提单,信用证,电文,孟加拉,中国银行
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　　因此，有人认为，&严格符合&原则是导致信用证业务产生风险的一大原因，提出审单原则按&实质一致&来掌握比&严格一致&更可行。苏宗祥主编的《国际结算》一书在&单据审核&章节中提出了这一观点。书中解释说，&单据没有实质不符点，即达到单证一致，&进而又补充说，&要求单证严格一致是很难达到的，也是不易实行的，&&故要求达到单证实质一致是比较适用的。&书中还举出了ICC第535号出版物上的一宗判例。在此案中，信用证对货源产地的条款规定为：&E.E.C.Counrty&，受益人发票上的相应记载是：&E.E.C.&议付行审单通过，叙作出口押汇和寄单索偿。单到开证行却遭拒付，缘由是发票关于产地的标称与证中条款所列不符。双方为此各执己见，争论不休，既而以诉讼求解。最后，ICC作了表态，认为开证行&声称有不符点不是正确的&。笔者对此专门查阅了ICC此号出版物的原文，发现ICC专家们对此案分析的要领部分未被该书载入。专家们在作结论时并不是认为开证行错在没有按&实质一致&原则收单，而是申明它错在开证条款失误，错在产地国要求定义混乱，客观上已令交单方无所适从。归纳开证行败诉的原因，用专家们的原话来陈述是&由于开证行指示不明确，&&作为含糊要求的开证者，它必须承担其后果。&显然，ICC所作的分析仍然十分清楚地体现了单据要&严格一致&的主张，案评的真谛旨在强调如何去实现这种一致，而不应为单据审核&严格一致&标准的执行人为地设置障碍。
　　任何业务的指导原则或标准尺度都必须是单一和明确的。笔者认为&实质一致&在实践中更难把握，假若单据合格与否的核验标准既可此又可彼，势必带来信用证结算关键环节上无定规可循，单据收拒界限模糊不清的困惑。况且，信用证单据审核环节中风险产生的根源并不在于&严格符合原则&，而恰恰是因为没有达到这一原则规定的标准。&实质一致&的主张会对我们的外贸结算实务造成误导。跟单信用证的基本运作原理之一就是&凭单付/E&，认单不认货，也就是说，单据的合格与否是出口方有否履行其应尽责任的基本凭证，进口方的付款责任也只取决于单据能否无可置疑地达到信用证的条款要求。不言而喻，作为外贸结算银行，只有审单时能确保信用证对单据的各项要求全部地和严格地得到满足，进口付汇和出口收汇才有起码的安全保障。从我国的实际看，审单原则的松懈或疏漏已构成外贸结算中的一项主要风险来源。许多令人痛心的教训就是因为信用证出口单据仅是一字一词之差，若论&实质&毫无疑问应属&一致&，但是它们都被对方以有违国际惯例为由，拒绝承付或趁机压价。上文所举的我国出口重晶石粉一案便是一例。
　　三、严格单证审核是减少风险发生的重要举攒
　　随着中国加入WTO，国际贸易业务将日益增多。在国际贸易活动中，如何很好地利用信用证结算方式是银行和贸易商共同关心的问题。由于信用证涉及银行在国际上的信誉，如果处理不当，将会引起外国银行对中国银行的怀疑，导致不保兑中国银行的信用证，严重影响中国外贸的正常进行。正是基于此，必须通过加强贸易商、银行自身的防范措施，尽量减少风险发生的可能。这其中，严格单据审核是关键一环。
从出口方（受益人）的角度看，应该从严审核来证和制备单据。信用证业务具有银行信用介入商业信用的特点，受益人向银行提交单据请求付款时，所有单据必须符合信用证的条款，才构成开证行确定的付款承诺。即使只是对信用证条款稍有背离，银行也有权拒收不符单据。为此，对国外来证应及时严加审核。以便对不能接受的条款尽早妥善处理，遇有难于理解的条款应咨询银行求得解答。
　　另外，与银行审单&严格符合&的原则相适应，对贸易企业制单也提出了更高的要求。制单工作必须以银行审单工作依据的原则为基础，做到单证、单单、单货三相符，即信用证的条款必须在单据上体现，各种单据之间必须相互一致，单据与货物一致。在实务中，有的受益人因制单不够谨慎而在细节上（如海运提单上受益人的名址等）产生问题，由此引发的争议乃至拒付屡见不鲜。1926年，纽约公平信托公司（Equitable Trust Company of New York）诉道森合伙公司（Dawson Parmer Ltd.）一案的经典判例，萨姆纳（Sumner）法官提出&就单据而言，不存在几乎一样或作用相当的余地。（There is no room for documents which are ahnost the sallie or which will do iust as well）&这是对上述问题的有力阐明。
　　外贸企业制单之后，为保证一次性成功议付，在向银行交单前，应先行严审单据。审单时采用纵横审单法：即先将信用证从头到尾阅读一遍，每涉及到一种单据，立即与那种单据核对。以达到&单证一致&（横审）；横审完毕后，再以发票为中心，与其他单据挨个核对，特别注意各单据签发日期的合理性及共有项目的一致性，确保&单单一致&（纵审）。审核过程中，每发现一个不符点，应立即记录在审单记录表上，并在记录文字后写上&改&、&加&、&补&字。待改妥单据后，在这些字上划圈表示不再有此不符点。当全部字划圈后，单据完全改妥相符才可交单议付。
　　从银行的角度看，我国是外国卖方利用假单证行骗的主要受害国。为此，银行提高自身业务素质，提高单证审核能力是尤为必要的。
　　作为出口地银行，若经审单发现不符点，应在审单记录上简明扼要地逐条记录下来，连同单据和信用证退回受益人，要求更正，争取单证相符出单，确保安全及时收汇。如遇受益人无法更改不符点的情形，可酌情进行相应处理，包括：（1）对单据中非实质性及有争议的不符点，如受益人信誉较好，可作保留议付/付款或凭保函议付，即银行凭受益人出具的赔偿担保书付款或议付，并向开证行索汇。若单据经另一银行提示，则由受益人的往来银行出具担保。如果单据遭申清人拒付，银行向受益人或其往来银行行使迫索权追回垫付款项及有关利息费用。（2）如果单据金额较大，不符点较严重，为收汇安全，银行可以电报、电传、SWIFT等电提不符点方式征求开证行意见，要求开证行回电授权付款；承兑或议付不符点单据。（3）若单据存在严重不符点，受益人征得进口商同意且、进口商资信较好的情况下，寄单行可将单据寄开证行作托收处理，并在寄单函上列明所有不符点，亦可单寄开证行征求其意见。（4）若单据严重不符，受益人或受益人银行不愿作托收处理，受理单据的银行可将单据退回。
　　作为开证行，在收到索偿行寄来的单据后，经审单如发现不符点，应立即洽开证申请人或自行决定是否拒收单据。多数情况下，经买卖双方协商。买方最终会愿意接受不符点单据或经货物降价处理后接受单据，但若有关各方就不符点发生争执，必要时须提请国际商会或国际法律机构进行仲裁。一般地，为减少不必要的纠纷，开证行审单后往往再提交申清人复审，限其在合理时间内作出答复。如果申请人对单据无异议，开证行即对外付汇。若提出不符点，开证行可重审，看是否确有银行遗漏之处。如果不符理由不成立，开证行有权接受单据。
　　此外，还有一些具体问题也值得注意。我们知道，信用证是一项自足文件：（Self&sufficient Instrument），是独立于有关契约之外的法律文件。UCP500第三条a款明确规定：&信用证按其性质与凭以开立信用证的销售合同或其他合同，均属不同的业务。即使信用证中援引这些合同，银行也与之毫无关系并不受其约束。&然而在实务中，巴基斯坦、孟加拉国等地的开证行在信用证中常常随附形式发票、销售确认书等商业合同。如果遇到此类信用证的交单，我方银行应对形式发票或是销售确认书给予一并审核。针对这一问题，国际商会银行委员会出具的意见是&如果信用证附有形式发票，则形式发票构成信用证的组成部分，在审核单据时必须使其相符。&可见，诸如标书、形式发票以及其他形式的商业合同，&旦列入信用证条款，仍须相应审核。
（责任编辑：单月）
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&&& >信用证风险不容忽视
信用证风险不容忽视
信用证风险不容忽视
&&&信用证是一种银行开立的有条件承诺付款的书面文件，无论在发达国家还是在发展中国家，国际贸易结算采用信用证方式都已占很大比重。作为现代国际贸易中重要的支付方式，信用证得到广泛的使用，在我省出口贸易中也得到广泛的使用。
&&&但是由于信用证交易的复杂性以及信用证制度本身只关注单证相符而不去考虑其它因数的特点，导致信用证风险的频繁发生。信用证欺诈破坏了正常的国际贸易秩序，对世界各国的对外贸易造成了严重的损害，随着金融危机在整个银行体系内扩散，许多银行受到前所未有的冲击，美国一批曾经叱咤风云的银行黯然倒下。在全球银行倒闭不断攀升、纷纷被降级的情况下，出口贸易中涉及信用证结算等银行信用的业务所面临的风险日益加大，短期内信用证结算方式也不再具有原来的信用程度。
&& 中国出口信用保险公司（简称：中国信保）作为惟一承办出口信用保险业务的政策性金融机构，也是专业的信用风险管理机构，其主要任务是通过承担风险，支持我省企业出口和“走出去”发展，中国信保云南分公司自2004年成立以来，在帮助企业规避风险，支持企业做大做强做精外经贸事业上做出了卓有成效的努力，在支持我省企业出口和“走出去”方面也发挥了独特的政策性作用，中国信保在实践中也积累了一个个精彩的案例。这里，我们选取了企业出口采用信用证结算的部分精彩案例，相信会对我省企业出口及外经贸发展有所裨益。
&& 开证行恶意挑剔拒绝付款
&&&2008年5月，某出口企业（以下称A公司）向孟加拉买方（以下称B公司）出运一批货物，货值为20余万美元，支付方式为开证行（以下称C银行）收到所有的单据后120天后付款。货物运出后，A公司立即通过中国银行向开证行交单。时隔一个多月，C银行终于对中行进行了回复，提出该信用证具有“不符点”。A公司按照保单的相关规定，向中国出口信用保险公司（以下简称：中国信保）通报了可能损失，请求给予协助和支持。
中国信保经海外调查发现，在货物到港后，B公司以向C银行提交保证函的形式直接取得了正本提单并提走了货物。但由于产品市场价格下跌，B公司遂指示C银行恶意挑剔“不符点”并拒绝承兑。但随后中国信保发现，在本案中，C银行明显存在信用问题。最终，中国信保对A公司20余万美元损失进行了足额赔付。
本案中，本应承担第一性付款责任的开证行与买方恶意勾结，通过恶意挑剔“不符点”的手段来达到协助买方逃避付款责任的目的。因此出口企业应该借助信用保险首先对买方及其选择的开证行、转让行、保兑行等进行事前的资信调查，充分了解对方信息，从而做到未雨绸缪，防患于未然。另外，出口企业还可以通过信用保险做到事后的风险分散，尽可能挽回损失，保障企业平稳运营。
警惕开证行风险
&&& 某出口企业A与阿根廷B公司签订销售合同，支付条件为L/C装船日后180天付款。买方于2008年按照合同约定开出不可撤销信用证，开证行为阿根廷的C银行，通知行及保兑行均为世界知名D银行。由于A公司不愿支付保兑费，因此A公司在收到信用证后，没有接受D银行的保兑。
&&& A公司在国内制单备货，在信用证规定期限内，于2008年8月出运，随即向D银行交单。付款到期日后，D银行未从开证行处收到该信用证下的款项，经多次与C银行发电催款，均没有得到任何答复。D银行通过其布宜诺斯艾利斯分行了解到阿根廷共和国中央银行已经下令C银行停止运营。随后，A公司向D银行支付信用证通知费等手续，并关案。
&& 阿根廷是拉丁美洲的发展中国家，自20世纪70年代以来，连续发生过几次债务危机和金融危机，信用体系比较脆弱。相应的，其金融机构的国际信誉也值得怀疑。在本案中，C银行开出了要求加具保兑的信用证，但A公司为节省保兑费，致使其出口货款颗粒无收。
&& 由于开证行不付货款，D银行代理A公司向C银行进行追索，虽然没有追索成功，但也花费了不少人力、财力，自然要向A公司收取费用。后来A公司向D银行交纳的托收费、邮电费、手续费等费用远远高于保兑费，较当初节省保兑费实在得不偿失。信用证加具承兑必然有利于出口商，所以一般在买卖合同中会订明这笔额外费用有卖方承担，在本案中，买卖双方的合同并未规定保兑费的问题，而在实际操作中该费用成为出口商应付的费用。A公司在买卖成交前，就应该考虑到作为发展中国家的阿根廷，金融体系比较脆弱、外汇制度不断变动。与其亡羊补牢于事后，不如未雨绸缪于事前。
信用证交易风险
&& 国内C公司计划与伊朗D公司进行进出口贸易，经过前期准备与谈判工作，C公司决定向D公司出口一批小型机电产品。由于是初次交易，为慎重起见，C公司选择了信用证结算方式。信用证开证行S银行系伊朗最早成立的银行之一，也是伊朗主要的商业银行之一。D公司于2007年通过S银行开出延期付款信用证(Deferred Payment L/C)，付款期限为议付日后90天，议付行为国内D银行。但在信用证付款日后，S银行通知受益人，因遭受联合国1747号决议制裁，无法向国外支付到期款项。
&& ICC（国际商会）跟单信用证统一惯例UCP600第36条明确规定：“银行由于天灾、暴动、骚乱、叛乱、战争、恐怖主义行为或任何罢工、停工或其无法控制的任何其他原因导致的营业中断的后果，概不负责”；“银行恢复营业时，对于在营业中断期间已经逾期的信用证，不再进行承付和议付。”
&&& 启示和建议
&& 上述的案例，引起我们对信用证交易方式风险的新思考。
（一）&&&&& 来自买方方面的风险
&&& 信用证一经开出，便与基础贸易合同相分离，具有了相对的“独立性”，只要出口商提交的单证相符、单单相符，开证行就应付款如此看来，信用证交易似乎已经与买方信用的好坏关系不大。但是实际上，在很多出现开证行风险的信用证案件背后，都有买家的鬼魅身影存在。
&& 1.& 买方不依合同约定开证；
&& 2.&& 买方故设障碍，开立“软条款”信用证：1）买方往往利用信用证“严格一致”的原则，蓄意在信用证中增添一些难以履行的条件，或设置一些陷阱。如规定不明确、游资误以及条款内容相互矛盾的信用证；2）规定要求提交不易获得单据的信用证；3）信用证规定的要求不符合国家的法律规定或有关部门规章；4）规定必须另行指示才能生效的信用证；5）贵定要求的内容已非信用证交易实质。
&& 3.&& 卖方进行信用证欺诈：进口商伪造信用证；变造信用证诈骗。
（二）来自银行方面的风险
&&& 1、银行倒闭，丧失偿付能力。
&& 截至2009年4月初，美国共有46家银行破产，目前的银行破产倒闭频率已创下近 14 年来之最。在全球银行纷纷被降级的情况下，出口贸易中涉及信用证结算等银行信用的业务所面临的风险日益加大，短期内信用证结算方式也不再具有原来的信用程度。
&&& 2、银行由于受到法院“支付令而拒绝支付信用证款项。”
&&&上诉案件引发了我们对于来自银行方面风险的新思考。如银行受到国际制裁、外汇管制等原因，无法在到期日对外偿付信用证款项，国外受益人及无法取得贸易款项。信用证的独立性遭到破坏，国际贸易的信用链条被强行切断。上诉这些案例给广大出口企业敲响了警钟，不能认为信用证交易是万无一失。风险随时、随处存在，出现后及时有效的补救适逢重要。
&& 1、借助中国信保信息咨询平台及时调查海外买家和开证银行的资信情况，及时掌握海外买家的经营状况，做好事前的资信调查。贸易伙伴的资信可靠，是防止信用证欺诈的关键。在签订以信用证为支付方式的买卖合同之前，要详细地了解对方的资信，这一点直接关系到对方是否有履约能力以及是否能诚实守信地履约。选择适当的贸易术语。
&& 2、明确订立信用证条款，严格审核单据。应当根据合同的要求在信用证中对提单、保险单、商业发票、质检证书等提出明确而具体的要求，防止进口商针对漏洞提交不符合合同而符合信用证的单据得到货款。
&& 3、慎重订立合同。买卖合同是约束买卖双方贸易行为的契约性文件，也是信用证的基础。可以在订立合同时对信用证的内容作出相应的规定，以免日后发生争议。对于没有把握履行的条款不要轻易接受，以防止造成被动局面，应当克服急于出口创汇而忽视风险防范的心态。
&& 4、严格审核信用证，认真制作单据。卖方在收到银行交来的信用证之后，应当比照业务函电及买卖合同全面审核，以防假冒信用证或信用证条款与合同规定不符，或者有软条款，对有问题的信用证要慎重处理；同时，对信用证所要求的一系列单据应当认真制作，保证单证之间以及单单之间的严格相符，以免给对方造成拒付的机会。
&& 5、选择投保出口信用保险来规避可能出现的风险。中国出口信用保险公司（简称：中国信保）作为惟一承办出口信用保险业务的政策性金融机构，也是专业的信用风险管理机构，其主要任务是通过承担风险，支持企业出口和“走出去”发展，重点通过短期出口信用保险为企业提供服务，承保企业出口中面临的买方破产或无力偿付债务，买方拖欠货款，买方拒绝接受货物，开证行破产、开证行拖欠、开证行拒绝承兑、停业或被接管，单单相符时开证行或远期信用证项下拒绝承兑等商业风险，以及买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向出口企业支付货款或信用证款项，禁止买方购买的货物进口或撤销已颁发给买方的进口许可证，发生战争、内战或者暴动导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务，买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令等政治风险。
&& 6、信用证加具保兑。再以信用证结算方式出口货物时，可以选择通过信用证加具保兑来规避可能出现的风险，特别是对于一些名不见经传的小银行，或开证银行所在国家和地区政治、法律环境不稳定、存在外汇管制政策时，加具承兑或投保出口信用保险就显得更加必要。
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【转】【外贸案例】孟加拉银行信用证诈骗，网友成功讨回！
发布时间：<font color="#12.02.23 新闻来源：江苏万红国际货运代理有限公司 浏览次数：
孟加拉EXIM银行信用证诈骗，外贸朋友小心！
孟加拉银行诈骗，做农产品的朋友一定要进来！
我们是一家做农副产品的外贸出口公司。2011年11月出口2个高柜的苹果到孟加拉，客户把价格砍的非常低，可以说一分钱的利润都没有，全是靠退税来赚取可怜的利润。这个客户把自己的量也吹嘘的非常大，一个月20个柜子的消化量，苹果，大蒜，生姜，都要。因为一开始也知道孟加拉那边信誉不是特别好，但是做外贸那么多年了，什么惊涛骇浪都可以说经历了，每一次到最后也都化险为夷，平安无事。所以对孟加拉这个信用证业务也没想到会出多大叉子，所以客户同意价格后就开始做发票，没过两天客户信用证就开过来了。审单之后发现有2个单据我们没法做，一个是辐照证明，一个是银行资信证明；告知客户之后，客户说没问题，go ahead，他们可以接受不符点。看到他这个信用证开证行EXIM BANK , 全称是Export Import Bank of Bangladesh Ltd在孟加拉银行中还是为数不多的信誉比较好的一家，加上信用证其他条款都很宽松，于是就接受了。正本开过来之后，就开始备货，订舱，按时发走-日装船，然后7天后交了单给我们当地的银行。然后就等待着客户付款。在交单后第五个工作日，孟加拉开证行发来个拒付通知，内容就是有一个不符点，缺少一个银行资信证明，请我们和客户联系，如果客户同意不符点，他们就付款。我赶紧给客户写信告诉他让他接受不符点，付款赎单，客户没有回信，又过了一天，我打开电子邮件，看到客户回信了，没想到一打开他的邮件，我就深深的倒吸了一口冷气。他的邮件附件里竟然全是我们发过去的苹果照片，这就说明，客户已经提货 ！孟加拉的开证行，根本没有等我们和客户协商，是同意接受不符点，还是退单，或者持单等待，就私自放了所有的原始提货单据给客户。说实话我们的苹果没有任何质量上的问题，客户说红度不够，因为我答应他的是70%的红度，但是据他所说，红度只有20%。这个上天保证，绝对是客户在撒谎，我们让工厂加工的时候派了验货员过去驻厂的，而且压了工厂的质量保证金，而且这时的苹果就是你让它有20%的红度都很难，因为大部分都是红透了半边脸的红富士。撇开质量先不说，客户那边怎么能够在还没有付款给银行的情况下就能提到货，而且就是在刚接到拒付通知的第三天。这是个很明显的客户跟银行串通的案例。我给客户写信质问，客户的回复如下：Subject: Fwd: Image of fuji apple
We just shocked that you not find any problem with the quality.just compare with your sample picture of fuji apple.you told us that the color of apple is almost 70% red,but is it happened?? the most of the apple is only 20% red.we are just surprised.you told us that the grade of apple is A but these apple is C grade.because already we got another 10 container fuji apple of A grade from china also.So obviously there will be a problem to dispose of your LC money because your commitment not matched with situation.You must get your LC amount but it will be late.Its a good business & you must keep your commitment up to said before business.We disposed of your money if your commitment was ok.we have a potential bank support thats why we can dispose of the goods nothing else.
我看到这么一句：we have a potential bank support thats why we can dispose of the goods nothing else.我们有潜在的银行支持，所以我们可以处置你的货物，就这样而已，很显然省略的是我们为什么不走正规渠道你就不用管了，我们银行是和我们一条心的，我们是一个道上的。
我给我们的交单银行说了这个情况之后，他们给我们的回复是开证行在发来拒付通知后没有等待受益人的进一步指示就放单给了开证申请人，显然是违背UCP600操作的，不过从另外一个思路来看，这个可以间接看做是他们接受了不符点。所以他们理应付款买单。所以我们银行给对方开证行发去了催款的电文，当然口气比较温和。很遗憾的是发去电文后一个星期对方都没有回复；这中间客户给我写了几次邮件，内容是要求索赔；
今天我们的银行又给对方开证行发去第二封，口气强烈了些，说是抗议也可以，威胁也可以，内容就是请五天内付款，否则就将此事公布于国际商会和国际仲裁委员会。目前还没有下文，正在等待进一步的消息。我分析客户的心理就是在和我们打心理战术，拖延战术，想能趁机捞一把就捞一把，但是我始终没同意他的索赔要求，因为本来我们的质量就没有问题。
因为山东的济宁，莱芜，潍坊很多地区，做农副产品出口的公司都很多，所以在此公布一下这个客户的名称，和他们开证行的信息，以免大家再次上当受骗。我联系的人是中间商，名字叫MR.SAYED MEHEFUZ ISLAM公司名称RFA& International (UK) Ltd ；地址是100& Mile -End& RoadStepney Green, London,E1 4UN 电话Tel:
Fax: 7 00111 68Mobile: 00 44 (0) E-mail:sadin1988@gmail.& SkypeID: syed.sadin，他本人是孟加拉人，生活在伦敦，在伦敦有这么一间办公室，被他称作head office。这次跟我们做业务的买家是：M/S . MISHU TRADERS 地址31, DEBENDRANATH& DAS& LANE，SUTRAPUR,DHAKA -1100，BANGLADESH 。是孟加拉据说比较大的一家进口商，和银行的关系也比较好；跟我直接联系的这个中间商，叫SYED的这个人，从本笔业务中一箱加了0.5美金的佣金给自己，他跟他孟加拉所谓的大买家M/S . MISHU TRADERS 还有他们的开证行Export Import Bank of Bangladesh Ltd都是串通好的。
我这笔业务金额不大，很奇怪的是他还有接近45%的电汇预付，在这种情况下他还敢实施信用证诈骗，我剩下的金额是接近2W美金吧，我很难想象为了这么一笔不是很大的金额他们的银行会串通客户，哪怕损失掉自己的名誉也在所不惜。之后从网上看了很多关于孟加拉银行的信誉介绍，我得到的教训是，尽量在开来L/C正本之前，审核好草稿件，如果做不到的单据一定让客户及时修改，一定要在发货以前修改掉，不要相信他的口头承诺，或者在电子邮件中的承诺，因为在出现不符点的情况下，银行更容易私自放单给客户; 第二，一定要有一定比例的预付款，100%L/Cat sight 不可信，就是开出来，他们也随时会取消，他们很多信用证是信开，有时候银行都不能证明它的印鉴是否是真的；第三，如果一定要做信用证的话，那就要求客户让花旗，汇丰等知名银行在他们当地的分支机构给开，孟加拉当地的银行不可信。像我遇到的这个EXIM还说是孟加拉当地四家银行里比较好的一家呢，可是现在却敢无款放货。总之一句，跟孟加拉人做生意，不要有侥幸心理。
我想如果我们团结起来，让我们的同胞不再上当受骗，一个人吃过的一堑没必要让其他同行再吃，长大的一智却可以让我们共同提高警惕，让这些可恶的孟加拉的商人无货可进，无缝可钻，他们就会不得不向我们低头，如果我们不知晓，还继续被他们欺骗着我们的血汗钱，更会助长他们银行和国家的歪风邪气。我这个单子目前还没有下文，给中国驻孟加拉大使馆打电话，一直没人接；也找了几家海外追债公司，收费不菲，在35%-40%左右，而且他们对中东，南亚这些法制环境不好的国家和地区也不太有兴趣；目前只有还是通过银行发电施压来催款。
====================发表于
14:30孟加拉信用证诈骗案 - 解决了！
时隔20天，今天终于收到我们银行的电话，通知我款回来了！太高兴了!其实今天最想说的还是感动，自从我从发帖后，很多朋友加了我，给我很多有益的建议，感谢他们！JENNY , 汇清，Eillen L , Believe , Dream on .如果不是他们，我怕我早就上了客户的全套，乖乖就范了！
朋友们给了很多有益的解决方法，我总结如下：
1.货物到港后，如果收到银行的因为不符点发来的拒付通知，如果是真实的买家，首先要跟客户协商让他接受不符点；如果客户拒绝接受，而且已经提了货，你先要去找订舱的货代查询一下是不是凭正本提单提的货，还是凭保函之类的，如果是保函，那就要起诉起运港的货代；如果是正本提单，很明显这就是开证银行私自放单给开征申请人，就属于开证行的责任；就要让咱们这边银行给开证行发电文催款，要不停给他们施加压力；电函的内容就是鉴于我方已经有确凿证据证明你方已经提货，说明你们已经接受了不符点，请尽快付款；那边如果一直没反应，咱们银行要接着催收，发电文时候可以加重语气，甚至带些威胁或者抗议都不要紧，就说你们不按时付款，私自串通客户放单，是对UCP600的严重违规，请在5个工作日内付款，否则我们将上报给贵方银行总行，并通报国际商会和银行业协会以及国际仲裁委员会等等。在有不符点的情况下，客户已经提了货，相当于说客户接受了不符点，所以开证银行一定有这个付款的义务；
2.如果是到港很多天后客户一直不提货，也不付款，那么这种情况就要咱们银行发电给对方银行，要求他们要么付款 ，要么立刻退单，这里要注意时间期限，因为按孟加拉海关规定，货物滞留在港口超过3个月（水果蔬菜类45天）不清关，货物将由海关拍卖，拍卖收入上缴国库。一个网友就是这种情况，当时一直等着咱们银行帮着解决，最后过了时间期限，货被孟加拉海关拍卖，最后经由大使馆调节，才勉强把拍卖之后的余款给了一小部分。所以也不能一直等着银行，自己有必要及时飞去孟加拉一趟找咱们大使馆，或者提前在国内找好其他买家，把货转卖，或者运回。有时客户发给你照片，并不一定是他们提到了货，很有可能是客户找了当地的清关公司，再或者是跟银行勾结要了单据，只是暂时在港口打开了柜门拍了照片敲诈，这都要找你的货代确定清楚。因为提货跟只打开柜子门，很明显处理方法是不一样的。提货还好点，如果没提货，直接弃货 ，那处理起来要困难的多。
3.除了通过银行催收，我们自己可以做的就是联系大使馆，打电话，发邮件，发传真，竭尽一切可能，都要去试一下；还有就是给孟加拉中央银行发邮件（），打电话，这个银行就跟咱们的中国人民银行一样，是负责管理孟加拉这帮垃圾银行的；还有就是给你的开证行的总行打电话投诉，这个要自己在网上找到网址和电话，因为有的放单行为可能是分行个别操作人员的违规操作，总行并不一定会纵容他们的。口语不好不要紧，打开skype简明扼要的说一下你要投诉的银行的名字和支行名称，然后问对方要个总行的电子邮件，在邮件里淋漓尽致的发挥去吧。可以软硬兼施，口气该强硬时候就强硬，该软的时候就软，总之一定要昂他们知道我们的态度，就是不收到这笔款，决不罢休！
我这个单子也经过了几番折腾，到最后在朋友的帮助下还是比较顺利的解决了。当然我们的银行也很给力，发的电文内容应该比较有分量，拿捏的恰到好处。我也咨询了几个全球追债公司，还有一个连云港的负责解决信用证纠纷，并能调节和追款的公司，大家需要的话可以给我要。在这里可能不提方便透漏别人过多的信息。
在跟客户回旋的几封邮件里，刚刚一开始我也是很沉不住气的，尤其是我看到客户提货的照片，简直就如惊雷一般，我给客户写信全用红色的大写字母质问他到底怎么回事，为什么不守信，不付款就提货；客户却回答我：你先回答了我的问题我再回答你！他觉得自己是大爷，因为钱在他们手里，所以不把我当回事；当时我们经理也有愿意赔的意思，让我问客户要一下索赔的金额，但是我在网上搜了一下孟加拉的信用证诈骗案例，大使给我们的建议是如果你确定自己的质量没有问题，那么轻易不要答应客户的索赔！他是在跟你玩心理战！所以接下来的两封邮件我还是坚持我们的质量没有任何问题，而且痛斥他（中间商）勾结客户和银行的卑劣行径，说如果非要索赔也可以，先把信用证的款付过来再说；客户当然也不是傻子，而且他给我回的信更狠毒，这封信气的我好几天没过来：
Please come to compensate first because of break the agreement rule , you show me one photo and gave me another goods this number 1 cheating in the china business market you must punish first for your cheatin Second line do not& teach me the business in market because before you born we start the business so please used your language first properly .I can bring you into the whole subject to my local china embassy to cancel your& business license at London for your cheating reason please do not forget it. I know very well Chinese people so shicko lady talk properly you came into the market yesterday we are doing business last 30 years .Tell me first how you can& compensate your cheating or mistake ?&&
他还是先要索赔，而且说我欺骗他在先，说不用我给他上什么教育课因为在我出生以前他们已经做贸易很多年了，让我合理用词，然后说什么要去英国吊销我的营业执照，最后还是问我为我的欺骗行为负责，如何做赔偿？这封信足足的让我想到就难受，好几天没再打开过邮箱，当时什么心都有，就想以后怎么骗回来我的钱，给他们发几个柜子石头过去都没问题。当时真希望有个阿凡提在我身边啊！5天了银行一直没有回复，我才调整好自己的情绪，不得不换一个姿态跟他交流，态度不能再那么强硬，口气软了一点，我说我们的质量没有特别严重的问题，然后说一分钱一分货，就你这个价格而言已经是物有所值，你还要什么索赔啊？你应该很明了的，别得了便宜还卖乖。最后一句偷偷在心里说的。这封信后三天客户都没给我回信，我开始发帖，寻求帮助，其实当时也没报什么希望，全当是我的前车之鉴，希望大家不要再上当。没想到发帖后没多久，有六七个朋友加我，是经历过同样骗局的外贸同行。很多人告诉我这个单子还有90%的把握能要回来钱，让我不要放弃追索，同时在索赔金问题上不要向客户松口。于是我接着做同样的事情，每天用skype给大使馆，开证行打电话投诉，发邮件。同时让咱们中国的银行给对方开证行总行发电规定期限要求付款。到了第七天的时候客户写来一封信，我很是欣喜，打开看内容还是同样的，真是死鸭子嘴硬。客户还是夸张的说我们的质量如何的不好，还有20%的腐烂的苹果，使他们蒙受了巨大的经济损失之类的，然后自己说出了要求索赔的金额，接近7000美金，真是个天文数字！他真狠！但是在信的最后结尾，他不再像以前那么强硬，说什么他期望能维持一个长期的合作关系。我揣摩着是不是我们银行给他们总行发的电文有了效力了，所以给他回复是请出具国际公认的第三方检验报告，否则对你的话我是难以置信，还有就是你的索赔金额太不合理了。我写完这封信没多久，客户就回复了，他好像是从我邮件中看到了一丝希望，说你说个你能承受的金额吧，我们想尽快解决。看到这封信我也看到了胜利的曙光，我感觉客户那边已经支撑不住来自银行的压力了，我的回复照旧：请出示第三方检验报告，否则我们不会赔偿。我们是正规的公司，如果是我们的责任我们一定承担，但是我们也有很多途径和渠道追索我们的欠款，敲竹杠没有任何意义。最后，想到他只是个中间商，我就写了一些好听的：跟你通过几次电话感觉你是个比较好的人， 希望你不要在跟M/S mishu trader合作下去了，他们的行为很危险，这会破坏到你的名誉，作为中间商，我们还很需要你这样的人，还期待跟你以后的合作，最后请你转告你的买家，请马上付款，否则我们就报告给你们的中央银行，EXIM总部，还有大使馆，国际商会，孟加拉商会，和达卡工商会。发完这封信，客户回了一个thanks！我觉得他已经没脸了。
昨天又给开证行打电话，然后给网上能查到的所有分行发了邮件，说我要投诉EXIM银行IMAMGONJ分行，给他们央行发邮件的时候顺便给那个违规操作的分行经理的电子邮件抄送了一封，想让他知道我在搞他，让他害怕。到这时候，通过我们银行的电文，和我个人的邮件，电话效用，感觉他们那边银行已经都知道了IMAMGONJI分行的违规行为，已经闹的沸沸扬扬了；然后今天一大早就收到了银行的电话通知我钱到了，除了正常的费用和不符点扣费，其他一点都没扣着。今天我的心情非常痛快，其实当时在客户要求索赔的时候跟他讨价还价可能也能收回大部分货款，但是那就会有种很窝囊的感觉，人为砧板，我为鱼肉，彻底的任他宰割。所以今天真的很庆幸。还有那个中间商，还想讹诈我，这下好了，他的1106美金的佣金我也不会给他了，这就叫：偷鸡不成蚀把米！聪明反被聪明误！！让他吊销我的营业执照吧！！！
4.经验教训：A.审单要严格，做不到的单据一定要求客户改单，不改单就坚决不发货，不要相信客户承诺的接受不符点，不管是口头还是在电子邮件中答应，都不能相信。否则坚决不做；B.一定要有预付，没有预付不做，预付比例至少40%以上，开证行一定要找选花旗，汇丰，渣打这样的银行，孟加拉任何一个本地银行都不那么可信。虽然大使馆介绍的帖子上，说有四家不错的孟加拉本地银行，但是从我发帖后，已经有陆续很多朋友加我，说也被骗，开证行就是大使馆列明的所谓的好银行。C.最后要说的是，遇到客户敲竹杠，一定不要同意他的要求，要坚决的拒绝,据理力争！不让他有想入非非的余地！& 如果你忍受不住时间的拖延，想花点钱尽快打发走他完事，那么你也一定要在一个合理的范围内，不能听凭他们漫天要价。其实通过自己的努力，这钱还是有百分之八九十的把握能要回来的。所以作为业务员的你首先不能放弃希望。
希望我的经历能给大家帮上一点忙，提上一点醒，我就非常知足了。
======================================发表于
08:09今天收到孟加拉EXIM总行的回复了
是啊我是第一次跟孟加拉那边做。在没有利润的前提下，以后真没法做了。本来那边信用证费用就很高，客户再随便要点索赔就要我们的命啊！早上打开邮箱，收到了EXIM银行总行的回复：
Dear Mr Louisa Li,We contanted with the concerning branch as soon as we had received your complaint. The branch made payment against L/C no- for USD19908.00 on 28 December 2011.We regret the unwanted delay.
Best regards--
Md. Mosharraf Hossain MazumderSenior Vice President & Head of the HRDEXIM Bank, Head Office, Dhaka
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