果也是更好的选择。

目前金融壹账通与平安壹钱包的合并还面临诸多难题,不过顺利合并之后对金融壹账通IPO将是一个利好的消息,毕竟多了一个支付的“好故事”有利于提升其估值。

通过本文我们能够粗浅的认识平安金融壹账通希望能够通过其未来的招股说明书中窥见全局吧!

“金融科技巨头解密”系列第一期

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