登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
大批老人的血汗钱被骗 银行理财的四大风险一定要知晓
　　理财在(,)的眼里是一种非常安全的，虽然收益不是那么高，但是本金和收益都能如期拿到。但我们却时常能看到银行理财亏损的案例，甚至有投资者被欺诈的情况。
　　去年(,)曾曝出一款理财产品亏损的案例，银行在推销的时候声称“中低风险、稳健增值”、“半年绝对回报13%”等字眼，但结果期满却大幅亏损了15%，实际上投资者购买的并非银行理财，而是银行代销的基金。
　　今年上半年(,)被曝出卖“假理财”的事件，支行行长称所卖的理财产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，但实际上却是完全伪造出来的产品。
　　此外，还有很多投资者反应，本来买的是银行理财，但事后才发现买的是，不仅期限长达五年，而且收益率要远远低于银行理财。
　　一般来说，以上理财诈骗或是亏损的案例，中招的大部分都是老年人，尤其是理财变保险这种案例。现在很多老年人手中攒了不少积蓄，并且期望寻求升值保值，但是金融知识及风险防范意识匮乏，所以很容易上当。此外，银行理财的购买起点最低是5万元，一旦不慎买错涉及的金额都非常庞大。
　　为了避免被坑，融360理财分析师提醒投资者，在买银行理财的时候一定要知晓以下四大风险：
　　一、区分银行自营和代销理财
　　我们平常所说的银行理财，指的是银行自营的理财，银行把资金募集去之后自己去投资管理，资金大多流向存款、债券之类的中低风险领域，面向普通投资者的理财产品禁止直接投资证券市场，即股市，只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市，高净值客户的门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。所以普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中低风险银行理财。
　　银行代销的理财产品大多指基金、保险、等产品，银行只是一个销售渠道，从这些代销机构收取佣金，资金要由基金公司、保险公司、信托公司去管理，这里风险就不可控了，资金流向股市、楼市的情况很正常，理财产品的风险要高于银行自营理财。
　　银行自营和代销理财很容易区分，产品说明书都会写的非楚。另外，在中国理财网上也可以查到银行自营理财产品的信息，输入产品名称就可以查到，如果没有的话，你就要怀疑是否是代销的理财产品了。
　　二、区分真理财和假理财
　　其实银行卖假理财的情况非常罕见，也极少有银行员工有这么大的胆子去伪造虚假的理财，一般牵涉到这种事件的大多是银行的高端客户，在某个单独的理财贵宾室里，没有走正规且受监控的渠道。这种情况下，也可以到中国理财网查询一下产品是否存在。
　　以上两点以后发生的可能性很低，从10月份开始银行不管是卖自营还是代销的理财产品，都要进行“双录”，即录音和录像，银行员工欺诈或误导投资者的现象将大幅减少。
　　三、不要购买超出自己风险承受能力的理财产品
　　大家在购买银行理财之前都会做一份风险评估问卷，投资者只能购买相应风险等级或是更低风险等级的理财产品，比如你做出来的结果是稳健类，就只能购买低风险（R1级）和中低风险（R2级）的理财产品。有些投资者做完问卷后，发现想买的理财产品已经超出自己的风险承受能力，于是自己要求或是银行员工建议再做一遍，融360理财分析师建议大家最好不要这样做。
　　银行理财产品分为五个风险等级，分别为低风险（R1级）、中低风险（R2级）、中等风险（R3级）、中高风险（R4级）、高风险（R5级），对应投资者的风险偏好分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。一般来说，风险等级为1级和2级的理财产品基本不存在本金风险，但是风险等级在3级以上的就说不准了。
　　比如某银行在售的一款理财产品风险等级为R3，为部分保本理财产品，也就是非保本理财产品，预期最高收益率是6%，但是预期最低收益率是-20%。也就是说你可能获取6%的高收益，也有可能亏损20%。
　　四、结构性理财产品的高收益未必拿得到
　　融360监测的数据显示，近期银行理财的平均收益率在4.65%附近，中小银行也有很多产品收益超过5%，但超过5.5%的情况很少见。但有些理财产品预期收益率却能达到6%、8%、10%，三季度预期收益率最高的一款银行理财甚至能达到20%。这种并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。
　　一般我们说的收益率指的是预期最高收益率，但是结构性理财的预期最高收益率越高、达到的可能性就越低，从平均到期收益率来看，还不如非结构性理财产品的收益高。结构性理财产品的收益计算方式非常复杂，如果大家不是特别了解，最好还是不要去碰。
　　最后，融360理财分析师要为银行理财产品正名，其实银行理财确实是一种比较安全的理财产品，只要你是从正规途径购买的自营理财产品，并且是风险等级为1级或2级的非结构性理财，99%的情况下都能如期拿到本金和银行承诺的收益。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
和讯网今天刊登了《大批老人的血汗钱被骗 银行理财的四大风险一定要知晓 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
你可能会喜欢
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@staff.hexun.com 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。社会化媒体
了解更多>>
桂ICP备 号
阅读下一篇
自媒体运营攻略
行业经验交流
Hi，在你登录以后，就可以永久免费的收藏任何您感兴趣的内容，关注感兴趣的作者！
手机注册或邮箱注册
点击按钮进行验证
请输入正确的邮箱
已有帐号请点击
帐号创建成功！
我们刚刚给你发送了一封验证邮件
请在48小时内查收邮件,并按照提示验证邮箱
感谢你对微口网的信任与支持
你输入的邮箱还未注册
还没有帐号请点击
点击按钮进行验证
你输入的邮箱还未注册
又想起来了？
你已成功重置密码，请妥善保管，以后使用新密码登录
邮件发送成功！
我们刚刚给你发送了一封邮件
请在5分钟内查收邮件,并按照提示重置密码
感谢你对微口网的信任与支持
对不起，你的帐号尚未验证
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或
意见与建议
请留下您的联系方式
* 留下您正确的联系方式，以便工作人员尽快与你取得联系
转藏至我的藏点客服电话：（9:00~22:00）
当前位置：&>&&>&&>&
理财产品有风险吗
人民币理财产品的四大风险：1.流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，然而手续费或质押贷款利息较高。2.收益率：例如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率...
　　理财产品有没有风险？当然就像其他然和从事的事情一样，理财产品是有风险的，现在我们来看看人民币理财产品四大风险及其注意点。
　　人民币理财产品的四大风险：
　　1.流动性：
　　大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，然而手续费或质押贷款利息较高。
　　2.收益率：
　　例如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是不是代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
　　3.挂钩预期：
　　要是是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是不是与目前市场预期相符，是不是具有实现的可能。
　　4.投资方向：
　　人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是不是可以实现。
银行百科是团贷网旗下银行信息分享平台，内容涵盖网点查询、营业时间、电话号码、贷款利率、理财产品 版权所有 (C) 团贷网 粤ICP备号-1 粤公网安备38号 东莞团贷网互联网科技服务有限公司地址：东莞市南城街道莞太路111号民间金融大厦1号楼28楼您的位置：&&&&&&&&& > 正文
银行理财四大常见违规方式
14:24&&来源： |
　　近来银行销售理财产品违规备受关注。光大银行、渣打银行、民生银行、汇丰银行等皆因此惹上麻烦。北京问天张远忠24日告诉记者，他已正式接受投资者委托，准备向恒生银行上海分行提起诉讼。
　　银行理财产品违规处多。专家建议，投资者在购买理财产品时，&先学知再投资&，一定要搞明白，不要轻信口头承诺，被宣传材料忽悠，搞清理财产品类型、风险、是否保本等等。
　　推荐阅读基金半年报出炉投资策略曝光首批基金半年报今日出炉，在基金看来，在经济增速放缓的背景下，年内有选择的政策&&&黄金大跌急升内幕&一夜暴富的七模式&减肥背后10大埋伏&变身财女三大秘诀&刘易斯拐点何时现&追击主升浪的技巧&买入股票八项注意&基金如何投资六问&盘点曾被骗财明星&杜啦啦如何做投资&信贷类理财产品淡出江湖？&亲赖资产重组买6元牛股&如何租到性价比高的房屋&6元买股票重组+季增1000%=稳赚&六类股民的最佳操盘策略全汇总&盘点全球最火辣富家女钱只是数字风险揭示不充分是最大问题
　　北京的高女士向记者投诉说，看到某银行一只理财产品宣传彩页非常醒目地写着&低风险、高回报、保值增值&、&年化收益率36%且上不封顶&，工作人员在回答她疑虑时，还保证至少有10%的年收益率。但在两年后合同到期时，投入的几十万元，没有赚到一分钱，还亏损4.51%，而且每年还向银行支付了1.51%的管理费。
　　无独有偶。朱女士向记者投诉说，她看到某银行一只理财产品，工作人员在向她推荐时说，该理财产品期限三年，最高收益率27%，保本，起价5万元，并称这是现在卖得最好的理财产品。朱女士在购买了之后才发现，一旦购买这种理财产品，钱就从自己账户中划走，不得中途赎回。而且，所谓的27%收益率，结果是每年最多只有9%.
　　据记者调查，近来银行用短信等方式销售理财产品很多。夸大收益，刻意隐瞒风险，或者只讲收益不谈风险，是最常见的违规方式。
　　信息披露不充分很普遍
　　投资者购买基金，有年报季报可看，投资什么证券，比例多少，投资者很容易在其网站的公告中查到，但银行理财产品不是这样。
　　高女士对记者说，她购买的理财产品银行信息披露不充分。她在购买理财产品一年之后，才在该银行的官方网站上看到其期末资产组合情况，而且只包括投资品种类目、市值及持仓比例三项，投资者根本无法了解银行是如何投资的、资金是如何具体运作的，无法判断其投资决策是否合理，更无从知道银行是否对投资行为进行及时有效监督。
　　实际上，有些银行销售的理财产品压根儿就没有任何披露。朱女士说，她购买的那一只理财产品，只知道是投资海外农产品期货的，别的什么也不清楚，在该银行的官方网站上也查不到任何信息，更无法了解具体是如何投资的，收益亏损情况如何。到分红日，第一年，银行是主动告诉她的，收益9%，以后再无分红，她是在询问银行工作人员才知道收益为零。
　　客户风险评估走形式
　　银监会在日发布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品。
　　但是，事实上，不少银行在销售理财产品时对客户风险的评估是走形式的。
　　有的投资者只知道银行相对比较保险，便拿出自己攒的养老钱去买理财产品，但银行对该客户风险承受能力根本不知情，只让客户在协议中抄一遍格式化的风险揭示：&本理财计划是高风险投资产品，您应充分认识投资风险，谨慎投资&等字样。北京的高女士在亏损之后称，银行根本就没有对自己进行风险评估，否则自己不会买这么高风险的理财产品。
　　说明书似天书投资者难懂
　　对银行理财产品有过专门研究的律师张远忠告诉记者，投资者往往在购买理财产品时要签署多种文件，密密麻麻的小字，投资者要想在签订协议时几分钟内一一认真看，并且看明白，绝非易事，从他调查的情况看，很多投资者根本就不看，只知道个大概就签协议了。
　　他说，有的投资者可能会认真看，但不一定能找出合同的不规范之处。比如很多理财产品都有一条款：&超出预期最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费&，这就是说亏了投资者承担，多赚了归银行享有。这样的产品设计实际上是对投资者权利的排除和剥夺。
　　而有的理财产品条款，一般投资者根本就看不懂。比如，有理财产品条款出现这样的内容：&第i个观察期间的非负数收益率=max（第i个观察期间的收益率，0%），即期间收益率和0%之间的较大值。&这到底是什么意思，有几个人能懂？
　　张远忠告诉记者，投资者在购买理财产品时，要先学知再投资，一定要注意四点内容：不要听信工作人员的口头承诺，不能只看宣传单上标明的预期高收益。预期高收益，并不意味着真有高收益；要分析产品设计，看收益是如何取得的；要关注风险，看自己是否有承受能力，了解自己的风险底线；关注产品是否可未到期赎回。可赎回的银行是否会收较高手续费，最好用闲钱投资。
特色通关:基础班+冲刺班；赠送基础班纸质讲义
精品班精品通关:智能交互课件，阶段测试点评
实验班实验通关:个性化辅导，一对一跟踪教学
定制班定制通关班:大数据智能教学，精准定位
机考模拟系统
题型紧贴考试，提升考试能力，千余道题目全真模拟演练
电子书真题、指南、讲座、法条。看书、做题、云笔记功能一应俱全
200-400元&
法律职业资格相关栏目推荐
··············
法律教育网微信公众号向您推荐考试资讯、辅导资料、考试教材、历年真题、法律常识、法律法规等资讯，只有你想不到，没有我们做不到！
《刑事诉讼法》
《刑法学》
《民事诉讼法》
··········
电话：010-
特色班精品班实验班定制班
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。紧扣大纲全面讲解，超值优惠套餐！
含全套基础学习班、冲刺串讲班。
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。
智能交互课件，阶段测试点评。
含全套基础学习班、冲刺串讲班。
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。
个性化辅导方案，一对一跟踪教学。
含全套基础学习班、冲刺串讲班。
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。
大数据智能教学，私人订制服务。
含全套基础学习班、冲刺串讲班。
1、凡本网注明“来源：法律教育网”的所有作品，版权均属法律教育网所有，未经本网授权不得转载、链接、转贴或以其他方式使用；已经本网授权的，应在授权范围内使用，且必须注明“来源：法律教育网”。违反上述声明者，本网将追究其法律责任。
2、本网部分资料为网上搜集转载，均尽力标明作者和出处。对于本网刊载作品涉及版权等问题的，请作者与本网站联系，本网站核实确认后会尽快予以处理。
本网转载之作品，并不意味着认同该作品的观点或真实性。如其他媒体、网站或个人转载使用，请与著作权人联系，并自负法律责任。
3、本网站欢迎积极投稿
Copyright & 2003 - 2018
Rights Reserved.　北京东大正保科技有限公司 版权所有
－－－－－－－－－－－－－－
咨询电话：010-6500111 咨询时间：全天24小时服务（周六、周日及节假日不休息）　客服邮箱：
传真：010- 投诉电话：010- 建议邮箱：&办公地址：北京市海淀区知春路1号-学院国际大厦18层()