张茉楠：促进实体经济发展 金融机构需放下身段
导读：央行发布《中国金融稳定报告2012》，明确继续实施稳健的货币政策，加大金融对实体经济的支持力度。“金融支持实体经济”仍然有待落到实处。
中广网北京7月3日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，中国人民银行昨天晚间在官方网站上发布了《中国金融稳定报告2012》，对2011年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估，其中关于货币政策、金融改革、金融风险等问题的表述，值得关注和解读。
央行的报告认为，面对复杂多变的国内外经济金融形势，2011年我国经济保持平稳较快发展，金融业改革持续深化，整体抗风险能力进一步提升，金融市场运行平稳，金融体系总体稳健。
报告中特别对2011年我国银行、证券期货和保险业做出了分行业的评估。银行业方面，银行业压力测试结果表明，以17家商业银行为代表的银行体系应对宏观经济冲击的能力较强，在压力情景下，总体仍能保持运行稳健，但部分领域风险值得关注。
此外，报告明确提出了接下来我国金融领域的重点工作。包括这样几个方面：继续实施稳健的货币政策，保持合理的社会融资规模，加大金融对实体经济的支持力度；进一步深化利率市场化和汇率形成机制等重点领域改革。着力防范和化解重点领域潜在风险，密切关注具有金融功能的非金融机构风险。
央行的这份报告中，特别强调了加大金融对实体经济的支持力度。可以说“金融支持实体经济”我们已经喊了很长时间了。温家宝总理在今年初的金融工作会议上也明确提出，要坚决抑制金融“脱实向虚”、以钱生钱。目前来看，“金融支持实体经济”还有哪些该做、可以做而没有做到的？经济之声特约评论员、国家信息中心预测部世界经济研究室副研究员张茉楠认为，要想促进实体经济发展，金融就要扮演好服务的角色，而不是金融资本跟产业资本争利。
张茉楠：我觉得要想促进实体经济发展，金融就要扮演好服务的角色，而不是金融资本跟产业资本争利。如果金融资本利润过度覆盖实体经济利润，比如企业资金成本、借贷成本上升，很多企业即便是银行给它信贷或者投放，可能也并不合算。
所以银行、金融机构在服务实体经济中，自己要降下身段。银行要建立跟中小企业相匹配的中小银行、小额信贷银行，能够真真正正的为中小企业服务，可能不仅要有服务理念，还要很多金融机构实现转型，特别是在金融末梢循环上做一些文章。
关于金融风险问题，央行这次发布的金融稳定报告中有这样的表述，着力防范和化解重点领域潜在风险，密切关注具有金融功能的非金融机构风险；丰富和完善政策工具和手段，提高系统性金融风险防范能力。“具有金融功能的非金融机构风险”指的是什么？张茉楠作出解读。
张茉楠：我理解可能指一些影子银行，像一些小额信贷公司、民间金融、一些担保公司、股权公司，这些金融机构没有金融牌照，真正地进行货币投放。但是它们属于具有金融功能的非金融机构，所以这些非金融机构也在实行放贷或者信贷投放，一定程度上游离于正常金融监管之外。它们在信贷扩张的过程中可能形成一种真空地带。
现在我们的宏观经济在下行，实体经济在下行，一些非金融机构资本也得不到回报，就有可能产生一些性风险，这个监管非常重要。
(本文来源：中国广播网
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上海实体经济要发展金融做后盾
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投稿电话：010--关于进一步加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见
关于进一步加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见
农发行开化信贷组、各国有商业银行、开化县农村信用合作联社、通济贷款责任有限公司、汇通小额贷款公司：
&&& 为全面贯彻落实中央和全省经济工作会议和县第十三次党代会、县第十五届人大一次会议，及各级人民银行工作会议精神，紧紧抓住省委、省政府建设山区科学发展试验区的机遇，认真贯彻落实稳健的货币政策，积极支持实体经济发展，统筹推进我县新型工业化、新型城市化和新农村建设，充分发挥金融对开化经济创新驱动、转型升级的支持作用，现提出如下工作意见。各金融机构要将本意见的贯彻落实情况、工作举措和实施方案及领导小组文件于日前报人行开化县支行（信贷调查统计股）。
&&&& &一、统一思想认识，深刻领会金融服务实体经济发展的重要性
&&& （一）认真领会金融服务实体经济发展的精神实质和重要意义。今年中央经济工作会议提出了要牢牢把握发展实体经济这一项坚实基础，第四次全国金融工作会议强调了要坚持金融服务实体经济的本质要求，人民银行总行、上海总部要求各地多方面采取有力措施确保资金投向实体经济，杭州中文提出打造中小企业服务中心促进实体经济发展。为此，各金融机构要增强责任感和使命感，充分认识金融服务实体经济是推动经济发展方式转变、提升产业综合实力、培育新的经济增长点、实现经济可持续发展的重要举措和必由之路，也是金融机构优化信贷结构、深化金融创新、加快金融业发展的难得机遇，要把思想和行动统一到党中央、国务院及人民银行的决策部署上来，始终坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，切实增加对实体经济的信贷投入，创新融资模式，改进管理制度，提升金融服务，深化多方合作，为支持实体经济又好又快发展提供金融保障。
&&& （二）高度重视金融服务实体经济工作。为将金融支持服务实体经济发展的各项举措落实到实处，人行开化县支行成立了以行长为组长、分管行长为副组长，各相关职能部门为成员的领导小组，切实加强对金融服务实体经济发展的组织领导。各金融机构要落实“一把手”负责制，成立相应的领导小组和工作机制，结合工作实际全力落实金融支持服务实体经济的措施。我支行将采取召开座谈会、综合评估、政策激励和约束等多种方式进分督促指导，对金融机构支持服务实体经济的做法和经验及时进行总结和通报。
&&& 二、努力做大总量，不断满足实体经济信贷资金需求
&&& （三）合理增加信贷投放总量。各金融机构要在继续执行稳健货币政策，合理把握信贷投放节奏的基础上，积极向各自上级行争取政策和规模倾斜，努力做大总量，确保信贷总量和实体经济的发展需求相适应、投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。同时要进一步优化信贷资源配置，合理安排信贷资金，加大对实体经济的支持力度，把更多信贷资金投向个中小微企业和“三农”以及民生等领域，确保全年各项贷款增速高于经济增长速度，力争中小企业贷款增幅高于全县贷款增速2个百分点，涉农贷款增幅高于上年水平2个百分点。
&&& （四）大力引进异地资金。各金融机构要坚持实施借力发展战略，通过举办融资信息发布会、项目洽谈会以及加强与海外银行合作等方式，主动将一批好的项目、优质中小企业推荐给异地金融机构，吸引更多的异地金融机构来拓展业务，改善中小企业融资条件。要积极主动向上争取直贷、信托贷款、票据受益权转让理财产品、委托贷款、第三方代付以及信用卡透支等直贷资金，用于支持优质中小企业和个人创业及消费等资金需求。积极引进异地金融机构来我县设立分支机构，大力推进小额信贷公司、村镇银行和其他新型农村金融组织发展，进一步壮大金融总量，提升金融支持经济发展硬实力。
&&& 三、优化信贷结构，促进实体经济转型发展
&&& （五）优化实体经济信贷投向。2012年，人行开化县支行将继续充分发挥货币政策工具支持作用，用好支农再贷款等工具，并通过落实差别存款准备金政策，引导金融机构加强对实体经济金融支持。同时发挥货币信贷政策导向效果评估激励约束作用，引导各金融机构结合全省开展中小企业“千家成长万家培育”工程和我县开展的“金融要素保障年”活动，紧紧围绕“生态立县、特色兴县”发展战略和“3+5”产业格局，科学配置信贷资源，优先满足创业型、外向型、配套型、品牌型等实体经济的资金需求；加大对高新技术产业、节能环保产业、现代服务业中小企业的信贷投放；突出对战略新兴产业发展领域相关中小企业的金融支持，提升实体经济转型升级能力。
&&& （六）积极拓展“绿色金融”、“科技金融”。结合县委、县政府“产业高新、小县大城、生态发展”之路，从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对项目贷款进行分类，增加“绿色信贷项目标识”，大力增加针对环境保护重点类工程、新能源开发或利用项目、节能重点工程、清洁发展机制项目投放的绿色贷款，促进发展低碳经济。加大对文化创意、服务外包、旅游、家庭服务等现代服务业的支持力度，满足重点建设项目和先进装备制造业的贷款需求。创新科技贷款体制机制，深入推进专利、商标等知识产权贷款业务发展，促进科技创新和科技成果产业化。
&&& （七）大力发展“小微金融”。小微企业一直是实体经济的生力军，同时也是金融服务的薄弱环节。各金融机构要继续深化完善六项机制（风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、均衡的激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小微企业业务的管理建设及资源配置力度，结合“金融5210”工程和“中小企业信用体系建设”工程，和省委、省政府“进村入企”走访活动，制定符合自身实际的小微企业“帮扶”方案，开展专项金融帮扶活动，切实满足符合条件小微企业的贷款需求，全年确保新增信贷支持小微企业30家。
&&& （八）积极发展民生金融。各金融机构要站在履行社会责任的高度发展民生金融。树立“普惠金融”的理念，围绕社会各阶层客户的需求，创新发展针对特定人群的信贷产品和服务模式，大力发展汽车、旅游和耐用消费品贷款、外来务工人员创业贷款等业务。特别要关注社会弱势群体，优先发放国家助学贷款、农民青年贷款、小额扶贫贷款、妇女创业贷款等民生信贷产品，让社会各个阶层享受到优质的金融服务。
&&& （九）认真落实差别化住房信贷政策。认真贯彻落实国家房地产调控政策，充分发挥房地产金融联席会作用，加强行业自律和协调，促进房地产价格理性回归。继续加大对保障房和普通商品房建设的金融支持力度，争取将保障房贷款指标单列、单独考核。合理安排个人住房贷款信贷额度，切实提高首套住房金融服务水平，合理确定首套住房贷款成数和利率，尤其要在首付、利率等方面为符合条件的首次置业者及保障性安居工程购买者提供优惠支持。
&&& 四、坚持市场导向，积极拓宽实体经济融资渠道
&&& （十）扩大中小企业直接债务融资规模。各金融机构要积极支持各类企业通过银行间债券市场扩大债券融资，通过加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、推介和承销力度，大力支持符合条件的中小企业发行短期融资证券、中期票据等债务融资工具，不断扩大中小企业等实体经济直接债务融资规模。
&&& （十一）着力推进中小企业集合票据业务发展。各金融机构在推动条件较好的企业发行短期融资券、中期票据等债务融资工具的同时，要加大中小企业集合票据的承销力度，通过推进完善信用增进机制、偿债保障机制等结构设计，提升债项评级，降低中小企业融资成本。积极探索运用非公开定向发行、高收益债券等银行间市场创新产品，拓宽中小企业实体经济融资渠道。
&&& 五、优化外贸金融服务，促进外向型实体经济加快发展
&&& （十二）积极推进跨境人民币贸易融资。要进一步加强与企业的联系，加大政策宣传和支持力度，继续扩大跨境人民币业务的覆盖面和影响力。充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用，在发展海外代付、保理、福费廷等传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，促进企业进出口贸易稳步增长。大力推进境外项目人民币贷款业务，满足企业“走出去”过程中对本币贷款的需求，方便企业境外投资、承揽工程。推动跨境直接投资人民币结算及相关业务发展，进一步降低企业在实体投资中的汇兑成本以及“货币错配”风险，降低融资成本。
&&& （十三）推进贸易投资便利化改革。加快落实推进外汇管理体制改革的各项便利化措施，切实便利企业贸易收付汇。推行帮企“走出去”战略，及时跟踪了解企业境外投资中的新需求，以个案突破助企业境外上市融资，为实体经济加速转型升级提供新渠道。在总结经验的基础上，扩展外币资金池业务，盘活企业外汇闲置资金，降低外汇融资成本。
&&& 六、推进服务创新，增强金融服务实体经济能力
&&& （十四）大力推进实体经济发展需要的金融产品和服务方式创新。针对当前中小企业实体经济生产经营和资金需求特点，大力推进金融产品和服务方式创新，综合运用信用贷款、联保贷款、抵（质）押贷款等多种方式支持中小企业发展。要建立完善专门针对中小企业的资信调查和信用评价制度，加大推进中小企业的信用贷款的支持。大力推进林权、订单、存货、股权、动产、土地承包经营权、山塘水库经营权、市场摊位经营权、应收账款、知识产权、排污权、保函、出口退税账户托管等多形式的抵质押贷款等业务。努力探索保理、福费廷、供应链融资新产品，加强与行业协会、专业经济合作组织、社会中介等合作，创新适合需求特点的联动模式，提高金融服务的差异化、细分化和专业化程度。
&&& （十五）完善中小企业融资机制。充分发挥小企业专营机构的优势，推动中小企业金融业务独立经营和战略化发展。积极推广“信贷工厂”模式，简化审批流程，提升中小企业金融服务效率。建立专业化的小企业金融服务团队，制定完善针对中小企业贷款的风险定价、成本利润核算、信贷审批、业绩考核和风险控制制度，实行单独、合理的中小企业贷款风险分类制度，适当提高小企业贷款不良率的容忍度。
&&& 七、加强风险管理，夯实实体经济发展的金融稳定基础
&&& （十六）加强信贷资金流向管理。各金融机构要加强信贷管理和风控制度建设，严格信贷审批和贷后管理，强化信贷资金流向及用途的合规性监督，确保信贷资金真正用于实体经济。要科学确定贷款投信额度，防止重复授信、过度授信，切实防止部分中小企业将信贷资金移用于虚拟经济投资，或进行民间借贷。
&&& （十七）加强风险监测与预警。各金融机构在积极配合人民银行开展稳健性评估的同时，要坚持把防范化解风险作为各项工作的生命线，高度重视防范实体经济经营风险，加强政府融资平台的监测分析，密切关注影子银行体系和实体经济风险对区域金融体系的影响。通过建立健全企业风险监测、防控机制和必要的风险应对措施，严密监测各种有可能造成区域性、系统性金融风险因素。各银行间要密切配合，加强信息沟通与交流，及时报送辖内企业倒闭、法人代表逃逸以及非法集资活动等各类重大事项与重要信息，为防控企业资金链风险、维护区域稳定提供决策依据。
&&& 八、发挥职能优势，提升金融服务实体经济效率与质量
&&& （十八）加快农村支付服务体系建设。将银行卡助农取款点、反假工作站功能充分整合，打造“助农家庭银行”的平台，并与政府“便民中心”进行充分融合，完善农村金融服务功能，建立健全多层次、多形式、多种类的农村支付服务体系，提升农村支付服务效率和质量。拓展银行卡助农服务内涵和业务范围，探索“N＋l（POS终端）”的助农取款模式，实现行政村银行卡助农取款服务全覆盖。
&&& （十九）增进国库管理与财税改革的协同。积极支持服务企业退税，以出口退税为突破口，简化办理流程，提高企业退税办理速度，缓解其资金周转压力。进一步强化国库资金管理，切实提高国库资金使用效率。配合财税体制改革，深化国库集中支付改革，实现国库集中支付范围全覆盖，规范业务操作。
&&& 九、加强多方协作，营造金融服务实体经济发展良好环境
&&& （二十）认真开展“走村入企”和“百日千人访万户，帮扶解困促成长”专项活动。通过上门走访、座谈等多种形式，深入一线了解实体经济生产经营情况和融资需求，制定“一企一策”的帮扶措施。对暂时出现困难的企业，采取稳措施，不轻易抽贷、压贷、延贷；对已出现危机的企业要积极配合地方政府妥善化解企业风险，防止风险扩散和蔓延。同时要认真贯彻落实《关于规范利率定价减轻企业财务负担有关问题的通知》（抗银发[号），切实履行社会责任，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，规范利率定价行为，主动让利企业。
&&& （二十一）建立金融消费者权益保护机制。各金融机构要建立由单位领导为负责人，各相关业务部门参与的金融消费者投诉受理机制，强化与人民银行沟通协作，拓宽金融消费者的投诉渠道，明晰争议处理程序和时限，以保障金融消费者的合理诉求得到及时有效回应，维护好自身良好的社会形象，加大对金融消费者权益保护力度。
&&& （二十二）改善金融服务实体经济发展的征信环境。围绕“信用开化”建设，依托全国联网的征信系统，加快征信基础设施建设，积极扩大征信系统的应用范围和覆盖面，进一步丰富和推广信用工具、信用产品，降低金融和经济交易成本。深化农村信用体系建设和中小企业建设，加快农户信用信息档案收集，积极推进农村青年信用示范户、农民专业合作社信用评级工作，加大信用户、信用村、信用乡镇、信用专业市场等创建力度，联手制裁恶意逃避银行债务行为，改善中小企业探索推动中小企业信用体系建设，扶持信用较好的中小企业发展，改善中小企业和“三农”融资环境。
&&& （二十三）构建金融服务实体经济发展协调机制。要主动加强和政府相关部门协调与配合，建立完善各类实体经济风险保障机制，推动完善担保体系建设，如小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、中小企业贷款周转基金等，合理分担小企业贷款风险，支持实体经济发展工作纳入县政府对各金融机构的年度考核，通过政策鼓励金融机构加大对实体经济的支持力度。加强政策宣传解释，正确引导社会预期，引导实体经济合理投资，杜绝盲目过度投资，共同促进实体经济可持续发展。
& 附件：开化县金融服务实体经济发展领导小组成员名单
&&& 组　长：吴国庆（人行开化县支行行长）
&&&& 副组长：吴月星（人行开化县支行副行长）
&&&& 成　员：方承彬（人行开化县支行副主任科员）
&&&&&&&&&&&& 王义忠（人行开化县支行办公室主任）
&&&&&&&&&&&& 戴建勇（人行开化县支行信统股股长）
&&&&&&&&&&&& 涂肖云（人行开化县支行营业室主任）
&&&&&&&&&&&
领导小组下设办公室，办公室设在中国人民银行开化县支行信贷调查统计股。联系人：戴建勇，联系电话：6014829，传真：6014204。
开化县人民政府主办 开化县人民政府办公室承办
开化县电子政务中心建设管理
版权所有 浙ICP备040013 建议IE5.5，以上分辨率浏览本网站强化共生共荣意识 更好支持实体经济发展
来源:省政府办公厅
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　　1月14日上午，省政府召开金融工作座谈会，邀请在川金融机构与市州政府负责人一道，共同回顾去年金融改革发展情况，共同商讨经济新常态下金融系统如何创新抓好工作，更好支持四川转型升级发展。省委副书记、省长魏宏出席会议并讲话。
　　去年是近几年我省经济发展最为困难的一年，经济和金融形势复杂程度超出预期，但全省金融系统紧紧围绕改革发展大局，克服多重困难，做了大量卓有成效的工作。不仅金融业自身加快发展，金融服务实体经济也有实实在在的进步，有力支持了四川经济平稳较快发展，特别是积极支持配合地方政府，加大对川威、达钢、川化等大型企业信贷支持，帮助一大批企业度过眼下最艰难的时期。
　　今年如何进一步推动金融改革发展？魏宏抛出六个“课题”与大家一起探讨。　　一要研究经济新常态下，经济增速变化、结构优化、动力转换等对金融工作的新要求。　　二要研究如何加大金融对实体经济发展的支持。金融机构要进一步强化与企业共生共荣意识，算好大账、算好长远账，落实好国家关于金融支持实体经济发展的政策。各级政府要积极搭建银政企对接平台，建立各方定期沟通机制。　　　三要研究如何加强对传统产业转型升级的支持。金融机构要立足我省产业实际，分门别类地执行差别化政策，特别要对一些有竞争力、有市场、有效益的骨干企业，在技术改造等方面加大信贷支持。　　四要研究如何支持新增长点的培育。金融机构要进一步加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业及都市现代农业的信贷支持，加大对新型城镇化建设和中小微企业，特别是科技型中小微企业的支持。　　五要研究如何积极参与和推动地方金融改革。要加快地方金融体系建设，探索筹建民营银行、省级再担保公司等地方金融机构。要创新多层次融资市场，加快第三方支付、互联网金融等新型金融业态发展。　　六要研究如何切实加强金融风险防控。金融机构要高度关注房地产、过剩产能、非法集资等重点领域的金融风险，帮助政府共同预警、共同防范、共同处置。　　省金融办、人民银行成都分行、四川银监局、四川证监局、四川保监局，部分金融机构和准金融机构作交流发言。　　副省长甘霖主持会议。各市州政府和省级有关部门负责人参加会议。
责任编辑：张竞
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