家住昆山的小方在一家房地产公司上班，每月基本收入4000元，近期计划为刚装修完的房子添置些家具。于是小方想办理3万元的，并且他计划还款期限为1年。小方虽说以前有使用信用卡，但无逾期记录。现在小方想要了解一下，什么是银行同贷书？

针对小陈的这个问题，借贷网的小编来为其回答：银行同贷书，通俗地说就是银行初步同意放款的通知书。一些银行书面称为《贷款审批结果通知书》或者《同意购房抵押贷款意向书》。这里您一定要清楚的知道，同贷书中，银行一般会注明拒绝放贷的情况。比如二手房交易真实性、合法性、价格合理性等，都是放贷的前提，因此，并非银行出具了同贷书就一定能够放款。另外，二手房卖家在收到同贷书后，最好先向银行核实同贷书的真伪，而不要轻易办理过户手续。

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　　如今买房已经成为很多有钱人的投资方向。近日，我们从相关渠道获悉，在2017年各银行对首套住房按揭贷款利率有所上调，其中北京两家银行对该利率已调整至1.15倍，同比6月上浮10%。在这样的背景下，未来银行对于上调贷款利率的可能性较大。

　　银行调整首套房贷利率

　　日前，我们从部分银行网点了解到，部分银行将上调首套房贷利率，其利率将上调至基准利率的1.15倍。此外有不少银行网点表示，在去年已经暂停个人住房按揭贷款。针对此次房贷利率的调整，各银行将依据自身情况，对此进行调整。

　　此次调整已经是今年首套房贷利率的第五次调整，在上一次调整时，个别银行将基准利率已经上浮至5%-10%。但我们也了解到，银行系统是否对此出台新的政策，这种可能性并不大。

　　此次银行上调房贷利率受多方面的影响，包括房地产风险的加强、银行风险控制等因素。不同于前几年商业银行贷款政策的宽松，近几年各商业银行的约束有所增加，规范性也得到显著提升。对此，监管部门表示，房子并非用来炒，若是有购房意向的朋友，不妨抓紧时间申请贷款。

　　近日，有报道称北京、广州、深圳等一线城市首套房贷利率再次上调，由基准利率上浮了5%-10%，二套房则上浮15%-20%。

　　北京地区朝青板块一家房地产中介门店经理李刚对中国证券报记者表示，

　　目前只有极少数外资银行还有首套房贷利率优惠，但是对于申请者的征信、收入、流水等有非常严格的门槛。

　　上个月有部分中资银行还有首套房贷利率9.5折的优惠，进入8月就已经难觅了，目前大部分银行都还是基准利率。

　　在广州，建行、中行、农行、交行等多家国有大行也上调了房贷利率，首套房贷利率由基准上调至基准上浮5%，相当于5.15%的利率水平。

　　实际上，房贷利率上调并不仅仅是在一线城市。最近发布的7月份房贷利率报告显示，7月份，全国超九成的银行已无利率优惠，其中364家银行执行基准利率，较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮，较上月新增94家，上浮趋势较明显。

　　个人房贷利率上升，再加上楼市观望情绪浓重，直接导致了商业银行个人房贷业务的“价升量跌”，其中，一线城市最为明显。

　　不排除进一步调高的可能

　　相关数据显示，自今年2月份以来，北京新房的成交均价均位于4万元以上的水平，显著高于过去的月度数据，而且到了4月份创下当时的历史新高水平。5月份价格数据有所回落。到了6-7月份又有所反弹。7月份，北京新建商品住宅成交均价为48463元/平方米，环比增长12%，同比增长46%。

　　专家和房地产业内人士看来，抑制房价的政策依然需要从紧，尤其是对市场影响较大的个人房贷政策。

　　对于接下来的个人住房按揭贷款政策，监管部门仍没有放松迹象。央行最新发布的《2017年第二季度中国货币政策执行报告》指出，严格执行差别化信贷政策，限制信贷流向投资投机性购房。

　　北京银监局方面也表示，下一阶段，北京银监局将继续督导辖内银行业机构严格落实北京市各项房地产调控政策，持续开展房地产相关业务专项检查，加大监管执法力度，依法严肃查处非现场监管和现场检查中发现的违法违规问题，追究相关机构和人员责任，进一步清理和规范房地产金融市场，有效防控金融风险，推动建立房地产市场调控长效机制。

　　不少银行业内人士称，目前各家银行都是密切关注房贷政策的变化，尽量维持平稳，但不排除接下来进一步调高房贷利率的可能性。

　　一是要看国家调控政策的变化；二是今年以来资金价格普遍上升，银行不得不想办法缓解息差压力，尤其是个人房贷的期限基本都是在20年以上。

　　刚需忧心被“误伤”

　　而对于首套房贷利率上调，不少“月供族”表示泪奔。

　　购房者马丽说，“我们是首次置业的刚需购房者，观望了一阵子好不容易决定出手，定金也交了。但是，前几天中介告诉我要做好心理准备，说房贷利率可能要上浮了。唉，这下每个月的月供又要增加了，感觉自己要被‘误伤’了。”

　　在采访过程中，与马丽有着类似担忧的首套房购房者不在少数：一是担心房贷利率再次上浮，二是担心批贷流程变慢，影响过户交易。

　　以首套房贷为例，如果20年起200万元按照等额本息的还款方式，利率基准，每月月供为13088.88元，支付的总利息约为114.13万元；而如果按照相同的还款方式和期限，利率上浮10%，则每月月供为13633.79元，支付的总利息约为127.21万元。这意味着，首次置业的购房者们每月要多交544.91元的月供。

　　某大型中介机构负责人告诉记者，我们确实也听到了首套房贷利率有可能继续上浮的消息， 但截止到目前，北京市场还没有真正执行首套房贷利率上浮10%的银行。

　　由于各银行网点对房贷利率有一定自主权，所以不排除个别网点可能因为自身贷款额度紧张等因素，上浮首套房贷利率。但这只是个别行为，不具有普遍性。

　　中国证券报记者在北京、广州实地调研时了解到，二季度以来，多家银行的个人住房按揭贷款业务呈现“价升量跌”趋势。

　　专家和银行业内人士预计，未来一段时间，个人房贷的整体数据仍会同比下降。一方面，是为了响应国家宏观调控、金融监管政策，另一方面，银行资金成本上升等因素，也使得银行不得不提高房贷利率。

　　不少专家认为，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，监管层应对“首套房房贷利率也上调”的做法进行干预，最大程度保障购买首套房刚需客户的积极性，防止房价“大涨”的同时，也要防止“大落”。

　　融360房贷分析师认为，全国首套平均利率在2017年1月出现缓慢上升趋势，4月后增速开始直线拉升，5月达到增速最高点。因此，购房者其实也不必太过惊慌，目前首套利率增速趋于下降，表明上升速度已经变缓，未来时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。

随着楼市信贷调控不断收紧，房贷利率继续上行。据最新出炉的《2017年6月份中国房贷市场报告》显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%。从全国首套房贷款平均利率来看，超八成银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05倍至1.2倍不等。值得关注的是，一线城市中，北京首套房贷款平均利率为4.97%，率先超过基准利率，上广深三个城市仍维持在基准利率之下。

　　6月份全国共有78家银行提供首套房贷优惠利率，较上月减少175家。去年同期，全国优惠利率占比为85.31%，本月优惠利率占比跌至14.61%。一线城市中，北京提供首套房利率优惠的银行数锐减至2家，分别为汇丰银行和花旗银行，上海、深圳、广州目前仍有部分银行提供基准以下优惠折扣，但总体额度有限。

　　与此同时，随着一线城市房贷利率大幅上涨，6月份二线城市也迎来了房贷利率的全面收紧，首套房贷利率调整明显。数据显示，超8成银行首套利率调整为基准，取消优惠折扣；同时受额度影响，贷款审批周期变长。

　　分析师李万赋认为，随着流动性进一步收缩、银行负债成本上升，资产收益下行导致银行的收入及利润承压，再加上信贷额度的限制，银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率成为了必然选择。5、6月份的数据已展现了相关迹象，预计此后几个月，房贷利率仍会保持上行趋势。

　　近期全国房贷市场进一步收紧，首套房贷利率全线上调，北京地区首套房利率在基准利率4.9%的基础上普遍上浮5%-10%，南京地区首套房利率上浮幅度则在5%-15%之间。不仅房贷利率上调，多家银行都表示额度紧张，个别银行停止放贷。

　　房贷利率上调，对买房者来说影响还是很大的，而且是负面影响。打个比方，贷款200万元25年，如果按照基准利率4.9%来计算，等额本息还款方式下，月供为11575.57元，如果利率上浮10%即5.39%，月供为12150.71元，每个月负担增加了576元，贷款利息总共增加了43.2万元。

　　可以看出，房贷利率上升给买房者增加了很多负担。

　　打算买房的人，最希望看到的就是房价降了、房贷利率也降了，但是这两者往往是相悖的，从调控的效果来看也只能二取一。

　　前几年房贷利率一直都比较宽松，首套房利率折扣在7折-9折之间，市场上钱多了利率下降了，带来的结果就是房价蹭蹭蹭往上涨。今年货币政策收紧，房贷利率折扣普遍取消，后来基准利率也没了，北京地区首套房利率普遍上浮5%-10%。

　　虽然今年3月份之后密集的调控政策让房价有所降温，但是月供却大幅上升，这里就要比较一下，房价下降节省的钱和月供上涨多出来的钱到底哪个多了。

　　拿北京地区来说，2016年初-2017年初房价经过三轮大幅上涨，第一次是2016年初，第二次是2016年9月，第三次是2017年初，这期间四环以外的很多地区房价甚至都翻了一番。3月份调控之后房价是跌了不少，但也只是回到2016年底的水平，抵消了一次房价上涨阶段，以后就算下跌也不可能回到2016年初之前的水平了。

　　所以，从这两年来看，房价上涨了很多利率也上调了很多，对于买房者尤其是刚需而言是很吃亏的，还是早买房的好啊。

　　按理说，房贷收紧利率上调房价就会下跌，但是跌了几个月之后房价继续下跌的空间很有限了，毕竟一线城市大家的购房需求还是很大。要放在以前，可以先买套小的，过几年再换套大的，但是“处女贷”政策出来之后，换房的成本大大提升，首付直接飙升至8成，这样刚需也不敢轻易买房了。

　　最好用，但是公积金贷款最多只能贷120万，这就意味着你要有足够多的首付，组合贷的放款速度较慢，卖房者等不了那么久，所以很多人被迫只能选择全商贷。

　　为什么说房贷利率上调刚需及穷人最受伤呢？因为没有足够多的钱足够多的首付啊，那些有钱人或者说炒房的投机分子，房贷利率上涨我付全款就好了，或者我把现有的房子拿去抵押贷款，也就是房抵贷，然后再全款去买房子，这样利率上调不就没有影响了吗？而刚需和穷人，只能老老实实的攒首付，被动接受房价上涨和房贷利率上调。

　　但是不管怎么说，房子该买还是买，虽然房贷利率上浮了，但是在所有贷款利率中还是偏低的，基准利率是4.9%，上浮5%是5.145%上浮10%也不过5.39%，很多收益是能跑赢这个水平的。所以建议大家还是尽量去多贷款，而且按照最长年限去贷款，然后有了积蓄之后拿去理财，获取更高的收益。

????? 以前，有的人攒了一辈子钱到老了才住上自己的房子，而现代贷款买房方便了大多数的人，不用攒够钱就可以住上房子。第一套房房贷利率上调以后，“刚需一族”就面临了更大的困难，如果买房就需要花费更大的代价，但是该买还得买。

????? 9月14日，国有大行工行、农行、中行、建行上调北京地区首套房贷利率最低为基准利率的5%，基准利率为4.9%。上调利率以后为5.145%，相比于其他贷款，贷款买房的利率还是偏低的。

????? 利率上调银行有自身的原因，首先银行是为了应对房价上升过快，其次是银行的贷款额度有限，最后银行是为了吸收资金的储蓄。

????? 既然的利率上调，买房的人可以利用公积金买房，如果公积金贷款额度不够，可以组合贷款，小编在《组合贷款怎样还款比较划算？》一文中详细写到组合贷款如何还款比较划算，想要组合贷款买房的朋友们可以参考一下。

????? 银行上调贷款利率有银行的理由，我们应该有我们应对的办法。俗话说兵来将挡水来土掩，既然上调利率不是我们能决定的事情，那么我们只有想办法把自己兜里的钱变多，全款买房，就不会受到贷款利率上调的影响。

????? 贷款是银行赚取利息，而要是购买理财产品，就是我们自己赚取利息，与其抱怨房贷利率的上调。还不如想办法让自己的钱袋子鼓起来。

????? 第一套房房贷利率上调影响最大的是刚需买房者，小编给大家支个招，手里的钱可以拿去理财，如果钱不够可以去找银行贷款利率低的贷款贷出钱来，然后用这一部分钱去产品，就是一个很不错的选择。只要多了解理财知识，就可以让自己的钱生钱，来应对上调的房贷利率。

原以为年初房贷会宽松的购房者，仍难以开怀。

进入1月份，银行房贷额度与利率依然难言宽松。虽然银行上浮房贷利率的势头放缓了一些，1月份新的信贷额度调配下来也确实能解决一部分排队等候贷款人的需求，但大部分的整体额度仍然偏紧。

“1月份刚开始的几天我们额度很宽松，确实放了很多业务，但进入这个星期房贷的额度又开始紧张起来了。”某国有大行东风路上一支行的个贷人士对南方日报记者表示。

融360分析认为，2017年以来，银行吸收存款的难度加大，存款能反映一个银行的资金储备能力，在信贷行业整体收紧的趋势下，银行之间的分化与竞争愈加明显。加上随着房地产调控政策的深入，信贷指挥棒也在转向，部分中小银行也会将有限的资源，配置在更“优先”的业务上。

事实上，各家银行房贷的情况确实差异较大。记者走访中发现，某零售业务较多的国有大行市内一网点信贷经理表示，该行房贷额度在同业中是相对宽裕的，放款时间只需要一周。但也有股份制银行表示，从完成申请受理到发放，需要1个月。业内人士表示，首套房贷上浮幅度较大的银行，甚至未必有额度可以放款。

利率方面，目前中、农、工、建四大国有银行的首套房贷利率为在基准上浮5%，二套房贷利率为基准上浮动10%-15%不等。有两家股份制银行首套房贷最高上浮20%。而二套房贷更是有银行需要基准上浮40%。佛山、中山等多个城市的房贷利率也并未有松动迹象。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

融360此前发布的监测数据显示，2017年12月广州首套房贷款平均利率为5.32%，执行基准利率上浮5%和10%的银行分别为11家和7家，上浮15%的银行有2家，上浮20%的银行有1家，1月份至今整体维持平稳。

纵观过去一年，房贷利率稳步上涨，融360监测数据显示，刚刚过去的2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%；同比2016年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。在全国35个城市533家银行中，有441家银行首套房贷款利率与上月持平，占比82.74%。另外共有47家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少9家银行分(支)行。

融360分析师李维一预计，2018年度房贷利率保持继续上涨的可能性大，预计房贷利率整体基调仍为稳中偏紧。其分析认为，当前房贷利率相对于去年同期以及年初而言处于较高位置，受政策面、资金面以及供需面影响较大。2017年度房产租赁市场已得到初步发展，预期未来两至三年对房价、房贷利率的上涨起到一定抑制作用。

而对于购房人来说，此时买房贷款选对银行显得很重要，利率水平、贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准将影响到购房的交易。

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