民间非法集资：高额回报诱惑&损失惨重难追回
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　　今年以来，陕西、河北、湖南、甘肃等多地曝出多起非法集资案件，涉案金额动辄上千万元，甚至过亿元。受害者多是被高额利息的“大饼”诱惑，降低了风险意识，最终损失惨重。非法集资案件不仅给群众造成严重损失，而且给社会稳定带来巨大隐患。在民间融资活跃背景下，亟须健全相关法律，拓宽投资渠道，正确予以引导。
　　非法集资案件高发，涉案者众资金数额巨大
　　陕西省吴堡县三星典当有限责任公司今年10月人去楼空，引发群众挤兑。这家成立于2010年的公司，注册资本1000万元。据统计，该公司非法集资金额达1.5亿多元，涉及集资户1500多人。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追赃、侦办还在进一步进行中。
　　在陕西榆林市，许多当地人都有把钱投向典当行的经历。过去煤价高的时候，这些典当行以高息吸收资金，再以更高的利息放贷给煤矿或房地产等行业。“当煤价或房价下跌，资金链断裂，高额利息就难以为继了。”一位工作人员告诉半月谈记者。
　　在陕西省西安市，两级法院审理的非法集资案件数量也呈上升态势。西安市中级人民法院刑二庭庭长张曼慧说，在这些案件中，往往受害群众人数众多，涉案资金数额巨大，资金兑付比例低，处置难度大。
　　今年上半年，湖南长沙市担保公司非法集资案与日俱增。这些公司以理财为幌子，高息揽储、高息放贷，涉嫌集资诈骗，最终引发群体性事件。
　　高额回报诱惑难拒，损失惨重难以追回
　　今年63岁的刘师傅，头发花白，面容憔悴。他将全家的600多万元投放给榆林一家典当行，老板跑路后目前血本无归。“后来我才知道，典当行老板实际上就是哄骗，从我们集资户手里集资了8个多亿。这老板和我是一个村的，我全家600多万元，包括儿子的，女儿的，全被骗走了。”
　　虽然悔不当初，但刘师傅说：“当时典当行许诺给我们的利息是2.5分，600多万元投资每个月光利息就十几万元。这么高的利息，我咋能不存？”
　　说起投资经历，另一位受害者则表示，当时去投资公司实地看了，公司内部不仅布置得跟专业的银行一样，而且墙上到处挂着老板和名人及领导的合影。逢人来，老板就炫耀。“老板有十几辆豪车，当时搞得相当大，比银行的规模都大。每天存取的人就有好几千。”
　　今年47岁的王女士本应过上小康生活，但是2011年，王女士看到村里有人给一所民办学院借款，听说一年有30%的回报。在业务员的推荐下，她亲自到学院参观了解。看到学院规模和在校学生后，她觉得既有高额投资回报，又有学院资产做保障，于是就拿出自己多年积攒的6万元借给学院。眼看着借款到期的日子一天天临近，期待能够收回本金和利息，突然听说学院院长因诈骗被抓走，业务员也联系不上了。一打听有4000多人借款给该学院，王女士投资可能血本无归。家人知道此事后纷纷埋怨她。今年6月，王女士和家人因借款的事吵架，随后她一时想不开服毒自杀。
　　侦办有难度，损失追回难
　　甘肃兰州市公安局政委黄大功表示，这类民间融资案件涉案公司或组织大多是画一个高回报的“大饼”，利用人们贪图利益、幻想暴富的心理，非法吸纳社会资金，犯罪时间长、涉案地域广、被骗人数多。如果资金链不断，群众一般不会报案，一旦案发，涉案资金便难以追回，给案件侦破带来了难度。
　　而陕北等地一些办案人员表示，非法集资案件侦办存在几大难点：
　　一是追缴难。犯罪嫌疑人多数无法退缴现金，房产、车辆等固定资产，又常因产权不明、债务纠纷复杂等原因导致查封困难，查封的又难以到案，加之嫌疑人将多数非法吸收的资金放贷给第三方，形成三角债、多角债，第三方涉及人数较多，有的无力偿还，有的不积极偿还，追缴难度大。另外，部分嫌疑人和第三方将资金投入煤矿、焦化厂、房地产等项目上，特别是一些隐名股份，难以证实，查封困难。
　　二是抓捕难。由于在一些地方非法集资案件集中爆发，群众多次追债，犯罪嫌疑人多数躲避不见，甚至无法联系，群众在万般无奈的情况下报案。公安机关立案后，犯罪嫌疑人在全国各地到处躲藏，即使使用技侦、布控等手段，但短时间内还是无法将犯罪嫌疑人抓捕归案。
　　三是处置难。大多数群众只要现金不要资产，由于受宏观经济影响，查封、扣押、冻结的房产、车辆、土地、股份等涉案财物，即使通过公开拍卖，成交率也很低，变现困难，导致资产处置严重滞后。
　　法律政策待完善，防范意识待提高
　　陕西府谷县打击和处置非法集资工作领导小组办公室(处非办)工作人员表示，目前国家虽出台了相关法律，但很多方面还不够完善，没有专门解决民间融资、非法集资等问题的法律法规。此外，非法集资与民间借贷存在较多模糊地带，两者界定较难。
　　陕西神木县处非办工作人员告诉记者，非法集资案件资产处置后，按比例兑付集资参与群众，剩余未清偿的债务关系是否存在，应不应该收回借贷合同，群众能否继续提起民事诉讼，这些都无明确的法律规定。在刑民交叉问题中，非同一法律事实的民事标的物，也属犯罪证据的，二者之间利益如何分配，法律也没有明确规定。因此，国家应尽快对这些法律、法规的模糊地带进行明确。
　　当前，国家对非法集资的监管体系还没有建立起来，对于治理非法集资，相关部门在分别承担哪些职责上没有明确的说法和规定，需要做好监管部门的联合执法。
　　一些执法人员认为，非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强。因此，一定要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对高额回报、快速致富的投资项目进行冷静分析。同时，还须严厉打击从事非法集资各种载体，主要审查主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关批准。最后，要通过典型案例的宣传，引导群众理性投资，自觉远离非法集资。(半月谈记者 姜辰蓉)
　　(半月谈)
(责编：李栋、刘阳)
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福鼎标会遭“倒会” 从民间互助到非法融资
民间标会是一种根据个人融资需求而设立的群众性互助组织，在我国沿海地区广泛存在。然而，近年来，民间标会逐渐变味，开展一些以高回报为诱饵，向社会公众广泛吸纳资金的非法融资活动。当高额回报无法接续，即发生“倒会”事件。自今年8月以来，福建福鼎市点头镇陆续发生民间标会“倒会”事件，并引发“多米诺骨牌”效应，波及周边乡镇。一名参与人员因被逼债跳楼自杀。当地政府称“倒会”涉及会众6000多人，资金规模1.9亿元左右《经济参考报()》记者日前赴福鼎进行了调查。“多米诺骨牌”倒下是迟早的事杨德玲是点头镇一家海鲜酒店的老板，在朋友的劝说下，他参加了此间盛行的民间标会“投入的资金有七八十万元。有三单是会首，七单是会脚。”杨德玲说，“刚开始还比较正常，后来利息越标越高，利息就还不了了，最后连本金都要不回来了。”点头镇的标会“倒会”始于今年8月份。据点头镇镇长詹照育介绍，今年8月份以来，受银根紧缩及周边个别地区“倒会”影响，加上少数参会人员的恶意透标，部分人员的资金链断掉，点头民间标会问题开始凸显，特别是8月20日，个别会首出现“倒会”并引发“多米诺骨牌”效应。民间标会，古称“互助会”，在我国由来已久，是群众在亲友之间通过互助来积少成多，筹措资金的方式。一个标单由一个会首和数名会脚组成，以一个有10人参加的“月标会”为例：每人每月缴纳1000元，总共产生1万元的；由参加者“竞标”，出利息最高的“会脚”可以拿走这1万元自由支配，然后每月付给“会脚”们相应的本金和利息；每月标一次，直到每个人都“竞标”过一次。这个标会的周期是10个月“会首”在中间充当“服务者”角色，负责资金的筹集和发放，同时也获得相应的资金无偿支配权。通行的准则是“会脚”们第一次交纳双份会费，一份作标会费用，另一份由“会首”使用，直到周期结束后归还。“参会人员被利益冲晕了头脑。”点头镇人民调解员陈德进说，一开始利息还比较正常，后来就越来越高了，造成资金缺口越来越大，“倒会”只是一个时间问题。在“倒会”发生后，部分群众情绪比较激动，要求政府出面帮助讨钱。传统标会“变味”成非法融资“别人欠了我10万多元，我欠了别人也有10万多元。标会的资金应该是用来做生意的，但后来利息太高，有些人就专门赚利息了，一些人就把标会的钱拿来挥霍。”参加民间标会的海产养殖户陈常伍这样说。詹照育说，点头镇是茶乡，茶农、茶企比较多，短期资金需求比较大，而部门又没有办法满足，因此民间标会就比较发达。标会在点头镇主要用于民间筹措资金发展茶叶、蔬菜和海上养殖等生产经营活动。“从很难贷到钱，房子没有房产证，根本没有办法办理抵押，即使能贷到款，也要等很长时间。”杨德玲说，“从标会里标钱，既方便，又很快。”但在高额利息的诱惑下，民间标会愈演愈烈，直至走向它的反面。“前两年标金很低，利息也比较正常，到去年下半年，就不正常了，有时一个月投一万块，利息就有一、两千元。这样下去‘倒会’是迟早的事。”杨德玲说。据了解，随着点头镇的民间标会越做越大，连其周边乡镇，如、潘溪、福鼎城区等地区的人也将钱投进来。詹照育坦言，到后期，点头的民间标会逐渐演变成以高回报为诱饵，向社会公众广泛吸纳资金的非法融资活动。虽经地方党委政府教育、劝导，但受高额利息的诱惑，许多群众依然抱着侥幸心理，我行我素。陈德进说，部分参与人员恶意透标，将从标会里标来的钱用来购置房产、车辆，挥霍掉，甚至不排除用于“六合彩”赌博。紧急处置“倒会”事件福鼎市在民间标会“倒会”发生后，立即成立民间标会清理整治小组(简称“清会办”)，进驻点头镇开展标会清理整治工作。据“清会办”介绍“清会办”遵循“政府引导、群众自主清理偿还”的原则，组织动员会首和已标会脚尽职履责、及时退款，不能全额退款的，由涉会人员自行签订欠款还款协议。同时，公安部门加大打击力度，对大的会首和恶意透标的会脚进行控制，目前已控制了21人。并将对不如实登记会单数、不如实申报个人资产并造成严重后果的会首；恶意透标、数额较大且回避、逃跑或故意隐瞒、私自转移资产的会首和已标会脚；被通知归案而不归案、应配合清会而不配合的会首和已标会脚；挑起事端、煽动闹事以及窝藏、包庇参会犯罪嫌疑人或为他人转移资产提供方便，应退款而不退款的有关人员等加大打击力度。另外，福鼎市将加强资产查处力度。对会首和已标会脚的资产采取查控措施，及时冻结有关人员银行账户，督促及时全额收回以本人或他人名义馈赠的款物、外借的资金和参与投资，并采取措施严防资产贱卖。“倒会”事件敲响民间融资警钟福鼎市点头镇民间标会的“倒会”事件，不仅重创当地的经济，对当地的社会秩序也造成一定的影响。数年前，同属宁德地区的福安市也曾发生“倒会”事件，引起社会的广泛关注。有关专家认为“倒会”事件屡禁不止敲响了民间融资的警钟。群众血汗钱拿不回来一名参会人员因为欠了数百万元，在被逼债的情况下跳楼自杀，一些群众将这名参与人员的尸体抬到镇里，引起比较多群众围观。还有一些人组织Q Q群，通过网络途径聚集，一些会首的家被砸。“民间标会对群众生产生活影响很大。”杨德玲说，本来老百姓口袋里就没有多少钱，而且参加的人员大部分是中下层的群众，原来想赚点利息，现在连本金都输掉了。“好多人在大街上哭。”部分群众情绪激动的说，这次“倒会”的风波如果没有处理好，全镇一半以上的家庭将受影响。辛辛苦苦一辈子的积蓄就这样被吃掉，难以想象会有多少家庭会家破人亡，多少人会走上绝路。“我妈妈有9万块钱的血汗钱到现在一分也没有拿回来。”一位不愿透露姓名的群众说，“点头是茶乡，本来群众生活都不错，这种小康的生活被几个大会首害得个个都欠债。”一位当地群众说“老爸老妈辛苦一辈子才存那么点钱，投进标会全没了，看见他们难受的样子，我真的没办法形容，快崩溃了。”《经济参考报》记者在网上输入“点头标会”，出现了将近8万条的网页。在天涯、猫扑等网络论坛，不少网民反映，因为加入标会，造成数万、数十万元的钱要不回来。据了解，当前政府还处于摸底调查的阶段，主要让群众通过内部清算，还款协商进行自清自理。杨德玲说，这样做存在很大困难，因为大家都是这种心理，“别人不还给我，我也不还给别人”，现在老百姓希望政府出面，让欠钱的还钱，有财产的拍卖财产，没有财产的就去坐牢。“资金链断了，就存在一个清偿的问题。”陈常伍说，“很多人都是三角债，甚至多角债，如果资金少，可以先垫付，但有些多达上百万元，肯定垫付不了。”陈德进透露说，一名参会人员因为欠了数百万元，在被逼债的情况下跳楼自杀，一些群众将这名参与人员的尸体抬到镇里，引起比较多群众围观。还有一些人组织Q Q群，通过网络途径聚集，一些会首的家被砸。
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来源：东方融资网
作者：小梦
民间借贷在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的问题，但是其带来的风险也是不容忽视的，越来越多的民间借贷纠纷案件产生。
民间借贷在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的问题，但是其带来的风险也是不容忽视的，越来越多的民间借贷纠纷案件产生。民间借贷纠纷案例王阿姨今年73岁，身体硬朗，头脑灵光。近年来，随着生活水平的提高，她手上的存款也慢慢多了起来。起初这钱只是存在银行，后来看身边很多人都在购买理财产品，王阿姨也跟着钻研起这“钱滚钱”的学问。后来，王阿姨认识了一帮志同道合的朋友，其中就有50多岁的钱某。看着好友有困难，王阿姨主动提出愿意借钱给钱某买理财产品。钱某本来还有点犹豫，一看王阿姨如此积极，也只好半推半就地说：“那你觉得有把握就帮我买吧。”随即，钱某把身份证号报给了张某，而王阿姨次日就去银行取钱直接给了张某。“当时，交了15000元，当场返利10%，即1500元，实际投资13500元。”王阿姨沮丧地说，“我本来想着等他赚到钱再还我的，可没想到张某后来卷款跑路，连本金也没拿回来。”替朋友投资的钱赔了咋办？王阿姨只好向钱某讨要，却因此引发了争吵。替朋友投资的钱赔了咋办民间借贷被金融界喻为“草根金融”“地下金融”，它对社会融资是一种有效的补充。但这种以亲情、友情和利益为纽带的融资方式基本是靠信誉作为担保的，一旦资金链断裂，借贷方矢口否认或跑路现象时有发生，出借方往往血本无归且投诉无门。为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，融小妹建议大家注意以下几个方面：首先合法的借贷关系才能受到法律的保护。借贷时尽量订立书面协议，注意核对借款人的名字与其身份证名字一致，让借款人出具收到借款的收条，有利息的写明利息，避免错别字，不要用铅笔书写，双方各执一份，妥善保管。数额较大的要求对方提供担保。日后及时催收，必要时通过法律手段维权。另外，要谨防“非法集资”式的民间借贷。如果想要需到正规金融机构，提前了解清楚理财产品的性质，对风险有清醒的认识，不要盲目被高利润诱惑。
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