反洗钱知识-反洗钱知识问答-招商信诺反洗钱知识手册_百度百科
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反洗钱知识手册
《反洗钱知识手册》是2007年出版的图书，作者是孙长华、徐军、宋作勇。本书是介绍反洗钱知识的工具书和参考资料。
反洗钱知识手册内容简介
本手册配合我国《反洗钱法》的试行，在参考了大量资料的基础上，以问答的形式，简洁的文字，对反洗钱的重要性、反洗钱工作机构及其运作方式，洗钱罪的犯罪构成和特征以及与反洗钱有关的法律规定做了明确的阐释。本书简明扼要、通俗易懂，并附录有典型案例和相关的法规，不失为一本金融机构反洗钱的重要参考书目和培训教材，同时也是社会公众和纪检监察、公安、工商、税务、海关、邮政、司法机关及企业管理人员的工具书，还可做为大专院校广大师生的参考书。
做好反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融稳定、维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观需要，也是按照党的十六大和十六届四中全会要求，构建社会主义和谐社会，提高执政能力，全面推进小康社会建设的重要组成部分。
反洗钱知识手册目录
第一篇反洗钱知识问答
1　什么是洗钱?
2　犯罪分子为什么要洗钱?
3　谁在洗钱?
4　哪些钱需要洗?
5　毒品犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
6　走私犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
7　有组织犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
8　恐怖主义犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
9　欺诈犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
10　腐败犯罪与洗钱犯罪有什么关系?
11　犯罪分子怎样洗钱?
12　洗钱具有哪些特点?
13　犯罪分子洗钱的常用手法有哪些?
14　购买金融产品中有哪些洗钱可能?
15　犯罪分子怎样通过现金走私洗钱?
16　现金存款存在哪些洗钱可能?
17　什么是斯摩菲洗钱方式?
18　什么是现金混合洗钱方式?
19　犯罪分子如何利用自助银行系统来洗钱?
20　虚假账户名在洗钱中有什么作用?
21　犯罪分子怎样通过匿名存款来洗钱?
22　犯罪分子如何利用购买不记名有价证券来洗钱?
23　犯罪分子如何把现金转变为银行票据来洗钱?
24　犯罪分子如何利用票据洗钱?
25　利用休眠账户可以洗钱吗?
26　犯罪分子如何利用汇兑方式来洗钱?
27　兑换局也可用作洗钱吗?
28　犯罪分子如何利用银行卡洗钱?
29　什么是离岸金融中心?
30　犯罪分子怎样利用“保密天堂”来洗钱?
31　犯罪分子怎样通过设立匿名公司来洗钱?
32　犯罪分子怎样通过期货、期权交易来洗钱?
33　地下钱庄在洗钱活动中充当什么角色?
34　电子支付工具有哪些?
35　犯罪分子如何利用电子支付工具的隐蔽性、匿名性及无形、数字化特点来洗钱?
36　犯罪分子是怎样通过购买人寿保险来洗钱的?
37　犯罪分子如何利用信托业进行洗钱?
38　犯罪分子在证券交易中如何洗钱?
39　犯罪分子如何通过财务公司和会计人员进行洗钱?
40　犯罪分子如何利用律师进行洗钱?
41　典当公司、租赁公司、拍卖公司能否被用来洗钱?
42　犯罪分子通过旅行社也能洗钱吗?
43　犯罪分子怎样通过购置贵重商品来洗钱?
44　犯罪分子如何利用空壳公司洗钱?
45　前台公司在洗钱中有什么作用?
46　犯罪分子怎样制造显失公平的进出口贸易来洗钱?
47　犯罪分子怎样通过虚拟贸易来洗钱?
48　犯罪分子怎样通过设立外贸公司来洗钱?
49　纳税能掩盖洗钱吗?
50　导致中国洗钱问题日趋严重的主要原因是什么?
51　当前中国存在的洗钱犯罪活动具有哪些特点?
52　洗钱犯罪对社会产生哪些负面影响?
53　洗钱犯罪对经济产生哪些负面影响?
54　地下钱庄对中国金融有何危害?
55　怎样反洗钱?
56　什么是《巴塞尔声明》?
57　什么是FATF的《40条建议》?
58　什么是《欧共体防止洗钱指令》?
59　什么是《美洲国家示范条例》?
60　什么是《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》?
61　什么是《联合国打击跨国有组织犯罪公约》?
62　什么是《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》?
63　什么是《联合国反腐败公约》?
64　什么是金融行动特别工作组(FATF)?
65　《40条建议》有何作用?
66　金融行动特别工作组打击恐怖融资的八条特别建议是什么?
67　联合国有反洗钱内容的禁毒公约有哪些?
68　制定《联合国禁毒公约》的原因是什么?
69　香港的反洗钱机构是如何设置的?
70　澳门反洗钱的机构是如何设置的?
71　台湾省的反洗钱机构是如何设置的?
72　中国人民银行发布的反洗钱部门规章的主要内容是什么?
73　《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的内容是什么?
74　《大额现金支付登记备案规定》的主要内容是什么?
75　银行业监督管理机构有哪些监督管理措施?
76　商业银行如何申请从事境外机构投资者境内证券投资托管业务?
77　中国目前发布的反洗钱方面的法律和部门规章主要有哪些?
78　反洗钱的主要手段有哪些?
79　商业银行的哪些行为需要主管机构的监管?
80　商业银行可以经营哪些业务?
81　“了解你的客户”原则是怎样提出来的?
82　巴塞尔银行监管委员会对“了解你的客户”原则的规定是什么?
83　金融行动特别工作组对“了解你的客户”原则的规定是什么?
84　欧洲共同体对“了解你的客户”原则的规定是什么?
85　美洲国家组织对“了解你的客户”原则的规定是什么?
86　美国对“了解你的客户”原则是如何规定的?
87　中国香港特别行政区对“了解你的客户”原则是如何规定的?
88　中国澳门特别行政区对“了解你的客户”原则是如何规定的?
89　中国“了解你的客户”原则是怎样形成的?
90　中国对“了解你的客户”原则是怎样具体规定的?
91　中国银行业是怎样规范账户管理的?
92　什么是实名?
93　什么是个人存款实名制?
94　金融机构如何执行个人账户实名制?
95　怎样了解申请开立基本存款账户的客户?
96　怎样了解申请开立一般存款账户的客户?
97　怎样了解申请开立专用存款账户的客户?
98　怎样了解申请开立临时存款账户的客户?
99　怎样了解在异地开立单位银行结算账户的客户?
100　怎样了解申请个人银行结算账户的客户?
101　怎样了解使用银行结算账户的客户?
102　怎样了解变更银行结算账户的客户?
103　怎样了解撤销银行结算账户的客户?
104　怎样了解开立经常项目外汇账户的客户?
105　怎样了解开立资本项目外汇账户的客户?
106　外汇账户管理中如何落实“了解你的客户”原则?
107　人民币现金管理制度有哪些?
108　人民币大额现金交易中如何落实“了解你的客户”原则?
109　怎样了解使用银行汇票的客户?
110　怎样了解使用银行本票的客户?
111　怎样了解使用商业汇票的客户?
112　怎样了解使用支票的客户?
113　怎样了解使用银行卡的客户?
114　怎样了解使用汇兑的客户?
115　怎样了解使用托收承付的客户?
116　怎样了解使用委托收款的客户?
117　怎样了解使用国内信用证的客户?
118　报告、披露制度与h客户保密原则矛盾吗?
119　金融机构应怎样履行报告制度?
120　大额人民币支付交易报告的主要内容是什么?
121　大额外汇支付交易报告的主要内容是什么?
122　什么是可疑交易?
123　可疑交易的识别方法有哪些?
124　人民币可疑交易报告方式是怎样的?
125　人民币可疑交易的识别标准有哪些?
126　为什么要完善可疑交易识别标准?
127　哪些支付交易属于大额支付交易?
128　哪些外汇交易属于大额外汇资金交易?
129　哪些外汇交易属于可疑外汇现金交易?
130　哪些外汇交易属于可疑外汇非现金交易?
131　应对哪些外汇非现金交易进行核查和报告?
132　金融机构应对哪些涉嫌洗钱的外汇现金交易进行核查和报告?
133　什么是保存客户信息资料制度?
134　国际收支统计申报制度是怎样规定大额支付交易管理的?
135　《境外居民个人外汇管理暂行办法》对居民个人用外汇做了哪些规定?
136　《结汇、售汇及付汇管理规定》对外汇管理有何具体规定?
137　中国银行业是如何规范内部控制制度的?
138　金融机构不得以哪些方式从事账外经营行为?
139　金融机构在办理存款业务时不得有哪些行为?
140　金融机构在办理贷款业务时不得有哪些行为?
141　金融机构在从事拆借业务时不得有哪些行为?
142　银行是如何对利用转账结算工具洗钱进行防范的?
143　如何完善对电子支付工具洗钱的防范措施?
144　如何在保险业中进行反洗钱?
145　如何防止利用信托业洗钱?
146　如何防范利用空壳公司洗钱?
147　如何防止通过财务公司及会计人员洗钱?
148　如何防止利用律师洗钱?
149　开展反洗钱有何意义?
150　中国人民银行金融机构反洗钱工作领导小组的主要职责是什么?
151　中国人民银行是如何加强反洗钱机构建设的?
152　什么是洗钱罪?
153　反洗钱司法管辖机关有哪些?
154　如何理解洗钱罪与洗钱行为的关系?
155　中国司法界对洗钱和洗钱罪是如何认识的?
156　中国对洗钱罪做了哪些规定?
157　美国对洗钱罪是怎样规定的?
158　澳大利亚对洗钱罪是怎样规定的?
159　新加坡对洗钱罪是怎样规定的?
160　中国香港对洗钱罪是怎样规定的?
161　洗钱犯罪具有哪些特点?
162　洗钱罪的构成要件有哪些?
163　洗钱犯罪是一种没有受害人的犯罪吗?
164　中国《刑法》规定的洗钱罪与窝赃销赃罪有什么区别?
165　中国洗钱犯罪活动的发展趋势是怎样的?
166　中国银行业反洗钱工作的概况如何?
167　目前中国发现洗钱犯罪的一些构想是什么?
168　国际洗钱犯罪的现状是怎样的?
169　国际洗钱犯罪的发展趋势是怎样的?
170　金融机构是如何扩大和细化反洗钱的主体范围的?
171　国际反洗钱行动的重点是如何演变的?
第二篇案例选编
1　厦门“远华”走私犯罪洗钱案
2　全国最大跨境非法买卖外汇案
3成克杰受贿洗钱案/180
4丛福奎受贿洗钱案/181
5彩票洗钱案/182
6骗税洗钱案/183
7盗版洗钱案/184
8诈骗洗钱案/185
9律师洗钱案/185
10用诬陷手段非法侵占他人财产洗钱案/186
11马某毒品犯罪洗钱案/188
12杨某以投资名义洗钱案/189
13利用签订虚假合同洗钱案/190
14利用休眠账户洗钱案/191
15张子强黑社会性质的组织犯罪洗钱案/191
16利用慈善机构捐款洗钱案/192
17恐怖分子通过清洗走私收益洗钱案/193
18恐怖分子以“募捐”为帽子走私洗钱案/194
19“可卡因卡特尔与宝石公司洗钱”案/195
20珠宝公司洗钱案/196
21短期所存巨额现金洗钱案/197
22贩毒集团雇用专业洗钱手洗钱案/198
23现金“分散转入、集中转出”洗钱案/199
24黑社会组织利用拍卖行的中介服务洗钱案/200
25利用侵吞国有资产方式洗钱案/201
26利用亲属名义注册公司洗钱案/202
27利用汽车贸易为恐怖组织洗钱案/202
28利用欺诈性不动产销售洗钱案/203
29制假犯罪中的洗钱案/204
30通过走私洗钱案/204
31通过信用证洗钱案/205
32利用信托业洗钱案/206
33利用虚拟赌场洗钱案/207
34制造假冒伪劣商品洗钱案/208
35黄文龙骗税洗钱案/208
36利用保险公司洗钱案/209
37利用空壳公司洗钱案/210
38利用财务公司洗钱案/210
39利用前台公司洗钱案/211
40利用蓝精灵清洗贩毒收益案212
41安提瓜岛欧盟银行洗钱案/213
42利用网上银行清洗毒品犯罪收益案/213
43香港黑社会赌博洗钱案/214
44印度武器交易受贿洗钱案/215
45控制金融机构洗钱案/216
46郑洪钧利用地下钱庄洗钱走私案/216
47法国欧洲事务部长洗钱案/218
48英国街头小店为恐怖和贩毒组织洗钱案218
49哥伦比亚重大国际贩毒洗钱案/220
50俄白联盟高官洗钱案/221
51山东郑某走私洗钱案/222
52上海“1·17”特大地下钱庄案/222
53北京“6·19”非法买卖外汇案/224
54广东省打击地下钱庄“秋季行动”/225
55浙江台州“六合彩”赌博案/226
56福建泉州蔡建立、蔡怀泽洗钱案/227
57“10·12”银行内部人员洗钱案/229
58湖南郴州“住房公积金第一案”/233
反洗钱知识手册作者简介
孙长华，日出生，山东省济南市人。高级会计师，中国注册会计师。1965年5月支援边疆建设，在甘肃建设兵团一团、五团、工程团任会计工作。
曾任甘肃省财贸学校讲师，主讲政治经济学、银行货币学、会计原理等课程。在兰州炼油化工总厂工作期间，曾担任财务科长、经济技术开发公司副经理职务。在天津石化公司工作期间，曾担任财务处副处长、审计处处长职务。主要成果：1983年主编的《财务核算与管理计算机软件系统》获国家科学技术进步成果奖三等奖；1994年主编的《工程预决算审计计算机软件系统》于2000年通过技术鉴定，获国家科学技术进步成果奖三等奖。期间，多篇关于会计核算与财务管理的论文在中央及省部级刊物发表。
1998年调入天津市纪委工作，曾任监察综合室副主任，案件管理室副主任、主任，研究室主任等职。主要研究方向：反腐倡廉理论与对策研究、腐败与反腐败成本对比研究、执政党反腐倡廉能力研究等。
．豆瓣读书[引用日期]
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&提供技术支持【投教小课堂】反洗钱知识阅读//5b.cdn.sohucs.com/images/f9f87e3b3fa.jpeg反洗钱知识
什么是洗钱和反洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。
哪些机构应该履行反洗钱义务？
反洗钱义务主体包括两类：
1、在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
2、二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。同时，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
常见的洗钱渠道有哪些？
洗钱渠道主要有：
1、现金走私；
2、将大额现金分散存入银行；
3、向现金流量高的行业投资；
4、购置流动性较强的商品；
5、匿名存款或购买不记名有价金融证券；
6、制造显失公平的进出口贸易；
7、注册皮包公司，虚拟贸易；
8、设立外资公司；
9、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；
10、购买保险；
11、实施复杂的金融交易；
12、在离岸金融中心设立匿名账户；
13、利用银行保密法洗钱。
来源：人民银行网站【反洗钱知识普及月】反洗钱基础知识
什么是洗钱？
指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱的途径
常见的洗钱途径或方式有：
1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
4、利用他人账户提现，切段洗钱线索；
5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
7、通过买卖股票、基金、期货、保险等各种投资活动，将非法资金合法化；
8、购买彩票、房产进行洗钱；
9、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
洗钱有哪些危害？
● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。
● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。
● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。
● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
什么是反洗钱？
反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。
为什么要反洗钱？
● 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。
● 有利于维护社会安全、社会信用；
● 有利于维护金融安全、经济安全；
● 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。
为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？
洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
公民的反洗钱义务
● 主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
● 不要出借自己的身份证件
出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；
可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的一正当行为而致使自己声誉受损。
● 不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
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