要贷款先缴手续费？这家公司开张半年就骗了80万
　　原标题：贷款公司不放贷 只进不出专骗中小企业主
　　华龙网7月24日14时46分讯（通讯员：袁小丽） 中小企业在经营中，难免会碰到资金短缺的情况。一般情况下，企业主会选择向银行贷款或者向亲友周转，但是随着融资贷款渠道越来越多样化，市场上出现了不少金融贷款公司，这些贷款公司通过发放贷款，收取高于银行的利息获利。
　　在深入推进市公安局“服务民营经济30条”工作中，江北警方发现了一家只做中小企业贷款的金融贷款公司，但反常的是，这家公司从不向这些企业发放贷款，却开张营业了半年的时间，其利润更是高达80余万元，不过，这其中的猫腻很快被警方调查清楚。
　　去年9月，家住重庆市石柱县的中小企业主刘先生和家人筹备开一家泡沫砖厂，因为缺少资金，刘先生在微信上看到一条贷款公司的信息，于是跟对方联系上。当月29日，刘某一家四人来到重庆，找到这家位于江北区观音桥中信大厦名为嘉誉兴嵘的贷款公司，打算办理100万元的贷款。对方告诉他利息是日息千分之1.5，而且是用多少钱，用的那部分才产生利息，抵押物就是砖厂的资质。
　　由于这个利息很诱人，刘先生当场就决定在该公司贷款。公司办贷人员“李经理”告诉刘先生，他必须缴纳4万元的手续费，如果在贷款前把手续费缴齐，一个星期之后就可以放款。当天赶回石柱后，刘先生就将4万元的手续费打到了贷款公司的帐上。一周后，没有收到贷款的刘先生，联系上了放贷人员，这个放贷的“李经理”说因为国庆放假，银行放贷要延期了，需要两周的时间才能放款。两周后，刘先生又再次联系他，这回“李经理”说老板出差了，没有回来。三周后“李经理”干脆告诉刘先生，老板因为搞嫖宿被抓了！拖到11月份的时候，刘先生就再也联系不上这名“李经理”了。
　　这下，刘先生起了疑心，难道遇到了贷款诈骗？刘先生急忙从石柱赶到重庆江北中信大厦，可是该公司已经人去楼空杳无音信。无奈的刘先生向江北警方报案。据报警后，江北区公安分局港城派出所民警立即展开侦查。警方通过大量线索摸排，掌握了该公司的组织架构、诈骗手段以及资金流向，江北警方对该公司5名股东实施抓捕。一个通过虚假承诺办理贷款，骗取受害人贷款服务费的诈骗团伙浮出水面。
　　经过警方查明，2017年8月，犯罪嫌疑人唐某、李某、楚某、陶某、杜某5人出资10万元成立嘉誉兴嵘服务咨询有限公司，公司的营业执照显示其营业范围为商业信息咨询、企业管理咨询、企业营销策划等，没有贷款业务这一经营范围。公司成立后，招聘业务人员10余名，以“征信不过关也可以贷款、低利率、放贷时间只需3—5天”等为诱饵，专门骗取重庆周边民营小企业主前来办理贷款，收取3%-10%的服务费后，便玩起“空城计”，搬到另外的地方“重操旧业”。警方查明，与刘生先生遭遇相似的情况有100多起，涉案80余万元。
　　6月28日，5名涉案嫌疑人已被江北区人民检察院批准逮捕，10名涉案嫌疑人已经被警方采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。警方呼吁广大中小企业主，有通过嘉誉兴嵘服务有限公司被贷款诈骗了而没有报案的人，希望大家不要因为嫌麻烦，或者因为被骗金额不多就放弃报警。请尽快与警方联系，报案电话是：023-，联系人：李警官。
　　据江北警方有关负责人介绍，江北警方为了兑现服务民营经济30条的有关承诺，始终坚持“民生警务”理念，全面落实服务民营经济便民措施。“服务民营经济发展30条”实施一周年以来，江北警方出台了专门工作方案，创新推出“2+3+X”警企联系制度，先后走访服务民营企业1400余家，召开工作推进会、座谈会160余次，接受咨询2000余次，上门服务1800余人次，解决涉企纠纷500余起，为企业追赃挽损近千万元，获得民营企业广泛好评。
　　那么贷款诈骗是怎样实施的，广大中小企业主该怎样擦亮双眼，识破贷款诈骗的“圈套”？江北区公安分局港城派出所办案民警为记者作了详细解读：
　　骗术一：找准偏远地区的中小企业主为受害目标。这个诈骗团伙通过网络搜索引擎，选取一些有贷款需求的中小企业主实施犯罪，而这些企业往往距离重庆比较远，受害人发现上当后，也不容易找到他们。警方查明的受害人就有四川广安、邻水，湖北利川、恩施，还有重庆较偏远石柱、秀山等县。
　　骗术二：以不需要征信且放贷快利率低为诱饵。该诈骗团伙选取急需资金的中小企业主为诈骗目标，以手续简便，三厘五到四厘的低利息，没有额度限制，放款时间快为诱饵，让受害者误认为，即使收取百分之三到百分之十不等的手续费，算起来也比银行便宜的错觉。
　　骗术三：以收取服务费为目标联合“群演”实施诈骗。该团伙要求销售员每天至少给潜在客户打200个电话，然后签订贷款服务协议收取客户服务费。服务费分两次缴清，签服务协议时交一部分定金，再过几天之后销售员会打电话通知客户“银行审核已经通知了，马上要放款了“，需要把服务费的尾款缴清，这时一般的受害者就会把尾款付清，碰到需要到银行了解的客户，该团伙就在银行、其他同行公司安排人假装是银行或者放贷方的人，这些人就会跟受害者说确实已经通过审核，马上就可以放贷了，受害者相信后就交纳剩下的服务费，服务费通常为贷款金额的3%-10%。
　　骗术四：诈骗得手后便“人去楼空”换个地方再行骗术。服务费到手后，该团伙便玩起“空城计”，搬到另外的地方“重操旧业”。据了解，从去年8月份到今年1月，该公司先后在江北区观音桥中信大厦16-11，江北区观音桥中信大厦19楼，观音桥成长工厂32楼，朗琴广场B座23楼等地租赁办公室。不但频繁转换公司的地址，而且为了取得受害人的信任，每一个选定的公司地址还十分的讲究，这些地方楼下一定有大型的银行，方便编造这个公司就是楼下这家银行的贷款中心或者是代理银行的贷款业务等谎言。
　　警方提醒：民营企业在经营过程中碰到资金短缺的情况，一定要通过正规渠道办理贷款，如果向贷款公司申请贷款，要注意以下几个方面：
　　1、 看贷款门槛
　　向贷款公司申请贷款也是需要一定门槛的，如收入证明、信用记录等。现在很多骗子宣称 “只要身份证即可获贷”，诱使急需资金但个人资质比较差的借款人上当。事实上，正规贷款公司需要借款人提交的证明材料与银行相差无几，只是贷款的要求相对较低。
　　2、看贷款利率
　　由于找贷款公司办理贷款的人大多数资质情况不是很好，贷款公司为了控制信贷风险，给予的贷款利率比银行高。很多骗子利用大家贪便宜的心理，说贷款利率低于银行等，来骗取大家的钱财。
　　3、 看贷款收费
　　正规的贷款公司不会在放款前收费的，无论是什么费用。放款前收费是不正规机构常见的手段，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题，大家最好不要在发放贷款前，就要收费的贷款机构申请贷款。
　　4、看营业执照
　　正规的小额贷款公司营业执照肯定是必需的，也可以到工商部门了解一下公司的情况。除此之外，要看有无固定长期的办公地点和联系方式，正规公司是不会打一枪换一个地方的，即便是换了也是会通过各种途径通知客户。
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1.机动车登记证原件 2.行驶本正副本原件
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二、公司车辆
1、机动车登记证原件、行驶本正副本原件；
2、机动车购车原始、车辆单、
3、企业组织机构代码证书原件、营业执照；
4、法人、法人委托书；
5、客户需带单位公章；
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布局无卡群体，51信用卡首先做得是砍掉校园贷&|&公司调研
本文共计4817个字，预计阅读时间为9分钟。在众多创业者遭受资本冷遇的今年，51信用卡成了一个例外。今年9月，51信用卡宣布完成总额3.1亿美元的C轮融资，一个月后，其再度完成8,400万美元C+轮融资，一时成为互联网金融领域的焦点。而在广泛关注之下，51信用卡究竟如何获得资本市场的青睐的？未来又会有多大的想象空间呢？负债管理场景催生天然资产2015年1月，51信用卡正式推出信贷业务品牌——51人品，依托其原有的信用卡管理场景，衍生出信贷交易场景，并在内部将负债管理用户转化为信贷交易用户。对于51人品来说，其开展信贷业务有着得天独厚的场景优势，并且其场景明显区别于其它任何一个自带场景的平台。其它自带场景的信贷平台，无论是零售、家居，还是旅游、电子，都属于生活、社交和支付类场景，不仅需要额外吸引用户使用信贷产品，并且用户与平台的黏性并不大，几乎属于一次性消费。而51人品场景的最大优势在于，其最先创造的是负债管理场景，拥有多张信用卡的用户，在这个场景里可以管理他的负债集合。负债管理就会有生成资产的机会。因此，51信用卡本质上属于补充信贷类的场景，可以天然生成信贷资产，处于用户信贷需求的最上游，信贷转化和交易行为是自然而然发生的。精准定位有卡中的次级群体大多数信贷平台的目标客户是央行征信以外的无卡人群，而51人品与他们最大的不同，便是用户定位的不同，即精准定位有卡人群中的次级用户。有卡人群可细分为从不分期的最优质用户、高坏账率的过度借贷用户，以及循环借贷用户，而51人品的真正目标用户则是循环借贷用户。这部分用户的显著特点便是，信用卡还款有逾期，有着强烈的超前消费需求，然而，尽管他们拥有多张信用卡，信用卡额度仍然不足，无法满足其超前消费的需求。其实这类用户还并未受到大范围银行信用卡中心的重视，例如招行在最初针对的便是最优质用户，而广发、浦发、中信这些后兴起的银行，在无奈之下只好转向次级用户。算是无心插柳柳成荫，次级用户恰恰是信贷的饥渴型用户，可以贡献大量利息收入，例如广发信用卡中50%左右为次级用户。而51信用卡虽然相比信用卡中心属于后来者，但是因为其天然拥有的负债管理场景，用户转化率高，发展潜力不亚于信用卡中心。同时，在用户方面，51信用卡有三点明显优势，一是拥有天然流量，目前51信用卡的用户总量为8,000万，其信贷用户都是从原有管理生态内部发展转化而来的，获客成本得到大大降低；二是征信数据更有效，用户在平台上管理多张信用卡账单，51人品可获取和积累用户大量的消费记录、历史交易等强变量数据，并且与银行只能拿到自家数据相比，51人品可拿到客户多个银行的历史数据，征信和风控数据更为丰富；三是资产质量最优质，相对于无卡人群需要信贷平台第一次做出定价来说，有卡群体本身已经被银行、信用卡管理业务做过两道风控，而51人品则是在此基础上，借力再做出一道风控，算得上是“三重保险”。另外，其它同样面向有卡人群的平台，例如卡卡贷、省呗等，是纯粹定位于信用卡代偿业务，即将资金直接打入用户信用卡账户中，用于专款专用，满足其应急性需求。而51人品则是为用户提供现金，满足其超前消费需求。相比较银行信用卡分期18.25%的统一定价，51人品采取的是差异化定价，借款利率为20-30%，而笔均金额约为25,000元，平均周期为12-13个月。布局无卡群体，实现全人群覆盖随着业务的发展壮大，51信用卡已经不满足于局限于有卡人群，而是向外加快扩张无卡群体，实现全人群的覆盖。据CEO孙海涛介绍，银行覆盖以外的无卡人群无法享受金融服务，这类群体金融需求旺盛，并且长期被压抑，一旦受到合理刺激，这个市场的成长空间和速度都会非常大。因此，从2015年开始，51信用卡通过采取并购和投资两种方式，积极布局无卡人群市场。去年51信用卡并购校园贷平台——99分期，即现在的“给你花”。并购之后，在当时校园贷领域仍是蒸蒸日上的情况下，孙海涛首先做得便是停掉其校园贷业务，并开始专注于社会群体的信贷市场。目前，“给你花”的笔均金额为5,000元，借款周期为3-5个月。51信用卡每月所有信贷业务的累计撮合贷款达到12-15亿元，其中，有卡人群信贷规模约占75-80%，无卡人群信贷规模则约占20-25%。同时，据孙海涛介绍，今年年底计划贷款余额达到100亿元。除此之外，今年下半年，51信用卡还参与投资了微额信贷平台——用钱宝的B轮融资。51信用卡投资用钱宝以后，其在不到一年时间内，便从一天几百单增长到现在的一天一万多单。由此也可看出，51人品针对的是最优质的有卡人群；而“给你花”从定价上可显示出，针对的是略弱于有卡，但却是无卡中风险最低的用户；通过投资的方式，覆盖的则是风险稍高的用户，以此实现信贷群体的全覆盖。近日，爱分析对51信用卡进行了调研，并和CEO孙海涛进行了访谈，现摘抄部分内容与各位分享。关于业务Q：51人品上线比较晚，原因是什么？A：在我的策略里面，APP越少越好，第二个APP往往是多余的，第三个是被迫的，51人品主要是有些东西不确定，就先测试一段时间，随后再移到主APP里。如果APP搞太多，资源就会分散。Q：对于大部分银行信用卡中心来说，盈利核心还是来自于手续费，怎么看待有卡人群业务的未来定位？A：其实信用卡都是筛选出百分之几的用户，变成分期用户。我们是把多张卡的用户吸引过来，他为什么有多张卡，就是因为他信贷概率很高，所以我们的用户70-80%都是当月还在进行信用卡分期的。信贷用户是信用卡中心能够盈利的一个业务或客群，支付客群很多时候都是亏损的，因为手续费很低，赚来的钱弥补不了资金成本。因为我们集中了大量银行培养出来的信贷用户，所以做信贷用户效果会比较好，当然还有一个关键要素就是定价。目前我们定价还是比银行高，但是我觉得只要有足够的水平，定价甚至可以低过银行，目前我们还没到这个程度，需要时间。我们之所以要做无卡人群，就是因为在做有卡人群信贷的时候发现，这是一拨新兴产业的崛起，市场需求很旺盛，原因是过去传统金融机构对无卡人群不提供服务，这个需求是被压抑的，所以我们觉得无卡人群的成长空间和速度会非常大。Q：笔均还会往上涨吗？A：随着经营水平的提高，笔均金额还会往上涨的。Q：线下贷款存在多头借贷的情况，51未来会面临这样的问题吗？A：长远看是有的，但是线上解决多头借贷会有很多手段，包括第三方征信的判断，信息源会比线下多很多，线上容易做出对风险的反馈。线下容易失控，而且线下开店的经营模式、获客模式是比较窄的。Q：哪类数据源对于风控是最有用的？A：在商业中有很多细分的数据特征，一个特别的数据能解决一个小问题，找到很多特别的数据，那也许就能解决很多问题。比如说终端数据，很多APP覆盖很高的公司，就能知道设备上装什么APP，假如一个用户的手机上装了几个借贷APP，就存在多头借贷的风险，并且APP的安装情况和启动情况，都能做好用户画像。我认为在中国的信贷产业领域里面，互联网信贷核心的数据根本不是去看信用，要做的是判断他的诚意，本质上判断出有还钱的意愿，以及判断出用户是不是借了很多个5千元。但线下很难判断，因为线下无迹可寻。Q：会怎样控制系统性风险？A：做这个人群即使很分散，也会面临周期性。不过系统性风险是有限的，主要是操作风险，不要让“坏人”杀进来，比如说前段时间有一批伪造银行的IP，如果分辨不出就很危险，所以还是依赖于我们的风控技术。无卡人群核心在反欺诈，其实都是特别实际的问题。Q：风险是自己拨备还是引入担保？A：靠拨备为主。Q：催收会委外吗？A：大量的委外。自有催收团队有50-60人，主要靠外部催收。自己做太琐碎，没有更好的效果。Q：现在团队有多大？A：一共有700多人，杭州有600人，做风控的有100人，做工程、技术的有200人， 剩下300人主要是做运营、产品、客服和信审的。北京有100多人，主要是工程、催收类的，以后还会扩大，因为做小额量大起来，需要更多的人。关于用户Q：有卡群体能有多大规模？A：整个信用卡有将近两亿的用户，具备信贷潜力的有将近一亿的规模，信贷潜力还有待挖掘。Q：现在还需要投入资金获取新用户吗？A：每天还需要花30-50万块钱获取新用户。Q：用户是偏三四线城市的吗？A：当然不是，51人品是一二线城市的用户，因为有多张信用卡的人群就是在一二线，三四线城市很难有多张信用卡的用户。我们还是集中在有大量现金需求的，做生意的客群，或者是严重的月光族。Q：所以除了个人用户，还会面向小微企业？A：对，所以是重度一点的信贷用户。做大众一点的群体，我认为挑战很大，这个领域就是微信和支付宝两家优势比较明显一些，其它的成功率和渗透率非常低。Q：对于这类群体，网上借款渠道应该有很多？A：网上并没有这个额度的，并且这类用户对于信贷的需求，也并没有饥渴到像payday那类群体，那类是没有金融服务的，会去主动搜索。而信用卡人群属于信贷用户中最高端的了，他们没有精力去到处搜索，而是顺势发生而已，就像场景分歧一样，很多时候并不会做过多比较，直接就发生了。Q：去年收的99分期是面向无卡人群？A：之前主营业务是校园分期，我们并了以后，第一件事情就是不做校园市场了。北京专门成立了一个团队是独立发展“给你花”业务，现在这个业务涨得很快，增长是超过预期的。而杭州整个团队的心思还是集中在有卡人群上，在这个群体上的经营空间还有很大。Q：“给你花”是怎么获客的？A：无卡小额的获客非常简单，获客成本非常低，原因是额度非常小，很多用户是主动搜索的。Q：无卡人群信贷的通过率是怎样的？A：非常低，百分之个位数，申请量很大，但有些看不到什么数据，不会放款的。Q：会限制现金贷款的实际用处吗？A：所谓现金就是不能限制它的用途，它需要很灵活，有可能是还信用卡，或者备用、买东西，非常多样化的。关于战略Q：投资方面主要侧重哪些方向？A：就是两个方向，一个是资产类的，做在线贷款；第二个是数据类，积累的数据是为垂直类行业服务，并且这个数据可以为在线贷款提供非常多帮助。Q：怎样评判这些公司？A：主要看业务成熟度，做的哪类人群和定价，以及团队是不是稳定，有些时间短无所谓，业务的稳定性和成熟性是最重要的。Q：会考虑场景类的消费分期吗？A：也有可能，场景类也做了很多评估，其实这个市场已经挺红海了，但即使这么红海，某些细分领域的收益还是很高。因为需求是大的、增长是快的，收益的增长远大于成本的扩张，所以这个生意还是好的。并且巨头也没办法剥夺这个生意，因为光有在线流量是没用的，线下场景是占一家就是一家，去抢也得花时间。所以这个生意是个好生意，但不是我们的菜，我们没有打算搞千军万马自己去做这个生意，但是可以考虑去投资，去协同他的业务。Q：没考虑理财这个方向？A：我们本来就有理财——51人品宝，理财这是一个标配，不是方向。Q：51人品宝定位更接近提供资金端？ A：理财为什么不能成为方向，因为如果没有超过一定的收利率，是有很大的风险的。拿高收益把资金吸引过来，但是很难找到对应的高收益资产，因为“资产荒”，如果通过冒风险的方法把资金弄出去了，你这个公司存在巨大风险。所以我认为理财助长的公司，都将具备大量的风险。Q：明年还会继续融资吗，还是等着上市？A：等上市了。我们自己业务盈利能力也很强，主要是牌照和对外投资方面的需求。爱分析是一家专注于创新企业研究和评价的互联网投研平台。爱分析以企业价值为研究内核，以独特的产品形态，对创新领域和标杆企业长期跟踪调研，服务于企业决策者、从业者及投资者用户群体。关注爱分析公众号ifenxicom，及时获取重要信息。读完文章，您有没有什么想聊聊？或者您也是互联网金融领域的创业者，希望我们报道？您可以发邮件至或者加微信号xkl1227联系作者。爱分析热文 |
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