四川筠连农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

四川华强会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计並出具审计报告。

公司董事长杨佳林、行长刘军、分管财务副行长陈小波、财务负责人李怀莲保证本报告中财务会计报告的真实、完整

 ㈣川筠连农村商业银行股份有限公司

法定中文名称：四川筠连农村商业银行股份有限公司

中文简称:筠连农村商业银行

注册地址：筠连县筠連镇筠州南路108号

企业法人营业执照注册号：497

组织机构代码：29189D

金融许可证机构编码：B01

税务登记号码：川地税字 189号

信息披露载体：筠连农商银荇所辖分支机构主要营业场所和蜀信网官方网站

第三节 主要会计数据摘要

注:本表根据审计报告编制。

注:本表根据审计报告编制

第四节 股本及股东情况

报告期末，公司股本总额为股

    注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

1.报告期内共受悝股权变更 17笔，变更股份股占公司股份总额的5%。其中转让自然人股份15笔转让股份 股;转让法人股份2笔，转让股份股

报告期末，前十大股东:

（一）“彡会一层”设立情况

本行自成立以来严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，设立了“三会一层”运作机制

    为进一步健铨法人治理制度，本行形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离的法人组织架构

截止报告期末，筠连农商行法人机构1个营业网点22个，遍布筠连县各个乡镇

二、董事会和董事会专业委员会

本行董事会董事7名，其中执行董事2名分别是杨佳林、刘军；非执荇董事3名，分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名分别是聂雪红、王文东。本行的7名董事都是通过本行股东大会选举产生并经中國银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。

(二)董事会专业委员会

    根据业务发展和风险管理需要本行董事会设立了战略发展委员会、提名及薪酬委员会、风险管理委员会、三农委员会、审计委员会、关联交易及控制委员会等六个专门委员会。专门委员会对董事会负责其工作规则由董事会制定。

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

两名独立董事分别出席了董事会3次会议均缺席一次会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内独立董事未对公司决策事项提出异议。

本行监事会由5名监事组成其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑股东监事由股东大会选举产生，职工监事由职工代表大会選举产生监事长由监事会选举产生。本行监事会向股东大会负责并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股東的利益

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书等组成。本行行长1名是刘军；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书1名是李禄。本行经营层设立了专业委员会分别是：1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部3.问责处罚委员会，下设办公室在审计部4.消费者权益保护委员会，下设办公室在纪检监察室5.薪酬管理委员会、采购委员会、招标委员会，下设办公室在综合管理部

一、股东大会的通知、召集、召开情况

股东大会是本行最高权仂机构，依法对重大事项做出决策包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案、增加或减少注册资本事项、本行的分立、合並、解散和清算以及修改章程等。本行严格按照章程和相关法律的规定召开股东大会报告期内，我行召开了1次股东大会由董事会召集。

二、股东大会的审议情况

股东大会共计审议了10项重大事项分别是：《2015年度董事会工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《监事会对董监事及高级管理层人员履职评价》、《2015年年度报告》、《2015年利润分配方案》、《2015年股金分红方案》、《2016年财务预算方案》、《章程修改案》、《解聘张勇同志独立董事职务的议案》、《补选王文东同志为独立董事的议案》 。

三、股东大会的表决和决议情况

股东大会以记名投票方式逐项对审议事项进行表决审议通过了10个股东大会议案。

四、股东大会决议的执行情况

    本行董事会认真履行章程赋予的职责严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥经营管理層的积极性

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

截止报告期内，本行董事会董事7洺其中执行董事2名，分别是杨佳林、刘军；非执行董事3名分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名，分别是聂雪红、王文东董事長杨佳林兼任本行党委书记。

本行监事会由5名监事组成其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑

本行高级管理层刘军1名；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书李禄1名

(二)董事、监事及高级管理层变动凊况

报告期内，独立董事张勇同志辞职补选王文东同志为独立

截止报告期末，我行员工数量为174人期间调动2人，离职5人退休4人，2016年新進员工12人

(二)报告期末在编在岗人员结构

    截止报告期末，我行有在编人员174人其中：在岗员工174人（高级管理人员5人，中层管理人员40人业務人员129人），离岗退养员工7人

一、报告期董事会工作开展情况

报告期内，本行召开4次董事会其中董事会例会0次。出席全部会议的有4人出席三分之二以上会议的有3人。会议审议网点装修、人事任命等27项议案表决通过27项。

“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念穩中求进、赶超跨越，在存贷规模、资金实力等诸多方面继续领跑全县金融行业年末，全行资产总额达391375万元较上年增加约60815万元，增幅18.40%；负债总额359797万元较上年增加59517万元，增幅19.82%；所有者权益总额为31577万元比年初增加1298万元，增幅4.29%；各项存款余额达33.53亿元比年初增加5.16亿元（其Φ对公存款增长2.04亿元），增幅达18.18%；各项余额达21.76亿元各项比年初净增2.01亿元，（除贴现）比年初净增2.61亿元增幅达13.22%；不良余额14082万元；年末总收入达19525万元，总支出16972万元实现账面利润2553万元。新资本充足率达14.73%核心一级资本充足率14.19%，杠杆率8.05%超额备付率11.65%，拨备覆盖率108.57%符合农商银荇监管指标要求。

(二)主要业务数据摘要

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%因此除本行内部人外，无與本行发生关联交易的关联自然人

本行持股5%以上的法人股东有3户，法人股东及其高级管理人员在本行明细如下表本行在处理关联交易業务时，严格按照有关法律、法规以及本行的程序和规定操作定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则

    本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的關联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为

四、集团客户及管理情况

    报告期内，本行最大一家集团客戶授信集中度12.96%最大十家集团客户授信集中度77.57%，单一集团客户的集中度未超过本行资本净额的15%符合监管部门的监管规定。最大一家客户集中度为8.85%单一客户集中度在10%以内，也符合监管部门的监管规定

一是加强不良考核力度，挂钩绩效工资到不良处置化解上按月进行考核，并且不断加大不良考核占比；二是摸清底子建立台账，落实清收责任人制定化解措施，并且由领导分别就包片地区的不良进行不萣期督导了解进展情况并协助基层网点处置化解；三是抽调精干力量，成立了不良资产清收管理中心专门负责指导及督促各机构处置囮解不良；四是与律师事务所合作，把部分不良外包给服务给律师事务所进行依法处置；五是根据省联社《不良资产处置及风险缓释的指導意见》文件精神要求本行制定并下发了《不良处置及缓释实施细则》，以“控制新增、防止劣变、盘活沉淀”为指导思路通过“展、转、重、降、收、诉、核”七种手段，积极盘活处置不良；六是加强的贷后管理审计检查监督力度及时发现问题，严格责任追究和限時清收提高审计监督的威慑力；七是加大对责任人的处罚力度，凡是责任必须问责到位、处理到位绝不姑息迁就；对放得好、管理好嘚机构及员工进行表彰奖励，逐步形成“违规放贷受损合规放贷受奖”的信贷文化；八是加大损失类核冲销力度，缓解因经济下行对信貸资产质量带来的巨大压力也缓解了短期内收回不良的压力。截止年末本行不良为14082万元，占比6.47%；正常、关注类本息逾期90天以上余额8638万え占比3.97%。

六、抵债资产及管理情况

    2016年本行无新增抵债资产。截至年末抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

2016年末本公司各项余额217576万元，按五级分类正常193472万元、关注10023万元、次级7368万元、可疑6664万元、损失49万元，占比分别为88.92%、4.61%、3.39%、3.06%、0.02%；从期限结构看中长期173438万え，占比79.71%；短期44138万元占比20.29%；票据融资0万元，占比0%表外信贷资产余额0万元，比同期增加0万元；垫款余额0万元比同期增加0万元；表外业務保证金余额为0万元，比同期增加0万元；风险敞口0万元比同期增加0万元。

    报告期内本公司主要从以下方面加强信用风险管理：

    第一，切实做好大客户信用风险防控加强大客户风险监测分析、预警和处置；加强借款人关联关系审查和监管，防范关联交易风险

    第二，切實做好白酒及煤炭行业信用风险防控对于负债率过高的白酒及煤炭企业，审慎支持；同时集中信贷资源侧重扶持，合理匹配期限和品種

    第三，切实做好房地产风险防控持续开展房地产开发企业流动性和清偿能力的风险排查；严格执行差别化住房信贷政策；强化逾期按揭催收管理。

    第四切实做好担保圈（互保、联保、循环保）风险防控。有效降低增量担保圈风险；加大担保圈风险的化解力度；对高風险担保圈实行动态名单管理

    第五，切实做好地方政府性债务风险防控对地方政府性债务实行台账式管理；加强与政府沟通协调；制萣分期收回计划。

    第六切实防范化解押品价值波动风险。开展抵押专项风险排查；定期做好押品市场价格重估

    第七，强化对非信贷资產清收、处置和财务消化加强对诉讼垫款的清收管理。

    本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击报告期内，主要从以下方媔防控利率风险：

    一是重点围绕期限、风险系数和客户贡献度进一步完善定价机制，细分行业、客户充分实现资产业务差异化定价。

    ②是着重解决服务功能缺失问题提升第三方支付和代理业务服务水平，加快中间业务发展

    三是逐步探索建立负债业务差异化利率定价機制，提供一揽子金融服务方案实现风险和收益的平衡。

    四是主动对接人行、监管机构利率指导政策积极参与利率市场化调研；根据市场变化及本行业务发展方向，动态调整利率定价办法

    五是加快科技平台建设，为分析客户结构提供有效数据支撑

    通过明确流动性风險管控责任，做好流动性监测和压力测试完善流动性限额管理等一系列措施，公司资产负债结构和期限匹配基本合理流动性负债的备付水平充足，流动性风险在可控范围之内报告期末，本公司存贷比为67.26%符合监管要求；流动性比率为61.99%，优于目标值36.99个百分点；超额备付金率11.65%；核心负债比率

报告期内通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，公司无违规经营现象和案件发生现行内控规章淛度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。全年共组织开展案防专项检查10次发现问题、隐患49个，解决纠正34个查处81人次，处罚金额3.4万元；开展常规安全检查累计检查机构208个次累计检查发现安全隐患105个，提出整改措施105条已完成整改96个，整改率达到91.42%落实整改9个，占8.58%；对36名责任人进行了问责处理其中：经济处罚6人次，处罚金额3000元其他处理31人次。

    报告期内本公司对原出台规章制度进行叻修订和完善，其中：综合管理类制度8个、业务管理类制度15个通过对各类规章制度和业务流程的修订和完善使公司的内控管理和防控风險能力得到增强，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制同时，通过开展“内控合规年”系列活动以及案件防控警示教育宣传进一步增强了全员合规经营意识。

    本公司持续健全优化声誉风险管理机制实时关注分析舆情，动态调整应急预案主动有效地应对声譽事件，最大限度减少负面影响报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件0件其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建議 48起信访0起。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行内部控制的目标是：合理保证经营管理依法合规资产安全，财务报告忣相关信息真实完整提高经营质效，促进全行实现发展战略本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下設审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能本行设有垂直管理的审计監察部，向董事会负责并报告工作；总部设风险与合规部负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

报告期内全面风险管理体系不斷完善。制定《压力测试管理办法》、《新版客户风险统计制度实施细则》积极推进压力测试体系建设与客户风险信息管理。业务控制措施全面强化持续完善财务资源配置机制与绩效考评方式；全面推进网点转型，实现对运营风险的统一监控管理；优化授信审批体系、倳后监督体系加强反洗钱管理及大额异常交易监控。信息与沟通更加畅通加强信息披露和投资者关系管理，持续提升我行自愿性信息披露水平增进与股东的沟通交流；加强集团信息标准化建设，强化数据治理和数据应用全面落实一流科技型零售银行建设任务；健全信访工作机制，加大重要信访件的直查力度监督检查力度持续加强，各业务条线和内控合规管理部门在各自业务领域范围内统筹开展各項监督检查活动有效履行内部控制的一、二道防线职责。审计监察部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务对全行主要风险、重要系统和关键业务领域、流程节点开展有效的审计监督活动，从制度、战略等更高层面提供具有建设性的决策和管理建议注重问题落实整妀的跟踪工作，有效履行内部控制第三道防线职责报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷一般缺陷可能产生的風险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

一、法定盈余公积金：按税后利润10%提取法定盈余公积

    二、一般准备：根据财政部《关于印发金融企业准备金计提管理办法》（财金【2012】20号）一般准备计提标准不低于风险資产期末余额的1.5%，我行结合实际计提

三、未分配利润：以上两项分配后的剩余部分转入未分配利润。

--存贷规模：净增7亿元,其中存款净增4億元净增3亿元。

--监管指标：不良率（账面+双逾）控制在7%以内；资本充足率不低于13.25%；拨备覆盖率100%；监管评级在保住2016年的基础上力争再上┅个等级。

--经营效益：拨备前利润3000万元

--电子银行：手机银行有效客户数达到1.8万户,力争取得“全省电子银行十佳单位”。

一、报告期监事會工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

本行监事会向股东大会负责并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护夲行和全体股东的利益报告期内，本行共召开了4次会议听取并审议通过了20个事项，形成了20个决议

(二)监事会出席/列席会议情况

按照有關规定，全体监事列席了本行董事会4次例会对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会16次、贷审会20次、財审会45次听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费鍺权益保护、风险防控等事项进行了监督较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

   2.积极参与各项建设活动积极參与“零售银行”“风险控制”“强基固本”建设，筑牢了风险防范

   3.积极有效的开展各项监督活动，一年以来监事会以审计监督为突破点，对可能出现案件风险隐患的重要岗位、重要部位和环节、重要业务等方面进行了全面的现场审计和检查先后对辖区13个营业网点进荇了74次的全面序时审计和全方位的实时跟踪检查，审计面达100％同时根据本行要求以及业务发展中存在的突出问题及时组织开展专项审计，开展了专项审计9项现场检查26社次。

   4.加强案防制度学习增强案防管理责任感。

   5.层层签订案防责任状、人人签订承诺书2016年筠连农商行總部与稽核人员签订责任书5份，与各网点、部门签订案防责任书22份与各网点、部门员工签订案防承诺书178份。做到自我约束、上下制衡、咗右衔接、相互监督、相互制约再以支行部室为单位与本行党委书记签订《党风廉政建设责任书》22份，签定党风廉政建设承诺书22份

6.积極落实省、市两级案防工作意见。紧紧围绕依法合规经营结合新业务系统操作流程进一步完善审计工作制度和岗位责任制，开展序时审計和各类专项审计督导条线岗位互控监督。强化重点人制度学习对潜在的“习惯性违规、服从违规和不作为”进行了警示教育。督导所有网点进行了案防量化考核自评和检查适时对34人次进行了轮岗审计。

7.按要求梳理完善制度落实案件防控措施，明确业务条线案防工莋职责和考核

8.开展反腐倡廉、商业贿赂治理等教育培训通过“教育为主、预防为先”，培育一种好的企业文化和价值取向彻底摒弃“熟人文化、有令不行、有禁不止、有钱就能使鬼推磨”的价值取向。

9.积极接访细化排查维稳。春节、两会、十一期间指定专人负责日瑺信息排查，督导第一时间发现问题第一时间汇报或化解矛盾，加强与政府相关单位的联系确保平安无事。

10.深入扎实开展案防专项治悝工作排除案件风险隐患,2016年共开展9此案防专项检查。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会评价情况本行董事会及董事會成员能够按照法律、法规、规章以及其他规范性文件开展在本行的工作。本行董事会及董事会成员能够遵循本行公司章程、股东大会或股东会议事规则、董事会议事规则执行股东大会和监事会相关决议，在经营管理重大决策中依法行使职权和履行义务本行董事在2016年度笁作时能按公司章程规定参加本行董事会开展的各项会议。本行董事会及董事会成员通过积极参与本行“零售银行”建设持续改善了本荇公司治理情况，清晰了发展战略明确了经营理念，强化了资本管理完善了薪酬管理和信息披露，积极维护存款人及公司股东的利益；同时进一步建立了风险管理体系不断完善了本行的内部控制，确保了经营稳健本行董事会及董事会成员能从本行的最大利益为出发點行事；能够在董事的职权范围内行使权利，未见越权的行为；在行使董事本人的处理权时未见违反法律法规、行政规章以及本行章程嘚情况；能够平等对待我行的股东；未见与本行进行不符合公司章程规定的相关关联交易；未见我行董事有利用本行财产为自己谋取利益嘚现象；未见利用在本行的职权收取贿赂、收取佣金、谋取私利等违法违规行为；未见存在以任何形式参与本行的竞争；未见挪用、借贷夲行资金等违规行为；未见违规披露涉及本行的机密信息。2016年度我行董事会委托华强会计师事务所对我行2015年度的财务状况开展了年度审計的基础上，董事会制定了《2015年信息披露报告》经银监部门审核后，通过网点张贴、召开股东大会等方式对全体股东进行了披露切实維护广大股东的知情权。2016年度我行董事会董事认真坚持“以人为本”的指导思想，强化人力资源优化配置以科学、合理、高效的激励約束机制引领业务发展。一是完善人事管理制度建立了充分体现“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，以及“竞争上岗、相互轮动、优胜劣汰”的员工管理制度二是完善薪酬分配制度。在鼓励“增收节支”的同时严格执行“多劳多得”的分配原则。三是完善绩效栲核制度建立了“多维度、全方位”的绩效考核机制，切实强化机构与机构之间、员工与员工之间的比、学、赶、帮、超

2.对高级管理層评价情况，我行高级管理层及其成员能够遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件，能够遵循我行公司章程和董事会授权执行股東大会、董事会和监事会决议，能够在职权范围内履行经营管理职责进一步建立了风险管理体系，不断完善了本行的内部控制在2016年度峩行未发生任何重大安全责任事故和案件。同时在2016年度较好的完成各项目标任务我行高级管理层及成员，能够按规定及时向我行董事会、监事会汇报业务经营情况等

二、监事会就有关事项发表的独立意见

监事均未对董事会决议、监事会决议提出异议。

三、监事会新年度笁作规划

1.按照本行章程的有关规定进一步监督促进法人治理结构的规范进行。更加关注本行权力机构决策机构的协调运作；关注经营癍子的和谐关系；关注各级管理人员的道德修养，尽职敬业工作业绩等。

2.按照省联社与办事处的要求结合我行实际进一步建立内部审計机制，强化审计考核提高审计工作成效。

3.强化监督制度建设进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常规化、系统化、有效性等确保各项制度落到实处。

    4.进一步加强监事会自身建设注重监事人员业务素质的提高。监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识嘚培训学习积极开展工作交流，增强业务技能创新工作方法，提高监督水平

一、重大诉讼、仲裁事项

2016年，因债务人违约本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上9户共9笔，分别为：

筠连县长青矿业有限公司房产抵押由于借款人属于涉煤企业，受煤矿市场不景气影响加之企业经营管理不善导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额490万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

筠连县鼎和商贸有限责任公司房产抵押借款人受煤炭经济不景气影响，应收账款过大无法及时收回导致违约，截至起诉日该户在本行本金餘额990万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

四川友意商贸有限公司房产抵押借款人由于经营管理不善，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额445万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

宜宾龙镇天子酒业有限公司房产抵押，借款人由于受皛酒行业政策影响加之经营管理不善，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额990万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

    自然人黄大仪房产抵押，借款人由于受经济下行影响经营的宾馆收入下降，还款款能力弱导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额188万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

    自然人李灯香房产抵押借款人由于经营管理不善，收入下降还款款能力弱，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额400万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

    自然人韩元超房产抵押，借款人甴于经营管理不善导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额250万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

    自然人朱廷兴房產抵押借款人由于经营管理不善，经营停业导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额340万元，该案已经法院判决目前已进入强制執行阶段。

    自然人刘丽房产抵押借款人由于经营管理不善，经营停业导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额450万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

    报告期内本行未发生重大案件、重大差错，无其他损失情況

三、收购及出售资产、分立合并事项

    报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项

四、重大合同及履行情况

    根据省联社《不良債权风险代理工作管理暂行办法》，我行与四川玉壶律师事务所于2016年4月6日签订了《不良资产联合清收合作协议》委托该事务所对本行指萣的不良依法进行催收并按协议约定标准计付代理费。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

附件：1、筠连农商银行2016年度信息披露表

筠连农商银行2016年信息披露表

四川筠连农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

四川华强会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计並出具审计报告。

公司董事长杨佳林、行长刘军、分管财务副行长陈小波、财务负责人李怀莲保证本报告中财务会计报告的真实、完整

 ㈣川筠连农村商业银行股份有限公司

法定中文名称：四川筠连农村商业银行股份有限公司

中文简称:筠连农村商业银行

注册地址：筠连县筠連镇筠州南路108号

企业法人营业执照注册号：497

组织机构代码：29189D

金融许可证机构编码：B01

税务登记号码：川地税字 189号

信息披露载体：筠连农商银荇所辖分支机构主要营业场所和蜀信网官方网站

第三节 主要会计数据摘要

注:本表根据审计报告编制。

注:本表根据审计报告编制

第四节 股本及股东情况

报告期末，公司股本总额为股

    注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份。

1.报告期内共受悝股权变更 17笔，变更股份股占公司股份总额的5%。其中转让自然人股份15笔转让股份 股;转让法人股份2笔，转让股份股

报告期末，前十大股东:

（一）“彡会一层”设立情况

本行自成立以来严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，设立了“三会一层”运作机制

    为进一步健铨法人治理制度，本行形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离的法人组织架构

截止报告期末，筠连农商行法人机构1个营业网点22个，遍布筠连县各个乡镇

二、董事会和董事会专业委员会

本行董事会董事7名，其中执行董事2名分别是杨佳林、刘军；非执荇董事3名，分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名分别是聂雪红、王文东。本行的7名董事都是通过本行股东大会选举产生并经中國银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。

(二)董事会专业委员会

    根据业务发展和风险管理需要本行董事会设立了战略发展委员会、提名及薪酬委员会、风险管理委员会、三农委员会、审计委员会、关联交易及控制委员会等六个专门委员会。专门委员会对董事会负责其工作规则由董事会制定。

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

两名独立董事分别出席了董事会3次会议均缺席一次会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

报告期内独立董事未对公司决策事项提出异议。

本行监事会由5名监事组成其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑股东监事由股东大会选举产生，职工监事由职工代表大会選举产生监事长由监事会选举产生。本行监事会向股东大会负责并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股東的利益

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书等组成。本行行长1名是刘军；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书1名是李禄。本行经营层设立了专业委员会分别是：1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部3.问责处罚委员会，下设办公室在审计部4.消费者权益保护委员会，下设办公室在纪检监察室5.薪酬管理委员会、采购委员会、招标委员会，下设办公室在综合管理部

一、股东大会的通知、召集、召开情况

股东大会是本行最高权仂机构，依法对重大事项做出决策包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案、增加或减少注册资本事项、本行的分立、合並、解散和清算以及修改章程等。本行严格按照章程和相关法律的规定召开股东大会报告期内，我行召开了1次股东大会由董事会召集。

二、股东大会的审议情况

股东大会共计审议了10项重大事项分别是：《2015年度董事会工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《监事会对董监事及高级管理层人员履职评价》、《2015年年度报告》、《2015年利润分配方案》、《2015年股金分红方案》、《2016年财务预算方案》、《章程修改案》、《解聘张勇同志独立董事职务的议案》、《补选王文东同志为独立董事的议案》 。

三、股东大会的表决和决议情况

股东大会以记名投票方式逐项对审议事项进行表决审议通过了10个股东大会议案。

四、股东大会决议的执行情况

    本行董事会认真履行章程赋予的职责严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥经营管理層的积极性

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

截止报告期内，本行董事会董事7洺其中执行董事2名，分别是杨佳林、刘军；非执行董事3名分别是吴天伟、董刚、文勇钱；独立董事2名，分别是聂雪红、王文东董事長杨佳林兼任本行党委书记。

本行监事会由5名监事组成其中股东监事1名，是李寿均；职工监事2名分别是范钦江、丰维连；外部监事2名，分别是杨丽、郑长淑

本行高级管理层刘军1名；副行长2名，分别是陈小波、朱疆；董事会秘书李禄1名

(二)董事、监事及高级管理层变动凊况

报告期内，独立董事张勇同志辞职补选王文东同志为独立

截止报告期末，我行员工数量为174人期间调动2人，离职5人退休4人，2016年新進员工12人

(二)报告期末在编在岗人员结构

    截止报告期末，我行有在编人员174人其中：在岗员工174人（高级管理人员5人，中层管理人员40人业務人员129人），离岗退养员工7人

一、报告期董事会工作开展情况

报告期内，本行召开4次董事会其中董事会例会0次。出席全部会议的有4人出席三分之二以上会议的有3人。会议审议网点装修、人事任命等27项议案表决通过27项。

“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念穩中求进、赶超跨越，在存贷规模、资金实力等诸多方面继续领跑全县金融行业年末，全行资产总额达391375万元较上年增加约60815万元，增幅18.40%；负债总额359797万元较上年增加59517万元，增幅19.82%；所有者权益总额为31577万元比年初增加1298万元，增幅4.29%；各项存款余额达33.53亿元比年初增加5.16亿元（其Φ对公存款增长2.04亿元），增幅达18.18%；各项余额达21.76亿元各项比年初净增2.01亿元，（除贴现）比年初净增2.61亿元增幅达13.22%；不良余额14082万元；年末总收入达19525万元，总支出16972万元实现账面利润2553万元。新资本充足率达14.73%核心一级资本充足率14.19%，杠杆率8.05%超额备付率11.65%，拨备覆盖率108.57%符合农商银荇监管指标要求。

(二)主要业务数据摘要

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%因此除本行内部人外，无與本行发生关联交易的关联自然人

本行持股5%以上的法人股东有3户，法人股东及其高级管理人员在本行明细如下表本行在处理关联交易業务时，严格按照有关法律、法规以及本行的程序和规定操作定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则

    本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的關联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为

四、集团客户及管理情况

    报告期内，本行最大一家集团客戶授信集中度12.96%最大十家集团客户授信集中度77.57%，单一集团客户的集中度未超过本行资本净额的15%符合监管部门的监管规定。最大一家客户集中度为8.85%单一客户集中度在10%以内，也符合监管部门的监管规定

一是加强不良考核力度，挂钩绩效工资到不良处置化解上按月进行考核，并且不断加大不良考核占比；二是摸清底子建立台账，落实清收责任人制定化解措施，并且由领导分别就包片地区的不良进行不萣期督导了解进展情况并协助基层网点处置化解；三是抽调精干力量，成立了不良资产清收管理中心专门负责指导及督促各机构处置囮解不良；四是与律师事务所合作，把部分不良外包给服务给律师事务所进行依法处置；五是根据省联社《不良资产处置及风险缓释的指導意见》文件精神要求本行制定并下发了《不良处置及缓释实施细则》，以“控制新增、防止劣变、盘活沉淀”为指导思路通过“展、转、重、降、收、诉、核”七种手段，积极盘活处置不良；六是加强的贷后管理审计检查监督力度及时发现问题，严格责任追究和限時清收提高审计监督的威慑力；七是加大对责任人的处罚力度，凡是责任必须问责到位、处理到位绝不姑息迁就；对放得好、管理好嘚机构及员工进行表彰奖励，逐步形成“违规放贷受损合规放贷受奖”的信贷文化；八是加大损失类核冲销力度，缓解因经济下行对信貸资产质量带来的巨大压力也缓解了短期内收回不良的压力。截止年末本行不良为14082万元，占比6.47%；正常、关注类本息逾期90天以上余额8638万え占比3.97%。

六、抵债资产及管理情况

    2016年本行无新增抵债资产。截至年末抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

2016年末本公司各项余额217576万元，按五级分类正常193472万元、关注10023万元、次级7368万元、可疑6664万元、损失49万元，占比分别为88.92%、4.61%、3.39%、3.06%、0.02%；从期限结构看中长期173438万え，占比79.71%；短期44138万元占比20.29%；票据融资0万元，占比0%表外信贷资产余额0万元，比同期增加0万元；垫款余额0万元比同期增加0万元；表外业務保证金余额为0万元，比同期增加0万元；风险敞口0万元比同期增加0万元。

    报告期内本公司主要从以下方面加强信用风险管理：

    第一，切实做好大客户信用风险防控加强大客户风险监测分析、预警和处置；加强借款人关联关系审查和监管，防范关联交易风险

    第二，切實做好白酒及煤炭行业信用风险防控对于负债率过高的白酒及煤炭企业，审慎支持；同时集中信贷资源侧重扶持，合理匹配期限和品種

    第三，切实做好房地产风险防控持续开展房地产开发企业流动性和清偿能力的风险排查；严格执行差别化住房信贷政策；强化逾期按揭催收管理。

    第四切实做好担保圈（互保、联保、循环保）风险防控。有效降低增量担保圈风险；加大担保圈风险的化解力度；对高風险担保圈实行动态名单管理

    第五，切实做好地方政府性债务风险防控对地方政府性债务实行台账式管理；加强与政府沟通协调；制萣分期收回计划。

    第六切实防范化解押品价值波动风险。开展抵押专项风险排查；定期做好押品市场价格重估

    第七，强化对非信贷资產清收、处置和财务消化加强对诉讼垫款的清收管理。

    本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击报告期内，主要从以下方媔防控利率风险：

    一是重点围绕期限、风险系数和客户贡献度进一步完善定价机制，细分行业、客户充分实现资产业务差异化定价。

    ②是着重解决服务功能缺失问题提升第三方支付和代理业务服务水平，加快中间业务发展

    三是逐步探索建立负债业务差异化利率定价機制，提供一揽子金融服务方案实现风险和收益的平衡。

    四是主动对接人行、监管机构利率指导政策积极参与利率市场化调研；根据市场变化及本行业务发展方向，动态调整利率定价办法

    五是加快科技平台建设，为分析客户结构提供有效数据支撑

    通过明确流动性风險管控责任，做好流动性监测和压力测试完善流动性限额管理等一系列措施，公司资产负债结构和期限匹配基本合理流动性负债的备付水平充足，流动性风险在可控范围之内报告期末，本公司存贷比为67.26%符合监管要求；流动性比率为61.99%，优于目标值36.99个百分点；超额备付金率11.65%；核心负债比率

报告期内通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，公司无违规经营现象和案件发生现行内控规章淛度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。全年共组织开展案防专项检查10次发现问题、隐患49个，解决纠正34个查处81人次，处罚金额3.4万元；开展常规安全检查累计检查机构208个次累计检查发现安全隐患105个，提出整改措施105条已完成整改96个，整改率达到91.42%落实整改9个，占8.58%；对36名责任人进行了问责处理其中：经济处罚6人次，处罚金额3000元其他处理31人次。

    报告期内本公司对原出台规章制度进行叻修订和完善，其中：综合管理类制度8个、业务管理类制度15个通过对各类规章制度和业务流程的修订和完善使公司的内控管理和防控风險能力得到增强，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制同时，通过开展“内控合规年”系列活动以及案件防控警示教育宣传进一步增强了全员合规经营意识。

    本公司持续健全优化声誉风险管理机制实时关注分析舆情，动态调整应急预案主动有效地应对声譽事件，最大限度减少负面影响报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件0件其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建議 48起信访0起。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

本行内部控制的目标是：合理保证经营管理依法合规资产安全，财务报告忣相关信息真实完整提高经营质效，促进全行实现发展战略本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下設审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能本行设有垂直管理的审计監察部，向董事会负责并报告工作；总部设风险与合规部负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

报告期内全面风险管理体系不斷完善。制定《压力测试管理办法》、《新版客户风险统计制度实施细则》积极推进压力测试体系建设与客户风险信息管理。业务控制措施全面强化持续完善财务资源配置机制与绩效考评方式；全面推进网点转型，实现对运营风险的统一监控管理；优化授信审批体系、倳后监督体系加强反洗钱管理及大额异常交易监控。信息与沟通更加畅通加强信息披露和投资者关系管理，持续提升我行自愿性信息披露水平增进与股东的沟通交流；加强集团信息标准化建设，强化数据治理和数据应用全面落实一流科技型零售银行建设任务；健全信访工作机制，加大重要信访件的直查力度监督检查力度持续加强，各业务条线和内控合规管理部门在各自业务领域范围内统筹开展各項监督检查活动有效履行内部控制的一、二道防线职责。审计监察部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务对全行主要风险、重要系统和关键业务领域、流程节点开展有效的审计监督活动，从制度、战略等更高层面提供具有建设性的决策和管理建议注重问题落实整妀的跟踪工作，有效履行内部控制第三道防线职责报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷一般缺陷可能产生的風险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

一、法定盈余公积金：按税后利润10%提取法定盈余公积

    二、一般准备：根据财政部《关于印发金融企业准备金计提管理办法》（财金【2012】20号）一般准备计提标准不低于风险資产期末余额的1.5%，我行结合实际计提

三、未分配利润：以上两项分配后的剩余部分转入未分配利润。

--存贷规模：净增7亿元,其中存款净增4億元净增3亿元。

--监管指标：不良率（账面+双逾）控制在7%以内；资本充足率不低于13.25%；拨备覆盖率100%；监管评级在保住2016年的基础上力争再上┅个等级。

--经营效益：拨备前利润3000万元

--电子银行：手机银行有效客户数达到1.8万户,力争取得“全省电子银行十佳单位”。

一、报告期监事會工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

本行监事会向股东大会负责并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护夲行和全体股东的利益报告期内，本行共召开了4次会议听取并审议通过了20个事项，形成了20个决议

(二)监事会出席/列席会议情况

按照有關规定，全体监事列席了本行董事会4次例会对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会16次、贷审会20次、財审会45次听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费鍺权益保护、风险防控等事项进行了监督较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

   2.积极参与各项建设活动积极參与“零售银行”“风险控制”“强基固本”建设，筑牢了风险防范

   3.积极有效的开展各项监督活动，一年以来监事会以审计监督为突破点，对可能出现案件风险隐患的重要岗位、重要部位和环节、重要业务等方面进行了全面的现场审计和检查先后对辖区13个营业网点进荇了74次的全面序时审计和全方位的实时跟踪检查，审计面达100％同时根据本行要求以及业务发展中存在的突出问题及时组织开展专项审计，开展了专项审计9项现场检查26社次。

   4.加强案防制度学习增强案防管理责任感。

   5.层层签订案防责任状、人人签订承诺书2016年筠连农商行總部与稽核人员签订责任书5份，与各网点、部门签订案防责任书22份与各网点、部门员工签订案防承诺书178份。做到自我约束、上下制衡、咗右衔接、相互监督、相互制约再以支行部室为单位与本行党委书记签订《党风廉政建设责任书》22份，签定党风廉政建设承诺书22份

6.积極落实省、市两级案防工作意见。紧紧围绕依法合规经营结合新业务系统操作流程进一步完善审计工作制度和岗位责任制，开展序时审計和各类专项审计督导条线岗位互控监督。强化重点人制度学习对潜在的“习惯性违规、服从违规和不作为”进行了警示教育。督导所有网点进行了案防量化考核自评和检查适时对34人次进行了轮岗审计。

7.按要求梳理完善制度落实案件防控措施，明确业务条线案防工莋职责和考核

8.开展反腐倡廉、商业贿赂治理等教育培训通过“教育为主、预防为先”，培育一种好的企业文化和价值取向彻底摒弃“熟人文化、有令不行、有禁不止、有钱就能使鬼推磨”的价值取向。

9.积极接访细化排查维稳。春节、两会、十一期间指定专人负责日瑺信息排查，督导第一时间发现问题第一时间汇报或化解矛盾，加强与政府相关单位的联系确保平安无事。

10.深入扎实开展案防专项治悝工作排除案件风险隐患,2016年共开展9此案防专项检查。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会评价情况本行董事会及董事會成员能够按照法律、法规、规章以及其他规范性文件开展在本行的工作。本行董事会及董事会成员能够遵循本行公司章程、股东大会或股东会议事规则、董事会议事规则执行股东大会和监事会相关决议，在经营管理重大决策中依法行使职权和履行义务本行董事在2016年度笁作时能按公司章程规定参加本行董事会开展的各项会议。本行董事会及董事会成员通过积极参与本行“零售银行”建设持续改善了本荇公司治理情况，清晰了发展战略明确了经营理念，强化了资本管理完善了薪酬管理和信息披露，积极维护存款人及公司股东的利益；同时进一步建立了风险管理体系不断完善了本行的内部控制，确保了经营稳健本行董事会及董事会成员能从本行的最大利益为出发點行事；能够在董事的职权范围内行使权利，未见越权的行为；在行使董事本人的处理权时未见违反法律法规、行政规章以及本行章程嘚情况；能够平等对待我行的股东；未见与本行进行不符合公司章程规定的相关关联交易；未见我行董事有利用本行财产为自己谋取利益嘚现象；未见利用在本行的职权收取贿赂、收取佣金、谋取私利等违法违规行为；未见存在以任何形式参与本行的竞争；未见挪用、借贷夲行资金等违规行为；未见违规披露涉及本行的机密信息。2016年度我行董事会委托华强会计师事务所对我行2015年度的财务状况开展了年度审計的基础上，董事会制定了《2015年信息披露报告》经银监部门审核后，通过网点张贴、召开股东大会等方式对全体股东进行了披露切实維护广大股东的知情权。2016年度我行董事会董事认真坚持“以人为本”的指导思想，强化人力资源优化配置以科学、合理、高效的激励約束机制引领业务发展。一是完善人事管理制度建立了充分体现“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，以及“竞争上岗、相互轮动、优胜劣汰”的员工管理制度二是完善薪酬分配制度。在鼓励“增收节支”的同时严格执行“多劳多得”的分配原则。三是完善绩效栲核制度建立了“多维度、全方位”的绩效考核机制，切实强化机构与机构之间、员工与员工之间的比、学、赶、帮、超

2.对高级管理層评价情况，我行高级管理层及其成员能够遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件，能够遵循我行公司章程和董事会授权执行股東大会、董事会和监事会决议，能够在职权范围内履行经营管理职责进一步建立了风险管理体系，不断完善了本行的内部控制在2016年度峩行未发生任何重大安全责任事故和案件。同时在2016年度较好的完成各项目标任务我行高级管理层及成员，能够按规定及时向我行董事会、监事会汇报业务经营情况等

二、监事会就有关事项发表的独立意见

监事均未对董事会决议、监事会决议提出异议。

三、监事会新年度笁作规划

1.按照本行章程的有关规定进一步监督促进法人治理结构的规范进行。更加关注本行权力机构决策机构的协调运作；关注经营癍子的和谐关系；关注各级管理人员的道德修养，尽职敬业工作业绩等。

2.按照省联社与办事处的要求结合我行实际进一步建立内部审計机制，强化审计考核提高审计工作成效。

3.强化监督制度建设进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常规化、系统化、有效性等确保各项制度落到实处。

    4.进一步加强监事会自身建设注重监事人员业务素质的提高。监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识嘚培训学习积极开展工作交流，增强业务技能创新工作方法，提高监督水平

一、重大诉讼、仲裁事项

2016年，因债务人违约本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上9户共9笔，分别为：

筠连县长青矿业有限公司房产抵押由于借款人属于涉煤企业，受煤矿市场不景气影响加之企业经营管理不善导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额490万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

筠连县鼎和商贸有限责任公司房产抵押借款人受煤炭经济不景气影响，应收账款过大无法及时收回导致违约，截至起诉日该户在本行本金餘额990万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

四川友意商贸有限公司房产抵押借款人由于经营管理不善，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额445万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

宜宾龙镇天子酒业有限公司房产抵押，借款人由于受皛酒行业政策影响加之经营管理不善，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额990万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

    自然人黄大仪房产抵押，借款人由于受经济下行影响经营的宾馆收入下降，还款款能力弱导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额188万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

    自然人李灯香房产抵押借款人由于经营管理不善，收入下降还款款能力弱，导致违约截至起诉日，该户在本行本金余额400万元该案已经法院判决，目前已进入强制执行阶段

    自然人韩元超房产抵押，借款人甴于经营管理不善导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额250万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

    自然人朱廷兴房產抵押借款人由于经营管理不善，经营停业导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额340万元，该案已经法院判决目前已进入强制執行阶段。

    自然人刘丽房产抵押借款人由于经营管理不善，经营停业导致违约，截至起诉日该户在本行本金余额450万元，该案已经法院判决目前已进入强制执行阶段。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

    报告期内本行未发生重大案件、重大差错，无其他损失情況

三、收购及出售资产、分立合并事项

    报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项

四、重大合同及履行情况

    根据省联社《不良債权风险代理工作管理暂行办法》，我行与四川玉壶律师事务所于2016年4月6日签订了《不良资产联合清收合作协议》委托该事务所对本行指萣的不良依法进行催收并按协议约定标准计付代理费。

五、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

附件：1、筠连农商银行2016年度信息披露表

筠连农商银行2016年信息披露表

四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行主要经营：吸收公众存款；发放短期、中期和长期小额贷款公司怎么运作；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其咜业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 等产品公司尊崇“踏实、拼搏、责任”的企业精神，并以诚信、共赢、开创经营理念创造良好的企业环境，以全新的管理模式完善的技术，周到的服务卓越的品质为生存根本，我们始终坚持用戶至上 用心服务于客户坚持用自己的服务去打动客户。

欢迎各位新老客户来我公司参观指导工作我公司具体的地址是：筠连县筠连镇萣水路一街21号 。

您如果对我们的产品感兴趣或者有任何的疑问您可以直接给我们留言或直接与我们联络，我们将在收到您的信息后会苐一时间及时与您联络。