【鲁中商业吧】讨论淄博城市发展建设的一个贴吧。淄博最新的城建、商业、交通以及房价发展信息，鲁中商业吧都会及时更新讨论！欢迎大家关注鲁中商业吧！

楼主可以去鲁中商业吧问一下，那边了解的人比较多一些

问：信贷顾问，你好！最近我要贷款买房子，查个人信用记录，我和我老婆都有几次信用卡逾期，担保公司要让我去开非恶意逾期证明，否则很可能拒贷，请问是这样的吗？我咨询了银行，银行只给我开欠款已还清证明，不开具非恶意逾期证明。请问如果要开这样的证明应该如何开？（李先生）

好贷VIP信贷顾问黄经理:李先生您好！个人的信用记录非常重要，如您所言，即使是几次信用卡的逾期，也会导致贷款的失败。因为信用卡逾期会让银行认为您还款意愿不强，贷款给您有一定的风险。

非恶意逾期证明的作用是证明你之前用卡产生的逾期并非故意拖着不还。这个问题对许多申请房贷的人很有用，现在我来逐条回答您的几个问题。

一、非恶意逾期证明有什么作用

通常情况下，信用卡和多数贷款都必须按月或按期还款，出现过信用卡或贷款逾期的人，再申请新的贷款时，银行经常会要求出具非恶意逾期证明，有的也叫非恶意欠款证明。非恶意逾期证明可以证明您是在不知情的情况下欠款未按时归还，知道后及时还款，没有造成很大的信用影响。有了非恶意逾期证明，办理房贷时会好办一些。

担保公司说让您去开非恶意逾期证明，否则银行很可能拒贷，这是正确的，并没有欺骗您。

二、哪些情况可以开非恶意逾期证明

您说银行只给您开欠款已还清证明，不开具非恶意逾期证明，这是有理由的。

一般情况下，只有满足一些条件银行才会开具非恶意逾期证明。

如果您可以明确责任主体不是您本人，比如是由第三方代理还款造成逾期的情况，第三方未按合同约定及时替客户还款。例如，汽车经销商代办的车贷还款业务、房地产开发商代办的按揭还款业务，造成客户逾期的情况。

或者是您办理了房产按揭贷款后，由于其他原因退房，房地产商退了收付款，但没有及时归还银行贷款并办理贷款结清，造成了逾期。

再比如您将按揭房出售，但没办理转按揭，买房的人没有按时还款造成的逾期仍记录在您名下。

再或者是您的单位没有及时缴存公积金，造成您的没有能勾及时扣款。

像以上我说的这些情况的逾期，如果银行不同意出具非恶意逾期证明，您可以向法院起诉。如果司法部门裁定不是您的责任，可以要求相关金融部门修改信用信息。

如果您本人有一定责任但情有可原的话，也可以开具非恶意逾期证明。

比如因为银行工作人员没有明确告知您还款日或相关规定有变而您却毫不知晓。例如，贷款利率调整、还款日变更，而银行没有告知您，致使您信用报告中出现逾期记录。如果您属于这种情况，因通常情况下贷款合同中会约定银行不会就利率调整进行通知，主要原因还是您自己没有认真阅读合同或联系方式变更没有及时到银行变更，所以这类逾期仍属您本人的责任，很难开具非恶意逾期证明。

但是在一些银行，您去软磨硬泡一下，可能会网开一面。

或者是您没有收到信用卡或者信用卡未激活但产生了年费造成的逾期。如果您是这种情况，那就要看信用卡合同了，如果合同中有说明未激活也会产生年费，那逾期就属于您的责任了。您应及时还款，再向银行说明情况。如果合同中没有写明，您就可以要求银行开具非恶意逾期证明。

您说您和您夫人都有几次信用卡逾期，通常来说信用卡出现小额逾期还款，只要您近两年内不超过3次，近5年内不超过6次，没有连续超过3次（包括3次）的逾期记录，银行也是会给您开具非恶意逾期证明的。

总体说来，个人还是应当好好保护自己的信用，按时还款。因为是否恶意，不是您本人说了算，而是银行说了算的。再者，即使您有了非恶意逾期证明，也不等于您就有了万能灵丹，它也不一定能证明个人信用完全清白，也不能掩盖您逾期的事实。即使您能出具非恶意逾期证明，银行也会根据您的逾期情况和还款能力再做一次评审。不同银行对其他银行出具的非恶意逾期证明的认可也是不一样的。所以，您还是需要防微杜渐，避免产生逾期的情况。

想要了解更多贷款资讯敬请微信搜索公众号：【ID：haodaikuan】，最新贷款产品随时看。

• 一般来说，信用卡逾期一次不会影响贷款。如果是无意的，而且逾期后就把欠款还上了。那么，持卡人可以找该信用卡发卡行，说明情况，并且要求银行开具“非恶意逾期证明”，银行通常是会同意的。借款人凭借这份非恶意逾期证明可以到贷款公司申请信用贷款，贷款机构一般都会认可这份证明。但如果信用卡逾期情况严重就会影响房贷、车贷的申请。个别银行可能会要求客户提供抵押、担保，可能会降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款。

• 1、无抵押贷款并不会影响你的房贷申请。但若有逾期记录则有影响。2、抵押贷款只能对你的房贷最高金额产生影响，有些时候还会迫使你的贷款利率上浮10%等等，抵押额数不高于30万，一般房贷是没有问题的。希望我的回答能帮到您

• 你好很高兴为您回答：可以打**给银行申请逾期但次数不能太多

• 1、申请个人信用贷款来装修、2、个人消费贷款之装修贷款（这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款）、3、信用卡家装分期、

• 一般来说，信用卡逾期一次不会影响贷款。如果是无意的，而且逾期后就把欠款还上了。那么，持卡人可以找该信用卡发卡行，说明情况，并且要求银行开具“非恶意逾期证明”，银行通常是会同意的。借款人凭借这份非恶意逾期证明可以到贷款公司申请信用贷款，贷款机构一般都会认可这份证明。但如果信用卡逾期情况严重就会影响房贷、车贷的申请。个别银行可能会要求客户提供抵押、担保，可能会降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款。

• 一般来说，信用卡逾期一次不会影响贷款。如果是无意的，而且逾期后就把欠款还上了。那么，持卡人可以找该信用卡发卡行，说明情况，并且要求银行开具“非恶意逾期证明”，银行通常是会同意的。借款人凭借这份非恶意逾期证明可以到贷款公司申请信用贷款，贷款机构一般都会认可这份证明。但如果信用卡逾期情况严重就会影响房贷、车贷的申请。个别银行可能会要求客户提供抵押、担保，可能会降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款。

• 您好，您可以先去做预审，针对您的这种情况我们无法给出结论，只有银行才能判定。

• 首付不够是可以申请贷款的。一、使用抵押物抵押贷款借款人可以通过抵押自己固定资产，获得贷款，然后将获得的贷款用来付房子的首付，不过大家不能够贷太大金额的贷款，以免导致负债过高使房子不能够申请按揭还款。二、选择非银行机构申请贷款目前有很多非银行机构能够为大家提供房子首付的贷款，大家可以向这些金融机构申请贷款付房子的首付。三、选择信用卡分期支付大家可以办理一张信用卡，付首付时通过透支信用卡的方式就可以了，要提前了解清楚银行是否允许首付刷信用卡。大家使用信用卡付完房子首付后，要记得按时还款，不能造成逾期还款的情况，否则会影响大家以后申请购房贷款。

• 一般来说，信用卡逾期一次不会影响贷款。如果是无意的，而且逾期后就把欠款还上了。那么，持卡人可以找该信用卡发卡行，说明情况，并且要求银行开具“非恶意逾期证明”，银行通常是会同意的。借款人凭借这份非恶意逾期证明可以到贷款公司申请信用贷款，贷款机构一般都会认可这份证明。但如果信用卡逾期情况严重就会影响房贷、车贷的申请。个别银行可能会要求客户提供抵押、担保，可能会降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款。

• 我的信用卡有逾期11次全是逾期1-2天的,我的个人信用报告上面显示11个1,但有一次上面写有金额.办房贷时售房人员帮我查了,说我以前逾期有一次,但现在我的信用卡里还有钱没有还上,这些钱刚买东西消费过还没有到还款期也没有出帐单

• 这种问题很好处理，只要能到信用卡开卡银行出具不是恶意逾期证明，只要有证明不管那个是主借款人都能办

• 买房要贷款的话，银行信用卡不能有逾期不还款的情况，要不然很麻烦

• 目前大部分银行连续三次逾期或者累计6次逾期就会拒贷；但是目前和合作的银行有30多家，如果您不要求低折扣的情况下还是有银行能接受的；建议您把自己的征信报告打出来，让您的经纪人和负责银行贷款额主办提前和银行确认。。

• 信用卡逾期超过10次，银行基本上就不贷款给你了哈

• 一、购房后的房屋装修贷款，可以通过各家银行的房屋装修贷款和提取住房公积金两种方式解决。（一）房屋装修贷款又称个人小额贷款，是专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。家装贷款目前有有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请，具体如下：1、申请个人信用贷款来装修；2、个人消费贷款之装修贷款。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。；3、信用卡家装分期；4、消费金融公司贷款除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。（二）房屋装修贷款贷款形式：1、申请个人信用贷款来装修信用贷款无抵押无担保，但市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高：或是资产证明门槛的高高筑起，或是特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请，均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。2、个人消费贷款之装修贷款这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。由于多家银行开展此业务，所以消费者的选择面相对较大。3、信用卡家装分期有些银行为了更好得满足消费者家装分期需求，推出了信用卡家装分期的业务，针对人群为居住在大中型城市，刚刚购买新房，无钱装修、信用记录良好的人士。一般额度上限为10万-20万，个别产品最高分期额度为50万。（三）装修贷款常见的方式有：以房屋或其他资产做抵押向银行申请装修贷款；信用贷款；质押贷款；用信用卡装修分期付款。银行的具体贷款产品执行的利率是不同的，不同的产品贷款利率不同，不同的人贷款利率也可能不同。比如同样是装修贷款，有的银行可能执行的是基准利率，有的银行会在基准利率上上调10%；在同一银行，有的人可以按基准利率贷款，有的借款人个人信用、或者还款能力不是非常好的，那贷款利率可能会上浮。一般来说，大部分银行的装修贷款期限不会超过2年的。

• 如果有不良信用记录，那么五年内无法贷款和办理信用卡，必须五年以后不良信用记录删除，才可以贷款。 信用污点： 也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。

• 公积金缴存是按比例从月收入里逐月划拨的，月收入越高、缴存时间越长，则账户余额越多，也就越能申到大额贷款。公积金同商贷一样，十分看重借款人的信用情况。如果信用卡或贷款有逾期将严重影响公积金贷款的申请，轻则降低额度，重则贷款申请被拒

• 影响肯定是有的,但如果你的不良信用记录不多,而且有及时还请逾期的款数,应该不会影响到你的住房公积金贷款的借款申请人申请住房公积金贷款时,公积金中心将通过中国人民银行个人信用基础数据库等查询借款申请人及其配偶的信用情况。个人信用查询的主要内容是:一是银行信用记录。查询已在各商业银行的个人贷款申办情况和偿还记录以及已发生透支行为的信用卡记录。二是社会信誉记录。查询与个人信用有关的个人诉讼记录和**机关处罚记录等。三是住房公积金记录。查询住房公积金提取记录,有无利用虚假资料、恶意诉讼等手段违规提取;查询住房公积金贷款记录,有无利用虚假资料骗贷、未按规定用途使用、逾期还款等。四是特别记录。查询信用卡申办和使用情况,如利用伪造、虚假或者冒用他人资料向商业银行申办信用卡,利用伪造或者非法获得的信用卡进行诈骗等情况。如有明显不良信用记录的,住房公积金贷款申请不予受理。

• 广州竞宇住房贷款提供住房公积金按揭贷款相关内容。广州竞宇表示：开立住房公积金账户1年以上并在申请贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年，未负有住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自由住房，均可申请住房公积金贷款。借款人或夫妻双方申请公积金贷款时存在以下信用不良情况之一的，不准予贷款，因此个人要留意这些以下注意事项：(1)有逾期贷款(含担保人代还)的;(2)近两年内贷款连续逾期(含担保人代还)超过6期的;(3)准贷记卡透支180天以上未还的;(4)贷记卡逾期一年或近一年内贷记卡连续逾期超过6期的;(5)近两年内贷款有展期(延期)或以资抵债等情况的;(6)因信用不良被起诉的。在运用个人住房公积金贷款时应注意三个方面:一、消费者应当充分注意自身的征信情况，防止因车贷、房贷、信用卡的征信记录不良而导致公积金贷款不能顺利办理。二、公积金贷款具有区域性的限制，不能够跨越省市，如天津市的企业员工在北京购房则不能够动用公积金贷款。三、在同一区域内，公积金贷款业务并不局限在工作单位所在地或者居住所在地附近的建设银行办理，贷款者可以选择办理业务最为便捷的建行进行办理。上述各复印件，一律按A4纸规格复印纸复印。广州购房按揭贷款中心温馨提醒：由于各地住房公积金贷款政策要求不同，具体请以当地最新信息为主。