首款互联网银行终端微众银行APP为何令人失望_新浪深圳金融
首款互联网银行终端微众银行APP为何令人失望
南方都市报评论
　　日前，微众银行低调地将APP在ISO系统和安卓系统同时上线。顶着首家互联网银行的光环，微众银行的一举一动总是备受关注。这一次也不例外，甚至外界的围观热情更高———&相比于采取白名单方式上线的“微粒贷”，微众银行的APP应该是大家都可以围观到的第一款微众银行产品，也是大多数人可以看到的首款互联网银行终端。
　　不过，热切期待后，大多数人在看到这款产品后很快感到失望———&在这个APP里，虽然我们都看到玩了一把“人脸识别”，不过压根不在开户环节，而在绑定第二张卡的环节，意义不大。此外，不仅说好的远程开户没有见到，在这个APP上也见不着一款微众银行的产品，哪怕是已经内测的微粒贷都没有上线，这实在令很多对微众银行抱有极大期待的看客们十分失望。
　　我们先来说说为什么尽管这个APP里出现了万众期待的人脸识别，但笔者说并非大家期待的刷脸开户。人脸绑卡一举，按部分媒体从官方了解到的说法是提高安全系数，但笔者认为，此举有微众炫技之嫌。
　　微众为大家开立的账户说明中有一句话透露了这个账号的天生不足———“微众银行电子账户目前暂不支持刷卡消费、给他人转账的功能”。所以这其实不是一个结算账户，而是一个“弱实名电子账户”，和目前很多直销银行已经实现的账户开立并无不同。
　　根据央行在2014年3月下发的《关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知(征求意见)》，电子账户分为弱实名电子账户和强实名电子账户。类似微众这样未能“面签”的电子商户界定为弱实名账户，仅具备购买本行理财产品的功能，资金进出必须通过绑定银行其他结算账户实现；强实名电子账户可为银行的结算账户、活期或定期存款账户，银行要为该类账户设定业务种类、支付结算限额等管理要求。
　　正是由于账户的天生不足，造成了很多人失望的第二个原因：为什么上线了APP，微众银行的存款业务还是看不到，因为强弱实名账户的核心区别就在于是否为结算账户。特别是，银行业务“转汇贷”中存贷款和转账支付等资金划转，只能通过结算账户实现。
　　那么刷脸开户离我们还有多远呢？据笔者和很多业内人士沟通，恐怕年内难以看到。中金公司在其研报中认为，监管机构坚持柜台开户为主、远程开户为辅的指导原则，刷脸认证技术用于远程开户仍不成熟，年内难以获得突破。
　　账户是金融机构之本。账户的天生不足，直接限制了微众银行的玩法，这是大家对微众银行这一次“端”出APP如此失望的根本原因，也是微众银行被吐槽做了一个没有金融牌照的互联网公司也能做的APP的主要原因。
　　若是这样，定位为互联网银行的微众银行和网商银行还怎么玩下去？中金公司认为，随着刷脸开户模式逐渐被抛弃，线上线下合作开户可能会成为网络银行建立强实名账户体系的主要途径。无论微众还是网商银行均拥有大量的签约合作银行，这些合作银行的网点，以及各类非银行金融机构，甚至分布更加广泛的非金融机构(如公安部门、便利店门市)等网点若能成为创新的柜台开户，将极大推动网络银行账户开立推广的速度与广度。而一位民营银行筹建参与者与笔者交流时也认为，微众可和一些区域性小银行进行合作，采用线上申请、线下面签的方式。
　　笔者认为，也许各位看客的失望和吐槽并不是微众银行所介意的，他们早就预见了这样的结果。公开言论里，微众高管多次表态，微众银行要做的是“不依赖存贷、走轻资产”的模式，也就是说微众要玩的本来就不是传统银行的“转汇贷”利差模式，大而全靠规模做利差的方式不是这家银行的打法。
　　若如此看，我们应该对微众期待什么呢？其实对大众来说，多一家银行并不多，我们期待的是这家银行能够以什么样创新的方式做出更多令我们期待的产品，特别是那些原来未能覆盖到的人群和领域。而现阶段，微众银行要达到上述期待，恐怕要在两方面齐头并进———&一是如何利用大数据降低成本开发长尾用户；二是如何与同业合作，获得资金和其他更多受制于监管的援助。登录人民网通行证 &&&
电信诈骗“新花样”：盯上婚恋APP&魔音手机是“神器”
日08:28&&来源：
原标题：电信诈骗“新花样”：盯上婚恋APP 魔音手机是“神器”
　　“我想过去找你，你能先借我点路费吗？”
　　“你先打500块钱给我，让我看看你是不是真心。”
　　当婚恋APP上素未谋面的网恋对象发出这样的信息时，要当心了，这很可能是电信诈骗的“新花样”。在2016年底宁夏固原市破获的一起特大电信网络诈骗案中，警方发现这一电信网络诈骗团伙以传销模式组建诈骗团队，主要通过婚恋APP以“交友”“谈恋爱”为幌子欺骗单身青年。警方提醒，在网络上征婚交友要谨慎，不要轻易相信交友对象以“见面路费”“救治急脖为借口的资金要求。
　　网恋遭遇骗局
　　转账后被拉黑
　　贵州省遵义市余庆县“90后”酗谭新(化名)毕业后一直在厦门市的一家工贸公司上班。随着年龄的增长，家里催婚的压力越来越大。2016年5月，希望尽快结束单身生活的谭新决定在网上试试，于是他在“同城交友网”上注册为会员。
　　“没过多久，这个网站上就有一个女生找我聊天，并且加了我的微信。她告诉我她也是贵州遵义人，在宁夏固原市她哥哥开的厂子里上班。之后我们就一直通过微信聊天，基本上每天晚上都能聊几十条信息。”谭新说。
　　经过不断的聊天，两个人渐渐熟络起来。“后来她主动告诉我她今年22岁，也是单身，想跟我谈恋爱，还说要来厦门跟我见面，我就答应了。但是她又说她想过来但是没有路费，让我给她路费。”谭新说。
　　谭新起初有些怀疑，但是禁不住这位“女友”再三劝说，最终通过微信转账的方式向对方转了1000元钱。“转完账我们又聊了一会，等到第二天我给她发信息的时候发现她已经把我拉黑了，我这才意识到自己被骗了。”但由于损失不大，也碍于面子，谭新没有报警。
　　然而，并不是每个人都像谭新被骗1000元这么“幸运”。在全国，已有2000多人遭遇类似的骗术，浙江金华一位受害人被骗金额高达5万元。报警后，金华市警方将线索转交给固原市警方。经过缜密的侦查，2016年底固原市警方在固原市原州区成功捣毁了这一诈骗团伙，陆续抓获犯罪嫌疑人112人，查扣400多张银行卡，172部手机。
　　婚恋APP成“入口”
　　魔音手机是“神器”
　　据办案民警介绍，这一诈骗团伙由专人负责日常生活管理，并教授诈骗技巧。团伙成员利用交友吧、恋人网、百合网、世纪佳缘等婚恋网站、APP搜集单身男性受害人信息，通过微信、QQ联系受害人，冒充未婚、单身女性与受害人“谈恋爱”，骗得受害人信任后，以索要见面路费、救治急病等方式骗取钱财。
　　为了同时与多名受害人“谈恋爱”，犯罪嫌疑人还根据受害人的不同情况编制诈骗脚本。在警方缴获的一些诈骗脚本中记者看到，犯罪嫌疑人首先将自己的微信头像换为年轻貌美的女性照片，进而编造一些可怜的身世博得受害人的同情，待确定恋爱关系后，以各种借口借钱。
　　“我想过去找你，你能先借我点路费吗？”“你先打500块钱给我，让我看看你是不是真心。”在犯罪嫌疑人用来诈骗的手机里仍然能看到这样的对话。
　　甚至在犯罪嫌疑人已经落网后，这些手机里仍时不时有受害者发微信、打电话企图联系自己的“网恋对象”，有的甚至主动询问“是否需要钱”。
　　在缴获的赃物中，记者还看到了一个神秘的工具。“这是魔音手机，用它打电话，不管说话的人是男是女，电话那边听到的都是甜蜜的女声。一些男性犯罪嫌疑人就用这个冒充女性实施诈骗。”固原市原州区公安局刑侦大队大队长陆银斌说。
　　办案民警介绍，这一诈骗团伙成员全部来自云南、广西、贵州等外省区，并且专门骗外地人，受害人集中在远离宁夏的南方和东部沿海省区。“根据犯罪嫌疑人的交代，他们有‘三不骗’，骗男不骗女，不偏当地人，不骗性格偏激倔强的人。这样一来，降低了受害人报警和警方跨省打击的可能性。”陆银斌说。
　　借助传销模式
　　组建诈骗团队
　　警方调查发现，这一诈骗团伙在组建、管理模式方面充分借鉴、融合了传销组织的方式，是一个基于传销组织架构的诈骗团伙。这个团伙内部等级森严，自下而上分为业务员、主管、主任、经理、总经理五个层级，团伙内部实行寝室式封闭管理。
　　记者在警方捣毁的窝点处看到，和一般传销团伙一样，出租屋内十几个成员挤在一起居住，生活条件很差。办案民警介绍，团伙平时虽然不限制成员外出，但这些人基本上都是集体行动，互相监督。
　　陆银斌说，团伙成员大多以传销模式吸收加入，通过在亲戚、同乡、同学、好友之间发展下线扩充人数。这些人加入团伙后，需缴纳3800元购买一份所谓的“产品”，后续用诈骗所得继续购买“产品”，购买数量达到一定份数就能升级至上一级，直至总经理位置。
　　据警方介绍，电信诈骗借助传销模式组建、管理团队，大大提升了犯罪团伙的效率。“根据目前审讯情况看，这个团伙应该组建于2016年9月，组织者通过传销模式发展下线，很快就从全国各地招募、聚集了百余人，这个发展、蔓延的速度是很快的。”陆银斌说。
　　固原市公安局副局长蒲怀礼说，这一案件的后续证据收集、追赃挽损还有大量工作要做。电信诈骗新模式的出现需要公安机关更加重视提早防范打击，也需要广大民众提高警惕。广大单身青年在网上交友恋爱时，尤其要提高警惕，勿被“爱情”冲昏了头脑，凡涉及资金往来的情况都要多一个心眼儿，一旦发现上当受骗要保存好相关证据，及时报警。
(责编：孟哲、沈光倩)
人民网通信频道8个使用“云闪付”APP的理由，第5个让人无法拒绝呀
你可能已经知道，12月11日，我们联合商业银行、支付机构等各方共同发布了银行业统一APP“云闪付”。
想知道发布会现场盛况，快点击《来啦！银行业统一APP“云闪付”震撼发布！》
但“云闪付”APP有啥服务？能给生活带来啥便利？今天小编给你扒一扒！
咱们先一起看个小视频（）
在便利店、超市、菜场、学校食堂都能用“云闪付”APP银联二维码支付。除了享受支付便利外，还能干什么呢？
1分钟办张银行卡
在超市看到上海银行有超值优惠，但手里没有上海银行卡，怎么办！别着急，“云闪付”APP帮你马上解决！你可以在“云闪付”APP直接在线申请II、III类银行账户。点击“开户”，马上在线申请一张上海银行的III类账户，转点钱进去，用这张电子银行卡扫个码就能享受优惠。只需1分钟就能办张银行卡，以前想都不敢想！
Tips：Ⅱ、Ⅲ类账户主要采用远程开户，不配发实体卡，以电子卡形式展现在手机中，具有开户便利、应用便捷、风险可控的优势，其消费支付功能与银联手机闪付、二维码等产品相结合，即满足消费者日常移动支付的使用需要，也为消费者资金安全提供了良好的风险保障，有效支持便民、快捷支付需求。
1分钟开通装在手机里的银行卡
现在“云闪付”APP里，也能通过你自己的银行卡申请一张装在手机安全硬件区域里的电子银行卡，不用刷卡、不用插卡、不用扫码，只用手机靠近POS“嘀”一下就付款。这就是Huawei Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Mi Pay。目前已开通Huawei Pay和Samsung Pay，Apple Pay正在开通的路上哦～
“云闪付”APP不仅支持面对面扫码转帐，还支持APP里转帐到别人银行卡。什么，你不知道对方卡号？没关系，输入手机号也能转帐，如果对方也是“云闪付”APP用户，可通过手机号自动识别出他接收账款的银行卡信息。实时到账，而且全程无手续费！
强大的跨行银行卡管理
既然是银行业统一APP，跨行银行卡管理服务必须强大！足不出户，你就可以直接在“云闪付”APP在线申卡、手机支付、花费记账、余额查询和信用卡账单查询，跨行电子账单管理更是小菜一碟。一次性可绑定10张银行卡，小编只有两张卡，土豪们可以晒晒卡啦！账单查询、余额查询支持银行列表详见“云闪付”APP，更多银行正在路上！
周边优惠和权益
周边优惠基于地理定位，实时查看你身边的优惠，厉害的是各银行优惠都能知道！比如距小编不足300米的快客便利店，既有银联二维码满5减3元，又有双日再用立减5元，点击“更多优惠”你还会看到平安银行信用卡银联手机闪付满20减5元优惠！实时更新活动剩余名额，再也不会白跑一趟啦！
你知道你的银行卡有免费高额航班延误险或新西兰便捷签证权益吗？“云闪付”APP给你一站式权益查询，选择银行和卡级别就能马上了解该卡权益。银行权益陆续增加中，敬请期待吧～
公共缴费和还款
“云闪付”APP已支持全国300多个城市的水电煤、国税地税缴纳、交罚、物业、取暖、有线宽带等公共事业缴费业务。选择城市、缴费类型、缴费机构，填写户号或条形码，就能查询是否有帐单需要缴费，再也不会像小编总是错过缴费期了。还有不收取任何手续费哦！即日起至明年3月31日，使用“云闪付”APP进行水电煤缴费，单笔满30元还有机会赢现金大奖，具体详见APP活动页面。
目前已支持60多家银行信用卡还款。免手续费、设置还款提醒、查询还款记录这些小编就不介绍了，反正都是为你好~
商城双12活动可享网易考拉、网易严选等爆款单品5折优惠，今天可是最后一天啦！没参加到也别遗憾，试用馆、真新实惠等栏目每月都会精选知名品牌商品，平时也有10-30元不等的优惠。另外，小编还要告诉你，在商城有任意成功消费，还能享受次1元购买指定商品的礼遇哦～
Ｕ计划和海外用卡
银联国际推出的“Ｕ计划”是专为境外商旅和出游人群奉上的银联卡专属礼遇。免费获取境外商户优惠券，在境外消费时出示券码就可以享受优惠！简单方便，出发前看看“Ｕ计划”，去哪shopping心里就有数啦～
你手里的银联卡已经能在全球162个国家和地区使用了，如何在一个陌生的城市使用银联卡？ATM取款会收额外费用吗？怎么退税？别担心，“云闪付”APP已经为你准备好了细致周到的用卡贴士。还有问题？当地银联服务热线也能查询，打电话过去问问吧～
还有手机充值、汇率计算等等服务。只能说“云闪付”APP是你“省钱省心的移动支付管家”名副其实！
&&&点击「阅读原文」，获取宁波银联热门优惠。
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今日搜狐热点厦门女子手机下了个APP 银行卡内33万元蒸发
骗子做的APP还真像那么回事儿。 警方供图P反诈骗中心找农商银行止付被拒，后通过嫌疑人账号所在银行成功止付晨报记者 陈小斌通讯员 厦公宣 洪恒亮素不相识的“警官”突然联系你，先告诉你涉案，让你打114查公安电话号码，随即用几乎相同的号码联系你，并给你发来一个链接，点击该链接下载“公安APP”。如果你在里面填写个人信息，你的钱将不翼而飞。前日，市民刘女士就被骗走了33万元，幸好反诈骗中心及时进行止付，33万元失而复得。据厦门市反诈骗中心统计，6月至今，中心共接报“冒充查案”诈骗警情698起，涉案金额262万元，在接警数、涉案金额两方面均位列同期各类诈骗警情的首位。突然接到“警方”电话6月27日15时许，市民刘女士接到一个电话，对方自称是“湖里公安局杨警官”。“杨警官”准确说出了刘女士的姓名和身份证号码，还说刘女士涉嫌“王超洗钱案”，需协助调查。随后，电话就被转接到上海“李警官”那里。在介绍了案件情况和刘女士的“涉案情况”后，对方便挂断电话。之后，“李警官”再次联系刘女士，让刘女士拨打114查询上海市嘉定公安分局刑侦部门的电话。刘女士通过114查到号码，并把该号码告诉“李警官”，“李警官”马上挂断电话，并用刘女士查到的号码再次联系刘女士。眼见“李警官”的来电除了开头处多了“+870”外，其他数字与自己所查到的电话一致，刘女士打消了怀疑念头。下载APP33万元蒸发电话中，“李警官”让刘女士带身份证和银行卡到酒店开房协助调查。刘女士开好房后，“李警官”与其联系，并将电话转给大队长“吴定国”，“吴定国”给刘女士发来一条短信，短信中附带有一个链接。刘女士点击该链接后，下载了一个APP。她通过软件界面点击“经济犯罪档案查询系统”功能，并输入对方告知的公文编号、个人身份证号码。这时，界面上跳出一张“检察院冻结管收执行命令”，上面附有刘女士的头像和个人信息。随后，刘女士又点击软件界面的“账户自清系统”，并按照系统提示输入农商银行卡号、银行卡密码、身份证号码、交易密码、手机号码和登录密码等信息。当天18时13分，刘女士感觉到不对劲，通过电话银行查询发现，银行卡内33万元不见了。33万元全部被止付接报后，厦门市反诈骗中心立即联系刘女士银行卡的发行银行农商银行，但工作人员以系统不支持为由，拒绝协助查询被害人银行卡的资金流向。为了把握住黄金止付时间，反诈骗中心立即联系刘女士，引导其登录手机银行、网络银行查询资金流向，但刘女士多次尝试均失败。直至28日8时许，刘女士再次报警，称卡内33万元被转账至工商银行账户，并上报嫌疑人账号。随后，反诈骗中心止付专员立即前往进驻中心的工行席位查询涉案账号，发现钱款已被转至下级11个账户，涉及工商银行和兴业银行。止付专员立即联系兴业银行，最终，在第四级的工行账户成功止付15万元，在第六级的兴业银行账户成功止付18万元。至此，被骗的33万元全部止付成功。(())相关视频：手机诈骗出新花样
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　　6月28日，国家互联网信息办公室发布《移动互联网应用程序信息服务管理规定》，规定明确：自8月1日起， APP 注册用户需进行实名认证。那么APP提供者可以通过哪些途径对注册用户进行实名认证呢？
　　什么是实名认证？
　　实名认证是网络实名制发展的产物，是对用户真实身份信息进行验证审核，说得通俗一点，就是在非面对面场景下证明“我就是我”，以便建立完善可靠的互联网信用基础，维护网络诚信。
　　APP实名认证有哪些途径？
　　目前我们最常见的认证方式是手持身份证照片认证。这种认证方式比较机械化，一方面身份证信息存在造假可能；另一方面，后台完全靠人工审核，时效性差，费力又容易出错，且审核员接触大量个人隐私信息，易泄露。
　　我们还可以通过移动、联通、电信等通讯运营商进行身份认证。这种方式主要的不足是，各家运营商覆盖面有限，APP提供者同时对接三大通讯运营商成本也较大。
　　银行卡认证便捷又可靠
　　还有一种更为简便可靠的认证方式，是通过银行卡认证。“银行卡的普及面广，因此这种认证方式的覆盖率、准确率都很高。而且操作十分简单，审核无需人工干预，平台方也无需留存个人信息，能切实保护用户信息安全。”据银联商务江苏分公司工作人员介绍，“我的南京”、的直销银行APP都是采用这种银行卡认证方式。“平台接入也很简单，是APP开发者可以考虑的一个不错的选择！”杨文
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