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银行业（Banking Industry）
　　银行业在我国是指，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的、、等吸收公众存款的、[非银行金融机构]]以及。
　　是经营和信用业务的金融机构，通过发行、管理、调剂资金供求、办理货币存贷与，充当的中介人。银行是现代的主体，是运转的枢纽。
　　银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、、收付的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
　　我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有、钱肆，清代有票号、汇票庄等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。
　　近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有性质。
　　1694 年英国成立的是世界上第一个资本主义。18世纪末至19世纪初，随着资本主义的广泛确立和的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的，它的主要是经营，发行信用流通工具，充当之间的和。
　　1845年由英国人在广州设立的丽如银行（又称“东方银行”），是中国最早出现的银行；1897年成立的中国通商银行，是我国自办的第一家银行。
　　进入时期，银行的随着的不断集中而形成。和工业垄断资本溶合为，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过和的形式进行对外扩张。
　　现代资本主义国家的银行结构和种类繁多。按其职能划分有：、、、和各种。目前已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。
　　中华人民共和国成立后，经过几次改革，目前已形成了以、、、和其他金融机构为主体的。是中国的，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解，维护，提供；是机构，负责地银行类金融机构进行监管；政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定和意图而进行融资和信用活动的机构；商业银行一般是指、发放贷款和从事其他的盈利性机构，包括、和，以及、、。共同组成我国银行体系的其他金融机构还包括：，，，，等。
　　产生于1995年、已风靡全球的(我国称“”)，正伴随着我国网络业的迅速崛起而发展。1998年，开国内银行之先河，率先推出了，之后、、出先后推出该项业务。这些不同于以往计算机应用的网上银行，使不必受时间、空间的限制，可以享受每周7 天、每天24小时的不间断的银行服务。由于其间广泛运用了现代电子、，与银行传统的和的业务深入交融，不可避免地深刻影响着我国银行业的微观经营和宏观监管。
　　一、网上银行对商业银行将产生本质的影响
　　我国网上银行虽然是商业银行在自身基础上产生和发展起来的，是传统银行业务的延伸和创新。但从现实和长远的发展态势看，它对商业银行的与、业务类型、、、、员工队伍等都将产生全方位的影响。
　　1、对商业银行有重要的发展意义
　　网上银行的技术基础，使其具有灵活、强大的业务创新能力，不仅可以延伸、改良传统的业务，还出现了诸如银证合一、存折炒股、在线支付等新业务。并且其创新的空间还很巨大。同时，网上银行的出现，以其灵活、便捷的优势，正被人们迅速接受，弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域，信息容量惊人。可以预料，传统银行业支撑着网上银行业务的快速成长，网上银行也将拉动传统银行业务的持续发展。能否及时、有效地在网上银行领域占有一席之地，不仅关系到能否保持商业银行现有的，也将决定其未来的。
　　从现实看，我国商业银行与国外商业银行的差距有目共睹，并且成为加入后开放银行市场的一块心病。但在新兴的网上银行技术方面，我们与国外的差距不大，并且国内银行基本处于同一起跑线上。国外银行进来后，也不可能一下于把网络建起来。因此，加快网上银行的发展步伐，也是迎接WTO的挑战、缩小与国际银行业发展差距的捷径和机会。
　　2、迫切要求商业银行更新经营、与
　　网上银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠、操作的无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理观念和业务运转方式发生着本质的变化。对此、显然不能简单地套用现有银行的业务和管理体系。比如，应由网点的扩张转向网络的扩展；需要更新银行的，深化，调整机构建设、、资源的获取与利用等思路，主动扬弃、升华。更重要的是，以开放、接纳的心态对待这一新生事物。
　　3、安全与风险防范更为复杂
　　安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要素，在网上银行时代这一要素并没有淡化。这是因为它面对着开放、虚拟、松散和不设防的互联网，时刻经受着、网络技术的挑战与考验，具有传输快、影响面广等特点，还有来自银行内部人员的。与传统银行安全问题集中、具体、风险防范环节多等相比，显得更为复杂。1998年，巴塞尔银行业监管委员会就将对与活动的风险划分为、、、，以及与传统银行相同的、、和等。这些问题，是发展网上银行不可回避的现实问题。
　　二、对我国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求
　　监管和调控的目的是理顺社会行为，推动社会生产力的发展。而监管和调控也要自觉顺应社会发展趋势，及时调整工作方式。1998年3月，巴塞尔银行业监管委员会就针对全球电子银行和电子货币的发展变化，及时把它纳入银行监管的范畴，推出了《电子银行与电子货币活动风险管理》的报告。很显然，面对网上银行的出现和电子货币时代到来，我国对银行业的现有监管和调控方式亦要及时适当调整，发挥其规范和保障作用。否则，只会束缚这一新事物的发展。从目前情况看，网上银行正在并将要对监管和调控银行业的诸多方面产生影响，并呼唤着这些监管规则的转变。
　　1、急需一套权威的与
　　由于网上银行缩小了银行市场的地理距离，打破了地域界限，使银行市场，的联系更加紧密。这在带来的同时，也潜在着新的。防止银行业市场的已提上议事日程。就目前而言，我国已有的四家网上银行所采用的安全认证方式各不相同，国家对此还没有一个明确的标准界定。对网上银行的运转行为，也没有相配套的法律做约束和保障，对其中的许多行为和将难以公正裁定。网上银行的一系列业务品种也需要确认。面对网上银行的发展，谁是裁判?如何裁判?怎样确保网上银行技术安全的权威性?确定什么样的网上银行标准和?等等。这些问题的存在，既对国家相关监管部门提出了新的任务，也困扰着网上银行的持续健康发展。
　　2、社会将逐渐发生变化
　　在网络银行时代，由于和个人资金划转的效率提高，大大缩短了社会资金的在途时间。毫无疑问，在同样的条件下，货币的乘数作用被放大，其直接结果是扩大了一定时期的社会。对此，应引起央行的足够重视，加强监测，增强制定的准确度。
　　3、呼唤调整对银行业的监管方式和内容
　　央行对商业银行现有的监管，主要是针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减，业务凭证、的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，即使是传统的业务也日益建立在电子化、网络化基础上。机构网点的增加已不十分重要；账务支付的无纸化、处理过程的抽象化，业务量的大幅度增加，均使现有的监管方式在效率、、辐射面等方面大打折扣。监管信息的真实性、全面性及权威性面临考验挑战。
　　由于网络银行是电子化、的产物，使银行业务创新加快。而新的业务品种多突破了现有银行监管的政策法规，比如银证合一的、、等。这些业务又深受社会的喜爱。对此，就不能要求网上银行新业务削足适履；套用现有的监管和调控标准。中央银行必须主动研究新情况，调整现有的规则，防止”以不变应万变”。否则只会束缚和妨碍网上银行的发展。
　　日，批准了招商银行在纽约设立分行的申请。这是15年来首家获准在美设立分行的中资银行。预计工商银行、建设银行开设纽约分行的申请也会很快获准。2007年10月份以来，和工商银行相继发布了在海外市场的消息，交通银行法兰克福、澳门分行、工商银行莫斯科分行也相继开业。
　　2006年，中国银行业对外直接投资额为25.8亿美元，而今年工商银行并购一笔交易金额就达54.6亿美元。
　　中国银行业的海外扩张大潮已经来临。但是，快速的发展步伐并不意味着高风险。
　　中国银行业海外扩张的动因
　　从内部环境来说，迅速改善的为当前中国银行业提供了资金保证。经过1998年以来的改革，中国银行业的主要指标已经有了较大改善。截至2007年6月末，、、、的平均为3.3%，12家股份制商业银行的平均不良贷款率为2.8%。在方面，达到8%银行的数目已从2003年的8家增长到135家。2007年上半年，中国银行业金融机构实现2544.3 亿元，已经达到2006年全年的84%。
　　通过中国政府的和上市融资，中国商业银行募集了大量。2003年以来，代表中国政府分别向中行、建行、工行注资225亿美元、225亿美元和150亿美元。
　　2006年11月，工行在上海和同时，募集220亿美元，为其海外扩张提供了资本。此前，建行、中行、、民生银行、招商银行等均已上市。
　　当前的形势有利于中国银行业大举海外扩张。危机对大量造成冲击，（Bear Stears）、北岩（North Rock）等纷纷开始与、工行、中行接触，寻求对方。美元对的持续也使中国银行业收购外国银行较为有利。美国存款量最大的25家银行中，8家已经被，是5年前的2倍。
　　中国政府近来也在大力促进中国银行业的“走出去”。中国人民银行行长表示：“鼓励有条件的商业银行设立和发展境外机构，包括探索采取并购方式参股境外金融机构，为‘走出去’的企业提供便利的金融服务。” 中国银监会对于中资商业银行海外扩张设立了很低的门槛：资本充足率不低于8%；余额原则上不超过其的50%；最近三个连续盈利；申请前一年末资产余额达到人民币1000亿元以上；有合法足额的外汇资金来源；良好，健全有效。
　　目前中国国内的也使海外扩张成为中资银行的。供应量M2已经由2005年初的25.8万亿元增加至2007年9月的 39.3万亿元，使中国金融系统迫切需要寻找投资渠道。中国政府为了抑制流动性过剩造成国内经济过热，多次采取加息、提高准备金率等紧缩政策，这促使国内金融部门把视野转向国外市场。
　　中国商业银行的外国对中国银行业走出去提供了有效的支持。作为工行的战略投资者，担任工行入股非洲标准银行的，在并购对象选择及具体交易安排方面起了重要作用。（Bank of America，美银）作为建行的战略投资者，为了双方的亚洲业务，促成了建行成功收购美银亚洲。正是在战略投资方（）的建议下，中行才会考虑进入行业。
　　低风险扩张策略
　　中国银行业海外扩张的基础是高涨的海外。中国对外投资企业的融资需求，使中资银行有了海外发展的客户基础，不会与外资银行发生正面竞争。2005年，据（）调查，中国对外投资企业中58%的企业表示他们在获得融资方面存在困难，77%的企业希望获得长期和中期融资。据，过去4年，中国和业务保持了每年两位数的增长。
　　中国商业银行的海外在地域选择上也体现了其在配合中国客户海外业务需求。商务部《2006年度中国对外直接投资统计公报》显示，中国对外投资中90%的非金融类投资分布在拉丁美洲和亚洲，中国香港、开曼群岛、英属维尔京群岛占了81.5%。
　　由于香港在中国对外投资和中的重要地位，中行、工行、建行等都把香港作为其海外扩张的始发地，工行、建行、在其海外中都把亚洲作为了其扩张的战略重点。
　　中国企业对能源、矿产等资源的巨大需求推动了其对非洲等资源富裕地区的投资，中国银行的进入可以为中国企业提供支持。据Wood Mackenzie 估计，中国公司只持有非洲已探明石油和天然气储备不足2%的份额。
　　针对于此，工行与南非标准银行将成立价值10亿美元的全球资源基金，把握南非能源市场的快速发展。低的融资将有助于中国企业在争夺过程中取得成功。
　　中国银行业极为注重自身能力与海外扩张方式相适应，在扩张上根据不同，采取并购和新设相结合的方式。
季恒.网上银行对我国银行业的影响
张沈伟.中国银行业的海外扩张潮
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来源：和讯新闻
编辑：wangshiyun
摘要：经过修订后的新的劳动合同法7月1日已正式实施。根据新的规定，被派遣劳动者享有与用工单位的劳动者同工同酬的权利；同时，劳务派遣用工只能在临时性、辅助性或替代性工作岗位上实施。
经过修订后的新的劳动合同法7月1日已正式实施。根据新的规定，被派遣劳动者享有与用工单位的劳动者同工同酬的权利；同时，劳务派遣用工只能在临时性、辅助性或替代性工作岗位上实施。那么，在新劳动合同法对劳务派遣做出明确限制之后，我国银行系统现有数十万&临时工&将面临怎样的角色变化？&临时工&能否真正实现&同工同酬&？
新规满月 &同工同酬&落实参差不齐
银行系统的高收入、高福利素来令外界艳羡，而这些优厚的待遇对于一线的&临时工&们来说，却往往是看得见、摸不着。在新劳动合同法实施满月之际，记者走访多家银行，发现新规着力强调的&同工同酬&，在许多银行仍未真正实现。
新规规定：&用工单位应当按照同工同酬原则，对被派遣劳动者与本单位同类岗位的劳动者实行相同的劳动报酬分配办法。&而在天津市某银行，工作人员说，新规出台后没有什么变化，&临时工&的月工资还是比正式工少30%左右。该工作人员表示：&&临时工&也都有五险一金，但往年&临时工&的年终奖都比正式工少一半，而且没有交通补贴。&
在北京某支行，大堂经理说，该支行的柜员都是&临时工&，她们与正式工在工资上区别不大，但在报销医药费等福利方面确实会差一些。
许多&临时工&干的是核心业务
在我国，&临时工&是一个非常庞大的群体。统计显示，至2011年年底，我国劳务派遣工约3700万人，而作为&临时工&的大户，银行系统的&临时工&不低于数十万。
在过去的一年里，四大行已缩减约2万名&临时工&。即便如此，到2012年末，工农中建四大行劳务派遣员工合计仍超过15万人，加上兴业、平安、南京、中信、招商、光大、华夏等7家披露相关数据的上市银行，仅这11家上市银行，就有超过20万名&临时工&。
值得注意的是，新规在规范劳务派遣市场、保护劳务派遣员工权益的同时，也使这数以十万计的&银行临时工&群体面临角色尴尬。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮指出，许多&临时工&在银行从事柜员、客户经理这样的工作，干的都是银行的核心业务，一干就是好多年，说这些岗位是临时性、辅助性的显然有些牵强。
数十万&银行临时工&将何去何从？
中央财经大学金融学院教授李宪铎认为，银行大规模使用&临时工&，主要是基于成本考虑，&既想多招人，又不想多花钱&。新劳动合同法的推出，更好地规范了劳务派遣市场，保障了劳务派遣职工的权益，限制了银行通过劳务派遣制缩减人力成本的发展势头。
天津万华律师事务所律师李琳表示，作为&临时工大户&，各银行应严格落实新规，真正实现&临时工&与正式工同酬、同待遇。进而通过多种方式，逐渐缩减&临时工&的规模，使银行的用工结构更加合理。
中央财政大学民泰金融研究所副所长李德峰指出，对银行来讲，比如客服等外围工作，可以考虑整体外包，未必需要再依赖劳务派遣这种形式。而柜员、客户经理等相对核心的岗位，对员工的经验、熟练程度都要求很高，应逐步将现有的&临时工&转化为正式工。
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