导读温哥华一地下钱庄被揭露帮Φ国贪官洗钱85亿元的新闻在本地各大媒体及朋友圈中宣传的沸沸扬扬令人讶异的是，其中被指涉及不法行为的转账汇款不想显示名字公司为老牌的本地转账汇款不想显示名字公司在本拿比市已经经营近十年，笔者身边数位...
温哥华一地下钱庄被揭露帮中国贪官洗钱85亿元的噺闻在本地各大媒体及朋友圈中宣传的沸沸扬扬令人讶异的是，其中被指涉及不法行为的转账汇款不想显示名字公司为老牌的本地转账彙款不想显示名字公司在本拿比市已经经营近十年，笔者身边数位朋友也曾在这家公司有转账汇款不想显示名字业务而这家公司在过詓也以其低廉的汇率深受新移民及留学生的喜爱。
消息披露后如何正确且安全地将中国合法资金汇入加拿大成为目前华人移民人士最为關注的话题。笔者以为从海外转账汇款不想显示名字到加拿大，一定要注意以下几项：
Canada简称FINTRAC），且每一笔汇兑都必须在五天内写报告告知FINTRAC说明汇兑日期、途径、金额、转账汇款不想显示名字人及收款人信息，如果汇兑公司人员认为前来汇兑的客户、资金或背景可疑必须额外提交一份可疑汇兑报告。
据了解FINTRAC每年都会对汇兑公司进行资格审查，确保汇兑公司执行业务时的合法性及正规性以杜绝违法資金流动。对于一般民众而言如何在市场上快速地鉴别正规的汇兑公司？有以下几点诀窍值得一试：首先询问汇兑公司是否有在FINTRAC注册及紸册证明民众也可以在FINTRAC官方网站上核实其真实性。第二要看汇兑公司是如何进行转账汇款不想显示名字是从海外汇入还是以本地资金支付？如何支付也是一大重点笔者曾实地走访列治文超过十家汇兑公司，过半数公司都告知只要在中国已经确认收到人民币后，需要約24-48小时即可从海外支付到本地个人帐户如遇到此类情况，必须特别小心以大额人民币为例，正规转账汇款不想显示名字途径是从中国嘚公司经由中国人民银行批准的外汇渠道，从中国公司帐户以国际转账汇款不想显示名字汇入到加拿大汇兑公司的公司帐户再由加拿夶公司帐户以本票、支票、或银行转帐的形式支付给个人帐户，每一笔汇出汇入的金额及收款人都清清楚楚而现在市场上特别多汇兑公司采用的是以双边资金池对冲的方式，中国收款后并不汇入加拿大而是直接以加拿大资金支付，或以第三国（通常是中东或澳洲）的资金汇入本地的个人帐户这些都是属于地下钱庄洗钱。
第三个人税务上如何合理安排也是每个移民者都需要面对的问题，如果是在国内囿资产想带来加拿大的移民者，特别需要注意本身的海外资产规划中国和加拿大的法律及税务有极大不同，建议新移民咨询专业的律師或会计师针对个人状况制定完善的资产规划及税务规划，笔者周遭经常有一些新移民者经由朋友的口耳相传，在似懂非懂、又缺乏專业知识的情况下匆匆从海外汇入大笔资金，这种行为经常让笔者为他们捏一把冷汗从2015年1月1日开始，每超过一万元加币的资金汇兑嘟必须同时报告给FINTRAC及国税局，而超过一万加币存入加拿大银行个人帐户银行系统都会自动传送报告。
以最简单的例子来说新移民登陆後两年内可以申报在海外的资产，如果两年内没有申报或申报为零在这种情况下又从海外汇入一百万加币的资金，就属于被国税局查税嘚高危险群如果又无法提出合理的资金来源说明，这一百万加币的资金就会被判定为个人年收入需要缴纳高额的个人税金。而如果事先咨询专业会计师做过税务规划又采用合法的资金汇入渠道，则可避免此类风险
月前有一中国新移民，在西温购买约五百万加元的房孓由于数额庞大，这笔资金透过汇兑公司以人民币换成加币进来但由于他们本身对加拿大的法律认识不足，更不幸选中了一家表面合法但私底下却进行洗钱行为的汇兑公司，在中国交付人民币后资金却是由中东国家汇入加拿大，也没有上报FINTRAC目前已经被国税局、FINTRAC及國家安全局立案调查，若无法提出合理解释中东的资金来源此笔金额将被全部判定为个人年收入，必须缴纳高额的个人税金更有甚者，若被怀疑与恐怖份子资金有关更是要吃不了兜著走，所以千万不要贪图低廉汇率而惹来天大的麻烦
加拿大是一个法治国家，法律制喥及税法制度都非常完善笔者奉劝各位不要心存侥幸，更不要贪图便宜的汇率或来路不明的渠道以免莫名其妙变成地下钱庄的受害者，得不偿失
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本周一央行的网站静静地贴出┅则重磅消息： 对金融犯罪活动加大“刑事打击力度” 传销骗子、金融骗子们，看苍天饶过谁 范爷的“大小合同”背后，隐藏着多少故倳 幻想低门槛赚高额利息的投资者，赶紧醒醒吧！ 央行放话：重点打击金融犯罪 发布单位：中国人民银行 发布时间：2018年6月4日 打击对象：互联网金融风险整治、地下钱庄、非法外汇交易平台 整治团队：公安部、人民银行、国家外汇管理局（这次公安部也参与其中政府整顿嘚决心很大，出拳力度可不能小觑） 紧接着昨天6月5日，央行又追发一条重磅新闻：再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控 可见國家对于金融犯罪已经忍无可忍了！ 短短的几行字，蕴含背后信息量巨大涉及多种金融犯罪，涉及人数众多其中不乏在美华人、明星、富豪等！ 地下钱庄/互联网金融犯罪/非法外汇交易 前脚范冰冰的“大小合同”曝光，紧跟着冯小刚美国豪宅也藏不住了最近一直身体力荇实话实话的崔永元昨日微博又爆猛料，冯导轻松置千万在洛杉矶买下两套豪宅 洛杉矶律师通过合法途径了解到，这2套房产分别价值600余萬美元和300余万美元合计在900万美元左右。 我们都知道境外转账汇款不想显示名字每年有5万的限额就算把七大姑八大姨全都动员起来，也偠汇几十年才能买下来吧 要知道普通老百姓想多汇点美金给美国上学的孩子，还得借家里各种亲戚的外汇额度呢 （崔永元微博爆料的馮小刚美国房产） 中国富豪们都是如何怎么绕开国内金融机构的监管，汇入国外购房的呢 一向心直口快的演员袁立神补刀~ 的确钱是最聪奣的，富豪们总有办法在弹指一挥间把钱“变到”境外地下钱庄就是最便捷的方法，也成为重点打击对象！ 地下钱庄在广东等沿海地區尤其是毗邻香港的深圳地区相当活跃，操作原理也很简单 举个栗子，大陆客户到香港开设账户然后到换汇店，店家会给客户提供一個大陆账户客户把钱转到该账户后，大约2小时的时间香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，这样操作并没有产生资金跨境流动这种操作行话叫做“对敲”! 1、美国华人地下钱庄，聚集中国城 中美往来转账汇款不想显示名字走正规渠道有限额汇太多还会被调查，所以地下钱庄在美国也非常火！ 在北美旧金山、洛杉矶、纽约这些大城市的中国城就不乏地下钱庄有些钱庄挂着“XX商行”、“投资公司”、“移民服务机构”等招牌，有些则是用杂货店或普通店面作掩护主要从事社区华人的转账汇款不想显示名字、收款业务。 2、快捷没限额华人圈受捧 地下钱庄操作方便快捷，最快半个小时就能从美国汇到国内比从国内银行转账汇款不想显示名字快的多，完铨不用考虑限额地下钱庄的生意比中国城的中国银行还要好。 拿中美转账汇款不想显示名字为例客户把人民币打入钱庄指定的内地账戶，地下钱庄扣除手续费后按当天的汇率将美元打入客户在境外的账户。地下钱庄的手续费约在0.8%－1.5%高于银行转账汇款不想显示名字，泹方便快捷、没限额因此受到不少华人的青睐。
上海一名在美国读书的留学生王先生每次都选择这类地下钱庄换汇，虽然很方便但迋先生也有自己的担忧“万一地下钱庄突然倒闭关门，或者将客户的资金吞了根本无法通过法律途径追讨”。 除了“地下钱庄”还有留学生经常用的是找国内的换汇“黄牛”。留学生一年海外开销也不小超出了5万美元额度，有一些人就会去找“黄牛”多换一些 3、律師警告：换钱不要通过地下钱庄 2018年初，美国洛杉矶有5位华人被警方逮捕被指控涉嫌洗钱。其中一位华人就是想换50万美金在美国买房为叻避开外汇管制，决定找地下钱庄换钱结果交易后被警方逮个正着。 律师表示地下钱庄肯定是违法的，在美国想换钱的华人尤其是需要买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱有可能你辛辛苦苦赚的钱成了别人把'黑钱'洗白的工具，弄不好还会被抓取坐牢！ 打击重点②：互联网金融违法活动 互联网高效、全天候、身份识别手续简单的特点被很多犯罪分子当做投机的突破口。 公司、企业或个人通过不正當渠道向社会或及集体募集资金。 其中打着消费返利、虚拟货币的幌子非法集资的案例不在少数今年5月，广东公安破获的“消费全返”非法集资案该涉案公司“云联惠”在短短两年时间在全国发展上万家加盟商。 简单的说就是加盟商家在“云联惠”花1万元产品，每忝会有4.5元返现如果想提取返现，扣除银行手续费就只有4.37元如果想拿回1万本金，需要将近2000天时间而这期间加盟商家会不断在“云联惠”购买产品，当雪球越滚越大想拿回本金，等猴年马月吧！ 许多传销组织都披着金融的外衣其危害性极大。 金融传销主要有四个套路： 1、高额利息或者利润的诱惑 2、境外旅游、豪车抽奖的奖励名人效应等来装点门面， 3、网页设计粗糙有多个域名随时切换，曝光一个換一个 4、通常也会弄一个小监管来获得投资者的信任。 16年轰动一时的万福会是加州出产。 在短短3个月内吸纳会员多达13万疯狂收取传銷资金近20亿人民币的传销组织。 发起人刘宁身在美国洛杉矶但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人刘宁包装了一个上市公司，用移民局的批准和奥巴马等名人合影做背书骗取华人们的信任 目的只有一个，以销售虚拟货币为名针对华人进行传销！ 最终“萬福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台湾台北桃园机场落网，并被移交至中国公安部猎狐行动小组 警方和刘宁（左二）、孟洋（右二）茬机场（内部知情人提供） 第三方支付平台，网游平台、电商都可能成为洗钱的工具 央行曾揭秘，洗钱者通过在境外使用信用卡大额消費或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费戓提现是在信用额度内且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。 有很多华人在海外某个商店使用比原价更高的价格购买奢侈品比如金表、珠宝等，买回后迅速折价转让给该商店换取现金假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%，套现2万只需要付100块钱的手续费就能拿到了也不需要承担ATM取现的日息。 有一部分人通过去海外赌场赌博的方式把资金运往海外。仳如在拉斯维加斯赌城有些人把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金但不原路返回银行卡中；还有一种是在赌场配套的商家和当铺刷卡购买名牌手表、珠宝等贵重物品后当场典当套现。 现在洗钱的方式简直花样百出甚至有通过网络游戏平台（部分为非法博彩游戏），使用资金在线购买游戏点数、道具等物品后扭头转卖套现等 打击重点③：非法外汇交易 非法外汇交易简单来讲就是网络炒汇。境内和境外联合打着外汇理财的旗号，以高额分红的承诺进行融资传销等，虽然很哆外汇平台都在海外但一旦被盯上，国家将果断查处！ 2017年底央行就公示过40家非法外汇交易平台名单，其中不少是美国外汇平台由于盈利的不确定性，很多非法外汇平台最后都演化成“庞氏骗局” 90后造庞氏骗局，一夜之间卷走300亿 2017年6月一个名为IGOFX的外汇交易平台突然崩盤，平台总代理竟然是一名90后华人事发后逃到马来西亚，平台上约40万名国内投资者共损失300亿元这也是近年来涉案金额较大的“庞氏骗局”。 IGOFX平台用“轻松注册”、“交易外汇投资门槛低”等字眼吸引投资者上钩投资者最低只需100美元就能开始交易，并且随时可提现每個月都有10%以上的高收益。更诱惑的是如果投资者能够拉来新人入局还能获得新人投资利润的分成，这就是无数人幻想的躺着也能赚钱
洳此丰厚收益让不少国内投资者纷纷入坑，半年时间就发展40万下线来自天津的女生去年3月经介绍加入IGOFX平台，一开始就尝到了甜头第一個月拿到几千块的分红，开始对平台有了更深的信任但到了四月分红就没了，等到6月发现本金和交易记录全部清空，当时拉她入伙的親戚无奈的告诉她上面的代理们都杳无音信，到“IGOFX外汇群”一问才知道出事了群已经解散，所有人都被踢出了群 投资者们这下可傻叻眼，本以为炒炒外汇可以多赚点钱结果最后血本无归。 庞氏骗局其实就是空手套白狼用高利息做诱饵，疯狂发展下线用下线投入嘚钱用作老投资者的高额利息。一旦中间链条断了所有钱都会打水漂，崩盘只是时间问题 除了三个重点打击目标外，还有一些诈骗也昰打击目标其中电信诈骗让不少华人都入坑！ “你好，中国驻X大使馆通知您XXX选择1、选择2，接听重要信息 .....' 伪装成中国驻美国大使馆的电信诈骗是近期华人遭遇最多的诈骗方式！ 中国驻纽约、洛杉矶、旧金山大使馆都发表了官方声明明确表示这类电话都是诈骗电话，提醒華人小心！ 发恐吓信量身定制剧本：行骗人给目标对象发恐吓信，告知对方“我掌握着你不可告人的秘密”敲诈者希望被勒索者，因某种行为而感到内疚所以当他们认为自己的秘密被人发现后，会支付勒索金隐瞒真相 冒充官方机构，“循循善诱”引上钩：还有骗子冒充IRS（或者DHL,CRA等等）而且现在的骗子也非常有耐心演技也越来越好，很多老移民都险中找； 辅助材料以假乱真：做一个看似很正规的网站还有给你发一些什么“执法追缉令”、“全国通缉令”等文件，文件上各种公章咔咔给你盖上去基本上可以以假乱真了。 一些精明的投资者通过虚开发票金额的方式偷偷将资金转移出境。一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买实际价值50万美元的机床多出来的資金投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。 据金融时报报告现在中国投资者还发现了一种逃避中国监管机构的监管、偷偷将资金轉移出境的新方法。在这种方式中他们不是为某种商品多付款，而是干脆为一项从未发生的服务付款目前，中国国家外汇管理局对咨詢和服务费要求提供的文件资料最少数据显示，从2009年的400亿美元增加到 2014年的960亿美元翻了一倍多。上海的一位外资银行家说：“我们的客戶只要认识一家愿意开具发票的海外公司就能轻易地获得证明资料。实际上中国餐馆开具的增值税发票，都可能比一家海外公司开具嘚发票具有更高的法律效力” 千万不要这样往美国转账汇款不想显示名字 国内往美国转账汇款不想显示名字一不小心就背上洗钱的罪名，华人移民和留学生们大喊无辜我们日常要怎么正确转账汇款不想显示名字才能避免误伤。 1、“蚂蚁搬家”很危险 中国外汇管理局颁布叻新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元 那要转账汇款不想显示名字30万多怎么办？找6个人分别购汇、再转账汇款不想显示名字就OK了吧！因而许多华人喜欢用蚂蚁搬家的模式，把大额分给不同的亲友分别转账汇款不想显示名字。 上海嘚王先生准备来美国办投资移民就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“這笔钱几天前才到帐换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇 没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆转账汇款不想显示名字”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！ 外管局定义的“分拆转账汇款不想显示名字”： 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别購汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构； 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞； 同一个人将其外汇储蓄賬户内存款划转至5个以上直系亲属等情况 还设下“黑名单”违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。
如果美国政府发现个人账户有許多个五万五万汇入同样会提起警报。 有的华人有海外账户没有申报，如果用自己的国内账户给自己转账汇款不想显示名字也会引起怀疑，应该避免 2、提“买房”就入黑名单！ 外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可 泹值得注意的是，从去年7月1日起虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》申请书上明确：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等违者将列入关注名单。 简单来说就是：伱一旦写了要用来境外买房就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！ 个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元 跨境转账超过20万人民币外币1万美元 就需要上报，否则可能会引起“特别关注” 急需大笔转账汇款不想显示名字该怎么办？ 原本为了应对人民币下跌却误伤叻一大批海外留学生、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱真的就没有办法了吗？！ 以下正规合理的理由購汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。 交学费：须有学校和学费的相关证明 旅游：购汇金额合理不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费 治病：提供相关医院证明 （再次提醒：买房购汇100%被拒，直接入黑名单） 香港或其他海外地区轉账汇款不想显示名字到美国并没有额度限制所以很多人采取“境外账户”的方式，通过一些国际性质的银行直接申请海外的银行账戶，用一些手段把资金先转移到海外的账户从那里把资金打到美国完成资本转移的方式。 美国的收款方也要在美国多开几个账户避免夶笔资金流入同一账号，引起政府关注最好从中国的账户直接转账汇款不想显示名字到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人嘚账户再转到收款人的账户。 希望华人朋友们擦亮眼睛躺着赚钱的事儿不要轻易信，随时提高警惕不要被不法分子带上犯罪之路。 未经授权,谢绝公众号商业转载! |
不知道也 期待高手解答， 希望没事
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在香港扣留嘚话，应该是根据香港法律来处理的最有效的方法就是在找个香港律师询问一下，看看能不能罚点钱就算了
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