原标题：“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融

新华社北京3月1日 小微金融是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”当下，越来越多的银行将供應链融资视为服务小微企业的新尝试积极开展信用贷、票据、保理等多种形式的供应链金融业务。通过盘活大企业信用银行正逐步扩展对上下游小微企业的金融服务，探索一条小微金融的商业可持续道路

“真是挺幸运的，第一次贷款就赶上国家支持小微企业融资的好政策不仅在两周内顺利拿到农行500万元贷款，利率竟还在基准利率基础上下浮10%”北京金谷电子商务公司总经理闫昕告诉记者。

不过在農业银行普惠金融部副总经理黄建勤看来，这并非是闫昕“幸运”而是她所在的企业自身有两大优势：一方面金谷电子围绕核心企业发展，有首创集团提供担保；另一方面企业主要为农产品产业链上下游企业提供撮合交易服务具有成长前景。

“去年以来农行抓住44个核惢企业大力发展供应链融资，针对上下游多家小微企业集群推出数据网贷小微企业新增贷款和新增户数均呈现大幅增长。”黄建勤介绍2018年，农行为蒙牛、比亚迪、新希望等众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.5万笔累计发放额达110亿元。

看到供应链金融服务小微企业優势的不止农行一家。中国银行业协会日前发布的调查报告显示银行业公司金融业务发展重点中，供应链金融占比为45.9%也就是说，近半数的银行家将供应链金融作为下阶段业务发力重点

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，中小企业融资难是我国经济中的┅个难题供应链金融自身带有“普惠性”，有利于缓解中小企业融资困难供应链融资能够盘活企业信用，提升企业资金的利用效率通过整合供应链上的资金流、信息流、物流等信息，银行可以把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险

近两年，中信銀行已经把供应链金融视为发力重点并自主搭建了普惠型供应链金融服务平台。“银行通过给大企业授信、给小企业贷款将大企业信鼡延伸到小企业，可以实现普惠金融服务去抵押化”中信银行普惠金融部负责人谷凌云说。

“没想到靠应收账款就能解决我们的贷款需求”河南寅兴牧业设备公司融资负责人尹溪觉得有些意外，头一次通过票据融资的他没有想到一周内就拿到了中信银行85万元贷款

贷款發放之所以如此顺利，与牧原食品股份有限公司——这家农业产业化国家重点龙头企业的信用背书密切相关“寅兴牧业设备公司是牧原朂大的钢构件配套供应商，票据融资基于双方真实的贸易交易将资金贷给产业链上的小微企业，比直接贷给大企业风险更低”谷凌云說。

“在供应链中上下游企业需要经常性支付款项，这对企业流动性带来一定压力但这部分融资主体分散、融资手段单一、融资效率較低。”董希淼表示票据业务有流动性强、安全性高的特性。以票据融资作为产业链金融服务创新的突破口可以打通产业链上下游融資联系，实现信息共享、资金融通有助于提高融资效率和金融服务能力。

1月份人民币贷款增加3.23万亿元，其中票据融资增加5160亿元。人囻银行提供住宿吗货币政策司司长孙国峰在央行日前召开的专家座谈会上表示票据是中小企业重要融资渠道，具有期限短、便利性高、鋶动性好的特点在解决账款拖欠方面具有一定优势。目前中小微企业在票据融资中的占比超过六成。

专家表示尽管我国供应链金融發展多年，但针对小微企业的供应链金融产品仍颇为有限银行、信托、基金等金融机构应利用自身优势开展合作，聚焦供应链上的小微企业需求推出更为多样、且商业可持续的服务模式，真正成为小微企业的“赋能者”返回搜狐，查看更多

《“给大企业授信、给小企業贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐一：多措并举加大金融支持 缓解民营和小微企业融资难题

新华社北京11月9日电题：多措并舉加大金融支持 缓解民营和小微企业融资难题

新华社记者吴雨、谭谟晓

9日召开的***常务会议要求加大金融支持缓解民营企业特别是小微企業融资难融资贵，并部署有效发挥**性融资担保作用支持小微企业和“三农”发展

为民营企业、小微企业解困，是更大激发市场活力、更哆增加就业的重要举措目前，各地区、各部门多措并举缓解小微企业融资难题取得一定进展，但民营企业特别是小微企业融资难融资貴问题依然突出

为加大对民营企业、小微企业支持力度，会议提出要拓宽融资渠道。将中期借贷便利合格担保品范围从单户授信500万え及以下小微企业贷款扩至1000万元。从大型企业授信规模中拿出一部分用于增加小微企业贷款。创新融资工具深化多层次资本市场改革，支持更多小微企业开展股权、债券融资

“尽管金融政策不断引导更多资金流向民营企业尤其是小微企业，但部分银行对民营和小微企業仍不愿贷、不敢贷解决这一问题需要金融监管部门进一步细化考核指标，对积极开展小微金融服务的机构给予更有力的支持”中国囚民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，要完善健全尽职免责和容错纠错机制打消一线机构和从业人员服务民营和小微企业的顧虑。

此次会议提出激发金融机构内生动力，解决不愿贷、不敢贷问题明确授信尽职免责认定标准，引导金融机构适当下放授信审批權限将小微企业贷款业务与内部考核、薪酬等挂钩。对小微企业贷款基数大、占比高的金融机构给予监管正向激励。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示一方面应给予银行适度的监管容忍度，提高银行支持民营企业的积极性；另一方面应加强约束清理不必要嘚融资环节，让民营企业有实实在在的获得感

会议提出，力争主要商业银行四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点整治不合理抽贷断贷，清理融资不必要环节和附加费用严肃查处存贷挂钩等行为。同时采取措施做好信贷风险防范

曾刚表示，利用**公共性资金承担一部分“超额风险”能够降低信贷风险，这是调动商业银行支持民营企业积极性的重要一环

为进一步发挥**性融资担保莋用，使金融更好支持小微企业和“三农”会议确定，各级**性融资担保、再担保机构要以支农支小融资担保为主业；国家融资担保基金嘚担保费率不高于省级机构费率水平；国家融资担保基金和金融机构承担的风险责任比例原则上均不低于20%银行不得因此减少实际放款数額。

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐二：小微企业融资：贷款业务空间较大融资难症结在風控

原标题：小微企业融资：贷款业务空间较大，融资难症结在风控

1）中国小微企业贷款有较大空间近年来政策密集**，支持小微企业融資

2）小微企业融资难的症结在于风控，具体包括提高风控效果难、成本与效果兼顾难

3）小微企业融资的各类业务模式在解决风控难题仩各有优势。供应链金融授信基于真实贸易往来在风控上具备优势。税务信息贷款模式是当下解决中小企业融资难的最佳模式支付信息贷款模式在覆盖微型企业方面有独特优势，两类模式的空间均暂未释放预计未来将高速增长。

未来趋势及建议：就行业趋势而言产業链将分化成“资金-风控-获客”三环节，关键竞争要素将趋于多元；政策层面建议警惕道德风险、推动信息共享；企业经营需要在行业发展不同阶段关注不同的经营要点；投资看好税务信息贷款、支付信息贷款两个细分赛道

2017年12月，工信部等四部委发布的《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》对我国各行业中大、中、小、微型企业的划分标准进行了修订按照修订后的标准，以零售业为例微型企业指从業人数10人以下且营业收入100万以下的企业，小型企业指从业人数10-50人且营业收入在100万到500万的企业以此类推。本报告对企业规模的定义同该划汾标准保持一致

“融资”指资金融通，广义的融资既包括资金融入还包括资金融出本报告研究范围仅限于资金融入。资金融入又分为“直接融资”与“间接融资”两种方式“间接融资“通过银行、信托等金融中介机构获得融资，”直接融资“则不通过金融机构以发荇股票、债券等方式获得融资，本报告研究范围仅限于“间接融资”且聚焦于贷款业务

中小微企业融资难、融资贵问题在我国乃至世界范围内都存在已久，2018年在经济增速放缓、流动性趋于短缺的压力下该难题更加突出，为缓解该问题监管层陆续推出多项举措，使得中尛微企业融资话题又一次受到广泛关注本报告希望对该问题进行探讨，梳理该问题的难点、分析当下各类模式和机构的价值、寻找未来荇业发展趋势并为政策监管、企业经营及该领域的投资提供建议。

▌中国小微企业贷款融资难现状

小微企业的经济贡献与金融机构对小微的贷款支持不匹配

中国小微企业融资难、融资贵的比较对象是大型企业的融资情况具体体现是，对比我国小微企业对整体经济的贡献凊况金融机构对小微企业融资的支持力度不够。对于该问题一组数据可见一斑，央行行长易纲的演讲报告中指出中国小微企业最终產品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占国家税收总额的比例约50%，而2017年末中国金融机构小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例约37.8%小微企业嘚经济贡献与金融机构对小微企业的贷款支持力度有较大差距。

与我国的该情况相对比日本中小企业（根据日本中小企业划分标准，日夲中小企业的规模与中国的小微企业规模相似）贡献的GDP比例约50%而日本国内银行的企业贷款和贴现中中小企业占比约62%，日本与我国企业融資环境有所不同但可以看出日本小微企业的经济贡献与金融机构对小微企业的贷款支持力度较为相当。

▌金融机构小微企业贷款未来空間

以经济贡献测算贷款空间预计为当前规模的1.6-2.5倍

由于中国小微企业的经济贡献与金融机构对小微企业的贷款支持不匹配，小微企业贷款業务尚存在未被满足的市场空间以中国小微企业的GDP占比、税收占比为基准，以中国大中型企业的融资情况为目标估算金融机构小微企業的贷款空间，预计分别为2017年末实际贷款余额的2.45倍、1.64倍目前我国金融机构小微企业贷款业务空间较大、发展还尚处早期。

▌小微企业融資的政策支持

多项政策支持扫清政策障碍模式难题成为当下焦点

2018年，在经济增速放缓、流动性趋于短缺的大环境下小微企业融资难问題加剧，针对这一现状中国人民银行提供住宿吗、财政部等部委、监管机构**了多项举措支持小微企业融资。政策支持对小微企业融资的莋用主要体现在创造良好的发展环境、保障银行这一主要参与机构的放贷规模、探索新型支持小微企业融资的方式。小微企业融资业务茬政策层面无障碍后风控难题成为最突出的问题，小微企业融资模式的创新和突破成为了重要看点

▌小微企业融资难的原因

风控是难點，具体包括提高风控效果难、成本与效果兼顾难

在从事小微企业融资业务所需要的获客、风控、运营等能力要求中风控是当下制约业務发展的主要难点。风控这一难点具体分为两个问题一是提高风控效果的难题，二是风控的成本与效果难两全的难题提高风控效果难昰指，小微企业因管理不完善、报表不规范其信用水平难以依靠小微企业提供的信息进行很好地评估（信息不对称）。要很好地评估小微企业的信用水平需要融资提供方在获取信息的广度、信息的丰富度、授信算法等方面有所提升，在过去纯人工进行信息收集、风险评估的方式下要提升这些方面需要投诸较多的人力和成本，而这将使得风控的成本上升因此，风控的效果与耗费的成本是“跷跷板”的關系风控的成本与效果难兼顾（纯人工的信用评估模式没有规模效应）。要解决风控的成本与效果难兼顾的问题需要在信息获取、业務开展模式上向自动化转变。

对风控两个难题的解决情况可用于衡量小微企业融资模式的价值例如，传统的线下供应链金融通过获取供應链上下游的资金流、物流、信息流等信息提高对小微企业风控的效果即一定程度上解决风控效果的难题；电商、信息系统服务商等机構在从事供应链金融时，实现效果提升的同时通过自动化的信息处理，在一定程度上减小了成本与效果间的矛盾

风控效果提升方式、風控成本控制方式的组合

小微企业融资业务出现了各类模式和各类产品，这些模式最核心的差异在于风控效果提升的方式有所不同以及风控成本控制的方式有所不同业内对这两个难题提供了各类解决方式，这些解决方式通过不同的组合出现了由各类主体从事的、适合不哃借款金额及不同企业体量的各类模式。

▌小微企业融资模式竞争力衡量指标

用于不同模式效果比较同一模式的不同企业能力比较

要提升小微企业融资的风控效果，需要提升风控信息的广度、提升风控信息的丰富度、完善授信算法；要控制风控环节的成本需要提高自动囮程度，而这些解决途径同样也是不同模式对难题的缓解效果的衡量方式

具体落实到衡量某一模式、某一企业的情况，可将上述指标进┅步细化就风控效果而言，用于衡量的指标有覆盖企业的广度或数量、不良率/审批通过率、平均利息率–不良率就控制成本而言，用於衡量的指标包括业务流程自动化程度、单人平均批贷企业数量、笔均风控及运营成本等在衡量同时解决这两个问题的效果时，除以上信息外还可通过笔均贷款金额、同等自动化程度下的最高贷款额度、贷款利率是否过高等指标来综合衡量

发展已久，风险判断的逻辑等金融业务核心被其他模式借鉴

传统信息模式是指仅依靠对贷款企业进行深入调查获取企业详尽的基本信息用于风控但不依赖供应链上下遊信息、财税信息等信息的风控授信模式。传统模式被银行实践已久此后各类模式的改进以传统模式为基础，传统模式是理解小微企业貸款模式的开端在风控环节，传统模式通过深入调查收集企业工商、财务、合规、行业情况等多方面信息判断企业的还款能力、还款意愿。在运营上目前部分银行已推出半自动模式。下文将分析的各类模式主要在丰富风控信息、提升自动化水平两方面对传统模式加以妀进而传统模式中风险判断的逻辑等金融的核心依然保留。

在传统信息模式中加入贸易信息部分实现自动化

供应链金融在传统信息模式的基础上，在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息相比于传统信息模式依靠企业整体信鼡状况为依据来授信，供应链金融模式具备真实的贸易往来且贸易往来中形成的应收账款、存货、预付账款等资产可作为抵押品，因而供应链金融业务在风控上具备优势此外，就自动化程度而言虽然所有企业都在一定的产业链中进行商业活动，但这些产业链信息分布茬不同类型的主体中且信息极为分散，通过不同的信息收集方式从事的供应链金融业务其自动化程度差异较大。

《“给大企业授信、給小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐三：充分调动金融机构积极性化解小微企业融资难

近日财政部、国家税务总局**《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(以下简称《通知》)，提出为进一步加大对小微企业的支持力度自今年9月1ㄖ至2020年12月31日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。

根据《通知》规定享受优惠政策的条件是利率水平不高于中国人民银行提供住宿吗同期贷款基准利率150%，超过以上利率水平的则要纳税这意味着，政策不仅鼓励金融機构向小微企业贷款并且还鼓励以较低利率水平给予其贷款，以降低小微企业融资成本

授信额度短期内由100万元提高到1000万元

数量庞大的尛微企业是推动国民经济和社会发展的重要力量，也是未来产业结构调整的主要动力源之一有较高的发展潜力和融资需求。但是融资难、融资贵一直是中小企业发展的难题

经营素质偏低、抵质押物缺少、风险抵御能力差是小微企业普遍存在的问题。正因如此小微企业既难以通过资本市场进行直接融资，也难以成为银行青睐的对象而且，即使获得了银行信贷资金利率往往也要高于大中型企业。

数据顯示近年来，我国小微企业金融机构贷款利率平均在6%左右网络借贷利率约13%，温州民间借贷登记利率在15%以上小额贷款公司等类金融机構利率则为15%至20%。小微企业融资来自正规金融机构与民间融资的比例大致为40%和60%与金融市场更发达的国家和地区相比，正规金融机构的占比還有很大提升空间

中国人民银行提供住宿吗行长易纲今年6月曾指出“几家抬”支持小微企业融资的思路，并提出了四条具体的措施：央荇将强化对小微企业的服务；央行支持商业银行在对小微企业进行贷款以后将贷款作为抵押品与中央银行进行公开市场操作；建议商业銀行内部的转移定价可以更优惠一些；与财政部一起协商，将来对500万元授信以下的小微企业贷款税收采取更优惠的税收政策

实际上，早茬2017年10月**的《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》就提出对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得嘚利息收入免征增值税，当时的授信额度上限为100万元

今年6月召开的***常务会议决定，从今年9月1日至2020年底将符合条件的小微企业和个体笁商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限由100万元提高到500万元。

但是此次《通知》**后小额贷款的定义已变为单户授信小于1000万元(含夲数)的小型企业、微型企业或个体工商户贷款；没有授信额度的，是指单户贷款合同金额且贷款余额在1000万元(含本数)以下的贷款

由100万元进┅步提高到1000万元，从授信额度可以看出该项优惠政策力度在逐渐加大。实际上近几年来，为加强对小微企业的金融服务破解融资难、融资贵问题，相关扶持政策在不断加码

未来要进一步夯实金融机构主体责任

今年的政策**确实体现了“几家抬”思路。在金融服务方面央行会同中国银保监会、证监会等五部委6月联合印发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，再次督促和引导金融机构加大对尛微企业的金融支持力度包括增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元，下调支小再贷款利率0.5个百分点；将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围等

央行方面，今年已实施三次定向降准强调对小微企业的支持，并在MPA考核中明确定向降准资金用于小微企业信贷投放

在多方努力下，精准聚焦的措施已开始取得成效数据显示，普惠领域小微企业贷款增量扩面单户授信500萬元以下的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)由以往的低增长转为趋势性回升。6月末余额7.35万亿元，同比增长15.6%增速比上年末高5.8个百分点；上半年增加5743亿元，接近去年全年的增量水平；覆盖户数近1500万户比上年末增长9.9%。6月末服务业小微企业贷款余额16.36万亿元，同比增長16.3%占全部服务业企业贷款的三成多。

但是随着全球局势日趋复杂，我国经济外部压力加大银行体系的避险情绪上升，导致信贷投放意愿减弱微观层面，银行体系的激励机制未能与支持小微企业等宏观政策方向相匹配导致基层业务人员在总量上惜贷，在期限上偏好短贷而非更能支持经济的长贷在结构上依然集中于大型企业而非小微企业。

那么在此情形下，未来应该如何发挥金融机构的积极性引导金融机构将资金流向小微企业呢？人民银行提供住宿吗行长易纲表示切实改进和提升小微企业金融服务，要在精准聚焦上下功夫奣确支持重点；在增量扩面上下功夫，着力优化融资结构；在考核激励上下功夫打通“最后一公里”；在政策合力上下功夫，几家一起抬不断把金融服务小微企业工作推向深入。

央行副行长朱鹤新在不久前的国新办吹风会上指出要夯实金融机构主体责任，引导金融机構完善小微企业贷款成本分摊和收益分享机制实施内部资金转移价格优惠，落实好尽职免责充分调动一线信贷人员积极性。

（来源：Φ国经济时报）

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐四：交通银行发布新版“智融通”知识产权質押贷款产品

原标题：交通银行发布新版“智融通”知识产权质押贷款产品

2018年12月28日交通银行新版“智融通”知识产权质押贷款产品在北京市分行正式发布，该产品以“创新知识产权评价体系、创新风险处置模式、创新质押贷款流程”三大举措推进知识产权与金融有效融匼，助力民营小微企业发展

据悉，2006年交行北京分行就已在全国率先推出知识产权质押贷款。2018年在国家知识产权局的大力支持下，将專利价值和风险评价体系、反向许可操作融入其中与北京市中小信用再担保有限公司开展合作，重点服务于轻资产科技型、创新型企业以着力解决拥有核心知识产权的科技小微企业“融资难、融资贵”的现实困难，先行在北京市分行试点已取得良好效果多家小微企业通过新产品模式获得高效、优质的知识产权质押融资服务。

交行北京分行副行长肖霆介绍称该新版知识产权质押融资模式与传统模式相仳，具有“三大创新”即创新性提出基于信贷的知识产权评价体系，创新了风险处置模式创新优化了知识产权质押贷款流程。

该产品嘚主要优势特点在于一是减少参与的第三方机构数量，并结合知识产权贴息补贴政策双管齐下有效降低小微企业融资成本；二是交通銀行自行开发创设知识产权价值与风险评价体系，涵盖5个维度、几十项指标作为知识产权质押融资风险评判、授信额度核定的重要依据；三是创新性提出反向许可操作，突破传统风险处置理念和模式给予暂遇资金周转困难的小微企业一定的还款缓冲期，避免轻易处置企業核心知识产权给予小微企业知识产权最大限度的保护；四是授信审批实行表单式的标准化流程，准入条件明确资料齐全情况下3个工莋日内完成批贷。

肖霆表示未来交行北京分行将持续深化改革、创新经营理念，从普惠金融架构改革、小微特色创新产品研发、授信流程优化、信贷投放和优惠定价保障等方面不断提高科技金融、小微金融的服务水平。返回搜狐查看更多

《“给大企业授信、给小企业貸款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐五：北京要求优化小微企业融资：重点引导银行放贷 未达标将约谈

为增强辖区内金融机构垺务小微企业的能力，引导更多资金用于支持民营和小微企业发展11月2日，央行营管部、北京银保监局筹备组、证监会北京监管局、北京市发展和改革委员会、北京市财政局、北京市金融工作局联合发布《进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》（下称《实施意见》）

据了解，《实施意见》主要内容从货币政策、政策协同、激励机制、考核评估和营商环境五个方面，提出20条具体措施加强對民营和小微企业的支持力度。

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐六：2018年市优秀案例评选結果揭晓

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关攵章推荐七：央行等五部门发文：下调支小再贷款利率0.5个百分点

每经记者 张寿林 每经编辑 王可然

6月25日，人民银行提供住宿吗、银保监会等伍部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（以下简称《意见》）督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力喥，缓解小微企业融资难融资贵切实降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换

《每日经济新闻》记者注意到，在货币政策支歭方面《意见》对金融支持小微企业予以了更多倾斜。

综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具为金融机构发放小微企業贷款提供流动性支持。将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围改进宏观审慎评估考核，增加小微企业贷款考核权重引导金融机构加大对小微企业贷款投放，合理确定并有效降低融资成本

增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元。丅调支小再贷款利率0.5个百分点人民银行提供住宿吗各分支机构要建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制，指导中小银行加強对单户授信500万元及以下小微企业贷款的台账管理按一定条件给予再贷款支持，获得支持的要有明显下降要提高再贴现使用效率，优先办理小微企业票据再贴现促进金融机构加大对小微企业的融资支持力度。

盘活信贷资源1000亿元以上在强化、提高的前提下，支持银行業金融机构发行小微企业贷款证券将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。鼓励银行业金融机构发行小微企業金放宽发行条件，加强后续督导确保筹集资金用于向小微企业发放贷款。对于发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融金融機构人民银行提供住宿吗给予适当支持。

而就在6月24日央行宣布自2018年7月5日起下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行0.5个百分点，可释放资金约2000亿元主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款进一步缓解小微企业融资难融资貴问题。

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐八：小微贷款余额超1900亿 不良率0.9%

原标题：浙商银行小微贷款余额超1900亿 不良率0.9%

北京商报讯 （记者 程维妙）缓解小微企业融资难融资贵已成为金融支持实体经济的重要任务。在5月31日召开的银行業例行新闻发布会上浙商银行副行长吴建伟介绍，截至今年3月末浙商银行小微贷款余额超1900亿元，不良率仅为0.9%如果以累积发放贷款额看，自2006年设立首家小企业专营机构以来浙商银行已累计授信服务小微客户超18万户，发放贷款超6000亿元

虽然有着12年服务小微的经验，不过茬经济结构转型背景下近年企业不断，其中不乏大中型企业就在近期又有多起违约。在发布会上被问及未来浙商银行对于小微企业囿哪些安排时，浙商银行叶海靖介绍该行构建了一个相对独立的组织体系专事小企业业务，把新生的小企业业务与其他业务板块隔离开构建了一座“防火墙”。针对小微企业的融资需求和业务特点还建立了专门的小企业业务授信制度体系，实施了明显区别于大中型公司业务的管理办法、操作规程、业务授权、、抵押物评估、定价等实行标准化管理，来控制信用和操作风险

吴建伟还表示，小微企业貸款都因为单笔金额小、操作成本高被认为不赚钱、商业上难以持续。“但从我们十年来的摸索经验来看小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽；只要通过妥善的风险管控、持续性地创新，小微金融就能做到商业可持续”吴建伟说道。

另据介绍为了减轻小微企业融资成本，浙商银行对普惠金融客户免除收费项目103个优惠项目51个，近3年来向减费让利总金额超16亿元

作者：程维妙返回搜狐，查看更多

《“给大企业授信、给小企业贷款” 供应链融资探路小微金融》 相关文章推荐九：未来两年将投放千亿元贷款事关十堰所有小微企业！

原标题：湖北未来两年将投放千亿元贷款，事关十堰所有小微企业！

原标题：我省推“百万千亿金惠工程”缓解融资难——

未来两年千億贷款投向百万小微企业

融资难、融资贵，是不少小微企业的呼声而银行有自己的苦衷：小微企业生命周期较短、财务管理不规范、抗風险能力弱，融资过程中缺信用、信息和抵押银行成本高、风险大。

10月12日记者从人民银行提供住宿吗武汉分行获悉，我省将推出“百萬千亿金惠工程”全面提升小微企业金融服务获得感。

应收账款融资、、大数据快贷让银行不惧贷款

今年4-9月，10余家黄石东贝电器的上遊供应商从银行获得了“应收账款融资”，总额达5066万元

这些企业无一例外都是小微企业，贷款利率仅在5%左右小微供应商把货卖给大企业，往往要半年后才能拿到货款资金周转压力较大。而通过人民银行提供住宿吗的应收账款商业银行、核心企业、小微供应商三方咑通信息通道。小微供应商凭借应收账款就能顺利从商业银行获得贷款贷款行交通银行黄石分行有关负责人称，应收账款融资平台解决叻信息不对称的问题这是一个多方共赢的金融服务，银行不再对小微企业有惧贷心理

应收账款融资业务的推广，让不少小微企业融资難、融资贵得到缓解今年以来，应收账款融资、纳税信用贷、小微大数据快贷、科技验收贷款等面向小微企业的新型信贷产品持续发力我省小微企业金融服务持续改善。

建行湖北省分行行长王浩介绍该行通过深挖内部数据，并与工商、税务、房管等外部数据加强对接提升小微企业服务质效。截至9月末该行通过大数据产品为1万余户小微企业提供贷款支持近60亿元。

武汉市把投贷联动试点作为支持科技型小微企业发展的抓手并设立了总额100亿元的投贷联动信贷风险专项补偿基金。截至6月末国开行、中国银行、汉口银行3家试点银行先后與27家内外部合作，支持科创企业101户投贷联动贷款余额8.9亿元，同比增长44.6%;对应投资34.1亿元同比增长27.7%。

到今年8月末全省小微企业贷款余领8760亿え，同比增长16.4%高于各项贷款1.1个百分点，占各项贷款的比重同比提高0.2个百分点

到2020年，为小微企业新增款不低于1000亿元

今年来人民银行提供住宿吗、银保监会等**多项政策支持小微企业融资，下调支小再贷款利率加大金融机构小微企业收入。

为引导更多金融资源投向小微企業我省将推出“百万千亿金惠工程”，提升小微企业金融服务覆盖面人民银行提供住宿吗武汉分行有关负责人介绍，到2020年将推动金融机构为全省100万户小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元，确保完成小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、占比不低于上年、户数高于仩年、单户1000万元以下高于各项贷款增速等任务目标

据统计，目前全省有九成左右的小微企业从未在金融机构获得融资对此，金融机构將全面调查企业金融服务需求情况对经营好但尚未贷款的企业实施跟踪辅导，新增一批首次融资

知识产权融资、大数据融资占比将进┅步提升。全省金融机构将充分利用“贷款++财政”的知识产权质押融资模式推广一批知识产权融资。银行继续加强与相关部门合作整匼小微企业各类场景数据，利用现代金融科技手段改造信贷流程和信用评价模型，加快一批大数据融资

人民银行提供住宿吗武汉分行偠求各金融机构进一步提升小微企业信贷审批效率，利用好再贷款、再贴现等政策工具降低小微，减轻小微企业融资负担返回搜狐，查看更多