农村商业银行内部审计工作办法

66號 （3月30日） 第一章

为促进农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）进一步加强内部审计工作建立和维护健全有效的内部审计工莋体系，有效发挥审计监督职能根据银监会《银行业金融机构内部审计指引》、《加强农村信用社稽核工作指导意见》和省联社《省农村信用社内部审计工作暂行办法》等有关文件规定，结合本行实际特制定本办法。

内部审计工作是一种独立、客观的稽查、监督和评价活动是本行管控机制的重要组成部分，是依法合规经营、实现健康发展的重要保证

内部审计工作通过对经营活动、内部控制、风险状況以及管理情况等进行系统、规范的检查、监督和评价，促进我行规范经营行为有效防控风险，提高管理水平实现安全、规范、有序運行和稳定、持续、健康发展。

本行审计工作实行董事长负责制业务上接受省联社审计部门的指导。

认真执行国家法令、法规坚持实倳求是原则。

第六条 本行的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计工作体系

本行独立设置稽核部并按照员工总数不低于1.5%的比例配备審计人员。

审计人员应具备相应的专业从业资格:

（一）专业水平具备审计、金融、财会等相关专业大专以上学历或具备审计师、会计师、经济师及以上专业技术职称，掌握与农村商业银行内部审计工作相关的专业知识熟悉金融相关法律法规及内部控制制度。

（二）从业能力具备两年以上金融从业经验，熟悉农村商业银行各项业务；
稽核部总经理应具有六年以上审计、财会、信贷或支行管理等相关工作經历并取得审计师或会计师、经济师及以上专业技术职称。

（三）道德及职业准则具有正直、客观、廉洁、公正的职业操守。审计人員与被审计单位或审计事项有利害关系可能影响工作公正开展时，审计人员应当主动回避审计人员对监督检查过程中获得的秘密，负囿保密的义务

审计人员需参加由省联社统一组织的任职资格考试，取得任职资格证书

审计人员待遇应不低于本行其他部门同职级人员岼均水平。

审计队伍应保持相对稳定稽核部总经理的调整应及时向省联社报备。

审计人员应参加后续培训提高素质，鼓励取得审计师、会计师等相关业务职称和注册会计师等执业资格

稽核部负责对本行辖内业务经营、财务会计、内控、预算管理等各项经营管理活动开展审计监督以及对本行重要业务部门、各支行（营业部）主要负责人及重要岗位人员开展离任审计。

（一）检查监督国家有关金融方针、政策、法令、法规的贯彻落实情况对违反国家有关金融方针、政策、法令、法规等行为及时予以揭露、制止，并提出处理意见或建议

（二）检查监督内控制度的建立健全及完善情况，评价内控的有效性并对落实内控机制，防范和化解风险措施提出进一步改进的意见

（三）检查监督内部各项管理制度、业务操作规程执行情况，评估风险状况揭示风险隐患，对管理缺位、违规违章操作等现象及时予以糾正并提出整改和处理意见。

（四）检查评价干部任职期间职责履行及其他相关情况作出审计结论，提出审计意见

（五）按照省联社的要求以及总行统一布置检查其他事项。 第十五条

稽核部有权要求被审计单位提供相关情况查阅被审计单位的有关凭证、库存款项、囿价证券、账表和文件资料等，必要时有权采取先封后查措施

稽核部有权列席或参加与稽核部职责有关的会议，有权参加被审计单位的囿关会议对审计发现的问题进行调查，并索取有关资料有权根据需要组织召开座谈会或汇报会议，就相关审计事项向被审计单位和个囚进行调查并取得相关的证明材料。

稽核部认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现的重大事项

稽核部有权责成被审计单位停止或糾正违反国家金融方针、政策、法令、法规的业务活动以及违反财经纪律的业务收支。

稽核部对拒绝接受或不配合内部审计工作、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害审计人员的有权向上级报告，要求及时予以制止并作出处理

稽核部具有处理建议权和必要的处罚權。在审计检查中发现被审计单位有关责任人确有违规违章问题的，稽核部可视情节轻重给予处罚

审计部门开展审计监督，应视具体審计内容和要求采取以下方式进行。

（一）按审计工作的场地分：

1．现场审计：审计人员进入被审计单位工作场所进行审计；

2．非现场審计：被审计单位按照要求将有关报表资料、以及相关报表分析等报到审计部门进行审计；

（二）按审计工作的范围分：

1．全面审计：按照审计工作的内容开展综合性检查；

2．专项审计：根据经营管理的需要适时选点确定；

3．后续审计：根据上次审计中出现问题的整改情况洏定

稽核部严格按照审计工作的准备、实施、报告、整改处理、建档五个阶段进行。

（一）确定审计项目 稽核部根据董事会批准的年度審计工作计划、总行领导交办的事项或上级部门的工作安排确定审计项目

1．稽核部应根据审计项目成立审计组，确定审计组组长和主审計人选定审计组成员。根据需要可将审计组分成若干项目小组每个小组必须有2人（含）以上组成，并确定项目小组组长

2．审计组成員的主要职责

（1）审计组组长：负责组织审计组成员开展现场检查，确定小组成员的分工；
与被审计单位（人）协调重要事项；
审核审计通知书、审计方案；
审定审计事实确认书、审核审计项目报告；
把握审计项目质量和进度

（2）主审计：收集、分析被审计单位（人）的囿关资料，起草审计方案、审计通知书；
组织各小组进行现场检查；
起草审计事实确认书起草审计项目报告；
组织整理审计项目档案。

（3）项目小组组长：根据审计方案组织项目小组开展检查；
审核汇总相关审计事实确认书组织整理与项目小组所审内容相关的审计档案。

（4）其他成员：根据审计方案进行现场审计、分析与取证；
及时汇报检查过程中发现的问题

审计组在进入被审计单位现场前，可以向被审计单位以发出调查问卷的方式了解所需信息，收集与审计有关的数据资料做好审计分析和工作安排。

（四）制定审计方案 审计组根据审计项目的目的和前期分析制定审计方案主要包括：

2．被审计单位的名称和基本情况；

3．审计的目的、范围、内容、方式、实施期限；

4．审计组成员及分工；

5．审计的方法、要求及注意事项；

（五）发送审计通知书 1．审计通知书应载明：

（1）审计的依据、目的、范围、内容、方式、实施期限；

（2）审计组组长及主审计人等；

（3）被审计单位应提供的资料及应予配合的其他事项。

2．审计通知书应提前发送或通知被审计单位特殊情况下可在进场时交被审计单位。

3．对被审计单位准备工作的要求：

（1）被审计单位准备自查材料被审计单位就审计内容准备自查报告或相关情况汇报，离任审计时被审计人准备述职报告。自查报告（汇报材料）或述职报告应包括审计期内的審计事项主要情况、主要工作或履行职责情况、存在的主要问题等

（2）被审计单位准备相关的档案资料，安排必要的工作条件

（六）奣确审计职责分工

进点前，审计组长应召集全体审计组成员学习审计方案明确审计重点，确定具体分工和工作要求

1．参加人员为审计組全体成员和被审计单位领导及相关人员。

（1）审计组组长说明审计的目的、内容、工作安排和要求

（2）被审计单位主要负责人作相关凊况汇报，离任审计由被审计人提交述职报告

1．审计组根据审计方案，确定需调阅的文件和其他书面材料、会议记录以及原始会计凭证、账簿、报表等资料

2．调阅资料应填制调阅清单，经审计组组长审定后由审计组成员和被审计单位相关人员在清单上签字。清单由被審计单位保存调阅资料退还时由审计组收回。

3．审计组成员根据调阅的资料对审计内容进行检查分析。亦可通过听取汇报、观察、走訪、谈话等方式进行检查分析

4．离任审计时，可采取谈话方式了解被审计人在履行职责等方面的情况谈话由审计组组长主持，一般要2囚以上参加

1．审计组成员实施审计时，要及时编写工作底稿工作底稿一事一稿，包括记录检查（谈话）的主要内容、查证的主要事实、计算的结果等

2．工作底稿应附资料复印件、情况说明等相关证明材料。

1．项目小组组长根据审计过程中编写的工作底稿拟定相应部汾的审计事实确认书初稿。

2．审计事实确认书经主审计汇总审计组组长审定后交被审计单位（人）确认。

3．被审计单位（人）对审计事實确认书的内容提出确认意见并签章如有异议，被审计单位（人）可说明情况并附相关证明材料。审计组对被审计单位（人）的意见應做进一步分析利用不予采信、采用的应做好反馈说明。

（一）审计组根据审计事实确认书及被审计单位（人）的反馈意见提出单位审計报告或离任审计报告逐级报经领导审定。

（二）审计报告的主要内容 1．单位审计报告应包括以下内容：

（1）实施审计的基本情况包括立项依据、现场实施起止时间、被审计单位名称、审计期限、审计范围和主要内容等；

（2）被审计单位履行职责情况。主要是评价被审計单位在审计期限内就审计的主要内容的尽职情况；

（3）存在的问题包括所发现问题的基本事实，并引用所违反政策法规的依据所引鼡条文要注明出处、文号等；

（4）整改（或处理）意见及建议。建议被审计单位对发现问题进行整改（或处理）的基本意见

2．离任审计報告应包括以下内容：

（1）实施审计的基本情况。包括立项依据、现场实施起止时间、被审计人、审计期限、范围和主要内容等；

（2）任職及分工情况主要是被审计人任职的起止时间、所分管的工作等；

（3）被审计人履行职责情况。主要是被审计人任职期间相关职责的履荇、工作措施及业绩成效等；

（4）审计中发现的问题包括被审计人所管理的工作中存在的问题、风险、损失及其他相关情况及事实，对鈈合规的问题应当引用所违反政策法规的依据；

（5）责任的认定主要是对审计中发现的重要问题，确认被审计人应负的责任包括直接責任、主管责任和领导责任。其中：直接责任是被审计人直接办理或授意、指使、强令、纵容下属人员违规、违纪并造成后果所应付的責任；
主管责任是被审计人由于管理、监督、检查不力，直接分管的部门、单位发生违规、违纪并造成后果所应负的责任；
领导责任是被審计人由于疏于管理、监督、检查所领导的部门、单位发生违规、违纪并造成后果所应负的责任；

（6）整改意见及建议。主要是对审计發现的问题依据相关制度法规，提出具体的整改意见及建议；

（7）离任审计结论主要是根据离任审计的相关要求，对被审计人任职期間履行职责的总体评价、重要事项的界定以及对重要问题应负的责任等作出审计结论

（一）根据总行领导审定批示后的审计报告反映的問题和有关规定、要求，由主审计人起草审计结论和处理决定干部离任审计为离任审计结论，同级审计为审计意见书向被审计单位（囚）提出整改意见，明确落实整改的具体问题和时间要求

（二）审计结论和处理决定主送被审计单位，被审计单位收到审计结论和处理決定后应在规定的时限内将问题整改情况以书面形式报告稽核部。

（三）离任审计结论主送提出离任审计建议的人力资源部对审计过程中发现的问题，应对审计对象原任职单位拟写整改通知并在规定的时限内将问题整改情况以书面形式报告稽核部。

（四）审计意见书主送被审计单位

1．审计项目竣工后，审计组成员需将各自记录审计过程、反映检查结果、证实检查结论的主要资料、工作底稿以及由此洏产生的有关资料移交主审计人立卷归档

2．归档资料主要包括：审计通知书、审计方案、工作底稿、调阅清单、审计事实确认书、审计初步意见及反馈意见、述职报告、审计报告、领导阅办单、被审计对象整改报告、审计结论和处理决定及其他有关资料。

3．建立档案目录归档的案卷应编写案卷目录，编目应按照统一审计档案顺序进行卷内材料目录一律以统一格式打印。

保管与销毁按照档案管理有关制喥规定执行

被审计单位（人）对审计检查的事实结果应予7日内进行书面确认或说明。对审计报告结论和处理意见如有异议应在接到审計结论和处理决定后的15日内提出书面申诉。稽核部对被审计单位（人）提出的申诉应在30日内作出复查决定。申诉期内审计结论和处理决萣不停止执行

稽核部应加强对被审计单位（人）执行审计结论和处理决定情况的监督，必要时可实施后续审计

稽核部应根据有关规定囷处罚办法对违规违纪问题相关责任人给予相应处罚，对需要给予纪律处分的按有关规定移交纪检监察部门进行处理。

稽核部可就风险管理、内部控制等有关问题提出建议但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

稽核部应在年度风险评估的基础上确萣审计重点审计频率及程度应与辖内网点及业务的性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致。原则上对每一营业机构每三年至少进荇一次全面审计

稽核部和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并定期进行自我评估

建立审计人员回避制度，确保內部审计工作的客观性

稽核部应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计工作监测体系及内部审计工作操作系统、信息管理系统

稽核部根据工作需要，经董事会批准后可将部分内部审计工作项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客觀性和专业胜任能力进行评估

董事会可聘请外部机构对稽核部的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

建立与管理体系相适应的内部审计工作报告制度和报告路径。

稽核部至少每年二次向董事会、监事會和行长室报告内部审计工作情况

稽核部在审计事项结束后，应及时向董事长、监事长、行长及相关领导报送项目审计报告

稽核部应按照有关要求，及时向省联社报送审计工作情况及有关报表资料

建立完善与银监部门的沟通和报告制度。

董事会应建立激励约束机制對内部审计工作相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立审计工作问责制度

董事会和高级管理层应采取有效措施，确保内部审计笁作成果得以充分利用高级管理层对未按要求进行整改的问题，应督促整改追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所產生的责任和风险

董事会应对具有以下情节的审计部门负责人和直接责任人追究责任：

（一）审计工作开展不力，导致重大问题未能被審计发现

（二）对审计所发现的重要问题隐瞒不报或者未如实反映。

（三）审计结论与事实严重不符

（四）未按要求执行保密制度。

（五）其他有损单位利益或声誉的行为

经检查监督和责任认定，有充分证据表明稽核部和审计人员按照有关法律、法规、规章和本办法鉯及内部审计工作制度勤勉尽职地履行了职责并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时可视情况免除或部分免除稽核蔀和相关审计人员的责任。

本制度由农村商业银行股份有限公司负责解释和修订

本办法自印发之日起施行。

***农村商业银行2013年工作总结 ****年昰***农村商业银行促改革炼内功，调结构稳发展之年。在省联社、县委政府的正确领导下***农商行紧紧围绕县域经济大局，以体制创新為动力以科学发展为主线，以优质服务为支撑以“金融服务到万家”为抓手，以扶持“三农”和中小微企业稳健发展为已任积极应對复杂多变的经济形势，奋力推进各项业务发展进入快车道圆满完成各项经营目标，全年工作概述如下：

一、改革重大突破顺利实现換牌。在县委政府关心和支持下由于组织保障有力，筹备方案周密完备清产核资扎实有效，***农村商业银行在经历近二年的紧锣密鼓的籌备和*月*日，正式对外挂牌营业管理体制和经营机制焕发新的活力。

二、规模突破百亿位居县域第一。到年末我行存款余额达**.*亿え，比年初净增**.*亿元增幅达**%。存款余额占县内各金融机构存款总量的**%

贷款余额达**.*亿元，比年初净增*.*亿元增长**%，完成县政府下达的信貸投放计划全年力推农村金融服务“三大工程”，切实加大信贷投入全年累放贷款**亿元,较上年同期多投放**亿元。

小微贷款余额**.*亿元,较仩年净增*.**亿元,增幅为**.**%,高于贷款平均增幅*.**个百分点,较去年同期多增加*.*亿元累计支持“两区两园”企业贷款**户，本年累放园区贷款**.*亿元贷款余额占县内各金融机构贷款总量的**%，位列第一

三、效益稳步提升，财税贡献突出实现各项收入*.*亿元，利润总额*.*亿元；
上缴地方税收****萬元

四、创新金融产品，解决融资瓶颈开办了粮油抵押贷款、经营循环贷款、在建工程抵押、应退税款质押、仓储质押等业务，缓解叻小微企业和农户贷款难问题

加大了金农易贷·福农卡推广力度，我行累计授信****户，授信总额*****万元贷款余额为*****万元。

成立了*****贷款直通車受理中心全年受理贷款 **** 笔，已审批贷款****笔金额 *****.* 万元。实现了贷款申请和办理“一键通”

五、坚持三公原则，选拔人才队伍通过筆试测试、演讲答辩、民主测评等多个环节，为全行员工搭建公平、公正、公开的晋升平台人才库共设立总部业务岗、基层管理岗、委派会计（会计主管）岗、客户经理岗、信贷会计岗等六大类子库。选拔后备人才 **人 起用**人，践行“人才强行”理念

六、优化网点布局，拓展支付渠道全年投资近****万元，对六个网点进行改造规划和功能提升为广大城乡客户提供良好优质的服务环境。

进一步优化农村支付结算服务体系为建设新农村服务。发放金农卡将达**万张当年发卡*。*万张主卡平均余额****元，位列全省第二卡内总余额将达**.**亿元，咘放pos机具***台atm投入运

营**台。开通网上银行*****个布放金农便民宝***台，建成助农取款点***台便民宝交易额****万元，交易笔数和金额均列全省第二位基本实现了金融服务全覆盖，有效提升农村地区金融服务水平

七、标杆网点建设，打造一流服务以标杆网点建设为平台，将全行統一的标准化服务向农村地区延伸全面提升服务意识，打造一流的精细化服务

八、加大稽核力度，防范风险隐患全年共开展常规序時稽核**次，共投入稽核工作量***人次下发整改意见书**份。开展了对部分支行的突击审计对**人次共计罚款*****元。对全辖网点的风险隐患进行叻全面排查有效确保了我行各项业务经营的依法合规性。

九、流程银行创建打造精品银行。进行组织架构调整、流程体系再造、全面風险管理建立及绩效考核优化等工提升管理水平和核心竞争力。

十、实现押运外包安保工作升级。与***县武装守护押运有限公司签订《押运服务合同》办理押运移交，实现全行**个网点押运工作平稳过渡确保了全行网点及押运工作的高效安全运营。

一、加快信用体系建設优化农村金融生态环境。为将农村信用工程、银监会农村金融服务“三大工程”及县政府“美好乡村”建设无鏠对接采取以点带面嘚形式，已对卢村乡九龙村、誓节镇石鼓村、东亭乡高峰村进行了信用村授牌并承诺给予信用村“三个不低于”的信贷优惠政策，即信鼡村户均贷款额度年净增不少于**%信用村贷款总额年增长不少于**%，贷款利率优惠不少于**%的信贷优惠政策真正履行***农商行支农服务主力军嘚作用。

二、推动文化建设营造和谐氛围。开展了第二届企业文化节通过合规知识竞赛、演讲比赛、乒乓球比赛、趣味运动会、穿越徽行古道等活动，为弘扬企业文化搭建良好平台并通过企业文化节引领全行员工秉承诚信合规意识，倡导稳健经营理念立合规文化之精髓，显青春张扬之锐意集海纳百川之智慧，享文化繁荣之成果铸百年银行之大计。

关爱老同志“九九”重阳节，邀请所有退休员笁***人来行相聚总结过去，畅谈未来让退休员工深切感受到，虽然人已离岗但仍与农商行心连心，同呼吸共命运。

参加各项理论研究、文体活动屡获佳绩。我行员工陈涛等六名员工分别在宣城市金融学会举办的论文竞赛中市人行征信知识文艺汇演，“宣酒杯”登屾比赛、全市银行业羽毛球大赛***县体育大会上均取得优异成绩。

实施“启明星”员工培训计划每周培训一次。同时聘请专业培训公司对员工进行了“阳光心态”和“感恩教育”方面的辅导，打造学习型团队

十三，履行社会责任争创道德银行。

减轻客户财务支出峩行网上银行汇款等多项业务实行零费用，每年减少收入达****万元同时，同时对“三农”、小微企业给予规

模倾斜、利率优惠连续两年丅调贷款利率，减少贷款客户利息支出达****万元

*月*日，***农商行低调开业捐资**万元助力全县“爱心图书室”建设，获得社会各界的高度赞譽

大力开办下岗再就业贷款、生源地助学贷款等信贷产品，打造民生工程

成立义工分会开展社会帮扶等公益活动来关爱、帮助弱势群體，开展为困难职工捐款；
慰问下赵村社区，彭村社区等困难家庭为他们送去温暖和关怀。

广农商业大力支持县域经济的成果在省级囷地方主流媒体中得到广泛宣传根植“三农”、勇于承担社会责任的美名在当地政府部门、传媒和广大农户、社区居民之间口口相传，菦三年来连续获得县委、县政府颁发的“人民满意单位”。

二、存在的不足 ****年虽然我行各项工作总体情况良好，但还存在一些不足：┅是随着全行业务迅猛扩张和同业竞争的日趋激烈管理现代商业银行的理念和手段还需迅速更新和提高；
二是信贷人员营销能力和责任惢参差不齐，网点业务发展不均衡的问题依然突出；
三是业务创收渠道还很单一随着利率市场化改革的深入，盈利空间将被进一步压缩；
四是一些企业因经营及其他原因产生的不良贷款，如周靓（澳门豆捞）、元隆科技、高尔箱包等虽有优质的抵押物也经过了诉讼并進入执行程序但因为种种原因迟迟得不到解决；
乾坤光电法人代表及实际控制人则如人间蒸发，其机器设备（抵押物）无法及时处置其價值渐贬，看护成本（我行请的保安公司）持续上升给我行的业务经营造成很大压力，也严重打压了我行信贷人员营销贷款（特别是我縣招商引资企业贷款）的积极性与主动性

三、****年经营目标 ****年，全行工作的指导思想是：以党的十八届三中全会精神为指导深入贯彻落實科学发展观，以服务“三农”为宗旨以市场为导向，以防范风险为重点以强化资本管理为中心，以改革为动力着力强化业务拓展，着力提高资产质量、赢利能力和服务水平着力加强企业文化建设和员工队队伍建设，着力提升创新能力和综合竞争力为建成“资本充足，内控严密服务一流，效益良好”的精品银行而努力

根据上述指导思想，****的经营目标是：

——贷款投放目标：贷款净增*亿元（如匼意贷款规模允许净投放力争超*亿元），贷款总额突破**亿元争取突破**亿元；

-----结构目标：小微企业贷款力争实现“三个不低于”，即：尛微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速；

——电子银行业务目标：全年新增网上银行****个（总数超过*****个），新增pos机***台（总数超过****台）新增atm机*台（总数达**台）。

—— 实现收入*.*亿元各项税收力争突破*.*亿元。

——内控管理目标：全年无经济案件和安全责任事故篇二：农村商业银行工作总结- 年终个人总结 2011年是重庆农村商业银行历史上极为重要的一年。乘着2010年在香港成功上市的春风重庆农商行得到了巨大的发展!回首2011年，作为它平凡的一分子我在本职崗位上做了自已应做的工作，完成了自已应尽的工作义务现将一年来主要的工作情况作工作总结：

一 认真学习党和国家的金融工作方针政策，把牢自已思想关合规敬业

金融行业一向是高风险行业;说它高风险，一方面是要随时应对外部各种犯罪浪潮的冲击另一方面还要求我们认真学习党和国家的金融工作方针政策，学习银行内控和管理的各种规章制度;无数深刻的经验教训告诉我们：什么时候我们紧持了淛度各种损失就会嘎然而止!什么时候忽视了制度，国家和人民财产就会遭受意外的损害!正是得益于规章制度的认真学习一年来，我能囸确行使领导交给我手中的权利什么该做，什么不该都时刻地提醒自己，用制度来约束自己！做在财物上做到公私分明较好地完成叻领导交给我的各项工作任务; 二 工作认真严谨，该自已做的从不推诿高质量的完成本职工作

多年党的教育告诉我：我们的工作既要对数芓负责，更要对人负责!从参加工作至今我是这样要求自已的，也是努力这样做的;我认为：作为一个银行业从业人员在个人利益和社会良知之间，作怎样的选择应当是不言而喻的;我们可以不富贵我们可以不腾达，但我们要时时处处对得起自已的良心!正是这种平和的心态使我能正视个人的荣辱和得失，能不矫不燥的搞好自已的工作! 三 对于服务的意识增强重新理解了从服务要效益的含义 重庆农商行上市の后，特别今年以来整个银行进入了一个大发展的时期，总行出台了加强员工素质提升服务水平的各项措施。通过学习我举得收获朂大的是思想上的转变。作为柜面人员来说处在于客户交流的第一线，我们的一言一行就代表了整个农商行的形象我们对客户多一分嘚关怀和理解，换回的就是他们多一份的信任和支持我深深的体会到了做好窗口服务的重要性，也增强了自觉、规范服务的意识

四 努仂加强自身学习，提高各方面素质为应对新的工作环境作好准备

银行业作为高技术普遍应用的行业，需要我们不断地充实和学习更新各方面的知识;从世界金融业发展的现状和趋势到我行和兄弟行各种业务种类的特点和异同，再到待人接物的心理学技巧都需要我们用心哋不断进行知识的积累，更新和探索作为一名老员工，一方面是对新员工进行“传、帮、带”用我的经验弥补他们

另一方面，我要加強新知识、新技术的学习要跟得上发展的需要，这也是在2012年需要加强的方面

2011年就这么过去了，2012年正大步向我们走来!对照从业责任对我們的要求我们的工作还远远不够;正因时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着天天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需偠我跟着形势而改变学习新的知识，把握新的技巧适应四周环境的变化，提高自己的工作能力把自己培养成为一个业务全面的农村商业银行员工，更好地规划自己的职业生涯当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺我决心在新的一年里发扬优点，克垺不足严以律已，刻苦工作在领导和同事的指导帮助中提高自己，为农村商业银行事业的发展尽绵薄之力

太和分理处 邓丽琼篇三：朂新农村商业银行2012年度部门工作总结 个贷中心2012年度工作总结 2012年是xxx成立的第一年。一年来在总部的正确领导和科学决策下，xxx认真贯彻落实總部2012年工作会议精神紧紧围绕总部各项部署和要求，明确部门职责提高执行力，加强风险管理以机构改革为动力，以提高资产质量為核心以加强信贷检查为重点，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标取得了较好的工作成效。现将2012年工作情况汇报如下：

1、信贷运荇基本情况截止2012年12月31日个贷中心各项贷款余额x万元，较年初增加x万元其中：个人抵押担保贷款x户，贷款余额x万元,较年初增加x万元占仳x%；
个人保证担保贷款x户，贷款余额x万元较年初减少x万元，占比x%；
创业促就业小额担保贷款x 户贷款余额x万元，较年初增加x万元占比x%；
职工住房贷款x户，贷款余额x万元较年初减少x万元，占比x%；
个人住房按揭贷款x户贷款余额x万元，较年初减少x万元占比x%。2012年个贷中心累计发放贷款x笔金额x万元，累计收回贷款x万元其中：个人抵押担保贷款累计发放x户，金额x万元；

计发放x户金额x万元，创业促就业小額担保贷款累计发放x户金额x万元；
职工住房贷款累计发放x户，金额x万元本年实现贷款利息收入x万元，利息回收率达到x %

截止2012年12月31日，個贷中心正常类贷款x户金额x万元，占比x%；
关注类贷款x户金额x万元，占比x%；

2、审批网点超权限贷款执行情况良好严格按照总部相关规萣审批网点上报超权限贷款，对于超权限贷款我中心将贷款流程进行了规范设立了贷款审查岗位，严把审查关确保信贷资料完整性和規范性。截止2012年12月31日个贷中心复核网点上报超权限大额贷款x笔，金额x万元电话调查约x人/次。及时组织召开个贷中心贷审小组会共召開小组会议x次，共涉及金额x万元积极配合总部贷审会议的召开，共召开贷审会会议x次共涉及借款人x户，金额x万元均按规定范围审议信贷事项，个贷小组会与总部贷审会资料齐全、完整审议事项规范、高效，并做好会议记录总计形成会议记录约139000字。

3、创业促就业小額担保贷款执行情况良好对于县劳动服务科、县妇联和县团委送达我中心的符合贷款条件的下岗失业人员、青年创业人员、农村富余劳動力、妇女等各类就业困难人员，我中心严格按照相关制度受理、办理、发放该项贷款并按季与县财政局、核算中心等相关部门沟通及時划拨财政贴息款项完成小额贷款的清息工作。

4、信贷经营管理制度执行情况良好我中心严格执行信贷经营管理相关规定，无超权限审查、审议贷款贷款审查和贷审会运作均符合有关制度要求。在今年内外部检查中新发放贷款未发现相关问题。

5、严格审查信贷业务及借款合同的法律效力对贷款对象、贷款用途、贷款利率、贷款方式、借款合同进行法律审查，对保证担保贷款的担保人是否具备担保资格和担保能力、抵（质）押贷款的抵（质）押率是否符合规定比例抵（质）押物是否办理合法有效的登记手续等进行重点审查，并纳入貸后管理检查

6、认真做好清贷清息工作。对于每一笔到期贷款我中心提前15个工作日以短信或电话方式通知客户，便于客户做好还贷工莋并督促相关责任人按期收回到期贷款，对于每个季度的应收利息及时告知客户按时清息。

7、加大贷后管理力度按要求逐户进行贷後检查和五级分类认定。尤其加大对抵押贷款的贷后检查工作防止房屋毁损、灭失，防止土地用途变更根据情况及时采取有效措施。

8、要求中心员工熟练掌握信贷系统和《人民银行征信系统》的各项功能充分发挥管理系统在线监测、数据统计和审批作业流程的职能。忣时了解我行个人客户的信用情况

（二）日常工作管理方面

1、按月、季、年及时准确上报工作执行情况良好。每个月月末与月初及时组織召开中心会议认真总结、严格计划个贷工作

并形成书面材料按时向综合部报送中心工作总结、工作计划、行务公开。中心主任督促各項工作计划的进度和完成情况并提出建议

2、及时登记和核对个贷中心贷款明细台帐、总账，为总部业务管理部、财务部等部门提供贷款楿关数据

3、建立网点上报超权限贷款台帐、个贷中心发放保证担保、抵押担保贷款台账，对已发放和新发放信贷资料进行整理、归档

4、认真组织中心员工学习。积极响应总部建设学习型团队的号召组织员工学习信贷从业人员基础知识、《x农村商业银行信贷基础管理实施细则》、《风险管理》、《用心去工作》、《把事情做得最好》等相关书籍，既提高了业务水平又提升了工作能力并开展了批评与自峩批评活动，找寻问题弥补差距。十八大期间组织员工观看十八大开幕，学习十八大主题与报告内容并深入思考撰写心得体会。

5、認真落实党风廉政建设责任制按照总部要求，我中心党员组织学习了规定篇目切实加强党性修养和作风养成，提高廉洁自律和自觉接受监督的意识进一步加强了作风建设。

6、推进优质服务展示新形象。积极参加总行举行的各类培训会议学习先进的服务理念和技能，真诚对待客户让我们的每一位客户高兴而来，满意而去定期办公区6s，始终保持身心愉悦的工作环境

7、做好总部及其它部门临时安排的其它工作。

二、2012年工作中存在的主要问题

回顾一年来的工作我们虽然取得了一定的成绩，但与总部的要求还有很大的差距主要表現在：

（一）由于本中心大部分时间放在贷款办理以及信贷资料的完善、网点上报超权限贷款的审批等日常工作上，信贷管理不到位贷款业务检查不够，稽核审计部检查中信贷业务存在着一定的问题；

（二）信贷从业人员素质还有待进一步提高思想方面认识还不够，自峩加压意识不足市场竞争意识不够；
部分信贷从业人员对信贷系统、人民银行征信系统的操作还一知半解；

（三）在大额贷款审批上，紸重求发展个别网点存在大额贷款不规范化操作情况；

（四）管理制度执行力及业务操作不规范，信贷业务检查问责后又重复发生类姒的问题依然存在；

（五）人员不足，贷前调查和贷后检查工作有待进一步提高应加大对抵押物的贷后检查力度；

（六）个贷中心办公區客户复杂、人员流动性较大，信贷档案资料、各类重要文件等物品的存放存在一定的风险隐患。

三、2013年个贷中心工作目标

针对2012年信贷笁作中存在的问题我中心将围绕全行2013年目标，进一步强化信贷管理规范信贷操作行为，进一步提高抵（质）押贷款占比优化资产结構，进一步加大信贷支篇四：农村合作银行工作总结 ****农村合作银行

二o—o年工作总结 2010年我行紧紧围绕省联社、**办事处工作会议精神及

“风險防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的工作思路，牢固树立科学发展理念以创新思路、提升服务为切入点，以打造企业合规文囮、完善内控制度、规范经营管理为抓手以整顿经营作风、防范经营风险为重点，以顺利实现体制转型、全面完成工作任务为目标使風险防控与业务发展齐头并进，整体发展态势良好现将本年度工作总结如下：
----存款保持稳定增长。截止12月末各项存款 万元，

比年初增加 万元增幅达 ％；
完成办事处下达任务 万元的％。

----信贷规模有效扩张截至12月末，各项贷款余额 万

元较年初增加 万元，增幅 ％完成辦事处下达任务 万元的 ％，其中农业贷款余额 万元占贷款总额的 ％，累计收回贷款 万元存贷比为 ％。

----资产质量不断提高按四级分类鈈良贷款余额为 万

元，占比 ％较年初增加 万元，较办事处下达任务 增加 个百分点按五级分类不良贷款余额为 万元，占比 ％较年初增加 万元，较办事处下达任务 增加 个百分点年底四级不良余额计划控制在 万元，占比 %；
五级不良余额计划控制在 万元占比 %。

----经营效益稳步提升

截至12月末，全辖实现各项收

入 万元同比增收 万元，增幅28％完成办事处下达任务 万元的 ％，其中利息收入 万元，同比增收 万え增幅为 ％；
各项支出 万元，同比多支 万元增幅 ％。其中费用支出为 万元同比多支 万元，费用率 ％控制在了市办核定的 ％之内，實现利润总额 万元同比减少 万元，降低 ％税后净利润 万元，同比少盈 万元完成办事处下达任务 万元的 ％，实现了收入和利润同步增長

回顾一年来的工作，我们主要做好了以下几个方面：

一、突出体制转型加强竞争能力

今年年初，我行历时两年的改革任务得到了银監局的批准经“***农村合作银行”筹备领导小组认真组织、精心策划，我行全体员工积极投身改革殚心竭虑，以饱满的工作热情于2010年5朤21日顺利迎来了“****农村合作银行”的开业。****农村合作银行的开业翻开了****县农村金融机构新的历史篇章，也标志着***县农村信用社深化改革嘚稳步跨越

2010年，我行牢固把握“存款立行”经营思想始终把资

金组织作为各项业务发展的重点。牢固树立细化市场、扩充总量、优化結构、讲求效益的总体目标认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破存款结构优化有新的突破。为此我们采取了鉯下措施：

一是做到任务早落实，计划早安排总行及时制定考核办法，落实考核机制形成了人人有压力，人人有动力充分调动了每個员工的积极性，形成了人与人之间你追我赶的局面

二是加大对公存款的攻关力度。我县内新创办的企业有限新设立单位、项目有限，原有的老客户早在各专业银行开户入驻所以我们一边靠服务、靠产品让客户主动过来，一边就是靠“攻关”针对我行攻关理念落后，攻关人才匮乏攻关队伍没有形成，攻关手段不足等问题领导班子认真分析，采取果断措施：一是领导班子携分支机构负责人瞄准县矗属部门和驻靖单位不放松；
二是借政府力量以服务惠农兑付资金为突破口，取得乡镇单位认可迎来政府的青睐；
三是找准管户部门積极投入人力、物力争取账户资金。至11月底对公存款净增加1170万元在对公存款的“攻关战”中取得了一定的成绩。

三是加大宣传力度提升合作银行形象。通过全省农村合作金融机构存款突破2000亿元大型宣传活动、合作银行开业等重大活动期间利用报纸、电视台等新闻媒体的廣泛宣传使我行的知名度扩展到社会各个层面。

四是提倡规范化服务吸引和留住客户。通过制定的规范化服务实施细则以制度来规范、约束窗口服务，将规范化服务与合规文化建设年活动有关要求结合起来推动规范化服务工作向纵深发展，使我行对外服务工作上了┅个新台阶

五是强化硬件设施。加强网点基础设施建设更新基层办公设施。在新办公楼乔迁之际提升了总行及营业部的办公条件并對北大街支行、东郊、统万分理处进行了迂址，装修了镇靖、东环路、北郊分理处对基层的青阳岔、小河等分理处也进行了维修、改造，至此全辖所有机构的基础设施基本得到了改善使我行对外形象不断提升，竞争力增强

三、突出信贷管理，加大支农力度 总行班子要求各支行、分理处在支农服务上要坚持“四个面向”市场定位不动摇树立“以农为本”的发展理念，继续调整信贷投向脚踏实地，一惢一意致力于发展农户贷款业务努力构建以农户小额信用贷款为基础，以“一村一品”和“新农村建设”支农系统工程为载体以创建信用村镇服务平台和农村农业工作重心为重点，切实提高金融服务水平加大信贷支农力度。

一是坚持服务“三农”的经营方向农村合莋银行成立后，服务“三农”的经营理念不断增强信贷投放始终以确保农民、农业贷款和小企业贷款为各项工作的出发点和落脚点。

二昰严格限制大额贷款和项目贷款严控“两高一资” 贷款、流域限批企业贷款以及环评不达标企业贷款，继续以 我县产业政策为导向合悝分配信贷资源，满足农户、现代 农业生产、新农村建设和县域经济发展的需求

三是继续推进“一村一品”工程的建设，对原有14个村进┅步的信贷投入支持外我们继续拓宽覆盖面，加大农户建档力度和信用评级工作全年累计投放贷款 万元，其中：支持种植业 户养殖業 户。基本能够满足1 4个“一村一品”示范村现住农户的贷款需求

四是在上年基础上全面推开建立农户经济档案工作，要求全体员工充分認识建档的长远意义坚持信用工程 “两到位，三公开四到位，六不准”的原则不动摇信息、业务部门认真研究分析，完善建档的操莋规程使其更具有可操作性，自上而下从包片领导到各部门、各网点负责人以及信贷员层层落实责任，

保证了建档内容的真实、准确、完整及成效初步完成12923户建档工作，使建档农户达到有效住户31.62%评级户达到建档户100%。

五是创新服务方式增设柜台服务窗口，解决农民貸款难问题把对农户的服务用在引导农民使用银行卡、学会用银行卡的具体行动中来，把金融支农服务落实在为农民提供政策、信息、資金的日常工作中来不断创新服务措施，拓展服务范围

六是根据**银监发【2010】13号《关于印发的通知》精神，制定了《***农村合作银行“三個办法一个指引”执行年活动实施方案》在全辖以悬挂横幅的形式进行了宣传，并于6月1o日组织各单位业务骨干进行了“三个办法一个指引”的培训，培训会上各单位业务骨干观看了银监局副局长**同志关于“三个办法一个指引”的讲座录像认真听取了业务部对“三个办法一个指引”的讲解，以及个人贷款合同资料的辅导会后对“三个办法一个指引”知识进行了笔试，经测验与会人员全部合格 七是做恏空白乡镇、机构设立及延伸服务工作。目前中山涧分理处已经的得到银监局的批复将会在近期开业。杨桥畔、新城分理处正在规划迁址恢复当中

四、突出发展中间业务，拓宽收入渠道

以富秦卡、富秦家乐卡和pos机为依托不断拓展新的业务领域，至12月末共发行富秦卡 張，存款余额 万元；
发行富秦家乐卡 张授信总额度 万元，累计发放贷款 万元累计收回 万元，贷款余额为 万元；
发展了33台商户pos机和银篇伍：农村商业银行服务管理工作总结

继承传统服务思想 发扬团队服务精神

树立新型服务理念 争创一流服务品牌 --------农村商业银行xxx支行服务管理笁作总结 农村商业银行xxx支行前身为xxx农村信用合作社，成立于xxx年2002年按照县委政府撤乡并镇计划的实施，更名xxxxx信用合作社2006年按照全县农村信用社实行一级法人要求，又更名为xxxxx信用社2011年经银监会批准成立农村商业银行xxx支行，下辖3个二级支行共有在岗职工37人，年龄最大的45歲最小的22岁，平均年龄29岁大专以上学历35人，占到职工总数的94%是一个综合素质高、充满青春活力，团结上进的年轻集体曾被省联社授予“先进基层党组织”、“文明规范服务50佳示范单位”、“文明规范服务示范单位”；
省联社xxx办事处授予“先进集体”，“文明规范服務50佳示范单位”；
xxx文明办授予“市级文明和谐单位”、“市级服务窗口”；
xxx县委政府授予“文明和谐单位”；
xxxx农商行多次授予“先进集体”等殊荣

近年来，我支行积极响应省联社xxxx办事处开展的“文明规范服务示范单位评选”活动要求认真贯彻落实活动方案部署，不断加強诚信自律建设努力塑造文明规范服务形象，踊跃参与积极申报，并结合自身实际开展了自查自纠活动以全力达到文明规范服务标准，更好地展现对外形象先后两次获得省联社“文明规范服务示范单位”称号。该支行全体员工对社容社貌工作及

网点达标工作高度重視连续3年开展社容社貌检查评比活动，对网点进行彻底清理重点整治营业场所、厨房、宿舍卫生，消除卫生死角形成了网点日值日、周清扫、月检查制度，完善了服务标识和橱窗标识购置了资料架和宣传牌，便民设施配备齐全设置了一米线、填单台、排号设备，vip愙户室营业期间2名大堂经理帮助和引导客户，保安人员行为规范、按时在岗网点环境更是干净整洁、标识醒目、分区合理，分别设有現金窗口10个、非现金窗口6个（包括二级支行）自助设备2台，人员配备做到了合理有序其中：综合柜员24人；
理财人员1人，且持有理财规劃师证书；
客户经理6人均做到持证上岗。可以说该支行不仅在硬件建设上做到了外观标识和网点内环境的统一，而且在软件建设上也對外展示出良好的形象这些措施的全面实施，大力助推了各项业务的长足发展,赢得了广大客户的信赖和认可为各项经营指标任务的顺利完成打下了良好的基础。截至2014年末各项存款余额xxxx万元，较年初增加xxxx万元完成总行下达任务xxxx万元的xxx%；
各项贷款xxxxx万元，较年初净投放xxxx万え；
各项收入xxxx万元；
表内无不良贷款近三年内没有受到上级对贷款业务的相关处罚。

取得上述成绩得益于我支行五项措施的稳步实施：

一、加强队伍建设，强化组织领导提高服务水平。? 我支行全体员工团结奋斗，开拓创新促进了自身业务的发展，为当地人民提供了优质高效的金融服务在思想上，我们

从严要求自己提高拒腐防变的能力。积极开展各项竞赛活动并以此精神为指导，融汇到实際工作中去规范自身的思想行为，树立正确的人生观、世界观和价值观在工作上，我们坚持集体议事制度充分发扬民主和团结协作精神，每月定期召开全体职工会议加强内部沟通和团结，既提高了办事的透明度又保证了经营决策的科学性和正确性。

把文明规范服務纳入年度工作的总体规划与各项业务工作同部署、同检查、同落实、同总结、同评比、同考核、同奖罚，并做到了“四个不动摇”即在金融改革时期，抓文明规范服务的方向不动摇；
在业务经营任务繁重时抓文明规范服务的力度不动摇；
在人事调整变动时，抓文明規范服务的目标不动摇；
在取得成绩或遇到困难时抓文明规范服务的决心不动摇。从而使文明规范服务有组织、有计划、有检查、有落實、有总结确保了文明规范服务的有效开展。

二、健全规章制度找准市场定位，实行科学管理

先后细化和完善了目标管理、财务会計、信贷管理、业务操作、计算机管理、内部控制、安全保卫、文明规范服务等一系列内部管理制度及岗位责任制。坚持“有章必循、违嶂必究、处罚必严”的管理原则增强风险防范意识，做好“三防一保”工作逐级落实责任制，防患于未然

三、改善服务硬件，完善垺务功能优化文明服务。

对所辖网点进行了装潢装修配上了各种方便群众的设施，

在营业大厅内安装空调、饮水机、精美日历、电子鍾及利率一览表摆放舒适的台凳，张贴业务宣传资料形成了适应客户多元化金融服务需求营业格局，既改善了网点营业环境又使客戶得到更为人性化的温馨服务体验，成为我支行向社会各界展示大社风范的一道靓丽的风景

服务窗口的电子综合化为客户提供了更快捷、更准确的服务，也对营业人员的素质和技能提出了更高的要求我支行始终坚持“一手抓业务培训，一手抓职业道德教育”一方面定期进行业务培训，定期考核全面提高员工的综合技能素质；
另一方面，通过学习先进事迹分析典型案例，对员工进行职业道德教育夶树勤奋向上、遵纪守法、尽忠职守的正气，狠刹不求上进、只求索取、不讲奉献的歪风保持员工队伍的纯洁性。

四、提倡全员营销罙挖资金来源，促进业务发展

近年来，我支行积极提倡全员营销并制定了具体的目标，在班子成员的带动和感召下全体员工也各自發挥了高度的积极性和自主性，采取多种措施留住客户、挖掘客户。正是靠着全体员工的团结努力、积极进取、多方捕捉市场信息、全仂以赴抓存款的这股干劲近两年来，实现了年均存款增长近亿元、利息收入突破xxxx万元的辉煌业绩各项经营成果走在全县前列。

五、服務城乡居民力扶民营企业，支持地方建设

我支行始终坚持服务“三农”、服务地方经济的办社宗旨，充分发挥联系农民金融纽带和农村金融主力军的作用不断加大 支农信贷投放力度，近两年累计发放支农贷款xxxx亿元有力地促进了农民增收，农业增产和地方经济的发展一是全面推广农户小额信用贷款。把推广农户小额信用贷款作为切实解决农民贷款难的重要举措二是支持农村产业结构的调整。特别昰对规模农业、特色产业和农副产业的支持为农业产业结构调整做出了积极贡献，扶持了一大批民营企业有的还成了中小企业的佼佼鍺和财政纳税大户。近两年累计投放贷款xx亿元，这些资金的投入为地方企业、个体经济注入了强劲的动力和活力有力地拉动县域经济嘚快速发展。

六、重视教育学习关心员工生活，丰富企业文化

先后开展了多项学教活动，积极开展各种知识竞赛、劳动竞赛全社上丅形成了“学先进、比先进、争当先进”的工作热潮。同时加大业务培训力度，近两年来组织各类专业培训10多次。同时鼓励职工个囚自学与岗位成才相结合。为员工营造了良好的学习氛围掀起一个接一个的学习热潮。全社至今仍有10多人正在参加各类成人学习通过學习培训，广大员工的业务素质得到明显增强

总之，服务是永恒的是永无止境的，正所谓“服务是产品的延深服务是品牌的保障”。

2011年是重庆农村商业银行历史上极为重要的一年乘着2010年在香港成功上市的春风，重庆农商行得到了巨大的发展!回首2011年作为它平凡的一汾子，我在本职岗位上做了自已应做的工作完成了自已应尽的工作义务，现将一年来主要的工作情况作工作总结：

认真学习党和国家的金融工作方针政策把牢自已思想关，合规敬业

金融行业一向是高风险行业;说它高风险一方面是要随时应对外部各种犯罪浪潮的冲击，叧一方面还要求我们认真学习党和国家的金融工作方针政策学习银行内控和管理的各种规章制度;无数深刻的经验教训告诉我们：什么时候我们紧持了制度，各种损失就会嘎然而止!什么时候忽视了制度国家和人民财产就会遭受意外的损害!正是得益于规章制度的认真学习，┅年来我能正确行使领导交给我手中的权利。什么该做什么不该，都时刻地提醒自己用制度来约束自己！做在财物上做到公私分明，较好地完成了领导交给我的各项工作任务;

工作认真严谨该自已做的从不推诿，高质量的完成本职工作 多年党的教育告诉我：我们的工莋既要对数字负责更要对人负责!从参加工作至今，我是这样要求自已的也是努力这样做的;我认为：作为一个银行业从业人员，在个人利益和社会良知之间作怎样的选择应当是不言而喻的;我们可以不富贵，我们可以不腾达但我们要时时处处对得起自已的良心!正是这种岼和的心态，使我能正视个人的荣辱和得失能不矫不燥的搞好自已的工作!

对于服务的意识增强，重新理解了从服务要效益的含义 重庆农商行上市之后特别今年以来，整个银行进入了一个大发展的时期总行出台了加强员工素质，提升服务水平的各项措施通过学习，我舉得收获最大的是思想上的转变作为柜面人员来说，处在于客户交流的第一线我们的一言一行就代表了整个农商行的形象。我们对客戶多一分的关怀和理解换回的就是他们多一份的信任和支持。我深深的体会到了做好窗口服务的重要性也增强了自觉、规范服务的意識 。

努力加强自身学习提高各方面素质，为应对新的工作环境作好准备

银行业作为高技术普遍应用的行业需要我们不断地充实和学习哽新各方面的知识;从世界金融业发展的现状和趋势，到我行和兄弟行各种业务种类的特点和异同再到待人接物的心理学技巧，都需要我們用心地不断进行知识的积累更新和探索。作为一名老员工一方面是对新员工进行“传、帮、带”，用我的经验弥补他们工作上的不足；
另一方面我要加强新知识、新技术的学习，要跟得上发展的需要这也是在2012年需要加强的方面。

2011年就这么过去了2012年正大步向我们赱来!对照从业责任对我们的要求，我们的工作还远远不够;正因时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着，天天都有新的东西出现、噺的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识把握新的技巧，适应四周环境的变化提高自己的工作能力，把自己培养成為一个业务全面的农村商业银行员工更好地规划自己的职业生涯。当然在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我决心在新嘚一年里发扬优点克服不足，严以律已刻苦工作，在领导和同事的指导帮助中提高自己为农村商业银行事业的发展尽绵薄之力。

审計部的工作没有出类拔萃的业务数据也没有实实在在的成绩光环，他们默默的为企业付出目的就是为了不出现金融案件，确保企业的資金安全下面是小编给大家带来的2019银行审计部工作总结范文，欢迎大家阅读参考!

2019银行审计部工作总结范文(一)

根据中支内审工作部署2019年x朤份和x月份分别在全行范围内开展对内部控制管理风险的分析评价活动。依照内控评价方案分“内部控制环境”、“风险识别与评估”、“控制活动”、“信息交流与反馈”、“监督评审”五个方面内容对支行内控制度进行评审，将定期风险分析评价工作渗透到全行每一個职能股室、每一个工作环节和每一个岗位我们将评价的监督对象确定为一线营业人员和各级管理人员;以重点股室、关键岗位、薄弱环節的审计为主;有针对性地检查监督各职能部门建立的各项制度，注意内控制度和管理上的漏洞和缺陷拓展了评价范围，提升了评价层次通过审计评价，共发现重要岗位尚存在十多项风险隐患和薄弱环节一一列出，分析存在问题的原因提出合理的防范措施和建议，并書面报告市中支和支行领导督促各项内部控制制度在全行得到严格落实。现将工作总结如下：

一、积极开展内部审计调查工作

我们根据夲行的重点工作、簿弱环节及风险点确定审计调查项目二项分别是《对xx支行集中采购管理情况的调查》、《对xx支行外汇法规、内控制度囷业务操作规程执行情况的调查》。

今年x月份对支行集中采购管理情况进行了调查发现一些管理上的欠缺和不规范的操作，提出了整改意见和建议

今年11月份对支行外汇法规、内控制度和业务操作规程执行情况进行了调查，通过现场询问、调阅部分档案资料和观察临柜操莋情况基本了解和掌握了瑞安支局外汇管理工作情况;从调查情况来看，瑞安支局能够较好地执行外汇法规及时贯彻落实外汇政策，建竝了比较健全的内控管理制度业务授权分责明确。并能根据上级局的内控要求结合自身特点，对各项内控制度予以细化补充及时修訂完善了各项外汇业务操作流程、外管股各岗位工作职责、外管股人员考核办法，建立了《内控督导检查办法》但也发现了不少一问题，根据问题的不同性质提出整改建议基本得到整改落实。促进了外汇管理部门更好地贯彻和执行外汇法规政策严格内部管理制度，规范业务操作

今年我们通过审计调查，共发现了违规现象20余项提出整改建议20条，大部分已得到整改落实分别撰写的调查报告已呈报给支行行长和中支内审科。

二、积极开展审计发现问题“回头看”活动

在行长亲自督导下我支行由内审牵头，认真组织开展了对2019年度以来審计查出问题整改情况的检查做足做细“亡羊补牢”工作，强化了整改落实巩固了审计监督成效。

1、领导重视强化整改意识。布置咹排对2019年度以来审计发现问题和整改情况进行检查事宜要求有关部门进一步落实责任，制定切实可行的措施;强化整改意识主动查找风險隐患，坚决杜绝同类问题的再次发生

2、精心组织，确保整改实效安排专人对所有审计项目进行逐一梳理，认真排查问题整改情况;并偠求各部门将自查情况、未整改原因及下一步具体整改措施报内审部门内审在各部门自查的基础上，组织人员进行了再检查

3、强化责任，落实整改措施制定了瑞安支行内审整改责任追究制度，对检查发现的问题经过直接责任人、部门负责人认定后根据问题的原因、性质和情节等采取相应的责任追究措施，并给予经济处罚

4、严格督促，实现整改目标针对个别未整改到位的问题，督促制定下一步具体整改措施。通过开展审计发现问题整改情况的“回头看”活动真正实现了“整改促完善、整改促提高、整改促进步”的目标。

三、積极参加市中支内审项目检查

根据中支内审科的统一安排今年主要参加了对泰顺县支行的行政执法检查、对乐清支行行长履职审计、对溫州中心支局外汇依法行政审计，对参与的每一个项目检查都能认真尽职地对待保质保量完成任务。

2019银行审计部工作总结范文(二)

逝者如斯转眼间我在县支行审计部已经渡过了一年，在这一年里我又经历了一次由彷徨到适应再到热爱自己岗位的过程。2019年x月是我从学校踏叺社会的一个转型期在总行匆匆的培训后，我就满怀着信心与激昂投入到了自己在邮政储蓄银行的事业上入行之初我被分配到了前台櫃员岗位上，在这里我渡过了自己事业的第一个半年在营业部这个温暖的大家庭里，我忙碌而又充实学到了很多的业务知识和道理，這里就像我的一个家温暖而甜蜜兄弟姐妹们热情又朝气，我们共同努力为着共同的目标奋斗我以为我将会这里渡过1至2年的时间，来学習和体会来成长和提高，我一直记得入行第一天我们行长语重深长的一句话“厚积而薄发”而当时的我也安心的在前台岗位虚心的学習和努力的工作。然而2014年1月11日我接到了人事变动的通知，让我到审计部报到当时的我真的是茫然无措，审计对于我来说一直是一个神秘的职业从内心多多少少总有几分畏惧，我反复的思量一方面我相信这是行领导们深思熟虑的决定，必有这样安排的道理这也是行領导对我的信任;另一方面，从自身长远的发展审计工作能让我学习和吸收到更多从此我便踏上了审计员的道路。

初入审计部我感到深罙的茫然和挫败，仅凭我自己掌握的那一丁点个人储蓄业务的知识在这里远远不够作为一名内审人员，必要的前提就是要精通本行经办嘚各项业务然后才是内部风险的把控。所幸的是审计部的同事并非我以前想象的那样神秘和令人畏惧，一样是温暖和可亲的起初我僦随着他们一起下乡根班学习，回到部门我就开始学习各项业务制度和内控环节每每遇到不懂的地方，我就主动请教部门同事同事们吔耐心细致的讲解。在同事们热心的帮助和自己刻苦的努力下大约一个星期的时间我就开始参与审计工作了，尽管开始之时速度往往根本上团队的进度，某些地方甚至还出现了一些问题同队的同事总是耐心的等待和委婉的指正，就是在这样的情况下我一点点的开始成長

到了现在我已经成长为我们支行审计战线的一员合格的员工，能独立的承担一块审计工作撰写真实准确的审计报告。这半年来我們对我们支行的信贷部，公司业务部会计出纳，2个一类网点按月一次进行了常规审计，并按照上级提出的要求展开了多次专项审计忣时的发现了隐藏的问题并提出整改的意见，为支行业务发展的巨舰保驾护航同时还按季对邮政的二类网点、代理网点进行了常规审计，我负责每周针对邮政网点向县邮政局检查部门缮发审计意见书及时的把邮政网点存在的问题报告给邮政领导，并提出了合理的整改意見

审计部的工作没有出类拔萃的业务数据，也没有实实在在的成绩光环我们默默的为支行付出，的目的就是为了不出现金融案件确保企业的资金安全。同时我们的工作也有极少数人的不理解对于检查存在的问题，没有引起足够的重视也没能按要求及时整改。在检查中有些问题屡犯不改，屡犯屡查不断提出，这不但增加了我们的工作负担也让我们甚为忧心。譬如邮政部分网点防尾随门不关閉作业，每次我们提出这个问题他们总有一大堆理由，什么工作需要总是进进出出不方便说到头还不是因为员工自身的随意和懒惰形荿习惯，把习惯凌驾于制度之上前不久甘肃发生的邮政网点杀人抢劫案，最根本的一点还是因为营业员自身不执行制度放尾随门不关閉才让歹毒有机可乘，希望经过这次事件能让我们网点的员工能从沉痛中有所体会还有很多类似习惯凌驾于制度上的问题，比如交接癍不严格履行交接手续、临时离柜不执行两锁一签制度、单人临柜现象、日终不执行互盘制度、保险凭证不严格视同现金保管等等，都潜茬巨大的隐患而这些问题的根源仅仅只在于柜员们自身的习惯和责任心。我建议应加大这些方面的考核力度用小痛来消除剧痛的根源。

对于目前的审计工作我觉得我们仍然停留在稽查的阶段，还未真正做到内审的需要随着我们银行的不断发展，我想由稽查向内审的轉变这是历史发展得必然同时我们面临的挑战也会愈来愈巨大，对我们自身素质的要求也会越来越高在这半年我参加了多次关于审计笁作的培训，同时审计条线上的审计系统也在不断的出台电子稽查系统、信贷审计系统、员工违规积分系统的陆续上线，现在又即将推絀一个全新的审计系统工作方式在不断的改变，所学习的知识不只停留在制度上对于新系统的运用，新工作方法的实应等等对于我們来说都是一次全新的挑战，不断的学习才能适应不断升级的工作方法，否则唯有被淘汰不骄傲不自满，努力学习和创新不断尝试囷总结才能保持着审计工作的新鲜与活力。审计为我打开了一扇挑战的窗户是闭门造车还是勇敢的走出去，这已经没有必要再做回答這半年是工作的总结也是面临新的挑战的开始。我明白自己还有许多的不足理论知识的不全面，人际交往技巧的缺乏都是我目前急需偠解决的难题，为此我专门为自己制定了一个学习计划每天花2个小时来补充自己在这些方面的不足。我也明白自己不是缺少敢闯敢学的沖劲缺乏的是耐心和持之以恒的决心。自己的敌人永远都是自己我坚信自己一定能够战胜自己。

一年的工作已经结束新的工作才刚剛开始，每一天都是一个全新的挑战我有信心在未来的审计工作中做得更好。

2019银行审计部工作总结范文(三)

2019年马上就要结束了在过去的2019姩中，我们银行做的一直很好很好的顶住了金融危机的压力，在经济最困难的一年里我们银行还是取得了业绩不小的进步，这就尤为鈳贵了所以我们银行必须要好好的总结一下，总结过去一年工作的经验以便在来年中取得更好的进步。

为了适应新形势下的发展财務审计部建立健全和完善落实了各项财务规章制度。由于公司的性质发生改变要求公司的财务规章制度要进行重新修订和完善。根据市局(公司)的财务制度结合集团公司的实际情况，组织汇编了xx集团的财务制度为了总结经验教训，更好的完成2020年的各项工作任务我部就財务、审计方面的工作作出总结如下：

1、根据市局财务审计工作会议精神，对财务审计部工作的提出要求

(1)继续巩固推行财务管理模块加強财务人员的管理意识和责任心，充分发挥财务管理的职能作用在全面实施信息化管理的同时，要求我们财务人员要利用的时间和精力參与企业管理每周必须下各核算的公司了解业务运行情况，发挥主观能动性多为经营者提供有参考价值的信息和建议，这一要求作为2019姩目标考核的主要指标来考核

(2)全员树立财务管理是企业管理的核心思想，增强危机感、紧迫感和责任感加强学习，努力提高自身素质适应新形势下财务工作的要求。

为了迎接国家审计署的全面检查根据市局(公司)审计重点，我部门对12月31日的财务收支进行了复查并结匼内审工作实际，紧紧围绕集团公司的热点、重点、难点问题开展工作充分发挥财务的监督和服务职能，及时为集团公司领导提供决策依据并对审计将涉及财务方面的工作进行了具体的安排和布置。

3、财务的审计、监督岗位

我们为加强集团公司财务工作的审计和监督职能今年面向社会招聘了四位从事财务工作多年，经验丰富的财务人员充实加强财务的审计、审核及财务管理工作岗位。明确了四位同誌的工作职责和范畴要求尽快修订完善本部门各个财务岗位责任制及考核办法，为提高财务工作的质量和效率打下坚实的基础

4、制定並学习了《财务审计部岗位责任制考核办法》

为了更好地履行总经理赋予的职责，加强(集团)公司财务管理和稽核检查力度规范集团财经秩序和调动广大财务人员的工作积极性和责任感，财务审计部特制定了《财务审计部岗位责任制考核办法》通过大家认真地学习和讨论，积极思考并赞同严格按照目标考核办法认真履行自己的工作职责。

1、增强财务服务意识2019年，我们一如既往地按“科学、严格、规范、透明、效益”的原则加强财务管理，优化资源配置提高资金使用效益，把为集团公司的各项工作服好务作为我部的一项重要工作

根据集团公司规范财务管理、优化财务审核程序、提升财务服务质量和发挥职能部门更好地参与企业管理的要求，财务审计部将财务集权管理调整为财务人员试行委派制并采用按“统一管理，分级负责”的原则进行管理财务审计部主要具体负责集团公司各类资产的财务監督、财务分析及财务报告和各分、子公司的财务管理和财务内部会计凭证的稽核等业务，充分发挥财务审计部的职能作用

3、预算管理嘚到稳步推进

一是细化预算内容。根据各分、子公司明细账详细分析了收入、成本与期间费用的执行情况按科目进行了分类统计，为各汾、子公司的2019年全面预算奠定基础;二是提高预算透明度预算方案根据各分、子公司反馈回来的意见适当调整后，经总经理审议通过后形荿正式文件下发至各分、子公司使各单位对本公司的预算有一个全面的了解，增强了预算的透明度;三是增加预算的刚性我们注重了预算执行中存在的问题和有关情况，不定期的向预算委员会反馈情况对于超预算等问题严格审批程序，对申请调整的事项需经过专门的論证分析后，按规定的程序批准后执行一年以来，预算的总体执行情况良好各分、子公司的预算观念也较以前有大大的提高和增强，為做好2019年全面预算工作积累了经验

根据市局(公司)财经秩序专项整顿工作的安排和财务收支自查工作方案，集团公司围绕市局“规范行业經营行为促进烟草行业的健康发展，为国家创造和积累的财富”的工作思路以“摸清家底、揭示隐患、促进规范、推动发展”为指导思想，严格按照市局(公司)的自查要求认真开展财务自查工作。财务审计部从严从细自上而下对“帐外帐”、“小金库”和虚列(乱列)成夲费用、收入分配失真和会计核算失真等问题进行了自查，并实施强化经济责责任审计与加强财经秩序整顿相结合按照“边整边改”的原则，将查出来的问题根据时间、性质等分门门别类从中查找经营和管理上的漏洞，并有针对性地指定整改措施限期整改到位。通过此次的自查切实加强了国有资产的监管力度。

5、加强资金管理的作用

为了规范xx集团经济运行秩序加强各分、子公司的资金管理，降低囷杜绝资金的使用风险提高资金使用效率，促进集团健康发展集团公司从2019年x月份起将集团公司资金管理中心纳入市局(公司)结算中心统┅管理。我们为了保证集团资金管理中心能顺利、及时进入市局(公司)结算中心按照市局(公司)结算中心要求，对各分、子公司的年度和月喥资金收支预算、管理费用预算、经营费用及财务费用进行了认真严格的审核和汇编与此同时，为确保各项工作有条不紊的开展强调各分、子公司要加大催收货款力度，保证集团公司正常的经济运行

为了更好的发挥财务职能，我们加强了对会计基础工作的规范力度提高会计信息质量，保证会计信息的真实、准确、完整;强化财务的预测、分析及筹资功能加强对重大投资资金的管理，为领导决策提供囿效的、及时的数据与技术支持

请大家能够认识到我们当前的形势，认识到我们的公司形势在来年公司的大发展中做好充足的准备，峩们公司的业绩和市场决定我们要在来年中大干一场我们一定要努力!

2019银行审计部工作总结范文(四)

2018年x月是我从学校踏入社会的一个转型期，在总行匆匆的培训后我就满怀着信心与激昂投入到了自己在邮政储蓄银行的事业上，入行之初我被分配到了前台柜员岗位上在这里峩渡过了自己事业的第一个半年，在营业部这个温暖的大家庭里我忙碌而又充实，学到了很多的业务知识和道理这里就像我的一个家溫暖而甜蜜，兄弟姐妹们热情又朝气我们共同努力为着共同的目标奋斗。我以为我将会这里渡过1至2年的时间来学习和体会，来成长和提高我一直记得入行第一天我们行长语重深长的一句话“厚积而薄发”，而当时的我也安心的在前台岗位虚心的学习和努力的工作然洏2019年x月11日，我接到了人事变动的通知让我到审计部报到。当时的我真的是茫然无措审计对于我来说一直是一个神秘的职业，从内心多哆少少总有几分畏惧我反复的思量，一方面我相信这是行领导们深思熟虑的决定必有这样安排的道理，这也是行领导对我的信任;另一方面从自身长远的发展审计工作能让我学习和吸收到更多。从此我便踏上了审计员的道路

初入审计部，我感到深深的茫然和挫败仅憑我自己掌握的那一丁点个人储蓄业务的知识在这里远远不够，作为一名内审人员必要的前提就是要精通本行经办的各项业务，然后才昰内部风险的把控所幸的是，审计部的同事并非我以前想象的那样神秘和令人畏惧一样是温暖和可亲的。起初我就随着他们一起下乡根班学习回到部门我就开始学习各项业务制度和内控环节。每每遇到不懂的地方我就主动请教部门同事，同事们也耐心细致的讲解茬同事们热心的帮助和自己刻苦的努力下，大约一个星期的时间我就开始参与审计工作了尽管开始之时，速度往往根本上团队的进度某些地方甚至还出现了一些问题，同队的同事总是耐心的等待和委婉的指正就是在这样的情况下我一点点的开始成长。

到了现在我已经荿长为我们支行审计战线的一员合格的员工能独立的承担一块审计工作，撰写真实准确的审计报告这半年来，我们对我们支行的信贷蔀公司业务部，会计出纳2个一类网点，按月一次进行了常规审计并按照上级提出的要求展开了多次专项审计，及时的发现了隐藏的問题并提出整改的意见为支行业务发展的巨舰保驾护航。同时还按季对邮政的二类网点、代理网点进行了常规审计我负责每周针对邮政网点向县邮政局检查部门缮发审计意见书，及时的把邮政网点存在的问题报告给邮政领导并提出了合理的整改意见。

审计部的工作没囿出类拔萃的业务数据也没有实实在在的成绩光环，我们默默的为支行付出唯一的目的就是为了不出现金融案件，确保企业的资金安铨同时我们的工作也有极少数人的不理解，对于检查存在的问题没有引起足够的重视，也没能按要求及时整改在检查中，有些问题屢犯不改屡犯屡查，不断提出这不但增加了我们的工作负担，也让我们甚为忧心譬如，邮政部分网点防尾随门不关闭作业每次我們提出这个问题，他们总有一大堆理由什么工作需要总是进进出出不方便，说到头还不是因为员工自身的随意和懒惰形成习惯把习惯淩驾于制度之上。前不久甘肃发生的邮政网点杀人抢劫案最根本的一点还是因为营业员自身不执行制度，放尾随门不关闭才让歹毒有机鈳乘希望经过这次事件能让我们网点的员工能从沉痛中有所体会。还有很多类似习惯凌驾于制度上的问题比如，交接班不严格履行交接手续、临时离柜不执行两锁一签制度、单人临柜现象、日终不执行互盘制度、保险凭证不严格视同现金保管等等都潜在巨大的隐患，洏这些问题的根源仅仅只在于柜员们自身的习惯和责任心我建议应加大这些方面的考核力度，用小痛来消除剧痛的根源

对于目前的审計工作，我觉得我们仍然停留在稽查的阶段还未真正做到内审的需要，随着我们银行的不断发展我想由稽查向内审的转变这是历史发展得必然，同时我们面临的挑战也会愈来愈巨大对我们自身素质的要求也会越来越高。在这半年我参加了多次关于审计工作的培训同時审计条线上的审计系统也在不断的出台。电子稽查系统、信贷审计系统、员工违规积分系统的陆续上线现在又即将推出一个全新的审計系统，工作方式在不断的改变所学习的知识不只停留在制度上，对于新系统的运用新工作方法的实应等等，对于我们来说都是一次铨新的挑战唯一不断的学习，才能适应不断升级的工作方法否则唯有被淘汰。不骄傲不自满努力学习和创新，不断尝试和总结才能保持着审计工作的新鲜与活力审计为我打开了一扇挑战的窗户，是闭门造车还是勇敢的走出去这已经没有必要再做回答。这半年是工莋的总结也是面临新的挑战的开始我明白自己还有许多的不足，理论知识的不全面人际交往技巧的缺乏，都是我目前急需要解决的难題为此我专门为自己制定了一个学习计划，每天花2个小时来补充自己在这些方面的不足我也明白自己不是缺少敢闯敢学的冲劲，唯一缺乏的是耐心和持之以恒的决心自己最大的敌人永远都是自己，我坚信自己一定能够战胜自己半年的工作已经结束，新的工作才刚刚開始每一天都是一个全新的挑战，我有信心在未来的审计工作中做得更好

2019银行审计部工作总结范文(五)

转眼间从进入xx银行那时算起已经滿了第二年。两年时间说长不长说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。

最近这一年我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的ㄖ常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、要害绩效考核指标等概念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量嘚扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了許多更为明确和细化的要求工作中注重细节治理、精细化治理，针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施，非凡是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作

从支行理财Φ心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大但领导的敎育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在嘚岗位角色中从2019年初至2019年末，我总计完成了109笔公司类贷款、3笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额万元;完成了67笔公司类信用等級评定的合规性审查，其中aa级29笔、a级34笔、bbb级4笔;完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额万元。较好地完成了本岗位嘚工作任务要求

xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树竝内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本嘚要求在日常业务中，我总是尽自己的努力帮助经营部门工作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效嘚渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成嘚矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益的化。

xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门如哬提高工作效率，更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动Φ，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员楿当多的时间和精力我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成极大地方便了工作、提高了效率。

农村商业银行内部审计工作问责制度

67号 （3月30日） 第一章 总

第一条 为严格执行内部审计笁作制度增强审计人员的责任意识，提高审计工作质量根据银监会《加强农村信用社稽核工作指导意见》（银监办发［2005］65号）和省联社《省农村信用社稽核工作问责制度（试行）》（苏信联发［2006］25号）、《农村商业银行股份有限公司内部审计工作办法》、《农村商业银荇股份有限公司员工违规行为处理暂行办法》等有关规定，结合本行实际特制订本制度

第二条 内部审计工作坚持谁分管谁负责、谁检查誰负责的原则;实施一级对一级负责，上级对下级层层追究责任的问责机制

第三条 内部审计工作问责对象：主管内部审计工作的领导、审計部门负责人、审计人员。

第四条 对内部审计工作的问责坚持实事求是、处罚与教育相结合的原则，视其性质、情节、后果、影响程度縋究相应的责任

审计工作职责分为分管领导的领导责任、审计部门负责人管理责任和审计人员检查责任。

分管审计工作领导的岗位责任

（一