蚂蚁借呗和花呗利息太高？ 一招教你降低利息开通
作者：赵涛
　　今天，小编点进蚂蚁花呗去看了看我的额度，已经从之前的5000元涨到了10000元，再去看看借呗，额度仍旧是20000元，丝毫未动，就连日利率也是一样，还是万分之五，处于最高水平。
　　再去看看小伙伴的借呗，发现他的额度涨了，而且日利率居然还降了，变成了万分之三，要知道他之前的日利率可是和阿生一样的，都是万分之五。
　　这是怎么回事儿？
　　阿生去了解了一下，原来每个人一开始的日利率是不一样的，最低的日利率是0.015%，能拿到多少，完全就是看运气、看你的芝麻分、看你的余额宝存款等等，这个比较玄，大家都不清楚支付宝是怎么算的。支付宝生活号关注：信用之家，可以了解更多攻略！
　　阿生有个同事的日利率就为0.018%，是所有人当中最低的，差不多比阿生的低了将近一倍，唉~
　　不过这种比较少见，大部分人的还是万分之五或者万分之三、二的日利率。
　　先天的我们没有办法改变，但是后天的还是可以努力一下，阿生这有一些办法可以降低蚂蚁借呗的日利率。
　　首先，我们可以多使用一下借呗，并且按时还款，保持良好的信用，一般就能降低日利率，到0.04%还是很容易实现的。
　　同时，我们还可以提高自己的芝麻信用，比如说消费、按时还款、分期购物、缴纳水电煤等等，都是很好的提升方法。若是芝麻信用分能到800以上，那0.03%就指日可待了。
　　但要达到最低的0.015%，这就有点难了，我们需要完善自己的个人信息，比如说车辆信息、等等，补充的越多越好。而且还可以开通淘宝店铺，即便没有卖东西，也可以拿到0.015%的最低日利率。
　　其次，我们在借款的时候，可以选择不同的借款方式。
　　像上图所示，如果按日借款，日利率就是0.04%。如果是按月借款，日利率就是0.035%。不过这个并非每个人都可以选择的，阿生的支付宝上就没有这个功能。
　　在还款时，我们可以选择每月等额或者先息后本的方式来还款。
　　如上图，不同的还款方式，最后所还的钱也不一样，借款越多，最后所还的利息相差也越大，算是在变相减少日利率。
　　当然，这也是要看大家的实际情况了，先息后本能使用本金的时间长，但是最后的还款压力比较大，而每月等额的利息比较少。
　　最后，阿生这里还有两个妙招，就是借呗利率折扣券和借呗优惠券。
　　按照规定，会员和大众会员不能兑换，铂金会员和钻石会员才可以分别用2400积分兑换借呗首期利率8.5和8折券，每个用户在活动期间都只能兑换三次。
　　而借呗优惠券则是随机发放的。老用户是一定期数的免息券。
　　新用户是几种方式选一，像5000元免5天，3000元免3天或者首期利息9折等，大家千万不要忽视哦，尤其是首次使用的用户。
　　这些方法，大家可以根据自己的实际情况来选择。不过最最重要的是，大家借了款之后要记得按时还，不然逾期了可是要有1.5倍的罚息的，而且还会影响你的个人信用哦！
　　人的信任就和信用卡是一样的，不断消费定期还款，银行给你的额度就会不断增加，这个是信任积累。花呗、借呗消费了，不按照规定日期还款，经常延迟甚至不还款，芝麻就会给你留下不良记录，当然还要通过法院向你追还款，同时你在芝麻体系留下了污点之后，以后所有的贷款都有可能不会通过的。
　　做事先做人，尊重自己的做人信誉，才能提升周围人对你的信任。未来属于讲信用的人。从今天开始，关注你的数据，关注你的芝麻信用！！
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责任编辑：祝玉婷&RF13009
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理财产品推荐　　日下午3时，我支付宝账户蚂蚁借呗被骗取贷款16.5万元，并分四笔（金额分别为50000元、50000元、30000元、35000元）通过支付宝账户被骗刷。这也是我有生以来最痛苦、无助的遭遇。骗子以网购的商品邮寄过程中出现意外，而无法发货为由，需要进行退款，而退款前需要获取的退款路径—支付宝，骗子利用我对蚂蚁借呗网贷功能不熟悉（我从未使用过，也未开通过），声称我的账户的上的16.5万的贷款额度他们公司向支付宝申请的担保金，需要先将担保金打回才能退款，过程中我多次怀疑，但是骗子说假如不按照流程操作，公司会因商品没有发货扣他们钱，我愚蠢同情了他们不容易之处，相信了他。从自身的防范意识来说，过于相信网络，相信别人话，总以为新闻上报道的诈骗离自己很遥远，当自己经历过后，才能理解被骗的人那种处境。这次惨痛的经历让我的生活发生了巨大的改变，除了生活上巨大的经济压力外（支付宝要求我每个月支付1.3万左右还款金额），再也不敢使用任何的网购、网上支付等一切网络金融服务。
　　很多人问我为何你的支付宝蚂蚁借呗额度如此之高（16.5万），说实话，当时我也不知道，我从未使用过蚂蚁借呗，也从未向支付宝提交过贷款申请。带着这些疑问我多次与支付宝客服及相应的监管部门联系，并提出这样的问题：为何未经申请就给我自动开通借贷功能，然而客服不正面回答且态度强硬，“贷款功能以及贷款额度在那里，你可以不用”（有电话录音）；为何给我自动开通16.5万的额度，客服声称是根据我的芝麻信用和个人转账和消费记录（有电话录音）；贷款过程中有无审核问题，客服不正面回复，声称是贷款放款操作是系统自动完成，且系统已经过监管部门审核认证的，而我致电监管部门——重庆金融办（蚂蚁借呗功能是重庆阿里巴巴贷款公司提供的，属于重庆金融办管辖），重庆金融办明确表示从未对小贷公司贷款系统审核认证（有电话录音）。
　　在打了无数的电话后，支付宝始终在推脱责任，监管部门事采取不关己高高挂起的态度，给予我的答复永远是贷款没有问题。
　　为了弄清支付宝私自给我支付宝账户开通16.5万元贷款额度流程及其背后可能隐瞒真相。我查找大量有关蚂蚁借呗的网文及相关借贷、征信等法律条款。认识了蚂蚁借呗与支付宝的关系，蚂蚁借呗额度缘何而来，确定了支付宝自动开通蚂蚁借呗功能及发放贷款额度的流程存在不合规行为，更清楚认识到支付宝肆是在无忌惮从事违反法律。（早在2015年已有网友曝光支付宝违规操作：/p/?see_lz=1、/question//answer/。
　　（1）蚂蚁借呗与支付宝的关系
　　马云成立的蚂蚁金融服务集团起步于2004年成立的支付宝。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。蚂蚁金服集团旗下及相关业务包括生活服务平台支付宝和独立第三方信用评价体系芝麻信用以及网商银行等。而蚂蚁借呗功能则是由重庆阿里巴巴小额贷款公司提供服务，与蚂蚁金服没有隶属关系，其实是两个独立的公司，看似名字很像，为支付宝平台自动开通贷款功能合理性提供了方便，不得不佩服“太极大师”的马云。
　　（2）蚂蚁借呗如何确定贷款额度
　　众所周知，大家从正规的银行贷款，需要提交贷款申请，个人收入证明等，还有一个重要的环节是 需要授权银行查询个人征信报告，以证明个人信用没有问题。相反，支付宝上的蚂蚁借贷却能够省去传统银行的贷款各种繁杂的环节，蚂蚁借呗上的给予额度能够瞬时现金到账，其贷款如此快捷方便。
　　然而，快捷服务是需要付出代价的，蚂蚁借呗的额度并非凭空产生，重庆阿里巴巴小贷公司放款额度是根据蚂蚁金服上的用户消费、转账及个人征信等个人隐私的信用信息。这种快捷放款是建立在小贷公司以获取用户信息的基础上。蚂蚁金服将传统银行需要审核的个人征信信息，在未经用户书面授权的情况下分享给了与其合作的平台商家，例如蚂蚁借呗、蚂蚁花呗等商家。蚂蚁金服是用户信息的持有方，其持有数据包括：用户在淘宝上大量消费及支付宝转账等数据，还包括个人家庭住址、工作单位等更为隐私的信息，蚂蚁金服还包括独立第三方信用评价体系芝麻信用，一旦开通就可以合法的对个人信用信息进行收集，获取用户的信用信息。（相信大家对此早已经了解，近期时间网上流行的“支付鸨”，超过750分以上能够享受不一样的功能，说白了就是对芝麻信用的炒作，更多的人开通使用芝麻信用，占领征信市场，在这里再次佩服“太极大师”马云）。
　　弄清了“蚂蚁借呗与支付宝的关系”、“蚂蚁借呗如何确定贷款额度”，可知，支付宝未经用户申请和授权，给用户自动开通芝麻借呗贷款功能，给用户设定一定的贷款额度，该行为涉嫌泄露客户的个人信用信息。
　　依据中华人民共和国国务院令 第631号《征信业管理条例》中规定：第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。故可知支付宝存在违规违法行为。
　　蚂蚁金服为何敢这么肆无忌惮？对征信管理条例更加完全是置若罔闻。一切都是利益在驱使，蚂蚁做征信本身可以不赚钱，这个业务利润不多，但是通过征信业务获取了其他银行的数据后，可以用来做自己的银行业务（马云布局的“网商银行”），银行业务的利润会远远超过征信业务。并且通过与平台合作商分享用户信息，获取利益，例如与“蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、招联好期待”等金融产品合作获取利润。
　　我曾多渠道投诉重庆阿里巴巴违规使用客户信用信息均无正面回复，采取不回复、冷处理的方式。国家提出征信系统风险管理，旨在维护个人征信信息的规范和安全，降低客户的个人信息泄露的潜在风险，而支付宝却明知故犯，不按规定保护好用户的个人信息，而另作他用，某种程度上来说，就是违法犯罪。此外，其蚂蚁借呗贷款流程存在明显的安全漏洞，给了诈骗分子提供了方便！近几个月，全国纷纷曝出因被贷骗的大学生而酿成的家庭悲剧，诈骗案例已屡见不鲜，防不胜防，即便人们已努力提高防骗意识，然而支付宝并未规范自己的金融服务，强行开通个人贷款功能、不加强限额管理，导致受骗人数的持续增加，其行为实在可恨！另我收集近期被诈骗的3名网友提供的信息。
　　诈骗时间 金额 被骗方式 转账电子单号 备注
　　 8万 蚂蚁借呗放贷（8万）至账户；支付宝账户分2笔（5万、3万）骗刷 支付宝流水号1（金额5万）：
　　支付宝流水号2（金额3万）：
　　 支付宝转至骗子银行账户（5641955）
　　 14.2万 蚂蚁借呗放贷（14.2万）至账户； 被骗详细说明链接：/tousu/show/id/70627
　　 1.5万 蚂蚁借呗放贷（1.5万）至账户；支付宝账户1.5万骗刷 支付宝流水号（金额1.5万）：
　　 支付宝转至骗子银行账户（2740）
　　希望大家警惕支付宝给用户自动开通蚂蚁借呗功能，保护好自身的个人信用信息，不让骗子有可乘之机。
楼主发言：9次 发图： | 更多
　　多么无耻的逻辑
　　大概一看，支付宝和借呗 并没有问题。无非就是你自己被骗了。我也奇怪，你这样的心理防范意识，怎么会有16万的额度？？这个额度是要根据信用和资金流水来的。说明你的资金流水很多很多。支付宝信用高，流资金水很多，说明你是老手。可老手怎么可能不知道借呗？怎么可能这么轻易被骗呢？　　疑点颇多。要么你是在编故事，故意来黑支付宝的。要么你是新闻上那种高级诈骗，唱双簧，合伙来诈骗支付宝的。
　　我用支付宝多年，信用770分！而且多次借款。借呗才给我3万的额度。　　楼主用了几年？资金流水多少？竟然有16万的额度！这样的人会轻易被骗？　　支付宝多好用的。支持支付宝。　　楼主本人一定有问题
　　黑的莫名其妙。自己被骗怪支付宝。。。就好像自己丢了你父母的钱，还要怪你父母为啥给你零用钱一样的逻辑。。。。
　　芝麻信用792才给我2万的额度吧 貌似！
　　@浪客剑惢：　　
　　好恐怖，都不敢贷款了
　　给我10万额度，我就拿去股市抄底。虽然股市也是赌徒和骗子聚集的场所，但是愿赌服输，亏了我也不怪支付宝。
　　日下午3点30分左右，接到骗子电话，跟你的原因很像，就这样骗走了我支付宝里面招联好期贷和蚂蚁借呗1，并根据对方提供的还款二维码分批次打了过去，之前也从来没有贷过款，根本不知道自己额度那么大，知道上当受骗后第一时间报警和找支付宝要求支付宝冻结对方账户，支付宝已无权冻结为由，搪塞我。警察当时就跟我说做好钱回不来的准备，泪奔！对于一个月薪3000无存款的我来说不是小数目。直到今天警方也没有任何消息。
　　今天 天不错
不知道你还在不在 我跟你的遭遇一样 我一直要求支付宝提供凭什么可以给我19.5万的贷款
我多么希望只有5万
这样的至少可以少骗一点！！！！
　　吓尿16w　　
　　我倒是没用过蚂蚁借呗，用过蚂蚁花呗分期付款！挺好用啊，喜欢的东西，可以分期付款，分解到几个月付款，压力不太大。虽说有点利息，也能接受。我认为不错。你说的被骗，我怎么也不敢相信，这么大的一个平台，能允许这种事发生？不论淘宝与什么人合作，肯定签订了相关协议的，怎么可能与他们无关呢？毕竟是在他们的平台上发生的事。难道淘宝不怕打官司？我认为楼主一定是自己哪里搞错了，是不是中间环节哪里出问题了？　　
　　楼主还在吗？我和你的遭遇一模一样我也在和支付宝一直争辩私自开通借呗额度问题，他们也是百般推脱
　　报警吧　　
　　@借呗私自开通额度
14:59:10　　楼主还在吗？我和你的遭遇一模一样我也在和支付宝一直争辩私自开通借呗额度问题，他们也是百般推脱　　-----------------------------　　请问在吗？我在 遭遇类似的骗局，被骗53400元，一起讨论下维权。
　　@ty_秧子225
14:08:14　　日下午3点30分左右，接到骗子电话，跟你的原因很像，就这样骗走了我支付宝里面招联好期贷和蚂蚁借呗1，并根据对方提供的还款二维码分批次打了过去，之前也从来没有贷过款，根本不知道自己额度那么大，知道上当受骗后第一时间报警和找支付宝要求支付宝冻结对方账户，支付宝已无权冻结为由，搪塞我。警察当时就跟我说做好钱回不来的准备，泪奔！对于一个月薪3000无存款的我来说不是小数目。直到今天警方......　　-----------------------------　　你好，请问在吗？我在 遭遇类似的骗局，被骗53400元，一起讨论下维权。
　　@wenzi7-04-27 17:58:52　　楼主
不知道你还在不在 我跟你的遭遇一样 我一直要求支付宝提供凭什么可以给我19.5万的贷款
我多么希望只有5万
这样的至少可以少骗一点！！！！　　-----------------------------　　请问在吗？我在 遭遇类似的骗局，被骗53400元，一起讨论下维权。
　　楼主不会骗回复吧？不是你本人操作还有的投诉，从头到尾都是你操作的呀？　　
　　这种只能报警了，转账应该有记录。对方不是实名制的话支付宝是有责任的。证据要保留的。　　
　　LZ还在不在，我今天也被骗子通过芝麻借呗骗走了上万元，能不能留下联系方式，一起维权，我微信号tieshizifen
　　蚂蚁借呗，上面写错了。
　　支付宝不给合理的解释和处理就不还，反正蚂蚁借呗没有上人行征信。怕个吊
　　借呗的钱。是下放到开通支付宝那个人的账户里面呀　　
　　自己蠢还怪支付宝，有病　　
　　骗子说什么你就相信，借吧明明是贷款的，你竞相信是担保款，太幼稚了，支付宝根本毫无责任！　　
　　不要相信任何给你打电话的人，现在的骗子无孔不入！　　
　　我今天也被骗了，跟你说的差不多，报警有用吗？蚂蚁借呗真的太坑了，也怪我自己没用过支付宝上了骗子的当
　　哇塞我的分才675分连借呗都没有
　　建议大家不要开通花呗和借呗 这个坑很深
　　楼主已经看到了本质
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