值得买推荐信用卡负债8万左右，月工资5000左右，半年逾期一两次，时间都不长，一个星期吧，其他都OK，有希望吗？|银行问题|宜信|宜人贷_贷款问答_融360
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[宜信-宜人贷]信用卡负债8万左右，月工资5000左右，半年逾期一两次，时间都不长，一个星期吧，其他都OK，有希望吗？
提问者：REN***
城市：上海
提问时间:& 01:31
本问题针对
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(贷5万12个月,月供4557元,总费用0.47万)
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你的最低还款额大于你的工资收入，等到是小于就可以做的
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这个没有关系，是可以申请的。
服务地区：上海
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XX银行信用卡欠款11000多,逾期两个月,接到交通银行的电话,让我去
XX银行信用卡欠款11000多,逾期两个月,接到交通银行的电话,让我去法院,这种情况,我如果全额还了,可以吗
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违法信息举报邮箱：案例：每个月都月光&“2421”家庭负债如何“减负”--财经--人民网
案例：每个月都月光&“2421”家庭负债如何“减负”
&&&&来源：&&&&&
　　江苏的何先生一家有两套，他们每个月忙着还贷款，心想能早日还清第一套的抵押贷款。可是如此一来，他们每个月几乎都是“月光”。这样的家庭该如何调整自己的财务状况，令全家过上更舒适的生活？
　　江苏“2421”家庭负债如何“减负”
　　何先生夫妇今年均为32岁，生活在江苏。女儿今年7周岁，9月即将上一年级。何先生的父母也一起住在连云港，帮忙照看孙女。
　　何先生夫妇月收入均为4000元，两人年终奖金合计约15000元。作为企业员工，夫妻俩都有基本的各项社保以及住房公积金。
　　何先生一家的生活比较简单，家庭基本生活开支每月2000元，外出购物就餐娱乐等1000元，女儿教育费500元。
　　家里主要资产为两套房产
　　何先生夫妇并非连云港本地人，他们老家在江苏另一个地级市。
　　何先生夫妇有两处房产，一处在老家市区，2006年购买的首套房，当时到手全清总价为26万元，目前市值约85万元。另一处为现居住地（连云港），2011年购买的一套二手房，到手全清总价64万元，目前市值约70万元。
　　2011年在连云港购房时，何先生夫妇将老家的那套房作了抵押贷款，用于支付第二套房的首付。目前，老家那套房尚有贷款本金余额16万元。连云港第二套房使用了公积金贷款，目前公积金贷款余额为38万元。
　　老家的那套房产如今用于出租，租金收入约1200元/月。
　　希望尽早还清一套房的抵押贷款
　　为了提前还清老家那套房产的抵押贷款，何先生夫妇现基本是每两个月提前还款1万元（每个月匀出5000元），并按规定每季度结清贷款利息。所以按家庭日常月度收支来看，他们基本没什么结余。
　　“之所以想提前还清第一套房的抵押贷款，主要是不想有太大的压力。第一套房的抵押贷款利率比较高，目前是年息8.75%。第二套房使用的是公积金贷款，利率低，我们两人的公积金基本能冲抵完每月还款额。因此我们很迫切地希望能尽早把第一套房的抵押贷款还清了，最好是两年内就能全部结清。”何先生坦言。
　　“2-4-2-1”家庭压力大
　　“我们还有一个疑惑，就是家里的老人比较多，我们夫妻俩又都是双方的独子，我还是家里的独孙，因此今后可能还要负担不少家里老人的赡养责任，和精力上可能需要花费比较多。”何先生介绍说。
　　何先生的父亲64岁，退休工资每月约1800元，母亲58岁一直没什么正式工作目前也没有退休工资。
　　何太太的父亲56岁，在一家私营企业做技术员，每月工资2200元。何太太母亲57岁也没有收入，主要在家做家务。
　　何先生的爷爷奶奶尚健在，爷爷84岁是老工人，每月获国家补贴1700元，奶奶无业。两位老人都患有心脏病。
　　“未来需要赡养的老人比较多，是否需要提前准备一些费用？现在的医疗费和丧葬费用都很昂贵啊。”何先生颇有些担忧。
　　同时，何先生还希望能有一些较好的方式，能让他们全家尽早有结余，资产能够保值增值。
　　家庭情况表
每月性收支状况（单位／元）
收入（税后）
房租或房贷
基本生活开销
外出就餐购物等
子女教育费
年度性收支状况 单位／元
年末大宗购物
家庭资产负债状况 单位／万元
活期及现金
股票（市值）
基金（市值）
汽车（市值）
家庭资产净值
　　适度负债 积极投资
　　文/本刊金融工作室 国家规划师 陈婷
　　从家庭生命周期理论来看，何先生一家处于家庭成熟期。同时，他们衍生的家庭结构比较庞杂，需要更周到的财务准备。以下我们一起来分析看看。
　　适度负债促进家庭财务更健康
　　无一身轻，背压力太大。何先生夫妇似乎是这样认为的。其实，无论对于企业也好，家庭也好，资产负债表上如果“负债”部分为零，反而不好。因为通过负债，可以使家庭的可使用资金变多。
　　可以说，无债并不是最理想的家庭财务状况。适当适度地举债，能让整个家庭的可支配资金变得更加灵活，也能通过举债在一定程度上提高家庭的生活水准。只要在能力范围内，适当的债务反而是良性的。
　　因此，建议何先生夫妇不要太为第一套房的16万元抵押贷款余额烦恼了。
　　每月结余善加“利用”
　　如此一来，当何先生夫妇放下负债的压力重担之后，当他们不再每个月“硬凑出”5000元去提前还贷，转为每个月正常还款2000元左右之后，他们会发现，自己的家庭月度结余回到了3700元。如此一来，他们就可以“利用”这每个月的结余，以便应付家庭中其他方面的需求。
　　比如，何先生自己已经提到的可能要为父母和祖父母准备一些养老的储备金，而且从何先生夫妇的家庭结构来看，他们属于“2-4-2-1”型的家庭，老人的赡养费用需求不小。
　　又如何先生自己并没有提到的，女儿的教育金储备需求，以及何先生夫妇俩本身的一些财务需求如养老金的准备等。
　　所以说，对于何先生家庭而言，“尽早还清贷款”只是他个人的一个主观需求，看上去像是这个家庭的短期理财目标。
　　但仔细分析可以看到，对于这个家庭而言，短期的理财目标其实应该设置为可用于提升生活质量和中长期理财资金积攒的最大化，中短期是家里老人的养老资金准备，中长期是女儿教育金和夫妻俩个人养老金的储备。
　　为此，建议何先生今后从每月结余的三四千元资金中，分配500元用于家庭生活开销（让家庭支出有更多的弹性空间在一定程度上提高家庭生活质量），分配1000元投入女儿的教育金长期储备计划中（以定期定额方式），分配1000元用于建立家庭的“孝心”（可以定投分级债券的稳健部分），分配1000元用于储备夫妻俩自身的长期资金需求（可以尝试积累后或其他较为积极的理财工具）。
　　同时，每年结余的1万余元资金，结存后可以用作理财，也可以抽出一部分用于家庭旅行等费用，增加家庭出游的机会更有利于家庭的和谐、女儿的快乐成长。
　　储备一定的家庭备用金
　　从何先生家庭的资产负债表来看，还有一个比较大的漏洞，就是目前他们家除了两套房产，仅有3000余元的现金在手，没有其他任何金融资产。
　　实际上，不管一个家庭负债额度、比例有多少，都要留出一块流动资金作为家庭的紧急备用金，一定要有家庭备用金的概念。家庭紧急备用金一般为家庭月开支的3~6倍为宜，何先生家需要准备1~2万元的资金作为家庭备用金，这部分资金可以以现金、活期存款或的形式储备。这笔钱不能省，也不能挪作日常随意。有了备用金，相当于是自己家庭财务的一个“安全阀”。万一发生紧急情况，还能临时救救急，不至于太紧张。
　　此外，何先生夫妇每年不妨花费几百元安排好自身的意外险。如有预算，还可以先投保一些保费低廉的型重大疾病险，纯保障型。避免因为意外或疾病导致家庭大额破坏性支出，尽量降低家庭的财务风险。
　　祝愿何先生一家生活更加幸福、舒适、美满！
［］［］［］［］［］
（责任编辑：理财实习张平、朱瑶)
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24小时排行|信用卡负债8万多房贷会批吗
最后更新时间： 03:14:15
阅读量：642
作者：狂世才子
还不上信用卡怎么办？问题详情：还不上会是什么下场？推荐回答：很多持卡人不在乎信用卡还款，以为就算不还钱，银行也没有什么办法，大不了就记点利息呗!所以忽视还款的存在，只顾刷卡的快乐，不顾还款的悲哀。在这里小编提醒大家：一定要注重还款记录，它的存在，关系着你的未来。　　网友小雪曾有五张信用卡，先后又申请了超市打折的，航空换里程的，网上消费有积分等不同需求的信用卡，心里想着一定能满足自己的需求了。无论吃饭也好，商场购物也好，都能找到合适信用卡。不久前，曾用信用卡透支5600元的手机，没有还款能力就还款最低金额。前后不久，三张信用卡已经欠款30000元，就算是全部最低还款，小雪也没有这个能力了。　　......根据上述的真实案例，信用卡达人教你相关的信用卡知识。　　如何能避免信用卡逾期还款?　　避免最好的办法就是：将还款日改为自己熟悉的日子。现在多家银行推出的信用卡都可以更改到期还款日的日期，持卡人可以将时间改成自己习惯的时间。　　其二的方法就是：将同行的借记卡与信用卡绑定，并设置自动还款。如果是首次使用信用卡的持卡人，最好能在还款到期日前致电银行客服中心进行咨询，确认是否自动关联成功，以免不必要的麻烦产生。这样，只要借记卡余额足够，一到还款日，就能自动进行还款。　　信用卡如何还款最好?　　方法一：可以直接到该信用卡银行网点还款，像存钱一样把钱存进卡里就可以了;　　方法二：可以在有拉卡拉的机子上还款，一般是便利店里都会有，可以进去问下。需要你的储蓄卡里有钱，拉卡拉机子上面有提示信用卡还款，按一下，按上面提示操作就可以了。　　方法三：可以在网上通过支付宝还款，打开支付宝首页，上面有图标标明了，信用卡还款，每点击一下，都会提示怎么操作。这样还款很方便，一般二十四小时到账，还款记录也会保存下来的。　　没钱还信用卡时怎么办?　　借鉴一：所有信用卡都有一个最低偿款额。先把那个还了，银行才不会对你进行法律行动或者影响你将来的信用!但是你不要以为这样就万事大吉了，银行会收取每天万分之五的利息，直到还清所有欠款为止。　　借鉴二：信用卡账单分期。你可以选择在还款日前几天拨打客服电话，申请账单分期或单笔大额分期，当然了，这样也会收取手续费，但是没有利息，可以按照自己的能力进行分3、6、12期。　　借鉴三：如果不想交利息或手续费，为了还信用卡，把自己所有能赚钱的方法都拿出来，最快的速度换成人民币来还给银行。　　借鉴四：如果没有任何来源又不想欠银行的钱，只能跟自己的朋友、亲戚借一些。假如朋友也没有几个借得到的，跟老板提出先拿薪水，因为借钱还信用卡是挺羞辱的一件事。支付宝申请信用卡好吗？推荐回答：作为移动支付巨头，支付宝功能越来越强大。用支付宝购物、缴费、理财、还信用卡已经不新鲜啦!除了这些，支付宝还能申请信用卡，你知道吗?下面奉上支付宝申请信用卡攻略，收好不谢!　　支付宝申请信用卡攻略　　1、找到支付宝申请信用卡入口　　打开并登陆支付宝APP，支付宝——我的——个人中心——我的银行卡。　　到了这，你离申请信用卡不远了。接着，下拉页面至最低端。这时，便能看到申请信用卡啦!单击进入，即可申请信用卡。　　3、支付宝能申请哪些信用卡?目前支付宝能申请上海浦东发展银行和花旗银行信用卡。　　随着支付宝越走越远，相信其能支持更多银行信用卡申请。小编提醒各位卡友，大家要保持好自己在支付宝的信用记录，不说别的，至少能方便今后申请信用卡。关注雅其金融，更多信用卡申请口子等你来！信用卡问题？问题详情：本来有一张信用卡，但是又在同行申请了一张，银行说共享额度，我就想把第一张注销了，现在在想注销后我的征信记录会不会少了关于这个信用卡的记录，因为这个信用卡用了好多年，如果征信不显示，那我的征信就会从这个信用卡算起，岂不是很亏，多年积攒的信用记录成了白户了推荐回答：不会的。征信会体现的。由于同一行的，记录会一直在，就算你销户了，也有销户的体现，所以你的担心有些过滤了哈。还有，其实额度共享也不用把卡销掉，因为有的行两张卡有助于提额哦，有的银行是按照单卡的时间来算的。比如说，A银行，你有1,2两张卡，1卡是1月申请，2卡是3月申请，A银行的提额周期是6个月，那么你可以在6月的时候申请1卡的提额，然后调平额度，在9月的时候，则可以申请2卡的额度调整，（当然，只是某些银行适用，不是所有银行哦）信用卡逾期，已注销，是否能房贷？问题详情：如图，有担保人，请问能房贷吗？我现在的信用状态是坏到什么程度，是黑户吗？推荐回答：如果还清的话，这个逾期记录要几年后才能消除。如果没还清，你的征信上就黑了，以后所有的金融方面的借贷包括但不限于银行通通都被会拒绝。别说房贷车贷了，就是信用卡也申请不下来了，甚至借贷公司也不会给你放款。刷信用卡买房会影响房贷么，征信没问题？问题详情：信用卡刷多了好不好认为负债高，影响房贷推荐回答：一般来说不会提高你的房贷利率。信用卡也不会受影响只要不逾期,准时还信用卡,和还贷就没问题了。影响按揭贷款成数利率的除了不能改变的硬件政策外，软件就是你个人的征信记录，主要是信用卡逾期与否和次数多少!可以去中国人民银行查询，会打印出你在银行的信用记录!　　但是楼主记得一定要按时还款，不然会在征信记录上留下不良记录。而且就我所了解到的情况，最好不要用套现来贷款买房。因为信用卡套现后，即使是选择偿还最低还款额和分期还款，也要承担数额不菲的手续费，加上每月的房贷，楼主你的经济压力倍增。信用卡套现后，会产生一定的手续费和利息，加上房贷月供，购房人压力倍增，还不上钱的时候很容易产生逾期，逾期后，轻则会被计入银行征信系统，重则有可能会被银行起诉涉嫌诈骗，要承担刑事责任。　　另外还要小心，一般套现都要通过中介，购房人需要提供个人信息，一些不良中介会利用这些个人信息申请贷款，或者进行违法活动，个人信息泄露的后果严重性比上面两个有过之而无不及。信用卡新规？问题详情：有没有大神解读一下信用卡新规，尤其是取消滞纳金这一点，还有信用卡新规以后银行信用卡的循环利息还合理吗？ 不要直接复制新闻里面的，请大神解答推荐回答：你好，我是卡宝宝网小编，很高兴为你解答：银行信用卡新规元旦起执行，2017信用卡新规一览。为完善信用卡业务市场化机制，满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求，提升信用卡服务质量，促进信用卡市场健康、持续发展，今年4月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），于日起施行。取消滞纳金，告别“利滚利” 以前，如果到了信用卡到期还款日，你的还款额还低于最低还款额，那么，针对最低还款额未还的部分，银行要收取滞纳金。滞纳金按月复利，也就是“利滚利”，越迟还，滞纳金滚得越多。但在《通知》中，央行取消了信用卡滞纳金，改为“违约金”。新规实行后，央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。这也意味着持卡人有机会在办理信用卡时“货比三家”，留意 “违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。目前，多家银行官网已公布了信用卡违约金收取规则，这些规则大同小异，基本上都是按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。各银行违约金标准不同 “还是原来的标准，这不是‘换汤不换药’吗？”对此，不少网友疑惑。事实上，虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准一致，但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。其中设置违约金最低标准的银行中，农行、中行标准最低，仅为1元，其次为建行，最低5元。而设置违约金最高额度的银行不多，其中工商银行为500元，华夏银行为2000元。两者的计息方式也不同。业内人士表示：“违约金产生的费用将一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取，所以违约金将会避免欠款越滚越大的情况出现。”“简单一句话，滞纳金是没有上限的，而违约金则有上限，且一次性收取，不会按月复利！”
长沙某国有大行信用卡中心相关负责人表示。滞纳金改为违约金，逾期后是否交了违约金就不影响个人信用记录？多家银行表示，缴纳违约金并不会影响逾期记录的上报，评判标准并没有发生改变。按照以往的规定，超过免息期
按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行，自然可减少一笔利息支出。例如市民周建账单日为每月9日，11月3日刷卡消费2万元，在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元，则12月9日的账单上的透支利息就是：2万元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8万元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。按照新规，如果银行为利率打7折，且最低还款额不变，持卡人所需要偿还的利息为242.9元，可少还104.1元。卡被盗刷可获偿 ATM每日最多取现1万元。对于持卡人来讲，如果手头现金不足，可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务，由现行的每卡每日累计取现2000元提高至1万元。免息还款期由发卡行自定。新规的另一个变化是，取消了免息还款期最长60天的规定，由发卡机构自主确定。值得留意的是，即使各家银行自主确定免息期，也并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同，银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。首月最低还款额不再统一。新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定，改由发卡机构自主确定。信用卡被盗刷可获补偿。新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡****益。信用卡防盗刷攻略 1、收到短信、得知信用卡被盗刷时，应第一时间收存好证据，证明卡在自己身上(未丢失、未被拿走)，证明自己不在卡被盗刷地，没有“作案时间”等，总之，能证明不是自己刷的卡，是被盗刷了。2、用信用卡消费时候，注意保护好密码，以防泄露，自己的视线别离开用卡过程，以防卡被复制。3、如果平时不需要用信用卡来刷大件物品，只是日常消费，建议设置每月最高限额，防止信用卡不慎丢失被盗刷。4、在银行的目前规定未改状况下，还是取消密码，凭签名消费，万一被盗刷了，除了商户，至少银行明确答应能负责。5、如果手中的信用卡透支额度较高，生活中又常不太必要，建议调整降低手中信用卡的透支额度，一是万一被盗刷损失也较小，二是目前银行愿意负责的额度也有限，很多银行的赔付金额最高不超过3万。6、现在，钓鱼网站在国外已经不是很罕见的事情了，当你购买东西的时候对方会提示你输入信用卡背面，签名后的三位授权码，只要您在网上购买东西，再留下授权码时，自己就已经把卡片的信息暴露了，对方不需要你的密码，已经轻松的可以消费了，所以授权码，就应像密码一样妥善保管，不要透露给其他人。信用卡理财小窍门：
1、办卡窍门 信用卡并非多多益善，一旦数量太多就容易出现管理混乱的问题，搞错卡片的还款日期、信用额度、消费额度等，从而产生逾期还款，留下不良信用记录。一般来说，2~3张信用卡就足可以满足你的基本需求了。2、用卡窍门 信用卡透支的钱迟早要还的，所以，使用信用卡，要先端正态度，不要把信用卡当做自己的“靠山”，透支额度一般小于工资水平为佳。此外，在使用过程中，尽量不要使用信用卡取现、分期，这样做代价太高了。同时，用信用卡进行消费后保留刷卡凭证，会便于我们每月总结消费记录和有效防范信用卡被盗。3、投资窍门 信用卡最长有50天左右的免息期，如果能合理利用，信用卡可用来投资获益。假设手中有两张信用卡，那么设置不同的结账日以拉长还款时间，利用信用卡做一些短期投资，投资期限灵活的理财产品是不错的选择。不过，这样做的前提是你的信用卡可用额度达到了一定的数目，并且你能按时还款。4、省钱窍门 擅用信用卡，可以省不少钱哦。以信用卡积分为例，积分可以兑换奖品、抵用现金、兑换航空里程等。此外，一些联名信用卡，购物时返现或者打折，交行的最红星期五就是这种模式。5、还款窍门 信用卡还款，很多卡友总在这个环节上出现问题。要么错过了还款时间，要么还款过早，损失了自己的利息。所以，信用卡还款时，注意以下两点：一是尽量不要使用信用卡循环额度（或说是用最低还款额）；二是在支付宝等常用还款通道上，设置还款时间提醒，以避免以上问题。
我在青岛，最近想办张信用卡，大家有好的建议吗？问题详情：信用卡推荐回答：首先信用卡不是想办就能办的，需要题主有个固定的工作，能够提供相应的工作证明：工牌、工作证、盖章证明等均可。其次，办什么信用卡需要结合自己的情况来看，现在各大银行的新户好礼特别多，比如招商银行就送新秀丽背包、拉杆箱等等，还有很多联名信用卡也是有刷卡优惠、返现等：比如沃尔玛联名卡、汽车卡等等，每家银行都会有相应的联名卡，联名的目的就是为了在相应商家消费有优惠。如果注重实惠、想尽可能的薅点羊毛，可以重点关注一下联名卡。在此基础之上要了解自己用卡的目的，比如按照在哪里消费使用可以分为：单币卡、双币卡、全币种卡。单币卡，一般只有银联的单独标志，在国内的绝大多数商家都是可以刷卡消费的，在国外的话，只能在走银联线路的商户刷，但是毕竟是少数，而且主要集中在东南亚国家，所以主要理解为在国内使用就行。同时银联现在大力推行更安全的芯片卡，所以单币卡的新卡越来越多的是芯片卡而不是安全性更差的磁条卡。双币卡，一般是银联的标志同时还有或者visa，或者mastercard，或者JCB的标志，有相应的标志，只能走相应的线路刷卡。也就是说比如是有银联和visa标志的卡，首先因为有银联，所以国内肯定能刷的，在国外的话就支持刷visa线路的商户，如果商户只有mastercard或者JCB线路，那就都刷不了了。因为visa现在是全球最大的卡组织，全世界基本上visa都能刷，所以推荐visa和银联的双币卡。但是双币卡现在大部分是芯片和磁条同时存在的，所以卡片有被盗取信息的缺点，需要注意一下。同时由于是双币卡，在国外消费的时候，如果当地货币不是美元，那么就存在一个外汇兑换手续费，这也是和全币种卡的巨大区别。比如你拿双币卡在日本消费，因为当地货币是日元，但是国际货币是美元，而咱们自己还钱的时候还的是人民币，那么从日元到美元这里的换算就要收取外汇兑换手续费了，还是有一丢丢小贵的。全币种卡，也就是只有visa，mastercard，JCB其中某一个标志的信用卡。比如visa全币种卡就只能刷visa的线路，但是全币种卡只能在国外使用，而不能在国内使用。But，全币种卡有一个巨大优点，就是在国外任何国家消费都不需要外汇兑换手续费，这也是其在国外消费时优于双币卡的地方，但是平时在国内一般也用不到。单币卡和双币卡信用卡在国内现在都是普遍刷6笔就可以免年费，一般金卡年费每年300、普卡年费每年100，刷6笔还是很简单的。全币种卡，一般都是没有年费的！超级好有没有，而且一般卡片的颜值都很高。最后，按我的使用体验来讲，最好用的就是招行信用卡，客服MM态度非常好，而且平时各种优惠，现在办卡送的礼品也超给力，推荐young卡或者滴滴联名卡吧。
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