中国式理财的合理性
14:23:00　来源: 北京晚报(北京)　跟贴 0 条 手机看新闻 　　据张荣辉介绍，中国人有自己独有的理财观，首先是财富尽量不外露；其次是不愿过多地相信别人，宁愿自己动手；第三，不善于融资、借债；第四，有主妇管财的传统。这些独特的理财方式在理论上看都是有弊病的，但是存在即合理，相对于西方的习惯来说，这些特点形成有自己的原因，多少年的积累下来也证明是符合中国实际的。
　　“当然，举了这么多相反的例子，我们并不是说这个报告不好，相反，从积极的角度看，报告中指出的情况对于人们在现实理财中产生的误区是一个警醒。”财富亚健康现象凸显了中国城市居民财商普遍不高的现实。所谓财商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。对多数人来说，理财观念的形成大都是从童年开始的。在中国，很少有人小时候能够接受过系统、正规的财商教育。父母、师长关注更多的是孩子智商的发展，近些年，情商的高低也引起了关注，可是，适应现代经济社会发展的财商教育却在国民的教育体系中几乎是一片空白。随着个人理财投资时代的到来，所有这些问题的解决变得迫切起来。如何拥有高的财商？这一疑问值得全社会共同来关注。
　　美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制定合理财务资源规划，实现个人人生目标的程序。”中国理财规划专家认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”可见，安全、富足、合理、长期、自由是财富健康的关键词。报告中提到的这些观点都对如今的中国式理财有积极的借鉴作用。希望中国的理财者有更好的投资意识和投资动机，也希望中国资本市场日益完善，给中国式理财一个更好的环境。本报记者侯振威 X093
集合资金信托理财凸显优势
　　在经历了全球金融海啸和经济危机的双重打击后，中国投资者的投资心理开始发生显著变化，从追求高收益转向重视产品的安全性。前不久，上海银监局发布了《2009年第一季度个人理财业务分析报告》。这份最新的理财报告显示，截至2009年3月末，上海市场上具备较为稳定收益结构的理财产品占比明显上升，以信托理财和债券及货币市场工具为主的人民币理财产品主导市场格局
　　信托理财第一
　　在资本市场动荡不安的情况下，除了高端人群外，一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品。与信托公司合作的银信产品多了起来，而在产品设计上，对风险控制度的把握也被提上重要位置《2009年第一季度个人理财业务分析报告》以下简称《报告》显示，一季度，上海市场共发售个人理财产品369只，募集资金159.71亿元，实现个人理财仅包括银行理财产品中间业务收入0.76亿元。其中，信托类理财产品56只，募集资金64.04亿元；债券及货币市场工具类理财产品73只，募集资金49.62亿元；结构性理财产品201只，募集资金26.02亿元；代客境外理财产品38只，募集资金1.95亿元；其他理财产品1只，募集资金18.08亿元。
　　信托类理财产品募集的资金总额缘何会占首位？业内人士分析，在资本市场动荡不安的情况下，除了高端人群外，一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品。
　　具体来看，今年一季度，上海市场上保证收益类理财产品发行38只，募集资金5.96亿元；保本浮动收益类产品发行246只，募集资金99.87亿元。两类产品合计发行284只，占理财产品总发行数的77%，较上年同期上升约15个百分点；两类产品合计募集资金105.83亿元，占全部理财产品募集总额的66.3%，较上年同期上升22.4个百分点。
　　同时，市场上的结构性理财产品也较上季度明显上升。一季度，结构性理财产品共发行201只，占理财产品总发行数的54.47%，较上一季度上升21.8个百分点；募集资金26.02亿元，占全部理财产品募集总额的6.29%，较上一季度上升8.2个百分点。这些产品大多以看涨中国概念股、欧元汇率、黄金，以及大宗商品为主。
　　理财市场形势的变化，身处其中的各商业银行感受最为深切，因为银行的理财产品收益结构也随之调整。与信托公司合作的银信产品多了起来，而在产品设计上，对风险控制度的把握也被提上重要位置。
　　投资领域多样化
　　目前，理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划。集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定，按照委托人意愿，为委托人单独或集合管理、运用、处分信托资金很多投资者不禁要问，信托产品到底是怎样的理财产品？一般投资者怎么才能避过超乎寻常的高端门槛呢？
　　事实上，对理财市场上的普通投资者来说，信托产品并非遥不可及。信托新规的确规定了从信托公司购买信托产品，个人投资者必须遵守100万元起板的规定，但信托公司往往会与银行合作，投资者在银行购买的信托产品就不适用上述投资门槛。一般来说，5万元左右就可以购买一款信托产品了。
　　目前，理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划。集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定，按照委托人意愿，为委托人单独或集合管理、运用、处分信托资金。
　　集合资金信托产品一般由信托公司根据信托资金运用项目及资金使用人的特点，设计交易结构和资金运用方式，拟制信托业务文件，然后向不特定委托人发出设立信托的要约，委托人予以承诺，达成信托合同，缴费信托资金，则该信托计划就生效了。其中，爱建信托推出的上海外环隧道集合资金信托计划，是《信托投资公司资金信托管理暂行办法》出台之后的第一个规范的集合资金信托产品。
　　实际上，集合资金信托产品是许多不同种类的信托产品的概括性名称，其共同之处在于通过向多个委托人募集资金而设立。信托公司办理集合资金信托业务时，应向注册地银监局报告。集合资金信托类型按照其信托计划的资金运用方向，可分为六种：其一是证券投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等。其二是组合投资信托，即根据委托人风险偏好，将债券、股票、基金、贷款、实业投资等金融工具，通过个性化组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。其三是房地产投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方约定，投资房地产或房地产抵押贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较小的资金投入间接获得大规模房地产投资的利益。
　　今年，中国的4万亿经济刺激计划令市场震动，而探究这4万亿的投向，投资者会发现主要还是运用在国内的&铁路、公路和基础建设&方面。这之中能衍生出的金融投资工具中，就有基础建设投资类集合资金信托。基础建设投资信托是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适当时期向社会委托人公开发行基础设施投资信托权证募集信托资金，并由受托人将信托资金按经批准的信托方案和国家有关规定，投资于基础设施项目的一种资金信托。
　　另外，集合资金信托还包括贷款信托和风险投资信托。前者是受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中或其指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务；后者则是将委托人的资金，按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式。
　　多种创新手法吸引投资者
　　目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性、收益性和流动性的目标，进行了富于实效的创新，实实在在地体现了&金融超市&的独特功能。另外，信托收益的支付方式也越发灵活，总的趋势是分期支付。支付时间上除了按年度支付外，还出现了半年支付、季度支付的产品
　　立足于中国的金融行业中，信托业可算历经曲折。由于旧有产品风险性过高、投资监管没有到位以及关联交易等原因，国内信托公司曾历经6次整顿，而目前的集合资金信托可谓是监管层和信托公司在痛定思痛、彻底改革后的经验总结。
　　经过反复修改，目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性、收益性和流动性的目标，进行了富于实效的创新，实实在在地体现了&金融超市&的独特功能。
　　为了保证安全性，集合资金信托普遍采用了抵押担保、回购、优先受益权和收益保证金等风控手段。比如，抵押担保要求投资对象必须将内部资产或股权抵押给信托公司。对于集合资金信托而言，担保质量是决定项目风险水平、收益水平以及影响投资者决策的重要因素。目前，可以为信托产品提供担保的机构主要有商业银行、保险公司、商业担保公司、有实力的企业等。
　　而收益保证金，则被风险水平较高的证券信托广泛采用。如华宝信托曾经推出的&天元500理财信托计划&，在第一年预分配4％的收益，并预提第二年的风险准备金作为收益保证。北京国投的&盛鸿大厦财产信托&在生效日起，信托财产转让人---元鸿公司在每信托年度伊始，向受托人交付所有优先受益人的预计年收益的65％做保证金。这种收益保证金的设计使信托收益率不断提升，并降低了投资风险，增加了产品的安全系数。
　　一般说，不论哪种集合资金信托均具有明确的收益预期，像股权信托、证券信托以及受益权转让对投资回报的表述都是明确而清晰的。上海爱建信托发行的&上海环保投资信托计划&中明确表示年收益率3.8%；中煤信托&荣丰2008财产信托&优先受益权的预计年收益率为4.8%；北京国投&盛鸿大厦财产信托&优先受益权转让预计年收益率为6%。
　　实际上，信托收益率一般根据项目公司所能承受的资金成本、信托产品的风险、信托年限以及市场竞争等因素综合确定。集合资金信托的风险水平不一，因此收益率差距也颇大，如陕国投推出的&央行票据信托&风险接近银行存款，预计年收益率为2.4%；爱建信托的&上海环保投资信托计划&有政府的财政补贴支持，年收益率为3.8%；新疆国际信托投资有限责任公司推出的&企业重组信托投资计划&预计收益达到5％-13%。在这方面，投资者需要根据自己的投资承受力来做判断。
　　另外，信托收益的支付方式也越发灵活，总的趋势是分期支付。支付时间上除了按年度支付外，还出现了半年支付、季度支付的产品。
工商银行临沂市中支行金源分理处 个人理财产品营销成效显著
日 14点44分
来源：中国金融网
作者：梁克水 王兰娟
关键词: 个人理财 工商银行
石油巨头海外扩张迅猛
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美国失业数字&太可观&
　　工商银行临沂市中支行金源分理处把个人理财产品销售作为转变增长方式，加快经营转型的重要举措来抓，进一步加大产品和服务创新力度，积极寻求新的效益增长点，取得了明显成效。截止日共销售个人理财产品3500余万元，完成任务的146%。在完成理财产品任务的同时，增加了中间业务收入，带来了可观的经营效益。
　　一、提高认识，转变思想观念。从转变观念入手，不断向员工灌输新的经营理念，改变过去单以存款选择客户的做法，突出营销内涵转变，真正突出以市场为导向，以客户为中心的经营主旨，强化阵地营销。同时认真解读上级绩效考核办法，分析形势发展趋势，使员工认识到只有大力发展转型业务，不断拓宽经营渠道，才能增强网点的竞争力，实现网点增效、员工增收。
　　二、找准卖点，强化产品培训。为使全员掌握理财产品的特点、卖点以及营销技巧，要求每期理财产品网点主任、理财经理首先学会、弄懂、找准卖点，在此基础上，针对各个产品的特点进行全员再培训，同时要求通过层层培训落实，使营销人员掌握各类理财产品知识和营销技巧，为进一步开展针对性的营销奠定了坚实的基础。
　　三、加强宣传，确定目标客户。在网点业务办理过程中，柜员与客户经理要加强配合，注意寻找适合产品营销的客户，确定目标客户，根据客户投资及风险控制偏好，为客户量身定制理财方案，积极向其推荐新型产品，宣传各种产品的优势、特点，实事求是地进行风险分析，用真诚的服务争取客户的认可和支持，同时从客户首次购买时作为服务的起点，强化后续服务，让客户更加信任工行理财产品，从而实现了营销成果的不断扩大，达到双赢目的。
　　四、细化考核，实行合约管理。由网点主任、营业经理、理财经理组成产品营销领导小组，制定营销考核办法，明确目标，层层分解任务，落实责任。坚持“谁营销，谁受益”的原则，实行多劳多得，严格合约考核，对完不成合约的在季度考核时将扣减绩效工资，以此增强员工的责任感和紧迫感，充分调动全行员工的积极性，形成大营销格局。
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（责任编辑：姜祖华）
银行理财产品炒股与买基金都不行日 09:43华夏时报【大 中 小】 【打印】 0位网友发表评论银监会将进一步规范商业银行个人理财业务投资
本报记者 朱湘莲 北京报道
近日，交行有关人士称银监会正在征求意见的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资有关问题的通知》规定，除了打新股外，银行理财资金未来将不能直接投资A股和基金以及PE投资，并可能明确要求商业银行将部分原本属于表外业务的理财产品列入表内监管，并按比例计提风险拨备。
Bankrate银率网分析师认为这是监管层意在进一步规范理财产品市场，防范相关风险的举措。
分级监管旨在加强风控
“商业银行理财产品的销售费用及相关利润之前在表外核算，信息透明度较差，风险很难得到控制，再加上前期零收益及负收益事件的频繁爆发，一定程度上推动了此次改革。”银率网分析师说，之前下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》，规定商业银行发售理财产品至少提前10日向银监会报备，目的就是为了规范市场，加强对于理财产品发行及销售的调控力度。此次进一步收紧理财产品的投资范围，也是为了控制产品的市场风险。银行理财产品市场从2006年至今只有短短的3年历史，从市场现状来看，很多法规需要完善。
普益财富研究员张星认为，银监会此次发布相关规定禁止理财产品进入相关证券市场，从一定程度上使得银行理财产品、信托产品、基金等出现了明显的风险等级和市场隔离。
“私人银行的高端理财产品相关业务并未受到此次规定的限制，这是由于私人银行的客户净值较高，因此无论是从产品设计到风险监管等各方面需要和普通投资者有所区别。”上述银率网分析师表示。
中沪深投资有限公司总经理赵一军也表示：私募股权基金产品的投资额都较大，一般每份在100万元以上，资产量大的客户承担风险的能力也相应地强一些。新规定要求该类产品撤离柜台销售是考虑到风险控制的问题。但是他也承认，在中国，私募股权基金和私人银行的合作属于尝试性业务，信息披露不是很透明，只有在该基金管理成功后才会披露收益。
借道信托“突破规模”不可能
今年以来股市的火爆场面，使得证券类信托密集开业。
据统计，截至6月26日，6月份已经共计发行了38款证券投资类信托产品，5月份整月的数据是48款，证券投资类信托产品两个月合计筹集的资金总额接近百亿元。这在客观上也持续增援了二级市场的资金面。
“通过银行渠道发行理财产品是信托公司的一个重要渠道，但并不是全部，我们的证券类信托计划不会因此受大影响。”在业内主推证券类信托的一家信托公司总经理对记者表示。
此前曾有媒体报道“信托公司通过开设千个账户的方式，解决了申购规模的瓶颈”以打“擦边球”方式规避相关监管，使银行理财产品通过这种手段设立打新产品。
银率网分析师则对《华夏时报》记者表示：“银行借道信托突破规模限制监管的可能性很小。”账户限制上，对于机构投资者而言，新规中指明“证券公司客户定向资产管理专用证券账户以及指定交易在不同证券公司的企业年金账户可按现有开立账户参与申购”，这就是说，对于证券公司等机构投资者申购新股只可按照已有账户进行操作。对于信托公司而言，设立一个单独的集合信托计划，必须要通过银监会和证监会的审核，将单一信托计划拆分增加账户的做法很难通过监管层的审核。
“单从对银行理财资金进入二级市场和股权投资等进行限制性监管，禁止PE投资及直接投资于A股和基金来看，并不会对市场造成太大影响。”张星称，2009年整个市场主要的理财产品以债券和货币市场类理财产品、信贷资产类理财产品为主，而涉及证券市场类的理财产品相对较少。市场中的理财产品也将以债券和货币市场类理财产品、信贷资产类理财产品为主。
个人理财小Tipshttp://www.sina.com.cn
第一财经日报
　　不管你是否意识到，个人理财在任何时候、任何地方都是应注意的事宜，“吃不穷、穿不穷、算计不到就受穷”的谚语，确实是有道理的。那么，个人理财有哪些规律呢？我有以下几点小建议：
　　―、集中精力做自己擅长的职业或工作。竭力争取成为某一领域的高手，赚取超出同行平均收入的进账，而不要一味指望通过股票、基金、债券、房产、黄金之类的投资来发大财。
　　二、制定长期和短期理财规划。大原则是每月先将工薪所得(或经营净利润)的20%～35%存入银行，余款减去必需的生活开支，再投入日常消费；购买大宗、高档商品应当提前筹划；养成记账的习惯，所有生活方面的支出一笔笔登录，每周小结，每月总结――这样做，可以直接抑制不合理的消费冲动，几年下来，存款总数便可以派点用场。
　　三、掌握必要的医疗和营养知识。平时注意锻炼身体，生活养成规律，无吸烟等不良嗜好，保持心情愉快开朗；选择对象时，对方的身体状况、品性习惯远比容貌重要；自然，孩子的健康远比成绩或所谓的特长更重要。
　　四、不过分爱慕虚荣。消费购物不赶时尚，不买大做广告的商品和包装过于精美的商品，不买暂时不需要的商品，无事少去超市、商场、精品店；有些日用品可选择偏僻小店，货比三家、讨价还价；学会与他人合买、合用某些商品；不随便扔弃物品。
　　五、尽量自己做饭炒菜。自己动手管胃口，至少比去外面用餐便宜一半且卫生，口味随意调，增添了人生趣味，还为家庭生活积累了经验。
　　六、教育、培训、考证等行为需理性。在职“充电”应结合本职和以后的职业生涯，量体裁衣，切不可盲目追风，现今很多流行的、商业化色彩过浓的“学习”，价格昂贵，并没有多大实质价值，典型的如计算机、英语、会计之类的培训，多数职业资格证书也无甚用处。应警惕各种教育陷阱。
　　七、认真思考父母等长辈提出的理财和生活方面的教导；常与已婚人士和年长者交流，虚心向他们学习书本上、正式场合学不到的勤俭持家的知识，毕竟，许多常识或传统往往还是值得人们借鉴、学习的。
　　陕西读者 吴志强
　　如果您有投资理财方面的心得、经验、故事、问题，都请告诉我们，我们会择优在版面上刊登。
全国个人理财征文大赛启动
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文章出处：
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　　《大众理财顾问》在全国范围内推出“首届全国个人理财征文大赛”，推动中国个人理财者加强投资理念的优化及风险意识的树立。
　　本次活动主题为“我的理财故事”。可以记述自己或家庭的理财故事，也可以记述自己身边亲友的理财故事；可以是投资故事（包括银行理财产品、保险、股票、基金、外汇、黄金、集藏等）；也可以是消费故事（如房产、汽车、旅游、保险、医疗、教育等）；可以记叙实际经历，也可以抒发体验与感悟，归结为方法性的经验更佳。活动结束后，本次征文获奖篇目将以图书形式结集出版。
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中国个人理财市场三大新趋势
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　　[来源] 经济参考报　 16:23:17
　　高达15.8万亿元居民储蓄总额，超过600亿美元的居民外币储蓄，加上活跃在股市、债市、汇市里的规模巨大的个人资金……对于与投资理财相关的机构来说，中国这个市场的诱惑力不言而喻。
　　而对于这些财富的拥有者，也就是中国十多亿普通百姓来说，理财已经不再是一个空洞的名词，而是实实在在的生活内容和需求。
　　外资银行瞄准国内个人理财需求
　　来自知名咨询机构麦肯锡的调查显示，在过去的六年中，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18%，预计2006年市场规模将达到570亿美元，而今后的年增长率仍将高达10%
　　这绝对是一个令任何国际金融巨头都舍不得忽视的巨大市场。这或许可以解释，为什么花旗、汇丰、渣打等&大牌&机构纷纷出现在这个以普通百姓为主要目标的理财博览会上。
　　在花旗银行中国零售银行主管石安楠(Anand Selva)看来，作为世界上最大的经济体之一，中国拥有巨额的居民储蓄以及快速增长的国民经济。&随着国内投资者的个人财富日渐增长，视野变得更全球化和投资理念的日趋成熟，国内的理财市场将在未来几年中实现快速发展。&
　　花旗此番携理财新品一年期美元结构性投资账户出现在第四届上海理财博览会上。这个产品挂钩香港地产的巨头股票，包括内地百姓耳熟能详的新鸿基、恒隆等。而在过去的几个月里，花旗已经推出了数个外币理财产品，其对中国个人理财市场的热情可见一斑。
　　华侨银行带来了金利宝双币存款，东亚银行推出了代客境外理财计划&基汇宝&。渣打银行和星展银行则以旗下&优先理财&和&丰盛理财&品牌作为推介的重点。中国个人理财的巨大需求，吸引着国际金融机构纷至沓来。
　　而包括五大行在内的本土金融机构，更不愿意放弃&家门口&的大市场。各种理财产品令人眼花缭乱，资深理财顾问的现场咨询更是耐心得让人感动。对于这些本土金融机构来说，在金融业全面开放&大限&将临之际，个人理财绝对是一个值得花大力气去争取的市场。
　　股市、债市、汇市：传统理财最受认同
　　&我想投资，可不想承担太多的风险，请问买哪种基金比较合适？&&现在股市已经开始冲击2000点了，我该继续持有还是择机抛售？&&国际市场黄金价格那么高，投资还有空间吗？&
　　从怀揣着多年积蓄在股市里跌跌撞撞的退休老人，到拿着高薪还渴望&钱生钱&的年轻白领，理财博览会里承载着许多人的期待。对于他们来说，理财已经成为他们生活中一项重要的内容，甚至是一种生活方式。
　　股票、国债、外汇买卖，这些传统的投资理财方式仍获得最多人的认同。近期沪深股市双双创下五年多来新高，则令股票型证券投资基金大行其道。理财博览会上，华安、汇丰晋信、汇添富等各大基金公司的展台前人头攒动。
　　海富通基金管理有限公司姚备介绍说，海富通旗下的精选基金成立三年间，累计净值增长率超过了105%，并实现了九次分红，另一只强化回报基金也有可观的收益。&股市走强的背景下，股票型基金是普通百姓理想的投资理财选择，&姚备说。
　　除了各大机构展台前的热闹，博览会举办的多个讲座也吸引了不少观众。胡润讲述&百富榜背后的故事&，分众传媒CEO江南春破解&创意致富的秘诀&，上海理财专修学院常务副院长徐建民分析&全球化背景下的理财攻略&……几乎每个讲座都出现了爆满的景象。
　　另类理财趋热
　　对于绝大多数普通百姓来说，理财的概念不外乎股市、债市、汇市、期市。可来自理财博览会的迹象表明，随着各种专业投资机构的兴起，五花八门、突破传统观念的&另类理财&正逐渐趋热。
　　对于爱好收藏的人，通过自己的兴趣也可以投资理财。来自钱币淘宝网的消息说，在钱币收藏领域最受追捧的第一套人民币，面值折合不过17元多一点，现在的价格已经高达160万元人民币。而中国书画、瓷玉器、邮币卡、古籍善本等艺术品，只要符合&物以稀为贵&的原则，也都有十分可观的升值潜力。
　　还有近几年持续升温的房产投资和商铺投资，异军突起的黄金投资，都成了理财博览会上的热点。另类理财的兴起，既满足了老百姓多样化、个性化的理财需求，也给许多拥有专业背景的投资机构以广阔的生存和发展空间。
　　&理财没有固定的模式，只要有眼光、有市场，什么都可以投资、可以增值。&36岁的上海市民姚芸说，这就是理财博览会上形形色色的另类理财给她的启示。(潘清)
网易新闻 网易 & 新闻中心 & 滚动新闻 & 正文 光大银行让您乐着去理财
00:00:00　来源: 大河网-河南商报(郑州)　跟贴 0 条 手机看新闻 　　商报记者郭璐
　　通讯员陈默
　　随着三年存续期即将到期，光大证券发行并管理的“光大阳光2号”产品将于今年8月31日完美谢幕。应广大客户要求，同时更好地延续“阳光2号”的品牌美誉度，中国光大银行联手光大证券于6月22日推出阳光2号二期新产品，来承接“光大阳光2号”，仍由原“光大阳光2号”的管理团队继续负责运作。
　　榜样故事
　　阳光2号业绩名列前茅
　　2006年8月，中国光大银行携手光大证券共同推出首只FOF基金宝产品――光大阳光2号集合资产管理计划。弹指三年过去，阳光2号不负客户重托，为投资者创造了近150％的高额收益，累计分红每十份达到8.8元，累计单位净值为2.49元，业绩表现在市场同类产品中名列前茅。
　　随着三年存续期即将到期，光大证券发行并管理的“光大阳光2号”产品将于今年8月31日完美谢幕。应广大客户要求，同时更好地延续“阳光2号”的品牌美誉度，中国光大银行联手光大证券于6月22日推出阳光2号二期新产品，来承接“光大阳光2号”，仍由原“光大阳光2号”的管理团队继续负责运作。届时投资者可通过中国光大银行各营业网点进行认购。“光大阳光基中宝（阳光2号二期）”发行成立后，原“光大阳光2号”客户的留存份额可免费转换到新产品中来。
　　“阳光基中宝”闪亮登场
　　“光大阳光2号”自2006年8月成立以来，在各类机构和媒体组织的金融评选中屡获殊荣。
　　日，由国金证券主办的“中国最佳私募基金”评选中，光大证券荣获“最佳券商集合理财管理人奖”，“光大阳光2号”荣获“最佳券商集合理财产品奖”。在国金证券券商集合理财评比中，综合长期、中期、短期评价结果，光大证券凭借各阶段的稳定业绩表现占据首位，赢得五星级评价，“光大阳光2号”也始终名列四星级和五星级的评价。
　　作为“光大阳光2号”的承接产品。“阳光基中宝”保留了“光大阳光2号”的产品特性，仍旧是一只FOF产品，主要投资于各类公开发行的基金，实现投资二次优化，风险二次分散，还可参与新股申购、投资优质股票（不超过20%）等。产品存续期为10年，资金规模上限为100亿。该产品可依据市场变化调整各类型基金的投资比例，牛市中可重仓配置股票型基金等权益类产品，充分享受牛市里的稳定收益；熊市中可以保持很低的仓位甚至空仓或配置债券型基金等固定收益类产品，有效抵御风险，进可攻，退可守。并且管理人光大证券准备以产品成立规模5%的自有资金参与（最高不超过1亿元），与投资者共担风险，风雨同舟。
　　榜样墙
　　2003年中国光大银行郑州分行推出“阳光金典”系列产品，包括信托理财、个人外汇买卖、个人助业贷款、开放式基金、银证通、出国留学等八大系列，成为中原地区首个理财品牌。
　　2004年中国光大银行郑州分行推出国内最先进的新型银行理财服务平台阳光理财广场，引发业内广泛关注。
　　同年，中国光大银行推出国内首款人民币结构性理财产品“阳光理财B计划”，被财经媒体评选为2004年国内重大金融事件第一名，引发业内人民币理财市场激战，世称“理财元年”。
　　2005年中国光大银行郑州分行24名理财师通过中国金融标准委员会首批AFP及CFP金融理财师认证，组成中原地区最大规模的专业化理财师团队。
　　同年，中国光大银行陆续推出“阳光理财”系列A计划、C计划、T计划、E计划、套餐计划等多款人民币理财产品，郑州分行全年发售各类理财产品总额11亿元。
　　2006年中国光大银行继续加快产品创新步伐，推出阳光理财A+计划双币理财产品，并根据资本市场形势好转适时推出了“阳光一号”“阳光二号”集合资产管理计划，受到市场投资者热烈追捧，被新浪网、搜狐网评为2006年度最具创新的银行、人民币理财产品大奖、外币理财产品大奖、百姓最认可的理财品牌。郑州分行全年发售理财产品总额17亿元，基金5亿元。
　　2007年中国光大银行推出“大同中国”系列挂钩资本市场产品，包括“同赢”系列新股申购型理财产品、“同升”系列新股申购型理财产品、“同享”系列集合资产管理计划，组成国内银行业最为先进的理财产品体系，郑州分行全年发售各类理财产品总额20亿元，基金15亿元。
　　榜样之我见
　　每个市场都有两种角色，领跑者和跟随者，理财市场也不例外，这里的领跑者就是光大银行。光大银行在国内个人理财市场中创造了多个第一：第一只外币理财产品――“阳光理财A计划”，第一只人民币理财产品――“阳光理财B计划”；第一个资产配置计划――“阳光资产配置计划”。多个第一，来之不易。
　　榜样宣言：财智创富，阳光人生
　　作者：联系记者
澳洲银行，别样生活
作者：海都资讯网
文章来源：海峡都市报社
更新时间： 0:49:00
Ｎ本报记者　何旌
2000年，在广州暨南大学毕业的Chris自费赴澳大利亚昆士兰州布里斯本市的昆士兰大学攻读商科硕士。三年后，他在澳洲汇丰银行悉尼总部找到了工作―――于个人理财部出任销售专员、卓越理财客户经理等职位。2008年初，Chris回国成了国内某金融机构中的一员。
澳洲与国内银行两种不同的职场生活给Chris的人生留下浓墨重彩的一笔。本期“留学故事”中，Chris特别讲述留学途中以及国外任职的点滴经历……
尤其强调团队合作
在澳洲留学最大的快乐就是很长见识，经历是一笔宝贵的财富。国外大学的教学模式与国内差别很大，硬件设施一流，所有科目都有多媒体教学的形式，除了澳洲本土的教师，外国讲师多数来自美国和英国，可以学到不同发音的英语。此外，还可以认识很多来自不同国家、不同文化背景的留学生，这对我的世界观和思维方式改变很大。
国外学习最大的体会是特别强调团队合作精神，在我所学习的数据库科目、管理信息系统科目、MBA科目中，都有“Group Assignment”或者是“Group Project”,也就是4人到6人分组作业，大家集体做一个研究和一个报告，创建一个商业数据库并对其优劣进行评判。我所了解的国内大学中的学习，更多的是培养学生独立学习、独立思考、独立做实验的能力。国外的“团队学习”不仅培养了我们协作的能力，也让我们在合作中更加懂得责任与担当。
澳洲银行青睐多语人才
记得第一次获得进入大银行工作的机会时，我狂喜了好一阵子，因为留学的时候就梦想着可以进入大银行、大公司工作，这个想法到现在都没有改变。我觉得自己比较适合在大的金融机构工作，也比较喜欢金融机构那种工作紧张的氛围。很多中国留学生毕业以后没有找到合适的工作，有的还会抱怨在国外受到歧视，其实我觉得更多人求职失败的原因是英语水平不够，面试时给人留下不佳印象，或者是准备不足。我在澳洲工作的几年是澳洲经济发展最好、失业率最低的几年，澳元兑美元一路走强，直到2008年金融危机澳元大降息才回落，我在汇丰银行工作的几年，银行一直在招聘会说国语、粤语、英语的华人银行专业人才，对留学生其实是很好的机会。
而要说在澳洲汇丰银行工作印象最深的，莫过于每年部门都会在冬天7月份（南半球与北半球季节相反）的时候组织去悉尼Paddington打草地保龄球，很有意思。另外，每年夏天，汇丰银行还举行十分有趣的圣诞晚宴，每年都定一个主题搞Party，其中有两年的主题分别定为“海盗”、“赌场”，搞怪搞笑轻松幽默也不乏温情的活动，给我一生都留下了美好的回忆。
银行老板不鼓励员工加班
以我个人在国外与国内银行任职的经验，我认为国内银行与国外银行最大的不同是客户群，澳洲作为发达资本主义国家金融业，税制、法律系统发展很成熟，民众对银行产品的风险和金融常识认知程度很高。国内直到最近几年才开始开放金融业，允许外资银行全面开展个人业务，此外，国内民众对很多产品和风险认识还存在一些不足。许多人都问我，在澳洲发展得不错为什么还要回国工作？其实我是因为尤其看好中国的经济发展和银行业的发展机会，此外，我的许多在悉尼的朋友都回国做了海归，我也深受影响决定回国发展。
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访工商银行珠海分行副行长黄雄
10:08:22　　珠海新闻网　编辑：甘慧茵
　　思想平台促进财智交融，高端对话梳理经济脉络。财智对话直面珠海财经界的精英，聚焦财经新闻热点，让对话者的智慧，告知我们当下珠海财经焦点的幕后故事，优秀企业发展的独特理念，折射珠海经济社会的最新动向。
　　去年以来，随着国际金融危机的扩散，珠海部分企业尤其是外贸和中小企业的经营发展受到严峻考验。面对中小企业融资难，银行业的社会责任已成为各界关注的热点。在金融危机背景下，国有商业银行该扮演何种角色？该如何大力支持地方经济建设？该如何采取措施响应政府导向为本地企业提供强有力的金融支持？又该如何更有针对性地推出创新产品以适应企业与市场的需要？就此系列问题，本报记者与工商银行珠海分行主管公司业务的黄雄副行长进行了独家对话。
　　记者：在金融危机对经济带来负面影响的情况下，珠海工行对本地企业是如何加大力度给予支持的？
　　黄雄：在全球经济危机爆发后，国家出台了一系列刺激经济增长政策，其中包括中央直接投资“4万亿”到各地方的基础设施建设，也包括信贷资金投入。目前，珠海市政府已积极承担起经济投资主导者的角色，未来三年内，珠海市政府拟采取直接投资和吸引投资的方式，投资建设以市政、道路、航空产业园等为主导的大型项目。作为中国最大的国有商业银行，工商银行在追求各项业务不断发展的同时，也肩负着极强的社会责任感。工商银行珠海分行在省总行的指导下，积极响应市政府的号召，不断加强公司业务金融产品的创新，不仅加大对珠海市政府直属企业、本土行业龙头企业、上市公司、外来大型投资企业的营销合作力度，也加大了对中小企业的资金投入。这样既满足了本地企业的资金和其他金融服务需要，强有力地支持了珠海企业更好地生存发展，又为银行带来了良好的经营效益。目前，珠海工行对公存款、贷款、投资银行等主要经营指标不断攀升。截至到今年五月底，对公存款已达200多亿元，累计发放公司贷款60多亿元，累计票据贴现将近50亿元。
　　记者：今年珠海工行对本地企业的信贷投放进展情况如何？
　　黄雄：今年以来，珠海工行充分把握本地经济发展形势，主动作为，积极跟进，不断加大优质重点基础设施建设项目的信贷投放力度，全力支持珠海市经济建设。今年15月，已累计向碧辟化工、金湾电厂、交通集团、港口集团等一批优质项目和优质企业投放贷款25亿元，创造了同期历史投放新高点，实现了银行和地方经济双赢。同时为积极响应国家解决中小企业融资难的号召，重点加大了对我市中小企业的支持力度，专门成立了小企业金融业务中心，制订了一系列切力的措施包括调整中小企业贷款审批权限、简化审批流程、创新业务产品等，今年15月累计发放小企业贷款9.4亿元，极大的缓解了珠海中小企业资金周转不足的困难，走在了各金融机构前列。此外，工行还针对本地市场需求，积极支持房地产市场，今年以来累计投放住房开发贷款6.65亿元，签订住房按揭总协议56.86亿元，重点支持一批优质楼盘项目，既支持了本地房地产行业的发展，又满足了市民的购房需求。
　　记者：据统计，受国际金融危机影响，今年前四个月我市进出口总额同比下降了35.47%，珠海进出口企业正面临订单减少、资金短缺、汇率波动加大和贸易风险上升等诸多不利因素的考验。工行又是如何支持珠海进出口企业迎接挑战的？
　　黄雄：珠海工行认真贯彻落实国家、省、市关于稳定外贸进出口的决策和部署，积极为外贸企业开展进出口业务提供强有力的金融支持。今年15月累计向进出口企业办理进口开证、进口押汇、出口发票融资和打包贷款等各项国际贸易融资3.48亿美元，融资余额也大幅度增加，大大缓解了珠海市外资、外向型企业的资金压力，为珠海进出口企业雪中送炭，解决了燃眉之急。
　　记者：在服务手段和方式上，珠海工行是如何以迎接新挑战的？
　　黄雄：珠海工行除了花大手笔进行网点改造、自助终端等硬件投入之外，还在网上银行、电话银行、手机银行等软件方面投入了大量的技术改造与升级，目前，工商银行的网上银行客户数量以及网上交易量一直在同业内遥遥领先。在业务创新方面，工行加大了投资银行的业务发展力度，在股本融资、并购融资、银团固化融资等传统领域之外的融资业务上都取得了较大的发展。去年我行为华发集团公司实施配股方案项目，是工行系统内第一项通过信托公司并借助个人零售业务渠道募集资金解决企业配股资金需求的投行业务成功案例，取得了企业、投资者和银行三赢的效果。今年我行与珠海市产权交易中心签订了100亿元意向性融资合作协议，又迈出了股权融资的第一步。此外，我行还积极创新公司理财产品，推出了一批备受追捧的理财品牌如 “无固定期限理财产品”、“四周滚动型理财产品”。
　　记者：随着社会经济的发展，近年来，“个人理财”越来越火。眼下，银行“公司理财”业务是否也一样红火？
　　黄雄：现阶段，珠海企业所面临的外部宏观环境演变比十年前更为激烈，企业面临越来越多的来自原材料价格上涨、大型规模优势企业的进入对市场份额蚕食的压力。企业要想获得生存和发展，就要想方设法提高自身的竞争力，在降低生产成本和提高资金使用效率上下功夫。而银行提供的现金管理服务等公司业务对企业目标的实现具有重要的助推作用。
　　就工行而言，现在提供的现金管理业务包含收款服务、付款服务、账户管理服务、账户信息报告、代客理财、资金池、投资、融资等十余项现金管理解决方案，可以为客户提供完善的财资管理服务。目前，工行已为中富、珠海人保等全市几十家大中型企业提供了优质的现金管理服务，对中小企业也根据其资金特点推出不同类型的法人理财产品，帮助企业更有效地提高资金收益，并通过提供办理税务、通关、发放员工工资、缴纳员工社保、交纳公用事业费用等各种代理服务，实现银行“一站式”服务。
　　针对企业自有资金流动性强、对规避风险要求更高等特点，工行正在推出更多的理财产品，如针对企业资金闲置时间的不同，而推出的7天、14天、28天、无固定期限等不同理财期限产品。工行“财智快线”则是针对企业短期闲置自有资金而设计的，可以随时申购和赎回。上面提到的都是工行对企业本身的金融支持和服务，对企业员工工行也有企业年金产品推出。企业年金则是帮助企业留住优秀人才的一项重要武器。工行的年金服务拥有我国企业年金基金法人受托、账户管理、托管和投资管理人的“全牌照”，可以为企业客户提供从受托咨询、账户建立、资产托管到投资理财的各个流程服务。目前，珠海工行的产品种类有太平工行智信企业年金计划、平安工行相伴今生企业年金计划、泰康工行恒泰企业年金计划、国寿工行永睿企业年金计划。此外，为小企业量身打造的企业年金产品“如意养老1号”等新品种也在积极推广中。至去年底，工行已为20家企业提供了年金服务，管理年金个人账户达1873人，托管年金基金近4000万元，客户数量和业务规模保持市场领先。
（来源：珠海特区报）
透视银行个人理财
　 记者　郭利民　实习生　王海涛　通讯员　张玉军　
　　核心提示
　　当两个老太太快要去见上帝的时候，外国老太太说：我终于还清了房子的贷款；而中国老太太则说：我终于攒下了买新房子的钱。
　　这个流传多年的小故事，表现形式虽然夸张，但反映了中西方理财文化所存在的深刻差异。因长期受传统理财文化的影响，我国大陆真正意义上的理财业务仅兴于20世纪90年代中期，并盛于近年。但它兴起后，在极短的时间内成为一种时尚，并为大多数国人所接受，这对崇尚勤俭节约、君子不言钱等国人传统的生活价值观无疑是思想认识的飞跃。
　　当前各银行推出的名头众多的理财服务品牌及相关产品，有些令人眼花缭乱。如何建立正确的理财观？选择哪种理财品牌更适合？本报记者对此作出综述。
　　“你不理财，财不理你”，近几年，银行界的人士一直不遗余力地向老百姓传输这一理念，推荐自己的理财产品，然而有似剃头挑子――一头热，收效有限，多达11万亿元的居民储蓄存款依然难以撼动。也许是单纯理念灌输的效应不及自身利益的驱动，随着当前通胀压力的浮现，银行本外币存款利率的一降再降，老百姓财产保值、增值的意愿不断增强，纷纷开始寻找风险既小，收益又高的其他投资理财途径。针对这一状况，各商业银行适时推出了各种理财产品，其品种之多，品质之高前所未有，市场反应也相当不错，喊了多年的银行个人理财业务骤然热闹了起来。
　　理财观面面观
　　投资理财不是有钱人的专利。许多工薪阶层或中低收入者认为，每月固定的工资收入已应付日常生活开销无余财可理。“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
　　事实上，越是没钱的人越需要理财。不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”、“水滴石穿”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！从金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。
　　理财重在规划，财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误。“月光族”通常左入右出、入不敷出，就是因为其“消费”在前，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。养成“先储蓄再消费”的习惯，实行自我约束，才是正确的理财法。每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”。这样，一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”。
　　现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足，是一种对自己人生、事业的规划，是一种生活态度。
　　银行个人理财门槛有多高？
　　1996年，招商银行突破传统模式，率先推出本外币合一、一卡多户的理财工具“一卡通”，搭建了该行个人理财业务发展的平台；1997年，中信实业银行广州分行率先在国内商业银行成立私人银行部，同年，工商银行上海分行向社会推出包含理财咨询设计、存单质押贷款、外汇买卖等10多项内容的理财系列服务；1998年，工商银行在上海、浙江、天津等5家分行进行个人理财试点；1999年，建行在北京、上海等10个城市分行建立了个人理财中心；2000年，工商银行上海分行以杨绍敏等6位优秀理财员命名的“个人理财工作室”首次亮相；2001年，农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务；2002年，招商银行推出“金葵花”理财，同年，工商银行相继推出“幸福快车”、“理财金账户”，建行也推出了“金秘书理财”、“乐当家”等个人理财产品……
　　高端客户之战，眼下已初享战果。如招商银行的“金葵花”个人理财已取得满意效果：50万元存款以上的高端客户已经从原先的2.1万人增长到3.3万人，增长幅度超过50%。而这3万多人的储蓄额高达350亿元，占到该行个人存款额的30%以上；工商银行的“理财金账户”也在不到一年时间里拥有超过30万的客户。各家银行纷纷以实践验证了“20%的客户掌握着80%的资产”的“二八法则”。高端客户眼下已成为中外商业银行争夺的“制高点”。据了解，招商银行、工行、中行、建行目前的个人理财门槛几乎都设在50万元。但其高昂的收费标准让普通大众望而却步，市场呼唤一种便捷而费用适中的新型理财工具。
　　一份来自北京、天津、上海等城市的问卷调查显示，目前有超过70%的居民对个人理财服务感兴趣，有40%的人明确表示需要个人理财服务。这说明我国目前开展个人理财服务的社会需求很广泛，越来越多的客户渴望得到银行提供的个人理财“一站式”服务。有需求就有市场，有市场就有效益。
　　帕累托的80/20法则深入人心，大部分人认为个人理财业务的营销就是对20%的客户营销。的确，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑是银行集约化、精细化经营的明智选择。但银行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展，就不能对低端客户“一放了之”、“一弃了之”。谁又能保证得了今天那80%的客户不会是明天那20%的客户。
　　上海浦发银行则关注着处在财富积累期、事业成长期的白领群体。“轻松理财”便是根据他们的财富特点和理财需求，设计开发了个性化的“轻松理财”系列产品，同时在这个品牌下打造一个全方位金融服务平台，旨在让成长中的白领一族轻松管理财富，打理生活，让他们把更多的精力投身于事业，对家庭尽责、对社会尽义，在伴随他们成长的过程中，分享其事业的成功和财富的硕果。
　　许多银行热衷于贵宾理财服务，并以存款为门槛抢夺高端客户，各种贵宾理财账户先后亮相，但这些个人理财账户的存款起点动辄几十万元、甚至上百万元。所谓的个人理财离普通老百姓相去甚远，而浦发银行的个人金融品牌“轻松理财”目标直指普通客户，个人理财服务首次与客户的存款“脱钩”，即使你不在银行存一分钱，也照样可以申请“轻松理财”账户，享受浦发银行的个性化理财服务，客户所需要做的只是打打电话、上上网，财富管理工作完全由浦发银行接管，真正做到轻松理财。
　　“轻松理财”包括网上网下一系列金融服务和产品。网上银行包括五大平台，分别为财务管理平台、投资平台、支付平台、融资平台及信息平台，平台的设计与构造完全针对普通客户的生活现状、工作特点和理财目标，力求满足客户日常生活、出行、消费、投资、融资等多方面需求。
　　随着普通百姓手中的个人资产在快速增加，他们的理财需求在增大。目前，我国民间拥有的金融资本已经超过22万亿元，其中包括居民储蓄、国债、股票、企业各种债券、个人外汇储备等。千万别小看了这些散落在普通百姓手中的资金，他们仍是理财市场中的主流，是最普遍的市场需求。
　　个人理财进入轻松时代
　　由于各银行对个人理财的关注，不断推销自己的理财产品。据了解，目前金融市场上推出的理财服务体系多采用卡号或存折号管理方式，难以适应金融产品多样化和服务专业化的发展趋势。
　　许多居民开设了多个银行账户：发工资专用、公积金专用、社会保险专用、汇款专用、银证通专用、缴费专用等等，时间长了连自己都记不清。在拥有不同银行账户的同时也就拥有了这些银行的卡，甚至在同一家银行申领了多张银行卡。别说是账户管理，就连账户的基本情况他都是一头雾水。一来保存不便，二来到期日易忘记兑现。一旦遗失或者忘记密码反而是一种负担。现在银行普遍对借记卡收取年费(每张卡每年10元)，这又成了一笔额外支出。“最好选择一卡多账户的银行卡，这样该消的卡都消掉。”深有感触的居民小王称，但现实是清理同一银行多个账户不难，但是搬动以往的存款汇集到一个银行账户下不现实。日前，工行已经开始归并个人小额账户，并将考虑适时对其收取账户管理费，也从侧面反映了当前居民手中账户多的现状。
　　传统的记账方式对工作繁忙的上班族来说关键在于不能坚持。李小姐于是办了张借记卡，每月的工资、奖金都进这张卡。为了省去缴水、电、煤气费的麻烦，她又在借记卡上开通了公用事业费的自动交费功能。平时，还用它进行日常刷卡消费。一个月下来，个人的财务收支还是一笔糊涂账。现如今流行“月光族”一词，指的是每月将月收入全部花光的那些人。不仅单身年轻人容易发生这种现象，当一对大手大脚的男女走到一起，“月光家庭”也就随之诞生了。由于花钱的随意性，这样的家庭前半个月潇洒时尚，后半个月却捉襟见肘。购房买车的计划在一年一年地推迟。
　　最近，在全国银行界首先成功运用的客户号集中账户管理模式已出现。浦发银行推出的个人理财品牌“轻松理财”就采用这种管理模式。它是客户在银行的惟一“身份证”号，将客户在浦发银行的所有卡、折、凭证等自动归集在该客户号下集中管理，从而省去客户要到柜面申请多张卡、折的手工关联或办理资产迁移的麻烦，并使客户对自己的投资情况一目了然。用户还可以给这个号码任意起一个个性化的“别名”，比如自己的英文名和昵称，简单易记。
　　“收支明”是浦发银行“轻松理财”的又一项功能。将个人客户在浦发银行所有活期账户(包括东方卡、活期一本通)收支变动情况的分类汇总成表，全面记录、反映个人日常生活、消费、投资理财收支的变化。对那些平时花钱大手大脚的“月光族”来说，有了“收支明”等于免费请了一个贴身管家。
　　要发展当然要理财，但要理财也可以轻松。
　　个性化服务千呼万唤始出来
　　自2000年以来，中国大陆的金融市场日益活跃。时至今日，中国市场已经拥有了超过100个证券基金的产品；同时，保险、信托、股票类证券、债券类证券等金融产品也都以前所未有的速度进入了城市居民的生活中。百姓可以拥有的以银行卡为代表的支付类金融产品也开始多到令人眼花缭乱的程度。
　　目前我国银行的零售银行业务主要包括银行卡、信用卡、个人消费、信贷服务等，随着大量商业服务与银行支付的融合以及投资理财产品的不断出现，还涌现了大量的中间业务，包括缴费、按揭、银证通、银基通、银保通等等。
　　尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前的市场情况看，我国银行个人理财产品有同质化趋向，市场上现有的理财服务并不能充分满足个人日益增长的需求，其原因就是缺乏个性化服务。如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。有专家指出，个人理财的精髓和主要发展方向是个性化服务。一个人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不一样的，所以，银行应进行个性化服务，进行产品创新。
　　而浦发银行最近推出的个人理财品牌“轻松理财”就充分体现了个性化特点。“轻松理财”中一个个性鲜明的服务就是关联账户。老李的儿子马上要去南京上大学了，自此开始独立在外的生活。老李既想让孩子在外求学期间衣食无忧，又怕多余的生活费养成孩子不良的消费习惯，于是他为儿子和自己都办了一张浦发银行的东方卡，并为两张东方卡设定了关联账户。
　　老李设定了每月固定汇划的金额用作儿子的生活费，而老李可以通过关联账户来监督儿子的日常资金开支情况，真是一举两得。
　　老李和生意合作人老童又办理了“关联账户”服务，设立了伙伴关联组。通过授权查询，他和合伙人都能对联合的资金账户互相监管，也能进行资金灵活调度，什么时候有一笔货款到账了，什么时候划款购货了，随时了解账户资金余额的情况和交易明细情况，如果联合资金账户资金不足，则按照约定从指定账户内划转资金以补足资金缺口。
　　有些人则需要财务透明分享金融信息，有些人重视财务上的个人私密空间。浦发的“轻松理财”做到了二者兼顾，有关联账户的透明，也有“四方钱”的隐秘。记者在浦发银行济南分行看到，“四方钱”账户不是银行卡，也不是存折，而是一张芯片卡。要想完成查询和存取，必须通过网上银行或者本人到该分行营业网点，出示本人有效身份证件，输入正确密码后，方能在授权的银行工作人员协助下，查询和办理存取款业务。“这种存款保密性很高，除了检察院、公安机关、法院等司法机关有特别调查要求的情况外，即使是存款人的家庭成员拿着存款人的卡、身份证并知道密码，也无法查询和支取账户上的资金。”该行的一位工作人员说。
　　无论是“四方钱”账户、关联账户，其实都是市场细分后的产物。今后，各家银行还会推出更多的个性化账户，因为市场的需要越来越细化，储户的要求也变得五花八门，原来那些功能较为笼统的银行账户显然已经无法满足需求。最早的银行个人账户很简单，只能存取钱；后来，随着市场的需求，个人账户的功能也不断地增加，从转账到开支票，支付水电、煤气、电话费等，再到理财、投资(炒股、炒汇、买国债、买基金等)、信托等。今后，伴随着各种社会需要，还会出现各种细分市场后的个人账户。
　　网上银行安不安全？
　　“只要轻轻点点鼠标便可以办理大多数银行个人业务。”当前为了鼓励了解网上银行、使用网上银行办理业务，各家银行纷纷为自己的网上银行进行大力促销。
　　记者从几家银行的网上银行看到，近一段时间以来，很多银行都在完善自己的个人网银业务，现在的个人网上银行已经具备了转账、汇款、查询账户信息、在线支付、缴费、挂失等多种功能，许多银行还增加了贷款、外汇买卖、基金买卖、购买国债、炒股、购买保险等新的个人网银功能。记者在一家银行的网上商城中甚至还看到了网上教育、网上募捐、网上拍卖、网上订报、网上预订等功能。
　　随着网上银行越来越流行，网上银行的安全问题也为大家所关注。日，由中国金融认证中心(简称CFCA)联合16家商业银行共同发起的“放心安全用网银”联合宣传年活动启动仪式在京举行。其实，很多时候，网上银行的安全程度还高于传统业务模式。因为银行在提供网上银行的同时，各家都设置了一套规范的安全措施以保障使用网上银行的安全。
　　以招商银行为例，首先登录时要求安全控制，分为软加密控制和硬加密控制。前者是指用户登录网上银行时需要用户名和密码，而后者指用户登录时必须使用加密IC卡。企业用户使用网上银行时必须采取IC卡加密码两种方式才能成功登录。另外，密码为8位数，连续5次输错，便会被自动锁住。
　　而随着科技的发展，国内已出现更前沿的安全技术。浦发银行的“轻松理财”在全国率先推出“动态密码”，实现了数字证书、USBKEY的双项加密证书、动态密码的三重安全保障合一。在这种模式下，客户在登录网上银行时使用的密码不再是固定的，而是随机的。客户每次登录网上银行时，由银行的计算机系统随机产生一个密码，任何人事前都不可能知道，该密码通过手机短信发送给客户。再次使用时，又产生随机的新密码，不重复，无法预知。这种一次性密码使客户即使在外地、在网吧上网也无需担心密码被盗。
　　在重重保障之下，“轻松理财”免费提供的“及时语”通知服务还为客户提供了账户变动的事后及时复核服务。当客户的账户发生重复刷卡、账户异动、网银登录密码输入错误三次等情况时，浦发银行都会通过手机短信及时通知客户，以便客户在第一时间掌握账户的变动情况，最大限度地保护个人的利益。
　　据有关资料显示，现在美国有1500多万户家庭使用“网上银行”服务，“网上银行”业务量占银行总业务量的10%，到2005年，这一比例将占50%。而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的1%，就此点讲我国网上银行业务的发展前景极为广阔，我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，能为客户提供“3A服务”(任何时间、任何地点、任何方式)的“网上银行”一定会赢得用户的青睐。
　　总体来说，我国银行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场自身发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，特别是金融市场发展不健全，金融产品单一，新兴的资本市场风险大，整体地约束了银行理财的操作空间，使得银行的个人理财业务还处于一个比较低的水平。随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，原来仅仅是富裕阶层、经商人士才可企及的理财已逐渐进入寻常百姓的生活。居民财富的积累，个人金融资产的不断增多，使得越来越多的人们需要对自己的财富进行保值增值，需要得到对自己的财富进行专业管理的服务，个人理财已经成为现代社会生活方式的一种。
银行个人理财产品市场勒马收缰
本文来源于《财经网》　 日 21:35
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一度狂飙突进的银行个人理财产品市场，在资本市场的深度调整中，暴露出种种设计问题和监管漏洞；监管部门目前有意严格规范其投资范围，甚至将部分理财产品纳入表内监管
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　　【《财经网》北京专稿/记者 张曼 张宇哲】监管部门正在酝酿一项规范市场的政策，可能给银行个人理财产品市场带来重大影响。银监会已于5月下旬向各银行发出征求意见稿，第一次对商业银行个人理财业务的投资领域作出规范。
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　　这份名为《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（下称《通知》），要求银行理财资金不得直接投资二级市场公开交易的股权，并严禁其直接或间接投资于未上市公司股权和上市公司非公开发行或交易的股份，但不包括打新股。
　　一位大型银行人士解读称：“这意味着，银行理财产品不能直接进入股市，不能投资PE（私募股权基金）和定向增发，也不能再借道信托以股权的形式为各种政府项目提供资本金。”
　　《通知》还将部分银行个人理财业务纳入表内业务进行监管。这意味着对银行个人理财业务更严格的监管，并透露出监管当局趋于把银行个人理财业务视同贷款业务的监管思路。
　　这是银监会两个月来第二次发文规范银行理财产品相关问题，对商业银行个人理财业务投资管理问题进行规范。4月底，银监会曾要求银行发售理财产品时在事前十日向监管部门上报资料，此前理财产品发售实行事后五天报告制。
规范投资范围
　　随着全球金融危机带来的资本市场深度调整，一些直接投资股市或者挂钩股指的银行理财产品出现“零收益”“负收益”的现象，部分地区不断出现针对理财产品的投诉纠纷。银行理财产品信息披露和风险提示不充分、产品结构存在缺陷、相关监管过松等问题成为争论焦点。
一度狂飙突进的银行个人理财产品市场，在资本市场的深度调整中，暴露出种种设计问题和监管漏洞；监管部门目前有意严格规范其投资范围，甚至将部分理财产品纳入表内监管
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　　一位银行业分析人士表示：“很多人以为，银行理财产品是相对低风险的产品，但实际上这些产品的投资标的范围广，投资者准入门槛较低，实际操作中信息披露不完全，尤其不少高风险产品的风险属性很不易被识别。”
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　　统计数据显示，银行理财产品中，挂钩新股申购、挂钩股票表现等产品占两成，银信产品挂钩信贷资产约占六成。
　　据Wind资讯统计，去年商业银行累计发行了6028个理财产品，募集资金约合2.31万亿元，约为2007年的3倍。
　　《通知》有望叫停今年以来炙手可热的“银政信”模式。该模式下，银行发行挂钩于信托的理财产品，将资金以股权形式投向资金不足的基础设施，充当项目资本金。其还款来源依赖于政府的一纸承诺回购函。
　　这种理财产品资金以股权的形式为各种政府项目提供资本金的做法将被禁止。同时，银行理财产品用于投资集合资金信托计划，投资者门槛参照信托相关规定也提高到100万元。此前，银行可自行确定理财产品的最低购买金额，将“银政信”产品卖给中小投资者。
　　此外，通知要求，银行理财产品只能投资公开市场评级在投资级以上的境内固定收益类金融产品。如果投资境内银行贷款等信贷资产，这些信贷资产必须为正常类且内部评级为优质的贷款，其他信贷资产的内部风险评级应在AA级以上；银行应及时向客户告知投资标的风险状况。
　　如果理财产品直接或间接投资于其他非公开市场交易的资产（含资产受益权）组合时，应确保投资者优先享有投资的收益分配权。
纳入表内监管
　　此外，银监会要求银行发售保本理财产品，理财产品到期日先于理财资金投资到期日，理财资金投资风险没有全部实质转移给投资者，而是由发售理财产品的商业银行承担部分投资风险的理财产品，应将理财资金以及投资的资产纳入银行表内核算管理，并对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。也就是说，银行发售保本理财产品以及期限错配的理财产品、银行担保的理财产品，都应纳入表内监管。这意味着，开展这些业务将对银行自有资本金提出相应要求。
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　　此前，理财产品曾被不少银行视为把信贷资产转移到表外的一条途径。据一位银行业人士介绍，银行往往通过理财产品，将一些风险比较大、或者规模超出监管指导范围的贷款挪到表外。
　　《通知》要求，银行向单一借款人发放银行贷款和通过理财产品发放信托贷款的总额不得超过发行银行资本金余额的10%。
　　此外，为防止道德风险，银监会要求由发售银行理财产品的银行对理财产品提供担保的第三方保证人或担保人，进行资质和信用状况的尽职调查，在第三方保证人或担保人发生信用违约情况时，应承担代客户追索资金的责任。
　　《通知》明确表示，如果违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽造成客户重大经济损失，违反审慎经营原则，监管部门将追究相关负责人的相关责任，并暂停该银行发售新的理财产品。■
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国外教育儿童理财理念面面观
日 10:40:19 　来源：新华网综合
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专家提醒：适龄儿童可以接受相关的财商教育。
在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。尽管社会背景存在差异性，但这些理财教育的理念是值得我们借鉴的。
“六一”临近，东亚银行理财专家提醒，适龄儿童若能接受相关的财商教育，既可获得有形财富的增值，更可获得财商、情商等综合素质的锻炼和提升。
美国人如何教育孩子投资
　8岁“当家”终身受益
理财方面的教育开始得越早越好。新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。当孩子15岁时，父亲不幸去世。但幸运的是，“父亲教给我很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。
　　自主决定投资组合
许多人向富人建议，不要让孩子们知道将要继承的财产数额。乔布夫妇却不这样想。“我们的两个孩子都知道他们各自有一个信托基金。”乔布鼓励孩子们参与市场投资，女儿16岁时就从父母那里得到4000美元用于投资。父母为她介绍了一个可信赖的投资顾问，但将投资决定权交给女儿。她现在已经有一笔大多数成年人都求之不得的证券投资组合了。 &&&详细
法国人理财：家长给孩子设帐户
法国人是浪漫而又崇尚消费的民族，法国孩子不仅受到热衷于高消费的家长的影响，而且周围环境中的电视、画报等媒体中铺天盖地的广告更是无时无刻不在刺激着他们的消费欲望。
法国的家长们认为应该给自己的孩子发放零用钱，他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。
法国的父母在孩子三、四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。
随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行帐户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。 &&&详细
英国人理财：能省的钱不省很愚蠢
提起英国人，向来给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为：提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。
自然，英国人把他们这种理财观念传授给了下一代。理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。
日本人理财：自立更生、勤俭持家
日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”因此，许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。
特别是近年来，由于日本经济持续不景气，勤俭持家的观念愈加被日本人推崇，家庭内部则分外重视对孩子们的理财教育。在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子如何节省使用零用钱，以及储蓄压岁钱。而在给孩子买玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉孩子玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一本记录每个月零用钱收支情况的账本。
让孩子学会赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财，借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入少年儿童整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力。这也为培养造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。
借鉴犹太式财商教育 3岁识硬币9岁懂货比三家
借鉴 “犹太式”财商教育
以犹太人的财商教育为例，全球经济圈中的很多精英，如前美联储主席格林斯潘、投资家索罗斯、纽约市市长、彭博通讯社创办人布隆伯格等，都是在小时候接受了“犹太式”的财商教育：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩；然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。”
中国有句古话“3岁看大，7岁看老”，也就是说3岁对于儿童性格形成以及身心发展是极为重要的阶段。理财师告诉记者，从国外经验来看，3岁也是对儿童实施财商教育的重要启蒙年龄，而且每个年龄段都应该学会不同的理财知识。
方式 实践中扩充理财知识
东亚银行理财师介绍说，儿童财商教育是一项极为细致和庞大的系统工程，社会、学校和家庭在其中都扮演着不可或缺的角色。在教育方式上，要强调内容的实用性和故事性，从和生活密切相关的感性方面入手，引导儿童亲身体验、观察和认识金钱在日常生活中发挥的各种作用，唤起儿童的好奇心以激发他们对理财的兴趣和热情，以小见大、由浅及深。同时也要大胆放手让他们去尝试，让他们在家庭财务中拥有自己的角色，逐步学会解决一些简单的日常生活中的实际问题。开发儿童的理财能力可以以如何打理压岁钱和零用钱为切入点，逐步在实践中扩充理财知识。 &&&详细
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谁将影响2009?(图)
02:52:00　来源: 南方都市报(广州)　跟贴 1 条 手机看新闻
　　按照每年惯例，《时代》杂志评选出2009年全球最具影响的100位人物。除了绝少数臭名昭著的反角外，大多数当选者均富有正义的人格魅力―――他们不是最有权势的人，也不是最聪明的人，但是他们的理念（通过有声和无声的表现），能让众人模仿，在模仿中完善自我。这种理念就是影响力，它来自个性、革新精神和更重要的―――一种关怀大众和弱者的同情心。
　　领袖和革命家
　　爱德华?肯尼迪EdwardKennedy
　　美国民主党参议员，肯尼迪总统最小的弟弟，从1962年当选马萨诸塞州参议员后连任7次至今，是参院第2位资深议员。
　　如何形容这个昵称为“泰迪叔叔”的人物呢？所有人都知道他是美国参议院资深、强势的成员、自由派的举旗人、捍卫穷人利益的武士。他坚定支持医疗改革，无论是在美国国内还是在世界各地，都坚决维护社会公益和人权平等。因为长年服务公众的资历，他赢得了“参议院之狮”的称号。但是你恐怕不知道，他同时也是家族的基石，是充满爱心的父亲、丈夫、兄长和叔叔，他是个具有坚定信仰和传奇人格魅力的男人。
　　他个性中的力量来自多年的艰苦和努力，同时他将这份力量带着巨大的同情心和周围的人分享，他的家族在美国是最悲剧性的家族，经历无数生离死别，但是他用自己的坚强打动了旁观者，并激励他们勇敢面对挑战。
　　今年77岁的“泰迪”不仅是民主党的英雄，更是整个美国政坛的英雄，他的热情和精力远超出一般政治家，他从来不曾将党派利益和个人得失置于服务公众的信念之上，因此无论在移民、健康、教育、公权还是环境问题上，他都能和不同政见的人积极合作，他也是共和党公认最获尊敬的政治对手。他的政治能力也是不多见的，无数后辈从他身上得到建议和鼓励，作为参议员，他具备与不同人交流的突出能力，彰显一种真正的领导魅力。
　　戈登?布朗GordonBrown
　　英国首相，10岁时曾邀请当地最有名的小偷到家里吃晚餐。
　　这位工党出身的领袖是英国历史上最关注穷人利益的一位，他是英国在任时间最长的财政大臣，在任期间经济发展傲人，原本可以什么都不做的他仍然推出很多扶贫政策，例如提高最低工资水平，为60万儿童发展教育计划，将数百万领取老人金的穷人带离贫困。
　　他坚信：富人有能力照顾自己，而穷人需要政府帮助。
　　2007年当选首相后，支持经济和扶贫仍是其最重要的政策，全球经济危机爆发以来，布朗坚决支持英国议会去年9月提出的救市计划，在整个欧洲的经济复兴中他处于领导人地位，相关重要会议上，他坐在主持人的位置上，被称为“欧洲的财政大臣”。
　　对于58岁的布朗来说，无论世界政局如何变化，永远没有比“保护穷人利益”更重要的议题。
　　拉加德ChristineLagarde
　　法国财政部长，G8国家中第一位女性财长。
　　无论是在芝加哥执掌全球最大的法律公司还是在法国管理一团乱的经济，拉加德都堪称卓越。她是全球平等贸易的坚定支持者，主张通过更透明和紧密的全球贸易联系，实现长期共同繁荣。遭遇强大的金融风暴时，法国受到的打击在欧洲国家中首当其冲，但是法国的表现是最镇定的，这要归功于她的强悍和智慧。无论大小场合，她都表现出惊人的急智和对法国利益的高度忠诚。
　　托马斯?达特ThomasDart
　　美国伊利诺里州库克郡警长。
　　他不是一般的老好人警长，有异于常人的远见和决心。
　　2008年4月，随着库克郡大量屋主被法院判决破产必须离开住所，达特警长宣布自己不会执行任何驱逐令，此语惊动全美，因为地方警长的一大主要责任就是执行法院驱逐令。他的理由是，很多被驱逐的人事前根本不知情，且把孩子赶到马路上绝非解决问题的好办法。最终他胜利了，当地法院决定在执行驱逐令之前必须同当事人商议，寻找任何可能的解决办法。
　　利伯曼AvigdorLieberman
　　以色列外长，副总理，“以色列是我家”党党魁。
　　作为内塔尼亚新政府最重要的臂膀，利伯曼上任后不久的名言是：“如果渴望和平，就做好战争的准备。”他从不认为巴以问题能在任何框架协议内解决。
　　尽管美国希望和德黑兰对话，缓和与阿拉伯世界的关系，他坚定认为以色列在任何时候都要消灭伊朗核计划。
　　古兹曼JoaquinGuzman
　　墨西哥最大毒枭，全球10大通缉犯，以10亿美元身家登上《福布斯》富豪榜
　　身高仅1.5米，外号矮子，恶名昭彰，曾经落网判监20多年，但于2001年成功越狱。如今为巩固在边界上的毒品地盘，手下每天杀人无数，据统计古兹曼的集团杀死的警察、毒贩、平民、士兵已经超过15000人。他能否被捕将成为民主制度是否能克制有组织犯罪之样板。
　　马利基Nourial-Maliki
　　伊拉克总理。
　　伊拉克新宪法下就任的第一个总理，在暴力风潮依旧疯狂的时候，如何克制暴力、挖掘伊拉克的经济潜力、整合库尔的分离主义将考验他的政治能力和在伊拉克历史上的地位。
　　希拉里HillaryClinton
　　2008年美国总统竞选者，纽约州参议员。
　　多年来，无论人们是否喜欢她都已意识到，她的观点值得一听。
　　雄辩和机智是希拉里从一开始就具有的公共才能，25年后，已经61岁的她学会用同情心和理解力让世界相信，无论作为第一夫人、参议员、美国历史上首位女性总统竞选人还是作家，她都是成功的、是独一无二的。
　　她的适应力在不断增强，因为她非常清楚自己的信念，为公众服务始终是她从政的支柱。
　　苏西洛SusiloBambangYudhoyono
　　印尼总统，领导全球人口最多的穆族国家。
　　印尼今天发生的转变在所有穆斯林国家中是最瞩目的，它从一个集权国家向民主制度过渡，证实无论在文化上还是经济上均有可能实现繁荣。
　　2004年当选至今，苏西洛一直努力让印尼前进，当前面临挑战很多，包括经济危机、国内的贫穷问题以及基础设施落后等，但是即将到来的大选对59岁的他仍很有利，因为他兑现了大部分竞选承诺。
　　约翰逊BorisJohnson
　　伦敦市长，英国保守党议员。
　　44岁的鲍里斯是英国政治圈40年来最有趣的新面孔，他随意、活泼，有时甚至有点厚颜无耻，这个“坏男孩”似乎不应该出现在英国政坛，但是人们很难不喜欢他，难怪他赢得前所未有的支持率。他的政治前途还很长远，迟早会更上一层楼。
　　诺拉?艾费兹Norahal-Faiz
　　沙特教育部副部长，负责妇女教育。
　　诺拉是沙特历史上出现的首位妇女政府官员，显示一种改革的力量正在悄悄发挥作用。这个国家女性教育一直是个困难的问题，教育部办公楼以前总是拒绝妇女入内。但诺拉表示，她总会敞开大门接待任何需要帮助的女性。她未来的道路肯定不会一帆风顺，但最重要的是沙特国王支持的改革已开始推进。
　　沃伦ElizabethWarren
　　哈佛大学教授。
　　最近几个月你可能会在很多地方看到伊丽莎白?沃伦，无论是电视上还是报章上，她最新的角色是美国TARP（政府救助计划）国会监督小组主席，监督美国财政部如何花掉7000亿美元的银行资助资金，就在次贷危机引发的金融风暴彻底摧毁投资者信心之前，她已经提出多次警告，并指出美国财政银行系统掠夺性的黑暗面。
　　保罗?卡加梅PaulKagame
　　卢旺达总统。
　　51岁的卡加梅是新非洲的代表面孔，他的妥协政策、管理模式、赋予女性参政权利的开明以及自身的坚持和自制正将一个曾经经历最苦难种族大屠杀的国家带进新希望。
　　萨科奇NicolasSarkozy
　　法国总统。
　　“造就我成为现在的我，是童年的一切屈辱。”萨科奇所有的惊人语句中，这句是最惊人的。或许就是因为这样，他不接受牺牲作为失败的理由，不接受犯罪作为自我怜悯的借口。或许也是因为这样，他对那些有着相同背景，遭受过类似屈辱的人有深切同情。作为法国总统，他将内阁的3个职位交给非洲非法移民家庭出身的女性。他也将成为美国在欧洲的最佳政治盟友。
　　默克尔AngelaMerkel
　　德国历史上第一位女总理。
　　在成为德国联邦议员4年后，安格拉“铁娘子”的风格逐渐被人民接受，但是她不断突破，不仅成为第一个从原东德成长起来的议员，还首次成为西欧人口最多国家的女性领导人。
　　王岐山
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　　王岐山说中国经济的重要性不仅在于对世界经济的贡献，还在于对世界经济的驱动性，由此他成为中国决策层选择的理解全球经济和市场投资的代表，因为他，中国政府没有反对美国和西欧提出的救市计划，中国政府也没有向反对经济改革的保守派让步。
　　习近平
　　中国国家副主席。
　　麦基尔南DavidMcKiernan
　　美军在阿富汗最高军事指挥官。
　　麦基尔南毫不迟疑地告诉总统奥巴马阿富汗需要更多美军，并赢得21000新兵，连同之前的35000人，美军在阿富汗的总兵力已经达到56000人。目前美军在阿富汗承受最大压力，无论是军事上、政治上还是财政上，此时要更多的比任何时候都困难，但是麦基尔南做到了。
　　卡亚尼AshfaqKayani
　　巴基斯坦军方总指挥。
　　51岁的卡亚尼清楚巴基斯坦遭遇极端恐怖组织威胁，也清楚自己的军队还没有能力完全应对这种威胁，所以他采取了一切手段。他分配给边境上的前方部队更多物资和更强领导人，也向西北边境派遣2000精兵搜索“基地”组织佘孽，过去几个月内这支部队已经发动数次行动。他领导的士兵在世界上最危险的地方战斗。
　　奥巴马Obama
　　美国首位非洲裔总统
　　47岁的美国首位黑人总统证明自己能够达到顶峰，他的演讲能力无人能及，他带领美国人民前进的勇气令人感动，他要证明给世界看，如何用对未来的信仰战胜对未来的恐慌，最终达至胜利。
　　创业者及大亨
　　Twitter联合创始人。
　　Twitter联合创始人是比兹?斯通（BizStone）（35岁）、埃文?威廉姆斯（EvanWilliams）（37岁）和杰克?多西（JackDorsey）（32岁），他们联合创办的微博服务Twitter被认为是与莫尔斯代码、电话、收音机、电视和个人电脑具有同等意义和创新的创造。Twitter是即时信息的一个变种，它允许用户将自己的最新动态和想法以短信息的形式发送给手机和个性化网站群，而不仅仅是发送给个人。
　　皮肯斯T.BoonePickens
　　美国德州石油富商。
　　40年的时间里皮肯斯将Mesa石油公司发展成首屈一指的能源公司，现在自己又成为环保的卫道士。去年，80岁的皮肯斯开启全新计划，减少美国对外国石油的依赖程度，计划包括大量使用美国国内的天然气、风力和太阳能能源。他也将斥资120亿美元在德州建立最大的风能工厂。
　　特德?特纳TedTurner
　　一代传媒巨人。
　　他在全球建立包括CNN在内的传媒集团，宣扬美国的价值观念，他也是美国拥有私产最多的个人，拥有超过200万英亩的土地。
　　泰莎?罗斯TessaRoss
　　奥斯卡最佳影片《贫民富翁》执行制片人，她制作的12部电影今年获得奥斯卡提名。
　　47岁的罗斯用业余时间完成对影片《贫民富翁》的杰出贡献，在预算极其有限的情况下，她综合书本章节、综合发行人和导演的角色、综合财政困难和梦想，她是英国电影界最具有希望的代表。
　　斯利姆CarlosSlim
　　墨西哥电讯大亨。
　　这个拥有350亿美元净资产的墨西哥头号富豪最近向经营出现困难的《纽约时报》注资2.5亿美元，有望帮助百年老报重获生机，他也很可能在未来成为全球最富有的人。
　　布拉德?皮特BradPitt
　　全球票选最性感男人，慈善家。
　　民权运动中很多人“说的比做的好听”，参加慈善晚宴，出席电视节目，夸夸其谈却不见行动，皮特恰恰与此相反，作为好莱坞最具号召力的明星，他总是亲自出现在需要的第一线，他为飓风后的新奥尔良成立MakeItcenter基金，建房建校，发誓要把即里重建成美国最迷人的城市。
　　惠特尼MeredithWhitney
　　美国华尔街Oppenheimer&Co投资公司分析师。
　　2007年惠特尼向投资者呼吁抛售花旗银行股票，受到很多投资者和花旗内部人士的指责，然而一年之后，花旗股价从30美元跌到不足1美元。当众多分析师过去一年叫喊股市已经见底时，惠特尼始终坚持不发话，在金融业一片萧条中她的观点赢得“华尔街最受尊敬的见解”的声誉。
　　苏茜?欧曼SuzeOrman
　　美国最成功的个人理财顾问。
　　欧曼被《今日美国》誉为“全球最出色，最富有激情，最美丽的个人理财师”，她所著的3本理财书《财富之路》、《致富的勇气》和《九步达到财务自由》连续登上《纽约时报》畅销书排行榜。她是美国全国广播公司商业频道（CNBC）的个人理财编辑以及苏茜欧曼节目的主持人，她还是《奥普拉》杂志的特约撰稿人。她是美国最富有传奇色彩的职业女性，影响千万人的金钱观和投资理念，如果想和她共进晚餐，那么请先付1万美元。这个出场费让许多好莱坞明星都望尘莫及。
　　扎拉兹尼克LaurenZalaznick
　　NBCBravo电视台主席。
　　成功制作了《TopChef》和《天桥骄子ProjectRun-way》等女性时尚节目，被誉为美国电视圈子中聪明的制作人，也曾被《财富》杂志评为全球最有权势的女人之一。
　　盖纳TimothyGeithner
　　美国财政部长，高中就读并毕业于泰国曼谷一家国际学校。
　　48岁的年轻财长受命于危难时刻，提出大胆的7000亿美元救市计划，更令人印象深刻的是娴熟的救助美国汽车工业的举措以及提出的目标长远的经济改革计划。他也在采取行动收拾贪婪无比的保险公司，但是摆在他前面的困难还有很多，首先美国的大银行还远远谈不上健康，坏资产比重过大，不断恶化的经济危机让他成为美国历史上最难当的财政部长。
　　尼勒卡尼NandanNilekani
　　印度软件工业巨头，信息系统科技（InfosysTechnologies）总裁。
　　今年53岁的尼勒卡尼自2002年起担任“信息系统科技”的总裁。在此期间公司持续取得良好的盈利表现，税后盈利在过去三年每年增长30%.在全球代工现象中，他领导的信息系统科技持续灵活及领先同业，成为印度第一次真正意义上的全球企业，他也成为印度经济成长中最重要的人物之一。
　　麦卡特尼StellaMcCartney
　　时尚设计师。
　　作为甲壳虫乐队成员之一保罗?麦卡特尼的女儿，斯特拉的设计从一开始就充满摇滚气息，1998年到20