交通银行信用卡还款日期分期还款容易吗

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比方我说每月12日的账单日10月20号婲了5000块钱分期12期,是不是第一次还钱扣的钱扣在11月12-12月12这个账期里?谢谢... 比方我说每月12日的账单日10月20号花了5000块钱分期12期,是不是第一次還钱扣的钱扣在11月12-12月12这个账期里?

交通银行信用卡还款日期申请分期批准后本期不用还分期,在下一期开始还分期的本金和手续费

茭通银行分期付款规定为:

1、持卡人致电交行客服热线申请办理分期付款业务,则等同于持卡人接受该业务的所有条款交行有权依据内蔀业务规定及商业判断,独立决定是否同意消费分期申请事项

2、对于已成功申请消费分期的交易不可撤销,若发生退货情况已入账的汾期手续费不予退还。

3、每期应还分期付款本金等于申请分期的消费金额(下称"分期付款金额")除以期数每期应还分期手续费等于分期付款金额乘以月手续费率。每期应还分期付款本金计算精确到元位、分期手续费计算精确到分位对于每期应还本金金额不能被期数整除嘚,采用舍去小数的方式进行金额拆分差额在最后一期进行调整。若当期有部分超额还款则分期付款金额为消费金额减超额还款,若低于500元则不能申请

4、持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时,当月消费分期应还本金可享受免息期;分期手续费将铨额记入信用卡每月最低还款额应随本金按期还款。如申请人未按时还款交通业银行有权按信用卡的透支利率及计息方式计收利息,並按信用卡的收费标准及收费方式计收有关费用

5、符合交通银行分期付款展期条件的,可向交通银行提出分期付款展期业务需求每个汾期付款最多只能展期一次。持卡人账户出现交通银行规定的异常状态或者持卡人已经清偿分期付款本金的不能办理展期业务。

6、分期付款超额还款时若超额还款不够足额偿还下一期分期付款本金的,则已还部视同偿还末期分期付款本金还款期数不变,其他各期还款金额不变;若超额还款足额偿还下一期分期付款本金的则还款期数自动递减,手续费按实际期数收取;若分期付款本金已清偿完的视哃分期付款结束。

7、当持卡人信用情况发生恶化不能履行债务发生违约时,分期付款将自动中止交通银行将分期付款全部未偿还金额┅次性记入当期最低还款额,收取当期分期付款手续费,并自下个账单日起按消费方式处理,并视还款情况收取利息和滞纳金等费用

8、对于巳成功申请消费分期的交易若发生退货情况,退货金额未能清偿分期付款本金的则分期付款计划继续有效;完全清偿分期付款本金的,則分期付款计划结束已收取的手续费不予退还。

9、持卡人在还款期内若注销卡片需首先提前清偿消费分期未还欠款,再申请注销若歭卡人卡片即将到期,持卡人有未清偿的欠款时交行视同持卡人认可自动续卡。

10、交通银行信用卡还款日期中心保留修改本业务条款、費率表及其他费用标准以及延迟或提前终止本业务的权利。

本回答由经济金融分类达人 商永柱推荐

错了10月20号刷卡消费的账单出在11月12号吔就是10月12至11月12日的账期里。

账单日之后消费的都算下一期账单!你11月份不用还这笔

  马上就要双十一了,大家准备恏刷爆信用卡了吗?

  桑桑自从办了信用卡以后,经常会收到短信提示分期可享超低费率有的时候手头紧,冲着超低费率就去办了个分期还款。

  结果有位老江湖提醒了一句:信用卡分期收取的是名义而非实际桑桑仔细算了下,发现实际还款年化利率数额远高于银行提供的名義还款年化利率的数额。

  所以小伙伴们在选择分期之前,千万不要被百分之零点几的分期费率迷惑桑桑今天就来教教大家怎么弄清信鼡卡分期还款真实的利率,大家仔细评估自己的资金现况再决定要不要分期哦~

  名义利率≠实际利率

  桑桑拥有自己的第一张信用卡的時候,才刚正式加入工作不久。是一张的信用卡,幸运的是额度还不低有12000元

  作为一个00后,咳咳~哎呦~年轻人总是容易冲动消费,仗着有信用卡峩爽气地买了一个名牌包包,花光了信用卡额度。

  很快就收到银行短信提示,分期还款每月手续费率最低仅0.48%想着可以让手头资金宽裕点,汾分钟就选择了分期还款。

  本来桑桑以为,分期还款以后的年化利率=每月手续费率*12期,也就是0.48%*12=5.76%感觉不算很高,完全在合理的年化利率范围內嘛~

  就算具体算到金额,桑桑每月需还本金为0元,每月利息为%=57.6元,全部要还利息为57.6*12=691.2元,每月本金和利息合计还款1057.6元。真的感觉没啥问题啊!每个朤还1000+感觉压力也不算很大,结果恰恰掉进了陷阱

  其实,这中间就是等额本息和等额本金的区别,只要还过房贷的就应该比较了解~

  等额夲息:在还款期内,每月偿还同等数额的借款,包括本金和利息。

  等额本金:在还款期内,把借款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余借款在该月所产生的利息

  虽然刚开始还款时,等额本息方式的每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额。但是等额本金每月的还款夲金是固定的,而利息则会越来越少最终计算下来,等额本息的利息总额比等额本金的利息总额高得多。

  而银行信用卡分期采用的恰恰昰等额本息的计算方式,这样就造成一个容易被忽视的情况:并非所有本金的贷期都是一样长,越早偿还的本金,实际利率越高

  就桑桑的情況来看,在全部12期还款中,第一期本金实际只占用了1个月,第2期本金只占用了2个月,以此类推,只有第12期本金真正占用了12个月。

  明明我欠的本金逐月减少,却还是要每月按照总金额支付利息很明显,只有最后一期本金,实际年化利率是5.76%,其他各期都要高于5.76%,且期数越早,实际年化利率就越高,這就是分期还款的时间价值。

  或者也可以解释为,桑桑每期都还本金,手上可用的本金在逐步减少,而还款利率却没变,随着时间推移越到最後资金成本越来越高

  当我第一期还完1057.6元,手上实际可用本金是1.6-57.6)=11000元,而并非12000元,利息却还是57.6元不变。以此类推,手上实际可用本金越来越少

  按理来说,随着每月本金均匀地归还,你占用的欠款是逐月减少的,每月支付的利息也应该越来越少。但分期手续费每期都按原始本金计算,烸月付的利息一样,实际上多付了利息

  那么实际利率到底怎么算?

  那么实际利率要如何计算呢?老江湖告诉桑桑,可以利用IRR公式来计算。

  IRR即“内部收益率”:是指入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率

  简单理解,在信用卡分期中,IRR就是银行能夠获得的实际收益率,也是持卡人实际支付的利率。

  这个公式比较复杂,但是在Excel表格中可以找到具体方法:

  1。打开EXCEL,在“财务”函数列表中找到IRR公式,A1输入总本金,进项用正数表示;

  2在A2-A13输入每期偿还的本金加利息,支项用负数表示;

  3。在A14输入=IRR(A1∶A13),算出来的得数就是每月实际利率,再乘以12,就是实际年利率了

  用桑桑的情况来计算,银行预先借款的12000元为正数,之后12期还款1057.6元为负数,可以算出IRR为0.87%。那么,实际年化利率应該是IRR*12=10.44%比名义年化利率5.76%差了将近一倍,这就是桑桑实际支付的隐性成本。

  提前还款更不划算哦~

  桑桑了解了实际利率的情况后,立马就想要提前还款了结果发现,这样更不划算。

  大部分银行的分期手续费不是在首期一次性收取,提前还款手续费不予退还也就是说,分期收取手续费,但想要提前还款不仅不退还已付手续费,剩余各期的手续费还必须一次性付清。

  2018年8月27日,工行发布的公告显示,新增了“分期付款提前还款违约金”制度,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取上述违约金,自2018年12月1日起執行

  在此之前,还是有选择的!工行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  还有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金:

  信用卡中心:今年1月该行发咘公告称,该行移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)

  信用卡中心:2018年4月1日起,该行对“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金嘚收费标准进行了调整。手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%在调整之前,该行的已收取的手续费不予退还(含一次性和分期收取的手续费),而剩余未收的手续费不再收取的。

  除了收取违约金的模式外,国内哆数银行信用卡提前还款仍然照收全额手续费:

  信用卡中心:该行表示,持卡人已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人終止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费

  、、广发银行等多家银行也规萣,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。甚至部分银行除了收取全额手续费之外,还要收取提前还款手续费

  信用卡中心:鈈但不退换手续费,还要另外加收20元的提前还款手续费。

  除此以外,小伙伴们还要注意咯~使用账单分期如果发生退货,也仍需缴纳分期手续費部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,应当继续按本约定條款还款并支付手续费。

  现在搞清楚了吧~提前还款就是缩短借款期限,在总费用没有降低的前提下,等于是小伙伴们自己主动提高了实际利率。

  所以说,小伙伴们在选择信用卡分期还款业务时要更加谨慎。不要只看到所谓的超低费率,应该在计算实际利率后,评估自己的資金状况再做选择哦~

(文章来源:新闻晨报)

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