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祥瑞一生终身保障计划点评
[导读]：随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了重疾险。面对目前市场上众多的保险公司和让人眼花缭乱的产品，哪个产品最适合自己和家人呢？以下是具体的一款产品点评。
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　　2012年5月，国内保险业巨头全新推出&祥瑞保障计划&，为了让大家对这款产品有更深入细致的了解，银率网特做深入的分析解读。
　　&祥瑞一生终身保险计划&由主险&祥瑞一生（分红型）&和附加险&附加祥瑞提前给付保险&组合而成。这款产品在本质上并无太大创新，延续了之前的套路&&终身寿险附加重大疾病险，但在功能细节方面，有一些新意，下面我们会专门提到。
　　首先看主险&祥瑞一生终身寿险（分红型）&，这是一款典型的分红型终身寿险，采用了新华人寿长期坚持的英式分红精算设计，就是把每年的分红以增加保额 的形式回馈给客户。银率网认为，用保额分红的寿险做人身保障具有非常大的优势，分红增加的保额能有效解决保障贬值的问题。另外主险在条款设计方面，为了符合监管要求把被保险人的年龄做了特别区分，18岁之前，在责任期间内发生身故或全残赔付所交保费及累积红利保额所对应的现金价值。18岁（含）之后，在责任期间内发生身故或全残赔付基本保险金额和累积红利保额之和；这样就约定了未成年人可以买，但保障会有区分。&转换条款&是指合同生效且交费满两年之后，如果对保单不满意，可以转换成其它保单，但转换只能结算保单的现金价值和其它可能分配的终了红利之和，目前来看这种转换的意义并不大。减保、保单贷款应该是这类产品的标准搭配了，不用细说。
　　另外，该款产品最大的亮点是添加了养老年金转换功能，保单生效满十年且被保险人年满60周岁，经被保险人书面同意，投保人可以申请将保险单的现金价值的全部或部分与有可能分配的其他终了红利之和，作为一次交清保险费购买个人转换养老。这个功能非常适合那些前期注重身故全残保障，后期注重自身养老的投保人。
　　再来看附加险&附加祥瑞提前给付&，这款附加重大疾病险可保35种重大疾病，前25种是中国保险行业协会推荐的病种，后10种病有些就比较稀奇古怪了，如：因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染（即艾滋病）、严重川奇病、严重克隆病。如果真有这方面担忧的话，可以考虑一下了，但笔者认为这些病种还是挺浪费钱的。另外，该保单增加了一项可选责任，即癌症特别关爱金，也就是说罹患癌症的情况下，可以多赔50%的保险金，这应该说是一项比较人性化的设计了，因为一般治疗癌症需要大量的放化疗，费用是相当惊人的，当然这项责任也是需要另外付费的。
门急诊医疗
（合理医疗费用－任何已获得的补偿费用）*给付比例
（合理医疗费用－任何已获得的补偿费用）*给付比例
身故/残疾保障
所交保险费
身故/残疾保障
所交保险费
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.3
身故/残疾保障
身故/残疾保障
--元*给付比例
实际医疗费用*80%
医疗费用-100元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
所交保险费*1.05
身故/残疾保障
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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健康医疗险关注排行新华中祥瑞一生附加09终身重疾和祥瑞一生附加提前支付重大疾病_问吧_向日葵保险网
共37个回答
一个月前在线
加我微信，我发具体计划给你
一个月前在线
附加09是主附险分开，患大病09给付，主险仍有效，附加祥瑞是主附险共同一个保额，患大病给付，合同结束！
一个月前在线
附加09重大疾病，重大疾病理赔了，主险继续有效。附加提前给付，重大疾病理赔了，主险失效，只能赔分红对应的现金价值，主险附加险同时终止。
一个月前在线
您好，您描述的附加09重大疾病，一旦确诊重大疾病理赔了，主险继续有效，主险保额和附加险保额互不相干！另一款提前给付型附加重大疾病保险，是一旦确诊为重大疾病，从主险的保额里拿出一部分提前给您，主险附加险共用一个额度。希望能对您的提问有帮助。
Ta的精选方案
新华的业务员出来解释一下。
一个是提前给付保额，一个是事后理赔
14分钟前在线
Ta的精选方案
一个月前在线
你好！有区別的，09重疾是附加上的，就是不生病是返回给你的，万一生病了是赔保额的，主险祥瑞一生提前给付是，万一生病了是提前给付给你的
一个月前在线
提前给和最后给
一个月前在线
你好,附加的09终身重疾和祥瑞一生不是共用一个保额，09重疾有身价赔付后祥瑞一生主险保障不变，而祥瑞附加提前给付重疾和祥瑞一生是共用一个保额，重疾赔付后祥瑞一生保障相应减少。希望我的回答能帮到你，最后现全家幸福安康！
一个月前在线
终身重疾是生病治疗后报账，提前给付是凭医院诊断书给钱，建议你选提前给付
一个月前在线
提前支取是只要有医生的诊断证明就可以申请领取，不用等出院。新华保险值得你拥有。
Ta的精选方案
一个月前在线
很荣幸为您解答，
（1）主险，祥瑞一生是终身寿险，是以生命结束为给付条件的保险，附加提前支付重大疾病，可在重大疾病确诊时立即给付保险金用于医疗救助。非常人性化，让人在活着的时候就能用到这笔钱，抢救生命。
（2）附加09终身重疾是缴费底，保障宽，给付款高的险种，真正能体现花小钱换大钱的真谛，可最大限度为客户提供保障，但是必须和主险绑定销售。
（3）您的业务员很好，让您尽可能花小钱，获得更大保障。
希望可以帮到您。
一个月前在线
你好，应该一个是独立给付的，一个是从主险里面扣除给付的，提前给付的都是从主险保额里面扣。
Ta的精选方案
一个月前在线
肯定是后者好了，提前给付哦
请输入您的好评
好评成功！中国人寿祥瑞终身保险被保险人能代签名吗_中国人寿吧_百度贴吧
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中国人寿祥瑞终身保险被保险人能代签名吗收藏
哪位高手如果知道是请告诉我一下，谢谢！
和张大佛爷、二月红一起去探秘矿洞墓穴！
这种事也开玩笑糊弄？要真出事麻烦
小孩有监护人阿。
这个不可以的，
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或祥瑞还本终身保险条款
发布者：starstar&&&&&来源：网络转载
国寿祥福定期寿险条款
第一条& 保险合同构成
&&& 国寿祥福定期寿险合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、现金价值表、声明、批注、批单以及与有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。
第二条& 投保范围
& &&凡十六周岁以上、五十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
第三条& 保险责任开始
&&& 本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始生效。除另有约定外，本合同生效的时间为本公司开始承担保险责任的时间。
第四条& 保险期间
保险期间分五年、十年、二十年、三十年、至被保险人生存至五十五周岁的年生效对应日止和至被保险人生存至六十周岁的年生效对应日止六种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期间届满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。
第五条& 保险责任
在本合同保险期间内，本公司负以下保险责任：
一、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。
二、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身体高度残疾，本公司按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身体高度残疾，本公司按保险单载明的保险金额给付身体高度残疾保险金，本合同终止。
第六条& 责任免除
&&& 因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不负保险责任：
&&& 一、投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害；
&&& 二、被保险人故意犯罪或拒捕；
&&& 三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
&&& 四、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
&&& 五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
&&& 六、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间；
&&& 七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病；
九、被保险人在保险期间内失踪，但法院宣告其在保险期间届满后死亡（身故）。
&&& 因上述第一至第八种任何情形发生，导致被保险人身故的，本合同终止；导致被保险人身体高度残疾的，本公司有权解除本合同。保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
第七条& 保险费
保险费的交付方式分为趸交和年交两种，分期交付保险费的交费期间分为五年、十年、二十年和三十年四种，由投保人在投保时选择。
第八条& 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止
&&& 首期后的年交保险费的交付日期为本合同年生效对应日。
&&& 投保人如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任&；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日零时起中止。
第九条& 合同效力恢复（复效）
在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。
&&& 自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同。保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
第十条& 如实告知
&&& 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，对于本公司就投保人、被保险人有关情况的书面询问，投保人、被保险人应如实告知。
投保人或被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。
投保人或被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人或被保险人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。
第十一条& 受益人的指定和变更
&&& 被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
&&& 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单上进行批注。。
投保人指定或变更身故保险金受益人时须经被保险人书面同意。
除另有指定外，身体高度残疾保险金的受益人为被保险人本人。
第十二条& 身体高度残疾鉴定
&&& 被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由二级以上（含二级）医院、本公司认可的医疗机构或鉴定机构出具能够证明被保险人身体高度残疾的资料；若保险合同任何一方对残疾程度的认定有异议，则以司法鉴定机构的鉴定结果为准。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况出具资料或进行司法鉴定。
第十三条& 保险事故通知
&&& 投保人或受益人应于知悉保险事故发生之日起十日内以书面形式通知本公司，否则，投保人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的查勘、调查费用，但因不可抗力导致迟延的除外。
第十四条& 保险金的申请
&&& 一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料：
1.保险单及最近一次保险费的交费凭证；
&&& 2.受益人的户籍证明与身份证件;
3.公安部门或二级以上（含二级）医院出具的被保险人死亡证明书；
4.被保险人的户籍注销证明；
5.本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。
& &&二、在本合同保险期间内被保险人身体高度残疾的，由被保险人或被保险人委托的代理人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料：
&&& 1．保险单及最近一次保险费的交费凭证；
&&& 2．被保险人的户籍证明与身份证件；
&&& 3．二级以上（含二级）医院或司法鉴定机构出具的被保险人身体残疾程度鉴定书；
&&& 4．如为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关资料；
5. 本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。
&&& 三、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明、资料后，对核定属于保险责任的，本公司在与申请人达成有关给付保险金协议后十日内，履行给付保险金的义务；对不属于保险责任的，本公司向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
四、如被保险人在宣告死亡后生还，保险金领取人应于知道或者应当知道该被保险人生还后三十日内退还本公司已经支付的保险金。
五、申请人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。
第十五条& 欠款扣除
&&& 本公司在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费，本公司有权先扣除欠款及其应付利息。
第十六条& 合同内容变更
&&& 在本合同有效期内，投保人可填写变更申请书提出变更本合同的有关内容，经本公司审核同意后，由本公司出具批单，或与投保人订立变更的书面协议。
第十七条& 住所或通讯地址变更
投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的投保人住所或通讯地址发送有关通知。
第十八条& 年龄计算及错误处理
&&& 被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误，本公司按照下列规定办理：
&&& 一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除本合同载明的手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。
&&& 二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例给付。
三、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。
第十九条& 投保人解除合同的处理
&&& 本合同成立后，投保人可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同、最近一次保险费交费凭证和投保人的户籍证明与身份证件。
本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内退还已收全部保险费，但经本公司体检的，本公司有权扣除体检费。投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
第二十条& 争议处理
本合同争议的解决方式，由当事人在合同中约定从下列两种方式中选择一种：
&&& 一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交×××仲裁委员会仲裁；
&&& 二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。
第二十一条& 释义
本条款有关名词释义如下：
周岁：是指以法定身份证明文件中记载的出生日期为标准计算的年龄（不足一年不计）。
年生效对应日：生效日每年的对应日为本合同年生效对应日。
利息：是指补交保险费或借款的利息，根据补交保险费或借款的数额、经过日数按日利率依复利方式计算。 ，年利率由本公司每年度公布一次。
意外伤害：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
&无有效驾驶执照驾驶：是指下列情形之一：
1．没有驾驶证驾驶；
2．驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
&&& 3．驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶；
&&& 4．未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾驶；
&&& 5．公安交通管理部门规定的其它无有效驾驶证驾驶的情况。
&&& 艾滋病：是指获得性免疫缺陷综合征（AIDS）。
艾滋病病毒：是指人类免疫缺陷病毒(HIV)。获得性免疫缺陷综合征的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血清学检验中HIV抗体呈阳性，则可认定为感染艾滋病病毒或患艾滋病。
不可抗力：是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
战争：是指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。
军事冲突：是指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
暴乱：是指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
身体高度残疾：是指下列情形之一：
一、双目永久完全失明的；(注1)
二、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；
三、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；
四、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；
五、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；
六、四肢关节机能永久完全丧失的；（注2）
七、咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；(注3)
八、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。(注４)
1．失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
白内障引起的失明不属于本合同所说的失明。
2．关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
3．咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能做咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。4．为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
【声明】本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
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4．疾病身故保障：150000元，保障至终身
5．乘飞机意外身故保障：1650000元，保障至65周岁
6．乘坐轨道交通意外身故保障：1650000元，保障至65周岁
7．乘坐水上交通意外身故保障：1650000元，保障至65周岁
8．乘坐驾驶机动车意外身故保障：2150000元，保障至65周岁
9．意外伤残保障：150000元，保障至65周岁
10．意外身故保障：300000元，保障至65周岁
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