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当前经济形式下,买房首付多付和提前还贷的利与弊分析? 请高人帮忙分析下
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首先,首付款和贷款数额是要根据个人承受能力来看的。首付多自然还贷少,压力相对小。要保证每月还款的金额不能严重影响你的生活质量,比如要占收入的1/3,最多1/2。如果首付实在只能按最低标准来,那么就选等额本息,就是每月都还固定金额的方式。这会儿你会说了,这种方式总的来看比等额本金要多很多,谁不会算这账。但其实不然,只要能从银行里贷出款来,就选最长还款年限,每月还最少款的这种方式,这种最适合刚入社会不久的小白领们。因为银行再加息,也赶不上通货膨胀的速度,更何况你还把有限的现金转化成房产实业这种保值性很高的物质了呢。这点儿利息真的值得。再说提前还款。你可以凑够一两万或是四五万闲钱就提前还一次,因为不管用哪种还款方式,提前还的都是本金。不用非得等到十万二十万得,这样既不影响你的生活,还能在相对轻松的环境里不断地减少利息
你说的把银行钱提前还了,那肯定是好,可以减轻银行利息,减轻对房奴的压力。还代款慢会增加利息,如果通货膨胀继续持续,必然导致银行加息,负担更重,但是考虑自己经济实力,在这20年,高价楼盘会更多,但是过玩这20年,房价就会跌的很凶,自己看把。
每期还款=每期本金+每期利息每期本金=贷款总额/规定年数每期利息=(贷款总额-上年已还)*年利率每月还款=贷款总额/规定年数+(贷款总额-上年已还)*月利率数据来源:利率网第一年还款=+()*5.94%=76512元第二年还款=+(12)*5.94%=元第三年还款=+(67.%=3元
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未成年人网络社交化成趋势：家长多称弊大于利
插画：李瑞宁
　　对于成年人来说，网络时代的来临是场大变革；对于孩子们来说，网络是他们一来到这个世上就看到的生活
　　日前，中国少先队事业发展中心发布了《2011中国未成年人互联网/社交网络运用状况调查报告》(以下简称《报告》)。这是该机构6年来第五次发布同一系列报告。
　　本次《报告》对我国未成年人互联网运用基本状况、网络热点关注情况、未成年人网络社交、微博使用等进行了调查分析，总结出未成年人网络生活的新特征和新动态：“微博成为未成年人网络社交新途径”、“网络环境改善不大”、“家长对孩子上网态度依然保守”等。
　　“热衷网络社交是对认同感的需求”
　　《报告》选择了2011年网络热点问题――“网络社交”作为研究专题。调查数据显示，有66.5%的调查对象使用“QQ聊天”，有15.6%的调查对象使用人人网，腾讯微博和新浪微博的使用比例分别为18.8%和11.4%。
　　“社会在网络化，网络同样在社会化。孩子们的网络社交是这个大趋势的一部分。”中国少先队事业发展中心新媒体事业中心副主任季琳认为。
　　报告分析指出，未成年人参与网络社交主要通过QQ聊天和QQ空间。近一年，微博也成为未成年人网络社交的新途径。
　　北京中关村中学初一女生李诺告诉笔者，“班上的同学基本上都用手机上网，用得最多的就是QQ”。该校高二男生雷逸则表示，自己经常上的社交网站是人人网。“微博也很有意思”，他说，“可以让我接触到最新鲜的消息”。
　　“社交网络在未成年人中运用非常普遍，其背后是孩子们对表达的需求。孩子们的关系在这个过程中也越来越紧密。”中国社科院新闻与传播研究所助理研究员杨斌艳表示。
　　中国青少年中心副主任孙云晓则认为，未成年人热衷网络社交，源于孩子们对认同感的需要，“到10岁左右，孩子对同伴认可的需求已经开始强于对家庭成员认可的需求”。
　　幼儿上网越发普遍，是此次调查的又一重要发现。《报告》指出：“若以7岁为界，那么学龄前儿童上网比例达26.2%。随着手机和平板电脑等的流行和普及，幼儿触网在一定程度上已经成为现实，‘小小网民’需特殊关注。”值得注意的是，幼儿上网在很多情况下是无意识的，受父母上网的影响。
　　中科院幼儿园大班小朋友琪琪的妈妈说：“宝宝玩得比较多的是iPad，我经常会下载一些早教类的游戏给她玩，促进智力发育。等孩子再大一点，我们也会对她的网络接触有所控制”。美国留学归来、目前均在中关村工作的刘心、赵青夫妇表示，有必要让孩子从小接触网络。“美国中学都用iPad教学，我们不能落后”。
　　不过，孙云晓特别提醒家长们，幼儿上网需慎重。“研究显示，9岁之前，面对面接触更有利于小朋友的身心发育”。
　　此外，在季琳眼中，“专门针对孩子们并且有广泛影响的网站不多”是引导“小小网民”的主要障碍。“虽然近两年出现了腾讯儿童、摩尔庄园、未来网等越来越多专门针对孩子的网站，但离真正占领孩子们的内心，还有很长一段路要走”。正因如此，“促进建立一批专门针对未成年人的网站”，已成为调查者着力推动的一项重要工作。
　　“家长因为‘失控’而恐惧”
　　报告还指出，6年来的调查数据表明，多数家长倾向于认为孩子上网弊大于利，态度几乎没有变化。“家长态度依然保守”这一结论，在众多的新变化、新趋势中格外显眼。
　　家长的担心自有其理由。中关村中学一名初二学生的家长林女士每天下午都会到中学门口接孩子放学。“学习压力这么大，上网很耽误时间。我只在节假日的时候让他上上网”。
　　另一家长则表示，“网络会让孩子在判断时跟风”，“缺乏自己的思考”是她限制孩子上网的原因。一旁的刘女士则无奈地表示：“没办法呀，她偏要上网，我也不敢批评她；越批评她，她反弹越大。”
　　在孙云晓的眼里，家长的担忧可以理解。“网络带给孩子们的世界太广阔，家长是因为‘失控’而恐惧”。
　　杨斌艳则认为，家长的担心在一定程度上源于新闻媒体对孩子上网负面影响的渲染。一些青少年负面新闻，如成绩不好、出走、学坏、被拐卖……都和“网络”连在了一起。“事实上，这些新闻反映的仅仅是个案”，她说。
　　杨斌艳认为，家长担忧的背后存在一种预设：互联网世界和现实世界是完全割裂的。其实，网络是现实世界的一部分，青少年学习成绩不理想、出现暴力行为等现象的原因是十分复杂的，互联网可能只是因素之一，“家长们需要从更广的角度衡量孩子的成长，不能只从是否使用互联网上找问题”。
　　有趣的是，调查显示，很多学习好的青少年也是互联网的活跃用户，这与许多家长的固有想法不同。孙云晓认为，21世纪，学生们最重要是管理知识、筛选信息的能力――更重要的不是知道知识，而是知道到哪里去寻找知识。“网络是训练孩子们管理知识、筛选信息的有效手段之一”。
　　另外，专家指出，家长们不能低估孩子本身的判断能力。调查显示，很多孩子能分辨信息源的好坏，对信息的真实性也能做出自己的判断。例如，此次“网络社交”专题调查显示，孩子们很少与仅通过网络认识的朋友线下接触。他们仅会使用社交网站拓展熟人联系之间的渠道，警惕性相当高。
　　刘女士的女儿王琦说：“我的QQ好友多为自己的老师和熟识的前辈，跟他们聊天能学到好多东西。我不太愿意跟同龄的孩子们聊。”
　　网络的确也给孩子们带来一些负面影响，比如“宅”的习惯，不少孩子因为“宅”在电脑旁，减少了户外运动，也减少了与他人的交流。
　　“孩子的社会交往过程应当尽可能地多样化、复杂化。真实生活中面对面的接触，孩子能从对方的眼神、动作、表情、情感、语言等各个方面获取信息，这是网络交流不能替代的”，孙云晓认为。
　　“要减小负面影响，更应该通过发展现实中的娱乐和交流来实现。若因此限制孩子们的网络生活，对他们是不公平的，是因噎废食”，季琳说。
　　“运用新媒体为孩子成长和发展创造新条件”
　　2006年“六一”前夕，在共青团中央、中央文明办和国务院新闻办等部门指导下启动的“中国未成年人网脉工程”。“中国未成年人互联网运用状况调查”正是这项工程的第一项内容――调研工作。“只有了解了孩子，才能了解孩子需要的东西。”全国少工委副主任、中国少先队事业发展中心主任李文革说。
　　“请注意，网脉工程的目的绝不仅仅是对不良信息的规制。”在采访中，季琳多次用同样的语气强调，这是社会公众的普遍误读，“更主要的是让孩子们更方便地上网，真正地用好网，发自内心地觉得上网好，即所谓‘好上网’、‘上好网’、‘上网好’”。
　　杨斌艳同样提醒道，“对网脉工程和未成年人上网问题的理解，一定要放到中国互联网发展的大环境中来”。随着互联网在中国的普及推广，政府、社会和公众对互联网的认识逐渐加深。网脉工程也正是在这样的背景下启动的。
　　“如何真正让孩子们更好地掌握互联网技能，并以此发展自己的思维和能力，使他们在互联网使用方面不落后于这个时代，不落后于其他国家的孩子，这是我们共同的希望。”杨斌艳说。
　　因为调查实际执行受多方面因素影响，当前对于农村孩子的调查还很难开展，但调查团队同样表达了对农村孩子的关切。对于城镇孩子们来说，上网与否更多考虑的是安全、健康、科学等因素，而对于农村的孩子们来说，能否有效接触互联网，却是生存与淘汰的问题。
　　杨斌艳认为，时代在变化，“我们不能用我们的童年生活来衡量现在孩子的生活。对于成年人来说，网络时代的来临是场大变革，但对于孩子们来说，网络是他们一来到这个世上就看到的生活。”这位3岁孩子的妈妈总结说：“孩子们是网络的‘原住民’。”
　　季琳说：“我们一直在问自己，研究未成年人的网络问题和研究成人的网络问题有什么区别？”
　　“孩子既是现在更是未来，我们既要积极应对网络对少年儿童健康成长带来的挑战，更要努力运用互联网等新媒体为孩子们的成长和发展创造新的条件”，李文革给出了这样的答案。(文内学生姓名均为化名)
　　【编辑：张尚初】
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美媒：全球油价暴跌 对大多数人或利大于弊
美国《纽约时报》9日撰文称，油价近半年从每桶逾107美元降至约66美元，引发担忧。但历史表明，每次下跌往往刺激增长、推高股市，除了严重依赖石油收入的国家，这次油价大跌可能也是利大于弊。
报道称，油价从6月底的每桶逾107美元(约合658元人民币)降至约每桶66美元，这让很多专家感到担忧。他们提到了价格下跌及国外社会、政治动乱带来的风险，更不用说美国中部地区——从德克萨斯州到北达科他州及艾伯塔的繁荣发展的油田面临的经济威胁。
但从历史来看，对于那些不靠石油盈利的人，也就是世界上的大部分人来说，很难把油价下跌看作坏消息。
“油价每次突然出现变动，人们都会说，‘就这样了，我们完蛋了，’”能源咨询公司IHS的副董事长丹尼尔o耶金说，“人们似乎忘了，石油是一种商品，与其他商品一样，其价格是由供求决定的，会出现周期性变动。”
美国前总统罗斯福曾在1908年警告称石油“即将耗尽”，但石油过剩和油价下跌的情况出现的频率似乎差不多。2008年，金融危机及全球需求的减少导致油价从7月的每桶145美元跌至12月中旬的每桶33美元。虽然每桶33美元的价格现在看起来很便宜，但在1998年和1986年，油价更是一度跌至每桶10美元以下。因此，最近一次下跌的跌幅在过去30年间排名第四。
虽然情况并非完全相同，而且廉价石油带来的影响很难与其他经济因素分离开来，每次下跌带来的广泛后果都是相同的：刺激了全球经济的发展。据耶金估计，如果油价停留在每桶80美元，全球经济产出今年将额外增长 0.4%。他表示，如果油价低于80美元，“我们可能会将这个数字调至0.5%。”
“汽油的全国均价已经低至每加仑3美元，而且还将继续下 跌，”原油价格信息服务公司首席石油分析师登顿o辛克格拉纳说。“消费者将有更多的钱进行消费，我们预计，这种情况会持续整个冬天，可能还会持续到2016年。”
但现在估计购物季的情况仍然为时过早，11月的汽车销售年化同比增长4.6%，年化销量达到1720万辆。销售量排名前三的都是皮卡。
除了对消费者有利，前几次的油价下跌结果都促使股价上涨， 但能源领域的股票除外。
但报道指出，一个警告是，廉价石油或许会导致市场出现泡沫。1986年 油价下跌，一年之后，也就是在1987年10月，股市遇到了著名的黑色星期一(Black Monday)，但很快就恢复了。1998年油价下降，两年之后，科技业泡沫达到顶峰，并于2000年3月破灭。一些专家警告称新的资产泡沫正在形成。
耶金表示，今年油价下跌的情况与1986年的情况非常相 似。1998年及2008年的下跌都是由意想不到的金融危机引发的，比如1998年对冲基金长期资本管理公司(Long-Term Capital Management)的崩溃及亚洲债务危机，2008年雷曼兄弟(Lehman Brothers)的破产，以及接下来的大衰退。而在1986年，北海与阿拉斯加的石油供应激增，压低了油价，这些地区不受石油输出国组织的影响。
今年，油价下跌的原因在于俄罗斯及中东地区带来的破坏威胁的减弱，以及欧洲、亚洲等地区经济的放缓，尤其是美国及加拿大地区石油产量的增加。“这一次的革新是水力压裂技术，”能源咨询公司董事长、前财政部能源政策办公室主任菲利普o弗莱杰说。“美国石油产量的突然增加极大地改变了市场动态。与石油输出国预料的2014年的情况相比，它们失去了三分之一的市场份额。”
石油输出国组织于感恩节召开了会议，但是其成员国甚至没有 口头上表示需要减少产量或执行价格控制，这让市场颇为震惊。当天，在国际市场上交易的石油的价格下跌了大约6.5%。“他们的策略就是让油价下跌，把生 产成本较高的生产者挤出市场，”弗莱杰说。“这是一场争夺市场份额的战争。”
对于美国而言，低油价并非是件绝对的好事，因为它现在是世界上最大的产油国，而且或许很快就会变成石油出口国。OPEC的策略可能就是让价格下跌到一个点，到达使北美的页岩油产量和采自焦油砂的石油产量不再在经济上具有可行性的程度。“但是，这是一个危险的游戏，”辛克格拉纳说。“多亏了科技，页岩油生产商一直在降低他们的生产成本。”
对于沙特阿拉伯和其他主要产油国来说，“石油生产和出口是政府收入的一个主要来源，”莫尔斯在最近的一份研究报告中写道。“为了用石油收益来平衡政府预算，所需油价要远高于每桶70~90美元的范围，其中几个国家还要求把油价设定在远远超过每桶100美元的程度。
此外，还有俄罗斯。俄罗斯本周承认，由于西方因为乌克兰问题对其施加制裁，再加上石油收益降低，其经济已经陷入衰退。俄罗斯有超过一半的国家预算都来自石油和天然气收益。本周，俄罗斯总统普京取消了通往欧洲的天然气管道计划——俄罗斯对这条经过保加利亚和塞尔维亚、绕开乌克兰的管道期待已久。
从历史经验来看，油价最近的暴跌将产生深远影响。“你必须关注潜在的社会和政治动荡，”耶金说。“我们正处在一个周期的开端，很可能有些后果是无法预见的。但是对于整体全球经济而言，我认为这非常有益。11月油价下跌，就意味着12月，收银机里会出现更多现金。”
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