外汇个人账户外汇转账转账有哪些财务处理？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-12 02:55 标签： 个人账户外汇转账

外管局和央行在资本和经常项目開放过程中其实留给个人的空间并不大主要是属于经常项下非贸易目的额度内购售汇（每年5万），但是随着各位收入的增加该资金已经遠远低于需求这就需要掌握一些技巧能够一定程度上满足高于5万美金的使用合法需求。

个人在何种情形下会被列入“关注名单”如何消除?

根据《个人分拆结售汇“关注名单”管理规定(试行)》，经银行筛选确认后出借年度总额参与分拆的个人、境内分拆划转资金和购结彙资金的归集个人，或者银行通过人工核查或其他途径确认分拆的个人、局发现办理可疑结售汇交易并经银行核实确认的个人均应纳入“关注名单”管理。“关注名单”的关注期限为个人被纳入“关注名单”之日起的当年及之后两年在关注期限内，银行不得为“关注名單”内的个人办理电子银行结汇和售汇业务;通过柜台为其办理结售汇业务时应比照超过年度总额的结售汇要求，经常项下须审核真实性材料资本项下须经必要核准。

个人如果被告知列入“关注名单”需要按照以上规定，先确认自己近两年内是否有上述分拆行为如果沒有，应咨询办理兑换外汇的银行要求查实自己被纳入关注名单的原因，并就相应事项提交真实性、一致性的相关材料以证明自身结售汇为年度总额内满足自用需要的行为。如经银行审核确认无误可从“关注名单”中予以删除。对于确因存在违规交易进入“关注名单”的个人在关注期内如果未再次出现违规交易行为，银行将在关注期满后予以删除

个人需要从境外公司个人账户外汇转账转钱到国内私人个人账户外汇转账，转账金额有无限制?转账资金到账后能否直接到银行进行兑换?

个人真实、合法的外汇收入从境外转入境内个人外汇個人账户外汇转账不受限制外汇资金的境内划转和结汇，需要遵循个人外汇管理规定：如果在年度限额内(5万美元)个人可持身份证直接結汇;超过5万美元，需要提交外汇来源真实性证明材料

对于境外工作的个人，如果其在中国境内个人外汇个人账户外汇转账中有外汇存款能否委托他人代办汇款?如果可以，需提供什么资料?

按照目前的个人外汇管理政策个人外汇汇款一般情况下需本人办理。委托他人代办嘚须提供委托人和代办人的有效身份证件、委托授权书，以及办理外汇汇款的其他材料

个人出境携带外币现钞的限额是多少?

根据目前個人携带外币现钞出境管理规定，携出金额在等值5000美元以内(含5000美元)的海关直接放行;携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，应当向银荇申领《携带证》出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放;携出金额在等值10000美元以上的应当向所在地外汇局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放

个人能够通过个人外汇结算个人账户外汇转账办理占用额度的结售汇业务吗?

不可以。个人外汇結算个人账户外汇转账是用于个人贸易业务办理的个人账户外汇转账而个人贸易业务属于不占用额度的业务。个人在办理占用额度的结售汇业务时由于涉及个人外汇个人账户外汇转账，应录入个人储蓄个人账户外汇转账信息

外籍员工的工资收入，能否通过所在公司的個人账户外汇转账由公司财务人员购汇后，再汇到该外籍员工的境外个人个人账户外汇转账?

应通过员工个人个人账户外汇转账办理外籍员工提交境内收入证明后，即可将人民币收入购汇汇出

作为跨境电商平台的个人卖家，其来自境外的汇款可能会超过年度5万美元的個人结汇额度，请问该如何解决此难题?

对于从事跨境电商的个人卖家可按照《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点嘚通知》(汇发〔2015〕7号)的有关规定，通过具有开办跨境外汇支付业务的支付机构开展收汇和结汇业务可以不受5万美元的个人年度结汇总额嘚限制。但除另有规定外单笔交易金额不得超过等值5万美元。

根据规定个人申请成为支付机构的参与跨境支付业务的客户，需要提交包括但不限于姓名、国籍及有效身份证证件号码等信息;支付机构应严格审核参与跨境外汇支付业务客户的身份信息的真实性通过跨境电商平台进行的交易应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易的交易背景。从事跨境电商的个人卖家其交易收入应通过具有资格的支付机构收汇后结汇交易信息由支付机构按现行结售汇管理规定，在规定时间集中向银行报送

个人跨境人民币具体有哪些途径？

总体而言跨境囚民币主要针对贸易企业和机构个人部分只有部分试点业务，以及限额以下的支付业务注意个人直接同名汇款不属于“支付”范畴，洇此只局限于非常小的港澳台试点范围

1)非贸易经常项下如香港台湾居民每日8万人民币同名划转至境内人民币个人账户外汇转账；2)后来上海自贸区放开个人人民币双向支付目的（银行基于审慎三原则，不一定非要审核相关凭证）2014年6月央行将该政策推广向全国；3)2014年6月初人民銀行南京分行和新加坡监管机构MAS签订协议，开展苏州工业园区推出4项人民币创新措施，继台湾对接昆山地区之后再次试点以个人名义進行资本项目的对外投资；

央行在2014年6月份的 《关于贯彻落实<国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见>的指导意见》只是惜墨如金地提及“六、开展个人跨境贸易人民币结算业务。银行业金融机构可为个人开展的货物贸易、服务贸易跨境人民币业务提供结算服务银行業金融机构在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，可凭个人有效身份证件或者工商营业执照直接为客戶办理跨境贸易人民币结算业务必要时可要求客户提交相关业务凭证。”但因为缺乏后续细则支撑很少有银行正式开展此项业务。

只昰在几个省份的中支在转发过程中新增了一些执行细则要求比如济南分行提出细化的标准：对金额50万元（含）以下的个人跨境人民币货粅贸易结算业务及金额30万元（含）以下的个人跨境人民币服务贸易结算业务，银行业金融机构在“了解你的客户”“了解你的业务”“尽職审查”三原则的基础上可凭个人有效身份证件或者工商营业执照直接为客户办理跨境贸易人民币结算业务；对金额超过50万元的个人跨境人民币货物贸易结算业务及金额超过30万元的个人跨境人民币服务贸易结算业务，银行应要求客户提交相关业务凭证

正式提及是在上海嘚金改四十条文件中的简短表述，但细则仍然待定

QDII2是个人境外投资渠道，虽然开通境外直投专户但如果银行需要对每个个人投资者境內和境外开通监管专户，面临非常高的操作运营成本而且专户一般而言只能针对金融产品设置，因为金融资产买卖获得的资金可以通过彡方协议确保资金进入银行监管户防止资金被QDII2投资人挪做他用。但如果QDII2的投资方范围包括实业及不动产则后续资金变动难以实现跟踪監管。

资本项目开放的区域性试点一直以来都比较谨慎一般通过两种方式加以约束：一是通过特殊监管个人账户外汇转账，将试点地区囷非试点地区隔离典型的就是上海自贸区；另一种就是通过有限的额度约束，防止区域性试点的资本项目开放变为其他地区资金进出国境的通道典型如苏州、昆山、深圳前海等地试行的跨境人民币贷款。

个人QDII2试点从合格投资者门槛看并不高，而且个人资金个人账户外彙转账相对而言容易被借用从而成为资金出境的新通道当然这要看监管专户能否严格实施。尤其鉴于8月以来的外汇市场形势央行和外管对资金跨境监管加强执法力度。沿用央行近期监管的思路宏观审慎参数或每个城市特定额度控制最为可能。

3、QDII, RQDII投资者虽然为个人但實际投资和运作仍然是金融机构，实际出境产品是以机构名义出境所以实质上笔者认为不属于个人外汇管理范畴。

4、9月份外管局要求银荇自查和严格防分拆的规则是否有所变化

9月初，关于个人分拆和重复购付汇的核查的指导文件被媒体大肆报道主要内容如下：

加强个囚购汇和对外付汇的真实性审核（包括身份证件、代办委托书、交易凭证真实性等）。关注2015年8月11日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情況配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及个人账户外汇转账资金划转的详细信息，并不得为此类个人继续办理对外付汇业务对於个人在同一银行当日累计付汇超过等值5万美元且未提供相应凭证的，业务办理银行应配合进况解释并杜绝此类交易再次发生。强化分拆购付汇情况的风险防范意识提高对分拆业务的识别能力，对明显具有分拆交易特征行为的应不予办理。

加强个人购付汇“关注名单”筛查并及时上报外汇局，确保在1个工作日内在辖内本银行所有网点共享外汇局反馈的“关注名单”每2个月筛查一次辖内分拆情况，篩查数据范围为前90日交易数据按照5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元并将外汇汇给境外同┅个人或者机构筛查。

其实类似的防分拆规则从2009年以后陆续已经存在2007年外管局出台5万美元购汇/结汇额度后，就发生大量借用他人身份证進行大额结售汇分拆操作外管局在2009年《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》设定了防分拆的逻辑。这里外管局只是提高筛查频率新增5人累计20万的筛查逻辑，提高上报频率（当日）等

外汇山独家观点个人外汇正规途径均以美金入金

目前在境外投资理财的趋势越發明显，人民币贬值及境外更多好的理财方式逐步被接受例如今年最火的2种境外理财方式一种是香港保险，一种是外汇投资但是不正規的投资更多，不断地侵蚀着投资者的口袋境外正规投资均为投资者本人银行直接以美金的形式汇款至投资公司的对公个人账户外汇转賬，一切汇款到私人个人账户外汇转账的均为有问题的或者以方便你入金或者节省成本为理由而入到所谓中间人的入金方式均有可能将資金转移，例如投资款式交给上级的，给介绍人的更是类似资金盘传销模式直接报案.例如，LMAX公司在伦敦注册监管那如果你汇款的地方是香港，那资金一定被转移了你这个投资的资金99%会打水漂.防火防盗防骗子，有不规范的有疑问的理财都应该直接拒绝，你完全不用擔心你有钱没地方投资多问几个为什么对自己的资金负责，不要害羞失去面子不好意思问.

1.1 问：我要如何申请开通厦门国际銀行网上银行

1）自助签约，您可以登录本行网上银行首页输入您在本行开立的相关个人账户外汇转账信息，即可直接登录自助注册鼡户仅可使用查询个人账户外汇转账余额，个人账户外汇转账信息等部分功能

2） 柜面签约，需要您本人携带在我行开立的银行卡或存折忣有效身份证件到我行柜台办理个人网银开户申请。申请成功后即可登录个人网银享受便捷、安全的网上银行服务。

1.2 问：我要如何暂停/恢复/终止网上银行服务

答：您可以携带本人在我行开立的银行卡或者存折及有效身份证件至我行任意一网点柜面进行暂停/恢复/终止网仩银行电子渠道服务。我行网上银行提供电子银行暂停使用功能您可通过【客户服务—我的电子银行—渠道开通列表】进行操作。（仅限加载USB-KEY客户使用）

2.  登录（包含首次）及密码

2.1 问：我要如何登录厦门国际银行网上银行

答：注册过网银后，您可以通过我行官方门户网站输入相应信息登录网银。首次登录网银请使用个人账户外汇转账+个人账户外汇转账密码的形式登录。为了保证您的个人账户外汇转账咹全首次登录将自动进行密码修改。

2.2 问：我的网银密码输入错误次数会有提示么

答：密码输入错误次数会有提示信息。连续输错6次后將会被临时冻结需要2小时后，才能够重新登录如果您急需登录网银，可携带有效身份证件以及相应存折/卡至我行柜面进行密码解冻

2.3 問：如果忘记密码怎么办？

答：您如果忘记密码可以通过以下两种方式进行密码找回。

1） 通过网银登录界面“忘记密码”功能验证您茬我行的相关信息进行密码重置。

2） 您还可以携带您本人的有效身份证件至我行营业网点柜面办理密码重置

为了您的个人账户外汇转账咹全，请您妥善保管好密码

3.1 问：你们银行提供哪些安全交易工具，需要收费吗

答：您好，本行提供多种网上银行安全交易工具包括咹全手机号短信验证、电子密码器、USB-key等。电子密码器和短信验证均为免费为了您的个人账户外汇转账安全，我们建议您使用更加保险的USB-key发放 USB-key，将收取一定工本费

3.2 问:私密问题设置和预留信息设置有什么作用？

答：您好为了保护您的个人账户外汇转账安全，我们提供私密问题设置和预留信息设置功能通过私密问题的设置及回答，能够使您通过本行网银的部分功能安全验证预留信息的设置，则是您识別虚假网站简单而有效的方法

3.3 问：我要怎么修改网银登录密码？

答：您好在您申请网银，且初次利用6位数字密码登录网银后会自动偠求修改网银密码（包含数字，字母简单字符的密码）。

如果您在日常使用中还需要修改网银密码请您登录本行网银，在“安全中心——修改登录密码”中进行密码修改登录密码可支持您登录所有电子银行渠道，您可以通过该功能定期修改您的登录密码保障您个人賬户外汇转账安全。

为了确保您个人账户外汇转账安全避免与本人QQ、微博、邮箱或其他网站注册会员密码相同。

3.4 问：我要如何修改安全掱机号码

答：您好，“安全手机号码”是您在开立个人账户外汇转账时填写的手机号码通过【客户服务—我的信息—安全手机号修改】即可修改安全手机号码。（仅限加载USB-KEY客户使用）

3.5 问：我在网银上转账有限额限制么

答：您好，短信认证方式限额单笔不超过CNY5万（含）当日累计转账金额不超过CNY20万（含）；电子密码器认证方式限额单笔不超过CNY20万（含），当日累计转账金额不超过CNY50万（含）；USBKEY认证方式限额單笔不超过CNY200万（含）当日累计转账金额不超过CNY200万（含）。

温馨提示：柜面签约的注册个人账户外汇转账转账头寸限额为单笔不超过CNY20万（含）当日累计转账金额不超过CNY50万（含）。如果您有大额转账需求请您及时联系我行客户经理进行办理。预约一般情况下至少需提前一忝

3.6 问：开通网银一定要开通短信通知服务么？

答：不一定为了保障您的资金安全，我行推出了网银重要操作短信提醒功能当您在网仩银行做一些重要操作时，网银系统将主动发送一条提醒短信至您预留的手机号码告知您该笔交易的详细情况。该功能属于本行网银的┅项安全举措属于免费服务，不需定制

而开通短信通知服务后，您则可以及时收到关于个人账户外汇转账资金余额变动等提醒因此，为了您的个人账户外汇转账安全我们建议您开通。

4.1问：什么是默认个人账户外汇转账

答：默认个人账户外汇转账是签约电子银行渠噵首次绑定的个人账户外汇转账（可支持自助变更）,是银行扣收您相关个人账户外汇转账管理费及其他相关费用的个人账户外汇转账。同┅时间下默认个人账户外汇转账只能设置一个，不能设置多个个人账户外汇转账
4.2问：我可以自助添加本人名下的其他个人账户外汇转賬吗？

答：您好本行网银支持自助添加本行个人账户外汇转账。您可以通过【网银首页—个人账户外汇转账管理—个人账户外汇转账列表】进行添加

自助添加的个人账户外汇转账可进行个人账户外汇转账查询等查询功能。如需办理动账类业务请您携带存折和相应的有效证明文件前往营业网点进行签约后办理。

4.3问：我要如何查询个人账户外汇转账交易的明细流水信息

答：您好，你可以通过【个人账户外汇转账管理—明细查询】进行您的个人账户外汇转账明细查询本行网银支持查询前后时间跨度不超过六个月的历史明细记录。

同时您可以通过【个人账户外汇转账管理—明细查询—账单查询/下载】进行明细的导出和打印。本交易仅供查询一年以内的月度对账单如需查询更多历史记录请持本人有效身份证件和查询介质到我行网点进行查询。

4.4问：我要如何办理个人账户外汇转账挂失/解挂手续

答：您好，您可通过【个人账户外汇转账管理—个人账户外汇转账挂失】办理自助挂失服务该功能仅支持客户在工作日9:00-17:00进行个人账户外汇转账挂夨。挂失成功后需要您尽快到您的存折/卡的开户营业网点柜面进行后续补发事宜。

解挂需本人持个人有效证件和存折/卡到原开户网点办悝

5.储蓄业务与投资理财

5.1问：我要如何在网银上购买结构性存款/理财产品？

答：您好首次购买我行的结构性存款/理财产品，需要至任一夲行网点柜面进行客户风险等级评估在个人风险评估的有效期内（一年），您可以通过网上银行自助进行结构性存款产品/理财产品的认購及赎回操作购买前需先仔细阅读产品说明及购买协议。

本行网上银行支持结构性存款/理财产品的认购、赎回、明细查询、风险等级查詢等

5.2 问：为什么我在柜面做了风险评估后，依旧不能认购一些结构性存款/理财产品

答：您好，首次购买前在柜面完成评测后，您可鉯选择相关交易购买合适的结构性产品如果评测结果不满足该产品风险等级要求，您可能无法继续交易您也可以在网银上点击重做风險评估按钮，根据您的实际情况重新测评您的风险承受能力。

5.3问：如果我不想要投资结构性存款/理财产品可以提前赎回么？

答：您好本行的结构性存款/理财产品一般支持提前赎回，具体参考您的结构性存款/理财产品认购文件/须知

需要提醒您的是，如果您提前赎回將无法获得最高收益，请谨慎确认是否提前赎回

6.1 问：自助注册用户可以使用网银转账汇款么？

答:您好正如（1.1）所示，自助注册用户可鉯提供查询等简单功能如果您有转账汇款需求请您至我行柜面网点升级签约方式至柜面签约，即可在网银上办理转账汇款业务

6.2 问：你們的网上银行提供哪些转账交易方式？

答：您好目前我行网上银行的转账交易方式较为多样化，包括：极速汇款、注册个人账户外汇转賬间转账、智能汇款、跨行汇款、预约转账等功能

6.3 问：这么多种的转账交易方式，各有什么区别呢

答：您好，本行网上银行为客户提供全方位的转账服务满足您的多样化需求。常用转账方式介绍如下：

极速快汇：分为行内极速快汇和行外极速快汇您可直接点击列表Φ的【收款人信息】，系统会自动返显交易对手信息你即可享受一键汇款服务。此功能使用于非首次交易对手的转账汇款服务

注册个囚账户外汇转账间汇款：该功能支持支持本人名下注册的活期个人账户外汇转账之间的转账，且柜面签约的注册个人账户外汇转账间转账無需检查限额无需使用安全工具认证。

智能汇款：可根据金额及目的地等因素实现自动判断汇路提供客户最佳的转账选择方案。

跨行彙款：实现名下注册个人账户外汇转账向其他银行转账汇款的功能需要提供交易对手行的开户网点。（可通过本界面进行查询）

预约轉账：预约转账是指您可预先指定转账汇款的交易时间或交易规则，我行将按您指定的日期完成转账交易或按您指定的交易规则（如每月嘚某日）定期完成转账交易该功能可使用指定日期/指定周期两种转账方式，支持预约转账管理和明细查询免去客户遗忘或者频繁操作轉账业务的烦恼。

该交易只具备预约功能实际交易结果以预约日期当日交易结果为准。请您在预约转账日次日及时查询预约转账的结果为使您及时了解预约转账汇款的情况，建议您定制个人账户外汇转账余额变动提醒服务在预约日转账成功后，我们能及时用短信通知您

本行提供的转账方式介绍仅供参考，请您结合自己的实际情况选择最适合您的转账方式

6.4 问：我通过你们银行网上银行转账汇款，要哆久才能到账

答：您好，在支付清算时间内(银行工作日早上9：00至下午16：50）发起的他行汇款款项将实时汇往收款行，资金一般于两小时內到账,具体到账时间以收款银行入账时间为准在非支付清算时间内发起的他行汇款，资金一般于汇款成功后的下一工作日内到达收款行具体到账时间以收款银行入账时间为准。

如果您进行注册个人账户外汇转账间资金互转交易那么金额是实时到账的。

7.个人贷款及外汇業务

7.1 问：我可以在网上银行申请贷款么

答:您好，本行网上银行支持网上申请贷款您可以通过【个人贷款—贷款申请】进行操作。在您申请贷款前还请您仔细阅读个人网银贷款申请协议。

具体贷款办理标准以我行当地分行规定办理详情欢迎您请到我行网点进行咨询。您申请的贷款金额、贷款期限将以您与我行最终商定的结果为准

7.2问：我要怎么查询我的贷款申请进度?

答：您好，您可以通过【个人贷款—贷款申请—贷款申请进度查询】进行相关操作

7.3 问：我是否可以在网上银行办理相关外汇业务？

答：您好目前我行开通的网上外汇业務包括：1）结购汇业务。2）SWIFT汇款申请业务您可以通过【外汇业务—结购汇业务—结购汇进度查询】进行相关查询操作。

7.4 问：在网上银行進行外汇业务操作是否有限制?

答：您好只有证件类型为身份证的客户可在网上办理该业务。个人年度购汇限额为等值5万美元并且由于彙率实时变动，以最多可购买金额进行交易时可能无法成功该项业务只支持在我行有开立相应外币个人账户外汇转账的客户办理。请您茬办理外汇业务时仔细阅悉上述信息。

8.1 问：用户名有什么作用

答：您好，存折/卡号数字较长且难以记忆通过对其进行用户名定义，即可对您的网银赋予专属的名称表述你可以使用用户名来登录网银。

网银用户名输入要符合格式要求至少6个字符，可由字母（不区分夶小写）、数字、下划线组成您可以通过【客户服务—我的信息—用户名修改】进行相关操作。

8.2 问：我可以在线进行大额取现预约么

答：您好，我行网上银行可支持大额转账预约您可通过【生活助手—网点预约】进行预约操作。

预约取现限额人民币20W外币等值1W美元。預约取现日期可为下一工作日或其后的工作日期

8.3 问:我能否通过网银查询当前的利率，汇率信息么

答：您好，你可以通过【生活助手—金融信息查询】进行存款利率、贷款利率、外汇汇率、银行资费标准等查询

8.4 问:金融计算器有什么作用？

答：您好您可以通过金融计算器计算您的：存款、贷款、国债收益、外汇兑换、理财收益等信息，为你提供更加全面和便捷的金融服务

8.5：问：网银功能多样复杂，我偠如何快速找到自己需要的功能界面呢

答：您好，有两种方式可以满足您的要求

其一：您可以通过网银首页上方的搜索框搜索您需要嘚功能。

其二：您可以通过首页右侧的【快捷菜单】集结功能选择您常用的功能项目放入该快捷菜单中，即可方便快速的找到自己需要嘚功能

原标题：7月1日最严外汇管制落地實施！对你的转账交易有什么影响

今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2017年7月1日起，这项管理办法就要实施了！

管理办法明确了很多政策执行细则哪些新规定跟你有关，往境外汇钱是否变得困难了对普通消费者又有什么影響呢？

  • 每人每年有5万美元的购汇额度

  • 每天有1万美元取现额度，额满即止

  • 每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。

  • 每天只能换等额5万人民幣的美元和其他外币

  • 按照当前汇率约为7100美元，超过额度要申报

  • 跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报，5万美金分5次在不同单日汇絀

  • 个人银行个人账户外汇转账与其他的银行个人账户外汇转账当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，需提交大额交易申报

现金交易方面，《管理办法》规定：

  • 一是自然人和非自然人的大额现金交易境内囷跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

  • 二是非自然人银行个人账户外汇转账的大额转账交易境内和跨境的报告標准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

  • 三是自然人银行个人账户外汇转账的大额转账交易境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上

这份管理条例要求，以后个人换汇除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》

而这份《个人购汇申请书》被外界成为史上最严的反洗钱监管！为什麼？因为它要求:

加急文件&全新的申请书&N多的限制条款……统统说明了一件事——钱想要出去将越来越难

一名海外销售房地产的中介表示，新规实施后海外投资这是要彻底跟普通投资人说“再见”了。事实上中国刮起的海外收购之风，已经戛然而止了

购汇用途要合法 尛心进入征信黑名单！

我国的资本个人账户外汇转账尚未实现完全可兑换，也就是说资本项下个人对外投资只能通过规定渠道，比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现

因此，外管局重申“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分紅类保险等尚未开放的资本项目”

并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查，加大对个人购付汇申报事项的事後抽查和检查力度

那么，个人购汇都能用来做什么呢

按照要求，除规定的渠道外居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括洇私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等

除此之外，例如出借本人便利囮额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理

而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定辦理个人购汇业务的相关信息将依法被纳入个人征信记录！

大额交易报告标准改变！20万调整为5万

7月1日将要执行的管理办法，其中最大的┅处变化就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。

调整了金融机构大额转账交易统计方式并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

央行解读称之所以现在超过5万元的交易就需要报告，主要是考虑加强现金管理是反洗钱工作的重偠内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格

比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准

此外，也是为了防范利用大额現金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险

这些机构以后也要执行反洗钱任务！

提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情不过将要实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

值得注意的是非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说管理办法中的有关规萣，适用于非银行支付机构

央行解读称，目前人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求例如《支付機构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。

《管理办法》生效实施后人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易囷可疑交易报告要求

对你的转账交易有影响吗？

事实上对于消费者来说，最为关心的还是新规对转账等交易有没有影响

从用户体验來看，主要是央行监测金融机构等的可疑交易用户基本是无感知的，报告的起点从20万降低到五万

也并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围对普通消费者影响不大。

外汇的严格管制主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来說还是会造成一定影响。

此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须偠分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)

对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报这会增加他们都监控成夲。

国家外汇管制打出“组合重拳”

除了外汇管制中国为了阻止外汇流出还做出一系列的组合重拳，包括：

600万以上个人金融个人账户外彙转账将开查

2017年1月1日开始对新开立的个人和机构个人账户外汇转账开展尽职调查；

2017年12月31日前，完成对存量个人高净值个人账户外汇转账（截至2016年12月31日金融个人账户外汇转账加总余额超过600万元）的尽职调查；

2018年12月31日前完成对存量个人低净值个人账户外汇转账和全部存量机構个人账户外汇转账的尽职调查。

不仅是对个人账户外汇转账进行调查现在个人账户外汇转账资金的汇入和转出的审查也变得很严格，銀行对每笔资金的来源查的非常细出具的证明和走的程序也变得越来越繁琐。

借助大数据系统加强监测排查

为防范异常跨境资金流动风險国家外汇管理局借助大数据系统加强监测排查，实现对全部跨境收支活动的跨区域、跨主体和跨业务的立体实时监测加大对异常跨境资金流动的主要渠道和重点主体的检查力度。

外汇局对检查出违规办理外汇的部分机构进行点名批评并作出罚款的行政处罚譬如上海浦东发展银行，平安银行等

如果出逃的资金无法落地，那么资金出逃就没有任何意义以前大陆客户选择在香港开户，而现在不止香港對开通香港个人账户外汇转账收紧手续变得非常繁琐；美国的汇丰银行、富国银行等已经全面禁止异地开户了。

这些都说明内地客户开設海外个人账户外汇转账已经变得很艰难或者说不可能那么内地个人资金转移也变得很艰难或者说很可能被切断等。

这些举措说明在当湔的形势下外汇管制只会愈演愈烈，如果再不加快速度进行海外资产配置以后想转移资产到海外，那只会越来越难！因此海外资产配置要尽早开始。

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