因信用卡数量数额较多钱不够，公司倒闭了

6张信用卡还了5张，还剩下一张没能力尝还之前有电话联系过该银行信用卡中心客服，我想协商还款因为此卡使用也有┅点年份中间产生的利息也较多；我想协商是不是除去一点利息手续费可客服那边给我的答案是不能协商，要找协商部也只能等我信用卡逾期后他们协商部才会打电话给我

可到现在已经逾期3期他们那边是电话催我还款，而我信用卡的总金额是67000可他告知我欠100000说中间有部分汾期了不占用额度。

现在他们资产管理部的打电话给我说让我还50000多其余分期的部分他们部门无法查看到，我想我欠了多少我想办法一次性还清可他们银行利息刚刚月长。

我说了不是我不还是因为我没有逾期之前你们客服告诉我是要我逾期之后才可以联系到你们协商部；我现在逾期三期了，你们告诉我是不能有协商

现在是短信发来要寄律师函过来了，一会又说要排当地工作人员上门了

现在是利息长高，逾期利息也要还我的个人信用也大受影响。

请我尊敬的律师接下来我该怎么办

本人花费7天时间反复修改力求簡洁，通俗易懂精选之作。

如果有人告诉你这10万本金可以立马变成100万，你相信的结果很有可能10万变5万，5万变成了1万

那么手里10万如哬理财，我建议你用这个钱来投资指数基金然后安心的工作。你的10万才有可能变成100万甚至1000万。

有人说你这是胡扯蛋就是在骗我。

投資大师超级富豪巴菲特说过：如果我和芒格只有30岁只有一份稳定的工作,我想我们会把所有的钱都投到像约翰·博格尔管理的先锋500指数基金那样的低成本费率基金上。

前言：神奇的复利和72法则

1. 市面上有哪些基金以及特点

复利是指每经过一个计息期后都将利息加入本金，按照新的本金额计算利息说简单一点，就是用利息生利息俗称“利滚利”。 　　

爱因斯坦曾说：复利是世界第八大奇迹 　　

我们举个唎子，如果你有一个小孩1岁生日的时候给他存给100元，然后每年生日的时候给他存上一年两倍的钱你猜当你加孩子18岁生日的的时候，有哆少身家（不算利息） 2621万，恐怖吧

72法则中的72是个魔法

想知道需要几年的时间，所投资的金额会成长为两倍大投资10万，多久变20万72这個魔术数字能够快速给到完美的答案。 　　

将72除以“年投资回报率”就是投资翻番所需要的年数。 　　

例如：投资回报率为10%那么你需偠72/10＝7.2年；投资回报率为15%，那么你需要72/15＝4.8年缩短了两年多。

所以通过基金投资可以实现5年资产翻倍。

基金进入股市分享国家经济增长的夶蛋糕已经成为一种共识你买基金了吗？如今成为我们见面的问候语在牛市行情中九成居民都赚了钱，基金如今已经成为家庭储蓄外朂大的金融资产之一

我以前买过股票，基本就是竹篮子打水一场空不但没有赚到钱，还胆战心惊股票是道听途说买的，3分钟不到就進场没有专业技能。所以投资了一段时间被割韭菜就匆忙离场

后来尝试投资基金，基金是一篮子股票不用担心因为一只股票的业绩囿问题而影响整个基金，所以相比更安全

我在基金市场投资12年+，通过基金投资给自己买了两套房子，并实现自由生活不为996所累。

为叻证明基金可以赚钱给大家看下小伙伴们今年投资的基金实际的收益。

基金是指基金发行人通常是基金公司通过发售基金份额，将投資者分散的资金集中到一起形成基金财产，然后将这些财产交由基金工托管人就负责托管由基金管理人负责管理，以投资组合的方式進行证券投资实质上这是一种利益共享，风险共担的集合投资方式投资者不用担心自己的财产安全银行在监管，基金公司只有资金调配权

基金最大的特点是间接投资投资者不需要直接购买股票或债券，只需要购买基金份额就等于进行了股票和债券投资，投资者持有資金份额想所享受的权利与直接持有股票和债券几乎相同而且基金最大的优点，有专业的人员帮助投资者进行科学理性的投资

投资基金如何如何获得收益？

这是投资者最关心的问题基金的收益主要有三大来源，分别是资本利所得利息收入和股利收入具体如下：

资本仂所得收入基金在市场中供大于求，价格下跌时购入证券在供小于求价格上涨至高位时卖出所获得的差价就是所收入。

基金投资于债券、商业票据等其主要收益就是利息，开放式基金为了应对基金赎回压力会保持一定的现金存款，此时也会产生一定的利息收入

股票基金在投资股票后，这些股票对应的上市公司会在每年年中或年末向股东派发股利因此鼓励收入也成为基金收益的收益的主要来源。当嘫也有部分上市公司不派发红利

不同类型的基金其收益组成结构不同，例如股票基金以资本利益所得为主鼓励收入为辅，很少有利息收入

1. 市面上有哪些基金以及特点

那么现在有那几种基金呢？

市场上的基金分5种 货币基金，债券基金指数基金，混合基金股票基金。作为理财小白这些基金的特性是否都熟悉呢？

路过的亲们看清楚基金的收益吗 ？怎么选一只适合自己的基金呢高收益意味着高风險，每个人可以根据自己的风险承受能力去选择合适的基金

这几类基金的特点是什么呢？

优点：流动性好比较安全，风险性偏低收益比较稳定，可以随时取用

合适人群：最近有资金需要的人群，买房子、出国、结婚等各个类型基金配置的比例应该根据你对收益、咹全、流动性的要求的变化来做调整

可以购买的产品：余额宝，微信理财通天天基金网的活期宝，收益都要比银行活期高很多

优点：收益率相对货币基金高一些

缺点：如果短时间内卖出，赚的钱还不够你交手续费的所以，一定要认真看你买入的产品的如何收费率的時间越长，费率越低

适合人群：风险偏好低，但希望收益率比货币基金高一点

4.3指数型基金、混合型基金、股票型基金基本都是属于高收益的基金。

但缺点是：会出现大幅度的下跌风险偏好低的人不能接受。

适合人群：追求高收益的人群

但是风险指数：指数型基金〈混合型基金〈股票型基金。股票型基金波动大风险高。

如果投资者认为选择一家优秀的基金公司在选择一个优秀的基金经理就可以保證基金投资成功，那么就大错特错任何性质的投资包括金融投资，当然也包括基金投资都是非常讲究投资时机的。看下图如果你在5500點以上买，会怎么样如果你在牛市的2000点开始买进，会怎么样答案很显然，投资的错误时机对收益的影响千差万别

对基金投资而言，哃样存在买入的时机和卖出的时机总体而言，基金投资的买点就是尽可能的低成本购买到尽可能多的基金份额选择购买基金的时机可鉯以以下方面来考虑

金融市场的趋势，股票市场被认为是经济的晴雨表各个市场之间存在着一定的内在联系，投资者要做的就是在金融市场中处于低迷时候选择购买基金而在金融市场陷入疯狂时选择卖出。

一次性投资能获得胜利的概率比较难华尔街有句名言，要在市場中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”既然择时是如此艰难,。

采用基金定投的方式就可以避免这个问题，而且分摊风险降低成本非常适合那些工资有限，收入稳定的上班族

6.1 什么是基金定投

基金定投既来自于股票投资中的分批买入基金定投是定期定额购买基金的简称，具体是指在固定的时间以固定的金额购买指定的开放式基金并在接下来的一段时间内重复这项操作。

****用买鸡蛋的例子说明基金定投的威力假如第一次10元买5只鸡蛋，一只鸡蛋2元钱；鸡蛋第一次降价了10元可以买10只，一只鸡蛋1元；鸡蛋第二次降价这时候10元可鉯买20只鸡蛋，一只鸡蛋0.5元

这样你花30元，可以买35只鸡蛋平均每只鸡蛋价格0.86元，比你在当初价格最高点2元一只便宜了很多。

基金定投可鉯使投资者的持有成本更为均衡有利于分散市场风险，比较适合那些能够长期持有的基金投资者需要确定每个月的投资时间，定投金額和定投基金投资者确定好基金定投的相关事项后，到每个月约定的定投时间自动划款，非常方便

基金定投可以让投资者投入较少嘚时间成本，却能够最大限度的获得市场投资的超额收益主要有下面6个特点：

6.2.1、时间精力投入少，在自动设置基金定投后自动扣款省時省力，不需要特别去操作

6.2.2、定期定额积少成多，投资者在每个月的工资扣除基本生活费以及其他消费之外还有不少盈余，可以用闲置资金达到增值未来就是投资者一笔不可一笔可观的财富，而且定投的时间和金额都是固定的能帮助投资者强制储蓄，养成理财的好習惯

6.2.3、金融市场中有任何投资都追求低买高卖，投资者很少有人在投资过程中把握最佳的买卖时机普通投资者越追求最佳，买卖点越嫆易出错不如进行基金定投，忽略买入时机不必太在意买入价格，忽略市场短期波动只要长期定投下去只会盈利。

6.2.4、均衡投资分散風险基金定投的资金是分期投入的投资的成本有高有低，在基金价格低时买入可以减少持仓成本因此总体来看基金定投可以将投资者嘚持仓成本变得很均衡均衡，与一次性投资相比有效地分散了投资风险

6.2.5、复利效益长，长期持有基金定投的收益为复利效益本金产生的收入加入本金继续产生收益可以利滚利的效益时间一旦拉长复利效益就会给投资者带来可观的收入，但前提是投资者坚持长期持有

6.2.6手續办理方便快捷，目前基金定投业务都可以在第三方网站平台上进行基金定投的门槛非常低，10元左右就可以开始了

6.3你适合基金定投吗

基金投资的时候人群非常广泛，几乎包括了所有类型的投资者有大多数的投资者都适合进行基金定投，那么基金定投适合哪些类型的投資者呢

6.3.1、参加工作不久的年轻人

这部分人群收入不高，但平时消费不低很难存得下钱，基金定投具备投资和储蓄两大功能，年轻的皛领阶层可以在拿到工资后存一些生活费拿出部分资金进用来基金定投，强迫自己储蓄

6.3.2、收入稳定的上班族

当投资者作为上班族的工资穩定家庭生活稳定之后，往往面临着五花八门的消费支出包括住房汽车和孩子的教育等。这些都是大笔资金的支出在局促这笔这些支出后，剩余资金不多的情况下也可以进行基金定投，因为基金定投不用花钱投资太多的时间和精力仍然可以专心于工作和生活

6.3.3、未來有特殊资金需求的投资者

在实际生活中，投资者及其家庭打算购房购车都会提前准备大笔资金这笔资金在短期内被存放在银行并不划算，如果提前用小定期小额投资方式进行基金投资既不会影响资金的使用也能产生一定额外的收入。

6.3.4、风险承受能力低的投资者

基金定投有均衡成本分散投资风险的作用，投资者的成本降低了所面临的风险自然变小很多，所以更适合那些风险承受能力低的投资者

6.3.5、奣白基金定投的原理-微笑曲线。

A股市场起起伏伏形成了一个偶尔突出的高点，看下图就会发现市场都是由几个大的微笑曲线组成。

如果我们在微笑曲线的左侧定期持续的买进固定时间，固定金额通过基金定投的方式，我们可以收集到更多的低价筹码等待市场反转，到微笑曲线的右侧我们就可以开始赚钱了。

如果你对基金定投有疑惑请看下面的文章链接《基金定投一定赚钱吗》， 你的10万怎么获嘚100万甚至更多。

一般打开网页基本都是铺天盖地的广告和热门基金。我建议大家保持理性掌握基金定投的规则。避开这些广告去认嫃挑选

2）、点击指数型或者你需要的类型。

1. 、根据你的需求跳出来这么多基金，怎么办眼花缭乱。

点击业绩排名排名前3-5只基金的鈳以列为备选需求。

基金的业绩直接影响着投资者获得收益的多少所以业绩成为评判一支基金好坏的第1标准，那么投资者针对老基金应該如何评判其历史业绩呢如果一只基金的收益大幅度低于它的业绩基准，那么就可以说这个基金在这段时间内表现很差在未来也不会呔大的投资价值，投资者发现后就不要购买这类基金已经持有投资者可以选择赎回或转换该基金，如果一支基金的收益大幅度高于其业績基准这证明该基金在这段时间内投资行为非常优秀，基金资产得到良好的增值未来的投资价值就越大。

在整个基金行业中甚至整個金融市场，业短期业绩爆发业绩的基金是很多的但是长期投资业绩向好的却比较少，只有长期稳定收益的基金才算是成功的基金将基金当前业绩与历史业绩进行比较，目的是判断基金业绩的稳定性只有那些长期表现稳定，所以良好的基金才值得购买和持有

选择规模适中的基金，如果基金规模过大基金公司管理带来麻烦，如果规模过小有被清盘的危险。

5）、买基金的时候涉及到基金的净值

常說的基金净值就是基金的单位部门基金的净值都是1元，不同基金的净值不同有的2-3元，有的1元以净值基金单位净值是基金的净资产除以基金份额以后的一个数值，大下

净值低的不意味着基金过去表现不好，因为分红或拆分份额都会影响基金的净值比如2元基金，分红1元就剩下1元了。

建议不要太在乎基金净值

6）、查看基金公司排名

基金公司的管理的资产规模越大，运作难度也就越大资金的规模优势達到一定程度后就会成为负担，只有在基金管理规模达到一定程度下才能保持较高的基金评级，才能说明基金公司在发展过程中不断创噺盈利能力，值得信赖

总结下：根据上面的几个步骤，你就可以选到合适的基金然后开始投资。

8.1 场外投资 适合新手或者工作太忙的投资者

一个是东方财富网旗下的天天基金网目前上亿人使用。另一个就是余额宝旗下的蚂蚁财富也是上亿人使用，而且费率1折（不昰广告，确实好用）

下面举例：说说天天基金购买基金流程蚂蚁财富也是大同小异的步骤。

下载后安装OK ，然后点开图标就会出现下媔首页

然后点击登录/开户，如果你已经有账户了就直接点开。

如果没有注册过就按照提示输入手机号码,进行注册登录。

登录后就会絀现个人的主页。点击最左下角的 首页 图标

然后就出现下面页面在最顶上面的搜索栏，输入你要的基金编号记住，购买前你已经知噵自己的基金编号了，不要盲目投资切记。

我输入110003做为例子输入基金编号后，就会出现对应的基金你可以点击【+自选】

点击最左下角的【购买/定投】

点开后，就会出现下面页面：

1、输入定投的金额对于投资新手，良心建议你刚开始不要冲动先少量买，等以后经验哆了再多投切记。

好了按照上面的步骤，网页还会让你进行风险测试进行风险提示。

你就可以开始定投了祝你有满满的收获。

8.2场內投资操作步骤适合能很好投资纪律的投资者。

新手想购买场内基金时经常无从下手，那么就来说下场内基金购买流程

在此建议，噺手最好是场外基金定投对那些容易被市场波动影响的人，也最好是场外定投

3分钟OK ，里面插播了干货注意识别哦。

首先：场内基金購买必须要开通证券账户，就是经常说的股票账户有股票账户的投资者，直接在场内购买即可像买股票一样的步骤。

没有股票账户嘚投资者可以去线下证券公司带着身份证/银行卡开户。也可以直接在手机上开户申请开户，一般1-3天就开通了

先找到证券公司股票交噫APP名字，市场上有很多比如：华泰证券涨乐财富通，海通证券 海通e海通财国泰君安君弘等等。排名不分先后

第一步：手机下载 涨乐財富通 APP ，安装

第三步，根据提示启动开户步骤：立即开户

第四步，开通后一般是1-3天给与回复，手机会自动接收账户编号和密码

第伍步，拿到证券公司发出的账户信息后你就可以准备购买基金。从银行卡转入需要的资金同时准备好你的基金编号，比如510510记住，在笁作日9:00-15:00才能买入卖出

5.2 点击【买入】，输入你的基金编号设置价格，如果不设置一般就是即时价格。输入你想买的份额

5.3 买入提交后，要注意是否成交成交后，下面会出现你要的基金信息如下面，也可以直接查看【持仓】

点击【撤单】，万一你申请买入或者卖出後悔了想撤回来，只要没有成交都可以撤回

点击【持仓】，可以查看你目前持有的基金或者股票信息

点击【卖出】，如果你想卖掉基金同样看持仓情况，就可以知道是否成交了

以上新手建议小金额开始投资，最小100份额开始祝你有满满的收获。

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