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监管部门开展“现金贷”业务活动清理整顿工作
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　　近日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发文要求开展 &现金贷&业务活动清理整顿工作。网络上出现关于&现金贷&的负面报道，引发社会高度关注，考虑到部分&现金贷&平台行为影响恶劣，容易触发社会风险，亟需规范和引导，根据国务院领导批示，及互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室要求，将&现金贷&纳入互联网金融风险专项整治工作。
　　部分平台存在三个突出问题：一是利率畸高，&现金贷&平均利率为158%，最高的&发薪贷&利率高达598%，实质是以&现金贷&之名行&高利贷&之实，严重影响市场经济稳定。二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。三是利滚利让借款人陷入负债危机。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，同时采取电话&轰炸&其亲朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一个平台上的借款无法清偿时，被追转向其他平台&借新还旧&，使得借款人负债成倍增长。
　　考虑到上述部分平台行为影响恶劣，极易引发社会关切，各地应给予高度重视，结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求，集中配置监管力量，对各地区&现金贷&平台开展摸底排查与集中整治，请各地区根据排查情况确定&现金贷&机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。
　　根据风险排查的实际情况，按照情节轻重对&现金贷&P2P网贷平台进行分类处置，对违反《网格借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定的平台按期完成整改；对涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规的平台，各地在及时掌握犯罪行为事实证据和线索的情况下，及时移送公安机关进行处置。同时，对网络小贷开展&现金贷&业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零；对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置，切实防范风险，引导&现金贷&业务健康有序发展。
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银监会首次提出清理整顿现金贷 对行业会有多大影响？日 10:24 虎嗅网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：银监会在官网发布消息称，近日已印发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。【免责声明】此文章内容来源为 虎嗅网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：银监会清理整顿现金贷 行业调整要来了？）　　日消息，银监会在官网发布消息称，近日已印发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。 　　值得注意的是，《指导意见》首次提及了目前比较火热的现金贷，要求加强现金贷的清理整顿工作。现在的现金贷平台可谓鱼龙混杂，银监会的整顿，可能给行业带来一波调整。　　银监会首次提出清理整顿现金贷　　《指导意见》指出，银行业风险防控的重点领域，既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险。　　在互联网金融风险部分，除了要持续推进网络借贷平台（）风险专项整治，还要做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。　　在“现金贷”业务活动的清理整顿工作方面，《指导意见》指出，网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。　　此外，《指导意见》指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。　　近两年来，针对普通借款人群的纯信用、无抵押、极速放款的现金贷业务发展迅速，据不完全统计，目前小额现金贷平台已上千家。有多家平台获得融资，有些平台已经融到C轮及以上。行业利润非常高。一本财经的一篇文章报道称，一家中型2014年开始转型做现金贷。从一百万资金起家，目前公司总资产已有十几个亿。公司进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2千万。而上市公司二三四五(002195,股吧)的全资子公司上海二三四五金融科技凭借现金贷产品“2345 贷款王”，2016 年度净利润达到 11,270.70 万元。　　在火热的同时，现金贷业务在舆论上饱受批评，很多观点觉得现金贷用户都是低信用的用户，用途很多都流向了黄赌毒，以及借新贷还旧贷。行业存在大量欺诈，现金贷公司为了做大规模给投资人看，往往对欺诈的态度比较暧昧。另外多头借贷在行业里是常事，行业迟早会有大规模的违约出现。针对违约也有违法催收甚至暴力催收等问题。　　现金贷的高利息更是成为众矢之的。目前的现金贷平台大多年利息高于100%，有些平台甚至高达500%。常有因高利息而使应偿还金额翻几倍的新闻见诸报端。　　本次《指导意见》是银监会首次对现金贷业务表态，表明监管部门意识到了现金贷业务的风险，正着手进行整顿。　　对现金贷行业会有多大影响？　　目前做现金贷业务的主体包括银行、消费金融公司、网贷平台、消费金融领域创业企业等。《指导意见》将现金贷清理整顿的内容放到了防范互联网金融风险的部分，显然主要的清理整顿对象是网贷与现金贷创业公司。　　目前很多网贷平台在资产端发展现金贷业务，或者对接其他机构的现金贷资产，在资金端推荐给平台的出借人。而很多没有资金端的创业公司主要精力放在发展现金贷业务，在资金端，靠与银行、小贷公司、网贷平台等机构合作来获取放贷资金。　　在借款金额与期限方面，互金公司的现金贷主要有两个区间，一种是几百元至几千元的极速贷款，期限多在一个月以内；另一种是1万元至几万元之间，期限较长，可达1至2年。　　在监管方面，银监会主要提及了四点：　　确保出借人资金来源合法；　　禁止欺诈、虚假宣传；　　严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷；　　不得暴力催收。　　以上四点从资金端、信息披露、利率水平、催收四个角度对现金贷平台提出了要求。　　出借人资金来源合法方面，主要约束的对象可能是熟人借贷平台以及没有线上资金端的那些现金贷公司。　　前者因为“裸贷”等问题备受关注，其平台的出借人往往存在借钱加杠杆进行放贷的行为，导致利率越来越高，风险累积越来越大；　　后者则主要与银行、小贷公司、网贷公司等机构进行合作来获取放贷资金，现金贷是高风险资产，一些中小银行有资产配置的压力，通过信托等形式与现金贷公司合作，发放贷款，这一过程中流程是否合理，资金来源是否合理（是银行的本金、储户的存款还是客户的理财资金），放在表内还是表外，目前行业里还很少有相关披露。　　禁止欺诈、虚假宣传方面，主要针对平台对于利率、服务费、逾期费、滞纳金、还款时间、还款方式等方面可能存在的误导客户的行为进行纠正，确保借款者的知情权。　　严格执行最高法关于民间借贷利率有关规定这一方面，主要针对现金贷业务目前过高的利率与服务费水平。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。　　目前互金公司的现金贷业务中，借款年利率超过36%的情况非常多。平台需要通过高利息收入来补贴较高的坏账。如果超过年利率36%部分的利息不被支持，对很多现金贷公司的打击会非常大。当然，这些公司也会有对策，如通过降低利率但提高服务费水平等形式来规避。这就需要银监会出台更多细则来明确哪些费用算进利息之中。　　暴力催收方面，因为涉及到社会稳定的问题，监管层会非常关注。现金贷平台需要降低对催收的依赖，就要提高风控水平。这是决定现金贷平台是否具有竞争力的关键。　　这是银监会第一次在监管文件中提及现金贷，更像是对行业的一次喊话，或者说是窗口指导，让行业的玩家注意一下自己的行为。文件中还缺乏具体的操作指引，对行业的影响不会立即显现，目前的影响更多是心理层面，业界揣测监管层会有怎样的具体动作。现金贷还算是新生事物，可能监管部门也在研究，如何既规范行业，又打击违法行为。预计下一步还会有更具体的监管措施出台。　　对于现金贷行业而言，监管的到来将加速粗放式发展模式的结束。一些平台风控不严或能力不够但依然大量放贷，通过高利息、强力催收来保障收入，这种模式本来就有很大问题，随着监管的到来，愈加无法持续。如果银监会的政策很快开始严格执行，现金贷行业预计将有很大的调整，大量不合规的现金贷平台可能被淘汰。　　预计监管部门并不是要将现金贷一棒子打死，毕竟确实存在银行不愿意服务的信用次级人群，这些人群也确实存在金融需求，需要合理引导。如果能通过技术手段来筛选出合适的借款人并提供服务，不失为普惠金融的一种形式。但目前行业里确实存在太多问题需要整顿。现金贷业务像当初的P2P一样，严格的监管终必来到，行业终将告别粗放，走向规范化。关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“ 虎嗅网”, 不代表中金网立场 )责任编辑紫萱【免责声明】此文章内容来源为 虎嗅网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/1 10:17在互金行业进入集中整治年以来，行业洗牌加速，同时行业内并购重组风声四起。关键词：互金行业,集中整治 18:34宁夏银泰投资有限公司，日常经营业务过程中存在非法吸收公众存款的异常行为。4月10日，银川市金凤区公安分局发布通报，接工商部门移交的线索后，警方迅速开展...关键词：银泰,非法融资 18:30就像金字塔顶端效应，国资系背景、上市公司参股或者风投基因的P2P，一直被普通投资者认为高枕无忧。不过，在当下的洗牌潮中，没有谁可以绝对安全。上周，来自网贷...关键词：P2P理财,国资系股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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版权所有 复制必究关于开展“现金贷”业务活动清理整顿的通知
关于开展“现金贷”业务活动清理整顿的通知
根据省网络借贷风险专项整治办公室要求，将“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治工作，对本辖区内“现金贷”业务进行清理整顿。
一、“现金贷”业务活动主要特征
根据当前市场“现金贷”业务活动经营模式，重点关注以下特征平台：
（一）平台利率畸高。部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过，造成部分借款人负债累增。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”“借贷双方约定的利率超过年利率，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率部分的利息的，人民法院应予支持。”
（二）实际放款金额与借款合同金额不符。部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等的问题，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。
（三）无抵押，期限短，风险控制薄弱。“现金贷”多为无抵押信用贷款，借款期限集中在天，平台通过提高放款速度来吸引借款人。部分“现金贷”平台风险控制十分薄弱，放款随意，借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在以上。
（四）依靠暴力覆盖风险，暴力催收。平台依靠收取的高额利率平衡风险，借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，采取非法手段对借款人进行暴力催收，引起恶性事件发生。
二、清理整顿要求
集中配置监管力量，对“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。对违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定的平台按期完成整改，对未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零；对涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规的平台，在及时掌握犯罪行为事实证据和线索的情况下，移送公安机关进行处置。
三、核查处置依据
“现金贷”业务整顿参照《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》、《网络借贷风险专项整治工作实施方案》等文件作为工作依据，对违法违规行为予以监督管理，对违法犯罪行为及时移送相关机关。(window.slotbydup = window.slotbydup || []).push({
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银监会将一刀切清理现金贷平台 只保留两类持牌机构
中国经济网
独家重磅！银监会将一刀切清理整顿现金贷平台！现金贷平台凛冬已至！刚刚，一位业内人士独家对《国际金融报》记者透露，从银监会方面获知国务院金融稳定与发展委员会传达关于清理整顿网贷公司的信息，其中涉及现金贷业务的大致内容如下：1． 除现有157家已有网络小贷牌照的机构之外，不再发放新的牌照。2． 彻查并清理国资代持股权、以国资名义申请牌照等挂靠的情况（例如江西的牌照大部分属于挂靠，估计基本都会停掉）。3． 重点关注最近一年内发生过控制权变更的持牌机构，对于不符合要求的限期整改。4． 清理后只保留两类持牌机构：大型国企（最好有金融背景）；大的互联网主体（如蚂蚁金服、京东、百度），一个集团只保留一个牌照。5． 不允许把小额债权做成资产包在交易平台出售，或以其他方式证券化。这意味着，现金贷平台已被一刀切了，合规玩家将寥寥无几。而就在昨晚，一份关于暂停批设网络小贷牌照的特急通知来袭，现金贷行业才刚被打了个措手不及。三家已在美上市的中国现金贷公司股价应声下跌。周二，趣店盘前一度跌超30%，宜人贷和拍拍贷跌幅超10%。截至北京时间11月22日凌晨5点美股收盘，趣店下跌3.34%，收报19.41美元；拍拍贷大跌14.01%，收报10.8美元；宜人贷跌0.44%，收报44.9美元。“这只是一个开始，现金贷行业无疑会是继P2P行业之后下一个被监管严厉整顿的领域。”北京某网贷平台负责人张弛（化名）对《国际金融报》记者表示，“对于一些有上市计划的现金贷平台而言，前一段时间掀起的窗口期可以说是基本结束了。现金贷的资本寒冬或将来临。”行业乱象触发强监管
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