银行纷纷抢滩移动支付市场 浦发银行带你乐享多重钜惠_国际_新闻中心_北京晨报网
银行纷纷抢滩移动支付市场 浦发银行带你乐享多重钜惠
甩开钱包和银行卡，只要拿着苹果设备，靠近有银联闪付标志的POS机，就能秒速买单。一种焕然一新、简单安全的移动支付方式开始正式进入我们的日常生活。希望分吃蛋糕的各大玩家们，在这场Apple&Pay的盛宴中，将如何抢滩移动支付市场？走访中笔者了解到，多家合作银行第一时间极力推介各自的优惠福利活动，吸引客户开通Apple&Pay业务，抢滩新兴移动支付市场。在这其中，浦发银行信用卡特别针对Apple&Pay推出系列优惠活动，很是吸引果粉们的眼球。当IT界“精英”遇到信用卡行业“新贵”，又会擦出怎样的火花呢？据笔者了解，即日起，浦发银行银联信用卡推出了一系列的周期长、力度大的优惠活动。只要是浦发银行信用卡持卡人，抢鲜尝试使用Apple&Pay，便可享调额、送流量、看电影、派红包、翻积分、赠礼品等一系列优惠；此外，为培养客户的使用习惯，浦发信用卡还形成了周周付送流量、天天付送影票的长期优惠活动，引导更多消费者愿意尝试和接受这种便捷、安全的消费方式；更令果粉们心动的是，浦发信用卡还特别策划了参观美国苹果公司华丽之旅的难得机会！只要是浦发银行信用卡持卡人，抢鲜体验就有机会一睹美国苹果之家这个充满传奇故事的科技圣地。业内人士认为，&Apple&Pay全面进入中国，这种新型安全的高新科技的支付应用，将直击目前扫码支付安全问题的痛处，进一步提升用户的支付安全。如何培养用户使用这种移动新支付需要时间，几千万台设备和银联的数百万家商户相关的移动支付网络铺设同样需要时间。在Apple&Pay上线之时,各大银行纷纷推出优惠，为抢占市场做了很多短平快的活动以达到抢占先机、吸引客户眼球的目的。作为支持Apple&Pay的银行之一浦发银行信用卡则诚意推出多重持续性的创新优惠活动，在其固有品牌活动上精耕细作，打造了长期的可持续的优惠福利，形成鲜明的品牌“烙印”。帮助提升消费者Apple&Pay的使用频率，并逐渐形成长期的支付习惯，不但促动了用户普遍接受这种新型支付方式，同时也最大限度的回馈给持卡人，让更多持卡人享受到移动支付带来的便利及实惠，从而最终赢得客户的口碑及好评。　　刘文
责任编辑：lj(600000)浦发银行:2016中报净利润267.7亿
同比增长11.99%
一、主要会计数据和财务指标报告期指标2016年中报2015年中报本年比上年增减(%)2014年中报基本每股收益（元）1.22901.2810-4.061.2150每股净资产（元）14.613.716.4811.7每股公积金(元)3.453.256.123.18每股未分配利润(元)3.32613.4780-4.372.8920每股经营现金流(元)-6.201011.2950-154.9-1.6290营业收入(亿元)821.72707.0116.22590.43净利润(亿元)267.7239.0311.99226.56净资产收益率(%)8.59009.3700-10.5200二、主营业务构成分析业务名称营业收入(万元)收入比例营业成本(万元)成本比例利润比例毛利率按行业
贷款收入583090042.82%----债券及其他应收款项类投资收入433590031.84%----手续费及佣金收入232480017.07%----存放中央银行收入3638002.67%----拆出资金收入2457001.8%----其他收入2233001.64%----存放同业收入1146000.84%----融资租赁应收款收入1050000.77%----买入返售金融资产收入721000.53%----按产品
利息收入33.19%----利息收入:发放贷款和垫款583090017.89%----利息收入:发放贷款和垫款:企业贷款408080012.52%----利息收入-除债券投资及同业存单外的应收款项类投资30523009.37%----手续费及佣金收入23248007.13%----利息收入:发放贷款和垫款:个人贷款16019004.92%----利息收入:债券投资及同业存单10073003.09%----手续费及佣金收入:银行卡手续费8037002.47%----手续费及佣金收入:资金理财手续费6519002%----投资损益3710001.14%----利息收入:存放中央银行3638001.12%----利息收入:拆出资金2457000.75%----手续费及佣金收入:托管业务手续费2271000.7%----手续费及佣金收入:投行类业务手续费2004000.61%----手续费及佣金收入:其他1594000.49%----利息收入:发放贷款和垫款:贴现及转贴现1482000.45%----其他业务收入1444000.44%----手续费及佣金收入:代理业务手续费1210000.37%----手续费及佣金收入:信用承诺手续费1174000.36%----利息收入:存放同业1146000.35%----利息收入:融资租赁应收款1050000.32%----公允价值变动损益798000.24%----利息收入:买入返售金融资产721000.22%----手续费及佣金收入:结算与清算手续费439000.13%----利息收入:其他227000.07%----汇兑损益-118300-0.36%----按地区
上海331100040.29%----其它地区170400020.74%----江苏6445007.84%----广东4729005.76%----浙江4111005%----北京3929004.78%----河南3440004.19%----天津2654003.23%----山东2643003.22%----辽宁2134002.6%----四川1937002.36%----三、前10名无限售条件股东持股情况前十大流通股东累计持有：万股，累计占流通股比：73.42%，较上期变化：万股，截至日股东人数173951，同比上期变化：-5.46%。
名称持有数量(万股)占总股本比例(%)增减情况(万股)上海国际集团有限公司
19.5338386.85中国移动通信集团广东有限公司
18.9837306.94富德生命人寿保险股份有限公司-传统
9.8919436.63富德生命人寿保险股份有限公司-资本金
6.2712330.30上海上国投资产管理有限公司
4.979759.24富德生命人寿保险股份有限公司-万能H
97725.284.528884.12梧桐树投资平台有限责任公司
68163.953.156196.72中国证券金融股份有限公司
59925.762.778912.58上海国鑫投资发展有限公司
41481.221.923771.02中央汇金资产管理有限责任公司
30655.491.422786.86四、分红送配方案情况不分配不转增五、董事会经营评述一、概述 　　一、本集团整体经营情况。　　2016年上半年，我国经济金融总体保持平稳运行，但形势错综复杂，商业银行转型发展面临的压力和挑战与日俱增。按照董事会确定的年度工作思路与目标，本集团认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，紧密围绕“保收入、控风险”工作重点，推进金融创新，服务实体经济，取得了预期效果。　　——报告期内，本集团实现营业收入821.72亿元，较上年同期增加114.71亿元，增长16.22%；实现税前利润353.22亿元，较上年同期增加37.96亿元，增长12.04%；税后归属于母公司股东的净利润267.70亿元，较上年同期增加28.67亿元，增长11.99%。报告期平均资产收益率(ROA)为0.52%，加权平均净资产收益率(ROE)为8.59%。报告期内，实现非利息净收入270.57亿元，较上年同期增长52.34%；本集团继续努力控制各类成本开支，成本收入比率为20.36%，较上年同期上升0.15个百分点。　　——报告期末，本集团资产总额为53,712.93亿元，比2015年底增加3,269.41亿元，增长6.48%；其中，本外币贷款余额为24,487.65亿元，比2015年底增加2,032.47亿元，增长9.05%。负债总额50,210.18亿元，其中，本外币存款余额为29,557.47亿元，比2015年底增加15.98亿元，增长0.05%。　　——报告期内，本集团信贷业务运行平稳，不良贷款余额和不良贷款率有所上升,但总体风险可控。截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为403.36亿元，比2015年底增加52.82亿元；不良贷款率为1.65%，比2015年底上升0.09个百分点；不良贷款准备金覆盖率为208.30%，比2015年底下降3.10个百分点；贷款拨备率（拨贷比）3.43%，比2015年底上升0.13个百分点。　　——报告期内，公司国际化、集团化经营有序推进。香港分行资产规模937.33亿元，实现净利润2.48亿元，同比增长90.77%；25家浦发资产总额320.49亿元，存款余额265.74亿元、贷款余额199.27亿元；浦银安盛管理资产总规模5,262.31亿元，营业收入2.36亿元，净利润0.83亿元；浦银租赁资产总额458.65亿元，其中，租赁资产393.23亿元，实现营业收入7.08亿元，净利润3.10亿元；浦发硅谷银行的总资产34.81亿元，净利润961万元；浦银国际资产总额11.39亿元，实现业务收入0.57亿元，净利润0.24亿元；上海合并管理资产规模8,623亿元，实现营业收入17.76亿元，净利润7.84亿元。　　——本集团在国际、国内继续保持了良好声誉。根据英国《银行家》杂志“2016年世界银行1000强”，按照核心资本排名，集团排名第29位，位列上榜中资银行第7位，成本收入比位列全球银行第一；“2016年全球银行品牌500强”，集团排名第37位，位列上榜中资银行第10位，品牌价值63.93亿美元。根据美国《财富》杂志“2016年财富世界500强排行榜”，按照营业收入排名，集团位列第227位，居中资企业第48位，位列上榜中资银行第9位。根据美国《福布斯》杂志“2016年全球企业2000强”，集团排名第57位，居中资企业第12位，位列上榜中资银行第7位。　　二、报告期内公司主要业务情况。　　（一）公司金融业务。　　报告期内，公司坚持以客户为中心，深化客户经营，着力服务实体经济，为客户提供融资、投行、现金管理、电子银行、跨境业务、资产托管、离岸业务等全方位金融服务；强化金融创新，推动客户基础不断夯实，信贷结构持续优化。　　——对公存贷款业务：报告期末，对公存款余额（含保证金存款、国库存款和其他存款）24,279.61亿元，较年初减少72.66亿元，降低0.30%；对公贷款余额（含票据贴现）17,024.25亿元，较年初增加559.02亿元，增长3.40%。公司进一步优化信贷客户结构，大力支持升级产业、传统优势产业、战略、和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放，报告期末绿色信贷余额1,808.42亿元，银团贷款余额1,578亿元。　　——投资银行业务：报告期内，债券主承销290只，主承销金额1,949.12亿元；存续期债务融资工具余额8,604.18亿元，同比增长78.14%；新增托管股权基金54只，托管规模近4,200亿元；并购金融业务持续快速发展，并购贷款余额同比增长86.14%。　　——交易银行业务：报告期内，交易银行特色业务量21,046.36亿元；电子渠道交易量15.21万亿元，同比增长40.48%；客户数10.40万户，同比增长159.96%。　　——国际业务平台业务：报告期内，国际业务平台（含离岸、自贸和香港分行）聚焦客户经营，强化产品加载，进一步整合海外服务平台资源，推动各项业务取得较好发展。截至报告期末总资产合计1,994.03亿元，报告期内累计实现营业净收入13.91亿元。　　（二）零售银行业务。　　报告期内，公司零售业务实现稳步发展，聚焦客户经营，创新品牌推广和服务；财富管理、零售信贷和信用卡三驾马车加速发展；“spdb+”金融服务平台建设进一步推进；持续推进社区银行建设，加快推进网点转型试点，社区银行经营管理能力进一步提升。　　——个人客户与存款：报告期末，个人客户数达到3,563.47万户，较年初新增227.81万户；个人存款余额4,969.25亿元，较年初增加36.89亿元。　　——消费及小微金融：公司立足改善民生，聚焦消费及小微金融领域，在住房按揭、、小微金融等方面不断创新，亮点纷呈，持续提升普惠金融服务能力。报告期末，消费及小微金融贷款余额6,083.56亿元，较年初新增817.26亿元，住房按揭贷款余额3,373.95亿元，较年初新增774.04亿元；互联网金融方面，持续打造“点贷+快贷+靠谱e投”相结合，覆盖个人、企业全方位客群，消费贷款、经营贷款、投融资理财全面用途的全线上互联网投融资平台。对个人经营性贷款产品转型升级，推出“房抵快贷2.0”。　　——个人理财业务：报告期内，个人理财产品销量（含私人银行）2.92万亿元，销售收入10.82亿元，同比增长42.82%。报告期内，加快理财产品转型升级，创新推出“个人客户理财产品份额转让业务”；持续丰富净值类理财产品线，创新推出星辰系列、股权系列两大系列的净值型产品，受到市场和客户的认可。　　——借记卡及商户收单业务：借记卡方面，推出猴年生肖卡、ApplePay等产品，加大社区银行、一表两卡等新渠道拓展，积极开展营销，加快零售基础客户获取。报告期内，新发借记卡308.08万张，同比增长12.73%,期末累计卡量4,854.29万张。收单业务方面，报告期内新增注册活动商户2.63万户，同比增长15.8%；收单商户结算交易笔数6,329.49万笔，同比增长30.55%；结算交易金额2,222.29亿元，同比增长13.67%。　　——支付结算：报告期内，推出“靠浦”系列出国金融营销活动，带动结售汇交易量161.17亿元，外汇业务收入6,545.50万元；SWIFT跨境汇款交易额13.70亿美元，手续费收入537.67万元；个人外汇跨境支付业务交易金额2.92亿美元，成为外汇业务收入新增长点。报告期内，累计实现代发金额2,369.67亿元，新增代发个人客户65.12万户，代发客户综合贡献度59.78亿元。报告期末，个人大额存单余额66.07亿元，较年初增长2.53倍。报告期内，实现储蓄国债销售26.00亿元，同比增长33.69%，实现中间业务收入1,229.64万元，同比增长29.34%。　　——信用卡：报告期内，信用卡客户量实现较快增长。截至报告期末，信用卡流通卡数1,484.21万张，较年初增长28.41%；信用卡流通户数1,417.08万户，较年初增长33.02%；信用卡透支余额为1,717.33亿元，较年初增长55.27%。报告期内，信用卡交易额2,840.59亿元，同比增长48.31%；信用卡利息收入36.06亿元，同比增长102.58%；信用卡非利息业务收入76.62亿元，同比增长125.29%。报告期末不良率1.33%，较年初下降0.23个百分点，在透支余额持续高速增长的情况下，资产质量保持可控水平。　　——私人银行：报告期末，私人银行客户数超过1.70万户，公司管理私人银行客户金融资产超过3,200亿元，户均金融资产2,000万元，私人银行客户资产质量和规模稳步提高。　　报告期内，公司聚焦客户在资产配置、财富传承上的需求，整合集团资源加大投融资产品创新，提升资产配置和综合服务能力，形成多元化、多层次的产品服务体系，专业化、综合化的方案式营销模式，多层次、精细化的客户经营管理体系，加快提升私人银行客户的综合贡献度。　　（三）金融市场与金融机构业务。　　报告期内，公司主动顺应监管要求，强化客户经营，加大产品和业务创新力度，扩大业务规模，优化业务结构，紧抓市场机遇，不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力，提升经营效益、强化风险管控。报告期末，公司的主动运作资金类资产规模1.94万亿元。　　——投资交易业务：债券交易方面，强化债券市场基本面研究，关注市场热点，完善投资策略，把握市场波动，提高投资与交易水平。同时，积极开展业务创新，丰富投资品种，加强做市队伍建设，提升做市水平。　　贵金属及商品交易方面，报告期内，公司开展跨境、跨品种贵金属套利交易，实现自营贵金属交易量6,740.97吨，交易量保持平稳。同时，进一步发展代客贵金属及商品衍生交易、租赁、拆借、微众金、贵金属旗舰店、账户贵金属及商品交易等业务，打造公司贵金属及商品业务品牌。　　外汇交易方面，公司把握利率、汇率市场化机遇，重视产品及模式创新，加强协同和推广，在稳步发展传统即远掉期交易的基础上，重点突破结构类产品，大力开展双货币结售汇、外币期权等非美元外汇交易，积极拓展跨期期权、海鸥期权等期权组合业务，进一步提升自营及代客交易能力，提升市场综合影响力。　　——金融机构业务：报告期内，推进金融机构客户经营2.0版，行业经营、客户经营、分层分类经营深入推进，持续打造资金网、授信网、代理网。各类中资金融机构授信客户超过450家；优化资产负债组合，非存款类金融机构负债显著增长；同业代理业务规模进一步扩大；证券存管业务合作覆盖率达到95%，试点开展银证互联网存管开户业务合作。成功推出同业专属网银平台，银行、证券、期货等行业客户合作产品数显著提升。“外滩十二号”同业合作沙龙影响力不断提高。　　——资产管理业务：报告期末，资产管理规模1.46万亿元，报告期内实现中间业务收入62.13亿元，同比增长45.28%。报告期内，理财产品销量突破4.3万亿元，同比增长9.31%。　　公司不断开拓新的资产管理投资渠道，参与了包括资产支持票据等市场新兴投资品种。同时，响应监管号召和行业趋势，加大净值类产品推出力度。公司加强风险管理和控制，严格遵守监管机构的规范指引，不断提升内部风险管理水平和能力。　　——资产托管业务：报告期末，资产托管业务规模56,668.27亿元，较年初增长37.60%；实现托管费收入17.80亿元，同比增长17.65%。　　（四）渠道与服务。　　——网点建设：报告期内，公司新设机构63家，其中二级分行1家，同城支行20家，社区、小微支行42家；机构终止营业5家。公司已在30个省、直辖市、自治区及香港特别行政区开设了40家一级分行，共1,718个网点。　　——电子银行：报告期内，公司推进“spdb+”战略落地，推出集团统一新版门户网站，实现了门户网站、网上银行网站和信用卡网站的“三网合一”，实现了与集团旗下各子公司网站的有效衔接；推出新版个人网银，打破了“先登录、后浏览”金融服务模式，将理财、融资、支付、汇划等金融服务开放式呈现互联网用户。作为首批合作银行推出ApplePay支付服务，推出移动营销2.0服务、外币现钞预约、公众号支付、微信社交汇款等多项金融服务；创新贯穿线上线下消费场景的，继续保持移动金融领域的领先优势。　　报告期末，手机银行客户规模1,492.21万户，交易笔数1.24亿笔，交易金额1.55万亿元；互联网支付绑卡客户规模877.58万户，交易笔数2.65亿笔，交易金额1,806.05亿元；个人网银客户规模1,962.56万户，交易笔数3.56万亿笔，交易金额5.04万亿元；现金类自助设备保有量8,114台，各类自助网点4,542个；电子渠道交易替代率超过90%。　　——运营支撑：报告期内，公司坚持以“效能、精益、价值、平安”为目标，加快构建“轻前台、强后台、稳内控”的新型运营模式，形成“大运营支撑、大服务平台、大销售渠道”，打造卓越运营支撑的升级版。一是跨前支撑前台业务发展，助力经营发展，通过完善前台联动机制、发挥运营专业优势、支持跨地域联动营销，进一步提升综合化、差异化运营服务能力。二是稳步推进网点轻型化建设，通过集约运营发挥规模效应，通过智能化建设加快渠道分流，通过错时排班提升资源配置效率，进一步加快网点转型；升级6S管理，加强厅堂优质创新服务建设，加大运营坐销力度，构建网点运营服务新模式；同时，推进“稳内控”措施确保安全转型，重构内控管理体系，实施差异化检查方式，强化风险预警机制，守住风险底线。三是完善集约化运营管理模式，构建集中作业双中心模式，扩大集约运营范围，推进了网点作业事项上收、网点内控与授权层级削减、柜员池建设，实践效果较好。　　（五）人力资源管理情况报告期内，公司坚持以客户为中心、以市场为导向的发展战略，以推动人力资源管理向人力资本管理转变为目标，不断加强人力资源集约化配置和精细化管理，努力提升人力资源运营效率，积极打造良好的人才氛围。一是加强人力资本运营管理，促进人力资本效能提升；二是持续深化干部管理机制，为战略执行提供保障；三是优化薪酬激励机制，提升薪酬资源的集约化配置能力；四是深化绩效管理机制，加强机制牵引作用；五是做好新一轮组织架构优化调整，为新五年战略实施打下良好的架构基础；六是积极推进新一代人力资源信息系统建设；七是继续夯实人力资源基础管理；八是落实荣誉激励机制，及时做好荣誉激励评选表彰。　　三、报告期内经营情况的讨论与分析。　　（一）本集团主营业务分析。　　1、利润表及现金流量表相关科目变动分析。　　（1）营业收入增长的原因是：生息资产规模持续增加、手续费收入大幅增加。　　（2）业务及管理费增长的原因是：报告期内业务规模增加、网点增加、人员增加。　　（3）营业利润增长的原因是：营业收入增长、成本费用控制。　　（4）经营活动(支付)/产生的现金流量净额减少的原因是：报告期客户贷款及垫款支付的现金增加。　　（5）投资活动支付的现金流量净额减少的原因是：报告期内收回投资收到的现金增加。　　（6）筹资活动产生的现金流量净额增长的原因是：报告期内发行同业存单增加。　　2、营业收入情况报告期内，本集团实现营业收入821.72亿元，比上年同期增长16.22%。其中，利息净收入占比为67.07%，比上年同期下降7.81个百分点；手续费及佣金净收入的占比为27.12%，比上年同期上升6.34个百分点。　　（三）资产情况分析。　　报告期末，本集团资产总额为53,712.93亿元，比2015年底增加3,269.41亿元，增长6.48%。截至报告期末，公司贷款占比67.32%，较期初下降3.77个百分点；个人贷款占比30.00%，较期初上升3.85个百分点；票据贴现占比2.68%，较期初下降0.08个百分点。　　
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浦发银行广州分行
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授信额度：最高可达抵押物评估价值的2倍但不得超过1500万元。
可抵押房产：客户自有或第三方企业、个人所有的产权清晰、可商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房。
支用方式：配以商人卡或开通网上银行，可实现随借随还。
资金用途：仅限于向中国移动支付手机采购货款。
授信期限：授信期限最长3年，单笔授信支用不得超过一年。
产品优越性：申请、审查、审批，无需提供资料，10分钟全流程在线审批放款，高效便捷。
授信额度：结合客户征信和POS月均结算流水综合考虑，最低1000元，最高100万元人民币。
支用方式：配以商人卡，实现随借随还。
资金用途：仅限于向中国移动支付手机采购货款。
授信期限：授信期限最长1年。
4私人业主信用卡
中国移动下游经销商年龄在18 周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，凡具有良好的个人信用记录，债务负担在合理范围以内，有良好的还款能力；且居住地或工作地在浦发银行机构所在地的，均有机会向浦发银行申请10万-50万元不等的私人业主信用卡，满足其日常消费需求；
5贷款利率及手续费的优惠
为支持中国移动下游经销商手机采购的频繁资金周转需求，浦发银行为“和利贷”项目下的中国移动经销商定制了以下专项优惠服务：
凡中国移动下游中小经销商，在浦发银行开通“个人网上银行”及“个人手机银行”业务的浦发银行将免除该渠道下所有汇款交易手续费用。
凡中国移动下游经销商在浦发银行开展POS收单业务的，将给予刷卡手续费优惠费率。